Банковская гарантия на аванс

Банковская гарантия на авансовый платеж – что это

Банковская гарантия на авансовый платеж – современный финансовый инструмент, который позволяет предпринимателям не беспокоиться о сохранности своих средств.

Каждый бизнесмен знает, что важно не только получить прибыль, но и удержать ее. Договор купли-продажи – документ, по которому необходимо обеспечивать определенные гарантии, связанные с передачей средств.

В случае нарушения договоренности между сторонами, заключившими договор, есть риск на длительный срок потерять доступ к вложенным в дело средствам. Действие банковской гарантии регулируется гражданским кодексом РФ.

Как работает банковская гарантия

Когда возникает необходимость выполнения обязательств по договору, возникает вопрос: как гарантировать сохранность аванса, поступающего от заказчика к исполнителю. Банк может выступить в качестве поручителя для подрядчика и гарантировать заказчику, что средства авансового платежа вернутся к нему в случае невыполнения договора.

Условие о наличии-отсутствии банковской гарантии вносится в договор. Для большинства хозяйственных операций она не обязательна, однако существует ряд ситуаций, когда, согласно законодательству, банковская гарантия должна непременно осуществляться.

Например, для всех операций, где участвует государство, необходимо наличие банковской гарантии. Этот вопрос регулируется соответствующим пунктом федерального законодательства.

Что нужно, чтобы получить банковскую гарантию

В первую очередь необходимо заручиться свидетельством о получении гарантии банка. Нужно, чтобы оно было представлено в письменном виде. Заказчик должен сохранить у себя данное свидетельство до момента окончания работ по договору или до наступления гарантийного случая.

Заказчик вносит средства, согласно условиям договора. Затем, при наступлении ситуации, когда исполнитель не выполняет условия ( например, когда исполнитель не возвращает предоплату по требованию, согласно условиям договора), банку выдвигаются требования вернуть предоплату.

Сотрудники банка проверяют, насколько целесообразно было выдвинуто данное требование. В случае, когда банк согласен с тем, что требование обосновано, он возвращает заказчику предоплату в полном объеме. После того, как предоплата возвращена, банк предпринимает действия по взысканию с исполнителя работ средств, затраченных на возврат по гарантийному случаю.

Сколько времени действует банковская гарантия на авансовый платеж

После того, как банку предоставлены договор , бухгалтерская отчетность исполнителя и информация о расчетах с контрагентами, банк устанавливает сроки рассмотрения заявки.

Помимо трех вышеперечисленных документов, банк имеет право потребовать дополнительный список документов, который посчитает нужным для принятия решения по предоставлению гарантии.

Подобные обращения всегда рассматриваются банком от трех дней и более.

Законодательство РФ предусматривает наличие «разумного срока» возврата средств по банковской гарантии. Этот срок не является обязательным, поэтому не существует жестких временных рамок, в пределах которых банк должен вернуть покупателю средства. Тем не менее, правильное составление документов с учетом всех нюансов обеспечивает возврат банком средств в течении 3-5 дней.

При выдвижении требования о выплате гарантии нельзя использовать решение суда как доказательство недобросовестности исполнителя.

Обработка заявлений от коммерческих организаций предусматривает выдвижение банком любых требований к документам.

Если договор заключен с государственным или муниципальным учреждением, забронированная сумма списывается со счета гаранта через 5 дней после подачи претензии.

Примечательно, что заказчик может подать претензию о возмещении средств аванса как минимум через месяц после завершения действия договора.

Условия выдачи банковской гарантии

Как и большинство услуг банков, гарантия возвращения аванса – платная услуга. Сумма, которую необходимо заплатить для ее предоставления, зависит от того, насколько надежен исполнитель, какова политика банка по данному вопросу, и от множества прочих обстоятельств. В среднем, стоимость банковской гарантии составляет от одного до четырех процентов сумы договора.

Вне зависимости, от того, какую сумму запрашивал банк за обеспечение сохранности средств заказчика, он потребует от исполнителя гарантии возмещения затрат.

В качестве гаранта может выступать организация или поручительство учредителей. Кроме того, в качестве гарантии может выступать залог, оплаченный в размере, который устанавливает банк. В такой ситуации исполнитель покупает ваксель банка, стоимость которого обычно эквивалентна 10 -20 процентам от суммы гарантии, а он считается залогом.

Источник: https://glav-inform.ru/bankovskaya-garantiya-na-avansovyj-platezh-chto-eto/

Банковская гарантия на возврат аванса в Москве — ПростоГарант

Оформите заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.

от 2,5-5%
от суммы

Под банковской гарантией возврата авансового платежа понимают популярный вид услуги, который предоставляется кредитным учреждением с целью страхования предоплаты по контракту. Система отличается важными преимуществами и определенными нюансами.

Что это за услуга?

Финансовое учреждение обязуется гарантировать возврат денег, которые были внесены в качестве аванса по контракту, заключенному между заказчиком, исполнителем. Под авансовым платежом понимают определенные денежные средства, которые будут перечислены заказчиком на счет.

Чтобы застраховать сумму, принципалу необходимо оформить в банке авансовую гарантию. Такой документ является гарантией отсутствия возможных рисков по перечислению денег. Это касается случаев, при которых продавец не выполнил обязательства, прописанные в договоре: не оказал услугу, не поставил вовремя продукцию, не выполнил работы.

Банковскую гарантию необходимо оформлять на срок, на протяжении которого будут осуществляться условия контракта. APG (банковская гарантия) не превышает 30 % от общей суммы заказа. В соответствии с выполнением условий контракта сумма может понижаться автоматически. Такие моменты четко прописываются в договоре.

Так, банк-гарант должен выполнить следующие функции:

• оформить гарантию;
• зафиксировать поступление документов, которые свидетельствуют о выполнении каждого пункта контракта;
• отслеживать процесс сделки;
• подталкивает к сокращению суммы страхования;
• APG вступает в силу в тот день, когда выдали ее.

Преимущества оформления

Банковская гарантия возврата авансового платежа считается надежным финансовым инструментом, который отличается большим количеством преимуществ:

• страхование некой суммы на тот случай, если исполнителя признают банкротом;
• экономия времени, денег на судебные тяжбы;
• ожидаемые результаты по договорам;
• выполнение возложенных обязательств. Получение необходимых условий для осуществления всех необходимых сделок.

Покрытие рисков, а также разрешение любой конфликтной ситуации- все это фронт деятельности финансового учреждения, обязанность которого выплатить требующуюся сумму аванса, если поставщик нарушил хотя бы один пункт договора. В итоге заказчику необходимо будет возместить убытки.

Если какая-либо сторона пренебрегла условиями договора, то банку необходимо будет взыскать деньги с должника. Плюс к этому добавляются средства, необходимые для покрытия штрафов, судебных издержек.

Вот почему исполнителю не выгодно нарушать условия контракта, который имеет авансовую гарантию, потому как сделка страхуется так, что рассматривается каждый пункт договора.

В каких случаях используется банковская гарантия?

В процессе заключения сделок заказчику предстоит выплатить аванс за оказание услуг, предоставление определенных работ.

Если же исполнитель не сможет выполнить свои обязательства в оговоренные сроки, то сумма аванса будет ему возвращена.

Чтобы обезопасить себя от контакта с недобросовестным заказчиком, исполнитель вправе потребовать гарантии возвращения суммы. Если сравнивать с гарантиями исполнения обязательств, гарантия возврата имеет определенные нюансы.

Банк-гарант вправе контролировать условия сделки всеми сторонами. Сумма компенсации сокращается в зависимости от выполнения условий контракта. Гарантии справедливы только для возврата аванса. Другие обязанности перед заказчиком остаются.

Как правильно оформить гарантию в Москве

Перед этим процессом необходимо уточнить у заказчика, есть ли у него какие-либо определенные требования. На следующем этапе рекомендуется задействовать отделение банка, составить заявку. Для этого не обязательно иметь расчетный счет.

Однако в этом случае и условия договора будут менее выгодными. Заявка рассматривается банком в течение 3–4 дней. Далее он сообщит о решении. Если оно будет положительным, то предложит подписать договор. Гарантии предоставляются в электронном или бумажном виде.

В первом случае будет необходима электронная подпись, которую получают в любом удостоверяющем центре. Ряд банков требуют от своих клиентов дополнительное обеспечение. Сюда относят залог имущества, средства на депозитах, гарантии банков.

Если же исполнитель берет на себя обязательства возместить компенсацию из своих средств, то долг погасится посредством обеспечения.

Как можно воспользоваться банковской гарантией

Не можете самостоятельно выбрать банк либо недостаточно уверены в его условиях? Воспользуйтесь услугами посредника-брокера, который озвучит сделку, окажет помощь в оформлении документов и отправит заявки в банки.

Документы для оформления

Пакет документов, который будет необходим для получения гарантии, зависит от сделки. В стандартный набор входят следующее:

• заявление на предоставление услуги;
• учредительные, регистрационные документы;
• выписка из ЕГРЮЛ, ЕГРИП, давность которых — не более месяца;
• бухгалтерская отчетность за последние несколько месяцев;
• документы, которые подтверждают личность, а также обязанности руководителя, тех, кто действуют от лица фирмы;
• документы, которые касаются данной сделки. Если осуществляются закупки, то потребуются патенты, лицензия.

Оформление банковской гарантии в Москве

Действие происходит в 8 этапов:

1. Выбор кредитного учреждения.
2. Составление, сбор и оформление документации.
3. Рассмотрение сотрудниками банка всех необходимых бумаг.
4. Вынесение решения о предоставлении документации.
5. Если заявка будет одобрена, то между участником тендера, банком происходит заключение договора.
6. Зачисление комиссии за услуги.
7. Банк предоставляет все необходимые гарантии, после этого вносит сведения в реестр.
8. На руки получают оригинал гарантии.

Обращаясь за помощью в «ПростоГарант», вы сможете рассчитывать на то, что ваши интересы будут учтены.

Источник: https://prostogarant.ru/bankovskaya-garantiya-na-vozvrat-avans-moskva/

Банковская гарантия 44-ФЗ с возвратом аванса: нюансы и получение онлайн — Финакс

Заказчики стремятся найти оптимального исполнителя для своего заказа. Основные требования — минимум затрат, максимум качества. А также риски — вот что особенно важно. Государственные и муниципальные учреждения не стремятся рисковать.

Авансирование в контрактах по 44-ФЗ — важный ингредиент надежной закупки, но применяется не всегда. Разберемся, почему.

Когда нужна гарантия возврата аванса

Заказчик может предусмотреть в контракте выдачу аванса. Таким образом, победивший в тендере исполнитель берет полученную от заказчика сумму и тут же приступает к выполнению условий сделки — закупает товар, оборудование или материалы для работ.

Или не приступает — не все подрядчики одинаково исполнительны и честны. Чтобы застраховать собственные средства от нецелевого расходования или просто обмана, заказчик вовлекает банк. Последний выплатит Бенефициару сумму в размере аванса, если исполнитель проигнорирует свои обязательства.

Для сделок с авансированием банк выдает одну гарантию, которая обеспечивает исполнение контракта и возврат предоплаты.

Такой документ «два в одном» ничем не отличается от обычной гарантии на исполнение обязательств, кроме пункта о возврате авансового платежа, в случае несоблюдения исполнителем своих обязательств.

Требования к БГ и правила обращения есть в Постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013.

БГ с авансированием — это документ в письменном виде, полученный Принципалом в ответ на его обращение от Гаранта. Последний в одном из пунктов гарантии обязуется выплатить Бенефициару сумму авансового платежа, если условия контракта не будут исполнены должным образом.

По-хорошему исполнитель должен вернуть аванс, если решил не браться за работу. Но может случиться так, что след его простынет вместе с предоплатой. Заказчик затребует аванс у банка и успокоится, а тот разберется с нерадивым исполнителем сам.
Примечание

По ГК РФ авансирование может быть установлено для договоров поставки товара, оказания услуг и подряда.

Если организатор тендера не перечислит предоплату в срок, то исполнитель имеет право в одностороннем порядке разорвать сделку, если в договоре не указано другое.

Если поставщик не исполнит обязательства после получения предоплаты, то заказчик воспользуется БГ в банке.

Где оформить

По ч.3 ст. 368 ГК РФ банки могут выпускать гарантии, а в ст. 96 44-ФЗ уточняется, что это банки из аккредитованного перечня Минфина РФ. Среди них больше 200 банков, и список постоянно обновляется.

На какой аванс рассчитывать в рамках 44-ФЗ

Организации могут брать на себя бюджетные обязательства только в рамках лимитов, установленных Правительством РФ в Постановлении №1551 от 30.12.2016. Аванс, который государственное учреждение может выдать исполнителю, зависит от максимальной цены контракта (НМЦК). В таблице приведены разные варианты авансирования.

Тип контрактаАванс (% от НМЦК)

поставка товара, оказание услуг	30
НИОКР* на цели импортозамещения	30-80
услуги связи, инженерные испытания, повышение квалификации
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (< 600 млн.руб.)
капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (> 600 млн.руб.)	>30-70

НИОКР* — научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.

Важно! Контракты, которые не учитывают приведенные лимиты, считаются недействительными на основании ч.5 ст. 161 Бюджетного кодекса РФ.

Не всегда заказчик имеет право включать в сделку авансирование. В ПП №21-р от 16 января 2018 года перечислены товары и услуги, за которые вносить аванс нельзя. Это автомобили и ремонт компьютерной техники, бумага и компьютеры. И много чего еще — в перечне 26 позиций.

5 основных аспектов банковской гарантии на возврат аванса

1. По ч.1 ст. 371 ГК РФ гарантия безотзывная.
2. Пункт о возврате аванса Бенефициару, в предусмотренных контрактом случаях.
3. Право требования возмещения по БГ не может быть передано кому-то другому, кроме самого заказчика.

4. Срок по гарантии равен сроку контракта плюс как минимум один месяц.
5. В тексте документа указывают согласно ч.4 ст.

   368 ГК РФ :

   • дату его оформления;
   • три стороны — Принципала, Гаранта и Бенефициара;
   • обязательства, которые обеспечивает Гарант;
   • сумма;
   • срок действия.

Важно! Если в контракте появляется условие об авансе, то сумма обеспечения исполнения контракта будет больше или равна его сумме. Это условие должно обязательно быть в договоре вместе со сроком выплаты предоплаты и её размером (ч.13 с. 34 44-ФЗ).

Этапы получения БГ

1. Итоговый протокол тендера размещен в единой информационной системе закупок. В течении 10 дней победителю необходимо предоставить заказчику банковскую гарантию.

2. Исполнитель выбирает аккредитованный для этих целей банк, собирает документы по его стандартам и подает заявку.
3. В случае одобрения, банк выставляет проект гарантии и счет исполнителю на согласование.

4. Если исполнителя все устраивает, он оплачивает комиссию за выдачу БГ банку, в размере 3-4% и получает электронный документ. В течение одного дня гарантия вносится в реестр.

5. Подписывает контракт с заказчиком, получает аванс и приступает к исполнению контракта.

Важно! По 44-фз банк вносит БГ в реестр, затем исполнитель предоставляет её заказчику. Теперь можно и контракт подписать.

Если исполнитель нарушит условия контракта:

• 1 Заказчик направляет в банк требование о возмещении авансовых денег.
• 2 В течении 5 дней банк перечисляет ему предоплату.
• 3 Банк требует компенсацию суммы в размере перечисленных заказчику денег у исполнителя.

Процедура выдачи такой гарантии банком занимает от 1-2 рабочих дней.

Если исполнитель в определенный контрактом срок не предоставит БГ с условием возврата авансового платежа, то заказчик не подпишет контракт. И это далеко не всё — исполнителя могут занести в Реестр недобросовестных поставщиков или наложить штраф.

Почему это удобно и для заказчика, и для исполнителя

Заказчик:

• застраховал свои средства и не пострадает от действий исполнителя;
• в случае чего быстро получит компенсацию. В договоре часто прописывается требование о бесспорном списании средств при наступлении указанного обстоятельства.

Исполнитель:

• воспользуется гарантией для обеспечения вместо оформления кредита или изъятия денежных средств из оборота;
• не будет посещать суд — все вопросы решаются с кредитной организацией;
• сможет осуществить любой заказ, даже тот, который изначально был не совсем «по карману» — предоплаты хватит на оплату некоторых материалов и работ.

Для банков БГ с предоплатой — это двойные обязательства, а, значит, и двойная ответственность. При прежней сумме гарантии кредитная организация обеспечивает и исполнение контракта, и аванс. Некоторые банки устанавливают большую цену за это, другие — не выпускают такие гарантии. Но и для таких условий найти Гаранта не составит труда.

Когда гарантия считается погашенной

На основании статьи 378 ГК РФ гарантия исполнена, если:

• срок контракта подошел к концу, а с ним и срок действия гарантии;
• Бенефициар отправил банку-Гаранту требование о перечислении ему компенсации по гарантии, и банк его исполнил;
• заказчик отказался от своих прав на неё.

Что запомнить

Гарантия возврата аванса или целевого расходования средств — не пустой звук и не досужая прихоть заказчика. В условиях российской деловой среды это эффективный инструмент противодействия мошенничеству. Исполнитель также получает пользу от него.

Контракты от госучреждений отличаются своим объемом и ценой. Аванс — отличная возможность приступить к работам сразу же, не пытаясь судорожно выкроить нужные средства из своего оборота. Банковская гарантия на возврат аванса тоже имеет свою цену, но каждый участник госзакупок знает, что игра стоит свеч. Ведь исполненный государственный контракт с лихвой покроет возникшие траты.

Источник: https://finaxe.ru/services/vozvrat-avansa-44-fz

Москва Банковская гарантия на аванс / Как получить

Банковская гарантия на аванс в г. Москва — инструмент позволяющий обеспечить, участником сделки, возврат денежных средств, оставленных  в виде залога контрагенту. Удобное и надежное средство позволяющее предпринимателея максимально экономить и сохранять свои денежные средства. 

Банковская гарантия на аванс

(Москва)

или звоните 8 800 551-44-92

(бесплатно по РФ)

Целью банковской гарантии на аванс в г. Москва является обеспечение возврата авансовой суммы  денежных средств уплаченных при совершении определенных покупок товаров или заказе определенных работ и услуг в тот момент, когда исполнитель отказывается выполнять взятые на себя обязанности, а также отказывается возвращать сам аванс.

Принцип действия банковской гарантии на аванс

Для того чтобы понимать, как работает банковская гарантия на аванс, следует поэтапно разобрать схему его получения и действия:

1. Первым делом, исполнитель (поставщик, продавец) заключает договор с заказчиком (покупателем) на поставку определенного товара, услуг или выполнение каких-либо работ. За пример возьмем поставку автомобильных запчастей.

   В заключенном договоре могут быть предусмотрены пункты, которые касаются авансового платежа.

   В таких случаях,  заказчик изъявляет желание на внесение предоплаты, но лишь, после того как компания, предоставляющая услуги, товары или выполняющая работы предоставит банковскую гарантию возврата авансового платежа на ту сумму, которую авансом отдаст заказчик.

   Затем стороны достигают определенного согласия и приходят к решению, что необходимо оформить дополнительное соглашение к договору. В данном приложении, как правило, закрепляется использование банковской гарантии на возврат авансового платежа.  Только после этого происходит выставление счета.

2. Теперь, перед тем как исполнить контракт, исполнителю необходимо найти банковскую организацию, которая выдаст гарантийный документ.

3. Когда гарантия сделана, она передается заказчику. В ответ на данное действие в это же время заказчик направляет в сторону исполнителя аванс в размере указанной суммы.

4. Далее наступает этап выполнения обязательств по договору. Так поставщик обязуется поставить качественный товар в срок и в полном объеме, а заказчик полностью его оплатить.

   Если же первый не выполнит своих обязательств и откажется вернуть аванс, то именно в такой ситуации и вступает в игру банковская гарантия.

   Документ направляется в адрес гарантирующей стороны (банка), который по предоставлению оригинала документа обязан выплатить денежные средства в размере того аванса, который был уплачен.
   

Примерно в таком порядке и работает банковская гарантия возврата авансового платежа. Ее применение позволяет избежать судебных тяжб и иных проблем с исполнителем или поставщиком по договору , в котором содержатся пункты связанные с авансом.

Преимущества банковской гарантии на аванс

Как и любой другой вид гарантии, банковская гарантия на аванс имеет свои преимущества. Банковская гарантия возврата авансового платежа в г. Москва признается надежным финансовым инструментом и обладает неоспоримыми достоинствами:

• Экономия денежных средств;
• Совершение сделок на очень выгодных условиях, не рискую и не жертвуя своими деньгами и временем;
• Полная беспечность при оплате аванса поставщику, всегда есть возможность вернуть свои деньги в случаях недобросовестного выполнения обязательств.

Кому необходима банковская гарантия на аванс?

Банковская гарантия на возврат авансового платежа – это очень действенный инструмент в сфере поставок товаров, услуг и выполнения работ, везде, где присутствует авансовая система. Гарантирующий документ может пригодиться:

• Юридическим лицам в сфере поставок, предоставления услуг и выполнения работ с предоплатой;
• Индивидуальным предпринимателям в сфере поставок, предоставления услуг и выполнения работ с предоплатой;
• Государственным и муниципальным органам действующим в той же сфере.

Условия выдачи банковской гарантии на аванс

Как все мы знаем большинство услуг, предоставляемых банками в г. Москва, платные. Банковская гарантия на аванс не исключение.  Каждая кредитная организация имеет свои процентные ставки относительно данного продукта, однако мониторинг процентов по всей России за данную услугу позволил определить средний показатель – 3%.

Выдавая банковскую гарантию на аванс, банк практически всегда потребует обеспечение. Банк должен быть уверен в том, что поставщик, берущий гарантию, сможет выполнить условия заключенного с заказчиком договора.

Обеспечение банковской гарантии на аванс

Обеспечение банковской гарантии на аванс требуется в случаях, если ее размер превышает 1 миллион рублей. В роли обеспечении могут выступать:

1. Поручительство собственника бизнеса;
2. Поручительство иных платежеспособных лиц;
3. Залог ликвидных имущественных активов (продукция, недвижимость и т.д.).

Как получить гарантию на возврат авансового платежа?

Такой вид гарантии выдается только при том условии, что в договоре между сторонами имеется пункт, указывающий на обязанность поставщика ее предоставлять. Если договор является стандартным, заключенный между двумя хозяйствующими субъектами, то внесение данного пункта является добровольным выбором самих сторон.

Сроки банковской гарантии на возврат аванса

Оформление банковской гарантии в г. Москва всегда подразумевает точное определение сроков ее действия. Данный документ начинает свое действие с момента его выдачи. Конечный срок зависит от срока окончания контракта. Однако следует заметить, что действительность гарантии не может иметь срок меньше чем срок действия самого контракта как минимум на 1 месяц.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Банки в г. Москва в которых можно получить услугу: Банковская гарантия на аванс

Московский филиал «СМБР БАНК» является дочерней структурой одного из крупнейших японских банков Sumitomo Mitsui Banking Corporation. Финансовая корпорация «Сумитомо Мицуи» …

Адрес: 123317, Москва, Набережная Пресненская, 10,

Регистрационный номер: 3494

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

ООО КБ «Н-БАНК» реализует широкую программу кредитования юридических лиц работающих в различных отраслях, максимально ориентированную на удовлетворение потребностей клиента в …

Адрес: 125124, г.Москва, 3-я улица Ямского поля, д.2, корп.13

Регистрационный номер: 3493

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

Банк «НОВОЕ ВРЕМЯ» осуществляет краткосрочное, средне- и долгосрочное кредитование предприятий среднего и крупного бизнеса, предоставляет кредиты в режиме овердрафта, финансирует …

Адрес: 109028, г. Москва, ул. Воронцово поле, д. 5

Регистрационный номер: 3492

Одна гарантия не должна превышать: None руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: None руб.

Источник: https://getbg.ru/moskva/garantiya-vozvrata-avansovogo-platezha/

Банковская гарантия возврата авансового платежа по контракту

Взаимоотношения экономических субъектов в большинстве случаях строятся на принципах предоплаты. Это объясняется желанием продавца товаров или услуг обезопасить передачу, принадлежащих ему материальных ценностей.

Однако рискует в этой ситуации не только продавец. В связи с тем, что покупатель свои финансовые обязательства полностью или частично перед контрагентом исполнил, а услуга или ценности им еще не получены, будет рациональным защитить авансовый платеж на случай не исполнения продавцом обязательств по договору.

Для этой цели предусмотрена банковская гарантия на аванс.

Что являет собой «БГ», и в каких случаях она предоставляется

Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.

Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»

В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:

• Продавец, который выступает в качестве принципала;
• Покупатель, являющийся бенефициаром;
• Банковское учреждение, исполняющее функции гаранта выполнения всех обязательств по договору.

Механизм применения на практике

В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.

Советуем также:  Банковская гарантия

После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.

Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.

В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.

Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.

Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.

Срок действия банковской гарантии возврата аванса должен на один месяц превышать период, установленный контрактом, заключенным между контрагентами. Это необходимо для дополнительной защиты покупателя в случае выявления брака или иных нарушений после поставки товаров или выполнения работ.

После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Советуем также:  Принципал и бенефициар в банковской гарантии

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Какие преимущества имеют место быть?

Преимущества банковского обеспечения авансового платежа

Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:

• Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
• Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
• Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
• Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;

Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.

Значение банковской гарантии нельзя недооценивать. Период затянувшегося кризиса и возникающая на его основе дестабилизация деятельности отечественных компаний, требует обеспечения обязательств по заключаемым договорам с применением популярных финансовых инструментов. В этом случае возможность получения банковской гарантии приходится, как нельзя, кстати.

Источник: http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/bankovskaya-garantiya-vozvrata-avansovogo-platezha.html

Банковская гарантия возврата аванса: что это такое и как получить

Информация обновлена: 18.10.2019

Многие сделки по предоставлению товаров, работ или услуг предусматривают выплату аванса исполнителю. В такой ситуации заказчик рискует больше, чем обычно — при нарушении условий договора он может потерять свои деньги. Чтобы уменьшить этот риск, заказчики часто требуют от исполнителей банковские гарантии возврата аванса.

Подробнее о том, что представляет собой гарантия авансового платежа, вы узнаете в этой статье. Мы объясним вам, по какому принципу работает эта гарантия, и что нужно для ее оформления. Также здесь вы узнаете, на каких условиях предлагают гарантии крупные российские банки.

Часто при заключении крупных сделок заказчик выплачивает исполнителю аванс за предоставляемые товары, работы или услуги. Если исполнитель не выполнит условия сделки в срок, то он должен будет вернуть сумму аванса. Чтобы уменьшить риск столкнуться с недобросовестным контрагентом, исполнитель может потребовать гарантию возврата платежа.

Сумма аванса, независимо от условий сделки и характеристик сторон, не должна превышать 30% от общей суммы контракта.

Гарантия авансового платежа обеспечивает обязанности заказчика за счет участия в сделке еще одной стороны — банка-гаранта. Если условия были нарушены, банк вернет покупателю сумму аванса или ее часть за счет своих средств. Эту сумму поставщик должен будет вернуть банку из своих средств или за счет оставленного при оформлении гарантии залога.

В отличие от гарантий исполнения обязательств, гарантия возврата аванса имеет несколько нюансов. Во-первых, банк-гарант имеет право контролировать выполнение условий сделки сторонами.

Во-вторых, размер компенсации может уменьшаться в процессе выполнения условий контракта.

В-третьих, гарантия распространяется только на возврат аванса — остальные обязанности исполнителя перед заказчиком остаются в силе.

Оформить гарантию можно как для коммерческих сделок, так и для участия в госзакупках. При проведении торгов по 223-ФЗ организатор может потребовать наличие таких гарантий от всех участников.

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии.

Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными.

Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Если вы не можете выбрать банк сами или сомневаетесь в условиях, которые предоставят вам организации, вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии к посреднику-брокеру. Он изучит сделку и поможет подготовить документы, после чего отправит заявки в соответствующие требованиям заказчика банки. Стоимость услуг брокера оплачивается отдельно.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

• Заявление на предоставление услуги
• Регистрационные и учредительные документы компании
• Выписка из ЕГРИП и ЕГРЮЛ давностью до 30 дней
• Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от лица компании
• Документы по заключаемой сделке, если проводятся закупки — документы о закупках
• Лицензии и патенты (если есть)

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации.

Банк выплачивает указанную в гарантии сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения.

Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

• Сумма гарантии: от 50 000 рублей
• Срок действия: до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу: от 2,66%
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Подробнее

Альфа-Банк

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета.

Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

• Сумма гарантии: от 500 000 рублей
• Срок действия: до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
• Обеспечение: не требуется

Подробнее

Открытие

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения.

Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

• Сумма гарантии: до 3 000 000 000 рублей
• Срок действия: до 60 месяцев
• Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

Заключение

Использование гарантий выгодно и заказчику, и исполнителю, и банку. Заказчик сможет гарантированно получить компенсацию, если в процессе исполнения сделки что-то пойдет не так. Исполнитель получает более простой и удобный способ подтвердить свою надежность, чем залог и поручительство. Банк рискует меньше, чем при других способах обеспечения сделки.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/business/garantija-avans.html