Независимая банковская гарантия в закупках
Банковская гарантия в сфере госзакупок
Статья актуальна на 1 сентября 2019
Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.
Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.
В госзакупках есть два вида гарантий:
- Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
- Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.
Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.
- Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
- Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.
Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.
Банковская гарантия для обеспечения заявки
Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.
Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.
Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе
Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке.
Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени.
В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.
Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?
- Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии.
- Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.
В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.
По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.
Кто может выдавать гарантию?
Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.
Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.
Что потребует от поставщика банк?
Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.
Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.
Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:
- учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
- полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
- заполненная предварительная заявка,
- ссылка на закупку.
Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.
В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.
Сколько стоит банковская гарантия?
Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:
- срока ее действия,
- степени риска платежа по ней,
- качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.
Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.
Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.
Лимит банковской гарантии
Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:
- за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
- если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.
Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.
Что делать, если осталась пара дней на получение?
Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.
Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.
Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/articles/52-guarantee
Независимая банковская гарантия 2019 г
- О нас
- Наши сертификаты и партнеры
- Структура и отделы
- Пресса о нас
- Вакансии
- Партнерам
- Услуги
- Тендеры и госзакупки
- Юридические услуги
- Бухгалтерские услуги
- Кредитование бизнеса
- Реклама и продвижение
- Допуски СРО
- Сертификаты ISO
- Лицензии для бизнеса
- Обучение и курсы
- Программы для бизнеса
- Контур. Зарплата (АМБа) — программа для расчета зарплаты (заработной платы) — СКБ Контур
- Контур. Персонал — программа для кадрового учета — СКБ Контур
- Тендерплан — система поиска тендеров и госзакупок
- СБИС Все о компаниях и владельцах. Выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП, проверка контрагентов, ИНН и КПП организаций, реквизиты ИП и ООО
- СБИС коммуникации. звонки между коллегами и партнерами. конференцсвязь, удаленная помощь, проведение вебинаров
- СБИС Точка продаж. Автоматизация магазинов, кафе, аптек. Pos терминалы, ккт для розницы с поддержкой ОФД и ЕГАИС (ФСРАР)
- Автоматизация ресторана, бара, кафе. СБИС Presto
- Автоматизация салона красоты, фитнес-клуба, медицинского центра. СБИС для салона и сферы услуг
- СБИС Заказы и поставки (EDI). Электронный обмен EDI-данными: прайс-листы (PRICAT), заказы (ORDERS), накладные в электронном виде
- СБИС Корпоративная социальная сеть. Корпоративный портал компании — единое пространство и удобные инструменты для совместной работы
- Электронная отчетность через интернет СБИС: сдать онлайн отчет в налоговую, ПФР, ФСС, Росстат для ИП, ООО и др.
- ОФД СБИС — оператор фискальных данных
- Поиск и анализ закупок СБИС: поиск торгов, аукционов и тендеров по всем площадкам
- Управление бизнес-процессами. Электронные согласования, натсройка своих процессов без программирования по стандартам ВРМ
- СБИС Управление персоналом. Автоматизация HR процессов. Учет рабочего времени, мотивация и геймификация, расчет зарплаты и учет кадров
- Учет и контроль рабочего времени СБИС. Система автомататизированного учета рабочего времени сотрудников
- СБИС Электронный документооборот. ЭДО Счета-фактуры, акты, накладные с электронной подписью, автоматизация документооборота
- Автоматизация бухгалтерского и налогового учета — СКБ Контур
- Услуги информационной безопасности — Контур.Безопасность
- Учет товаров онлайн, касса для ЕГАИС для небольшой розницы (konturkassa) — Контур. Маркет — СКБ Контур
- Контур. Бухта: бухгалтерское обслуживаниедля ИП и ООО — СКБ Контур
- Контур. Норматив — справочно-правовая система (СПС) — СКБ Контур
- Бухгалтерия. Контур — сдача отчетности ИП и ООО, бухгалтерия на УСН, ЕНВД онлайн — СКБ Контур
- Оператор фискальных данных (ОФД) — СКБ Контур
- Контур. Отель — облачная система управления и автоматизации гостиниц, отелей, хостелов. — СКБ Контур
- Отчет. ру — СКБ Контур
- Контур. Экстерн — электронная отчетность через интернет для ИП и ООО, сдача отчетности в налоговую, ПФР, ФСС — СКБ Контур
- Алкодеклорация. Контур — сдача алкогольной декларации онлайн, отчетность и декларация по алкоголю в РАР — СКБ Контур
- Контур. Закупки — поиск закупок, тендеров — СКБ Контур
- Контур. ЖКХ Квартплата — программа для ведения бухгалтерского учета для УК и ТСЖ в сфере ЖКХ — СКБ Контур
- Сверка алкогольных деклараций в Алкосверка. Контур — СКБ Контур
- Контур. Декларант: таможенное декларирование онлайн, отправка декларации в ФТС — СКБ Контур
- Контур. Пульс — СКБ Контур
- Контур. ФМС: сервис для гостиниц по передаче данных в МВД об иностранных и российских гражданах — СКБ Контур
- Фокус API — СКБ Контур
- Контур. Фокус — проверка контрагентов, выписки ЕГРЮЛ и ЕГРИП — СКБ Контур
- Проверка контрагентов в интернет-банке — СКБ Контур
- Эльба: электронный бухгалтер Эльба, ведение бухгалтерии, бесплатная налоговая отчетность для ИП — СКБ Контур
- Электронный документооборот Диадок — СКБ Контур
- Получить электронную цифровую подпись (ЭЦП), Удостоверяющий центр (УЦ) — СКБ Контур
- Тендеры с авансом
- Прямые контракты
- Субподряды без тендера
- Господдержка
- Закупки у СМП по 44 ФЗ
- Закупки у МСП по 223 ФЗ
- База контрактов с льготами МСП
- Отзывы
- Контакты
Закажите бесплатную консультацию
И мы поможем вам в решении вашего вопроса
Подать заявку 1. Независимая банковская гарантия 44 ФЗ
2. Независимая гарантия и банковская гарантия отличия
3. Независимая безотзывная банковская гарантия
4. -инструкция почему выгодно использовать банковские гарантии
1. Независимая банковская гарантия 44 ФЗ
Каждый из предпринимателей при заключении контракта должен быть уверен в надежности и правильности исполнения всех обязательств, которые указаны в данном контракте. Чтобы избежать недопониманий, которые могут возникнуть между сторонами договора для этого существует банковская гарантия, она может являться как обычной, так и независимой.
Независимой банковской гарантией будет считаться та, которая была признана правовым документом и носящая соответствие 44 ФЗ. Порядок действия независимой банковской гарантии подробно описан в ГК России.
Из данного законодательного акта следует, что под независимой банковской гарантией подразумевается письменное соглашение от банка о выплате особого размера денежных средств в пользу кредитора по первому требованию в соответствии с обязательствами указанными в самом договоре.
Нужна помощь в получени банковской гарантии по обеспечению исполнению контракта по 44 и 223 ФЗ
Наши специалисты готовы проконсультировать вас по всем вопросам и помочь в получении банковской гарантии!
Обратиться за бесплатной помощью
2. Независимая гарантия и банковская гарантия отличия
Независимая банковская гарантия имеет ряд отличий от обычной банковской гарантии, они представлены ниже:
- Основным отличием независимой банковской гарантии от обычной является выбор надежного банка, который будет осуществлять исполнение финансовых операций. Напомним, что при обычной банковской гарантии в роли гаранта выступала банковская организация, которая должна иметь лицензирование от ЦБ России. В качестве независимой банковской гарантии выступает как банк, так и кредитная или коммерческая организация, у которой имеется разрешение на уровне законодательства, на осуществление данной деятельности;
- Следующее отличие НБГ является в сумме, которая может увеличиваться или уменьшаться в соответствии с определенными условиями. Такое действие в свою очередь подталкивает принципала на выполнение всех возложенных на него обязательств;
- И наконец, банковская гарантия отличается от независимой по способу передачи обязательств по ним. Если появится необходимость перенаправить права кредитора по независимой гарантии, то для этого потребуется указать данное действие в соглашении. Но при этом потребуется наличие разрешения от бенефициара, который должен направить разрешение в письменной форме отдельный документ.
При процедуре оформления независимой банковской гарантии необходимо в документе указать следующие данные:
- срок выдачи документа;
- кто будет выступать в качестве участника договора;
- какой размер обязательств смогут взять на себя стороны;
- отметить денежную сумму и порядок ее выплаты;
- указать срок действия соглашения;
- указать варианты, при которых могут возникнуть гарантийные случаи
3. Независимая безотзывная банковская гаранти
Под независимой безотзывной банковской гарантией принято понимать гарантию, при которой происходит осуществление действия по принятию банком просьбы от лица обязательства по оплате бенефициару денежных средств в соответствии с обязательствами, которые были даны банком. Все действия и информация по безотзывности гарантии должны быть отмечена в документе.
При возникновении случаев, когда исполнитель игнорирует исполнение обязательств, которые указаны в договоре, то в этом случае бенефициар имеет право потребовать оплату банковской гарантии.Какие требовнаия предъявляются к банковской гарантии смотрите в этой статье.
Данные выплату имеют ряд отличительных особенностей:
- обязательства имеют письменный вид;
- претензионные требования имеют свою аргументированность;
- все претензии имеют документальную подкрепленность.
Срок по удовлетворении требований гарантом устанавливается на уровне законодательства.
Это также будет выступать в виде еще одного отличия независимой банковской гарантии от обычной. Банковская организация при применении независимой банковской гарантии, также обладает правом на изучение материалов, они должны быть предоставлены самим бенефициаром.
Они могут быть предъявлены не позднее срока, который приходится на пять дней, отсчет данного срока начинается со дня, когда было подано требование. В исключительных случаях данный срок может достигать до 30 дней, этот период обычно указывается в самом договоре.
4. -инструкция почему выгодно использовать банковские гарантии?
Для гарантированного результата в тендерных закупках Вы можете обратиться за консультацией к экспертам Центра Поддержки Предпринимательства.
Если ваша организация относится к субъектам малого предпринимательства, Вы можете получить целый ряд преимуществ: авансирование по гос контрактам, короткие сроки расчетов, заключение прямых договоров и субподрядов без тендера.
Оформите заявку и работайте только по выгодным контрактам с минимальной конкуренцией!
Обратно к списку
АКЦИЯ! Бесплатный анализ вашей отрасли и подборка контрактов с АВАНСОМ!
Источник: https://cpp-group.ru/baza-znaniy-smp/poleznye-stati-i-sovety/nezavisimaya-bankovskaya-garantiya/
Госзакупки по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: как оформить банковскую гарантию по новым правилам
БУХУЧЕТТРУДОВЫЕ ОТНОШЕНИЯСТРАХОВЫЕ ВЗНОСЫНДСНДФЛТОРГИ ПО 44-ФЗГосзакупки по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: как оформить банковскую гарантию по новым правилам 5 декабря 2018 Елена Маврицкая Ведущий эксперт, главбух с 10-летним стажем
В сфере госзакупок, которые проводятся на основании законов № 44-ФЗ и 223-ФЗ, происходят очередные изменения. На этот раз они связаны с обеспечением участия в закупках. Мы уже публиковали материал, посвященный гарантийным платежам и банковским гарантиям (см. «Обеспечительные платежи при участии в госзакупках: когда их можно заменить банковской гарантией»). А сегодня расскажем о новых правилах в обеспечении заявки и о новом перечне банков, выдающих гарантии. Также остановимся на том, какие документы нужно подготовить для получения гарантии, и какие меры принять, чтобы не опоздать с получением.
Сейчас по общему правилу банковскую гарантию для обеспечения заявки можно предоставить только в закупках, которые проводятся в бумажной форме. Поскольку закрытые аукционы и конкурсы еще недавно были исключительно «бумажными», участники этих закупок могли воспользоваться банковской гарантией. А вот для участников электронного аукциона гарантия была невозможна.
Но ситуация меняется. Начиная с июля 2018 года, заказчики вправе проводить открытый конкурс, двухэтапный конкурс и конкурс с ограниченным участием как в бумажной, так и в электронной форме.
А с января 2019 года указанные процедуры в обязательном порядке будут электронными (часть 43 ст. 112 Федерального закона от 05.04.13 № 44-ФЗ (далее — Закон № 44-ФЗ).
Означает ли это, что со следующего года участники таких закупок лишатся возможности обеспечить заявку при помощи банковской гарантии?
Нет, не означает. Запрет на привлечение гарантии будет действовать, но продлится недолго — по 30 июня 2019 года включительно.Начиная с 1 июля 2019 года, поставщики, подающие заявки на участие в открытом конкурсе, двухэтапном конкурс и конкурс с ограниченным участием (все в электронной форме), а также на участие в электронном аукционе смогут вместо «живых» денег предоставить гарантию банка (часть 52 ст. 112 Закона № 44-ФЗ).
В обеспечении контракта все по-прежнему
Что касается обеспечения контракта, то здесь никаких новшеств нет.
Как и прежде, все победители закупки независимо от формы торгов могут выбирать, каким способом вносить обеспечительный платеж: перечислить деньги на счет заказчика или предоставлять банковскую гарантию.
Если поставщик выбрал второй способ и получил гарантию, то в случае ненадлежащего исполнения условий контракта ответственность будет нести банк-гарант.
В каких банках можно получить гарантию
Начиная с июня 2018 года, гарантию можно получить в банке, который отвечает требованиям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 12.04.18 № 440 (список таких банков опубликован на сайте Минфина России). До июня гарантии выдавали кредитные организации, отвечающие требованиям статьи 74.1 Налогового кодекса.
Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44-ФЗ и 223-ФЗ в онлайн-режиме
Какие поставщики могут претендовать на гарантию
По закону претендовать на гарантию могут не все участники, а лишь те, кто соответствует ряду критериев:
- компания-поставщик не находится на стадии ликвидации, не признана банкротом и ее деятельность не приостановлена;
- у поставщика нет задолженности по налогам;
- руководитель и главный бухгалтер не имеют судимости в сфере экономики;
- в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности (уголовная не имеет значения);
- поставщик и заказчик не аффилированы;
- поставщик обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности;
- поставщик не является оффшорной компанией.
Кроме того, практически все кредитные организации проверяют финансовое состояние участника торгов, подавшего заявку на предоставление гарантии. Как правило, положительное решение выносят в отношении тех, кто отвечает следующим условиям:
- поставщик работает на рынке не менее года (иногда требуется более длинный период);
- отсутствуют убытки за последние два или более отчетных периода (сезонные убытки чаще всего не учитываются);
- за последние шесть или более месяцев были обороты по расчетному счету;
- есть опыт в выполнении работ (оказании услуг, поставке товаров), которые необходимы по условиям закупки, есть выигранные тендеры в данной области;
- поставщик располагает материально-технической базой для выполнения контракта (персонал, материалы, детали, помещения, оборудование и проч.).
Какие документы нужно собрать для получения гарантии
При первом обращении в банк за гарантией придется подготовить полный пакет документов. При повторном обращении достаточно актуализировать ранее представленные сведения.
полного пакета зависит от кредитной организации. В подавляющем большинстве случаев в него входят уставные, налоговые, бухгалтерские и банковские документы, а также сведения о закупке.
Уставные документы
- устав;
- свидетельство о регистрации;
- решения и протоколы о назначении на должности руководителя и главного бухгалтера;
- свидетельства о присвоении ИНН и ОГРН;
- паспорта учредителей;
- подтверждение права на занимаемое помещение (выписка из росреестра о собственности или договор аренды)
Налоговые и бухгалтерские документы
- оригинал выписки из госреестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, полученный не более 30 дней назад. При наличии квалицированной электронной подписи выписку можно получить в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Документ, заверенный налоговым инспектором, равнозначен бумажной выписке;
Бесплатно получить свежую выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП
- многие банки запрашивают справку об отсутствии задолженности по налогам. Ее можно получить в инспекции по месту регистрации, представив туда письменный запрос. Также можно получить справку через личный кабинет налогоплательщика. Инспекция готовит справку 10 дней. Выдают справку всегда в бумажном виде, даже если заявление подавалось в электронной форме;
- для предпринимателей на общей системе налогообложения — декларация по форме 3-НДФЛ (чаще всего за последний год);
- для компаний на общей системе налогообложения — декларации по налогу на прибыль и НДС (чаще всего за последний год);
- для поставщиков на упрощенной системе налогообложения — декларация по УСН (чаще всего за последний год);
- бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний год.
Банковские документы
Если заявка на предоставление гарантии подана не в тот банк, где у поставщика открыт расчетный счет, банк может затребовать:
- справку об открытых счетах из «своего» банка;
- оборотно-сальдовую ведомость по счету 51 «Расчетные счет» помесячно за последние полгода или год.
Закупочные документы
- проект контракта с приложениями;
- справка о технических и кадровых ресурсах поставщика;
- описание того, как поставщик планирует выполнить контракт.
Чтобы не пропустить размещение информации о нужной закупке, подключите сервис «Контур.Закупки».
В нем поставщик (подрядчик, исполнитель) может настроить шаблоны запросов обо всех торгах по «своим» товарам (работам, услугам). После этого поставщик будет оперативно получать на электронную почту уведомления о том, что на той или иной площадке появился интересующая его закупка.
Такой инструмент избавит поставщика от необходимости постоянно мониторить информацию и позволит оперативно реагировать на интересные ему закупки.
Подключиться к сервису «Контур.Закупки»
Что делать победителю, чтобы не опоздать с заявкой
При первом обращении в банк оформление гарантии занимает от 3-х до 7-ми дней, при повторном — 2-3 дня.
Победитель, выигравший торги, далеко не всегда успевает уложиться в этот срок, чтобы получить гарантию на обеспечение контракта. Риск опоздания особенно велик, когда указанный период приходится на праздники.
В случае, если поставщик не успеет оформить гарантию, он потеряет заказ, и вернуть его вряд ли удается даже через суд.
Поэтому самое лучшее — оформить предварительную заявку на получение гарантии до того, как одержана победа в торгах. Многие кредитные организации на своих сайтах принимают предварительные заявки с прикрепленными к ним электронными документами. Есть и еще один способ, позволяющий избежать опоздания.
Это лимит, заранее установленный в банке. Такие лимиты, как правило, дают те банки, в которых у участника торгов открыт расчетный счет. Банк без спешки рассматривает документы и на год или два одобряет лимит на банковскую гарантию в определенной сумме.
В течение этого времени поставщик, победивший в тендере, может воспользоваться гарантией без рассмотрения заявки.
Также ускорить получение гарантии можно при помощи квалифицированной электронной подписи. Если поставщик ее оформит, то весь документооборот с банком будет происходить в электронном виде, то есть гораздо быстрее. Сама гарантия тоже будет предоставлена в электронном виде.
Обсудить на форуме В закладкиРаспечатать 2 244 Обсудить на форуме В закладкиРаспечатать 2 244
Источник: https://www.Buhonline.ru/pub/goszakupki/2018/12/14135
Независимая банковская гарантия 44 фз
Заключая сделку, каждый предприниматель хочет быть уверен в ее надежности и исполнении всех условий, прописанных в контракте. Обеспечить это можно с помощью обычной банковской гарантии, а также независимой, которая была признана правовым документом в 2015 году и урегулирована 44 федеральным законом.
Механизм действия независимой банковской гарантии
Если разбираться в механизме действия такого инструмента, как “независимая банковская гарантия 44 фз”, что это и как она применяется, поможет понять Гражданский кодекс РФ, под чью юрисдикцию он попал.
Трактуя данный законодательный акт, под независимой банковской гарантией следует понимать письменное соглашение гаранта выплатить определенные денежные средства в пользу кредитора (бенефициара) по его первому требованию согласно условиям договора.
Этот документ подписывается для минимизации рисков сделки, для того, чтобы обезопасить заказчика от недобросовестного исполнителя, не выполнившего требования контракта.
Отличительные особенности банковской гарантии и независимой банковской гарантии
Независимая банковская гарантия 44 фз хоть и схожа по своей сути с простой банковской гарантией, все же они имеют существенные различия:
- Самым главным является выбор гаранта финансовых операций. Если при простой банковской гарантии им выступало только банковское учреждение, лицензированное Центробанком, то при независимой им может быть не только банк, но и кредитная, коммерческая компания, у которой есть законное разрешение на такую деятельность. Что касается приоритетности выбора вида банковской гарантии, то это зависит от ряда причин. Коммерческие учреждения могут предложить оформить гарантию клиенту на более выгодных и гибких условиях, а банк считается надежным и обеспечивающим свою платежеспособность.
- Обычная банковская гарантия имеет плавающую сумму, а независимая можете как увеличиваться, так и уменьшаться в связи с определенными условиями. Это очень выгодно, поскольку стимулирует выполнение обязательств принципалом.
- Банковская гарантия и независимая гарантия 44 фз также отличаются по способу передачи права по ним. Если нужно будет передать право кредитора по независимой гарантии, необходимо не только указать этот момент в соглашение (что возможно при обычной банковской гарантии), но бенефициар обязан разрешить передачу в письменном виде отдельным документом. Кроме того, если Вы захотите произвести процесс передачи прав бенефициара для третьего лица, нужно одновременно предоставить ему права, связанные с основным обязательством.
Оформление независимой банковской гарантии
В готовой оформленной банковской гарантии необходимо указать следующие информативные пункты:
- когда был выдан документ,
- кто является участником договора,
- какие обязательства берут на себя стороны,
- какая устанавливается денежная сумма и в каком порядке она будет выплачиваться,
- в течение какого времени действует соглашение,
- когда наступает гарантийный случай.
Выплатные требования
Если исполнитель игнорирует прописанные обязательства, бенефициар может на абсолютно законных основаниях потребовать выплату банковской гарантии.
Среди особенностей таких выплат можно назвать:
- Письменный вид выдвигаемого требования.
- Солидная аргументированность претензионных требований.
- Документальная подкрепленность претензий.
На законодательном уровне определено, в течение какого срока необходимо удовлетворить требования по гарантии. Этим независимая гарантия также отличается от классической банковской, поскольку последняя не была ограничена в термины выплате.
При независимой гарантии банковское учреждение имеет право изучить материалы, которые представлены бенефициаром, и предъявить свою резолюцию не позже пяти дней как было подано требование.
В отдельных случаях рассмотрение и удовлетворение выплатного требования может быть продлена до тридцати дней, но это нужно заранее прописать в договоре.
Случаи отказа и приостановки выплат
Гарант может не исполнить гарантийные обязательства, если:
- Не соответствуют требования, которые предъявляются.
- Не соответствуют документы, которые предъявляются.
- Если предоставление документов просрочено.
Продление срока исполнения гарантийных обязательств можно, если:
- Документы, которые прилагаются, вызывают сомнение,
- Условие, которое прописано, еще не наступило.
После устранения этих моментов, банк должен выполнить все гарантии.
Если выбирать между такими соглашениями, как банковская гарантия или независимая банковская гарантия 44 фз, следует помнить, что оба этих механизма схожи по принципу действие. Просто последний несколько удобнее и выгоднее в использовании.
Источник: http://KreditGarant.ru/nezavisimaya-bankovskaya-garantiya-44-fz/
Независимая гарантия в 2019 году: что нужно знать
При заключении сделок компании нередко прибегают к независимой банковской гарантии. Что это за документ и в чем его необходимость, узнайте из нашего материала.
В механизме участвуют три стороны. Субъекты независимой гарантии:
- принципал, или иными словами, должник по обязательству;
- бенефициар – объект, перед которым у принципала есть долг;
- гарант – организация, которая обязуется выплатить бенефициару долг принципала.
Простыми словами независимая гарантия в данном случае выступает в качестве письменного подтверждения того, что бенефициар в конечном итоге получит свои деньги. Но выплатит их не сам должник, а гарант. В этой роли обычно выступают банки или иные кредитные учреждения.
Закон также позволяет быть гарантом коммерческим компаниям. Иногда это удобнее, чем обратиться в банк. Фирмы, как правило, предоставляют более лояльные условия.
Важно! Если бенефициар обратился с требованием к гаранту, последний вправе отказаться выполнять его. ГК предусматривает ряд случаев, когда это может произойти. Сюда, в частности, относится:
- представление недостоверной информации;
- отсутствие обстоятельств, которые бы позволили бенефициару обратиться к независимой гарантии (ст. 376 ГК).
Независимая гарантия в ГК
В Гражданском кодексе ей отвели шестой параграф, который занимает сразу 12 статей. Значение независимой гарантии в гражданском праве: это документ, по которому гарант обязуется выплатить бенефициару определенную сумму, если принципал нарушит свои обязательства.
Основанием для возникновения независимой гарантии фактически служат два фактора. Первый – договор между гарантом и стороной, которая получит деньги при условии невыполнения обязательства. И второй фактор – сам факт выдачи документа.
В целом, для появления документа достаточно лишь решения должника (принципала). А для того, чтобы документ прекратил свое действие существует всего четыре причины. Их прописали в Гражданском кодексе:
- Бенефициар получил средства, на которые была рассчитана гарантия.
- Завершился срок документа, который в нем прописали изначально.
- Бенефициар перестал претендовать на свои права по документу.
- Гарант и бенефициар пришли к соглашению прекратить обязательства (п. 1 ст. 378 ГК).
Разберемся, какие обязанности несут субъекты (гарант, бенефициар, принципал). Больше всего обязанностей у гаранта. Ему нужно уведомить должника, когда принципал обратится с требованием, тщательно проверить все документы (ст. 375 НК). При это обязательство у него лишь одно – выплатить деньги бенефициару.
Для бенефициара обязанность, по сути, только две. Во-первых, показать гаранту достоверную информацию. Во-вторых, проверить, действительно ли он имеет право требования по обязательствам. В случае ошибки бенефициар обязан будет возместить убытки должнику и банку.
Виды независимой гарантии
В таблице мы показали один из возможных вариантов классификации по разным характеристикам.
Вид | ||||||
По характеру обязательств | По праву гаранта отозвать гарантию | По праву бенефициара передавать свои требования к гаранту | ||||
тендерная | гарантии исполнения | гарантии возврата платежа | отзывная | безотзывная | передаваемая | непередаваемая |
Тендерная
Представляет собой письменное поручительство кредитного учреждения за участника тендера.
Гарантия исполнения
Если поставщик не выполнит свои обязательства по договору, продавец получит от банка гарантированную сумму.
Гарантии возврата платежа
Дает покупателю уверенность в том, что он сможет вернуть предоплату или авансовый платеж, если продавец не поставит товар, не окажет услугу.
Отзывная и безотзывная
По закону гарант не вправе изменить или отозвать гарантию. Сделать это можно только если сразу прописать в ней такую возможность (п. 1 ст. 371 ГК).
Передаваемая и непередаваемая
Бенефициар может передать гарантию постороннему, только если он заранее установил такое условие (п. 1 ст. 372 ГК).
Допустима и другая классификация. Например, иногда независимую гарантию делят на условную и безусловную. Условная предполагает, что бенефициар должен показать гаранту судебное решение о невыполнении обязательств принципалу. Во втором случае никаких доказательств не требуется.
В чем разница между независимой гарантией и банковской
Эти два понятия имеют схожие черты, но назвать их равнозначными все же нельзя. Между ними есть как минимум три отличия. Во-первых, банковская гарантия подразумевает, что гарантию дает кредитное учреждение. В случае же с независимой гарантией гарантом может быть любая организация.
Во-вторых, независимая гарантия не зависит от обязательств между продавцом и покупателем. Причем в самом документе могут быть отсылки к этим обязательствам (п. 1 ст. 370 ГК).
В-третьих, независимая гарантия распространяется на большее количество обязательств. В то время как банковская связана с узким кругом областей – госзакупки, теплоснабжение.
Что включить в гарантию
Независимая гарантия представляет собой документ, ее выдают исключительно в письменной форме. Это позволяет убедиться в том, что гарант действительно составил такой документ (п. 1 ст. 38 ГК).
Разберемся, что нужно прописать в банковской гарантии. Гражданский кодекс предусматривает восемь обязательных пунктов, которые нужно включить в документ, в том числе:
- дату выдачи;
- все субъекты (гарант, бенефициар, принципал);
- обязательство, исполнение которого подтверждает гарантия и пр. (п. 4 ст. 368 ГК).
Кроме того, в документ допустимо внести дополнительные пункты. Например, в каком случае гарант вправе приостановить гарантию или какую ответственность несет гарант перед бенефициаром.
Источник: https://www.fd.ru/articles/159434-nezavisimaya-garantiya-v-2019-godu-chto-nujno-znat
Требования к банковской гарантии
Требования 44-ФЗ и 223-ФЗ к такому документу разнятся, в этой статье мы рассмотрим оба случая и объясним, почему понятие «требование к банковской гарантии 1005» не корректно.
Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может обеспечить заявку и исполнение контракта либо внесением денег на счет заказчика, либо независимой (банковской) гарантией, то есть обязательством банка выплатить заказчику определенную сумму денег, если участник нарушит требования, предусмотренные законодательством и документацией закупки. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств, чтобы перечислить на счет заказчика для подтверждения своего намерения заключить контракт и выполнить все его условия.
Также советуем ознакомиться со статьей, которая разъясняет требования к банку, выдающему банковскую гарантию. Это поможет не стать жертвой мошенников.
Когда применяется
Есть два вида такого документа:
- для обеспечения заявки,
- для обеспечения исполнения контракта.
Важно их не путать, поскольку условия применения различны.
В качестве обеспечения заявки независимую гарантию принимают только при участии в конкурсах и закрытых аукционах. Она необходима для участия в указанных процедурах и подтверждает намерение поставщика подать заявку и заключить контракт. При этом срок действия документа должен истекать не ранее чем через два месяца после даты окончания приема заявок.
В качестве обеспечения исполнения контракта ее можно предоставить на любую процедуру, при этом ее срок действия должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Используется она только в случае признания участника победителем.
Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
Полный перечень содержится в статье 45. Если их не соблюдать, заказчик откажется принять обеспечение.
Нарушителя ждет либо отказ в допуске к участию в закупке (если обеспечивается заявка), либо отказ от заключения контракта и разбирательство в антимонопольной службе (если обеспечивается исполнение контракта). В последнем случае велика вероятность внесения в реестр недобросовестных поставщиков.
Что же требует закон? Банковская гарантия должна, во-первых, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям закупки. В третьих, быть включенной в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, нужно указать:
- сумму, которую банк заплатит заказчику,
- обязательства участника закупки,
- обязанность уплатить неустойку за каждый день просрочки,
- условие фактического поступления денег на счет заказчика,
- срок действия,
- условие о заключении договора о поручительстве банка по обязательствам участника, которые возникают при заключении контракта,
- перечень документов, которые предоставляет заказчик для осуществления уплаты гарантом денежных сумм, согласно постановлению Правительства №1005.
Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ
В этом случае все гораздо проще, этот закон не устанавливает такой жесткий порядок, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила закупочной деятельности.
Каждый заказчик сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы обеспечения, фиксирует их в Положении о закупке и размещает его в реестре ЕИС. В большинстве случаев Положения о закупке дублируют соответствующие условия 44-ФЗ.
При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве обеспечения любых независимых гарантий в соответствии с ГК РФ.
Универсальные требования все-таки имеются:
- безотзывность,
- четкое установление срока действия,
- указание суммы,
- определение обязательств победителя торгов.
Дополнительные условия
Постановление правительства 1005 требования к банковским гарантиям не предъявляет, а утверждает перечень документов, который мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходимо:
- нумеровать,
- сшивать,
- подписывать и скреплять печатью все листы.
Кроме того, нужно закрепить условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денег, несет банк. С полным списком вы можете ознакомиться в Постановлении.
Итак, такое обеспечение – это разумное решение с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2–10% от гарантийной суммы, что гораздо выгоднее, чем вложение собственных средств или получение коммерческого кредита.
Источник: https://goscontract.info/shkola-goszakupok/trebovaniya-k-bankovskoy-garantii
Независимая банковская гарантия 44 фз в Москве
Обязательным требованием для участия в государственных закупках является наличие у предприятия, принимающего участия в тендерах, документа об оформлении банковской гарантии.
Данный вид соглашения исключает возможные риски при сотрудничестве с недобросовестными исполнителями и обеспечивает выполнение всех указанных условий.
Суть данной сделки состоит в поручительстве финансового учреждения, именуемым гарантом над должником, именуемым принципалом, перед кредитором (заказчиком).
В связи с увеличением спроса на такого рода соглашений, на экономическом рынке появляется такая услуга, как предоставление поручительства финансовым учреждением за исполнительное предприятие.
Разновидность независимого поручительства
Особенности заключения данного договора зависят от той сферы, где он применяется. В связи с этим, такой вид поручительства различают в соответствии с необходимостью применения его в следующих сферах деятельности:
- Проведения тендеров, в том числе участие в государственных закупках;
- В связи с исполнением обязательств между заказчиком и фирмой исполнителем;
- В связи с задолженностью, несоблюдения терминов возврата средств кредитору.
Действующий федеральный закон обращает внимание на то, что при заключении договора и согласии с указанными условиями, он не может быть аннулирован либо изменен.Если в документе указан статус перепоручения, то в случае необходимости его можно делегировать другому кредитору.
Наиболее часто такого рода соглашение используют в соответствии с требованием фз 44. Государственные учреждения требуют предоставление гарантии от исполнительного органа, который занимается закупками.
При заключении договора по обеспечению государственных нужд, наличие банковских гарантий является обязательным пунктом среди других необходимых официальных бумаг.
Именно поэтому далее будет рассмотрена независимая банковская гарантия 44 фз.
Независимая банковская гарантия 44 фз что это
Как и ее предшественница, данная услуга базируются на взаимоотношении между поручителем, принципалом и бенефициаром. Основным отличием, является то, что данное соглашение действует без обусловленности к основному договору. То есть с юридической стороны действует данный договор вне зависимости от главного обязательства.
Как и практически все официальные соглашения, банковская гарантия или независимая гарантия 44 фз подчиняется основному кодексу Российской Федерации. Так же, оно в обязательном порядке должно быть оформлено в письменной форме и содержать в себе все основные условия договора.
Основные характеристики данного соглашения
Как было указано выше, банковская гарантия и независимая гарантия 44 фз достаточно похожи по форме заполнения и основным характеристикам документа. В то же время независимый договор имеет достаточно важные особенности, которые отличают его от стандартного поручительства. Основные признаки такого вида поручительства можно охарактеризовать следующими особенностями:
- Существование отдельно от основного обязательства и в случае изменения или прекращения, независимое соглашение остается статичным;
- Отсутствие возможности признания недействительности такого договора;
- Не имеет юридическую силу в случае повторного обращения кредитора. Это так же касается тех случаев, когда основные обязательства полностью либо частично выполнены;
- Не имеет силу во взаимоотношениях между поручителем и бенефициаром. Не зависит от каких либо возражений со стороны исполняющей стороны.
Главный орган по выдачи независимой гарантии
Данный вид соглашения имеет право предоставлять любое проверенное финансовое учреждение, имеющее лицензию на предоставление данных услуг. Данная лицензия выдается Центральным Банком РФ и подтверждает легальность работы учреждения и право на проведение финансовых операций. Основные структуры, в которых можно оформить подобный документ можно разделить на следующие виды:
- Банки;
- Кредитные институты;
- Другие коммерческие учреждения, получившие государственную лицензию на данную деятельность.
Достаточно важно выбрать надежную и проверенную финансовую организацию для заключения сотрудничества. Независимое соглашение является односторонней сделкой, и именно поручитель является той основной стороной, к которой предъявлены требования.
Неисполнение обязательств, предоставляемых гарантом
В действующем законодательстве прописаны также случаи, когда гарант имеет полное право отказаться от предоставления финансовых услуг. Такой отказ возможен в следующих случаях:
- Несоблюдение другими сторонами, прописанных требований:
- Неправильность оформления документации;
- Несоблюдение установленных терминов при оформлении официальных бумаг;
- Подозрение в нелегальности оформленных бумаг;
- Исполнение принципалом выставленных перед бенефициаром обязательств.
Источник: https://bankovskaya-garantiya-moskva.ru/info-nezavisimaya-bankovskaya-garantiya-44-fz/