Как получить банковскую гарантию

Пора получать банковские гарантии быстро и легко

Где взять банковскую гарантию, оформленную должным образом, с учетом всех правил и норм федерального законодательства (ФЗ) РФ? Этот документ является обязательным для каждого победителя государственного тендера, и если Вы участвуете в закупках или планируете в них участвовать – эта статья для Вас. Многие компании, принимающие участие в конкурсах, необъективно оценивают свои шансы на успешное оформление и подают заявку слишком поздно.

По этой причине часто возникают проблемы из-за спешки и обращения к посредникам, которые используют серые схемы. В лучшем случае Вы просто теряет время, в худшем — лишаетесь права проводить работы по выигранному контракту из-за отсутствия банковской гарантии как таковой.

Распространенные проблемы при попытке получения банковской гарантии:

• Услугу предоставляет ограниченное количество учреждений, финансовая организация, в которой обслуживается компания, часто не способна помочь постоянному клиенту. В результате организации приходится налаживать партнерские отношения с другим банком, что существенно увеличивает затраты времени.
• Слишком строгие требования к получателю. Исполнение таких условий для ряда предприятий и фирм часто не представляется возможным.
• Подача заявки происходит после победы в торгах и банально не вкладывается в отведенные законодательством временные рамки.  

Как действовать, если нужно получить банковскую гарантию законным способом, без нервов и непредвиденных затрат?

Представители предприятий, которые регулярно побеждают в государственных тендерах, чаще всего оформляют банковские гарантии на портале My-bg.ru.

Благодаря возможностям ресурса вы запустите процедуру, не покидая офиса, точно не получите отказ, с первого раза и без ошибок подадите нужные документы, выполните все необходимые требования и уложитесь в сроки, установленные федеральным законодательством.

Какие виды банковских гарантий доступны сегодня?

1.Устаревший вариант. Подходит для компаний которые никуда не торопятся. Отличается необходимостью подавать расширенный пакет документов в бумажном виде. Долгие сроки и дополнительные сложности сделали этот способ крайне непопулярным сразу же, после появления возможности работать с электронной цифровой подписью.  

2.Электронный вариант. Предполагает работу с электронной подписью. Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде и оформляется через электронную почту. Этот вариант избавляет компанию от волокиты с бумагами и ощутимо экономит время. В большинстве случаев удается решить вопрос за четыре рабочих дня.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

В последнее время, ввиду внесенных изменений в законодательство, перечень таких учреждений основательно сократился.

В качестве гаранта могут выступать финансовые организации с собственным капиталом от 1 млрд рублей и выше. Обязательное условие – отсутствие предписаний ЦБ РФ.

Выбирайте банк из своего региона присутствия. В этом случае шансы на получение документа выше, хотя и приятные исключение также случаются. При заказе электронной банковской гарантии подача заявки возможна из любого региона РФ.

Как получить банковскую гарантию через My-bg.ru

Чтобы получить результат максимально быстро и без головной боли, достаточно пройти простую процедуру регистрации на сайте. Сразу после этого вы получите доступ в личный кабинет и запустите процесс за несколько минут.  

После ввода ИНН система автоматически заполнит часть данных о вашей компании. Недостающую информацию об уставных документах достаточно вбить в пустые графы один раз. При подаче последующих заявок вся информация заполняется автоматически.

Пошаговая инструкция

Шаг №1. Вы вводите в систему реестровый номер аукциона. Данные по выигранному конкурсу, от информации о заказчике до стоимости контракта, заполняются автоматически.

Шаг №2. Вы проверяете данные, введенные ранее и вбиваете в пустые графы недостающую информацию.

Шаг №3. Вы проверяете прикрепленные документы.

На завершающей стадии персональный менеджер подберет для вашей компании перечень банков, с помощью которых вы получите банковскую гарантию с вероятностью 90%.

По результатам проведенной проверки программа сформирует таблицу с прогнозом выдачи.

Собранный и подготовленный вами пакет документов отправляется сразу в 30 банков. Ответ каждого финансового учреждения приходит прямо в ваш личный кабинет на My-bg.ru. Уведомления о новых сообщениях будут приходить вам на новую почту.

Как формируется стоимость банковской гарантии?

Размер комиссии определяется как процент от гарантийной суммы. Размер ставки находится в диапазоне от 2% до 10% и определяется поручителем, который согласился выступить как гарант. Стоимость также определяется сроком действия и предметом договора на выданное обязательство.

Не менее важный фактор, определяющий стоимость – обеспечение (залог). При его отсутствии тарифы на услугу повышаются минимум в два раза.

Кредитный способ расчета менее предпочтителен, чем окончательное вознаграждение. Поэтому у принципала (ведет деятельность за счет использования собственных средств) всегда есть возможность оплатить сумму, достаточную для оформления.

Почему победители государственных тендеров предпочитают оформлять банковские гарантии на My-bg.ru?

Регистрация на бирже банковских гарантий открывает перед компанией уникальную возможность подать заявку одновременно в 30 банков.

Таким образом, вы экономите время и удается избежать риска отказа выдачи обязательства из-за принятия отрицательного решения одним поставщиком услуги.

Первые положительные ответы приходят в течении суток. Вам остается только выбрать максимально удобный вариант.

Преимущества работы с My-Bg.ru

• Вы подаете заявку онлайн, не покидая рабочего кабинета.
• Вашу заявку рассматривают сразу 30 банков.
• Вы получаете доступ к информации о победителях конкурсов (более 2500 записей), а также подробные сведения о поставщиках, тендерах, заказчиках и контрактах.
• Проходите ускоренную процедуру благодаря работе с электронной цифровой подписью.
• Услуги портала My-bg.ru полностью бесплатные.

5 причин оформить банковскую гарантию на сайте My-bg.ru

1.Вы экономите массу времени, оформляя экспресс-гарантию

2.Выбираете банк с максимально выгодными условиями.

3.Каждый этап упрощен до предела и занимает минимум времени.

4.Процесс документооборота находится под надежной защитой.

5.Профессиональная поддержка на каждом этапе вплоть до получения банковской гарантии.

Важная информация! Услуги портала My-bg.ru полностью бесплатные. Регистрация проводится в свободном доступе. Ответы на возникшие вопросы можно получить по телефону 8(800) 333-95-60

И если Вы дочитали до конца, то мы хотим поднять Вам настроение, нашим забаными, но очень жизненным роликом 🙂 

Источник: https://my-bg.ru/poluchit-bankovskuyu-garantiyu/

Как и где можно получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта

Участие в крупных тендерах и заключение выгодных сделок на выполнение государственных заказов всегда благоприятно сказываются на репутации компании. Именно поэтому коммерческие предприятия, особенно молодые, стремятся таким образом повысить свой престиж.

По закону участвовать в аукционах может любая фирма при условии выполнения установленных требований, одним из которых является финансовое обеспечение контракта. Для молодых организаций суммы могут оказаться неподъемными.

Однако при грамотном оформлении банковской гарантии проблема будет решена.

Порядок оформления банковской гарантии для участия в тендерах

Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить банковскую гарантию в банке или иной кредитной организации.

Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера.

Ее получение — достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

Процедура получения банковской гарантии включает в себя несколько этапов:

1. Выбор кредитной организации. По закону не любой банк может выступать в качестве гаранта. С перечнем организаций, которые имеют право выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на сайте Министерства финансов. Однако не стоит только на основании этого списка принимать решение в пользу той или иной кредитной организации, можно воспользоваться следующими действиями:
   • оформить гарантию в своем банке при условии, что он есть в списке;
   • узнать о преимуществах разных кредитных учреждений у других участников тендера;
   • обратиться в брокерскую компанию;
   • посмотреть на сайте государственных закупок реестр банков.
2. Выбор варианта получения банковской гарантии. Кредитные организации, работающие в сфере обеспечения государственных контрактов, разработали индивидуальные варианты по оформлению гарантий. Их три:
   • классический вариант рассмотрения. Применяется при крупных суммах контракта (от 20 млн рублей), а также когда требуется установить максимальное значение лимита для выдачи гарантии. При классическом рассмотрении кредитная организация анализирует финансовое состояние фирмы и фиксирует определенную денежную сумму на один год;
   • ускоренный вариант рассмотрения. Кредитные организации, заинтересованные в привлечении компаний-победителей тендеров, предлагают специальные программы для оперативного оформления банковской гарантии. Такие программы предусматривают выполнение четких требований и предоставление упрощенного пакета необходимых документов. Все это дает возможность рассмотреть поданное победителем конкурса заявление в более сжатые сроки. Тем самым получение банковской гарантии займет до пяти дней. Однако при ускоренном варианте рассмотрения можно рассчитывать на сумму не более 15 миллионов рублей;
   • электронная банковская гарантия. Такой вариант рассмотрения значительно экономит время, избавляя фирму, участвующую в тендере, от необходимости предоставлять «бумажный» пакет документов. Предоставленные документы должны быть заверены электронной подписью, в свою очередь банковская гарантия выдается также в электронном виде и также с использованием электронной подписи. Как правило, на получение гарантии уходит не более четырех рабочих дней. Недостатком же такого варианта является уменьшенная сумма гарантии, которая не превышает три–пять миллионов рублей. В случае если предоставляется несколько гарантий, то общая сумма не может быть более десяти миллионов рублей.
3. Дополнительные условия. Их выполнение может потребовать банк, поэтому такие условия также нужно учитывать при оформлении банковской гарантии. Наиболее распространенные требования таковы:
   • открытие счета. Обычно это необходимо, когда сумма гарантии составляет 10–15 миллионов рублей. Банк может потребовать от фирмы открыть счет, а также проводить по нему обороты;
   • депозиты и залоги. На сегодняшний день многие кредитные организации отказались от обязательного требования залогов и депозитов. Данный инструмент применяется в тех случаях, когда финансовые показатели фирмы, участвующей в тендере, не соответствуют величине гарантии;
   • поручительство. Очень часто банки выдвигают такое требование в качестве обязательного. Однако такое условие при отсутствии залогов и депозитов вполне адекватно.

Порядок оформления банковской гарантии состоит всего из двух этапов.

• На первом этапе кредитная организация проверяет представленные документы и путем анализа определяет возможности фирмы для выполнения обязательств. На этой же стадии банк выбирает способ оформления гарантии и определяет размер вознаграждения за свои услуги. Всего на эти действия потребуется не более часа.
• На втором этапе кредитное учреждение тщательно анализирует пакет документов, финансовое состояние компании и в течение трех–пяти дней оглашает решение по поводу выдачи банковской гарантии.

Есть ли шанс у молодой фирмы получить банковскую гарантию своими силами?

Как уже говорилось ранее, участие в государственных тендерах — выгодное и престижное мероприятие, обязательным условием которого является обеспечение контракта.

Его размер может доходить до 30% от стоимости договора.

Молодые фирмы не всегда могут исключить такие средства из оборота, однако на эту сумму можно получить банковскую гарантию при условии соответствия компании требованиям кредитной организации.

Основные требования, которые предъявляют банки к фирмам, желающим получить банковскую гарантию, следующие:

• дата регистрации компании. Фирма должна быть зарегистрирована не менее чем за полгода до подачи заявки;
• убытки организации. У компании не должно быть задолженности или наличие таковой должно быть обосновано вескими причинами;
• наличие собственности. В большинстве случаев кредитные организации потребуют предоставить ее в качестве залога.

Первые два пункта выполнить реально: за полгода компания как раз немного освоится на рынке, а долгов накопить еще не успеет. С последним требованием очень часто возникают проблемы по причине того, что компания пока не накопила достаточных ресурсов. В итоге молодая организация не сможет участвовать в торгах по причине отсутствия гарантии.

Правда, гарантию теперь можно получить и без залога, но сумма такого документа может оказаться не той, на которую рассчитывала компания. Тем не менее безвыходных ситуаций не бывает: за помощью можно обратиться в брокерскую компанию.

Благодаря связям опытные специалисты сумеют договориться с банком об оптимальных условиях выдачи банковской гарантии, а также возьмут на себя оформление необходимых документов, что значительно увеличит шансы молодой фирмы на победу.

Какие документы нужны для получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов. Как мы уже говорили ранее, рассмотрение банком заявки делится на два этапа. Для первичного предварительного анализа требуются следующие документы:

• адрес сайта компании или краткая информация о ней;
• выписка из ЕГРЮЛ, полученная за 30 дней до даты подачи заявки в банк на получение гарантии;
• поквартальная бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год, а при упрощенной системе налогообложения — декларация за последний год;
• реестровый номер тендера или ссылка на него.

Для второго этапа рассмотрения заявки список документов уже более обширный:

• Юридические документы:
  1. Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса.
  2. Свидетельство о государственной регистрации.
  3. Устав организации.
  4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ОГРН, ИНН).
  5. Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности.
  6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
  7. Список участников или выписка из реестра акционеров фирмы.
  8. Документы, подтверждающие полномочия генерального директора.
• Бухгалтерские документы:
  1. Бухгалтерская отчетность.
  2. Для организаций, применяющих общую систему налогообложения: бухгалтерский баланс (форма 1) и отчет о финансовых результатах (форма 2).
  3. Для организаций и ИП, применяющих УСН: налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов.
  4. Для ИП, применяющих общую систему налогообложения: налоговая декларация 3-НДФЛ.
• Документы о тендере:
  • Документы по государственному контракту (ссылка на тендер, проект контракта и прочее).
• Документы о компании:
  1. Общая информация о компании в произвольной форме.
  2. Информация, которая может повлиять на решение банка, например, опыт работы и выполнения аналогичных контрактов.

Приведенный список содержит те документы, которые чаще всего запрашивают банки. Полный перечень может предоставить только кредитная организация.

Где можно получить банковскую гарантию по госконтракту

Современное законодательство существенно сузило круг кредитных организаций, которые имеют право работать в сфере госзакупок. Так, банковские гарантии могут выдавать банки, которые входят в перечень банков, отвечающих установленным требованиям.

• Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.
• Осуществление банковской деятельности в течение не менее чем пяти лет.
• Наличие собственного капитала в размере не менее одного миллиарда рублей и уставного капитала не менее 500 миллионов рублей.
• Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев.
• Отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка, однако это требование не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства.

Реестр кредитных организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на сайте Министерства. В настоящий момент в этот перечень входит 259 банков.

Однако получить банковскую гарантию сегодня можно не только в банке, где всю работу по сбору и подготовке документов придется проделать самостоятельно.

Альтернативой может стать обращение к посредникам.

Специалисты брокерских компаний, как правило, имеют большой опыт работы с госзакупками, помогут в выборе кредитной организации, а также возьмут на себя работу по оформлению банковской гарантии.

Нужна ли вашей компании помощь в получении банковской гарантии?

Самостоятельное получение банковской гарантии, как уже отмечалось не раз, довольно сложная процедура, требующая также больших временных затрат. Не всегда даже крупные компании справляются с таким мероприятием, а для молодых фирм выполнение всех требований, установленных кредитной организацией, становится особенно тяжелым, а результат — упущенные возможности.

Проблема кроется в отсутствии своего тендерного отдела или специалиста, который бы мог заниматься всей необходимой документацией. Но такой сотрудник появляется, когда компания регулярно участвует в торгах. Молодой фирме он просто не нужен. Сроки подачи заявок ограничены, а отсутствие опыта оформления банковских гарантий и заключения контрактов может привести к потере драгоценного времени.

Оформление документов для получения банковской гарантии отнимает много времени, но в итоге предоставляет компании возможность участвовать в тендере.

Это позволит не только соблюсти сроки и освободить рабочее время, но и не допустить ошибок, которые могут привести к отказу в получении гарантии.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kak-i-gde-poluchit-bankovskuju-garantiju-molodoi-firme.html

Как получить банковскую гарантию

Кому нужна банковская гарантия и как ее получить — в нашей статье.

Предприниматели, которые выигрывают закупки и тендеры, должны гарантировать деньгами, что выполнят обязательства. Если у предпринимателя нет денег, своими деньгами за него поручается банк. Это и называется банковской гарантией.

Если компания нарушит договор, банк сам выплатит заказчику деньги. За то, что банк рискует своими деньгами, он берет комиссию — процент от суммы гарантии.

Банковская гарантия нужна предпринимателям и компаниям, которые участвуют:

• в государственных закупках. Это когда госучреждение объявляет, что ему нужны товары или услуги, а предприниматели предлагают выполнить эту работу за определенную цену;
• тендерах и аукционах. То же самое, только заказчиком выступают коммерческие компании.

Без гарантии с предпринимателем не подпишут контракт. Когда есть гарантия, заказчики знают: если что-то пойдет не так, они вернут предоплату или возместят потери.

Какие банки дают гарантию

Не все банки могут выдавать банковские гарантии. Это решает Минфин, он же выдвигает требования к банкам. Требований много, вот основные:

• у банка должна быть лицензия Центробанка;
• банк должен работать больше пяти лет;
• у банка должны быть собственные деньги, не меньше одного миллиарда рублей.

Список банков, которые могут выдавать банковские гарантии — на сайте Минфина

На сайте Минфина есть полный список организаций, которые получили право выдавать гарантии. Если банк в списке, можно обращаться за гарантией.

Как выбрать банк

В списке Минфина банков много. Чтобы выбрать и не прогадать, советую смотреть на условия:

• сколько банк берет за то, что поручится. Обычно это процент от суммы гарантии. В среднем банки берут 2,5-4%, ориентируйтесь на эту ставку;
• на какую сумму дает гарантию. У каждого банка предел свой, а предпринимателям нужно 5-30% от суммы контракта. Нужно, чтобы ваши желания совпадали с возможностями банка;
• требует ли от предпринимателя залог, например, квартиру. Гарантии с залогом или поручителями дольше и сложнее оформлять;
• как быстро оформит гарантию. Если банк затягивает сроки, есть риск сорвать контракт с заказчиком;
• можно ли подать заявку и документы через интернет или нужно собирать в бумажном виде и везти в банк.

Если банк выдал гарантию, второй раз получить ее там же будет легче. Поэтому удобнее не менять банки, а вникнуть в условия и выбрать постоянный банк.

Как получить

За гарантией обращаются сразу после победы на торгах. У каждого банка свои требования к оформлению, но в любом случае нужно предоставить:

• ИНН и номер аукциона, в котором выиграл предприниматель;
• бухгалтерскую отчетность;
• учредительные документы, если подает компания;
• паспорта учредителей компании, гендиректора или паспорт предпринимателя;
• заявку на банковскую гарантию.

Какие еще документы нужны, зависит от банка. Это могут быть все основные документы компании: сведения о регистрации, устав, приказы о назначении руководителей, лицензии, финансовые документы. В среднем банки просят от 10 до 30 документов.

Обычно банки оформляют гарантию в два этапа: сначала дают предварительное решение, затем окончательное, и готовят сам документ гарантии.

Чтобы было понятнее, как происходит на практике, рассказываем на примере Модульбанка.

Банковская гарантия в Модульбанке

Гарантия в Модульбанке

В Модульбанке гарантию оформляют через личный кабинет. Вот какие этапы проходят предприниматели и компании:

• регистрируются в личном кабинете;
• заполняют заявку по готовой форме — указывают ИНН и номер аукциона;
• получают решение через пять минут;
• загружают документы — бухгалтерскую отчетность, уставные документы, паспорта учредителей и гендиректора или паспорт предпринимателя;
• подписывают квалифицированной электронной подписью. Ее можно оформить в любом аккредитованном удостоверяющем центре;
• получают счет на оплату услуги и проект банковской гарантии;
• оплачивают счет и получают банковскую гарантию.

Читать в «Деле»

С регистрации до получения гарантии в Модульбанке проходит час-полтора. Во всех банках по-разному, поэтому рекомендую заранее уточнять, сколько времени займет рассмотрение заявки, и продумать, как перестраховаться, если откажут.

Источник: https://delo.modulbank.ru/all/bank-guarantee

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта: пошаговая инструкция

21 2019

21 2019

Каждый бизнесмен при подписании контрактных отношений с новым партнером опасается сотрудничества с нечестными однодневными фирмами. В настоящее время есть надежный и эффективный вариант ведения бизнеса, позволяющий обезопасить контракт и застраховать свои капиталовложения – получение банковской гарантии (БГ) в банке.

Особенности получения банковской гарантии

Сегодня кредиторами предложены разные способы, по которым можно оформить банковскую гарантию. Каждый из них имеет свои особенности. Выбирая один из вариантов следует учесть сумму гарантийного договора и сроки, отведенные на получении документа.

Наиболее распространенные способы оформления гарантии банка:

1. Классический. Данный вариант предусматривает посещение банковского отделения компанией-исполнителем и собственноручная подача заявления. Такой способ применяется в случаях, когда сумма гарантийного договора составляет от 20 млн. рублей или же когда в кредитном учреждении установлены ограничения по размеру денежной гарантии.
2. Электронный. В настоящее время многие банки работают со своими клиентами в электронном режиме. Это позволяет получить банковскую гарантию без посещения конкретного учреждения. Главное при этом: наличие у кандидата на БГ электронной подписи. В сравнении с классическим этот вариант намного удобнее, поскольку здесь потенциальному гаранту весь пакет документов сканируется и отправляется на электронную почту. Одобрение от банка исполнитель получает в течение 4 рабочих дней. Но при электронном оформлении БГ есть один недостаток – максимально допустимая сумма не может быть выше чем 5 млн. рублей.
3. Ускоренный. Открыть банковскую гарантию по ускоренной программе нередко предлагают банки, которые таким образом хотят привлечь новых клиентов. Такие программы предусматривают упрощенную процедуру, при которой уменьшается список необходимых для оформления БГ документов. Максимальный размер, который можно получить в этом случае – 15 млн. рублей.

Страхование деловых отношений с помощью банковской гарантии

Страхование деловых отношений с помощью банковской гарантии является хорошим основанием при сотрудничестве.

Для заключения контрактов компаниям, которые не хотят выводить из оборота свои финансы выигрышным вариантом является банковская гарантия. Получить в РФ ее может каждая финансово стабильная, обладающая высоким статусом компания.

Для заказчика контракта банковская гарантия, своего рода, страховка. В случае недобросовестного выполнения условий договора подрядчиком, она компенсирует все понесенные издержки.

Для поставщика услуг открытая банковская гарантия будет дополнительным стимулом максимально качественно выполнить все предстоящие работы в полном соответствии условий договора.

Задаваясь вопросом как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта следует вначале тщательно проанализировать фактические возможности своей фирмы. Дело в том, что далеко не со всеми компаниями банки сотрудничают, вернее сказать – очень часто подрядчикам отказывают в оформлении БГ.

Лучше заблаговременно позаботится о репутации своей фирмы. Это сведет к минимуму риски отрицательного ответа банковского учреждения в оказании помощи.

В зависимости от банка к потенциальному заемщику (принципалу) предъявляются разные требования. Только при полном соответствии им возможно получить банковские гарантии легко и безотказно.  

Что учитывают кредитные учреждения принимая решение о выдаче банковской гарантии?

Решение о выдаче банковской гарантии на обеспечение контракта принимается с учетом предоставленных данных. Кроме того, репутация компании и результаты ее сотрудничества, всегда учитываются и влияют на ответ банка.

Перечислим основные требования, которые при вынесении решения о предоставлении БГ учитываются каждым кредитным учреждением.

Стабильность финансового состояния принципала

Вряд ли банковские учреждения захотят становиться гарантами компаний, у которых накопились налоговые или кредитные долги.

Первое что проверяется прежде, как сделать банковскую гарантию – это бухгалтерские отчеты принципала и общее финансовое состояние. Большим плюсом будет то, если оборотный капитал фирмы превышает сумму гарантийного обеспечения.

Когда уставной капитал организации-подрядчика небольшой, то возможности стать исполнителем контракта стоимостью в несколько сотен миллионов минимальны.

Длительное существование на рынке

Преимущества отдаются компаниям, которые не менее полгода работают на рынке, при этом чем больший период – тем лучше.

К возрасту кандидатов в каждом банке разные требования, поэтому предварительно следует изучить все предлагаемые условия. Высокие риски отказа для тех компаний, которые месяц назад или даже меньше зарегистрировали фирму.

Для участия в тендерах в подобных ситуациях лучше подождать несколько месяцев и постараться за этот период увеличить уставной капитал.

Навыки участия в тендерах

Перед тем как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта многие банки уделяют внимание на фактическую компетентность заемщика в проведении подобных операций.

Если ранее фирма не участвовала в тендерах, то потребуется доказать кредитору свою платежеспособность и надежность. Бесспорно, наличие опыта не принадлежит к обязательным требованиям.

Но когда на БГ по контракту претендуют сразу несколько кандидатов, то предпочтение отдается тем, кто уже участвовал в подобных проектах и успешно выполнил все предстоящие работы.

Наличие залога

Весомым плюсом для положительного ответа банка будет наличие в компании собственной недвижимости или крупной техники.

При этом не только в разы увеличиваются шансы оформить банковскую гарантию, но и размер комиссионных выплат значительно меньше.

Но здесь следует внимательно проанализировать свои возможности, поскольку в случае невыполнения обязательств вся недвижимость может уйти за бесценок для погашения долгов.

Порядок получения гарантии от банка для обеспечения условий контракта

Получить банковскую гарантию для обеспечения контракта может далеко на каждый, кто подает запрос на услугу.

Если проанализировать все выдвигаемые к заемщикам требования, то несложно понять, что БГ выступает своеобразным инструментом для чистки всех претендентов на получение контракта. Сомнительные и не обладающие достаточным капиталом организации исключаются из списка кандидатов сразу на первом этапе отбора.

Поскольку период на получение заказчиком БГ ограничен, то действовать необходимо предельно грамотно и быстро. Сам процесс оформления банковской гарантии состоит из нескольких шагов.

Шаг 1. Выбор банковского учреждения

Первым и, пожалуй, наиболее значимым шагом в получении БГ является выбор банка. Согласно действующего законодательства не все страховые и кредитные компании наделены полномочиями становится гарантами обеспечения контрактов. Перечень учреждений, которые имеют право оформлять БГ можно посмотреть на официальном сайте Минфина РФ.

Наилучшим будет вариант, подразумевающий обратится с просьбой оформления гарантии к банку, в котором организация обслуживается и имеет открытый расчетный счет.

Шаг 2. Подготовка документации

Перед тем как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта следует подготовить документацию, подтверждающую что фирма работает легально и официально.

Основным документом является выписка, подтверждающая внесение компании в ЕГРЮЛ. При этом она должна быть выдана не раньше, чем за 30 дней перед подачей заявки в банк.

Также необходимы и другие документы, перечень которых организация уточняет с банковским отделением, согласившимся стать гарантом.

Шаг 3. Оформление договора

Получение банковской гарантии в банке всегда сопровождается подписанием договора. Если исполнитель не может самостоятельно оценить все свои риски, то лучшим вариантом будет обращение за помощью к профессиональным юристам.

Внимание обращать следует на обозначенные в документе права и обязанности обеих сторон договора, размер гарантийной суммы.

Обязательно нужно проконтролировать наличие пункта, который указывает на невозможность преждевременного отзыва гарантии банковским учреждением.

Шаг 4. Внесение средств за услугу гаранта

Оформление банковской гарантии аналогично процессу получения кредита, только комиссия в первом случае намного ниже. Следует понимать, что такая услуга является платной.

Поэтому перед тем как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта потребуется внести на счет банка определенную сумму.

В каждом банке есть свои прайсы и основным определяющим фактором при их составлении является востребованность данной услуги.

Шаг 5. Получение банковской гарантии

Когда исполнителем контракта получена БГ, один экземпляр договора он должен отдать заказчику. Банковским учреждением также должен быть подготовлен для заказчика один экземпляр договора и выписка из госреестра банковских гарантий РФ. Данная выписка подтверждает подлинность договора.

Выписку можно легко проверить. Для этого нужно зайти на сайт госзакупок, ввести номер договора и удостовериться в его законности.

Так выглядит подробная инструкция о том, как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта и за считанные дни стать владельцем выгодного предложения для своего бизнеса.

Нюансы на которые стоит обратить внимание при подаче заявки на получение банковской гарантии

При подаче заявки на получение банковской гарантии для обеспечения контракта следует учитывать некоторые нюансы. Это поможет сократить время для поиска подходящего банка и правильного оформления документации.

Нюансы при подаче заявки на получение банковской гарантии:

• когда в списке Минфина обслуживающий банк отсутствует, то нужно поискать другое учреждение. При этом стоит обратить внимание на рейтинг банка и отзывы клиентов;
• лучше избегать сотрудничества с кредитными учреждениями, которые обещают всего за несколько часов и с минимальным пакетом документов открыть БГ. Подлинность документа очень легко проверить и если заказчик обнаружит что вы подали ему «липовую» гарантию, то кроме испорченной репутации компании также грозят санкции и штрафы;
• при вынесении решения банк вправе затребовать любые документы, касающиеся, как финансовой деятельности самой компании, так и данные о руководителях организации;
• средний размер комиссии, которую в настоящее время банки выставляют за предоставление своих услуг составляет 4-15%. Выплачивается комиссия сразу после подписания договора или же по договоренности с банком компания проводит ежемесячные отчисления на протяжении всего периода действия договора;
• когда организация уверена, что сможет выполнить все условия контрактного договора, но ввиду небольшого стажа ей отказано в БГ, то можно прибегнуть к брокерской помощи. Только комиссия в таких случаях будет значительно высшей.

Источник: https://etalon-garant.ru/blog/bg-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-dlya-obespecheniya-kontrakta-poshagovaya-instrukcziya/

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта.

Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон.

Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией.

Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта.

Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение. 

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов. 

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

• Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
• Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
• Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
• Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
• Финансовая организация не подвергалась санации.

Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
2. Реквизиты договора.
3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
4. Срок действия документа.
5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить.

В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков.

Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии. 
3. Иметь положительную кредитную историю.
4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом. 
5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

1. Реквизиты компании.
2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро. 

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки. 

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.  
4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

Источник: https://GoszakupkiRF.ru/instruktsii/145-kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu