Какие виды банковских гарантий существуют

Какие банковские гарантии существуют?

Банковская гарантия – это поручительство финансового учреждения, гарантирующее погашение задолженности в случае несоблюдения условий договора между сторонами, заключающими сделку.

Поручительство банка или страхование является единственным способом покрыть убытки, понесенные предприятием по вине недобросовестного исполнения обязательств исполнителем.

Как застраховать бизнес от финансовых рисков, какие банковские гарантии существуют, особенности их получения, отличия между ними рассмотрены в данной статье.

Какие существуют банковские гарантии?

Существует множетство различных видов бановских и независимых гарантий. Следует для себя понимать где и какие виды банковских гарантий используются.

Тендерная гарантия – для участия в государственных тендерах

Предоставляется участнику конкурса, по итогам которого определяется исполнитель заказа. Без банковской гарантии банка участие в тендере невозможно. Таким способом заказчик страхует себя от возможных финансовых потерь и ограничивает участие мелких фирм.

Если участник, победивший в конкурсе, откажется от заключения сделки с заказчиком, банк компенсирует последнему расходы, связанные с организацией тендера. Для оформления данного вида гарантии участнику конкурса необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие финансовую состоятельность его фирмы и правила участия в конкурсе.

За выдачу поручительства банк потребует залог, размер которого зависит от сроков поручения и составляет не менее одного процента от стоимости контракта.

Банковская гарантия исполнения контракта

Поручительство по исполнению условий контракта является неотъемлемой частью при заключении сделок. В этом случае участники договора получают компенсацию за недобросовестное исполнение обязательств, за невыполнение или некачественное выполнение поставленных перед подрядчиком задач. Средства, перечисленные в качестве гарантии, возвращаются после исполнения всех обязательств контракта.

Банковская гарантия на аванс

Возмещение аванса обеспечит возврат денежных средств при недобросовестном исполнении условий договора, а также при использовании выданных средств не по назначению.

Гарантия возврата кредитных средств

Гарантия возврата кредитных средств служит для обеспечения оплаты платежа с рассрочкой. При наступлении неплатежеспособности кредитора банк-гарант производит выплату денежных средств в соответствии с условиями контракта.

Таможенная гарантия

Банк должен будет выполнить платеж таможенному органу в случае, если клиент не уплатит таможенную пошлину.

Судебная банковская гарантия

Судебнаяприменяется для обеспечения иска, в качестве мер обеспечения которого может производиться арест имущества или финансовых средств ответчика.

Наименее восстребованные виды банковских гарантий

Финансовое обеспечение туристических фирм гарантирует возврат денежных средств клиентам в случае причинения им ущерба во время отдыха. Наличие банковского обеспечения повышает рейтинг туроператора. Срок действия такого договора варьирует от нескольких месяцев до пяти лет.

Налоговое поручительство необходимо, чтобы обеспечить оплату налоговых платежей, возврат возмещенного НДС.

Гарантия оплаты акцизов обязует банк уплатить сумму акциз в случаях несвоевременного предоставления налогоплательщиком документов, которые подтверждают факт экспорта или импорта подакцизных товаров.

Контргарантия – поручительство, предоставляемое банку-гаранту другим финансовым учреждением. Выплаты в данном случае осуществляются, если банк-гарант произвел платеж в соответствии с условиями контракта.

Какие банковские гарантии можно еще выделить?

Безотзывные или отзывные. Безотзывные не могут изменяться либо аннулироваться без участия кредитора в отличие от отзывной формы гарантии.

Безусловные или условные. Условная форма предполагает предоставление документов, подтверждающих факт неуплаты либо неоказания услуг, оговоренных в документах. Безусловная форма предъявления подтверждающих документов не требует.

Обеспеченные или необеспеченные. Поручительство с обеспечением предполагает наличие залогового имущества, в качестве которого может выступать квартира, золотые украшения и др. Необеспеченные гарантии оформляются на основании письменного обращения.

Синдицированные гарантии, в оформлении которых участвуют несколько банков. Этот вид банковских поручительств актуален при оформлении особо крупных сделок.

Револьверные или возобновляемые очень удобны при близком сотрудничестве, поскольку не требуют повторного оформления.

Как оформить банковскую гарантию?

Для оформления банковской гарантии финансовая организация запросит следующие документы:

• нотариально заверенные копии свидетельств о регистрации организации в налоговом органе;
• записи в Едином государственном реестре юридических лиц;
• устав организации;
• копию решения всех учредителей о согласии проведения данной сделки;
• выписку из ЕГРЮЛ.

1. Бухгалтерскую отчетность.
2. Копию договора, для исполнения которого будет оформлена гарантия.
3. Копии паспортов лиц, ответственных за подписание документов о выполнении обязательств.

При оформлении некоторых видов поручительств потребуется внести залог. Какие банковские гарантии не требуют внесения залога? Это те гарантии, за выполнение которых необходимо поручительство другого финансового учреждения. В принципе любой вид поручительства может быть выдан без залога, но в этом случае его стоимость будет выше.

Какие важные моменты содержатся в банковской гарантии?

Банковское поручительство представляет собой сертификат, на основании которого финансовое учреждение, выдавшее документ, берет на себя ответственность за покрытие убытков в случае несоответствующего исполнения сторонами контракта своих обязательств. В сертификате обязательно должно указываться:

• размер компенсации, которая выплачивается при нарушении обязательств;
• обязанности исполнителя;
• ставка, по которой начисляется неустойка при несвоевременном оказании услуг;
• условия договора;
• срок оказания услуг;
• список документов, необходимых для выплаты гарантии.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

в социальных сетях

ontaktePinterestMail.ruOdnoklassniki

Источник: https://getbg.ru/5-stati/kakie-bankovskie-garantii-sushestvuyut/

Виды банковский гарантий

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, подтверждающий ответственность банка (гаранта) по возмещению выгодоприобретателю (бенефициару) ущерба, понесенного из-за неисполнения или ненадлежащего выполнения исполнителем (принципалом) принятых на себя обязательств.

Требования о предоставлении банковской гарантии либо обосновываются законодательными актами, либо подтверждаются договорным соглашением между сторонами.

Какие банковские гарантии существуют

Разделение гарантийного обеспечения осуществляется по нескольким критериям. Во-первых, документ различается по характеру деятельности:

Для участия в госторгах:

• Банковская гарантия на обеспечение заявки на участие в конкурсе повышает ответственность исполнителя соблюдать принятые обязательства;
• Банковская гарантия на обеспечение контракта может заключаться как при госзаказе, так и при сотрудничестве с коммерческими организациями.

Для предоставления в государственные органы:

• Таможенная банковская гарантия ускоряет процесс взаимодействия с таможенной службой;
• БГ на возврат НДС помогает сократить срок возмещения НДС из бюджета.

Для коммерческих сделок

• Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств повышает степень доверия заказчика к исполнителю;
• Банковская гарантия на возврат аванса гарантирует возврат оплаченных средств за непоставленные/недопоставленные товары или услуги. Предоставляется для работы с коммерческими, государственными и муниципальными предприятиями;
• Коммерческая банковская гарантия оформляется по договоренности сторон в рамках коммерческого договора.

Во-вторых, гарантии делятся на условные и безусловные. Безусловная банковская гарантия предусматривает перечисление денег по первому требованию бенефициара.

Условная БГ предусматривает предоставление документов, подтверждающих неисполнение принципалом своих обязательств.

Кроме этого, гарантия бывает как обеспеченной, так и необеспеченной. В первом случае заявитель представляет в банк залог или поручителя. Во втором случае, документ выдается без обеспечения.

Сегодня на рынке сложилась ситуация, когда получить крупный контракт без банковской гарантии не представляется возможным.

  Кому нужны аккредитивы

Как выглядит банковская гарантия

Избежать махинаций мошенников поможет информация, уточняющая внешний вид документа и его содержание. Можно ли отличить подлинную форму банковской гарантии по особым признакам? Нет, единого, разработанного шаблона БГ не существует. Банки для оформления документа используют свой фирменный бланк, содержащий реквизиты и номер лицензии.

А вот содержание документа регламентируется нормативными документами (ст. 45.2 ФЗ о контрактной системе закупок). Банковская гарантия включает обязательные при ее оформлении пункты:

• Сумма, которую заказчик получает от гаранта при нарушении договора поставки.
• Обязательства, принимаемые поставщиком товаров/услуг, по выполнению условий контракта.
• Сведения о неустойке. Ее гарант выплачивает за период простоя заказчика по вине поставщика.
• Условия – обоснования требований выплаты полной суммы банковской гарантии заказчику.
• Срок, на который выдается данное поручительство.
• Оговариваются отлагательные условия, предусмотренные сделкой.
• Перечислены документы, которые бенефициар передает гаранту, вместе с заявлением на выплату средств по банковской гарантии.

Обратим внимание на еще один признак подлинного документа. Банковская гарантия – это безотзывный документ, сведения о котором поступают в единый реестр.

Особенности и отличия банковской гарантии по 44-ФЗ от 223-ФЗ

Более мягкие условия Федерального закона 223-ФЗ создали возможность для предпринимателей впервые попробовать свои силы на электронных торгах. И, хотя данный закон не ограничивает получение заказа обязательным обеспечением, на этом пункте настаивают заказчики.

Наиболее простой способ обеспечения, который устраивает обе стороны, является банковская гарантия по 223-ФЗ. Давайте разберемся, в чем гарантия по 44-ФЗ отличается от БГ № 223-ФЗ.

СРАВНЕНИЕ БАНКОВСКИХ ГАРАНТИЙ ПО 44-ФЗ И 223-ФЗ

Условия44-ФЗ223-ФЗ

Кто выдает	Банк, утвержденный приказам Минфина	Любой банк
Отзывность платежей	Безотзывная БГ	Безотзывная БГ
Обоснование стоимости контракта	Требуется	Не требуется
Сумма обеспечения	До 30% от стоимости контракта	На усмотрение заказчика
Внесение в Единый реестр	В течение 1 суток	Не требуется

Несмотря на существующие различия, банковские гарантии имеют одно важное свойство: и та, т другая предназначены для обеспечения контракта.

  Как перевести QIWI на счет Сбербанка

Банк или брокер: у кого взять банковскую гарантию?

На первый взгляд кажется, что минусы отсутствуют. Клиент получает неоспоримые преимущества:

• 100-процентная гарантия избежать мошенничества;
•  Документ оплачивается напрямую в банк – отсутствие посреднических услуг;

Но следует упомянуть о ложке дегтя – велика вероятность получить отказ. В большинстве случаев это катастрофа. Заказчик требует предоставить гарантию в 5-дневный срок, из которых 3 ушли на проверку документов банкирами. Оставшегося времени недостаточно для обращения в другое учреждение.

Сотрудничество с брокером

Если тщательно подойти к выбору посредника, то сотрудничество с брокером имеет бесспорные преимущества:

• Стоимости банковской гарантии – брокер, который возьмется за ее оформление, получает партнерскую скидку от кредитного учреждения. Именно она и составляет оплату его услуг.
• Выигрышный вариант – плотно сотрудничая с банками на протяжении длительного времени, брокеру известны их требования к заявителю. Он предлагает учреждения с высокой долей вероятности положительного ответа.
• Изучение документов – посредник проводит предварительную оценку документов, поэтому они вызывают больше доверия у банкиров.
• Упрощенная сделка – получить банковскую гарантию у брокера в большинстве случаев можно без залога и поручителей.

Что делать при отсутствии банковской гарантии в Едином реестре

Для получения госзаказа, вы представили заказчику банковскую гарантию, а он предъявил претензию – банковская гарантия отсутствует в Единый реестр. Существует два варианта развития проблемы:

• Временный сбой системы. Он может произойти как в самом банке, так и в системе электронной площадки или реестра. Необходимо обратиться к администрации или в службу технической поддержки ресурса.
• Вы воспользовались услугами недобросовестного посредника. Основные признаки мошенничества: вместо реквизитов банка оплата производится на сторонний р/с; оформление документов проводилось менее 1 дня; минимальный пакет документов.

Почему банк отказывает в выдаче банковской гарантии

Пытаясь получить банковскую гарантию, компании пытаются самостоятельно обратиться в банк и получают отказ.

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТРИЦАТЕЛЬНОГО ОТВЕТА:

• Отсутствие необходимых бумаг. По незнанию или оплошности собрали неполный комплекта документов. Для банка это серьезная причина для отказа.
• Несоответствие сведений. Доступ к различным ресурсам позволяет проверить истинность предоставленных сведений, поэтому перед подачей заявления в банк перепроверьте соответствие между задокументированными сведениями с фактическими данными. Наиболее тщательной проверке подвергаются учредительные и финансовые документы.
• Несостоятельность. Банк не желает рисковать своими деньгами, поэтому понесенные убытки в запрашиваемый период или отсутствие финансовой возможности для исполнения контракта – весомый аргумент в пользу отказа.
• Несоответствие требованиям. У каждого банка выработаны собственные критерии к получателю банковской гарантии. Они могут относиться как к активам компании, так и к личностям учредителей.

  Личный кабинет Сбербанка Онлайн

Как отличить белую банковскую гарантию от подделки

Кто хоть раз принимал участие в электронных торгах знает, что обязательным условием заказчика является обеспечение сделки. Необходимо произвести платеж до 30% от суммы лота или оформить банковскую гарантию. Второй вариант для поставщика предпочтительнее, так как сохраняет оборотные средства.

НА ЧТО ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ?

Стоит подать заявку на участие в торгах, как от предложений оформить банковскую гарантию быстро и дешево не будет отбоя. Очень важно выбрать надежного поставщика услуги и не попасть в руки мошенников.

Поддельный документ не обеспечивается банком и опротестовывается, а компания, представившая «серую» гарантию, либо в сжатые сроки вынуждена внести сумму обеспечения, либо попадет в реестр неблагонадежных поставщиков.

Банковская гарантия, по сути, является поручительством банкиров о платежеспособности своего клиента. Получить ее в короткие сроки – от 1 часа до 1 дня – невозможно, потому что предоставляемые в банк сведения требуют тщательной проверки.

Часто документ выдается при условии залога или поручителя. Обязательное условие кредитных организаций – это предоставление подлинников запрашиваемых документов или их нотариально заверенных копий.

Документ выдается на фирменном бланке банка и содержит все реквизиты, включая номер лицензии.

Источник: https://million-rublej.ru/banki/vidy-bankovskij-garantij.html

Особенности и виды банковских гарантий

В условиях нестабильности экономической ситуации в целом, одним из инструментов для развития бизнеса являются банковские гарантии.

Под этим понятием подразумевается обязанность выплаты со стороны организации-гаранта кредитору определенной суммы в том случае, если сторона, именуемая в договоре принципалом, не исполнила свои финансовые обязательства перед кредитором или исполнила, но не в полной мере.

Р р°р·р»рёс‡рёрµ рір°сђр°рѕс‚рёр№ рїрѕ с‚рёрїр°рј

Типы банковского страхования, согласно условиям выплат:

• безусловные;
• условные.

Отличие в данных двух типах в том, что безусловные выплачиваются сразу же по первому требованию бенефициара (кредитора), тогда как условное гарантирование исполняется путем выплат только после предоставления целого ряда документов, подтверждающих отсутствие исполнения обязательств принципалом.

К следующим характеристикам по типам относятся:

• отзывная;
• безотзывная.

Второй вариант пользуется большей популярностью.

Безотзывная гарантия более надежна ввиду того, что финансовая организация-гарант не вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, тогда как при выборе отзывного банковского страхования такое возможно. Отзывной вид страхования сделок многим клиентам кажется весьма сомнительным вариантом.

Типы, в зависимости от обеспечения:

• обеспеченные;
• необеспеченные.

Первый тип означает, что в качестве залога выступает какое-либо ликвидное имущество, имеющееся в собственности у принципала.

Таким имуществом может быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, акции, оборудование и прочее.

Во втором случае имеется в виду, что какое-либо обеспечение рисков отсутствует, следовательно, гарантирование осуществляется просто на основании письменных обязательств организации-гаранта (банка).

Типы по принципу подтверждения сторонними организациями:

• подтвержденные;
• неподтвержденные.

Подтвержденный вид гарантирования означает, что сторонний банк частично или в полном объеме подтверждает данную гарантию солидарно с организацией, берущей на себя ответственность страхования сделки перед кредитором.

Другие виды:

• прямая;
• контргарантия.

Понятие «РїСЂСЏРјР°СЏ» означает, что РІСЃРµ выплаты будет производить сам банк, взявший РЅР° себя ответственность, Р° РІРѕ втором случае понятие «РєРѕРЅС‚ргарантия» будет означать, что сами выплаты Р±СѓРґСѓС‚ производиться сторонними финансовыми учреждениями, являющимися участниками сделки, РїРѕ РїСЂРѕСЃСЊР±Рµ банка-гаранта.

Существуют и другие виды, однако, они менее распространены. Например, синдицированный тип.

Такой вид выдается сразу несколькими финансовыми учреждениями, действующими через один определенный банк.

Применяется этот вид в тех случаях, когда речь идет о совершении крупномасштабных сделок как внутренних, так и международных.

Стоимость синдицированного типа гарантий напрямую зависит от количества организаций, задействованных в конкретно взятой сделке.

Р р°р·р»рёс‡рёсџ рїрѕ с„рѕсђрјр°рј

Различаются не только виды банковских гарантий, но и сами их формы:

1. Гарантия исполнения. Оформляется при закупках как продавцом, так и банком, подразумевается, что в том случае, если покупатель не исполнит свои финансовые обязательства по уплате, определенную сумму продавец получит через банк, являющийся гарантом. К ее особенностям следует отнести необходимость обозначения точного срока ее действия согласно срокам действия договора, обеспечением которого является данная форма. Если до окончания срока действия основного договора такая форма не была исполнена полностью, возможно продление сроков. В тех ситуациях, когда в продлении сроков отказано, бенефициар может требовать исполнения обязательств от банка в полном объеме в соответствии с возложенными обязанностями.
2. Гарантия платежа. Практически  С‚Рѕ же самое, что Рё предыдущий РїСѓРЅРєС‚. Р’ случае невыполнения договорных обязательств принципалом РїРѕ отношению Рє бенефициару, такие обязательства принимает РЅР° себя банк, выступающий гарантом сделки.
3. Тендерная.  Оформляется РІ ситуациях, РєРѕРіРґР° принципал намеревается принять участие РІ тендере, РїСЂРё этом расплата СЃ организаторами тендера будет осуществляться посредством банковской гарантии. Сутью такой формы является также страхование возможных последствий РІ тех случаях, РєРѕРіРґР° организатор РєРѕРЅРєСѓСЂСЃР° отказывается принимать готовый заказ, предоставленный РЅР° РєРѕРЅРєСѓСЂСЃРЅРѕР№ РѕСЃРЅРѕРІРµ.
4. Гарантирование возврата авансового платежа. Эта форма оформляется банком и бенефициаром в пользу принципала, применяется при варианте, когда бенефициар не исполнил свои обязанности перед покупателем. При таком стечении событий сторона-гарант обязуется возвратить оплаченный аванс покупателю за фактически неполученный товар или не предоставленные услуги. К особенностям относится возможность уменьшения прямо пропорционально выполненным продавцом обязательствам, например, в тех случаях, когда поставка товара бенефициаром осуществляется по частям.

Почему выгодно использовать этот финансовый инструмент, рассказывается в следующем видео:

​

Источник: https://paperdoc.ru/documents/bank/vidy-i-tipy-bankovskix-garantij

Что такое банковская гарантия и ее виды

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

• для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
• для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

• банк – это гарант;
• заказчик – это бенефициар;
• поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются три подвида тендерных гарантий:

1. на обеспечение участия в заявке;
2. на обеспечение исполнения контракта;
3. на обеспечение аванса.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

• отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
• стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
• стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение заявки

44-ФЗ	До 1 млн	Не устанавливается
От 1 до 20 млн	От 0,5 до 1% НМЦК
От 20 млн	От 0,5 до 5% НМЦК
223-ФЗ	До 5 млн	Не устанавливается
От 5 млн	До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%.

Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100).

Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение контракта

44-ФЗ	До 50 млн	От 5 до 30% НМЦК
От 50 млн	От 10 до 30% НМЦК
223-ФЗ	Независимо от суммы	До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить, находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2019 году реестр включает 207 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

• для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
• для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Источник: https://spec-scheta.ru/base/chto-takoe-bankovskaya-garantiya/

Виды банковских гарантий: все, что важно знать

Использование всевозможных финансовых инструментов дает возможность каждому человеку достичь определенного уровня материального достатка.

Такая же ситуация имеет место и в случае с организациями, которые на всех циклах своего развития используют те или иные способы повышения уровня эффективности работы.

Для того, чтобы обезопасить себя и своих контрагентов, участники деловых сделок используют разнообразные виды банковских гарантий.

Банковская гарантия – это…

Любой бизнес основан на доброй воле и риске бизнесмена. Сделка, заключаемая между сторонами, может иметь положительное окончание, а может – отрицательное. Если стороны соблюдают ее пункты, то все в порядке.

Но бывают случаи, когда субъект хозяйствования преднамеренно или по другим причинам отказывается выполнять условия заключенного контракта. Для контрагента такой поворот имеет негативный характер, так как может принести значительные убытки. Поэтому для уменьшения вероятности появления форс-мажора деловые партнеры требуют друг от друга различные виды банковской гарантии.

Банковская гарантия – это письменное подтверждение права требования кредитора уплатить определенную сумму банковским учреждением в случае, если должник не выполнил свои обязанности по договору или сделал это ненадлежащим образом, тем самым нанеся кредитору материальный ущерб.

Разновидности

Можно с уверенностью сказать, что этот документ – это своеобразная страховка. Страхование применяется в различных сферах деятельности человека. То же самое происходит и с гарантией банка. В зависимости от видов субъектов, в отношении которых применяется этот финансовый инструмент, и от вида сферы его применения, банковские гарантии бывают такими:

• Документ, который дает возможность финансового обеспечения заявки участника для участия в торгах, аукционах или тендерах. Предназначен для гарантии того, что победитель конкурса выполнит обязанности перед заказчиком. Размер достигает обычно 5% от общей контрактной стоимости договора.
• Гарантия исполнения условий договора. Этот вид весьма схож с предыдущим. Однако в первом случае гарантия подается вместе с заявкой, а во втором – только после подписания контракта между победителем и заказчиком. Выглядит это так:

1. объявляются результаты конкурса;
2. представляется документ, подтверждающий наличие у исполнителя материальных гарантий;
3. подписывается контракт между сторонами.

Исполнитель не сможет заключить договор с заказчиком до тех пор, пока не предоставит ему подтверждение своей надежности.

Если фирма-подрядчик после подписания контракта не исполнит или исполнит не в полной мере указанные в договоре условия, то банк выплатит кредитору компенсацию.

Этот вид банковской гарантии создан для покрытия всевозможных, штрафов и пени, которые придется уплатить заказчику по вине ненадежного исполнителя.

• Гарантия обеспечения возврата авансовых платежей. Довольно часто крупные сделки не могут быть осуществлены до тех пор, пока сторона-исполнитель не получит сумму аванса. Она может достигать 30% от стоимости договора. Для того, чтобы заказчик был уверен в том, что эти средства будут использованы исключительно рационально и по делу, он получает от подрядчика документ подтверждающий то, что банк возместит ущерб в случае неисполнения последним своих обязательств относительно авансовых платежей.

Эти виды гарантий стали наиболее востребованными в деловом мире. Стоит отметить, что рынок банковских гарантий на территории РФ наполнен и другими видами гарантий, предоставляемых финансовыми учреждениями. Например, существует таможенная гарантия.

Как можно получить подтверждение обеспечения?

Чтобы получить банковскую гарантию любого вида, заявитель должен знать ее гарантийные условия, а именно:

• срок выдачи такого документа;
• размер комиссионных и т.д.

Обратите внимание на то, что банк не станет просто так выдавать столь важный документ кому угодно. Самым важным условием получения гарантии, как и кредита, является порядочность клиента в плане ведения бизнеса.

Если фирма имеет положительную репутацию, то она – претендент на законное получение банковской гарантии. Размер ее суммы не превышает 30% от стоимости контракта, а комиссия за предоставление услуги компании-клиенту банком не выходит за рамки 3%.

Получить гарантийный документ можно в срок от нескольких дней до трех недель. Все зависит от размера суммы контракта и условий выдачи гарантии.

Более подробно о видах банковской гарантии вы можете узнать в самом финучреждении, в котором планируете получить такой весомый гарант перед партнером.

Если вы решили стать победителем при проведении государственных закупок, доказать партнеру свою надежность, то настоятельно рекомендуется обратиться в надежное и проверенное финансовое учреждение за получением гарантии.

Не только банкам стоит проверять своих потенциальных клиентов на добропорядочность, но и исполнителям также.

В последние годы участились случаи выдачи незаконных гарантий фиктивными организациями, поэтому исполнителю стоит тщательно проверить банк перед заключением с ним договора о предоставлении такой специфической и важной услуги.

Источник: https://otendere.com/bankovskaya-garantiya/vidy-bankovskix-garantij/vidy-bankovskix-garantij.html