Типы и виды банковских гарантий

Виды банковских гарантий: все, что важно знать

Использование всевозможных финансовых инструментов дает возможность каждому человеку достичь определенного уровня материального достатка.

Такая же ситуация имеет место и в случае с организациями, которые на всех циклах своего развития используют те или иные способы повышения уровня эффективности работы.

Для того, чтобы обезопасить себя и своих контрагентов, участники деловых сделок используют разнообразные виды банковских гарантий.

Банковская гарантия – это…

Любой бизнес основан на доброй воле и риске бизнесмена. Сделка, заключаемая между сторонами, может иметь положительное окончание, а может – отрицательное. Если стороны соблюдают ее пункты, то все в порядке.

Но бывают случаи, когда субъект хозяйствования преднамеренно или по другим причинам отказывается выполнять условия заключенного контракта. Для контрагента такой поворот имеет негативный характер, так как может принести значительные убытки. Поэтому для уменьшения вероятности появления форс-мажора деловые партнеры требуют друг от друга различные виды банковской гарантии.

Банковская гарантия – это письменное подтверждение права требования кредитора уплатить определенную сумму банковским учреждением в случае, если должник не выполнил свои обязанности по договору или сделал это ненадлежащим образом, тем самым нанеся кредитору материальный ущерб.

Разновидности

Можно с уверенностью сказать, что этот документ – это своеобразная страховка. Страхование применяется в различных сферах деятельности человека. То же самое происходит и с гарантией банка. В зависимости от видов субъектов, в отношении которых применяется этот финансовый инструмент, и от вида сферы его применения, банковские гарантии бывают такими:

• Документ, который дает возможность финансового обеспечения заявки участника для участия в торгах, аукционах или тендерах. Предназначен для гарантии того, что победитель конкурса выполнит обязанности перед заказчиком. Размер достигает обычно 5% от общей контрактной стоимости договора.
• Гарантия исполнения условий договора. Этот вид весьма схож с предыдущим. Однако в первом случае гарантия подается вместе с заявкой, а во втором – только после подписания контракта между победителем и заказчиком. Выглядит это так:

1. объявляются результаты конкурса;
2. представляется документ, подтверждающий наличие у исполнителя материальных гарантий;
3. подписывается контракт между сторонами.

Исполнитель не сможет заключить договор с заказчиком до тех пор, пока не предоставит ему подтверждение своей надежности.

Если фирма-подрядчик после подписания контракта не исполнит или исполнит не в полной мере указанные в договоре условия, то банк выплатит кредитору компенсацию.

Этот вид банковской гарантии создан для покрытия всевозможных, штрафов и пени, которые придется уплатить заказчику по вине ненадежного исполнителя.

• Гарантия обеспечения возврата авансовых платежей. Довольно часто крупные сделки не могут быть осуществлены до тех пор, пока сторона-исполнитель не получит сумму аванса. Она может достигать 30% от стоимости договора. Для того, чтобы заказчик был уверен в том, что эти средства будут использованы исключительно рационально и по делу, он получает от подрядчика документ подтверждающий то, что банк возместит ущерб в случае неисполнения последним своих обязательств относительно авансовых платежей.

Эти виды гарантий стали наиболее востребованными в деловом мире. Стоит отметить, что рынок банковских гарантий на территории РФ наполнен и другими видами гарантий, предоставляемых финансовыми учреждениями. Например, существует таможенная гарантия.

Как можно получить подтверждение обеспечения?

Чтобы получить банковскую гарантию любого вида, заявитель должен знать ее гарантийные условия, а именно:

• срок выдачи такого документа;
• размер комиссионных и т.д.

Обратите внимание на то, что банк не станет просто так выдавать столь важный документ кому угодно. Самым важным условием получения гарантии, как и кредита, является порядочность клиента в плане ведения бизнеса.

Если фирма имеет положительную репутацию, то она – претендент на законное получение банковской гарантии. Размер ее суммы не превышает 30% от стоимости контракта, а комиссия за предоставление услуги компании-клиенту банком не выходит за рамки 3%.

Получить гарантийный документ можно в срок от нескольких дней до трех недель. Все зависит от размера суммы контракта и условий выдачи гарантии.

Более подробно о видах банковской гарантии вы можете узнать в самом финучреждении, в котором планируете получить такой весомый гарант перед партнером.

Если вы решили стать победителем при проведении государственных закупок, доказать партнеру свою надежность, то настоятельно рекомендуется обратиться в надежное и проверенное финансовое учреждение за получением гарантии.

Не только банкам стоит проверять своих потенциальных клиентов на добропорядочность, но и исполнителям также.

Источник: https://otendere.com/bankovskaya-garantiya/vidy-bankovskix-garantij/vidy-bankovskix-garantij.html

Типы и виды банковских гарантий

Расскажем о типах и видах банковских гарантий, которые поставщик может получить для работы с госконтрактами по 44-ФЗ.

Банковская гарантия – один из основных способов обеспечения заявки и исполнения контракта. Банковская гарантия фактически является письменным обещанием банка (гаранта) выполнить все финансовые обязательства клиента (принципала) перед заказчиком (бенефициаром).

В случае, когда работа над госконтрактом срывается и клиент (поставщик, исполнитель) не может возместить заказчику убытки, за него это делает банк, выдавший гарантию. На сегодняшний день существует несколько основных типов и форм банковских гарантий, которые отличаются друг от друга условиями.

Банковские гарантии для поставщика

Существует несколько основных видов банковских гарантий, которые может получить поставщик для работы с госконтрактами по 44-ФЗ:

• Гарантия для обеспечения исполнения контракта. Наиболее часто запрашиваемый вид гарантии, альтернатива денежному депозиту. Такая гарантия подразумевает, что заказчик сможет получить неустойку с банка за сорванный контракт в том случае, если поставщик не выполнит свои обязательства.
• Банковская гарантия на обеспечение заявки. Гарантия, необходимая для участия в тендерах. По своей сути данная гарантия выступает в качестве доказательства желания поставщика участвовать в госзакупке.
• Гарантия на авансовый платеж. Используется для госконтрактов, которые подразумевают выплату аванса. Так как аванс – это явный риск для заказчика, поставщик должен предоставить гарантию на возврат авансового платежа в случае неисполнения обязательств.

Любая банковская гарантия, полученная поставщиком для работы с госконтрактом, должна быть в обязательном порядке включена в единый реестр банковских гарантий. Исключения составляют лишь заявки и контракты, содержащие сведения, которые относятся к государственной тайне – в этом случае банковские гарантия для таких заявок включаются в отдельный, закрытый, реестр.

Типы банковских гарантий

Тип выданной гарантии важен не только для самого поставщика, но и для заказчика. Банковские гарантии отличаются друг от друга условиями, на которых заказчик сможет получить выплату в случае неисполнения поставщиком контрактных обязательств.

Существует четыре основных типа гарантий. Рассмотрим каждый тип подробнее.

Безотзывная банковская гарантия. Банк исполняет свои обязательства перед бенефициаром в любом случае. Отозвать или аннулировать такую гарантию нельзя.

Отзывная банковская гарантия. Такую гарантию банк может отозвать в одностороннем порядке. Перечень ситуаций и условий, при которых возможен отзыв гарантии, должен быть перечислен в самой гарантии.

Условная банковская гарантия. Подразумевает наличие определенных условий, при которых заказчик может запросить выплату у банка. Чаще всего, заказчик должен предоставить банку убедительные доказательства того, что поставщик не выполнил свои обязательства, и только после этого гарантия будет раскрыта.

Безусловная банковская гарантия. Для раскрытия гарантии заказчик не должен предоставлять никаких доказательств и документов, все, что нужно – заявление о раскрытии гарантии.

Другие виды банковских гарантий

Помимо перечисленных, существуют и другие разновидности гарантий. В частности, есть обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии. Обеспеченная гарантия подразумевает наличие залога (денежного или имущественного), на основе которого банк выдает гарантию. Необеспеченная гарантия выдается исключительно на основании письменного обязательства банка.

Подтвержденная гарантия подразумевает наличие стороннего банка, который солидарно отвечает по обязательствам перед заемщиком и подтверждает выданную гарантию полностью или частично.

Прямая гарантия означает, что выплаты по обязательствам будет совершать сам банк, а контргарантия оговаривает, что банк может потребовать встречную выплату у стороннего банка, который также является участником данной сделки.

Кроме того, иногда встречается и более подробное деление банковских гарантий на подтипы, однако их нельзя назвать общеупотребимыми.

Все требования к банковским гарантиям, используемым в сфере госконтрактов, оговорены в пунктах 2 и 3 статьи 45 Закона 44-ФЗ. В случае, когда предоставленная гарантия не соответствует требованиям данных пунктов, заказчик может отказать в принятии гарантии.

Ответы на любые вопросы о закупках вы найдете в журнале «Госзаказ в вопросах и ответах» Полистать журнал

Источник: https://www.pro-goszakaz.ru/article/102772-tipy-i-vidy-bankovskih-garantiy

Обзор основных видов банковских гарантий, правила получения и особенности

Весьма удобной услугой для лиц, заключающих между собой финансовые сделки, является банковская гарантия.

Суть этого документа состоит в том, что по обеспеченным ею сделкам банк обязуется погасить обязательства должника перед кредитором, в том случае если он не способен будет сделать это самостоятельно.

Существует несколько видов банковских гарантий. Имеет смысл более подробно рассмотреть каждую из них. 

Основные виды банковских гарантий в современной финансовой практике

В первую очередь все банковские гарантии можно разделить на условные и безусловные.

При условной гарантии банк осуществит выплаты кредитору только после предъявления последним бумаг, свидетельствующих об отказе должника в исполнении его обязательств.

При безусловной же – банк обязан оплатить долги по первому требованию кредитора. Такой вариант услуги представляется весьма рисковым для финансового учреждения и потому редко применяется на практике.

Во-вторых, гарантии банка можно классифицировать на надежные и отзывные. Отличие первых от вторых состоит в срочности и невозможности быть отозванными в одностороннем порядке.

В-третьих, банковские гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Обеспеченный их вариант предусматривает представление должником залога в виде движимого или недвижимого имущества ещё на стадии оформления документа.

И, наконец, существуют также синдицированные и подтвержденные банковские гарантии. Первые – выдаются сразу группой коммерческих банков и обеспечивают крупные сделки на международном уровне, в то время как вторые – предполагают, что по обязательствам заемщика солидарную ответственность несет и некий сторонний банк.

Основное же деление банковских гарантий на виды основано на видах обслуживаемых ими операций. Обзор данной классификации более подробно приведен ниже.

Тендерная

Эта бумага закрепляет обязательства участника тендера, торгов или аукциона выполнить свои обязательства в случае победы в соревновании.

Так, участвуя в государственных тендерах, коммерческие организации вместе с пакетом документов предоставляют и банковскую гарантию.

Если выбранный комиссией поставщик откажется исполнять свои обязательства, то возмещением нанесенного им ущерба займется обслуживающий его банк. Следует отметить, что комиссионные составят 5% от стоимости сделки.

На обеспечение исполнения контракта

При заключении контракта между двумя компаниями также может потребоваться банковская гарантия. Данный документ будет закреплять обязательство банка выплатить основную сумму сделки, пени, штрафы и неустойки, в том случае, если контрагент окажется не в состоянии или откажется это делать. Комиссионные, как правило, устанавливаются не ниже 10% от цены контракта.

Для обеспечения возврата авансового платежа

По отдельным видам сделок предусматривается уплата авансового платежа, который должен возвращаться в случае, если договоренность так и не была достигнута.

Для того чтобы получатель аванса не отказался в будущем от возвращения данной суммы, которая может составить до 30% цены контракта, его обязуют предоставить гарантийный документ от банка.

Следовательно, в случае его отказа авансовый платеж будет возвращен банком.

Таможенная гарантия

Компании, которые осуществляют внешнеэкономическую деятельность, имеют обязательства по уплате пошлин и взносов перед таможенными органами.

Перед вывозом товаров за рубеж они оставляют им банковскую гарантию и обязуются внести все платежи после окончания продажи товаров. Если этого не происходит, то все выплаты осуществляет обслуживающий банк.

Комиссионные по такой бумаге зависят от суммы таможенных пошлин.

Гарантия на кредит

В случае привлечения крупного займа в том или ином финансово-кредитном учреждении можно вместо поручительства оформить банковскую гарантию в том банке, где находятся счета заемщика. Соответственно, в случае неплатежеспособности должника его кредит будет погашать обслуживающий банк.

Базовые условия получения

Банковские учреждения весьма строго подходят к вопросу отбора компаний, которые подают заявки на получение гарантийного документа. Ключевую роль в этом вопросе играют:

• Кредитная история клиента;
• Результаты его хозяйственной деятельности на протяжении 3-5 лет;
• Репутация фирмы на рынке: исполнение ею обязательств перед покупателями и поставщиками.

Гарантия оформляется банком в течение 3-20 дней, а комиссионные по ней составляют от 3 до 30% в зависимости от характера сделки и уровня рисков по ней.

Стоит отметить, что документ вступает в законную силу в том случае, если кредитор может предоставить банку бумаги, подтверждающие факт неисполнения обязательств должником в срок.

К их числу относится письмо-уведомление кредитора к должнику, а также непосредственно копия самой гарантии. Если все бумаги подготовлены и оформлены правильно, то в течение 3-7 рабочих дней банк осуществит все выплаты перед кредитором.

Следует помнить, что сумма платежа не может превышать суммарной стоимости самой гарантии.

Таким образом, банковская гарантия являет собой одну из форм обеспечения важных экономических сделок. Они уберегают стороны от риска неплатежа их контрагентов. Банковские гарантии распространяются на стандартные договоры купли-продажи, тендерные сделки, уплату таможенных пошлин, кредитные линии и авансовые платежи.

Источник: http://111999.ru/economy/vidy-bankovskix-garantij/

Банковская гарантия, обеспечение и возврат, исполнение условий банков, реестр банковских гарантий

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии производится:

• при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
• при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
• при окончании срока действия контракта;
• при выплате полной суммы бенефициару;
• истечение срока действия гарантии;
• при выплате отступного.

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

• составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
• рассмотрение заявки и проверка документов;
• принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре.

Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки.

Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

• наименование банка, его адрес ИНН;
• денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
• наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
• копия договора поручительства;
• срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем.

В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств.

Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-garantija/

Особенности и виды банковских гарантий

В условиях нестабильности экономической ситуации в целом, одним из инструментов для развития бизнеса являются банковские гарантии.

Под этим понятием подразумевается обязанность выплаты со стороны организации-гаранта кредитору определенной суммы в том случае, если сторона, именуемая в договоре принципалом, не исполнила свои финансовые обязательства перед кредитором или исполнила, но не в полной мере.

Р р°р·р»рёс‡рёрµ рір°сђр°рѕс‚рёр№ рїрѕ с‚рёрїр°рј

Типы банковского страхования, согласно условиям выплат:

• безусловные;
• условные.

Отличие в данных двух типах в том, что безусловные выплачиваются сразу же по первому требованию бенефициара (кредитора), тогда как условное гарантирование исполняется путем выплат только после предоставления целого ряда документов, подтверждающих отсутствие исполнения обязательств принципалом.

К следующим характеристикам по типам относятся:

• отзывная;
• безотзывная.

Второй вариант пользуется большей популярностью.

Безотзывная гарантия более надежна ввиду того, что финансовая организация-гарант не вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, тогда как при выборе отзывного банковского страхования такое возможно. Отзывной вид страхования сделок многим клиентам кажется весьма сомнительным вариантом.

Типы, в зависимости от обеспечения:

• обеспеченные;
• необеспеченные.

Первый тип означает, что в качестве залога выступает какое-либо ликвидное имущество, имеющееся в собственности у принципала.

Таким имуществом может быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, акции, оборудование и прочее.

Во втором случае имеется в виду, что какое-либо обеспечение рисков отсутствует, следовательно, гарантирование осуществляется просто на основании письменных обязательств организации-гаранта (банка).

Типы по принципу подтверждения сторонними организациями:

• подтвержденные;
• неподтвержденные.

Подтвержденный вид гарантирования означает, что сторонний банк частично или в полном объеме подтверждает данную гарантию солидарно с организацией, берущей на себя ответственность страхования сделки перед кредитором.

Другие виды:

• прямая;
• контргарантия.

Понятие «РїСЂСЏРјР°СЏ» означает, что РІСЃРµ выплаты будет производить сам банк, взявший РЅР° себя ответственность, Р° РІРѕ втором случае понятие «РєРѕРЅС‚ргарантия» будет означать, что сами выплаты Р±СѓРґСѓС‚ производиться сторонними финансовыми учреждениями, являющимися участниками сделки, РїРѕ РїСЂРѕСЃСЊР±Рµ банка-гаранта.

Существуют и другие виды, однако, они менее распространены. Например, синдицированный тип.

Такой вид выдается сразу несколькими финансовыми учреждениями, действующими через один определенный банк.

Стоимость синдицированного типа гарантий напрямую зависит от количества организаций, задействованных в конкретно взятой сделке.

Р р°р·р»рёс‡рёсџ рїрѕ с„рѕсђрјр°рј

Различаются не только виды банковских гарантий, но и сами их формы:

1. Гарантия исполнения. Оформляется при закупках как продавцом, так и банком, подразумевается, что в том случае, если покупатель не исполнит свои финансовые обязательства по уплате, определенную сумму продавец получит через банк, являющийся гарантом. К ее особенностям следует отнести необходимость обозначения точного срока ее действия согласно срокам действия договора, обеспечением которого является данная форма. Если до окончания срока действия основного договора такая форма не была исполнена полностью, возможно продление сроков. В тех ситуациях, когда в продлении сроков отказано, бенефициар может требовать исполнения обязательств от банка в полном объеме в соответствии с возложенными обязанностями.
2. Гарантия платежа. Практически  С‚Рѕ же самое, что Рё предыдущий РїСѓРЅРєС‚. Р’ случае невыполнения договорных обязательств принципалом РїРѕ отношению Рє бенефициару, такие обязательства принимает РЅР° себя банк, выступающий гарантом сделки.
3. Тендерная.  Оформляется РІ ситуациях, РєРѕРіРґР° принципал намеревается принять участие РІ тендере, РїСЂРё этом расплата СЃ организаторами тендера будет осуществляться посредством банковской гарантии. Сутью такой формы является также страхование возможных последствий РІ тех случаях, РєРѕРіРґР° организатор РєРѕРЅРєСѓСЂСЃР° отказывается принимать готовый заказ, предоставленный РЅР° РєРѕРЅРєСѓСЂСЃРЅРѕР№ РѕСЃРЅРѕРІРµ.
4. Гарантирование возврата авансового платежа. Эта форма оформляется банком и бенефициаром в пользу принципала, применяется при варианте, когда бенефициар не исполнил свои обязанности перед покупателем. При таком стечении событий сторона-гарант обязуется возвратить оплаченный аванс покупателю за фактически неполученный товар или не предоставленные услуги. К особенностям относится возможность уменьшения прямо пропорционально выполненным продавцом обязательствам, например, в тех случаях, когда поставка товара бенефициаром осуществляется по частям.

Почему выгодно использовать этот финансовый инструмент, рассказывается в следующем видео:

​

Источник: https://paperdoc.ru/documents/bank/vidy-i-tipy-bankovskix-garantij

Виды банковских гарантий — условия, содержание

В силу банковской гарантии банк, другая кредитная компания либо страховая организация гарант дают по желанию иного лица принципала обязанность в письменном виде оплатить заимодавцу принципала бенефициару соответственно с условиями обязанности финансовую сумму по предоставлению бенефициаром запроса об ее оплате.

Это значение есть видоизменением значения БГ, предоставленного в ст. 2 Унифицированных правил Международной торговой палаты для БГ по первому запросу 1992 г.

Что это такое

Банковская гарантия – это один из типов страховки рисков при проведении сделок. Сущность этого страхования состоит в том, что все риски по сделке между субъектами хозяйства покупает банк, страховая организация либо иное юр. лицо по желанию участника процедуры.

Гарантия отпускается в письменной форме. Также она может быть в электронном виде. В ситуации неисполнения принципалом своих обязанностей перед кредитором, гарант обязуется возместить убытки последнего или полностью или в том объеме, который прописан в гарантии.

Характеристика и их назначение

Прежде всего, БГ представляет собой бумагу, в которой прописывается, что организация есть поручителем за исполнение клиентом разных обязанностей.

В экономическом значении гарантия не сильно разнится с поручительством. То есть, как и при поручительстве, БГ застрахует риски заимодавца, которые он получает в процессе работы с заемщиком, но между этими двумя суждениями есть разница.

В отличие от поручительства, которое выражается частью сделки, БГ не есть частью сделки, которую она гарантирует. Это сделка с одной стороны между гарантом и принципалом, даже если в соглашении есть ссылка на сделку между принципалом и заимодавцем.

Обязанности гаранта не могут изменяться зависимо от формирования процесса, который они гарантируют.  Даже при том, что сделка между принципалом и кредитором не буде подлинной, БГ продолжит работать.

Банковская гарантия отпускается на определенное время и не может быть отозвана гарантом. В этом и состоят принципы спешности и безотзывности БГ. Без подтверждения кредитором либо принципалом, гарант не может отзывать гарантию.

Чаще всего к БГ прибегают при оформлении сделок на большую сумму. Банковская организация следит за честностью сделки и надлежащим исполнением своих обязательств сторонами соглашения. Поэтому присутствие БГ разрешает минимизировать риски, которые являются особо опасными в случае вероятного банкротства компании.

Особенность БГ состоит в ее форме. Банковская организация не отпускает в такой ситуации финансов, гарантия отпускается в виде материальных обязанностей. Если сравнивать заем и соглашение БГ, то банковская гарантия есть более выгодной. Во-первых, она дешевле.

Простая стоимость равняется не больше 5 % процедуры. Во-вторых, присутствие БГ дает потенциал третьей стороне быть более убежденной в сделке и верности контрагента и уменьшить вероятные риски.

БГ – широко распространенная форма услуг банков, которая дает достоинства и вырабатывает дополнительное доверие при оформлении сделки.

Виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковской гарантии зависимо от требований клиента. Так, банковская организация может выступать поручителем надлежащего выполнения какого-нибудь соглашения, возвращения аванса, уплату услуг. Бывают условные, безусловные гарантии и другие виды.

В рамках госзакупок

БГ госзакупки допускает предоставление лишь безотзывных и непердаваемых гарантий с определенным заказчиком периодом действия.

В силу изменений в законе по реализации госзакупок заказчики причисляют гарантии от незначительного числа банков, которые соответствуют перечню запросов.

В  строительстве

Типы гарантий в строительстве:

• БГ выполнения контракта (гарантирует соблюдение времени и своевременное исполнение строительных работ).
• Гарантия материнской организации (может выполняться в тех ситуациях, если подрядчик есть частью более крупной компании).
• БГ авансового платежа (гарантирует возвращение заказчику суммы авансовой выплаты, в ситуации неисполнения подрядчиком условий соглашения).
• БГ на гарантийный срок строительства (гарантирует устранение подрядчиком вероятных недостатков, которые выявлены после ввода объекта в эксплуатацию).

В международной торговле

Обычно гарантия отпускается на основе законодательства той страны, где есть банк. В последнее время эта услуга активно используется и для торговли внутри страны.

В международной практике определяют два вида БГ – платежные и договорные. Платежные гарантии применяют при расчетах по открытому счету, при расчетах на условиях коммерческого займа. Платежные гарантии отпускаются организациями-гарантами в обеспечение обязательств по оплате должников относительно заимодавцев.

Договорные гарантии гарантируют выплаты по любым соглашениям и определяются банками в гарантирование интересов импортера. Данные гарантии являются предметом унификации. Но использование унифицированных правил в документарных гарантиях есть факультативным.

В гражданском праве

Виды банковских гарантий в гражданском праве:

1. Зависимо от характера обязанностей:

• Тендерные гарантии.
• Гарантии выполнения.
• Гарантии возвращения выплаты.

1. Зависимо от того, есть ли у гаранта право отозвать отпущенную гарантию:

1. Зависимо от права бенефициара передавать иному лицу свои запросы к гаранту:

• Непередаваемые.
• Передаваемые.

Практическое значение

БГ имеет немалое практическое значение для установления времени, с которого гарант считается должником, который просрочил финансовое обязательство.

Определяя пределы обязанности гаранта, размежевывается сама обязанность гаранта заплатить финансовую сумму, на которую отпущена гарантия и ответственность гаранта за неисполнение либо ненадлежащее исполнение этой обязанности.

В первой ситуации объем исполняемого гарантом обязательства не может выйти за границы суммы, прописанной в БГ.

Это значит, что по общему правилу, при неисполнении либо неправильном исполнении своих обязанностей гарант несет ответственность в порядке и на условиях, которые предусматриваются гл. 25 ГК России.

Классификация по степени риска

В общем случае по рискам по банковским действиям относят:

• Риск по кредиту – опасность неоплаты заемщикам главного долга и процентов, которые присчитываются кредитору.
• Риск в процентах – тяжесть утрат коммерческими организациями, кредитными организациями, инвестиционными фондами.
• Валютный риск доставляет опасность валютных утрат, связанным с переменой курса одной из валют по отношению к иной.
• Портфельный риск – вероятность потерь ценных бумаг.
• Риск упущенной вероятной выгоды.

Кроме того, часто говорят о риске, связанном с неспособно­стью банка компенсировать административно-хозяйственные затраты.

Требования

К кредитным учреждениям в качестве гарантов предъявляются такие требования:

• У учреждения должна иметься лицензия БР на осуществление банковских операций, кроме того кредитная организация должна действовать на рынке финансовых услуг не меньше 5 лет.
• Финансовое состояние организации должно равняться от 1 млрд. руб.
• Финансовое учреждение обязано следовать всем определенным регулятором нормам на протяжении года.
• В компании не может проходить процесс по финансовому оздоровлению, инициированный регулятором.

Государственный заказчик может отказать в причислении выданной участником гарантии, если:

• Финансовое учреждение не входит в перечень.
• Оно не соответствует запросам закона, особенно закона 44-ФЗ, а также конкурсным требованиям.

Образец

Образец договора по банковской гарантии можно скачать по ссылке.

Как проверить в реестре гарантий?

Все гарантии, которые гарантия дает принципалу в качестве гарантии его соглашения, обязаны вноситься в Реестр.

Эта обязанность возлагается на кредитное учреждение положениями по 44-ФЗ. Соответственно с ним, банки, введенные в реестр одновременно с выдачей документов, группируют надлежащую информацию и включают её в ЕРБГ.

Чтобы проверить гарантию в реестре, нужно найти такую информацию:

• О названии и месте расположения кредитного учреждения-гаранта.
• О финансовой сумме, отраженной в БГ и оплате в ситуации невыполнения должником своих обязанностей.
• О времени, на протяжении которого работает эта гарантия.

Кроме того, в ЕРБГ непременно будет сканкопия соглашения гарантии. Её можно сопоставить с имеющимся оригиналом, чтобы увериться в подлинности обоих бумаг. Если данные о какой-либо гарантии в Реестре не отысканы, это значит, что данная бумага банком не выдавалась.

Перечень банков

На сайте Минфина России находится перечень финансовых организаций, которым разрешено зачислять банковские гарантии с задачами налогообложения.

Если банковская организация, выдавшая гарантию, не значится в этом списке, то она не может отпускать гарантии от своего имени. Следовательно, любая оформленная им гарантия не подлинна.

Обоснованность получения

Сейчас все больше заказчиков назначают присутствие БГ по 223-ФЗ у поставщика в качестве одного из неизбежных запросов участия в госзакупках. Но даже если этого условия нет, получение БГ все  равно будет логичным и оправданным.

Это поясняется такими причинами:

• Гарантия в любой ситуации будет дешевле коммерческого займа, кроме того она не будет препятствием для оформления займа.
• Многие банковские организации предоставляют отсрочки выплат без роста цены БГ.
• Присутствие гарантии разрешает пользоваться авансовыми выплатами.
• Риски по сделкам в такой ситуации уменьшаются до минимума.

Стоимость и пример ее расчета

Цена банковской гарантии может быть разной, зависимо от желания фирмы. Каждая организация в условиях конкуренции самостоятельно оценивает полномочия и регулирует стоимость на этот процесс.

Допустим, сумма госзаказа равняется 12 млн. руб., а величина залога устанавливается на уровне 30 % от суммы. Заказ оформлен на год. Ставки могут составить от 2 до  10 % от размера заказа.

Для расчетов определим среднее значение – 6%. Устанавливаем проценты по банковской гарантии таким образом: 12 000 000 х 30% х 6% х 1 = 216 000 рублей.

Получается, при получении заказа размером 12 млн. рублей, награждение по БГ будет равняться 216 тыс. руб.. Если смотреть на величину заказа, эта стоимость является довольно адекватной и выгодной.

БГ страхует стороны при проведении сделок. Все риски в этом случае берет на себя банк. Сейчас все больше заказчиков определяют присутствие БГ у поставщика в качестве одного из непременных запросов участия в госзакупках. Цена БГ может быть разной, зависимо от желания фирмы.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/vidy-bankovskix-garantij.html