Как получить кредит на исполнение госконтракта

5 кредитов на госконтракт, где лучше взять

Для участия в торгах на право заключения договора с государственной организацией нужно иметь обеспечение по заявке – установленную условиями сумму денежных средств, которая будет возвращена при отказе в сотрудничестве или выступит гарантом исполнения обязательств.

Однако после заключения госконтракта нужны деньги на его реализацию.

Юридические лица, которые относятся к категории малого бизнеса, не все могут позволить изъят деньги из оборота, по этому альтернативным вариантом для развития бизнеса являются кредиты на исполнение под залог и без него.

Условия получения кредита для госконтракта

Кредит может выдаваться в стандартной форме – разовая выдача средств или в виде кредитной линии (возобновляемой или нет). Иногда выдвигают требования, согласно которому юридическое лицо для финансирования государственных контрактов должно открыть расчетный счет у кредитора.

Условия выдачи:

1. В рублях РФ.
2. Не более 90% от суммы контракта или годовой выручки предприятия (выбирается наибольшее значение).
3. Срок действия – период заключения контракта и дополнительно 30 дней. Однако при отсутствии оплаты со стороны бюджетного учреждения, что бывает не редкость, возможно продление или рефинансирование.
4. Период и суммы погашения зависят от условий оплаты указанных в договоре.

Таблица – Тарифы на кредиты

Важно! Кредит является целевым и выделяется согласно статьи 96 закона № 44-ФЗ. Цель кредитования у организаций – пополнение оборотных средств для исполнения условий контракта или инвестиционное финансирование в рамках Федерального закона № 223-ФЗ.

Возврат основного долга устанавливается одним из способов:

• ежемесячно или ежеквартально;
• в конце срока договора.

Требования к клиентам

Для получения денег на исполнение договора обязательно:

1. Вести деятельность не менее 6 месяцев, для ИП — 12.
2. Иметь положительную историю.
3. Наличие опыта выполнения контрактов в последние 12-24 месяца.
4. В отчетности должна отсутствовать просроченная задолженность перед поставщиками и подрядчиками, непогашенные обязательства перед ФНС и персоналом.
5. Отсутствие мероприятия по признанию предприятия или собственников неплатежеспособными (банкротами).

Обязательно будет затребовано поручительство собственников бизнеса.

Во многих кредитных учреждениях есть ограничения на виды деятельности заемщика. Не выдадут кредит, если присутствуют виды:

• игорный бизнес;
• производства и/или продажа запрещенной продукции (оружие, наркотики);
• лизинг;
• микрокредитование;
• ломбард;
• страхование.

Отказ по заявке с большой вероятностью получат потребительские кооперативы, но они часто и не соответствуют другим критериям.

Документы

Для получения денег нужно подготовить:

1. Устав, решение о создании юридического лица и назначении директора.
2. Финансовая отчетность за 12-18 месяцев.
3. Управленческую отчетность.
4. Информацию об участии в тендерах и исполнении подобных контрактов.
5. Заключенный контракт.
6. Справка из ИФНС о состоянии расчетов.

ИП представляют ОГРНИП, СНИЛС, выписку из ЕГРИП, выписку с банковского счета за последний отчетный период.

Этапы оформления

Для получения средств заявку можно заполнить дистанционно, а после предварительного решения банка посетить отделение с документами.

1. Банк проанализирует хозяйственную деятельность, по данным бухгалтерской отчетности, рассмотрит заявку на кредитном комитете и примет решение.
2. При положительном решении согласовать график платежей и форму выдачи кредита.
3. Подписать кредитный договор и договор залога.
4. Выполнить условия контракта.

Срок принятия решения 1-21 день, в зависимости от наличия полного пакета документов и информации для оценки платежеспособности и устойчивости потенциального заемщика.

Важно! При использовании кредита на исполнение государственного заказа можно не беспокоиться о возможном форс-мажоре, так как даже из-за несоблюдения сроков обязательства перед банком будут погашены будущей выручкой! При невыполнении условий юридическое лицо или ИП лишается права участвовать в тендерах и госзакупках в течение 24 месяцев.

(+) Преимущества

1. Отсутствуют ограничения по количеству кредитных договоров одному клиенту, а значит можно участвовать в нескольких проектах.
2. Нет моратория на частичное и полное погашение.

3. Не выводить средства, предназначенные для развития бизнеса и обновления основных средств.
4. Повысить конкурентоспособность.

5. Формирование положительного имиджа предприятия и кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: При отсутствии оплаты после выполнения контракта можно ли получить дополнительное финансирование на пополнение оборотных средств?

Ответ: Да. Обеспечением по новому договору будет являться акт выполненных работ. Если по предыдущему договору форма выдачи была кредитная линия и максимальный лимит по ней не исчерпан можно получить разницу для пополнения активов.

Вопрос № 2: Если в банках отказывают, где можно оформить кредит?

Ответ: Деньги под государственный контракт выдадут в любом финансовом кооперативе и микрофинансовой организации, также можно воспользоваться услугами частного инвестора.

Принципиальным отличием выгодным для компании будет короткий срок рассмотрения заявки, минимальный пакет документов.

Негативным аспектом сотрудничества – высокая процентная ставка и ограничение по сумме, как правило, лимит не превышает 10 000 000-20 000 000 рублей и в залог берут только ликвидное имущество – недвижимость и транспорт.

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-kreditov-na-ispolnenie-gosudarstvennogo-kontrakta/

Кредит на исполнение государственного контракта — как получить тендерный займ без залога

Евгений Маляр # Кредиты для бизнеса

В отличие от обычного кредита, заявка на заем для исполнения госконтракта рассматривается в сжатые сроки – в течение нескольких дней.

• Правовая база: 44-ФЗ или 223 ФЗ?
• Обязательные условия успешности выполнения государственного заказа
• Кредит на исполнение государственного контракта
• При каких условиях предоставляется кредит на исполнение госконтракта
• Стандартные параметры кредита на исполнение госконтракта
• Можно ли получить кредит на исполнение госконтракта без предоставления залога?
• Особенности оформления кредитного договора на исполнение госконтракта
• Банки, выдающие кредит на исполнение государственного контракта

Договоры на государственные заказы в Российской Федерации заключаются с победителями тендерных конкурсов. Выполнение их условий чаще всего требует привлечения заемных средств. Требования банков в данном случае имеют свою специфику. Статья о том, как получить кредит на исполнение государственного контракта.

Правовая база: 44-ФЗ или 223 ФЗ?

Аспекты организации госзакупок регулируют два Федеральных закона – 223-ФЗ и 44-ФЗ. Между ними существуют различия, определяемые сферами применения и субъектами, с которыми заключается госконтракт.

По 44-ФЗ (68-я статья) проводятся электронные аукционные торги, в ходе которых участники последовательно понижают цену в пределах от начальной до минимальной.

Другие разделы данного закона очень четко и подробно описывают все процедуры, сопровождающие тендерный процесс и выполнение контракта. По 223-ФЗ можно судить лишь об общих признаках государственных закупок.

Напрашивается вывод о том, что требования 223-ФЗ менее строги, чем 44-ФЗ, однако различия этим не исчерпываются. Они в первую очередь касаются субъектной части.

223-ФЗ действует в отношении особой категории организаций, выступающих заказчиками, характеризующихся следующими признаками:

• доля государственного капитала – свыше половины;
• принадлежность к разряду государственных монополий;
• регулируемость вида деятельности на основе особых законодательных регламентов;
• особо важные для государства унитарные предприятия;
• заказчики, тратящие средства из собственных фондов, грантов и пр.

Некоторая неопределенность формулировок 223-ФЗ компенсируется разработанными на каждый конкретный случай положениями. Данный закон используется для самых масштабных государственных закупок. Во всех остальных случаях применяется другой правовой акт – 44-ФЗ, текст которого намного объемнее (примерно десятикратно).

Обязательные условия успешности выполнения государственного заказа

Претенденту на госзаказ недостаточно сделать бюджетной структуре некое заманчивое предложение, сочетающее в себе относительную дешевизну с высоким качеством. Для начала вероятный подрядчик или исполнитель должен доказать свою финансовую состоятельность, то есть возможность выполнения взятых по контракту обязательств.

Для «отсева» не соответствующих условию тендера претендентов применяется следующий механизм, включающий две возможности:

• Авансовый платеж в сумме до 5% стоимости госзаказа. В случае если победа в конкурсе не будет достигнута, эти средства возвращаются участнику. проблема состоит в том, что эти деньги временно извлекаются из оборота фирмы. Срок «заморозки» может быть не очень длительным, однако для многих предприятий это довольно болезненно. Для минимизации последствий залогового обеспечения участия заявки в конкурсе чаще всего берется тендерный займ.
• Альтернативой денежному взносу в некоторых случаях служит банковская гарантия, подтверждающая высокие финансовые показатели участника конкурса. Эта услуга тоже платная.

Следует отметить, что требования госструктур, выступающих в роли заказчиков, обоснованы. Реальная недостача оборотных средств у победителя тендера может стать причиной ненадлежащего исполнения условий контракта: нарушения срока, неудовлетворительного качества товаров, работ или услуг и т. п.

Поэтому подтверждение способности фирмы выполнить договор не должно носить формального характера. Оно имеет ценность только при условии, что такое положение соответствует реальности. В противном случае поставщик или подрядчик неизбежно столкнется с очень большими проблемами, связанными со штрафами, начислением пени и снижением уровня деловой репутации.

Если недостаток финансовых возможностей для выполнения масштабного заказа от бюджетной организации имеет место, выход один – кредит на исполнение госконтракта.

Кредит на исполнение государственного контракта

Главным условием для получения такого банковского кредита является победа в тендерном конкурсе. Заимствование дает фирме-дебитору ряд преимуществ, среди которых:

• возможность выполнения нескольких заказов одновременно;
• увеличение объема оборотных средств, и, соответственно, рост производственных возможностей;
• повышение общей конкурентоспособности при получении других госзаказов.

Кредит имеет многоцелевую направленность и используется по нескольким направлениям:

• непосредственное исполнение условий договора;
• оплата труда персонала, задействованного в выполнении контракта;
• погашение издержек на услуги смежников;
• закупка необходимых основных и оборотных средств.

При каких условиях предоставляется кредит на исполнение госконтракта

Как правило, клиент, победивший в тендере на госзаказ, считается довольно надежным. Улучшает перспективу открытие фирмой расчетного счета в банке-кредиторе. Стандартный набор требований к лицу, претендующему на заимствование, включает следующие пункты:

• предприятие работает на рынке более года;
• непогашенные задолженности в других банках и перед иными кредиторами отсутствуют;
• репутация предприятия не омрачена эпизодами банкротств;
• как минимум один госзаказ фирма уже успешно выполнила.

Однако риски для банка существуют всегда. Они выражаются в вероятности следующих событий:

• кредитуемое предприятие не сможет выполнить заказ по объективным или субъективным причинам;
• несвоевременная (просроченная) оплата по контракту со стороны бюджетной организации;
• возникновение обстоятельств, при которых станет возможным досрочное прекращение действия контракта.

Для подстраховки от подобных неожиданностей банк может выдвинуть условие предоставления залога в виде ценных бумаг, объектов недвижимости или иных вещественных ликвидных ценных активов.

Поручительство лиц числом не менее двух в некоторых случаях дополняет требование к имущественному обеспечению или служит ему альтернативой.

В качестве гарантов имеют право выступать владельцы, соучредители и прочие платежеспособные субъекты, отвечающие своей собственностью.

Стандартные параметры кредита на исполнение госконтракта

Кредит характеризуется средними банковскими условиями:

• Сумма – от 1 до 50 миллионов рублей.
• Срок кредитования – период действия контракта на выполнение госзаказа плюс один месяц после даты его завершения (чаще указывается 30 суток).
• Годовая процентная ставка – 14% и выше.
• График погашения обсуждается индивидуально и устанавливается по соглашению сторон.

Можно ли получить кредит на исполнение госконтракта без предоставления залога?

Банки не всегда требуют имущественного обеспечения возвратности, однако это преимущество влияет на условия кредитного договора. Иными словами, отказываясь от залога, финучреждение изыскивает возможности обезопасить заимствованную сумму иными способами. Обеспечение все равно есть, но оно выражается в следующих мерах:

• К заявке на займ прилагаются счета-фактуры на поставленные товары или акты выполненных работ (разумеется, подписанные обеими сторонами договора). Суть этой операции в том, что условия контракта уже частично выполнены, а для продолжения работ или поставок требуются дополнительные средства.
• Целевое заимствование. Та же ситуация, при которой подрядчик или поставщик испытывает недостаток оборотных средств в процессе исполнения контракта. Если он указывает конкретное назначение кредита и предоставляет банку право контроля использования полученных денег, залог может не понадобиться. Особенность «целевого» обеспечения в том, что на сумму, превышающую 30% начальной максимальной цены контракта (НМЦК), претендовать сложно. Кредит может использоваться для текущей закупки сырья и материалов или для иных оперативных нужд в процессе выполнения госзаказа.
• Под уступку права требования. В случае если с исполнителем государственная организация не рассчитается, и по этой причине кредит не будет погашен, деньги будет взыскивать банк в свою пользу. Условие может считаться кабальным, поэтому решение о его принятии следует тщательно взвесить.
• Личные гарантии собственников предприятия и аффилированных с ними лиц. Эта возможность уже рассматривалась ранее.

Во всех остальных условиях предоставление залогового обеспечения является обязательным практически всегда.

Особенности оформления кредитного договора на исполнение госконтракта

черта отношений, возникающих в результате заключения государственного контракта – срочность. Приступать к исполнению заказа необходимо немедленно, а нарушения временных рамок чреваты выставлением претензий и серьезными неустойками.

Соответственно, заявки на такие кредиты должны рассматриваться быстро. Ответ желательно получить в течение нескольких дней, чтобы в случае отказа исполнитель или поставщик мог обратиться в другую финансовую организацию, не теряя драгоценного времени.

К документальному сопровождению требования менее строгие, чем при обычном заимствовании. Пакет, как правило, включает:

• бухгалтерский баланс за последние отчетные периоды;
• учредительные документы и устав;
• другие сведения по требованию банка.

Процесс принятия решения упрощается, если специалисты кредитного отдела хорошо знакомы с финансовым положением кредитуемого предприятия. Такое бывает, если расчетный счет обслуживается в банке-кредиторе. Репутация фирмы также существенно влияет на ускорение и упрощение процедуры.

Банки, выдающие кредит на исполнение государственного контракта

Получить кредит на исполнение государственного контракта предлагают многие финансовые учреждения России.

Это не только банки, но и другие организации (например, кредитные союзы), имеющие право на осуществление кредитования, тем более что законодательных ограничений в данном случае мало.

Перечисление всех предложений заняло бы слишком много времени, поэтому целесообразно рассмотреть условия крупнейших из них.

Следует отметить, что банки, кредитующие исполнение госконтрактов, не всегда указывают процентную ставку в общедоступных источниках, предпочитая обсуждать ее непосредственно с клиентом. Уточнить информацию можно, отправив заявку, доступную на главной странице.

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/kredit-na-ispolnenie-gosudarstvennogo-kontrakta.html

Контрактное кредитование

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Перейти к оформлению

Субъекты МСП, включенные в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства и соответствующие требованиям статей 4 и 14 Федерального закона от 24.07.

2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и иным нормативным актам (в том числе, отсутствие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Субъекта МСП основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных)).

Требование к отбору Субъекта МСП

1. Критерии отбора, установленные АО «МСП Банк»;
2. Регистрация на портале Бизнес-навигатор МСП;
3. Срок деятельности Заемщика на дату подачи заявки — 6 месяцев и более;
4. Опыт исполнения (соисполнения – для субподрядчиков) Субъектом МСП (в качестве исполнителя или субподрядчика) контрактов (договоров, соглашений) — в соответствии с Приложением;
5. Наличие заключенного контракта или документального подтверждения победы Субъекта МСП в конкурсе на выполнение контракта.

Общие цели кредитования

Финансирование расходов, связанных с исполнением Заемщиком контракта в рамках Федеральных законов 223-ФЗ и 44-ФЗ, но не более 70% суммы контракта уменьшенной на сумму аванса, предусмотренного контрактом или полученного от заказчика, а также на сумму произведенных оплат в рамках выполнения контракта.

Срок действия кредитного договора

До 36 месяцев (включительно), но не более срока действия контракта, увеличенного на 90 дней. В случае если финансирование осуществляется до заключения контракта — не более максимального срока, указанного в параметрах закупки на сайте zakupki.gov.ru.

Процентная ставка

От 9,6% годовых.

Зарегистрируйтесь в системе АИС НГС

Для этого потребуется усиленная электронная подпись (УКЭП) и 5 минут времени.

Заполните заявку на получение кредита

Определитесь с необходимой суммой, приложите документы и следите за рассмотрением заявки онлайн.

Получите решение по заявке в течение недели

Информация появится в личном кабинете и на вашей электронной почте.

Перейти к оформлению

1-100 млн рублей (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства:

• для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, на всю сумму обязательств.
• для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств.

2) Залог права требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк» (залоговая стоимость определяется как сумма планируемых к поступлению в рамках контракта платежей, начиная с даты заключения кредитного договора) при условии отсутствия в контракте запретов (ограничений) по уступке и по передаче права требования по получению выручки в залог третьим лицам (при наличии таких запретов (ограничений) требуется предоставление согласия заказчика).

При отсутствии возможности оформления в залог права требования по контракту (вне зависимости от суммы кредита) и по кредитам суммой более 30 млн рублей Банк вправе запросить дополнительно:

3) Обеспечение в размере не менее 50% суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных (представляется на срок не менее срока действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора:

— залог недвижимого имущества;

ИЛИ

— залог движимого имущества;

ИЛИ

— поручительство региональных гарантийных организаций;

ИЛИ

— независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;

ИЛИ

— иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк».

100-500 млн рублей (включительно)

1) Обеспечение в виде поручительства:

• для юридических лиц: поручительство бенефициарных владельцев или акционеров, участников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, на всю сумму обязательств.
• для индивидуальных предпринимателей: поручительство физических и (или) юридических лиц и поручительство хотя бы одного близкого родственника на всю сумму обязательств.

2) Залог права требования на получение выручки по контракту, на исполнение которого привлекается кредит АО «МСП Банк» (залоговая стоимость определяется как сумма планируемых к поступлению в рамках контракта платежей, начиная с даты заключения кредитного договора) при условии отсутствия в контракте запретов (ограничений) по уступке и по передаче права требования по получению выручки в залог третьим лицам (при наличии таких запретов (ограничений) требуется предоставление согласия заказчика).

3) Обеспечение в размере не менее 50% от суммы основного долга по кредитному договору одним или несколькими видами обеспечения из ниже перечисленных (представляется на срок не менее срока действия кредитного договора по всем денежным обязательствам Субъекта МСП, возникшим из кредитного договора):

— залог недвижимого имущества;

ИЛИ

— залог движимого имущества;

ИЛИ

— поручительство региональных гарантийных организаций;

ИЛИ

— независимая гарантия АО «Корпорация «МСП»;

ИЛИ

— иные виды обеспечения по решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк».

+7 (800) 30 20 100

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно

Подать заявку Задать вопрос Найти офис

Задайте нам вопрос и наши специалисты в ближайшее время свяжутся с Вами

Задайте нам вопрос и наши специалисты в ближайшее время свяжутся с Вами

Источник: https://mspbank.ru/credit/contract-credit/

Тендерный займ и кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.

Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта.

Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным.

В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.

Что такое тендерный займ

Тендерный займ — это специальный заем, который выдает микрофинансовая организация или инвестиционный фонд — не банк.

Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Тендерный кредит — это обычный банковский кредит с четким целевым назначением. Принципиально он не отличается от автокредита или ипотеки. Его очевидное преимущество — сравнительно невысокая процентная ставка.

Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Принципиальное отличие тендерного займа от тендерного кредита заключается в том, что займ может быть выдан на сумму не более 1 миллиона рублей. Таким образом, максимальная сумма контракта, которую он может обеспечить, составляет 20 миллионов рублей (при условии 5%-го обеспечительного взноса). Этого достаточно для большинства контрактов — как государственных, так и коммерческих.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

• Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
• С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

• На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
• Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
• Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Как получить тендерный заем

Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:

• Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации.
• Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
• Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.

Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.

Сбербанк

Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.

Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России

Локо-банк

Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.

Финамбанк

Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.

При сравнении условий следует быть внимательным: ни один из банков не афиширует точную процентную ставку (рекламируемые 12% в реальности могут оказаться 20%). Итоговые условия зависят как от конкретного заемщика, так и от банковских ухищрений — комиссии за рассмотрение заявки, комиссии за выдачу кредита и пр.

1. Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
2. Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
3. В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.

В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.

Источник: https://richtalk.ru/biznes/tendery/tendernyj-zajm-i-kredit-na-ispolnenie-kontrakta/

«Сбербанк» — Контрактное кредитование

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

• Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
• Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

• Специальные подходы к обеспечению
• Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

• Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
• Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

• Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
• Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

• Юридические лица — подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
• SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок — в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

• Себестоимости Контракта;
• Предстоящих платежей по Контракту;
• Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

• Без обеспечения;
• С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;
• Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

• Выручка по финансируемым контрактам;
• Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики — не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики — девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

• Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
• Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
• Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

• Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
• Возможность кредитования без обеспечения.

Как получить кредит под госконтракт

Ваша организация приняла участие в тендере на выполнение государственного контракта, и ей посчастливилось оказаться победителем в этом конкурсе? Несомненно, это хорошее событие, однако стать исполнителем любого государственного контракта не так просто. Главным препятствием для большинства компаний становится такое условие заказчиков, как предоставление денежной гарантии.

Однако, если у компании нет собственных средств на это, можно оформить целевой кредит под госконтракт в одном из российских банков. Разберемся подробнее в том, что именно представляет собой займ на исполнение государственного контракта, и как его можно взять.

Что такое кредит под государственный контракт?

Кредит на реализацию госконтракта является крайне востребованным банковским продуктом. Стоит заметить, что такие займы предоставляют не только российские банки, но и специализированные финансовые компании, а также брокеры и иные кредитные учреждения. Такой кредит является целевым, и единственная его цель – это предоставление гарантии заказчику, разместившему тендер.

Компания, которая выигрывает тендер, должна в обязательном порядке предоставить денежную гарантию, которая будет подтверждать серьезность намерений. Такая мера надежно защищает заказчика от разного рода недобросовестных исполнителей услуг и поставщиков.

За счет полученных в кредит средств исполнитель может не только гарантировать заказчику выполнение работ, но и покрыть все необходимые траты для его исполнения. Это может быть закупка нужных материалов, внесение предоплаты за поставки, оплата сторонних услуг, необходимых для достижения цели.

Кроме того, оформление кредита под исполнение государственного контракта позволяет компании одновременно принимать участие сразу в нескольких тендерах. Для этого фирме не потребуется выводить из оборота собственные средства, что значительно экономит время и позволяет оперативно вступать в списки претендентов на работу с заказчиком.

Отличия от других разновидностей кредитов

Целевой кредит под госконтракт имеет массу особенностей и отличий, которые ставят его отдельно от любых других разновидностей займов. Главное отличие заключается в оперативном оформлении и предоставлении денежных средств. Это связано с тем, что у компаний, которым требуются деньги для оплаты госконтракта, зачастую нет лишнего времени для ожидания.

Банковские организации прекрасно это понимают, и поэтому стараются рассматривать заявку и выдавать деньги как можно быстрее. В среднем на предоставление займа под оплату государственного контракта уходит от одного до пяти рабочих дней. Срок может немного увеличиваться.

Оперативность оформления – не единственный плюс займов, которые мы рассматриваем. Прочие достоинства:

• Минимальный пакет документов. В большинстве банков для получения займа на участие в госконтракте требуется предъявить финансовую отчетность по деятельности организации, уставную документацию, а также информацию о заказе, который планируется выполнить. Зачастую этого пакета вполне достаточно.
• Высокий процент одобрения. Так как кредитные организации сотрудничают в плане предоставления займов только с проверенными и успешными компаниями, процент одобрения таких кредитов весьма высокий. При получении денег на оплату госконтракта путем кредитования иного вида шанс отказа выше.
• Возможность досрочного погашения. Как и любые другие кредиты, займ на реализацию госконтракта может быть погашен до окончания срока действия кредитного договора. Такая возможность позволяет быстро рассчитаться с долгом, снизить размер переплаты. Ограничений и штрафов на выплату долга нет.

Благодаря многочисленным преимуществам, в том числе указанным выше, займы под исполнение госзаказов получили такую большую популярность и востребованность среди российских организаций различного уровня.

Какие требования должны выполняться?

У кредита на исполнение государственного заказа есть не только преимущества, но и требования к получению. Сперва стоит сказать, что деньги в рамках такого займа могут предоставляться как по классической схеме, так и в формате открытой кредитной линии с ограничением размера выдачи или долга.

Для получения займа компания должна открыть расчетный счет в банке, в котором оформляет займ – это обязательное условие выдачи денег.

Чтобы организация получила одобрение по заявке на кредит под госконтракт, должны выполняться эти условия:

• длительность работы предприятия, на которое оформляется займ – минимум 12 месяцев;
• наличие зафиксированного опыта успешной реализации как минимум одного госзаказа;
• отсутствие разного рода задолженностей перед поставщиками и кредитными учреждениями;
• положительная кредитная история и хорошая репутация, отсутствие жалоб и замечаний.

Как правило, для успешного получения займа под реализацию государственного заказа организация должна предоставить банку обеспечение в виде минимум двух поручителей, а также залога. В качестве залога может выступать недвижимость, материалы, сырье, ценные бумаги, оборудование и прочее имущество организации.

Условия предоставления займов под госзаказ

Точные условия кредитования во многом зависят от исполняемого заказа, надежности заемщика, а также от внутренних условий конкретной кредитной организации. В целом займы отличаются следующими условиями:

• доступная к получению сумма – от 500 000 до 600 000 000 рублей включительно;
• максимальная доступная сумма – не более 50% от стоимости исполняемого контракта;
• процентная ставка за пользование кредитом под госконтракт – от 14% годовых;
• период погашения задолженности – срок действия контракта, увеличенный на 30 дней.

Рекомендуем вам подробно знакомиться с точными условиями предоставления займов на сайте выбранной вами кредитной организации. Обычно там можно рассчитать условия погашения на специальном калькуляторе.

В какие банки можно обратиться за деньгами?

Если вас заинтересовал кредит на исполнение госконтракта, список банков – первое, что нужно изучить перед подачей заявки. Сегодня получить такой займ можно в достаточно большом количестве банковских компаний, так как это весьма востребованный продукт. Например, вы можете обратиться с заявкой в следующие банки:

Также оформить крупный целевой кредит на реализацию государственного контракта можно и в других банках России, а также в небанковских кредитных организациях.

Предлагаем вам прямо сейчас сравнить условия, выбрать выгодное для вас кредитное предложение, подать заявку и получить деньги на реализацию заказа.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-pod-goskontrakt/