Чем электронная банковская гарантия лучше обычной

Электронная банковская гарантия 2019 г

• О нас
  • Наши сертификаты и партнеры
  • Структура и отделы
  • Пресса о нас
  • Вакансии
  • Партнерам
• Услуги
  • Тендеры и госзакупки
  • Юридические услуги
  • Бухгалтерские услуги
  • Кредитование бизнеса
  • Реклама и продвижение
  • Допуски СРО
  • Сертификаты ISO
  • Лицензии для бизнеса
  • Обучение и курсы
  • Программы для бизнеса
    • Контур. Зарплата (АМБа) — программа для расчета зарплаты (заработной платы) — СКБ Контур
    • Контур. Персонал — программа для кадрового учета — СКБ Контур
    • Тендерплан — система поиска тендеров и госзакупок
    • СБИС Все о компаниях и владельцах. Выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП, проверка контрагентов, ИНН и КПП организаций, реквизиты ИП и ООО
    • СБИС коммуникации. звонки между коллегами и партнерами. конференцсвязь, удаленная помощь, проведение вебинаров
    • СБИС Точка продаж. Автоматизация магазинов, кафе, аптек. Pos терминалы, ккт для розницы с поддержкой ОФД и ЕГАИС (ФСРАР)
    • Автоматизация ресторана, бара, кафе. СБИС Presto
    • Автоматизация салона красоты, фитнес-клуба, медицинского центра. СБИС для салона и сферы услуг
    • СБИС Заказы и поставки (EDI). Электронный обмен EDI-данными: прайс-листы (PRICAT), заказы (ORDERS), накладные в электронном виде
    • СБИС Корпоративная социальная сеть. Корпоративный портал компании — единое пространство и удобные инструменты для совместной работы
    • Электронная отчетность через интернет СБИС: сдать онлайн отчет в налоговую, ПФР, ФСС, Росстат для ИП, ООО и др.
    • ОФД СБИС — оператор фискальных данных
    • Поиск и анализ закупок СБИС: поиск торгов, аукционов и тендеров по всем площадкам
    • Управление бизнес-процессами. Электронные согласования, натсройка своих процессов без программирования по стандартам ВРМ
    • СБИС Управление персоналом. Автоматизация HR процессов. Учет рабочего времени, мотивация и геймификация, расчет зарплаты и учет кадров
    • Учет и контроль рабочего времени СБИС. Система автомататизированного учета рабочего времени сотрудников
    • СБИС Электронный документооборот. ЭДО Счета-фактуры, акты, накладные с электронной подписью, автоматизация документооборота
    • Автоматизация бухгалтерского и налогового учета — СКБ Контур
    • Услуги информационной безопасности — Контур.Безопасность
    • Учет товаров онлайн, касса для ЕГАИС для небольшой розницы (konturkassa) — Контур. Маркет — СКБ Контур
    • Контур. Бухта: бухгалтерское обслуживаниедля ИП и ООО — СКБ Контур
    • Контур. Норматив — справочно-правовая система (СПС) — СКБ Контур
    • Бухгалтерия. Контур — сдача отчетности ИП и ООО, бухгалтерия на УСН, ЕНВД онлайн — СКБ Контур
    • Оператор фискальных данных (ОФД) — СКБ Контур
    • Контур. Отель — облачная система управления и автоматизации гостиниц, отелей, хостелов. — СКБ Контур
    • Отчет. ру — СКБ Контур
    • Контур. Экстерн — электронная отчетность через интернет для ИП и ООО, сдача отчетности в налоговую, ПФР, ФСС — СКБ Контур
    • Алкодеклорация. Контур — сдача алкогольной декларации онлайн, отчетность и декларация по алкоголю в РАР — СКБ Контур
    • Контур. Закупки — поиск закупок, тендеров — СКБ Контур
    • Контур. ЖКХ Квартплата — программа для ведения бухгалтерского учета для УК и ТСЖ в сфере ЖКХ — СКБ Контур
    • Сверка алкогольных деклараций в Алкосверка. Контур — СКБ Контур
    • Контур. Декларант: таможенное декларирование онлайн, отправка декларации в ФТС — СКБ Контур
    • Контур. Пульс — СКБ Контур
    • Контур. ФМС: сервис для гостиниц по передаче данных в МВД об иностранных и российских гражданах — СКБ Контур
    • Фокус API — СКБ Контур
    • Контур. Фокус — проверка контрагентов, выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП — СКБ Контур
    • Проверка контрагентов в интернет-банке — СКБ Контур
    • Эльба: электронный бухгалтер Эльба, ведение бухгалтерии, бесплатная налоговая отчетность для ИП — СКБ Контур
    • Электронный документооборот Диадок — СКБ Контур
    • Получить электронную цифровую подпись (ЭЦП), Удостоверяющий центр (УЦ) — СКБ Контур
• Тендеры с авансом
• Прямые контракты
• Субподряды без тендера
• Господдержка
  • Закупки у СМП по 44 ФЗ
  • Закупки у МСП по 223 ФЗ
  • База контрактов с льготами МСП
• Отзывы
• Контакты

Закажите бесплатную консультацию

И мы поможем вам в решении вашего вопроса

Подать заявку 1. Электронная банковская гарантия 44 ФЗ
2. Банковская гарантия в электронной форме
3. Банковская гарантия в электронном виде
4. -инструкция три способа получения банковской гарантии
Электронная банковская гарантия представляет собой стандартную банковскую гарантию и имеет отличие лишь в том, что имеет электронную форму.

При процедуре оформления не требуется открывать специальный счет или посещать офис банка. Помимо этого такой вид банковской гарантии обладает рядом преимуществ:

• Во-первых, быстрота. Подача заявки на участие занимает пол часа. Всю необходимую документацию можно направить имея доступ в интернет и стоит помнить, что все они должны быть подписаны ЭЦП. Если у вас ее нет, то наш “Центр” может помочь с оформлением ЭЦП в Удостоверяющем центре;
• При этом общий срок процедуры оформления банковской гарантии занимает всего 2 или 3 дня. Напомним, что при оформлении бумажной гарантии потребуется на это от нескольких недель до нескольких месяцев;
• Еще одним преимуществом будет являться экономия времени. Вы можете оформить гарантию не выходя из места работы. При этом не потребуется ваше присутствие в банке. Кроме этого вы можете обратиться в тот банк, который находится в совсем другом регионе.

В некоторых случаях вам необходимо будет предоставить электронную банковскую гарантию:

• В случае обеспечения исполнения обязательств контракта на основании с 44, 223, 185 ФЗ, при этом данный показатель составляет 30 процентов от цены контракта;
• При обеспечении заявки на участие согласно с 44, 223, 185 ФЗ, при этом показатель составляет от 0,5 процентов и до 5. Данный процент складывается от цены контракта и остальных условий;
• В случае обеспечения возврата аванса, если сумма и все правила устанавливаются лично заказчиком.

Все заказчики должны принимать электронные банковские гарантии, пока что только на основании 44 ФЗ.

2. Банковская гарантия в электронной форме

В соответствии с 44 ФЗ только те банки, которые находятся в перечне Минфина могут осуществлять деятельность по выдаче банковских гарантий. Стоит учесть все возможные риски и не попасть к нечестным банкам. Напомним, что оформлением банковской гарантии занимаются около 20-30 банков.

Что касаемо 223 ФЗ, то на основании него заказчик может устанавливать собственные требования к банкам. На основании этого необходимо в первую очередь найти данные требования в содержании документации, которая подготавливается для тендера.

Наш «Центр» готов помочь с подготовкой документации для тендера под ключ и в самые короткие сроки.

Чтобы получить банковскую гарантию в электронном виде для этого необходимо будет выполнить некоторые действия:

• Во-первых, нужно будет поставить подпись на документах воспользовавшись ЭЦП. Именно квалифицированная электронная подпись (КЭП) может предать документ юр силу действия без заключения доп соглашений между сторонами электронного документооборота;
• Стоит отметить, чтобы получить аккредитацию на ЭТП потребуется наличие неквалифицированной подписи;
• Если вы решили для себя принять участие в электронных процедурах на ЭТП и хотите обратиться за услугами банка с помощью интернета, то стоит заранее оформить КЭП.

Во-вторых, необходимо будет определиться с брокером и банком. Соберите ряд данных о том, какие банки смогут предоставить банковскую гарантию для электронного аукциона и узнать какой лимит на размер гарантии, будет оформлен с помощью интернета. Первым требованием к банку должно являться наличие его в списке банок Минфина РФ. Конечно, вы можете просто ориентироваться на опыт и надежность банка. Далее потребуется подготовить все необходимые документы. Список таких документов будет зависеть от банка, его перечень можно узнать у специалиста или на сайте гаранта. В список документации в основном включены следующие документы:

• Информация об организации: ее устав, свидетельство о наличии регистрации, приказы о проведенных назначениях на те или иные должности, свидетельства ОГРН и ИНН;
• Выписка из ЕГРЮЛ, которая должна иметь действия не больше 30 дней и справка об отсутствии задолженностей по налогам;
• Предоставление бух отчетности форм 1 и 2 по каждому кварталу за последний год, отчет о прибыли и убытке;
• В том случае, если компания относится к УСН, то потребуется наличие налоговой декларации за последний год. Что касаемо ИП на ОСНО, то потребуется наличие декларации по форме 3-НДФЛ;
• Потребуется предоставить проект контракта сего приложениями, справку о технических и кадровых ресурсах компании;
• Потребуется подготавливать пакет документов лишь один раз. В последующем можно будет вносить актуальные данные.

Как только будут выполнены предыдущие действия, то банковская гарантия при проведении электронного аукциона будет доступна в электронном виде в личном кабинете, которая должна содержать КЭП.
Из-за новых правил совершить действие по проверке банковской гарантии можно только с помощью банков или с помощью поставщиков при входе в личный кабинет ЕИС. О том, как происходит предоставление банковской гарантии в бумажном виде смотрите в данной статье.
Если вы прибегли к помощи агента, то рекомендуется быть очень внимательным и изучить все реквизиты контракта на выпуск банковской гарантии, проверить реквизиты банка и убедиться, что данный банк имеется в перечне банков Минфина.

4. -инструкция три способа получения банковской гарантии

Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства.

Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера.

Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!

Обратно к списку

АКЦИЯ! Бесплатный анализ вашей отрасли и подборка контрактов с АВАНСОМ!

Источник: https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/elektronnaya-bankovskaya-garantiya/

Электронная банковская гарантия

Гарантия банка – инструмент, подтверждающий готовность исполнителя договора выплатить ранее оговоренные средства в случае не реализации контрактных обязательств. Указанная возможность выступает удобной альтернативой поруке в виде залога, денежного задатка.

Наш сервис предлагает услуги оформления электронной банковской гарантии. Необходимые документы подаются в режиме онлайн и заверяются цифровой подписью. Утверждение сделки занимает несколько часов. К сравнению, созданию обыкновенной гарантии сопутствует бумажная волокита в течение 2-4 недель.

Документ станет полезен во время заключения контракта по аукциону, проводимому по закону о контрактной системе. Гарантия в электронном виде рассматривается и выдается в течение 1-2 дней, что не мало важно, так как участнику закупки отводится 5 дней на предоставление этого финансового инструмента.

Основную выгоду получают бизнесы, участвующие в ГОСЗАКУПКАХ. Исходя из положений закона 44-ФЗ, банковская гарантия разрешена для обеспечения заявки участия в конкурсе, подобно обязательству исполнения контракта.

Подать заявку на оформление банковской гарантии

Воспользовавшись услугами нашей площадки для электронной гарантии, можно получить следующее:

• оформление документа в любом регионе страны, заключая соглашение с банком, предлагающим наилучшие условия;
• оперативная подача на рассмотрение необходимых бумаг;
• Специфика работ: строительные, услуги, поставка товаров
• скорейшее получение ответа от банка;
• одновременная отправка документов в ряд отдельных финансовых учреждений.

Утверждается банковская гарантия с помощью цифровой подписи, которая дает возможность документу приобрести юридическую силу без необходимости заключения второстепенных соглашений между сторонами.

Основная масса банков для выдачи документа требуют залог. Наша компания предлагает оформление банковской гарантии в электронной форме за 2 дня без залогов и без замораживания средств на счете.

Разбираясь в специфике требований отдельных клиентов и финансовых учреждений, наши менеджеры оперативно подготовят пакет необходимых бумаг.

Свяжитесь с нами онлайн либо по телефонам, и банковская гарантия в электронном виде будет оформлена в кратчайшие сроки.

Упрощенная процедура оформления поручительства. Чтобы получить банковскую гарантию, вам нет необходимости искать подходящий и выгодный банк, тратить свое время на сбор необходимой документации и заполнение анкет.

Все Это мы сделаем за Вас! Для анализа нам только понадобится ваша финансовая отчетность, а также реестровый номер аукциона. Ничего лишнего!

Сотрудничество с 27-ми проверенными банками, «заточенными» под данное направление.

При этом, обращаясь к нам, вы получаете сразу 5 самых выгодных и удобных предложений по обеспечению вашего контракта банковской гарантией.

Полностью «прозрачная» процедура получения гарантии банка. При желании вы сможете отследить состояние сделки в онлайн-режиме.

Все переговоры с банком производятся напрямую. При определенных условиях возможно снижение установленной комиссии.

Работа специалистов направлена на результат. За оформление банковской гарантии наша компания не берет со своих клиентов дополнительных комиссий и старается сделать все необходимое, чтобы добиться наилучшего результата.

Профессионализм за 5 часов

Скоринг

15 мин

Заполнение анкет и сбор документов

45 мин

Заведение заявок сразу в 5 банков

60 мин

Получение одобрения от банка

90 мин

Оплата и выпуск БГ

45 мин

Завершение сделки

45 мин

Хочу оформить за 5 часов

Для анализа нужна только финансовая отчетность и реестровый номер аукциона / либо проект контракта.

Всего за 15 минут мы сможем определить минимум 5 банков, в которых вам одобрят банковскую гарантию.

Мы сразу показываем все 27 банков, которые «заточенны» на предоставление банковских гарантий.

Общение напрямую с банком и онлайн отслеживание сделки. Возможность согласовать снижение комиссии.

Мы работаем без дополнительных комиссий и вся работа полностью направлена только на положительный результат.

Оставить заявку

Источник: https://kainvest.ru/ehlektronnaya-bankovskaya-garantiya

Банковские гарантии

1. Общие требования к форме банковской гарантии 
2. Банковская гарантия по 44-ФЗ
3. Банковская гарантия по 223-ФЗ 
4. Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615 — ПП РФ
5. Как получить банковскую гарантию? 

Банковская гарантия — это выгодный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Банковская гарантия – это письменное обязательство гаранта (банка) выплатить денежную сумму заказчику, в случае, если поставщик не исполняет свои обязательства. 

Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Сделать это могут только опытные специалисты.  

Обращайтесь к нашим финансовым консультантам, они помогут получить банковскую гарантию, оформленную в соответствии с федеральным законодательством в короткие сроки. 

Отметим, что участники электронных торгов (заказчики) принимают банковские гарантии, выданные банками-партнерами АО «ЕЭТП», так как репутация банков не вызывает сомнений – все организации числятся в перечне Минфина РФ.    

Общие требования к форме банковской гарантии

Банковские гарантии, выдаваемые для участников торгов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615 пп имеют свои особенности, но существуют и общие требования, характерные для всех документов.  

Банковская гарантия всегда выдается в письменной форме.

Документ должен содержать сведения (п.4 ст. 368 ГК РФ): 

• дата выдачи банковской гарантии
• срок действия гарантии 
• данные заказчика
• данные поставщика, которому выдается банковская гарантия
• гарант(банк), который выдает документ
• обязательства поставщика, исполнение по которым обеспечиваются гарантией
• сумма банковской гарантии
• обстоятельства, при которых банковскую гарантию необходимо выплатить заказчику

Банковские гарантии по 44-ФЗ 

Участникам госзакупок в рамках 44-ФЗ нужна банковская гарантия: 

• для обеспечения заявки
• для обеспечения исполнения контракта 

Требования к банковским гарантиям по 44-ФЗ самые жесткие. В частности, законодательством установлена сумма обеспечения. Отметим, что в 223-ФЗ и 185-ФЗ таких четких критериев по размеру гарантии нет. 

Также, все выданные банковские гарантии по 44-ФЗ должны числиться в реестре банковских гарантий, который публикуется в ЕИС.

Подробнее о банковских гарантиях по 44-ФЗ можно узнать здесь. 

Банковские гарантии по 223-ФЗ 

Банковские гарантии по 223-ФЗ имеют некоторые отличия от гарантий для госзакупок по 44-ФЗ. Требований к документу меньше, они менее жесткие. 

Отличия банковской гарантии по 223-ФЗ от гарантии по 44-ФЗ: 

• Может выдаваться банком, который не входит в перечень Минфина 
• Обоснование суммы контракта не требуется
• Точные суммы обеспечения законодательством не регулируются

Подробнее о гарантиях по 223-ФЗ можно узнать, перейдя по ссылке. 

Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615-ПП РФ 

К банковским гарантиям на договор проведения капитального ремонта нет жестких требований. Обычно заказчики, принимающие банковские гарантии, ориентируются на положения 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также НК РФ. 

Согласно ст. 74.1 НК РФ банки должны соответствовать определенным требованиям: 

1. Наличие лицензии ЦБ РФ 
2. Наличие у банка собственных средств — не менее 1 миллиарда рублей
3. Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев
4. Отсутствие требования ЦБ РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка 

Более подробная информация о банковских гарантиях по 185-ФЗ, 615-ПП РФ на странице.

Как получить банковскую гарантию? 

Не знаете, какому банку доверить изготовление банковской гарантии, которая будет соответствовать букве закона и полностью устроит заказчика?  

Обращайтесь в «ЕЭТП». Мы сотрудничаем с надежными банками, поэтому 1 ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими организациями. 

Преимущества получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП»: 

• Низкая комиссия – от 2%;
• Минимум документов; 
• Минимальный срок ожидания – предварительное решение уже через час; 
• Никакой бюрократии – подача заявки и получение гарантии онлайн; 

Подать заявку можно на странице.
Задать вопросы можно в «Центре поддержки пользователей»: 7 495 276-16-26. 

Источник: https://www.Roseltorg.ru/bg/vsegarantii

Электронная банковская гарантия: как получить, биржа и сервис

Век современных технологий диктует новые условия использования финансовых инструментов. Интернет-технологии позволяют пользоваться банковскими, страховыми и иными услугами просто и быстро. Сегодня можно получить кредит, застраховать транспорт или жилище без посещения финансовых компаний, в режиме онлайн.

Развитие электронного документооборота позволяет также оформить электронную банковскую гарантию (ЭБГ).

Данная услуга действует в РФ уже почти 10 лет.

Сначала она была внедрена на одну электронную площадку, теперь уже несколько площадок предлагают оформить такое обеспечение. В связи с этим получила развитие биржа электронных гарантий, которая аккумулирует предложения банков по выдаче ЭБГ.

Электронная БГ и защита ваших денег

Главные преимущества ЭБГ

Получение данного вида обеспечения является выгодным как для поставщика, так и для заказчика:

• Скорость оформления. Можно оформить сделку и подтвердить наличие обеспечения в течение 1 дня без визита в банк, онлайн.
• Получить ЭБГ можно независимо от фактического местонахождения.
• Возможность одновременного участия в аукционах, торгах и оформления гарантии.
• Автоматическое заполнение всех необходимых документов исключает возможны ошибки и описки.
• Отпадает необходимость проверки документа на подлинность, т. к. она оформляется непосредственно в кредитной организации.
• Минимизируются расходы, связанные с получением БГ. Есть возможность рассчитать стоимость гарантии на сайте сервисов.
• Снижается вероятность отказа в участии в тендере из-за несвоевременного выполнения требований контракта.

ЭБГ выполняет те же функции, что и обеспечение, оформленное непосредственно в банке, она заверяется электронной подписью, что подтверждает ее юридическую состоятельность. В день выпуска она регистрируется в реестре ЕИС в сфере госзакупок.

ЭБГ может быть предоставлена под залог (имущества или денежных средств) или без обеспечения. На практике предоставляются бланковые ЭБГ на контракты до 15 млн. руб.  Они используются для покрытия концессионных соглашений в целях защиты государственных заказчиков от недобросовестных исполнителей.  Она не требует обязательного открытия расчетного счета.

Биржи электронных гарантий

Для упрощения и увеличения скорости процедуры оформления ЭБГ в сети интернет созданы биржи банковских гарантий. Система госзакупок предполагает наличие обеспечения по контракту, но в связи с тем, что оформление стандартных БГ занимает несколько дней, исполнителю приходится либо отказываться от контракта, либо предоставлять денежное обеспечение, что также не всегда выполнимо и удобно.

Основные преимущества работы на бирже:

• В связи с высокой конкуренцией на сервисах банки вынуждены снижать комиссии по услугам, предлагать клиентам хорошие условия. Клиент может получить предложения от нескольких кредитных организаций и выбрать подходящие ему условия.
• Электронная биржа банковских гарантий позволяет получить обеспечение в течении одного дня. У Бенефициара появляется возможность выбора Гаранта в соответствии с индивидуальными условиями. Заявка на гарантию может быть подана сразу в несколько банков. При неоднократном обращении на биржу на оформление сделки потребуется от 1 часа.
• Сервис банковских гарантий подключен к системе сайта госзакупок, поэтому всегда есть актуальная информация об аукционах, тендерах и их победителях, условиях заключения контрактов.
• Биржа гарантирует конфиденциальность и безопасность информации заявителя. На них установлена многоуровневая система защиты данных.
• Биржа предлагает различные бонусы и скидки свои пользователям.

На бирже есть возможность обмена документами между сторонами договора, проверки добросовестности контрагентов, дискуссий заемщиков о сторонах сделки. Осуществляется круглосуточная поддержка и консультирование клиентов.

Получение банковской гарантии

Процедура оформления ЭБГ не отличается от стандартной:

1. Зарегистрироваться на сайте биржи ЭБГ. Получить ЭЦП для возможности подписания документов.
2. Подать заявку для расчета банковского лимита.
3. Предоставить необходимую документацию (комплект документов предъявляется банком, как правило, он является стандартным). Запрашивается финансовая отчетность компании. Если заявитель не является клиентом банка, то требуется предоставление учредительных документов.
4. Подать заявку с указанием номера торгов.
5. Сервис предложит подходящие варианты предложений от банков. Останется выбрать банк и оплатить комиссию, что также делается онлайн.

Оформление всех документов производится в автоматическом режиме на основании предоставленных документов. При повторном обращении за обеспечением контракта время на выдачу составляет 15-30 минут.

Проблемы, которые могут возникнуть при оформлении ЭБГ

На сегодняшний день электронные банковские гарантии не являются самой востребованной формой обеспечения контрактов. Отчасти это вызвано тем, что заказчик часто выставляет требование обеспечения денежными средствами, исполнителю также дешевле забронировать собственные средства (при их наличии).

Не все электронные площадки работают с ЭБГ. Для работы необходимо программное обеспечение, которое не является обязательным к установке.

Предоставлением ЭБГ занимаются не все кредитные организации. Банки не спешат тратить собственные средства на установление специального программного обеспечения и налаживание обучения специалистов для работы с ним.

На законодательном уровне планируется постепенный переход на полный электронный документооборот. Поэтому повсеместное использование электронной банковской гарантии для торгов – это дело времени.

Источник фото: http://forum.domik.ua/bankovskaya-garantiya-t26349.html

Советуем также:  Виды банковских гарантий

Источник: http://guarantee-bank.ru/vidyi/elektronnaya-bankovskaya-garantiya.html

Электронная банковская гарантия | Квалифицированная ЭЦП для банковской гарантии

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

• обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
• обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
• возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

• 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
• 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии Контур.Спектр.
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса Контур.Спектр по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

• Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
• Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
• Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

• Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
• Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
• Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на сайте Минфина.

Источник: https://ca.kontur.ru/articles/elektronnaya-bankovskaya-garantiya

Электронная банковская гарантия — 44 ФЗ

При одолжении крупной суммы, каждый кредитор желает застраховать свои риски. Именно поэтому во многих финансовых учреждениях существуют такие банковские продукты- как гарантия.

Она позволяет не только минимизировать риски кредитора, но и ограничить условия предоставления той или иной услуги заказчиком. В каждой сделки присутствуют три стороны- принципал, бенефициар и гарант.

Сущность и понятия

Банковской гарантией является видом страхового продукта, оформляемого при совершении сделки финансового типа.

Сущность такого банковского продукта является приобретение рисков кредитной организацией или иным финансовым учреждением по просьбе принципала. Такое обязательство выдается в письменном виде, составленном на основании действующего Федерального закона.

Подтверждается такой документ обязательными подписями и печатями, а также заверяется нотариально. В каждом случае невыполнения обязательств принципалом перед второй стороной, кредитная организация обязана выплатить компенсацию кредитору за понесенные убытки.

Оплачиваются они в полном объеме, в зависимости от указанной стоимости в правовом документе.

На данный момент такой вид обеспечения не так распространен на территории Российской Федерации, как в Европе и Соединенных Штатах Америки. Но повышение спроса эксперты все же отмечают в последние несколько лет.

Если рассматривать такой документ с экономической стороны, то можно с точностью сказать о схожих чертах с поручительством. Гарантия страхует риски кредитора также, как и поручитель в случае невыполнения обязательств.

Но все же у двух понятий есть несколько отличий. Самым главным можно выделить то, что поручительство является частью сделки, а вот правовой документ не является. Такая сделка происходит в одностороннем порядке между гарантом и принципалом.

Обязанности гаранта не изменяются на протяжении всего действия договора.

В некоторых случаях, после судебного разбирательства, банковская гарантия признается недействительной. При этом она все равно продолжает действовать и обеспечивать сделку.

Она имеет определенный срок. Гарантом она не может быть отозвана. Как раз это обеспечивает правовому документу безотзывность и срочность. Отозвать договор не сможет гарант до одобрения действий кредитором или принципалом.

Виды

В экономической структуре специалисты различают несколько видов банковской гарантии:

1. тендерная представляет собой определенную форму обеспечения, при которой кредитное учреждение принимает обязательства по выплате бенефициару денежных средств. Происходит это только в случае отказа принципала от выигрышного тендера. Контракт не будет заключен при этом. Целью такого обеспечения становится возмещение затрат бенефициара за открытие нового тендера;
2. исполнение обязательств по государственному контракту. Еще один обязательств, которые сопровождаются банковской гарантией. При этом виде кредитное учреждение принимает на себя обязательство по выплате компенсации за ненадлежащее качество выполненной работы принципалом. Естественно, вся работа должна сопровождаться государственным контрактом. Целевым назначением данного вида становится возмещение убытков бенефициара, которые понесены из-за неисполнения обязательств по государственному контракту;
3. возвратность платежей. Это еще один вид банковской гарантии, при которой кредитное учреждение обязуется выплачивать компенсацию бенефициару в случае невыполнения подрядчиком работы по контракту и расторжение правового документа бенефициаром. Гарантии обеспечивают компенсацию денежных средств за авансовые платежи подрядчику;
4. таможенная предполагает под собой определенный вид гарантии. Очень часто применяется государственными органами в режиме временного ввоза какого либо товара. В этом случае нет необходимости оплаты государственной пошлины на импорт. Если товар не импортируется за указанный срок, кредитное учреждение выплачивает компенсацию;
5. судебная- особая гарантия, которая применима при судопроизводстве для обеспечения исковых требований. Этим может выступить арест имущества ответчика. Последний может предложить банковскую гарантию в качестве обеспечения возвратности денежных средств. Кредитное учреждение обязано выплатить компенсацию в размере требований, если ответчик не выполнит обещание;

Что такое электронная банковская гарантия

Электронная банковская гарантия-  это то же обеспечение, только выданная дистанционным путем. Она стала возможной после внедрения в 44 ФЗ нового понятия и выступления в 2010 году представителя организации по модернизации технологического развития в экономической сфере.  Такой вид удобен и практичен для каждого кредитного учреждения и принципала.

С таким видом сможет работать любой аукцион и биржа. Клиенту не будет нужно посещать отделение финансового учреждения. Все заявки, как и по кредитным обязательствам, передаются в электронном виде. Финансовая организация анализирует ситуацию и выносит решение в течение нескольких минут. Иногда процедура может затянуться до двух банковских дней.

Подлежит выдаче только на основании цифровой подписи. Для получения такого финансового инструмента человеку необходимо прийти в кредитную организацию и ввести себя в программное обеспечение. Только такие варианты приемлемы для кредитных учреждений.

Но электронная гарантия не пользуется спросом. Связано это с таким неудобством, как выдача обязательств только через площадку В2В.  Все кредитные организации расходуют свои денежные средства на обучение сотрудников для работы на такой платформе.

Так же недостатком такого вида гарантий становится стоимость — 15 миллионов рублей. Она не окупается деньгами, вложенными на внедрения такой технологии.

Подавать заявки на такое дистанционное обслуживание банковские учреждение не хотят — ведь нужно адекватно оценить свои риски до того, как получишь возможность. Сейчас, банковская гарантия оформляется по старинке- в письменном виде.

Преимущества письменной гарантии

Банковская гарантия имеет много преимуществ. И они не только касаются кредиторов. В заключении таковой сделки нуждаются и принципалы.

Главным преимуществом такого рода банковского продукта считается то, что при наличии такого правового документа принципал вправе участвовать в тендерах, создаваемых государством. Наличие такого продукта позволяет получить от поставщика товарные кредитные обязательства.

Поставщики же, после получения гарантии, вправе предоставлять отсрочку платежей на время исполнения гарантии. При этом стоимость за банковский продукт ниже, чем оплата заемных средств.

Для кредитора банковская гарантия также выступает преимуществом. Ведь сделка не имеет риска, так как при невыполнении обязательств кредитор получит компенсацию затрат.

Даже при выдаче авансового платежа принципалу, кредитор не несет никаких рисков по возврату такого платежа в случае невыполнения обязательств со стороны посредника.

Как получить

Для получения такого обеспечения необходимо выполнить несколько действий:

1. выбрать кредитное учреждение в качестве гаранта;
2. узнать об условиях предоставления обеспечения в конкретном финансовом учреждении;
3. согласовать стоимость;
4. заполнить заявление на получение такого банковского продукта;
5. согласовать проект;
6. оплатить услугу;
7. получить документ.

Если бы электронная банковская гарантия была официально установлена государством и внесена в соответствующие правовые акты, то подавляющее большинство кредитных учреждений перешли бы на такое обслуживание.

Но пока такого приказа нет, то банковские организации не спешат переходить  на электронное обеспечение, так как денежные затраты очень осязаемы и значительны для каждого банка.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/elektronnaya-bankovskaya-garantiya.html