Кто имеет право выдать банковскую гарантию

Как гарантировано получить банковскую гарантию? Обходим подводные камни!

Гончарова Н.Р. : 14.01.19

При государственных закупках стороны предпочитают страховаться от финансовых потерь. Для этого привлекается банковская гарантия.

К правоотношениям между сторонами сделки добавляется третье лицо, которое обязуется выполнить финансовые обязательства вместо принципала. До действительной оплаты дело доходит редко, потому что банки стараются избегать выдачи гарантий неблагонадежным клиентам.

 Банковская гарантия обеспечивает добросовестность сделки. Интересы банков обеспечиваются платой за услуги.

Терминология

В сделках с банковской гарантии участвуют 3 стороны:

• Бенефициар. Это компания, в пользу которой осуществляется сделка. Он – получатель услуг, товаров и на его имя выписывается банковская гарантия. В случае невыполнения условий сделки, бенефициар получает компенсацию от банка.
• Принципал. Компания или частное лицо, которое обязуется выполнить заказ бенефициара. Принципал запрашивает банковскую гарантию, заключает сделку с банком и оплачивает гонорар.
• Гарант. Компания, которая подходит по требования ФЗ №44 и банковскую гарантию выдает. Это всегда банки, обладающие полномочиями на выпуск подобных документов.

По понятным причинам, банки предпочитают не рисковать и не выступать гарантом в случаях, когда благонадежность принципала вызывает сомнения.

Требования к банкам гарантам

По Налоговому Кодексу и ФЗ №44 банковскую гарантию могут выдавать только определенные финансовые учреждения. Требования к банкам:

• Лицензированное ведение банковской деятельности не меньше 5 лет;
• Лицензия от Центробанка;
• Уставной капитал компании больше 1 млрд. руб.;
• Соответствие банка нормативам, установленным ФЗ №86;
• Банк принимает участие в государственной программе финансового оздоровления.

Прочие организации не могут выдавать банковские гарантии. Узнать, какой из ближайших банков соответствует требованиям законодательства можно на официальном сайте Министерства Финансов. В соответствующем разделе есть полный перечень банков, удовлетворяющих требованиям.

Почему банки отказывают в выдаче гарантии

Даже если принципал нашел подходящую финансовую компанию, возможен отказ в банковской гарантии. Банки имеют полное право оставлять за собой выбор клиентов. В ситуации с гарантиями применяются аналогичные методы оценки принципала со скоринговой системой при выдаче кредитов.

Компания проводит оценку потенциального клиента до оформления банковской гарантии по ФЗ №44. Если клиент не удовлетворяет внутренним требованиям организации, выносится отказ.

Распространенные причины отказов:

• Уставной капитал клиента и отчетность по доходам меньше, чем обязательство перед бенефициаром. Простыми словами, у принципала просто не хватит финансов на выполнение заказа.  
• Негативный итог финансовой отчетности. Банк анализирует документы, предоставленные клиентом. Если в них отражаются серьезные убытки за последние периоды, это причина отказа.  
• Подлог документов, ложные сведения. Банк проверяет не только предоставленную документацию, но и собирает сведения из других источников. В случае фальсификации в банковской гарантии откажут. В редких случаях банк может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о подлоге.  
• Принципал не работал ранее с аналогичными заказами. Ситуация, схожая с нулевой кредитной историей. У банка нет возможности сделать вывод о благонадежности клиента, возможности выполнить принимаемые обязательства.  
• Аналогичные контракты завершились негативно. Отказ в банковской гарантии в таких случаях проходит фактически всегда. Принципал не выполнил условия договора с заказчиком ранее, значит, в этот раз поступит так же.  
• Испорченная кредитная история. Банковская служба безопасности проверяет кредитную история директора и руководства компании. Если среди них обнаружатся значительные просрочки по кредитам, это станет косвенной причиной отказа.  
• Проблемы с налогами. Долги по налогам или арестованные налоговой службой счета компании – серьезная причина к отказу в банковской гарантии.  
• Судебное производство или судимости. Банки стараются не работать с компаниями, в руководстве которых есть граждане, ранее осужденные и отбывавшие уголовное наказание. Причиной к отказу послужит и наличие арбитражных судебных процессов у принципала.  
• Подозрительная регистрация юридического адреса. Маленькие и недобросовестные компании часто регистрируют юридический адрес в местах, где уже существую сотни других контор. Это косвенная причина, по которой банк может отказаться стать гарантом.  
• Банкротство принципала. В этом случае о банковской гарантии можно не говорить. Повлиять на решение банка никак нельзя.

Перечисленные выше причины отказа можно исключить, если заранее подготовиться к получению банковской гарантии по ФЗ №44. Повышение шансов на одобрение проходит через правильную подготовку документов, добросовестное исполнение обязательств перед другими заказчиками.

Чтобы увеличить шансы получить банковскую гарантию, ваша компания должна по бух. балансу быть в плюсе за последнеий отчетный период.

Быть зарегистрированной не ранее шести месяцев на момент подачи заявки на банковскую гарантию.

Иметь хотя бы один исполненный тендер.

Как правило, длительный срок ведения безубыточной хозяйственной деятельности, достаточное основание для одобрения банковской гарантии

Или вам достаточно исполнить один гос. контракт по 44-ФЗ, но в этом случае учитывается сумма контракта. 

Какие документы нужны на банковскую гарантию

Список требований и документов от банков может изменяться, в зависимости от типа заключаемого договора, размера гарантийной подушки, оценки принципала и рекомендаций к БГ бенефициара. Банковская гарантия оформляется при подаче перечня документов от принципала:

• Финансовая отчетность за 4 предыдущих года, включая текущий;  
• Подтверждение финансового оборота;  
• Список кредиторов и должников;  
• Устав компании, если принципалом выступает юридическое лицо;  
• Договор с заказчиком на оказание услуг, поставки товаров и т.д.

В индивидуальных случаях банки могут запрашивать дополнительные документы. Например, успешно завершенные контракты по аналогичным заказам.

Требования заказчиков к гарантиям

Бенефициар также старается защитить свои интересы, поэтому часто выставляет дополнительные требования к банковской гарантии:

• Бесспорное списание. Означает, что, если принципал не выполнил своевременно обязательство, банк обязуется без разбирательств выплатить оговоренную сумму.  
• Авансирование. Банк обязан возместить не только фактический ущерб заказчику, но и сумму аванса, выплаченную принципалу.  
• Определенная форма банковской гарантии по ФЗ №44. По закону предусмотрено несколько видов гарантийных документов. Заказчик вправе выбрать определенный вид и требовать, чтобы документ составлялся по этому требованию.

Принципалу придется выполнить все требования заказчика, иначе сделка не состоится. Ситуация осложняется тем, что банкам такие условия не выгодны и они также могут отказать в банковской гарантии.

Возможные подводные камни

Согласно ФЗ №44, банковские гарантии выдаются с внушительным списком требований, формальностей ко всем сторонам. Иногда оформление становится невыгодным.

В редких случаях, принципалы сталкиваются с черными и серыми гарантами, которые выпускают фальшивый документ.

Дополнительные трудности, с которыми можно столкнуться при оформлении банковской гарантии:

Бенефициар отказывается принимать документ.
В этом случае есть 2 варианта:

• Внести изменения в документ согласно требованиям заказчика. При этом принципалу придется вложить дополнительные время и деньги.  
• Обеспечить договор с заказчиком собственными средствами. Например, создать дополнительный банковский счет, на котором будет храниться нужная сумма – гарантия.  
• Не хватает времени на оформление документов. Бенефициар требует выполнения дополнительных условий, а компания исполнитель понимает, что не сможет уложиться в сроки. Можно потянуть время, направив заказчику список с несогласованными пунктами в контракте, оспаривая их. Несколько дополнительных дней компания получит.  
• Банки отказывают в банковской гарантии. Если один или несколько банков отказывают, лучше обратиться к специальным агентам. Обычно, это юристы и кредитные специалисты, которые за дополнительную плату поправят документы, правильно оформят заявления в банк, помогут получить согласие на становление гарантом.  
• Компания существует недавно. Банки стараются не работать с исполнителями, зарегистрированными в реестрах меньше 3 месяцев. Рекомендуется выждать указанный срок, чтобы получить доступ к гарантиям от банков.

Также банки часто выставляют ряд дополнительных требований к принципалам.

Чем больше сумма гарантии, тем выше требования и скрупулезнее оценка компании.

В каких случаях лучше отказаться от гарантий

При отказах от банков сложно договориться с бенефициаром на заключение контракта. Каждая из сторон тщательно блюдет свои интересы, старается сохранить финансы и имущество в целости.

Единственный вариант обойтись без привлечения банков, выступить гарантом самостоятельно. Как уже говорилось выше, компания может создать счет, на который переводится страховая сумма в требуемом заказчиком размере.

Если у компании нет нужных средств, от заключения контракта придется отказаться.

Альтернативный вариант – воспользоваться помощью сторонних организаций, которые специализируются на помощи подписания гарантийных договоров с банками.

Получить банковскую гарантию

Источник: https://bargo.biz/bankovskie-garantii-pochemu-banki-otkazyivayut,-kak-etogo-izbezhat.html

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта.

Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон.

Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией.

Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта.

Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение. 

Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ. 

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов. 

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

• Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
• Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
• Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
• Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
• Финансовая организация не подвергалась санации.

Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
2. Реквизиты договора.
3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
4. Срок действия документа.
5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить.

В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков.

Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии. 
3. Иметь положительную кредитную историю.
4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом. 
5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

1. Реквизиты компании.
2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро. 

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки. 

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.  
4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

Источник: https://mail.goszakupkirf.ru/instruktsii/145-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu

Выдача и предоставление банковских гарантий: кто вправе выдавать?

Банковская гарантия стала лучшим вариантом обеспечения для участия в государственных конкурсах, а также их выполнения. Особенности ее выдачи важны для успешного получения как индивидуальными предпринимателями, так и многими юридическими лицами, которые не обратились к помощи посредников.

Выдача банковской гарантии

Кто имеет право выдачи

На сегодняшний день законодательство позволяет выдачу обеспечения банковским организациям и коммерческим структурам, которые имеют для этого соответствующую лицензию.

Однако реальное положение вещей несколько иное. Большинство заказчиков не соглашаются принимать обеспечение, выданное незнакомым, возможно, ненадежным, гарантом.

Поэтому гарантами чаще всего выступают крупные финансовые структуры.

Для государственных заказов согласно 44-ФЗ, предоставление банковской гарантии необходимо как на этапе проведения государственного тендера, так и для подписания договора об исполнении. Однако выступать гарантом могут только банки, внесенные Министерством Финансов в специальный список разрешенных. Для этого необходимо:

• работать по лицензии не менее 5 лет;
• иметь уставной фонд не менее 1 млрд. рублей;
• предоставлять годовую документацию без намеков на ухудшение финансового состояния, а также нарушений.

Этот реестр ежемесячно обновляется, и на данный момент в него входит около 300 банков.

Кто имеет право выдавать документ?

Требования к принципалу

Каждый банк вправе выставить собственных требований, поскольку несет определенные риски, выступая гарантом. Однако выдача банковских гарантий невозможна без заявления потенциального исполнителя. С ним подается ряд документов, свидетельствующих о наличии права на предпринимательскую деятельность, наличие достаточного обеспечения, положительный годовой баланс.

Самое главное – отсутствие у исполнителя невыполненных долговых обязательств. Худший вариант, если дело доходило до судебного разбирательства и судебных приставов. Тогда получить гарантию будет очень сложно и крайне невыгодно. По крайней мере рассчитывать на крупные банки бесполезно.

Сумма обеспечения зависит от требований контракта, но не может быть выше годового дохода заявителя.

Обычно необходимо, чтобы юридическое или физическое лицо (ИП) уже не менее 1 года (для некоторых банков 3 года) работали в сфере, по которой будет подписан контракт.

Банковская гарантия без открытия расчетного счета выдается редко, чаще мелкими банками под высокие проценты.

В зависимости от политики банка, в одном учреждении документы примут, в другом посчитают клиента ненадежным, поэтому поиски подходящего гаранта могут занять определенное время.

Срок выдачи

Банки работают вне зависимости от требований заказчика, определяя время получения банковской гарантии в зависимости от протокола работы службы безопасности и менеджмента банка. Для серьезной проверки документов и оформления обязательства крупным структурам обычно необходимо 2-3 недели.

При оформлении возможно ускорить сроки. Срочная гарантия оформляется 3-5 дней, и ее условия становятся менее выгодными. Банковская гарантия за 1 день – не миф.

Это действительно возможно, но речь идет об электронном варианте, небольших суммах и высоких процентах за использование.

Кроме того, чаще такие обязательства выдают ненадежные компании, легко получить серую, а то и черную, полностью недействительную, гарантию.

Советуем также:  Как получить и оформить банковскую гарантию?

Значительно ускорить процедуру за счет быстрого подбора выгодного предложения и налаженных связей с банками можно через посредников.

Обычно тогда можно уложиться в сроки 3-5 дней полностью, включая предварительные этапы.

Сумма

Законодательство требует для государственных контрактов обеспечение 0.5-5% от суммы заказа на участие в тендере, 5-30% на его выполнение. Для негосударственных тендеров максимального предела нет, их могут установить устроители конкурса.

Банки устанавливают свои ограничения. Они зависят от разработанных продуктов и финансовых возможностей клиента. От Сбербанка нельзя получить суммы, меньшей 50 000 руб., «Кредит-Москва» не выдаст меньше 300 000 руб., но у него есть и максимальное ограничение – 10 млн. руб. Сбербанк же максимальную сумму устанавливает для клиентов индивидуально.

Выдача происходит в рублях, но для нерезидентов могут быть другие предложения. Многие банки соглашаются выдавать обеспечение в долларах или евро. Как правило, российским гражданам в этом оказано.

Суммы и комиссии по неустойкам

Комиссионные и неустойка

По сравнению с другими видами обеспечения банковская гарантия самая дешевая, но платить все равно приходится. Обычно до наступления гарантийного случая выплачивается 2-5% от суммы обеспечения, а после выплаты банком проценты становятся равными среднестатистическому кредиту.

Но есть возможность ничего не платить. Для этого необходимо предоставить банку залог в виде депозитного счета или денежного залога. В зависимости от политики банка, в таком случае требуется 60-100% средств.

Некоторые финансовые учреждения рекламируют подобные продукты, и банковская гарантия за 1 рубль действительно может быть выдана. При 100% залоге в виде депозита вкладчик может и доход получить. Не стоит забывать, такой дешевой она будет до выплаты обеспечения в пользу заказчика.

После того, как гарант уплатил средства в пользу бенефициара, принципал должен выполнять свои обязательства как должника. Фактически он должен выплатить кредит, при том краткосрочный, редко какой банк соглашается ждать дольше 3-х месяцев. Если в этот срок средства не будут возвращены, клиент должен выплачивать дополнительно неустойку, составляющую 0.1% от суммы долга.

Обеспечение и страхование

Нивелируя свои риски, многие финансовые учреждения в ходе выдачи банковской гарантии требуют предоставить залог, и они вправе это делать. В качестве залога чаще всего принимается:

• депозитные средства, на счетах данного банка;
• недвижимость;
• транспортные средства и ликвидное оборудование;
• ценные бумаги;
• продукция, товары;
• сельскохозяйственные животные.

Кроме того, при значимых суммах, может потребоваться поручительство физического или юридического лица. В таком случае необходимы документы о его финансовом состоянии, а также подтверждающие наличие имущества в личной собственности.

Можно найти предложения, не требующие залога и поручительства, но условия предоставления банковской гарантии в таком случае намного хуже, стоимость до выплат может составить до 10%, а после начала таковых 25-30% от суммы обеспечения.

Советуем также:  Банковская гарантия физическому лицу

Но выдавать гарантийное обязательство под ненадежный залог тоже никто не собирается. Существует практика его страхования. Оно не всегда обязательно. В некоторых случаях предлагаются более выгодные проценты. Но такой вид залога, как сельскохозяйственные животные, страхуется всегда.

Алгоритм выдачи

Порядок предоставления банковской гарантии одинаков во всех финансовых учреждениях. Он состоит из нескольких этапов, и каждый из них требует определенного времени:

1. Выбор банка. Необходимо найти оптимальное соответствие условий по сумме обеспечения, стоимости услуги, времени оформления, размере залога и прочим. Для этого проводятся консультации с менеджерами разных банков на предмет возможности получения у них гарантийного обязательства на требуемых условиях.
2. Подача документов. Сюда входят регистрационные документы, личные учредителей, руководителя, ответственного лица, бухгалтерский отчет за год, документальное подтверждение опыта компании, бизнес план развития на ближайший год, информация по тендеру (договору). Обязательно заявление о выдаче гарантии, образец которого можно получить в банках. Иногда финансовое учреждение требует дополнительные документы, тогда время подачи превышает один день.
3. Анализ документов. Занимает 3-5 дней, но в некоторых ситуациях может потребоваться и пару недель. На этом этапе процедуры проверяется подлинность документов, достоверность бухгалтерской отчетности, аналитический отдел оценивает истинные финансовые возможности, включая ближайшую перспективу. Критерии, по которым финансовые организации отбирают потенциальных клиентов, у всех имеют свои нюансы.
4. Выдача обязательства. Если заявка получила одобрение, а принципала устроили предложенные условия выдачи, гарантом предоставляется документ в письменной (иногда электронной) форме, а клиентом уплачивается сумма вознаграждения.
5. Регистрация. У банка есть сутки после выдачи гарантии, чтобы подать всю информацию об полученных обязательствах в общий Реестр, который находится на официальном сайте Федерального казначейства. После этого принципал может использовать полученное обеспечение. Этот этап очень важен в плане проверки подлинности полученного обеспечения. Наличие гарантии в Реестре, указывает на ее официальное подтверждение. Отсутствие – на произведенные нарушения в ходе оформления и требует немедленного обращения в организацию, предоставившую подобный документ. Ведь за подлинность обеспечения перед бенефициаром отвечает именно принципал, ему придется платить разрывом сотрудничества, потерей репутации, а то и судебным разбирательством.

Порядок выдачи банковской гарантии предусматривает полную проверку финансового состояния принципала, и это в его интересах. Ведь в противном случае, при невыполнении условий заказа, он может лишиться всего имущества или предстать перед судом. В интересах банков проследить, чтобы принципал был в состоянии сделать все максимально необходимые выплаты.

После прохождения всех этапов клиент получает выгодный и действенный финансовый инструмент для развития своего бизнеса, используя его не только для получения контрактов и их исполнения, но и как залог для крупных покупок или кредитов, отсрочки платежей по налогам и на таможне, уплате акциза и прочем.

Источник: http://guarantee-bank.ru/poluchenie/vyidacha-bankovskih-garantiy.html

Банковская гарантия по 44-ФЗ: как оформить и получить

Для заключения контракта участники госзакупок должны предоставить заказчику банковскую гарантию. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует обязательные условия банковской гарантии и требования законодательства.

1. Определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта. Выбирать можно только из перечня банков, установленного Минфином России. Перечень банков размещается на официальном сайте Минфина России и регулярно обновляется. Обратите внимание: многие банки требуют, чтобы у участника был открыт счет именно в этом банке. Банковская гарантия, если она была выдана банком, который не входит в перечень Минфина, не может быть принята в качестве надлежащего обеспечения исполнения контракта или заявки.
2. Уточнить условия, на которых банк готов выдать гарантию участнику.

Подробнее про банковскую гарантию смотрите вебинар в Школе электронных торгов.

Банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в ЕИС (п. 8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

 Банк, выдавший участнику закупки гарантию, обязан внести в реестр все сведения о ней в течение следующего рабочего дня после ее выдачи.

 Если гарантия была выдана, но по каким-то причинам не была занесена в реестр, то заказчик обязан отказаться от ее принятия (п. 1 ч. 6 ст. 45 Закона № 44-ФЗ).

Электронная банковская гарантия или обычная?

Получить банковскую гарантию вы можете как в письменном, так и в электронном виде. Для оформления электронной банковской гарантии потребуется цифровоя подпись. У такой гарантии несколько преимуществ:

• не нужно ехать в банк с документами — можно оформить дистанционно;
• быстрая скорость ее оформления.

При оформлении электронной банковской гарантии вам необходимо предоставить все документы в электронном виде. Список документов такой же, как и при оформлении обычной гарантии.

Документы для оформления банковской гарантии

Перечень документов, запрашиваемых разными банками, может отличаться. Банк обязательно потребует следующие шесть документов:

1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка).
2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (в виде анкеты).
3. Копии учредительных документов.
4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации.
5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды, расшифровки к ней.
6. Проект заключаемого контракта.

Участник получит от банка:

1. Экземпляр договора банковской гарантии.
2. Оригинал банковской гарантии.
3. Выписку из реестра банковских гарантий.

Обязательные условия банковской гарантии

Недопустимо включать в текст банковской гарантии положения:

1. Положение о праве банка-гаранта отказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже по банковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчиком уведомления о нарушении поставщиком условий контракта или расторжении контракта.
2. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту отчета об исполнении контракта.
3. Требование о предоставлении заказчиком банку-гаранту документов, не включенных в утвержденный постановлением Правительства РФ от 08.11.2013 г. № 1005 перечень документов, представляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Внимательно проверяйте банковскую гарантию!

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

«Настоятельно рекомендую прочитать несколько статей Закона № 44-ФЗ. Самая важная статья 45, пункты 2, 3, 4, где изложены четкие требования к банковской гарантии: что в ней должно содержаться, что не должно содержаться, что предъявляется заказчиком при раскрытии банковской гарантии.

Многие себя не утруждают прочтением этой статьи и очень сильно себя наказывают. Тысячи компаний отклоняются по банковским гарантиям просто из – за банального незнания законодательства. В каких-то случаях — это злонамеренность банков, которые выдают «липовые» банковские гарантии с запутанными формулировками.

Даже специалист не всегда может отличить некачественную банковскую гарантию и понять, в каких формулировках кроется подвох». 

Смотрите интервью с Дмитрием Черновым «Финансовые услуги для поставщиков в условиях кризиса» – здесь больше советов от генерального директора финансовой организации.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия, используемая при госзакупках, должна быть безотзывной и содержать (п. 2 ст. 45 Закона № 44-ФЗ): 

• сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом;
• обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;
• обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
• условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
• срок действия банковской гарантии;
• отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;
• установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Беззалоговая банковская гарантия — насколько это реально? Если суммы небольшие, то банковские гарантии, как правило, беззалоговые и не требуют поручительства. Если сумма свыше, например, 10 млн руб. (превышает портфель однородных ссуд), начинается выяснение: будет ли открыт расчетный счет, будет ли размещен депозит и будет ли поручительство.

Напоминаем, что банковская гарантия может быть оформлена на бумажном носителе и в форме электронного документа.

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»: «Для чего заказчик требует банковскую гарантию в бумажном виде? Дело в том, что липовые банковские гарантии встречаются все чаще.

Получив банковскую гарантию в бумажном виде, заказчик страхует себя от утерянных ЭЦП вывешиванием в реестре банковских гарантий (размещается в ЕИС) одного — подписанием другого и т.д.

Требование к бумажному виду для заказчика является идентификатором качества и надлежащей выдачи и оформления банковской гарантии».

Если заказчик отклонил вас, например, по причине того,что не пронумерованы листы в банковской гарантии, то этот формальный повод можно опротестовать в ФАС.

Кто подписывает банковскую гарантию со стороны банка?

Редко когда банковскую гарантию подписывает председатель правления банка. Как правило, у руководителя департамента малого и среднего бизнеса есть доверенность либо она есть у другого менеджера банка. В этом нет ничего страшного. Если вы хотите убедиться в качестве банковской гарантии, вы и заказчик вполне можете потребовать копию доверенности.

Каким требованиям нужно соответствовать, чтобы получить банковскую гарантию

Источник: https://School.Kontur.ru/publications/380

Банковскую гарантию вправе выдавать — список банков Минфин, кредитное учреждение, страховая организация, по 44 ФЗ

Нестабильность в экономике стала ощутима после внедрения в банковскую сферу банковской гарантии. Связано данное действие с постоянным обманом со стороны исполнителя.

Он может взять денежные средства и использовать аванс не по назначению. Или вовсе отказаться от выполнения обязательств после выигрыша в тендере. Для предотвращения потерь  был создан банковский продукт.

Сущность

Банковская гарантия представляет собой письменное обеспечение обязательств, при котором гарант выплачивает компенсацию потерпевшей стороне. В качестве гаранта может быть как финансовое учреждение (банк), так и страховая компания.

Гарант обязуется уплатить требования при предоставлении подтверждающих документов.

В такой сделке участвуют три стороны — гарант, бенефициар и принципал. В договоре должны прописываться сведения о каждой стороне, а также регистрационные данные кредитного учреждения. Лицензия как оригинал, так и заверенная копия подлежит приложению к банковской гарантии.

Выдавать такой документ обязан уполномоченный сотрудник банковской организации. Заверение происходит по инициативе принципала для подтверждения подлинности выданного документа.

Этот финансовый инструмент выгоден не только бенефициару, но и кредитному учреждению. Связано это с тем, что оно не изымает из оборота денежные средства, а получает на них проценты.

Таким образом оно зарабатывает себе прибыль. Платеж по банковским гарантиям может быть отсрочен, поэтому банк не боится вкладывать эти средства в оборот.

В экономической структуре понятие банковской гарантии делят на следующие виды:

1. тендерная позволяет возвратить уплаченную сумму за проведение тендера. При отказе принципала от выполнения обязательств и выигрыша, кредитное учреждение выплачивает денежные средства бенефициару;
2. судебная позволяет обеспечить исковые требования. Применяется такой вид в судопроизводстве. В качестве обеспечения выступает арест недвижимости или автомобиля;
3. возвратность авансового платежа позволяет вернуть потраченные средства, если принципал их использовал не по назначению;
4. исполнительность государственного контракта. При неисполнении принципалом государственного контракта бенефициар расторгает договор и получает компенсацию за сорванные сроки;
5. таможенная позволяет отсрочить выплату государственной пошлины за ввод товара на территорию России. При неисполнении сроков кредитная организация выплачивает компенсацию потерпевшей стороне.

Цена

Банковская гарантия позволяет минимизировать риски и получить компенсацию. Однако, оформление такого документа лежит на плечах принципала. Он вправе обратиться как в кредитную организацию, так и в страховое агентство.

Стоимость такого инструмента зависит от множества факторов. Самыми основными являются сумма контракта, срок и платежеспособность клиента. У него не должно быть испорченной кредитной истории.

Кто имеет право выдавать банковскую гарантию

Банковскую гарантию вправе выдавать кредитные учреждения или страховые компании. Ранее, могли выдавать правовой документ только государственные учреждения. Однако, с внесением новых поправок теперь осуществляет такое действие кредитное учреждение и страховая организация.

Все правила предоставления описываются в действующем Федеральном законе. По 44 ФЗ в 2015 году было вынесено несколько поправок, в связи с чем был расширен перечень возможных гарантов.

Теперь оформлением занимаются не только государственные учреждение, но и многие коммерческие учреждения. Именно поэтому банковская гарантия стала называться независимой.

Проверка возможности выдачи

Но не все финансовые учреждения вправе это делать. Перечень таковых можно обнаружить на официальном сайте Министерства Финансов.

Список банков Минфин позволяет удостовериться в наличии аккредитации компании, а также выданной лицензии. При отсутствии такой компании принципал должен задуматься над своим действием.

При заключении сделки с таковым он рискует оказаться без денежных средств и компенсации бенефициару. Ему придется выплачивать в случае неисполнения обязательств деньги из своего кармана.

Перечень финансовых учреждений

Министерство Финансов постоянно обновляет данные о лицензии всех кредитных учреждений. На своем сайте производит проверку реестра по всем требованиям законодательства, поэтому определить возможность получение банковской гарантии в конкретном учреждении можно здесь.

 Максимально выгодные условия и популярность имеют:

1. ВТБ24;
2. Экономиксбанк;
3. Локобанк;
4. Банк Новопокровский;
5. Нефтяной альянс;
6. Совкомбанк;
7. КБ МСБ;
8. К2 банк.

Способы оформления

Любое кредитное учреждение, прежде чем выдать обязательства, проверяет платежеспособность клиента. Исходя из этого принципа, банк делит способы подачи заявки на несколько типов. Выбирают подходящий исходя из технической возможности приема документов таким способом.

Классический оформляется при банковской гарантии свыше  20 миллионов рублей. Но встречается такое предложение крайне редко, так как финансовые учреждения давно перешли на ускоренный процесс рассмотрения.

Ускоренный позволяет организациям получить банковскую гарантию в короткие сроки. При этом срок достигает пяти банковских дней, а сумма к выдаче 15 миллионов рублей. Такая программа привлекает новых клиентов к обслуживанию.

Электронный выдается при сумме ниже 5 миллионов рублей. Получить такой правовой документ можно дистанционно. Достаточно отсканировать документы и заверить их электронной подписью. Срок рассмотрения в этом случае составляет 4 дня.

Пакет документов

При оформлении банковской гарантии банк вправе запросить определенные документы для подтверждения платежеспособности клиента.

Стандартный пакет документов включает в себя:

1. анкету заявителя;
2. анкету компании, от которой выступает физическое лицо;
3. устав организации;
4. учредительные документы;
5. выписка из ЕГРЮЛ;
6. бухгалтерские документы и справки о полномочиях руководителей.

Как получит

Каждый клиент должен заблаговременно знать какие действия от него требует ситуация.

При оформлении банковской гарантии от заемщика требуется собрать пакет документов, а также:

1. выбрать банковскую организацию;
2. выяснить тариф и согласовать данные с руководителями организации;
3. заполнить заявление и оплатить счет;
4. получить банковскую гарантию.

Преимущества и недостатки

Каждый банковский продукт имеет свои преимущества и недостатки. И несмотря на то, что банковская гарантия защищает интересы бенефициара, она имеет существенные недостатки.

Тем более, что универсальный продукт никогда не будет подходить каждому. Поэтому при оформлении необходимо выбрать правильный продукт, удовлетворяющий всем требованиям кредитора.

Преимущества:

1. банковская гарантия оформляется в короткие сроки;
2. минимальный пакет документов;
3. доверие к банковскому продукту;
4. легкость при выплате компенсации бенефициару;
5. возможность участия в тендерах от государства;
6. отсрочка по уплате контракта.

Недостатки:

1. значительная стоимость банковского продукта;
2. выплата производится после получения от бенефициара подтверждающих документов;
3. действие финансового учреждения не прекращается даже после выполнения условий и требований;
4. риск потери лицензии гарантом.

Банковская гарантия становится основным видом финансового обеспечения при заключении договорных отношений между бенефициаром и принципалом. В качестве гаранта выступает кредитное учреждение.

Но прежде, чем приобретать в том или ином учреждении банковский продукт, необходимо проверить наличие лицензии на осуществление такого рода действий в специализированной системе.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/bankovskuyu-garantiyu-vprave-vydavat.html