Что такое тендерный займ

Тендерный заем: когда он необходим и как его получить

Привлечение заемных средств — обычное явление для бизнеса.

Более других в этом нуждаются компании, участвующие в государственных конкурсах и аукционах: ведь согласно законодательству, они обязаны предоставлять обеспечение как на этапе подачи заявки, так и при заключении контракта.

Чтобы не изымать большие суммы из оборота, большинство организаций прибегает к тендерным займам. В данной статье мы рассмотрим особенности получения таких займов, их преимущества и отличия от кредитов.

Что такое тендерный заем и в чем его преимущества

С понятием кредита в той или иной мере знаком каждый. Тендерные кредиты отличаются от обычных целевым назначением: они предназначены для обеспечения заявки на участие в конкурсах, исполнения контракта или выполнения работ, обусловленных контрактом.

Тендерные займы имеют идентичные цели, но отличаются в некоторых ключевых моментах.

Например, если тендерные кредиты имеет право выдавать только кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию, то займы можно получить также у микрофинансовых организаций (МФО) и инвестиционных компаний.

А именно: МФО не вправе выдавать заемщику-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю микрозаем, если сумма основного долга данного заемщика перед этой микрофинансовой организацией по договорам займа в случае предоставления такого займа превысит пять миллионов рублей.

Для заемщиков-физических лиц размер максимального долга перед МФО не должен превышать при выдаче очередного займа 500 000 рублей[1].

На практике обращение в микрофинансовую организацию означает, что процесс привлечения заемных средств можно существенно упростить и ускорить: МФО рассматривают заявки значительно быстрее и требуют меньшее количество документов.

В тех ситуациях, когда банк отказывает в кредите — например, при плохих показателях доходности фирмы, обращение в микрофинансовые организации может быть единственно возможным выходом, ведь они предъявляют более низкие требования.

Обычно денежные средства, полученные в виде тендерного займа и предназначенные для обеспечения заявки на участие в открытом электронном конкурсе, перечисляются напрямую на специальный счет банка, имеющего с операторами площадок соглашения о взаимодействии.

Виды тендерных займов

В зависимости от назначения, выделяют три разновидности тендерных займов:

1. Заем на обеспечение заявки путем внесения средств на счет. Каждый участник государственного аукциона или конкурса для подтверждения серьезности своих намерений обязан внести на специальный счет уполномоченного банка определенную сумму средств. Если конкурс проводится в рамках Федерального закона РФ от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№ 44-ФЗ), размер может составлять от 0,5 до 5% от максимальной цены контракта. Также в таких случаях возможно предоставление банковской гарантии. При работе по Федеральному закону от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (№ 223-ФЗ) размер обеспечения не регламентирован и устанавливается организаторами торгов.
2. Заем на обеспечение исполнения контракта. Согласно законодательству победитель конкурса или аукциона должен подтвердить принятие обязательств по исполнению контракта внесением денежных средств. По № 44-ФЗ размер обеспечения составит от 5 до 30% от начальной цены контракта, но не меньше, чем сумма аванса (при его наличии). Если цена на торгах упала на четверть и более, то размер обеспечения возрастает на 50%. Увеличения не происходит лишь в тех случаях, когда начальная цена составляет 15 млн рублей и менее, а компания-победитель может предоставить надежное подтверждение своей добросовестности. № 223-ФЗ не ограничивает минимальной и максимальной суммы обеспечения — она определяется компанией-организатором торгов.
3. Заем под акты по обеспечению выполнения работ, обусловленных контрактом. После выполнения обязательств по контракту оплата от заказчика может поступить не сразу. Если компании-исполнителю срочно понадобились деньги — их можно получить в виде займа под залог подписанных актов выполненных работ.

В зависимости от типа кредитной линии тендерные займы подразделяются на:

• единоразовые — предоставляемые для участия в одном конкретном конкурсе или аукционе;
• с возобновляемой кредитной линией — в отличие от первых, позволяют участвовать в нескольких торгах за определенный период времени, получая новые средства по мере погашения прошлых траншей.

На данный момент действует два основных закона, регламентирующих сферу госзакупок: № 223-ФЗ и № 44-ФЗ.

Первый применяется при организации торгов фирмами, занимающимися регулируемыми типами деятельности, а также компаниями с долей государственного участия не менее 50%, естественными монополиями.

Бюджетные учреждения могут руководствоваться им лишь при осуществлении закупок за счет грантов и собственных доходов. № 44-ФЗ более жестко регламентирует процесс торгов и применяется для всех закупок, финансируемых из бюджетных средств.

Условия тендерных займов

Срок предоставления займа зависит от его вида. Так, единоразовые тендерные займы предоставляются на срок до 90 дней, а с возобновляемой кредитной линией — на срок до года, однако при этом каждый транш должен быть погашен в период до 90 дней с момента получения.

Как правило, стоимость использования займа складывается из двух частей: комиссии за выдачу и процентной ставки. Обычно при высокой комиссии микрофинансовая организация предлагает низкую процентную ставку и наоборот — при высокой ставке комиссия может отсутствовать вовсе. В среднем привлечение заемных средств и через банк, и через МФО индивидуально в каждом конкретном случае.

Требования к заемщикам

Каждая микрофинансовая организация формирует собственный список условий для выдачи тендерного займа. Наиболее часто встречаются требования:

• срок существования юридического лица — не менее полугода;
• наличие не менее одного выполненного госконтракта;
• отсутствие убытков за последний отчетный период.

В зависимости от выбранной МФО, требования могут быть ужесточены или дополнены: например, иногда в условия включают отсутствие задолженностей перед бюджетом и внебюджетными фондами, опыт работы руководителя на текущей должности не менее трех месяцев, стоимость выполненного госконтракта не менее определенной суммы и так далее.

Получить тендерный кредит через банк гораздо сложнее.

Помимо вышеперечисленных требований, характерных для МФО, можно встретить: положительный имидж заемщика в сети Интернет и в СМИ, наличие месячного торгового оборота в сумме не меньшей, чем запрашиваемый кредит, отсутствие судебных разбирательств, где заемщик выступает ответчиком.

Также обычно банки требуют обеспечение по кредиту — залог движимого или недвижимого имущества, стоимость которого должна превышать запрашиваемую сумму, поручительство собственников. Обязательным является открытие расчетного счета в банке, который выступает кредитором.

Необходимые документы

Как правило, микрофинансовые организации при обращении за тендерным займом требуют предоставления финансовой отчетности: форму № 1 и № 2 бухгалтерского баланса за один–три последних отчетных периода для предприятий на основной системе налогообложения и налоговую декларацию, книгу учета доходов и расходов — для компаний на УСН. Также понадобится заполнить заявление, содержащее основные сведения о фирме, данные о руководителях, учредителях и аукционе. После положительного решения, необходимо предоставить в МФО копию уставных документов.

Как получить тендерный заем: поэтапная инструкция

Первым этапом получения займа становится выбор организации, предлагающей подобные услуги.

Следующим шагом станет подготовка необходимого пакета документов — примерный их список мы привели ранее, более точную информацию можно получить на сайте выбранной компании или у консультанта по телефону.

Таким же образом можно подробнее узнать об условиях, сроках оформления, порядке погашения и других особенностях.

В случае положительного решения руководитель компании-заемщика должен ознакомиться с договором займа и подписать его в офисе МФО либо прислать подписанный экземпляр в электронном виде.

Предоставленные средства, как уже было сказано, обычно перечисляются сразу на специальный счет банка, имеющего соглашение о взаимодействии с оператором площадки.

Как выбрать надежного кредитора?

Разумеется, при выборе организации-займодателя большинство компаний интересует выгодная процентная ставка, а также низкая комиссия за выдачу займа или ее полное отсутствие. Но помимо этого, стоит учесть еще несколько факторов:

• срок кредитования — обратите внимание, что некоторые МФО предлагают привлекательные на первый взгляд условия, но оформляют займы на срок 30 дней, а при просрочке платежа назначают высокие пени. В результате окончательная стоимость услуги возрастает в разы;
• быстрое оформление. В некоторых случаях скорость рассмотрения заявки становится главным критерием выбора кредитора: если тендерный заем нужно получить срочно, единственным выходом будет обращение в микрофинансовую организацию с короткими сроками одобрения заявок;
• отсутствие завышенных требований к заемщику. Не секрет, что многие компании, особенно среди представителей малого бизнеса, не способны документально подтвердить высокую прибыльность предприятия, либо предоставить крупный залог. В таком случае стоит выбирать МФО с минимальными требованиями, относящуюся с пониманием к реалиям работы российских фирм. Это может увеличить процентную ставку, но значительно повысит вероятность положительного решения.

Если заемщик планирует регулярное участие в конкурсах и аукционах, целесообразно выбрать микрофинансовую организацию либо банк для постоянного сотрудничества: как правило, после погашения первого займа, последующие заявки рассматриваются быстрее, а условия становятся выгоднее.

Тендерные займы приобрели свою популярность благодаря простоте и скорости оформления: как показывает практика, микрофинансовые организации лояльны к своим клиентам и, в отличие от банков, не предъявляют завышенных требований.

Несмотря на распространенное мнение о повышенной стоимости подобных услуг в сравнении с тендерными кредитами, необходимо внимательно рассматривать предложения банков и МФО для каждого конкретного случая и выбирать наиболее благоприятные условия.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/tendernyi-zaim.html

Тендерный займ и кредит на исполнение контракта

Кредит на исполнение государственного или коммерческого контракта, тендерный займ — эти механизмы используются для привлечения заемных средств. В этой статье мы расскажем о том, что такое тендерный кредит и тендерный займ, а также как получить кредит на исполнение государственного контракта без залога.

Подать заявку на участие в аукционе не так уж просто: текущее законодательство РФ четко регламентирует необходимость финансового обеспечения. Участник должен внести до 5% от стоимости контракта.

Если по договору сумма 10 миллионов рублей, то найти полмиллиона свободных наличных средств не всегда представляется возможным.

В такой ситуации, как раз есть возможность взять тендерный заем или кредит.

Что такое тендерный займ

Тендерный займ — это специальный заем, который выдает микрофинансовая организация или инвестиционный фонд — не банк.

Его целевое назначение — обеспечение участия в аукционе или финансовая поддержка компании, например, под акты обеспечения выполнения работ.

В чем отличие тендерного займа от тендерного кредита

Тендерный кредит — это обычный банковский кредит с четким целевым назначением. Принципиально он не отличается от автокредита или ипотеки. Его очевидное преимущество — сравнительно невысокая процентная ставка.

Ключевой недостаток — срок рассмотрения заявки. Для того чтобы банк оценил платежеспособность организации, может потребоваться несколько рабочих дней и даже недель. В подавляющем большинстве случаев за это время аукцион начнется и даже закончится.

Тендерные займы выдают не банки, а микрофинансовые организации и инвестиционные компании. Они менее требовательны к заемщикам и рассматривают заявки быстрее. Недостаток: скорость работы компенсируется более высокой процентной ставкой.

Принципиальное отличие тендерного займа от тендерного кредита заключается в том, что займ может быть выдан на сумму не более 1 миллиона рублей. Таким образом, максимальная сумма контракта, которую он может обеспечить, составляет 20 миллионов рублей (при условии 5%-го обеспечительного взноса). Этого достаточно для большинства контрактов — как государственных, так и коммерческих.

Займы выдаются на срок до 90 дней. Еще одно принципиальное их отличие от кредитов — средства перечисляются сразу на счет площадки-организатора торгов.

Таким образом, идеальным способом обеспечения заявки является изъятие из оборота наличных средств. Если это невозможно, тогда привлекается кредит в одном из чуть более 500 коммерческих банков, работающих на территории РФ. Если и это по какой-то причине не подходит, на помощь приходят почти 2,5 тысячи микрофинансовых организаций.

Какие виды тендерных кредитов и займов бывают

Существует разная классификация тендерных займов:

• Единоразовый. Выдается в том случае, когда компания участвует в аукционе единожды или время от времени, и не планирует активной деятельности в тендерном направлении.
• С возобновляемой линией кредита. Принцип действия этого финансового инструмента похож на обычную кредитную карту. Компания привлекает новые средства для участия в последующих торгах по мере погашения предыдущих

Займы под тендеры можно классифицировать и по целевому назначению:

• На обеспечение исполнения контракта. Это актуально для победителей аукционов, которые согласно 44-ФЗ должны внести сумму в пределах 5-50%.
• Под акты обеспечения выполнения работ. Это — своего рода страховка: данный займ выдается компании, которая выиграла торги и выполнила свои обязательства по договору, но пока не получила оплату от заказчика. В современном деловом мире такое случается достаточно часто — как из-за большого количества нерабочих дней и продолжительных праздников, так и по другим причинам. Тендерный займ в данном случае нужен для обеспечения нормального функционирования компании и пополнения оборотных средств.
• Тендерный займ на обеспечение заявки 44 фз — это самый частый повод для привлечения средств. Законодательство устанавливает его размер от 0,5% до 5% от стоимости договора.

Как получить тендерный заем

Шансы одобрения заявки на получение займа для исполнения контракта — государственного или коммерческого — намного повышаются, если организация подает правильно оформленный пакет документов:

• Анкета-заявление. В нее входит полная информация о заемщике, в частности, указывается краткое и полное название, организационно-правовая форма, фактический и юридический адреса, состав учредителей, сведения о деловой репутации.Единого образца анкеты не существует, ее можно получить непосредственно в офисе или на веб-сайте микрофинансовой организации.
• Копии уставных документов — протокол собрания, приказ о назначении директора, устав, ИНН и другие. Некоторые МФО требуют эти документы после одобрения заявки для непосредственного оформления договора.
• Сведения о финансовой отчетности организации — книга учета доходов и расходов, налоговая декларация, форма №1 и №2 баланса за несколько последних отчетных периодов.

Как правило, МФО (как, впрочем, и коммерческие банки) не разглашают конкретных требований к заемщикам и не объясняют причины отказа в выдаче займов и кредитов. Но ясно, что предоставленные документы должны подтверждать реальность коммерческой деятельности и платежеспособность.

Сбербанк

Лидером в сфере выдачи кредитов на исполнение контрактов по 44 ФЗ является Сбербанк. Данная услуга предлагается в рамках комплексного решения для участников тендеров под названием “Бизнес-Гарантия” и “Бизнес-Контракт”
Процентная ставка составляет чуть больше 15%.

Варианты тендерных кредитных продуктов на сайте Сбербанка России

Локо-банк

Локо-банк выдает тендерные кредиты на суммы до 15 миллионов рублей. Предлагает как разовую услугу, так и возобновляемую линию для постоянных клиентов. Процентная ставка достигает 22% годовых.

Финамбанк

Финамбанк ориентирован на постоянных клиентов и предлагает возобновляемую кредитную линию от 12% годовых.

При сравнении условий следует быть внимательным: ни один из банков не афиширует точную процентную ставку (рекламируемые 12% в реальности могут оказаться 20%). Итоговые условия зависят как от конкретного заемщика, так и от банковских ухищрений — комиссии за рассмотрение заявки, комиссии за выдачу кредита и пр.

1. Группа компаний «Тендер» предлагает тендерный займ на обеспечения заявки на площадке Сбербанк-АСТ. Рассмотрение занимает до часа, в случае одобрения средства можно перевести на счет площадки в течении 24 часов. Условия — 24% годовых.
2. Компания «Teledoc» выдает займы организациям, которые работает более одного года, имеют положительный финансовый результат и не обременены налоговыми задолженностями. Оценить заявку и зачислить средства обещают за полчаса. Рекламируемая процентная ставка — от 8% годовых, но на самом деле полностью зависит от суммы займа и характеристик заемщика.
3. В «GetTender» выдают займы для обеспечения заявок по аукционам, проводимым на всех торговых площадках. От подачи электронной заявки до перевода средств (в случае положительного решения) проходит менее двух часов.

В качестве сложностей с привлечением займа или кредита под выигранный тендер как альтернативу — хотя это и не рекомендуется! — можно рассматривать получение обычного потребительского кредита, использование средств, находящихся на личной кредитной карте или привлечение средств в МФО под залог авто, недвижимости, других объектов.

Источник: https://richtalk.ru/biznes/tendery/tendernyj-zajm-i-kredit-na-ispolnenie-kontrakta/

Как получить тендерный кредит

Тендерный кредит — это финансовый инструмент, который позволяет поставщику принять участие в закупке, не изымая из оборота свои денежные средства. Поставщик может получить его для обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта или под акты выполненных работ. Разберем, где и на каких условиях оформляют такой кредит и чем он отличается от банковской гарантии и тендерного займа.

Уже в самом начале торгов может понадобиться оформить тендерный кредит. В ст.

44 44-ФЗ указано, что для участия в конкурсе и аукционе участник должен обеспечить заявку внесением денежных средств или оформлением банковской гарантии.

Сумма для обеспечения заявки зависит от НМЦК и составляет от 0,5 до 5% от ее размера. Обеспечение удерживается в течение 30-90 дней, в зависимости от сроков проведения тендера.

Александр Толмачев, оcнователь Школы поставок чиновникам и Манифеста МСП, поставщик госкомпаний:

Кредит под тендер — это традиционный инструмент, которым мы пользуемся регулярно. Но есть тонкости:

1. При использовании финансирования менее 12 месяцев банки выдвигают реально высокие проценты — 25-30%. Такие проценты получаются по факту, после подсчета всех затрат, комиссий и пр.
2. Всегда составляйте матрицу расчетов с банком с учетом процентов, закладывая в нее умноженные на 2 сроки возврата вложенных средств, т. к. на практике оказывается, что первые 2-3 счета-фактуры оплачиваются с превышением установленных в договоре сроков «по вине» поставщика. Документы возвращаются неоднократно на доработку.

Обеспечение вносится каждый раз, когда участвуете в закупке. Поэтому если одновременно заходите в несколько тендеров, на спецсчете должна быть нужная сумма. Заявки не нужно обеспечивать, если участвуете в электронном запросе котировок и в запросе предложений в электронной форме.

В аукционах у заказчика есть право потребовать обеспечение для торгов с начальной ценой меньше 1 млн руб., но пользуется он этим правом крайне редко. В закупках отдельными видами юридических лиц планка стартовой цены, когда заказчики не требуют обеспечить заявку, установлена на уровне 5 млн руб.

Это сделали, чтобы мотивировать малый бизнес участвовать в закупках.

Получается, что если планируете участвовать в небольших закупках, то кредит для участия в тендере брать не придется.

Выделяют единоразовый кредит под тендер — под конкретную закупку (на срок до 120 дней) и кредит с возобновляемой кредитной линией — для участия в неопределенном круге закупок в течение установленного срока (до 1 года).

Кредит на исполнение госконтракта

Кредит под госконтракт может понадобиться, когда выиграли тендер. В момент подписания нужно обеспечить исполнение контракта. Размер обеспечения исполнения контракта варьируется от 5 до 30% от НМЦК.

Эти деньги удерживаются на счету заказчика в течение всего срока исполнения контракта.

Кредит под тендерный договор получается быстрее кредита на обеспечение заявки. Такие тендерные кредиты отличаются удобным графиком погашения.

Виктор Львов, генеральный директор РосТендерКом:

Кредит для исполнения тендера выгодно брать в случае, если есть договоренность с контрагентом (субподрядчиком, поставщиком материалов) о частичной отсрочке платежа.

Кредитные средства можно пустить на покрытие первого платежа (что поможет договориться о наиболее выгодных условиях с контрагентом), остальную сумму закрыть после исполнения контракта.

Кредит под акты выполненных работ

К этому виду кредитования подрядчики прибегают, когда появляется разрыв между выполненными работами и получением оплаты от заказчика. Участники не выдерживают и обращаются в банки за кредитом под акты выполненных работ в рамках госконтракта.

Получить тендерный кредит под акты выполненных работ можно, заложив выручку, которую получите после получения оплаты от заказчика. Объем такого залога не должен превышать 15% от цены контракта.

Главное условие для получения — это акты выполненных работ, которые подписаны сторонами.

Целесообразно обращаться в банк за получением такого кредита, если государственный заказчик оплатил сумму не меньше 100 миллионов рублей.

Преимущества тендерного кредита

Есть ряд достоинств тендерного кредитования:

• позволяет не извлекать средства из оборота компании;
• делает возможным участие в нескольких тендерах одновременно;
• получение средств возможно в короткие сроки (до 10 дней);
• возможно без залогового обеспечения;
• минимальный пакет документов.

Виталий Байрашев, консультант Института госзакупок:

Тендерные кредиты целесообразно брать, если поставщик твердо уверен в том, что сможет его вернуть в рассчитанный срок. Для этого и поставщик должен исполнять контракты с минимальными нареканиями, и заказчик нужен платежеспособный.

В противном случае для того, чтобы не исполнять контракт, на который был взят кредит, с убытками, и впоследствии не попасть в долговую яму, маржинальность тендера должна быть высокой.

Бессмысленно прибегать к тендерному кредиту, если вся прибыль или даже больше потом уйдет на погашение процентов по нему.

Чем отличается от банковских гарантий и займа

Что такое тендерный кредит, разобрали. Но наряду с тендерным кредитованием существуют другие варианты не вкладывать свои оборотные деньги, например банковская гарантия и тендерный займ. В чем разница?

Если сравнивать с банковской гарантией, то главное отличие от тендерных кредитов в том, что поставщик получает не деньги, а документ, который говорит, что банк готов за него поручиться и перечислить заказчику определенную сумму, если поставщик, например, откажется подписать контракт.

А тендерный кредит банки выдают на равных правах с другими кредитными организациями. Сфера использования в госзакупках неограничена.

До 30.06.2019 банковскую гарантию можно использовать только для обеспечения исполнения госконтракта! Обеспечить заявку можно только деньгами со спецсчета.

А вот тендерный займ, кредит и ссуда — родственные понятия. По сути это то же самое, но выдает займ и ссуду не только банк, но и микрофинансовая организация или инвестиционный фонд, даже стороннее юридическое лицо (например партнерская фирма) или физлицо (например друг или частный инвестор). Часто такую услугу предлагают торговые площадки.

Как получить тендерный кредит: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбираем банк с оптимальными условиями кредитования на тендер. При выборе стоит обратить внимание на следующие моменты:

• наличие требований к заемщику (срок регистрации компании, размер годовой выручки, отсутствие задолженности в бюджет);
• размер процентных ставок. Диапазон достаточно широк — от 8 до 24% годовых и зависит от разных факторов: суммы, срока (единовременный или возобновляемый), благонадежности клиента;
• возможность досрочного погашения;
• наличие условия о залоге или поручительстве;
• срок принятия решения о выдаче ТК.

Шаг 2. Готовим комплект документов:

• устав, свидетельства ИНН, ОГРН, выписка ЕГРЮЛ;
• документы на руководителя (приказ, протокол собрания (решение) о назначении), доверенность на представителя;
• документы финансовой отчетности за последние отчетные периоды;
• анкета (заявление);
• информация о тендере, в котором предполагается принять участие.

Шаг 3. Выбираем вид кредитования: единоразовое или возобновляемое. Если организация редко принимает участие в закупках, более выгодно получать единоразовое. При регулярном участии стоит рассмотреть кредитование с возобновляемой линией.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор.

Шаг 5. Банк перечисляет сумму на специальный или расчетный счет организации.

Шаг 6. Организация вносит денежные средства в обеспечение заявки и подает документы на участие в тендере.

Шаг 7. Обеспечение заявки возвращается участникам, не допущенным к закупке, и тем, которые не признаны победителями, в течение 1 рабочего дня после подписания протокола, победителю — после заключения контракта.

Шаг 8. Возвращаем кредит. Договором может быть предусмотрено автоматическое погашение за счет вернувшихся от банка денег.

Инна Анисимова, генеральный директор, prpartner.ru:

Честно говоря, я бы не стала брать кредит для тендера, потому что государственные тендеры традиционно идут долго, от 1 до 6 месяцев.

И никто не сможет вам гарантировать победы, если это честный, не заказной конкурс.

Гораздо эффективнее будет эти деньги вложить в то, чтобы привлечь собственников, они решение принимают намного быстрее — за 2-3 часа вы встретитесь, обсудите предложение и уже получите готовый ответ.

Как заключить тендерный договор

Договор тендерного кредита может существенно отличаться в разных банках. Уточняйте информацию на сайте. Если не нашли нужную информацию, то звонок на горячую линию бесплатный. Обратите внимание, что для Москвы и Московской области, как правило, указывают отдельный номер.

Основными разделами соглашения будут:

• размер кредита;
• процентная ставка;
• срок;
• указание на целевое назначение, наименование тендера;
• порядок и сроки погашения;
• ответственность сторон.

Скачать образец

Скачать

Источник: https://goscontract.info/shkola-goszakupok/kak-poluchit-tendernyy-kredit

Как получить тендерный займ: какие условия нужно выполнить

В связи с постоянным увеличением количества участников муниципальных и государственных тендеров, неуклонно растет и спрос на сопутствующие финансовые инструменты, одним из которых является так называемый тендерный займ. О том, что он собой представляет, и о каких особенностях следует знать, сегодня и расскажет эта статья.

Что это такое?

Тендерный займ – это вид срочного кредитования, доступного участникам закупки для обеспечения заявки, исполнения контракта и прочего. Такие займы оформляются, когда участник тендера не располагает необходимым объемом средств или не имеет возможности извлечь нужную сумму из оборотов компании.

Важно понимать, что тендерный займ – не то же самое, что и тендерный кредит. Тендерный займ имеет множество преимуществ перед кредитом, а именно:

• выдать займ может любая микрофинансовая компания, обладающая соответствующей лицензии, а получить кредит можно только кредитной компанией, обладающей лицензией Центробанка;
• кредит может получить только платежеспособный заемщик, в то время как займы выдаются практически любому желающему;
• при оформлении кредита нередко требуется обеспечение – залог или поручительство, в то время как для оформления займа залог не требуется;
• для получения займа не требуется открытие расчетного счета, при этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем процесс одобрения кредита.

Иными словами, микрофинансовые компании более лояльны к собственным заемщикам, чем банки, именно поэтому получить на более выгодных условиях займ гораздо проще, чем кредит.

На обеспечение заявки?

Актуальность тендерного займа на обеспечение заявки заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев компания принимает участие сразу в нескольких процедурах закупок.

Так как сумма обеспечения заявки может колебаться от 0,5 до 5 процентов от максимальной цены контракта, изъять из оборота компании необходимую для обеспечения нескольких заявок сумму под силу не каждому участнику.

В связи с этим разумным решением является оформление тендерного займа в микрофинансовой компании. В противном случае недостаток финансовых средств может лишить организацию возможности участия в заинтересовавшем тендере.

На исполнение контракта

Как показывает практика, участники закупок нередко прибегают к оформлению тендерных займов на исполнение контракта – как для обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения его условий.

Как правило, сумма обеспечения исполнения контракта варьируется от десяти до тридцати процентов от его максимальной стоимости, но так как авансирование в большинстве закупок не предусмотрено, наиболее востребованной услугой в настоящее время является оформление тендерного займа для выполнения условий контракта.

Для каких целей выдается?

Основными целями оформления тендерного займа является:

• обеспечение заявки на участие;
• обеспечение исполнения контракта;
• выполнение условий контракта.

На каких условиях можно получить?

Как показывает практика, рассмотрение заявки о выдаче тендерного займа может занимать от одного часа до трех дней.

В зависимости от типа кредитной линии займ может быть единоразовым (для участия в одном конкретном конкурсе) или возобновляемым (для участия в нескольких торгах при условии своевременного погашения прошлых траншей).

При этом ставка по займу составляет, в среднем, 14-16 процентов годовых, однако может колебаться от 2 до 20 процентов годовых. Кроме того, на плечи заемщика нередко ложится и оплата комиссии за выдачу займа – от 0,5 до 7% от выданной суммы.

Внимание: Единоразовые займы выдаются на срок до 90 дней, а возобновляемые – на срок до одного года.

К заемщикам микрофинансовые компании предъявляют такие требования, как:

• срок существования юрлица – от полугода;
• наличие как минимум одного выполненного госконтракта;
• отсутствие убытков за крайний отчетный период.

Как получить и кто выдает тендерные займы?

Алгоритм получения тендерного займа состоит из последовательного выполнения следующих шагов:

• поиск подходящего займодателя, тщательное изучение условий кредитования;
• подготовка необходимого комплекта документов;
• подача заявки;
• ожидание результатов рассмотрения заявки;
• получение средств на счет электронной площадки (в случае одобрения займа).

Право выдавать тендерные займы имеют лицензированные микрофинансовые организации.

Важно: Оформить тендерный кредит можно только в банке, имеющем соответствующую лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Поскольку на сегодняшний день компаний, оформляющих тендерные займы, достаточно много, при выборе потенциального займодателя необходимо обращать внимание на предлагаемые условия кредитования, а именно на такие факторы, как:

• срок кредитования;
• срок рассмотрения заявки;
• размер процентной ставки;
• отсутствие завышенных требований к заемщикам.

Если планируется регулярное участие в тендерах, то наиболее целесообразным решением является подбор микрофинансовой организации для постоянного сотрудничества – как правило, постоянным клиентам МФО охотнее выделяют возобновляемые кредитные линии и предлагают более выгодные условия.

Что нужно будет предоставить?

В подавляющем большинстве случаев пакет документов для оформления тендерного займа состоит из:

• анкеты-заявления;
• финансовой отчетности за прошлый год и последний завершенный отчетный период;
• копий учредительной документации;
• реквизитов тендера.

Какие банки и организации и на каких условиях?

В настоящий момент оформить тендерные займы предлагают следующие компании:

• «Промо Тендер»:
  • сумма займа: до 250 миллионов рублей;
  • срок кредитования: на срок проведения тендера;
  • оплата: комиссия за выдачу займа от 10 тысяч рублей;
  • время оформления кредита: 2 дня.
• «Паллада»:
  • сумма займа: по договоренности;
  • срок кредитования: до 3 месяцев;
  • оплата: от 7% годовых;
  • срок оформления займа: 1 день.
• «Адепт»:
  • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок кредитования: на срок проведения тендера;
  • оплата: комиссия за выдачу займа от 4,5 процентов (но не менее 14 тысяч рублей);
  • срок оформления займа: 1 день.
• «Банкгарантия»:
  • сумма займа: от 50 тысяч рублей;
  • срок кредитования: до 2 месяцев;
  • оплата: комиссия за выдачу займа от 4 процентов;
  • срок оформления займа: 2-3 дня.
• «Альянс»:
  • сумма займа: до 30 миллионов рублей;
  • срок кредитования: на срок проведения тендера;
  • оплата: от 2% годовых;
  • срок оформления займа: 1 день.
• «Содействие предпринимательству и строительству»:
  • сумма займа: договорная;
  • срок кредитования: 1 месяц;
  • оплата: от 8% годовых + 2,5-4,5% комиссии;
  • срок оформления займа: 1 день.
• «Корпорация «Рим»:
  • сумма займа: договорная;
  • срок кредитования: до 2 месяцев;
  • оплата: от 13% годовых + 4% комиссии;
  • срок оформления займа: от 3 часов.
• «Городская сберегательная касса»:
  • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок кредитования: до 2 месяцев;
  • оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
  • срок оформления займа: от 1 до 3 дней.
• «Микрофинанс»:
  • сумма займа: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок кредитования: до 3 месяцев;
  • оплата: единоразовая комиссия за выдачу кредита;
  • срок оформления займа: 1 день.
• «Русмикрофинанс»:
  • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • срок кредитования: до 3 месяцев;
  • оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
  • срок оформления займа: от 1 до 3 дней.

Кто еще выдает?

Крупнейших российский банк России также оформляет тендерные займы, однако обязательным условием кредитования является участие компании в торгах на федеральной площадке «Сбербанк-Аст». Программ тендерного кредитования две:

• «Микрокредитование»:
  • сумма кредита: до 500 тысяч рублей;
  • срок кредитования: 2 месяца;
  • оплата: 16-22% годовых + от 2% комиссии (минимум 20 тысяч рублей);
  • время оформления: 2 дня.
• «Кредитование»:
  • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 9 миллиардов рублей;
  • срок кредитования: 2 месяца;
  • оплата: 14-21% годовых + от 1,5% комиссии (минимум 15 тысяч рублей);
  • время оформления: 3 дня.

Тендерный займ: проводки

В подавляющем большинстве случаев займодатель перечисляет сумму тендерного займа своему клиенту на специальный счет электронной площадки, на которой планируется участие в торгах.

Согласно инструкции по применению плана счетов, счет 55 под названием «Специальные счета в банках» предназначен для обобщения информации о наличии и движении денежных средств. В связи с этим при получении тендерного займа на специальный счет ЭТП необходимо отражать на счете 55:

• дебет 55;
• кредит: 66 (67).

Таким образом, тендерные займы пользуются такой популярностью у поставщиков благодаря коротким срокам оформления и достаточно выгодным условиям кредитования.

Кроме того, микрофинансовые компании более лояльны к собственным клиентам, чем банки, что существенно повышает шансы на получение заемных средств.

При этом, вопреки распространенному мнению о повышенной стоимости услуг по оформлению займа, в сравнении с тендерными кредитами разница в условиях кредитования не велика, а порой и вовсе отсутствует.

Источник: https://specworkgid.ru/zakupki-i-tendery/tendernyj-zajm.html

Тендерный займ: полное определение понятия + практические рекомендации по получению займа

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! В сегодняшней статье мы с вами поговорим о тендерном займе. Количество участников государственных и коммерческих тендеров с каждым годом неуклонно растет. Соответственно растет и спрос на финансовые инструменты, которые позволяют сделать такое участие максимально удобным и эффективным.

Новоиспеченные участники, да и уже бывалые игроки сталкиваются с одними и теми же трудностями, в частности с нехваткой свободных оборотных средств для участия в торгах.

В этих случаях им на помощь приходят банки и различные микрофинансовые организации (МФО), готовые предоставить денежные средства на выгодных условиях.

Из этой статьи вы узнаете, что такое тендерный займ, для каких целей он необходим, а также где и как его можно получить.

1. Тендерный займ: определение понятия
2. Цели получения тендерного займа
3. Условия получения тендерного займа
4. Как получить тендерный займ?
5. Выводы

1. Тендерный займ: определение понятия

Тендерный займ — вид быстрого кредитования, получаемый поставщиком (участником закупки) для обеспечения участия в торгах, обеспечения исполнения контракта, либо для выполнения условий, предусмотренных контрактом. Такой займ берется в том случае, когда у участника нет свободных средств, либо когда нет возможности извлечь эти средства из оборота компании.

Хочу обратить ваше внимание на то, что тендерный займ и тендерный кредит это не одно и то же. Тендерный займ имеет ряд преимуществ перед кредитом.

Во-первых, займ может выдать любая микрофинансовая организация, имеющая соответствующую лицензию, а кредит можно получить только в кредитной организации, обладающей лицензией ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности (т.е. в банке).

Важный момент! Согласно Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» займ предоставляется микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа.

Во-вторых, кредит может получить не каждая компания, так как банк проверяет кредитную историю и платежеспособность заемщика. Займ же могут получить практически все желающие.

В-третьих, банки могут потребовать внесение залога под выданную сумму, а вот микрофинансовые компании при выдаче займов залога не требуют.

В-четвертых, при получении займа не нужно открывать расчетный счет, требуется меньшее количество документов, а срок рассмотрения заявки значительно короче. Это очень важно, когда до окончания срока подачи заявки на участие в электронном аукционе остается совсем мало времени.

То есть МФО, а также прочие финансовые структуры более лояльны к своим клиентам, нежели банки.

2. Цели получения тендерного займа

Существуют 3-и основные цели получения тендерного займа:

Тендерный займ на обеспечение заявки

Актуальность такого займа заключается в том, что компания одновременно принимает участие не в одной процедуре закупок, а, как правило, в нескольких.

Размер обеспечения заявки варьируется от 0,5% до 5% от начальной (максимальной) цены контракта, соответственно изъять из оборота такие средства для большинства участников не представляется возможным.

Поэтому разумным решением является взять деньги под эти нужды в микрофинансовой компании.

В противном случае, дефицит финансовых средств может лишить компанию шанса принять участие в понравившемся тендере.

Тендерный займ на обеспечение и исполнение контракта

Данный займ может использоваться, как в качестве обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения  условий самого контракта.

Размер обеспечения исполнения контракта может варьироваться от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены контракта.

Наиболее востребованным в настоящее время является тендерный займ для выполнения условий контракта, поскольку авансирование в большинстве контрактов не предусмотрено.

3. Условия получения тендерного займа

В среднем по рынку решение о выдаче займа занимает от 1 часа до 3-х дней. Как правило, ставка по тендерным займам составляет 14-16% годовых + 2-3% за выдачу займа. Срок займа — до 2-х месяцев.

При получении займа пакет документов включает в себя:

• анкету-заявление;
• финансовую отчетность за прошедший год и за последний завершенный период текущего года;
• копии учредительных документов;
• реквизиты тендера, в котором планируется участие (или ссылку на него).

Перечень необходимых документов, а также остальные условия в различных финансовых организациях могут отличаться.

4. Как получить тендерный займ?

Получить тендерный займ очень просто и ниже я расскажу вам о том, как это сделать.

Шаг 1. Переходим по данной ссылке и оставляем заявку на расчет стоимости займа.

Шаг 2. В течение 1 часа менеджер компании свяжется с вами по указанному вами номеру телефона, чтобы уточнить все детали.

Шаг 3. Вы отправляете бухгалтерскую отчетность за предыдущий год и за последний завершенный период текущего года, а также несколько учредительных документов (паспорт директора, ИНН, ОГРН, договор аренды офиса или свидетельство о собственности).

Шаг 4. Компания в течение 1 часа примет решение и даст вам свое заключение о лимите разового займа, это поможет вам выбирать именно те лоты для участия, на которые вы сразу сможете получить займ.

Шаг 5. Вы отправляете ссылку на лот, для обеспечения заявки на участие в котором вам необходимы денежные средства.

Шаг 6. Подписываете договор, оплачиваете комиссию за выдачу займа и получаете деньги на электронную площадку (ЭТП) в тот же день. Размер комиссии составляет — от 3% до 5% от выданной суммы.

Шаг 7. После завершения электронного аукциона тендерный займ возвращаются на счет компании самой площадкой.

Шаг 8. Ожидаете итогов аукциона и, в случае победы, вы можете рассчитать стоимость банковской гарантии и заказать её на самых выгодных условиях.

Как видите все очень просто и понятно. Давайте рассмотрим, в чем же заключаются преимущества работы с финансовой компанией.

Во-первых, это короткие сроки получения займа. Вы получаете деньги на площадку в течение 4-х часов с момента обращения в рамках одобренного лимита.

Во-вторых, заявка на тендерный займ может быть отправлена онлайн из любой точки Российской Федерации и вам не нужно приезжать в офис компании, т.к. все взаимодействие происходит дистанционно, а документы подписываются электронной подписью.

В-третьих, вы можете одновременно участвовать в нескольких закупках, тем самым увеличивая свои шансы на победу.

В-четвертых, вам не нужно извлекать деньги на участие в торгах из оборота своей компании.

В-пятых, оформление займа осуществляется без залогов, поручительства и открытия счета.

В-шестых, денежные средства выдаются для участия торгах, как в рамках 44-ФЗ, так и в рамках 223-ФЗ.

Если вам необходим займ, то вы можете оставить свою заявку здесь.

5. Выводы

Подводя итог всему вышесказанному можно  однозначно сказать, что тендерный займ является отличным инструментом, позволяющим поставщикам одновременно принимать участие в нескольких торговых процедурах без ущерба для своей основной деятельности.

Такой финансовый инструмент в первую очередь будет полезен малому и среднему бизнесу, которые участвуют в небольших закупках. Для участия в торгах с более высокой НМЦК необходимо будет оформлять не займ, а тендерный кредит.

На этом моя статья подошла к концу. Теперь вы знаете, что такое тендерный займ и как его получить. Надеюсь, что изложенный материал был для вас полезен. Удачи вам и до встречи в следующих выпусках.

P.S.: Ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Источник: https://zakupkihelp.ru/uchastniku-zakupok/tendernyj-zajm.html