Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ

Эта статья ориентирована на организаторов, заказчиков и поставщиков услуг, которым необходимо уметь четко и грамотно подходить к проверке банковских гарантий потенциальных подрядчиков и вовремя предостеречь себя от безответственных исполнителей и серых брокеров.

Условия соответствия банковской гарантии

На сегодняшний день существует перечень условий соответствия банковской гарантии:

— Во-первых, учреждение, производящее выдачу гарантии, в обязательном порядке должно быть внесено в список банков, утвержденный Министерством Финансов российской Федерации. Это в любой момент можно уточнить на электронном сайте ведомства.

— Во-вторых, согласно Федерального Закона 44-ФЗ статьи 45 пункта 11, банк обязан в течение рабочего дня разместить информацию о выдаче гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru.

При отсутствии таковой в указанный период.

при этом, если на сайте не проводилось никаких регламентных технических работ и не было зависания интернет –ресурса, стоит задуматься о качестве гарантии, не принимая во внимание никаких отговорок банка по этому поводу.

— В-третьих, в гарантии не должно быть предъявлено и указано никаких условий к заказчику, в плане предоставления банковскому учреждению ксерокопий актов судебного характера, которые подтверждают неисполнение обязательств обеспеченных данной гарантией.

— В-четвертых, банковская гарантия должна иметь безотзывный характер, содержать в себе информацию о сумме и другие необходимые данные и условия прописанные в 44-ФЗ статьи 45 части 2.3.

При несоблюдении хотя бы одного из вышеуказанных условий и требований, Заказчик или организатор торгов должен не принять банковскую гарантию и оповестить об этом участника в трехдневный срок.

ФЗ-44 прямо не регламентирует обязательную проверку заказчиком банковских гарантий участников торгов, в том числе и победителей конкурсов, но при этом он обязан рассмотреть гарантию и принять решение либо о ее принятии, либо об отклонении на сновании не соответствия определенным условиям, прописанным в том же законе.

Требования и условия для банка-гаранта

К любому банку, предоставляющему банковскую гарантию, предъявляются определенные требования и четко прописанные п. 3 статьи 74.1 НК РФ условия, а именно:

• Учреждение должно обладать лицензией, выданной Банком России, позволяющей производить банковские операции и осуществлять деятельность на срок не менее пяти лет. Если же происходит отзыв лицензии у банка, который уже успел выдать гарантию, это не подразумевает полное аннулирование ее, но в тоже время гарантией по большому счету воспользоваться уже не представится возможным и она станет просто бесполезной;
• Банковское учреждение в обязательном порядке должно обладать собственным капиталом суммой не менее 1 млрд рублей;
• Банк должен полностью соблюсти все отчетные даты в течение последнего полугода, а также выполнить нормативы, указанные в 86-ФЗ от 10 июля 2002 года;
• Не иметь требований Банка России о применении мер для финансового оздоровления.

Алгоритм действий для выявления недобросовестных банковских гарантий

1. Входим на сайт www.zakupki.gov.ru и посещаем реестр банковских гарантий, расположенный в левой средней части экрана.
2. В поле «поиск» выбираем позицию «отказано в принятии банковской гарантии».
3. Установив необходимый срок в два-три месяца, получаем количество непринятых гарантий в указанный период.

4. Рассмотрев полученный результат, выделяем первое, второе и третье место банковских организаций, количество отклоненных гарантий у которых больше всего. Если банк, которым вы хотите воспользоваться при получении гарантии входит в первую тройку, то стоит очень внимательно изучить текстовку документа и быть предельно сконцентрированным.

Качественный и предельно ясный текст банковской гарантии позволяем минимизировать риск отклонения заявки заказчиком, поэтому старайтесь получить от банка идеальную текстовку, чтобы даже в случае ее непринятия, вы могли смело подавать протест в Федеральную Антимонопольную Службу.

Помните, что взыскать материальный ущерб у банка, предоставившего серую гарантию, практически невозможно. В данном случае необходимо обращаться в Центральный Банк.

Меры воздействия на поставщика за предоставление «серой» или «липовой» банковской гарантии

В зависимости от принятых решений заказчиком на поставщика могут применяться следующие меры:

• Осуществление и предоставление новой гарантии в период до 10 дней;
• Оформление отказа в заключении контракта и внесение в реестр недобросовестных поставщиков;
• Разрыв договорных отношений в односторонней форме и внесение в реестр недобросовестных поставщиков;
• Двусторонний разрыв контракта и подписание договора с претендентом торгов, который указал стоимость выполнения работ, расположенную на втором месте;
• Возбуждение уголовного дела по статье 159 «Мошенничество» УК РФ.

Как не попасть в РНП из-за брокера

Что делать, если Заказчик настойчиво требует внесения участника торгов в реестр недобросовестных поставщиков?

Если у вас возникла подобная ситуация, то можно попробовать опротестовать требование в ФАС. Необходимо тщательно подготовиться к заседанию комиссии, собрать максимальный пакет документов, наличие которых должно объяснять возникновение такой неприятной ситуации.

В случае получения от банка некачественно оформленной банковской гарантии, вина на которую возлагается на брокера, можно предоставить для рассмотрения комиссией документ об обращении вами в органы полиции.

Действия заказчика в случае обнаружения отсутствия банковской гарантии в реестре

В случае, если у победителя электронного аукциона, который предоставил в качестве обеспечения банковскую гарантию, обнаружится ее отсутствие в реестре банковских гарантий, то данный участник будет считаться уклонистом от заключения контракта.

В таком случае заказчик должен:

• направить уведомление на имя участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии;
• запротоколировать участником отказ от заключения контрактных отношений с размещением протокола в ЕИС;
• Выполнить отправку протокола по адресу участника торгов, который признан уклонившимся от заключения контракта.

Предостережение от «серых» брокеров

Если вы решили воспользоваться услугами брокерских компаний по предоставлению банковских гарантий для участия в электронных торгах, то помните, что между банком и брокером, выдающим гарантию, должно быть оформлено специальное агентское соглашение, подразумевающее подтверждение всех юридических операций между ними. Кроме этого необходимо тщательно проверить существование брокера, наличие сайта, электронного адреса и банковских реквизитов. В лучшем случае должен быть фактический адрес расположения организации и стационарный номер телефона для связи.

При выставлении счета на оплату услуг по предоставлению банковской гарантии проверяйте реквизиты и если там указаны данные не самого банка, а брокера – сразу откажитесь от услуг, так как они будут иметь некачественный характер.

Задумайтесь, если брокер кроме счета из банка выставляет отдельный счет на агентское соглашение – это тоже может вызывать определенные подозрения на недобросовестность потому что, по истечении определенного времени может оказаться что банк деньги от вас получил, а заявку в глаза не видел. Деньги от вам вернет, но вот брокер уже может бесследно исчезнуть, также как и упущенное время.

Такие банковские гарантии в нынешнее время выдают множество, и они являются некачественными, необходимо остерегаться такого рода формулировок.

В тексте банковской гарантии должно быть четко прописано о возмещении убытков «в случае любого не исполнения контрактных обязательств».

Именно такого рода формулировка фигурирует в пункте 2 статьи 45 44-ФЗ, где прописано о неисполнении сроков контракта, штрафов и пеней и другое.

В случае отклонения заказчиком вашей гарантии ввиду неправильно изложенного текста, формально вины банка в случившемся нет имеется, взыскать с него материальную компенсацию у вас не получится, но в тоже время банкиры прекрасно представляют, что выдают некачественную гарантию, более того, пользуются неграмотностью своих клиентов.

Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

Источник: https://good-tender.ru/poleznye-stati/367-proverka-bankovskoj-garantii-po-44-fz

Проверка банковской гарантии по 44-ФЗ: что нужно знать

Банковская гарантия активно используется участниками закупок для обеспечения заявок и исполнения контрактов. Именно поэтому нередки случаи ее фальсификации. В связи с этим вопрос о том, как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ, актуален, как никогда. О том, как это правильно сделать, сегодня и пойдет речь.

Критерии соответствия

Специалисты выделяют семь основным критериев, которым должна соответствовать легитимная (настоящая) банковская гарантия:

1. учреждение, выдавшее гарантию, должно быть включено в перечень банков Минфина. Ознакомиться с перечнем можно на официальном портале Министерства по ссылке http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/;
2. сведения о гарантии должны быть размещены в реестре банковских гарантий на официальном портале ЕИС в сфере закупок, расположенному по адресу http://www.zakupki.gov.ru/;
3. гарантия должна быть безотзывной;
4. в гарантии должны содержаться сведения, предусмотренные частями 2 и 3 статьи 45 Закона №44-ФЗ;
5. в гарантии не должно содержаться требование о предоставлении гаранту судебных актов о неисполнении обязательств принципала, обеспечиваемых гарантией;
6. гарантия должна быть размещена на фирменном бланке финансового учреждения и содержать реквизиты банка и номер его лицензии;
7. гарантия на крупную сумму должна выдаваться под поручительство или соразмерный залог.

Какая банковская гарантия является поддельной: признаки

При грамотном подходе распознать поддельную банковскую гарантию достаточно просто. Для этого необходимо лишь обратить внимание на определенные признаки фальсификации документа, а именно:

• минимальный пакет документов. Выдача гарантии лишь по нескольким документам – явный признак мошенничества, так как Центробанком предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел обязан произвести полную проверку всего пакета документов. В подавляющем большинстве случаев комплект документов состоит из:
  • бухгалтерской отчетности;
  • учредительной документации;
  • налоговой декларации;
  • заявки со ссылкой на контракт или закупки;
  • расшифровки информации по основным статьям бухучета.
• короткие сроки выдачи гарантии. Довольно распространенные объявления о выдаче банковской гарантии за пару часов также являются признаками мошенничества, так как на обязательную проверку документов банком уходит от 3 до 7 дней;
• комиссия за выдачу гарантий существенно ниже среднерыночной. Перед оформлением банковской гарантии следует изучить тарифы нескольких банков. Как правило, разница в суммах у разных банков редко бывает ощутимой. Именно поэтому предложение оформить гарантию по очень низкой цене является явным признаком мошенничества;
• перевод средств за выданную гарантию на счет стороннего учреждения. Сумма вознаграждения за банковскую гарантию должна перечисляться на счет только того банка, который ее выдал. При этом в назначении платежа должна быть пометка о том, за что именно поступили эти деньги. Если же компания предлагает перевести средства на счет другого учреждения, то это еще один признак явного обмана.

Кроме того, необходимо внимательно изучать всю документацию на предмет несоответствия реквизитов или отсутствия расшифровок подписей. Также нужно следить, чтобы все печати были четкими и читабельными.

Одной из наиболее распространенных схем мошенничества является использование наименований организаций, схожих с названиями крупных финансовых учреждений.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Вне зависимости от того, в курсе Поставщик о том, что предъявляемая им гарантия поддельная, или нет, он подвергает себя достаточно большому риску, так как:

• Заказчик вправе потребовать замены гарантии в пятидневный или десятидневный срок;
• Заказчик вправе отказаться от заключения контракта или расторгнуть его на любом этапе;
• в отношении подрядчика может быть возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» (статья 159 УК РФ);
• сведения о подрядчике могут быть занесены в реестр недобросовестных участников закупок, что лишит его возможности участвовать в торгах в течение следующих двух лет.

Как можно проверить банковскую гарантию: способы

Существует несколько надежных способов проверки банковской гарантии. Однако единственно верным способом проверки гарантии именно по 44-ФЗ является использование реестра банковских гарантий.

Для этого необходимо перейти в соответствующий раздел на официальном сайте ЕИС, ввести в поисковую строку имеющуюся информацию и запустить процедуру поиска.

Если система выдаст сообщение о наличии необходимой гарантии со статусом «размещено», то беспокоиться участникам торгов не о чем. Для получения сведений из закрытого реестра необходимо отправить в Казначейство письменный запрос о проверке гарантий.

Однако в качестве дополнительной проверки или для проверки гарантии по 223-ФЗ можно:

• подать официальный письменный запрос в банк-гарант с целью подтверждения факта выдачи документа;
• отправить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с просьбой о подтверждении факта выдачи гарантии конкретным учреждением;
• посетить территориальное отделение банка-гаранта лично;
• проверить гарантию на сайте ЦБ РФ в режиме «онлайн».

С помощью официального сайта Центробанка участники закупки могут получить информацию о том:

• существует ли вообще банк;
• имеет ли банк право на выдачу гарантий;
• выдавал ли ранее банк гарантии;
• имеются ли за данным банком нарушения нормативов по выдаче гарантий.

Для этого необходимо:

• перейти по ссылке http://www.cbr.ru/credit/;
• выбрать раздел под названием «Справочник по кредитным организациям»;
• ввести в соответствующее окно название банка;
• нажать кнопку «Найти».

Для просмотра подробной информации о банке необходимо нажать на название учреждение левой кнопкой мыши, после чего выбрать раздел «Данные оборотной ведомости», указать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости нужно найти номер счета 91315 – в этой строке содержатся сведения об операциях по банковским гарантиям. Если в строке стоят нули, то это означает, что учреждение никогда не выдавало гарантий.

Если в строке указана сумма, меньше выданной гарантии, что выданная банковская гарантия является фальшивой или забалансовой. В то же время сумма, превышающая размер банковской гарантии, не значит, что документ настоящий.

Важно: Согласно распоряжению Центробанка России, размер гарантии, выдаваемой одному участнику закупок, не может превышать 25 процентов капитала банка.

Если размер гарантии превышает установленный лимит, то такое нарушение может грозить банку отзывом лицензии. Все дело в том, что если учреждение готово выдать такую гарантию, то отражать ее в балансе оно, вероятнее всего, не собирается.

А значит, в случае предъявления каких-либо претензий со стороны Заказчика, банк будет отрицать факт выдачи гарантии.

Таким образом, проверка предъявляемой банковской гарантии – необходимый этап осуществления сделки.

В противном случае велика вероятность заключить контракт на основе поддельных и, соответственно, недействительных документов.

Источник: https://specworkgid.ru/zakupki-i-tendery/proverka-bankovskoj-garantii-po-44-fz.html

Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования

Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ).

С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств.

Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.

Что представляет собой банковская гарантия

Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.

Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.

Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:

• Обеспечение заявки. Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии. Такое право регламентировано пунктом 1 статьи 44 44-ФЗ.
• Обеспечение контракта. Ее целью становится защита заказчика от невыполнения поставщиком своих обязательств. Обязанность предоставлять подобное обеспечение прописана в части 1 статьи 96 44-ФЗ.

Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.

Какие финансовые учреждения выдают гарантии

Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр. 

Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:

• Опыт работы должен быть более пяти лет.
• Банк обязан иметь лицензию Центрального банка РФ.
• Капитал банка должен составлять более миллиарда долларов. 
• Банк обязан выполнять все нормативы в соответствии с 86-ФЗ.
• Финансовая организация не должна находиться под действием программы финансового оздоровления. 

Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.

Как получить БГ, перечень документов

Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:

1. Заявление о предоставлении гарантии. Оно оформляется по форме, установленной конкретным финансовым учреждением.
2. Анкета компании.
3. Копии всех учредительных документов.
4. Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя компании на заключение сделок.
5. Бухгалтерская отчетность организации на последний отчетный период с полной расшифровкой.
6. Проект контракта, который планируется заключить.

После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС.

Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации.

В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней.

Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.

Какие данные должны присутствовать

Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:

1. Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.  
2. Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
3. Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
4. Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
5. Продолжительность действия банковской гарантии.
6. Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
7. Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.  

Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах. 

Срок действия гарантии

Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу. 

Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента.

В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц. 

В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:

• Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
• Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.   
• Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.

Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.

Когда заказчик может не принять гарантию

Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:

• Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
• Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
• Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта. 

О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа. 

Как проверить банковскую гарантию

Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:

1. Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
2. Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко. 
3. Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
4. Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.

Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну. 

В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:

1. Наименования и полные реквизиты банка, выпустившего гарантию.
2. Наименование и все реквизиты поставщика.
3. Сумма, которая подлежит уплате в рамках банковской гарантии.
4. Продолжительность действия гарантии.
5. Копия самого документа

Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику.

Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений.

Источник: https://mail.goszakupkirf.ru/poleznye-stati/121-bankovskaya-garantiya-po-44-fz

Как проверить банковскую гарантию в рамках Закона 44-ФЗ

Прежде чем принять банковскую гарантию в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств, убедитесь в ее соответствии Закону и условиям закупки.

Для этого проверьте, надлежащим ли банком она выдана, включена ли в реестр банковских гарантий, содержит ли все обязательные условия и корректно ли они указаны. Такую проверку проводите не дольше трех рабочих дней со дня поступления банковской гарантии (ч. 5 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Не принимайте гарантию, если она не соответствует обязательным требованиям. Уведомьте об этом контрагента, а также внесите соответствующие сведения в реестр банковских гарантий.

Прежде всего проверьте наличие сведений о банковской гарантии в реестре банковских гарантий. Этот реестр доступен в вашем личном кабинете в ЕИС.

Дополнительно убедитесь, что гарантия выдана банком, который соответствует установленным Правительством РФ требованиям. Для этого сверьтесь с перечнем подходящих банков, который размещен на официальном сайте Минфина России www.minfin.ru.

Если гарантия предоставлена в обеспечение заявки на участие в электронной закупке, проверять наличие гарантии в реестре и статус банка вам не нужно, это сделает оператор электронной площадки.

Как проверить условия банковской гарантии

Убедитесь, что представленная вам гарантия содержит все обязательные условия (ч. 2, 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ):

1) условие о безотзывности;

2) сумму банковской гарантии. Она должна соответствовать условиям закупки.

Если банковская гарантия обеспечивает исполнение контракта и документацией о закупке предусмотрены антидемпинговые меры, проверьте:

• насколько ваш будущий контрагент снизил цену контракта в ходе закупки;
• представил ли он информацию о своей добросовестности (если такая возможность есть по условиям закупки).

Если снижение составило 25% от НМЦК и более, а информация о добросовестности не представлена, убедитесь, что сумма банковской гарантии в полтора раза превышает предусмотренный документацией о закупке размер обеспечения исполнения контракта;

3) перечень обязательств, исполнение которых обеспечивает гарантия. Какие это обязательства, зависит от этапа закупки, на котором предоставляется гарантия.

Если гарантия обеспечивает заявку, таким обязательством будет заключение контракта. Если обеспечивается исполнение контракта или гарантийные обязательства, в гарантии должны быть перечислены соответствующие обязательства, предусмотренные условиями контракта;

4) срок действия банковской гарантии. Он должен составлять:

• для гарантии, обеспечивающей заявку, — не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок;
• для гарантии, которая обеспечивает исполнение контракта или гарантийные обязательства, срок должен превышать предусмотренный контрактом срок исполнения соответствующих обязательств не менее чем на один месяц. Например, если согласно контракту товар должен быть поставлен вам в срок до 30 июня, банковская гарантия должна действовать как минимум до 31 июля того же года;

5) перечень документов, которые вы должны будете предоставить банку вместе с требованием о выплате по гарантии. Учтите, что банк вправе требовать от вас только определенные документы. Обязательно убедитесь, что среди требуемых документов нет судебных актов, подтверждающих неисполнение обеспечиваемых гарантией обязательств (ч. 4 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

6) условие об обязанности банка-гаранта в случае просрочки выплаты по гарантии уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

7) указание на то, что исполнением обязательств банка-гаранта является поступление денежных сумм на счет заказчика;

8) право заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета банка-гаранта, если последний в срок не более чем пять рабочих дней не исполнил требование заказчика о выплате, направленное до окончания срока действия банковской гарантии. Такого условия в банковской гарантии может не быть, если вы не заявляли требования о его включении в гарантию в документации о закупке и проекте контракта;

9) отлагательное условие о том, что гарантия обеспечивает обязательства, которые возникнут в будущем после заключения контракта (если гарантия обеспечивает исполнение контракта).

Когда и как отказаться от принятия банковской гарантии

Чтобы избежать споров, связанных с получением выплаты по банковской гарантии, в ряде случаев вы должны отказать в ее принятии. В этом случае уведомьте поставщика и внесите сведения об отказе в реестр банковских гарантий.

Когда нужно отказать в принятии банковской гарантии

Не принимайте банковскую гарантию, если имеется хотя бы одно из следующих оснований (ч. 6 ст. 45 Закона N 44-ФЗ):

• сведений о гарантии нет в реестре банковских гарантий;
• банковская гарантия содержит право банка ее отозвать;
• в гарантии не указано или указано неверно хотя бы одно из обязательных условий;
• банковская гарантия не соответствует требованиям извещения, документации о закупке, проекта контракта. Например, в документации о закупке вы установили требование о том, что гарантия должна содержать условие о вашем праве передать требования по банковской гарантии при перемене заказчика (п. «а» Дополнительных требований N 1005). В таком случае не принимайте банковскую гарантию, в которой такого условия нет.

Учтите, что само по себе несоответствие гарантии Дополнительным требованиям, утвержденным Правительством РФ, основанием для отказа в принятии банковской гарантии не является. Поэтому такие требования целесообразно дублировать в документации о закупке.

Что делать, если есть основания для отказа принять банковскую гарантию

В этом случае в срок не более трех рабочих дней со дня поступления вам банковской гарантии вам нужно предпринять следующие меры:

• проинформируйте об отказе в ее принятии лицо, предоставившее вам гарантию. Для этого составьте в письменной форме или в форме электронного документа уведомление, в котором укажите причины отказа (ч. 7 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Образец уведомления об отказе

Генеральному директору

ООО «Строитель»

Федорову Е.А.

ул. Морская, д. 8, лит. А, оф. 3

г. Санкт-Петербург, 190000

Уведомление об отказе в принятии банковской гарантии

ГКУ «Дирекция по благоустройству» уведомляет Вас об отказе в принятии банковской гарантии от 13.06.2019 N 22, полученной в качестве обеспечения исполнения контракта, заключаемого по результатам открытого аукциона в электронной форме на выполнение работ по установке ограждений (извещение N 1230000000000000000).

Источник: http://urist7.ru/gosudarstvennye-zakupki/kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu-v-ramkax-zakona-44-fz.html

Как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ? Практические советы и рекомендации

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье речь пойдет о проверке подлинности банковских гарантий по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Этот финансовый инструмент активно используется участниками закупок, как для обеспечения заявок, так и для обеспечения исполнения контрактов.

И поскольку банковские гарантии (сокращенно — БГ) пользуются среди поставщиков большой популярностью, то их нередко подделывают.

В свою очередь поддельная гарантия это риск не только для поставщика, но и для Заказчика, поэтому в этой статье мы подробно рассмотрим, как самостоятельно проверить БГ и не попасться на удочку мошенников.

1. Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия
2. Признаки поддельной банковской гарантии
3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?
4. Способы проверки банковской гарантии
5. Часто задаваемые вопросы

Критерий №1

Банк, который выдал банковскую гарантию, в обязательном порядке должен быть включен в перечень банков, находящихся на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. Этот перечень регулярно обновляется. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находится 279 банков.

Примечание: Федеральным законом № 223-ФЗ не установлены обязательные требования к банкам, выдающим гарантии. Такие требования может установить сам Заказчик в своем Положении о закупках. Вообще стоит отметить, что требования к гарантиям, выдаваемым по 223-ФЗ более лояльные, нежели к гарантиям по 44-ФЗ.

Критерий №2

Сведения о БГ должны содержаться в реестре банковских гарантий на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок — www.zakupki.gov.ru. Причем сведения о выданной БГ должны включаться банком в данный реестр не позднее одного рабочего дня, следующего за датой её выдачи (ч.11 ст.45 44-ФЗ).

Примечание: В 223-ФЗ нет требования о том, что гарантия в обязательном порядке должна быть внесена в реестр БГ.

Критерий №3

Гарантия должна быть безотзывной, т.е. банк не имеет права отозвать такую БГ при любом стечении обстоятельств. Таким образом, гарант обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

Критерий №4

БГ должна содержать в себе сведения предусмотренные ч.2,3 ст. 45 44-ФЗ. Это касается только гарантий, выдаваемых в рамках 44-ФЗ.

Критерий №5

В гарантию не должно включаться требование о представлении Заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Критерий №6

Гарантия должна быть отпечатана на фирменном бланке банка и должна содержать реквизиты такого банка и номер лицензии.

Критерий №7

БГ на крупную сумму выдается под поручительство или залог.

Признак №1 — Минимальный объем документов

Выдача БГ только лишь по нескольким документам (реквизиты компании и ссылка на контракт (закупку)) или и вовсе без таковых — явный признак мошенничества. Центральным Банком РФ предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел банка должен произвести проверку полного комплекта документов. Как правило, такой комплект документов включает в себя:

• учредительные документы;
• бухгалтерскую отчетность;
• налоговые декларации;
• заявку со ссылкой на закупку или контракт;
• расшифровку информации по ключевым статьям бухучета.

Важный момент: Без предоставления подлинников документов настоящую БГ вам никогда не выдадут. Копии документов требуются лишь для принятия решения о выдаче и оформления БГ, но не для её выдачи.

Признак №2 — Короткие сроки выдачи БГ

Довольно часто на глаза попадаются объявления, в которых говорится о выдаче БГ за 1-3 часа. Это также явный признак мошенничества, потому что проверка документов требует определенного времени от 3-х до 7-ми дней.

Признак №3 — Комиссия за выдачу БГ значительно ниже среднерыночной

Перед тем, как оформить БГ, необходимо посмотреть тарифы нескольких банков. Обычно разница между тарифами будет не сильно большой. Если же вам предлагают оформить БГ по цене значительно ниже среднерыночной, то это явный признак поддельной БГ.

Признак №4 — Перечисление средств за выданную БГ на счет сторонней организации

Сумма вознаграждения за выданную БГ должна перечисляться на счет банка, который её выдал. В назначении платежа должно быть указано — “Уплата вознаграждения за предоставление банковской гарантии…”. Если же вам предлагают перевести деньги на счет другой организации, то это явный обман. Ни в коем случае не стоит этого делать.

Также обязательно обращайте внимание на реквизиты, указанные в документах, они везде должны быть идентичными. Все подписи должны иметь расшифровку, а печати должны быть четкими и читаемыми.

Одна из самых распространенных схем — использование названий организаций схожих с названиями крупных банков.

3. Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Поставщик, который предоставляет Заказчику БГ, может знать, а может и не знать о том, что гарантия поддельная. Однако и в том и в другом случае он подвергает себя большому риску:

Во-первых, Заказчик может потребовать от поставщика замены гарантии в 5-10-ти дневный срок.

Во-вторых, Заказчик может отказаться от заключения контракта или в одностороннем порядке расторгнуть контракт с поставщиком на любом этапе его исполнения, если выяснит, что гарантия фальшивая.

В-третьих, в отношении поставщика может быть возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ “Мошенничество”.

В-четвертых, сведения о поставщике могут быть внесены в реестр недобросовестных поставщиков. Таким образом, он на два года лишиться возможности принимать участие в торгах.

Проверка гарантии на официальном сайте ЕИС в реестре банковских гарантий

Этот способ отлично подойдет для проверки БГ, полученной в рамках 44-ФЗ.

Для этого вам необходимо зайти в РБГ на сайте ЕИС и в поисковую строку ввести номер реестровой записи, либо наименование банка, наименование поставщика, номер извещения об осуществлении закупки, реестровый номер контракта или идентификационный код закупки (ИКЗ). А затем нажать по пиктограмме с изображением лупы, находящейся в правой части поисковой строки.

Если вы нашли в реестре БГ со статусом “Размещено”, то беспокоиться не о чем.

Подробный алгоритм проверки БГ в реестре банковских гарантий описан в этой статье.

Примечание: Существует, как открытый реестр БГ, так и закрытый, в который включается информация о БГ, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Соответственно сведения о таких БГ в открытом доступе вы не найдете. Для проверки таких гарантий необходимо направлять письменный запрос в Казначейство.

Для проверки банковской гарантии по 223-ФЗ отлично подойдут следующие способы:

Официальный запрос в банк-гарант

Вы можете направить официальный письменный запрос в головной офис банка-гаранта с целью подтвердить факт выдачи им БГ по номеру и дате выдачи.

Форма такого запроса никак не регламентирована, поэтому может быть подготовлена вами в произвольной форме.

Если же вы обратитесь в банк по телефону, то, скорее всего, вам откажут предоставить такую информацию, сославшись на её конфиденциальность.

Официальный запрос в Центральный Банк РФ

Вы также можете направить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с целью подтвердить факт выдачи БГ конкретным банком.

Личный визит в территориальное отделение банка

Как правило, у многих банков есть филиалы в разных городах. Поэтому если отделение банка, выдавшего гарантию, есть в вашем городе, то его можно посетить лично.

Проверка банковской гарантии онлайн через ЦБ РФ

Для этого вам необходимо перейти по ссылке — //www.cbr.ru/credit/, а затем выбрать раздел “Справочник по кредитным организациям”. После чего ввести в окошко название банка и нажать кнопку «Найти».

Здесь вы можете узнать:

• есть ли вообще такой банк;
• имеет ли право такой банк выдавать БГ;
• выдавал ли этот банк БГ;
• есть ли нарушения данным банком нормативов ЦБ РФ по БГ.

Предположим, искомый банк есть в справочнике, нажмите левой кнопкой мыши по названию этого банка, чтобы посмотреть полную информацию.

На открывшейся странице с информацией о банке вам необходимо найти раздел “Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета”, выбрать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости вам необходимо найти номер счета 91315. Удобнее всего в данном случае воспользоваться сочетанием клавиш (Ctrl+F).

Сумма, превышающая размер вашей БГ, еще не говорит о том, что выданная вам гарантия настоящая. Однако это свидетельствует о том, что данный банк действительно выдает БГ.

Этот способ в большей степени подойдет для вычисления “топорных” подделок БГ.

Примечание: ЦБ РФ для банков, работающих на территории РФ, установлено ограничение по размеру БГ, выдаваемой одному принципалу (т.е. участнику закупок (поставщику)). Размер БГ не должен превышать 25% размера капитала банка.

Как проверить, что сумма вашей гарантии не превышает 25% капитала банка? На странице с информацией о банке найдите раздел “Расчет собственных средств (капитала)” это форма 123. Выберите год и последний отчетный период.

В строке №000 “Собственные средства (капитал)» вы найдете сведения о размере капитала банка на отчетную дату.

И если размер вашей гарантии более 25% капитала банка, то это явное нарушение, которое может грозить банку отзывом лицензии. В том случае если банк готов выдать вам такую гарантию, то, скорее всего, он не собирается отражать её в своем балансе. И в случае предъявления претензий со стороны Заказчика, будет отрицать факт выдачи такой БГ. Поэтому имейте это ввиду.

5. Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1 — Должен ли Заказчик проверять БГ, предоставленную участником?

Ответ: В 44-ФЗ отсутствует прямая обязанность Заказчика проверять подлинность банковской гарантии.

Однако Заказчик должен принять БГ участника, либо отказать ему в принятии такой гарантии, по основаниям указанным в ч.6 ст.45 44-ФЗ.

Таким образом, Заказчик должен проверить БГ на соответствие её условиям, содержащимся в извещении (документации о закупке, проекте контракта), ч.2, 3 ст. 45 44-ФЗ, а также на предмет наличия её в реестре БГ.

Вопрос №2 — Что делать, если у банка, выдавшего банковскую гарантию, отозвали лицензию?

Ответ: Это не означает, что выданная БГ автоматически аннулируется. Однако для Заказчика такая гарантия не имеет никакой ценности, т.к. в случае необходимости Заказчик не сможет ею воспользоваться.

Вопрос №3 — Какие банки выдают некачественные банковские гарантии?

Ответ: Определить банки, которые выдают некачественные гарантии достаточно просто. Для этого необходимо:

1. Зайти на главную страницу официального сайта ЕИС (www.zakupki.gov.ru), в левом вертикальном меню выбрать раздел “Осуществление закупок” и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

1. Затем в открывшемся реестре нажать по гиперссылке “Уточнить параметры поиска и выбрать “Статус банковской гарантии” — Отказано в принятии. Дополнительно можете установить дату размещения БГ в реестре на 2-3 месяца позже дня проверки. Далее нажмите по кнопке “Уточнить результаты”.

1. Далее в результатах выдачи смотрим банки, чьи гарантии не были приняты Заказчиками.

1. Также вы можете перейти по ссылке «Документы», и посмотреть по какой причине не была принята та или иная гарантия.

Если гарантии банка, в котором вы планируете получить БГ, часто отклоняют, то не стоит заказывать гарантию в таком банке.

Вопрос №4 — Может ли участник, предоставивший поддельную БГ, избежать внесения сведений о нем в РНП?

Ответ: Да, внесения сведений в РНП можно избежать, если участнику удастся доказать свою невиновность. Если поддельную гарантию вам выдал брокер или банк, то необходимо обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а копию такого заявления предоставить на заседании ФАС.

Вопрос №5 — Как проверить брокера, оказывающего услуги по выдаче БГ?

Ответ: Во-первых, необходимо проверить, есть ли между брокером и банком агентский договор. Во-вторых, посмотреть есть ли у данного брокера сайт и контактная информация на нем. В-третьих, можно позвонить в банк, и уточнить работает ли он с таким брокером или нет. В-четвертых, оплата комиссии за выпуск БГ должна перечисляться на счет банка, а не брокера.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

P.S.: Не забывайте, что нарваться на подделку можно, как работая с брокером (посредником), так и с банком. Поэтому обязательно проверяйте банковские гарантии на подлинность, а лучше работайте с проверенными банками. Быстро рассчитать стоимость БГ, а также выбрать надежный банк и лучшие условия оформления гарантии вы сможете на сайте — //progarantii.ru/.

Источник: https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/kak-proverit-bankovskuyu-garantiyu.html