Отказ в принятии банковской гарантии

Обзор судебной практики, возникающий при заключении, исполнении и расторжении договора независимой гарантии, Обзор судебной практики от 16 марта 2016 года

Перед изучением Обзорарекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением.

I.Общие положения о договоре независимой гарантии

Общие положениянезависимой гарантии регулируются статьей368 ГК РФ.

По независимой гарантии гарант принимает на себя попросьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанномуим третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму всоответствии с условиями данного гарантом обязательства независимоот действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным,если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащуювыплате денежную сумму на момент исполнения обязательствагарантом.

Напомним, что в 2015 годуположения в отношении независимой гарантии были уточнены, до этогомомента в Гражданском кодексефигурировало понятие «банковской гарантии) (федеральный закон от 08.03.2015 N 42-ФЗ).С 2015 года гарантию могут выдавать не только банки, но и иныекоммерческие организации.

Кроме того, установленытребования независимой гарантии, в ней должныфигурировать следующие реквизиты:

-дата выдачи;

-принципал;

-бенефициар;

-гарант;

-основное обязательство, исполнение по которому обеспечиваетсягарантией;

-денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;

-срок действия гарантии;

-обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена суммагарантии.

Для государственныхконтрактов установлены дополнительные требования вПостановлении Правительства РФ от08.11.2013 N 1005 (ред. от 02.04.2015) «О банковских гарантиях,используемых для целей Федерального закона «О контрактной системе всфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственныхи муниципальных нужд».

Банковская гарантиятребует обязательного закрепления в банковской гарантии:

права заказчикапредставлять письменное требование об уплате денежной суммы и (или)ее части по банковской гарантии в случае ненадлежащего выполненияили невыполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем)обязательств, обеспеченных банковской гарантией, а также в случаях,установленных частью13 статьи 44 Федерального закона «О контрактной системе в сферезакупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных имуниципальных нужд»;

права заказчика попередаче права требования по банковской гарантии при переменезаказчика в случаях, предусмотренных законодательством РоссийскойФедерации, с предварительным извещением об этом гаранта;

условия о том, чторасходы, возникающие в связи с перечислением денежных средствгарантом по банковской гарантии, несет гарант;

перечня документов,представляемых заказчиком банку одновременно с требованием обосуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

Вместе с тем, вбанковскую гарантию не допустимо включать:

положения о праве гарантаотказывать в удовлетворении требования заказчика о платеже побанковской гарантии в случае непредоставления гаранту заказчикомуведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем)условий контракта или расторжении контракта (за исключениемслучаев, когда направление такого уведомления предусмотреноусловиями контракта или законодательством РоссийскойФедерации);

требования опредоставлении заказчиком гаранту отчета об исполненииконтракта;

требования опредоставлении заказчиком гаранту одновременно с требованием обосуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантиидокументов, не включенных в перечень документов, представляемыхзаказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплатыденежной суммы по банковской гарантии.

ВГК РФ также закреплены требования вотношении гаранта и бенефициара.

2.1.Признание договора недействительным или незаключенным

Отказ суда в признаниидоговора недействительным, незаключенным

2.1.1.Выдавая и принимая гарантию, гарант и бенефициар действуют своейволей и в своем интересе, они свободны в установлении своихгражданских прав и обязанностей

2.1.1. Выдавая ипринимая гарантию, гарант и бенефициар действуют своей волей и всвоем интересе, они свободны в установлении своих гражданских прави обязанностей

Источник: http://docs.cntd.ru/document/420357887

Отказ в принятии банковской гарантии | ITCOM удостоверяющий центр

При подписании договора, связанного с определенными обязательствами, одна из сторон может попросить оформить банковскую гарантию. Этим способом она обеспечивает себе безопасность сделки.

Ведь если другая сторона откажется от исполнения обязательств в полной мере, банк выплатит за это компенсацию.

А недобросовестному участнику сделки тогда придется отвечать уже перед своим кредитодателем.

Банковская гарантия – распространенный способ обеспечения заявки от участников торгов. Для этого они обращаются в банки, которые указаны в официальном списке Минфин РФ. Такой документ – гарант для организатора тендера, что возможный победитель не уклонится от своих обязательств и заключит сделку.

https://www.youtube.com/watch?v=ZlwdTuetG2w

Этому способу обеспечения заявки далеко не один год, и он хорошо зарекомендовал себя на практике, но бывают и неприятные прецеденты. Распространенный пример – отказ в принятии банковской гарантии заказчиком. Давайте разберемся, когда такое происходит и что с этим делать.

Участники банковской гарантии

Для начала определимся, кто участвует в процессе получения этого финансового инструмента. С этими терминами Вы столкнетесь при оформлении документа:

• принципиал – заявитель на участие в торгах, который обращается в банк;
• бенефициар – заказчик тендера, который при нарушении условий договора может обратиться в банк за денежной компенсацией;
• банк-гарант – кредитная организация, выступающая поручителем принципиала.

В этой схеме также может появляться брокер, который играет роль посредника между принципиалом и банком-гарантом. Он помогает оформить документы и проверяет полученную гарантию на соответствие требованиям.

Причины для отказа:

В законах указаны 3 причины, по которым заказчик может отказать потенциальному участнику торгов:

1. Нет данных о гарантии в реестре Центробанка – значит, она поддельная.

2. Документ не соответствует нормам закона о госзакупках:

• не является безотзывным (бывают исключения, когда обе стороны договариваются, на каких условиях можно отозвать документ);
• не содержит обязательных сведений;
• нет условий о правах заказчика получить компенсацию от банка-гаранта, если принципиал не перечислил их в течение 5 дней после требований суммы по банковской гарантии.

3. Гарантия не отвечает требованиям закупочной документации или другого документа, который подтверждает соглашение между сторонами.

Все эти основания предусмотрены в 6 пункте ст. 45 44-ФЗ.

Казначейство РФ указало, что этот список причин для отклонения по банковской гарантии является исчерпывающим. То есть заказчик не может отказать вам без оснований или если документ содержит все нужные сведения, но оформлен не по образцу в закупочной документации.

Что должен сделать заказчик?

Когда заказчик отказывается от банковской гарантии, он должен в течение 3-х дней со дня ее поступления сообщить об этом заявителю. Он делает это в письменной или электронной форме. При этом обязательно указываются причины для такого решения. Если вы не получили такого извещения в установленный срок, документ считается принятым.

Отказ означает не только отклонение кандидатуры заявителя на участие в торгах. Он может отрицательно сказаться на репутации потенциального участника. Но, если банковскую гарантию отклонили, не стоит опускать руки.

Бывали положительные прецеденты, когда заказчику при отказе от банковской гарантии без должных оснований приходилось отвечать по закону.

Подводим итоги

Оформление банковской гарантии — трудоемкая и ответственная задача. Отказ можно получить из-за малейшей ошибки. С участниками тендеров такое случается часто, например, из-за небрежности служащих банка или самих заявителей. Важно одно – заказчики пристально изучают условия такого важного документа.

Каждому потенциальному участнику тендера стоит помнить: только он несет ответственность за соответствие этого финансового инструмента требованиям закона. Поэтому, если вы полностью не уверены, что можете сделать эту процедуру правильно и проверить все условия, советуем обратиться за помощью к профессионалам.

Сотрудники компании ITCOM имеют многолетний опыт по оформлению таких документов по всем требованиям закона. Обращаясь к нам, вы можете быть уверены, что оформление пройдет быстро и заказчик не сможет отклонить банковскую гарантию на законных основаниях.

Источник: https://uc-itcom.ru/article/otkaz-v-prinyatii-bankovskoy-garantii

Минимизируем риски по отказу в принятии банковской гарантии

Победитель закупки вправе самостоятельно принимать решение о том, какой именно способ внесения обеспечения для него наиболее оптимален. Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта является банковская гарантия.

Разумеется, что гарантия должна отвечать строго установленным законодательством и Заказчиком требованиям.

В противном случае Заказчик отклоняет такую гарантию, а участник рискует попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Для того, чтобы минимизировать риски наступления подобных негативных последствий необходимо соблюдать ряд правил и максимально внимательно подходить к работе банковских служащих.

Согласование текста банковской гарантии Заказчиком

Пожалуй, одно из самых важных правил, которые следует запомнить организации при участии в государственных закупках – это отсутствие обязанности Заказчика согласовывать текст оформляемой банковской гарантии.

Законодательством не предусмотрено, что Заказчик обязан предоставлять консультации, заранее согласовывать, указывать на возможные недочеты и ошибки банковской гарантии, получаемой победителем.

Заказчик обязан только проверить текст готовой гарантии на соответствие требованиям 44-ФЗ и документации в установленный срок и уведомить победителя закупки о соответствии или несоответствии документов.

Более того, если какое-либо должностное лицо Заказчика в период согласования потребует включения в текст гарантии условий, которые впоследствии приведут к признанию такой гарантии ненадлежащей, никакой ответственности это лицо нести не будет. В свою очередь, на участь победителя закупки факт признания гарантии ненадлежащей повлияет самым негативным образом, поскольку фактически обеспечение исполнения контракта считается не предоставленным.

Именно поэтому, следует прислушиваться к мнению Заказчика, но, тем не менее, окончательное решение и согласование текста с банком рекомендуется принимать самостоятельно.

Список документов, предоставляемый Заказчиком в банк

Банк, выдающий гарантию, в обязательном порядке устанавливает перечень документов, которые должен предоставить Заказчик в случае возникновения необходимости истребования средств по гарантии.

Возникают ситуации, когда банк в силу возможной некомпетентности сотрудников, либо по некоей недобросовестности, включает в этот перечень документы, непредусмотренные законодательством. Исчерпывающий список документов, которые могут быть указаны банком, установлен в постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013г.

Для того, чтобы избежать возникающие в свое время недоразумения, в постановление был включен пункт, уточняющий, что упомянутый перечень является закрытым, и какие-либо иные документы не могут быть включены в него по желанию банка или иного лица.

Обязательства, подлежащие обеспечению

В аукционной документации Заказчик прописывает перечень обязательств, подлежащих обеспечению.

Победителю закупки, при оформлении гарантии следует обратить внимание на указанный пункт документации и постараться продублировать этот текст дословно в гарантии.

Это поможет предотвратить вероятность недопонимания и неточности, которые, в свою очередь могут повлечь признание гарантии несоответствующей требованиям документации.

В свою очередь, обеспечение считалось непредоставленным как раз потому, что гарантия признана Заказчиком несоответствующей требованиям аукционной документации.

В требованиях документации Заказчик установил, что обеспечению подлежат обязательства, предусмотренные муниципальным контрактом для Подрядчика: дата начала работ, срок выполнения работ, качество выполнения работ.

Банк, оформлявший гарантию, посчитал разумным указать, что Гарант безотзывно обязуется возместить Бенефициару убытки при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей гарантии.

По-мнению банка и победителя закупки такая формулировка позволяла обобщить и расширить круг обеспечиваемых обязательств.

Вместе с тем, исходя из положений Гражданского кодекса, дающего определение понятию убытков, а также мнения суда, как первой, так и апелляционной инстанции, в случаях, обозначенных Заказчиком в документации, Заказчик вовсе необязательно терпит убытки. Так, в частности, если подрядчик не начнет работы в установленный контрактом срок, это может и не привести к убыткам со стороны Заказчика. Вместе с тем, данное обязательство подлежит обеспечению по условиям документации.

Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

Источник: https://good-tender.ru/poleznye-stati/499-minimiziruem-riski-po-otkazu-v-prinyatii-bankovskoj-garantii

Банковская гарантия по 44-ФЗ: как правильно оформить и не получить отказ

Закон о госзакупках в некоторых случаях предусматривает необходимость предоставления поставщиком (подрядчиком, исполнителем) банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта.

Но нередко заказчики используют данный обеспечительный инструмент в своих целях, чтобы «отсеять» неугодных претендентов на заключение контракта. А для поставщиков непринятая заказчиком банковская гарантия грозит негативными последствиями в виде включения в реестр недобросовестных поставщиков, а также финансовыми потерями.

Как получить «правильную» банковскую гарантию по 44-ФЗ? Как избежать включения в реестр недобросовестных поставщиков, если гарантию все-таки не приняли?

В каких случаях требуется банковская гарантия?

ФЗ-44 предусматривает два случая предоставления банковской гарантии:

• обеспечение заявки на участие в определении поставщика;
• обеспечение исполнения контракта.

В целом требования к банковской гарантии и в том и в другом случае идентичны, за редким исключением. Об этом поговорим чуть ниже.

В какой форме должна выдаваться банковская гарантия в рамках 44-фз?

Правительство РФ в своем постановлении № 1005 от 08.11.2013 года установило, что банковская гарантия в рамках 44-ФЗ может выдаваться в следующей форме:

• на бумажном носителе (если гарантия оформляется на нескольких листах, то она обязательно должна быть пронумерована, прошита и скреплена печатью банка);
• электронный документ, подписанный неквалифицированной электронной подписью.

В какой банк обратиться для выдачи гарантии по закону о госзакупках?

Для госзакупок подойдет банковская гарантия не от любого банка. Статьей 45 закона о госзакупках установлено, что гарантию в данном случае можно получить только в кредитной организации, которая включена в перечень Минфина.

На официальном сайте финансового ведомства вы сможете ознакомиться со списком банков (http://minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/#), которые могут оформить банковскую гарантию.

Проверяйте сайт непосредственно перед оформлением гарантии, так как перечень кредитных организаций регулярно меняется.

Что должно быть отражено в банковской гарантии по 44-ФЗ?

Банковская гарантия должна носить безотзывный характер и включать в себя следующие условия:

• сумма банковской гарантии, которая будет выплачена заказчику банком в случаях определенных законом;
• обязательства поставщика (подрядчика, исполнителя), которые будут обеспечиваться кредитной организацией по банковской гарантии;
• обязанность банка уплатить неустойку заказчику в размере 0,1% от суммы, которая должна быть перечислена кредитной организацией, за каждый день просрочки;
• условие, по которому обязательство банка по выплате денежной суммы заказчику считается выполненным после того, как на счет заказчика поступят деньги;
• перечень документов, которые должны быть предоставлены заказчиком в банк для получения выплаты по банковской гарантии (перечень указан в Постановлении Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 года);
• отлагательное условие, которое предусматривает необходимость подписания соглашения о предоставлении банковской гарантии по обязательствам поставщика (вносится в случае предоставления банковской гарантии при заключении контракта);
• срок действия банковской гарантии. Если гарантия обеспечивает заявку, то такой срок составляет не менее чем 2 месяца с даты окончания срока подачи заявок; в случае, если гарантия связана с обязательствами по контракту, срок гарантии должен быть больше срока действия контракта не менее чем на 1 месяц;
• условие о праве заказчика на бесспорное списание со счета банка денежной суммы, если кредитная организация не перечислила добровольно необходимую сумму в течение 5 рабочих дней по требованию заказчика (если такое условие оговорено в документации по закупке);
• условие о праве заказчика передать право требование по банковской гарантии при перемене заказчика;
• условие о том, что банк сам должен оплатить расходы по перечислению денег заказчику по банковской гарантии;
• условие о праве заказчика предоставить письменное требование в банк о выплате денег в случае, если поставщик не исполнит своих обязательств.

Также нормативными актами установлен ряд условий, которые запрещается включать в банковскую гарантию:

• право банка не платить по банковской гарантии, если заказчик не направит поставщику уведомление о нарушении им условий контракта или о расторжении контракта (исключение – если такое условие включено в документацию о закупке);
• обязанность заказчика представлять банку отчет об исполнении контракта;
• иные документы, которые не указаны в Постановлении Правительства РФ № 1005, предоставляемые вместе с требованием о выплате суммы по банковской гарантии;
• условие об обязательстве заказчика предоставить в банк судебный акт о неисполнении поставщиком обязательств по контракту.

Обратите внимание! У кого бы вы не получали банковскую гарантию обязательно самостоятельно проверьте её наличие в специальном реестре. Данный реестр банковских гарантий можно найти на сайте госзакупок (http://www.zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/extendedsearch/search.html).

По каким причинам заказчик может не принять банковскую гарантию?

Закон предусматривает всего три основания, когда заказчик может отклонить предоставленную банковскую гарантию:

• в реестре банковских гарантий отсутствуют сведения о представленной гарантии;
• банковская гарантия не соответствует требованиям, отраженным в законе о госзакупках (ч. 2 и 3 ст. 45);
• банковская гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации по закупке.

Источник: http://trdat.ru/bankovskaya-garantiya-po-44-fz-kak-pravilno-oformit-i-ne-poluchit-otkaz/