Некорректная банковская гарантия: кто виноват и что делать

Судьба банковской гарантии при расторжении государственного контракта

Банковская гарантия при расторжении государственного контракта имеет свою определенную судьбу.

 Банковская гарантия представляет собой инструмент, способный значительно упростить ведение бизнеса в современных рыночных условиях.

Гарантия является наиболее правильным способом обеспечения обязательств по предстоящей сделке. Ее действие длится на протяжении определенного периода времени и не зависит о самого контракта.

При составлении договора банковской гарантии в целях обеспечения государственного контракта всегда предусматриваются условия действия банковской гарантии при расторжении государственного контракта. Таким образом, остается открытым вопрос дальнейшей судьбы банковской гарантии при расторжении государственного контракта, об этом стоит поговорить более подробно.

Банковская гарантия и ее судьба при расторжении контракта

Сама по себе, банковская гарантия– это своеобразная, действенная альтернатива стандартного финансового залога, способного подтвердить полноценное выполнение обязательств, прописанных в договоре. Законодательство четко закрепляет ряд положений, согласно которым, безнаказанно разорвать отношения, связанные с государственным контрактом, при наличии открытой банковской гарантии невозможно.

Чаще всего государственные контракты расторгаются из-за неспособности исполнителя по контракту осуществить выполнение всех своих обязательств по действующему контракту. В таких случаях гарантийный документ играет роль своеобразной страховки для государственных и муниципальных органов, в счет невыполнения всех условий действующего контракта.

Расторжение контракта со стороны принципала считается фактически невозможным, следует значительное внимание уделять пунктам договора, связанным с возможностью расторжения контракта в одностороннем порядке и отзыве банковской гарантии. Однако следует учесть тот факт, что банковская гарантия для государственных контрактов всегда безотзывная. Это означает, что возможность отзыва банковской гарантии со стороны банка или принципала полностью отсутствует.

Разновидности возврата обеспечения

Все, кому пришлось принимать участие в торгах, понимают, что в 44-ФЗ прописано следующее: обеспечение заявки – это одно из обязательных требований. При этом заявка обеспечивается банковской гарантией, либо наличными/безналичными средствами.

Нередко приходится сталкиваться со случаями, когда в процессе расторжения ранее подписанного документа поручительство возвращаются.

Такое может происходить по общей договоренности двух сторон, или же по требованию заказчика. Важным моментом в данном случае является полное отсутствие каких-либо претензий от бенефициара.

Одной из разновидностей обеспечения считается авансовый платеж.

При его присутствии в соглашении и возникновении ситуации, когда исполнитель не смог оправдать ожидания заказчика и не выполнил прописанные в договоре условия, принципалу придется вернуть авансовый платеж.

Бывают случаи, когда принципал не хочет это делать по известным только ему причинам. Просрочка перевода невозможна, так как банк вправе самостоятельно перечислить авансовый платеж заказчику.

 Возврат банковских гарантий может проводиться при условии, что в результате переговоров стороны решили сменить документ на выплату денег. Несмотря на то, что подобная процедура встречается на практике крайне редко, все же, она имеет право на существование.

Такая процедура не проводится в одностороннем порядке, поскольку законодательство указывает на то, что ее следует выполнять только при участии всех сторон, указанных в соглашении. В юридической практике нередко можно встретить обратный процесс.

 Банковская гарантия не подлежит возврату при возникновении следующих ситуаций:

• сторона, выигравшая торги, отказывается подписать контракт, либо уклоняется от выполнения этого действия;
• исполнитель допустил нарушения нормативных требований закона, регулирующего тендерные отношения;
• сроки отзыва заявок или их изменения были нарушены.

 Когда возврат обеспечения ведется в денежной форме, надо сначала написать соответствующее заявление о возврате, после чего составить на основе этого документа поручение. Далее собираются документальные доказательства, которые подтверждают исполнение контракта.

На расчетный счет принципала передается гарантийное обеспечение. Практика показывает, что рассматриваемый процесс длится до 15 дней. При этом закон указывает на максимальный срок, равный одному месяцу.

При наличии просрочки выплаты гарантийного обеспечения заказчику придется выплатить неустойку, штраф или пеню.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

в социальных сетях

ontaktePinterestMail.ruOdnoklassniki

Источник: https://getbg.ru/5-stati/sudba-bankovskoj-garantii-pri-rastorzhenii-gosudarstvennogo-kontrakta/

Заказчик не вправе принимать банковскую гарантию по почте

ЗАКАЗЧИКУ

Обзор практики

О чем пойдет речь: победитель электронного аукциона подписал проект контракта и предоставил банковскую гарантию вовремя. Однако заказчик решил, что гарантия банка не отвечает требованиям Закона № 44-ФЗ.

В этот же день участник отправил исправленный документ на электронную почту учреждения. Заказчик принимать его отказался и признал участника уклонившимся от заключения контракта. Такое решение не устроило победителя аукциона, и он обратился в суд, который вынес решение в пользу участника.

Но Верховный Суд решил это дело в пользу заказчика. Из обзора вы поймете, почему.

Заказчик объявил электронный аукцион на поставку оборудования. После того, как стороны согласовали протокол разногласий, заказчик разместил на площадке проект контракта. Участник должен был подписать его до 15 мая.

13 мая победитель закупки опубликовал на площадке подписанный со своей стороны проект контракта и банковскую гарантию. 15 мая заказчик принял решение о том, банковская гарантия не отвечает требованиям закона. Победитель в этот же день направил новую гарантию по электронной почте. В сопроводительном письме он указал, что этот документ отвечает всем требованиям и внесен в реестр.

Позже заказчик получил письмо и от банка с просьбой принять новое обеспечение. Дело в том, что предыдущую гарантию не включили в реестр в связи технической ошибкой банка. Несмотря на это, заказчик признал победителя уклонившимся от заключения контракта на основании ч. 5 ст. 96 Закона № 44-ФЗ.

Участник посчитал, что такие действия незаконны, и обратился в суд.

Что решил суд

Сначала суд решил дело в пользу участника, ведь новая гарантия банка отвечала требованиям закона. Однако Верховный Суд РФ поддержал требования заказчика о признании таких решений неправомерными.

Позиции судов

Суд первой инстанции исходил из того, что исправленная банковская гарантия от 15 мая отвечала требованиям ст. 45 Закона № 44-ФЗ и постановления Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 (далее — постановление № 1005). Однако заказчик получил документ по электронной почте 15 мая и лично 18 мая, но не принял какого-либо решения в отношении данной гарантии, а равно об отказе в ее принятии.

Окружной суд поддержал выводы суда первой инстанции. Он отклонил ссылку заказчика на то, что участник направил исправленную банковскую гарантию после срока, предусмотренного для подписания проекта поставщиком.

Контракт надо заключить и оплатить по цене победителя закупок вне зависимости от того, какую он применяет систему налогообложения. Сумму, которую предусматривает контракт за выполненный объем работ, необходимо выплатить победителю полностью (письмо Минэкономразвития от 19.08.2016 № ОГ-Д28-9909).

Позиция Верховного Суда РФ

Суд отклонил доводы участника о том, что заказчик не принял первую банковскую гарантию только из-за технической ошибки. При должной степени заботливости и осмотрительности участник должен был сам проверить соответствие документа требованиям Закона № 44-ФЗ.

1. Способ направления гарантии. Исправленную банковскую гарантию участник в нарушение требований Закона № 44-ФЗ не разместил на электронной площадке. Поэтому заказчик не имел права рассматривать ее в качестве обеспечения исполнения контракта.

Такой способ направления заказчику документов, как электронная почта, закон не предусматривает. Поэтому ссылки судов на соответствие исправленной банковской гарантии требованиям ст. 45 Закона № 44-ФЗ и постановления № 1005 не имеют правового значения.

2. Срок направления гарантии. Довод общества о том, что у него не было технической возможности разместить в ЕИС исправленный документ после срока подписания проекта поставщиком, суд также отклонил. Это свидетельствует не о нарушении прав общества как победителя электронных торгов, а о соблюдении при заключении контракта требований Закона № 44-ФЗ к электронным торгам.

Согласно скриншоту из материалов дела регламентированный срок подписи проекта контракта поставщиком — до 06 часов 59 минут 15 мая. За пределами данного срока победитель аукциона не только не может подписать контракт, но и лишен технической возможности совершать операции, поскольку соответствующее окно на электронной площадке заблокировано.

Исправленная банковская гарантия поступила в реестр банковских гарантий в 16 часов 56 минут 15 мая, т. е. за пределами срока, который предусмотрен для подписания проекта контракта поставщиком. Таким образом, заказчик не имел права принимать банковскую гарантию за пределами срока, который установлен для совершения соответствующего действия на площадке.

Кроме того, участник неверно истолковал положение Закона № 44-ФЗ о том, что контракт считается заключенным с момента размещения в ЕИС подписанного обеими сторонами контракта.

Однако Судебная коллегия пришла к заключению, что время, которое закон отводит заказчику для подписания контракта, участник не вправе использовать для того, чтобы исправлять свои ошибки. Иное противоречит смыслу и целям электронных торгов.

Верховный Суд РФ отменил решения нижестоящих судебных инстанций и признал действия заказчика правомерными.

Как проверить, отвечает ли гарантия требованиям

Обязательные требования к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ установили:

Эти документы установили и перечень документов, которые заказчик должен направить банку для того, чтобы получить возмещение по гарантии:

• платежное поручение о перечислении заказчиком аванса поставщику. На документе должна стоять отметка банка заказчика либо органа Федерального казначейства об исполнении (если поставщик не исполняет обязательства и не возвращает аванс);
• документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая (если поставщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в период действия гарантийного срока);
• документ, который подтверждает полномочия уполномоченного лица, которое подписало требование по банковской гарантии (решение об избрании, приказ о назначении, доверенность).

Этот перечень документов банк должен включить в гарантию. Только в этом случае заказчик имеет право считать, что она отвечает требованиям Закона № 44-ФЗ и постановления № 1005. При этом включать в этот список непредусмотренные законом документы нельзя (Письмо Минэкономразвития России от 05.09.2016 № Д28и-2281).

Практические выводы

Порядок заключения контракта по итогам электронного аукциона строго регламентирует Закон № 44-ФЗ.

После того, как заказчик разместит на электронной площадке проект контракта, у участника есть пять дней, чтобы подписать его и представить документ о том, что он внес обеспечение.

Если же участник обнаружит в проекте контракта ошибки и неточности, то протокол разногласий он должен направить заказчику не позднее чем по истечении 13 дней с даты размещения проекта контракта в ЕИС.

Поэтому участник должен не только вовремя подписать контракт и разместить его на площадке, но предоставить надлежащее обеспечение его исполнения. Особое внимание надо обратить на оформление банковской гарантии.

Заказчик имеет право не принимать банковскую гарантию, если она не отвечает:

1. условиям ч. 2 и 3 ст. 45 Закона № 44-ФЗ;
2. требованиям извещения, документации, проекту контракта.

Еще одно условие отказа — в реестре нет информации о банковской гарантии.

Как показывает судебная практика, проверить документ на соответствие нормам Закона № 44-ФЗ — обязанность участника. Если заказчик не примет банковскую гарантию, то предоставить новую по электронной почте участник не имеет права. Направить документ о внесении обеспечения надо до окончания срока, который Закон № 44-ФЗ отводит участнику для того, чтобы подписать контракт.

Источник: https://e.goszakaz-vo.ru/518269

Банковская гарантия: ответы на сложные вопросы использования | IT-компания Простые решения

С 1 июля 2019 года вступает в силу очередной пакет изменений в федеральный закон № 44-ФЗ. В этой новости расскажем об изменениях, касающихся использования банковских гарантий и разберем сложные вопросы, с которыми сталкиваются поставщики.

Изменений три:

1. Участник электронной закупки сможет выбирать между внесения обеспечения деньгами или банковской гарантией.

2. На какой срок предоставлять гарантию будет решать сам победитель закупки. Однако в любом случае банковская гарантия должна превышать срок исполнения обязательств как минимум на месяц.

3. Если у банка, выдавшего гарантию, отозвали лицензию, поставщик обязан будет предоставить новое обеспечение в течение 1 месяца

Также с 1 января 2020 года в силу должны вступить ряд требований для банков, выдающих гарантии. Так, у него должны быть собственные средства в размере не менее 300 млн.

рублей и кредитный рейтинг — не ниже уровня «BB-(RU)» по национальной рейтинговой шкале АКРА или не ниже уровня «ruВВ-» по национальной рейтинговой шкале «Эксперт РА».

До 1 января 2020 года допускается наличие кредитного рейтинга не ниже уровня «B-(RU)» или «ruB-» соответственно. Таким образом, с 1 января 2020 года минимально допустимый рейтинг повышается сразу на три уровня.

Что делать предпринимателю на УСН, если банк требует от него квартальную бухгалтерскую отчетность, которую он сдает только раз в год?

Большинство банков требуют отчет о финансовом состоянии и бухгалтерский баланс, но такие отчеты многие компании делают раз в год. Поэтому перед тем как запрашивать банковскую гарантию рекомендуем сводить квартальную отчетность, которая соответствует правилам ведения бухгалтерского учета

Как застраховаться от ситуации, когда заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, а потом и вовсе не принимает ее?

Согласно 44-ФЗ, согласовывать текст банковской гарантии перед подписанием контракта заказчик не должен. Но при этом, если гарантия не будет соответствовать требованиям заказчик обязан отклонить ее.

Поэтому, если заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, то необходимо самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, соответствие текста гарантии требованиям документации, а также срок действия гарантии.

Правомерно ли банк требует копию паспорта всех учредителей?

Так как банк — это коммерческое предприятие, то он сам решает какие документ требовать для выдачи банковской гарантии.

Примерный перечень документов, которые банки могут потребовать от клиентов:

• Устав организации.
• Решения о назначении руководителя.
• СНИЛС и паспорта всех учредителей.
• Договор аренды.
• Документ, подтверждающий право на занимаемое помещение.
• Выписка со счета.
• Налоговые декларации с отметками о принятии.
• Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

Можно ли отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки, если никто не дает банковскую гарантию?

Нет. В лучшем случае антимонопольная служба может принять решение не включать компанию в реестр недобросовестных поставщиков, если она предоставит доказательства, что пыталась получить банковскую гарантию.

После того как заказчик увеличил срок исполнения контракта можно ли продлить срок банковской гарантии?

Как только стало известно, что сроки подписания контракта могут измениться необходимо сразу сообщить об этом в банк.

В том случае, когда банковская гарантия была уже выпущена, то придется ее отозвать и выпустить новую. На каких условиях это сделают, зависит от банка и его лояльности.

Также если вы подали заявку до внесенных изменений, то заказчик может принять уже имеющеюся банковскую гарантию.

Можно ли в процессе подписания контракта поменять реквизиты банка-гаранта?

С одной стороны, заказчик не сможет мотивировать свой отказ менять реквизиты банка, так как закон не запрещает менять банк, форму собственности или директора в процессе заключения или исполнения контракта, но и в то же время получается, что сведения о поставщике не соответствуют его заявке.

Тогда как выйти из этой ситуации? Первый вариант — написать протокол разногласий, при этом заказчик может внести эти изменения или отказаться это сделать. Второй вариант — если заказчик отказывается вносить изменения, то можно подать на него жалобу в ФАС.

Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно. Третий вариант — подписывать как есть, потом изменить реквизиты дополнительным соглашением.

Контур.Закупки — популярный онлайн-сервис, облегчающий пользователям поиск выгодных вариантов в секторе государственных и коммерческих закупок. Достаточно подключиться и войти в систему, чтобы держать под контролем все существующие варианты, видеть текущие изменения и проводить анализ предложений.

Источник: https://pro126.ru/news/detail/bankovskaya-garantiya-otvety-na-slozhnye-voprosy-ispolzovaniya

Мошенничество с банковской гарантией: гарантии осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей

Банковская гарантия является сравнительно новым инструментом обеспечения выполнения условий сделки. Согласно 44-ФЗ, обязательна для выполнения государственных контрактов, но и в остальных случаях ее используют для повышения надежности подписанного договора.

Как с любым продуктом финансовой сферы, мошенничество с банковской гарантией быстро проникло на отечественные просторы. Не смотря на продуманные механизмы контроля, вероятность получения недействительной гарантии все же существует.

Что такое банковская гарантия

Процесс осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей предполагает процесс, который основывается на юридических возможностях субъекта удовлетворить свои духовные и финансовые потребности.

При этом значение имеет, какую именно деятельность проводит субъект по реализации своих правовых возможностей. Третьи лица могут выступать гарантами осуществления прав, как в юридическом, так и в финансовом плане.

Исходя из этого банковская гарантия – взаимоотношение трех сторон, заказчика, исполнителя и гаранта – банка. Финансовая организация берет на себя обязательство компенсировать убытки, которые может понести заказчик в результате недобросовестного выполнения исполнителем условий контракта. Система действует следующим образом:

1. Исполнитель выбирает заказ, контракт на который он бы хотел получить и берет у заказчика его условия заключения.
2. Тот же исполнитель выбирает гаранта и предоставляет ему все необходимые данные – оригиналы регистрационных документов, банковскую отчетность, данные по контракту, который собирается заключать.
3. Банк анализирует предоставленные данные, и если они отвечают требованиям ЦБ и политике финансовой организации, предоставляет исполнителю гарантийный документ о своем согласии возместить возможные убытки заказчика. Отказать он тоже имеет право, если считает компанию или частного предпринимателя недостаточно надежным (финансово обеспеченным) для получения запрашиваемой суммы.
4. Если все условия контракта безукоризненно выполняются, исполнитель на протяжении действия договора выплачивает гаранту 3-5% от суммы возможной уплаты в качестве стоимости услуги.
5. При наступлении гарантийного случая, все условия которого тщательно прописаны в договоре с банком, гарант выплачивает заказчику компенсацию, а исполнитель становится должен банку ее и проценты как за использование кредита (уже 10-30% от суммы). Требование платежа не повод для судебного рассмотрения, достаточно наступления описанных в договоре ситуаций и предоставления банку письменного требования. Если в договоре было указано, могут потребоваться документы, подтверждающие наличие нарушений со стороны исполнителя. Сумма не может превышать указанную в документе  (ст. 374,377 ГК).
6. По окончанию срока действия договора, выполнению условий контракта или выплате гарантии, банковская гарантия перестает быть действительной.

Банковское обеспечение может быть использовано для участия в государственных тендерах и конкурсах на выполнение заказов частных компаний. Их используют для предоставления налоговым и таможенным службам в качестве отсрочки платежа. Такая практика помогает:

• исполнителям не доставать средства из оборота, иметь большую финансовую маневренность, работать сразу с несколькими заказчиками, предоставляя при этом нужное обеспечение.
• для заказчиков банковское обеспечение минимизирует риски недобросовестного выполнения контракта, а в случае с государственными службами – целевое использование средств.
• банки получают пассивный доход до гарантийного случая за свою роль гаранта, а после его наступления как за выдачу крупного кредита.

Важная характеристика банковской гарантии – ее безусловность. Если она прописана в договоре, гарант не имеет права отозвать ее, что повышает надежность договора для остальных двух сторон. Согласно 44-ФЗ, для работы с государственными заказами, используется именно такой вид банковского обеспечения.

Таким образом, для всех участников экономического и финансового рынка такая практика (достаточно новая для России) приносит только пользу. Именно поэтому для государственных заказов оформление банковского обеспечения обязательно для гарантированного осуществления гражданских прав и исполнения обязанностей.

Белая, серая и черная

Оформляя банковское обеспечение, можно столкнуться с несколькими степенями законности получаемых документов.

Легитимные БГ и нет — что нужно знать?

1. Белая гарантия. Вполне официальная, правомочная во всех отношениях. Выдана банком, который находится в списке Центрального банка и Министерства Финансов, среди правомочных для этой процедуры организаций. Ее можно отследить по отчетности банка на сайте ЦБ РФ, а также на сайте Минфина РФ.
2. Серая.

   Для финансовых организаций существует лимит выдачи подобных банковских продуктов. Но часто совершаются нарушения, когда общая сумма выданных гарантий граничный процент. В таком случае документы нелегитимны, и существует серьезная вероятность, что выплачивать средства в случае наступления гарантийного случая будет нечем.

3. Черная.

   Здесь раздолье для мошенников разного пошиба. Фальшивые документы, сделанные из копий чужих (банковская гарантия выдается на бланках без водных знаков), аналогичные версии в электронном варианте. Предлагаются они от мелких коммерческих структур, присвоивших себе названия, созвучные с крупными игроками рынка.

   Нечестные брокеры помогают оформить у них документы неопытным предпринимателям и даже крупным компаниям. Представление требования по банковской гарантии такого типа абсолютно бесполезны, и отвечать придется стороне, заключившей договор с аферистами.

Только первый вариант может гарантировать выполнение обязательств, остальные могут стать источником серьезных проблем, вплоть до судебного разбирательства.

Участники заключения договора

Условия, подтвержденные гарантией, касаются трех сторон:

1. Гаранта, которым выступает финансовая организация.
2. Принципала – клиента банка, исполнителя, который обратился за данной услугой.
3. Бенефициара – заказчика, которому будет выплачена указанная в договоре сумма, если принципал нарушит указанные в договоре условия выполнения контракта.

Советуем также:  Постановление 1005 о банковских гарантиях

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются все три стороны. Каждая имеет некоторые риски. Банк может ожидать отказ от возврата выплаченных по гарантии средств со стороны принципала.

Принципал может получить недействительный документ, и серьезно повредить своему бизнесу как с точки зрения репутации, так и финансово. Кроме того, есть вероятность уголовной ответственности за мошенничество, если такой факт будет доказан.

Заказчик может принять фиктивную гарантию и останется с невыполненным контрактом и убытками. Поэтому для пресечения возможного мошенничества каждая из сторон максимально себя страхует:

• банк тщательно проверяет финансовое состояние клиента, его обязательства, возможности для выполнения контракта, требует материальное обеспечения под кредитные средства;
• заказчик ставит условием получения контракта официальную (чаще безусловную) банковскую гарантию;
• исполнитель тщательно выбирает гаранта, проверяя его репутацию, а позже легитимность полученного документа.

Если все стороны тщательно выполняют эти меры предосторожности, возможность мошенничества становится мизерной. Однако на практике ситуация часто становится более сложной.

Знание о возможных мошенниках — путь к сохранению и финансов, и нервов

Кто может мошенничать?

Исполнение банковской гарантии производится в сторону бенефициара, поэтому в интересах заказчика получить легитимную возможность воспользоваться средствами при наступлении гарантийного случая. Ему нет нужды мошенничать.

Зато есть смысл двум другим сторонам.

Принципалы

Как ни странно, иногда к мошенничеству прибегают исполнители. Банки тщательно избирают клиентов для предоставления такого документа, поэтому многим недостает:

• длительности работы на рынке;
• размера оборота для получения необходимой суммы;
• имущества для предоставления залога;
• достаточно чистой кредитной истории;
• опыта в исполнении работ, подобных требуемым по контракту;
• времени для оформления документов до окончания определенного заказчиком срока.

В таких случаях некоторые исполнители рискуют, и сознательно идут на оформление серых (черных) гарантий.

Иногда невнимательные заказчики принимают их, и при выполнении всех требований контракта, когда не приходится делать взыскание по банковской гарантии, такой вариант может остаться безнаказанным.

Но если приходится взыскивать деньги, мошенничество раскрывается, приходится самостоятельно выплачивать средства компенсации, или же лишаться контракта и, соответственно, доходов по нему.

Гаранты

Часто мошенничают гаранты. Если документ выдан несуществующей организацией, или же не проведен по бухгалтерской документации, такие сертификаты не имеют законной силы.

Действительно, большой соблазн вручить ничего не стоящую бумагу за солидную сумму.

Делают это не только аферисты и не честные на руку брокеры, но и многие коммерческие структуры, которые получают лицензию, работают некоторое время и доводят структуру до банкротства.

Они не собираются выполнять взятые на себя обязательства перед клиентом и его заказчиком.

Кроме того, ЦБ установил максимально возможною сумму выдачи гарантий для банка – 25% от его капитала. Если несколько финансовых организаций связаны между собой, они могут выдавать гарантии на 25% от суммы их общего капитала. Превышение лимита считается нарушением, которое карается отзывом лицензии, и , соответственно, проблемами при необходимости получения выплат.

Настораживающие признаки

Существует целый ряд отличий, которые указывают, оформляет принципал белую гарантию, или его ждут проблемы с невыполнением гарантийных обязательств:

1. Гарант не требует предоставления оригиналов уставных документов и бухгалтерской отчетности хотя бы за последний год. В то же время ЦБ РФ разработал специальную инструкцию с требованием тщательного анализа этих данных.
2. Продажа услуги выполняется за стоимость ниже рыночной, а сроки выполнения слишком малы, вплоть до нескольких часов (обычно нужно несколько суток даже при ускоренном рассмотрении).
3. Оплата по гарантии нужно переводить на счет другой структуры.
4. Подписывать документ не имеет полномочий гражданин, который не работает в банке, даже если он предъявляет (якобы) доверенность от финансовой организации. Ему не имеют права таковую выдать.
5. Сотрудники банка тщательно избегают посещения клиентом их офиса, навязчиво предлагая интернет-услуги. Есть большая вероятность, что офиса как такового вообще не существует в природе, и будет получена электронная фальшивка вместо действительного документа.

Советуем также:  Постановление 1005 о банковских гарантиях

Каждый из пунктов должен серьезно насторожить всех предпринимателей и организации, оформляющих банковские гарантии.

Уверенность в подлинности

Стоит начать с проверки легитимности самого финансового учреждения. Ведь мошенничество может начинаться  с отсутствия организации как таковой, или же ее прав на продажу кредитных продуктов. Это легко поверить, сверив регистрационные номера и название фирмы, предлагающей услуги гаранта, с реально существующим банком.

Законодательством предусмотрена возможность проверки подлинности уже полученного документа.

1. Тем, кто получал гарантии из списка банков Министерства Финансов по 44-ФЗ, можно зайти на сайт Минфина и проверить наличие их в списке. Но как раз эти банки с нарушениями не работают, за что и избраны для работы с государственными контрактами.
2. В любом случае легально полученные гарантийные сертификаты отображаются на сайте Центрального Банка. Для того, чтобы проверить наличие такой информации, необходимо в разделе с данными по кредитным организациям ввести регистрационный номер финансовой компании, выбрать информацию по оборотным ведомостям со счетов бухучета. В нужном периоде показатели со счета №91315 отобразят результаты договора.
3. Чтобы удостоверится в законности, на сайте ЦБ можно просмотреть форму 134. Для этого зайти в раздел с данными по кредитным организациям, и выбрать «Расчет собственных средств…». Ввести период, в который было выдано обеспечение, ознакомится с информацией по собственным средствам банка. Если гарантия превышает 25% этой суммы, договор был заключен с нарушениями.

В таком случае можно гарантировать себя от получения фальшивого документа, и всех последствий, с этим фактом связанных.

Потеря банком лицензии

Не всегда удается получить лицензию в крупном банке. Небольшие финансовые организации не отличаются достаточной финансовой стойкостью, и периодически выбывают из игры, становясь банкротами и лишаясь лицензии. Каким образом такая ситуация отобразится на участниках договора по банковскому обеспечению контракта?

К сожалению, точные нормы не прописаны в законодательстве.

Судовая практика основывается на перечне условий, указывающих, когда именно банковская гарантия теряет силу. Если банковская организация изменит свой статус, это не будет отвечать ни одному из перечня таких условий. Все гарантии осуществления обеспечения остаются в силе.

Исполнитель продолжает выплачивать проценты за получение гарантии, а при наступлении гарантийной ситуации, банк обязан оплатить указанную сумму.

Кроме того, при отзыве лицензии заказчик не имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку выданная гарантия была законной.

Не смотря на то, что в практике российского бизнеса банковская гарантия используется совсем недавно, она показала себя оправданным нововведением.

Основываясь на мировой практике, ее появление стало достаточно продуманным и эффективным шагом на пути стабилизации отечественного кредитования и надежности проведения не только государственных заказов, но и частных коммерческих сделок.

Существует достаточный юридический инструментарий, чтобы сделать банковское обеспечение, являющееся гарантией надежности партнерских отношений, удобным и доступным для честных и успешных предпринимателей.

Источник: http://guarantee-bank.ru/zakonodatelstvo/moshennichestvo-s-bankovskoy-garantiey.html

Банковская гарантия как защита заказчика | Контур.Закупки

Банковская гарантия давно применяется в госзакупках в качестве обеспечения поставщиком своих обязательств. Зачастую заказчики считают, что раз система отработана, изучать каждую гарантию не имеет смысла. Это мнение ошибочно. Ведь если в гарантии что-то не так, возмещения можно не получить.

Условия хорошей гарантии

гарантии регулируется Гражданским кодексом, законом о госзакупках и постановлением Правительства от 08.11.2013 № 1005. Конкретные пункты, которые должны быть в документе обязательно, указаны в части 2 статьи 45 закона 44-ФЗ.

Если какие-то параметры в гарантии отсутствуют, заказчик не должен ее принимать. А некоторых положений, наоборот, в ней быть не должно — они противоречат закону. Если же принять гарантию с неправильными условиями, могут возникнуть проблемы при обращении в банк.

И тогда свои права придется оставить в суде, хотя шансов на это немного.

В следующей таблице кратко изложена информация о положениях, которые должна содержать хорошая банковская гарантия для полноценной защиты заказчика.

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2019 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Заказать регистрацию в ЕИС

Таблица. Условия качественной банковской гарантии для заказчика

Чего не должно быть в гарантии

Есть положения, которые запрещено включать в гарантию для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Но не стоит уповать на то, что кто-то, кроме вас, позаботиться о соблюдении этих условий. Случается, что банки все же включают в гарантию запрещенные пункты.

Далее приведем положения, которых в гарантии быть не должно:

1. Условие о том, что заказчик обязан подтвердить факт нарушения. Часть 4 статьи 45 закона 44-ФЗ содержит запрет на включение в гарантию требования с заказчика судебных актов, свидетельствующих о нарушениях поставщика. Нужно отнестись к этому правилу очень внимательно. Ведь если принять гарантию с подобным условием, придется доказывать в суде, что поставщик действительно не исполнил контракт либо сделал это недобросовестно.
2. Право банка отказать в гарантии. В документе не должно быть положения о том, что банк вправе отказать в гарантии, если заказчик не уведомит о нарушениях поставщика и о расторжении контракта. Исключение составляют случаи, когда такого уведомления требуют условия контракта или закон.
3. Условие об отчете. Подразумевается предоставление в банк отчета об исполнении контракта. Заказчик этого делать не обязан, и такое условие включать в гарантию нельзя.
4. Требование документов сверх определенного перечня. В постановлении № 1005 определено, какие документы заказчик должен представить в банк. Требовать что-то сверх этого гарант не должен. В соответствии с постановлением, банк может потребовать:
   1. Расчет суммы, которую запросил заказчик.
   2. Документы, подтверждающие полномочия представителя заказчика, который подписал требование.
   3. Документы, которые подтвердят наступление гарантийного случая.
   4. Если был аванс — платежное поручение о его уплате.

В пользу заказчика

Если гарантия не содержит хотя бы одного из обязательных условий, перечисленных в части 2 статьи 45 закона 44-ФЗ, нужно отказать в ее принятии. В таком случае контролирующие органы и суды поддержат заказчика — об этом свидетельствует практика.

Так, ФАС в решении от 30.11.2017 по делу № К-1637/17 поддержала заказчика, который отказался принять гарантию из-за отсутствия в ней обязательств поставщика. А в решении от 14.09.

2017 по делу № К-1201/17 антимонопольный орган пришел к такому выводу: заказчик правомерно не принял гарантию, в которой не была прописана неустойка. Банк указал в гарантии, что несет ответственность только в пределах гарантийной суммы. Но такое положение неправомерно.

Гарант должен выплатить сумму заказчику и сделать это в определенный срок. За просрочку начисляются пени, и они также должны быть выплачены банком. А значит, его ответственность не может ограничиваться только суммой гарантии.

Итак, перед принятием гарантии следует тщательно проверить, чтобы в ней были все необходимые положения. И если хоть одно отсутствует, такую гарантию принимать нельзя. Она не является надлежащим обеспечением исполнения контракта.

В пользу гаранта и поставщика

Нельзя принимать гарантию, условия которой не соответствуют закону. И если заказчик ее примет, ответственность за это нести придется ему. Дело может кончиться судом, причем решение вполне вероятно будет не в пользу заказчика.

Примером может служить постановление Арбитражного суда Московского округа от 11.08.2016 № Ф05-9460/2016. Суть в следующем. Заказчик принял гарантию, по которой выплата суммы полагалась при том, что поставщик не исполнит свои обязательства и причинит заказчику ущерб. Эти условия должны были исполняться одновременно, только тогда это признается гарантийным случаем.

Поставщик не исполнил обязательства по контракту, и заказчик потребовал у банка выплату по гарантии. Однако банк отказал, сославшись на то, что заказчик не доказал факт получения убытка в результате действий исполнителя. То есть из двух условий было исполнено только одно.

Заказчик посчитал, что не обязан что-либо доказывать, но банк настаивал на своем. Дело кончилось судебным разбирательством, и арбитры стали на сторону банка. Все дело в том, что по закону заказчик не должен был принимать гарантию с такими условиями.

А поскольку он ее принял, то возмещение ему не положено.

Источник: https://zakupki-kontur.ru/news/bankovskaya-garantiya-kak-zashhita-zakazchika/