Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

В статье разберем условия и сроки банковской гарантии исполнения государственного контракта. Узнаем, какие требования предъявляются к исполнителям в рамках 44-ФЗ и как получить гарантию. Мы поговорим о стоимости гарантии и об обязательствах исполнителей.

Для чего нужна банковская гарантия

Гарантия предоставляется при заключении контракта между клиентом банка (поставщиком) и бенефициаром, в роли которого чаще всего выступает гос. или муниципальные компании. Это специальный документ, выдаваемый гарантом (банком) в виде обязательства на выплату суммы, обеспечивающей выполнение контракта.

Гарантия обеспечивает три разновидности контрактов:

• оформляемые в рамках госзаказа;
• заключаемые коммерческими организациями, но с обязательным госучастием;
• коммерческие соглашения между предпринимателями.

Юридическое регулирование

Условия выдачи и действия гарантии регулируются нормами 44-ФЗ. В законе отражены все правовые взаимоотношения в сфере госзакупок. Он готовился на основе подробного анализа контрактных сделок между коммерческими организациями и госкомпаниями, поэтому его правила отвечают потребностям всех участников сделки.

Условия выдачи гарантий

Условия гарантии исполнения контракта предусматривают, что в случае неисполнения обязательств поставщиком бенефициар может обратиться к гаранту за денежной компенсацией. Банк или другая финансовая структура выплачивает возмещение, после чего взимает эту сумму с клиента.

Такое соглашение защищает покупателя (бенефициара) от недобросовестных исполнителей (поставщиков), которые не смогли выполнить взятые на себя обязательства.

Сколько стоит гарантия

В каждом банке действуют свои комиссии. На размер вознаграждения влияет сумма, отраженная в контракте, а также текущее финансовое положение заказчика (принципала).

В законе 44-ФЗ размер комиссии устанавливается на основе процентов от НМЦК (0,5-30%), но не менее величины аванса. В среднем цена гарантии колеблется от 2 до 5%.

документа

Единой формы гарантий законодательством не установлено. Но в каждом договоре обязательно отражается:

• Назначение сделки.
• Сведения о бенефициаре.
• Реквизиты контракта.
• Сумма сделки.
• Период действия соглашения.
• Обязательства участников.
• Дата выдачи документа.
• Сведения о регистрации документа.

Регистрация соглашения в реестре банковских гарантий осуществляется в течение двух дней после ее выдачи или внесения изменений. 

Как оформить гарантию

Для оформления гарантия:

1. Выберите банк с подходящими условиями.
2. Зайдите на сайт и заполните заявку.
3. Дождитесь звонка от оператора для уточнения деталей.
4. Подготовьте и предоставьте в банк пакет бумаг (можно через электронный документооборот).
5. Подпишите соглашение (при удаленном оформлении понадобится электронная подпись).
6. Оплатите комиссию.

Далее банк предоставит оригинал гарантии в отделении, направит по почте или посредством курьерской доставки. А электронный вариант документа можно получить на Email.

Требования к клиентам банков

Для оформления гарантии исполнитель должен соответствовать следующим условиям:

• Стабильное финансовое положение на рынке.
• Обороты, соизмеримые с НМЦК контрактного соглашения.
• Возможность предоставления залога.
• Возможность участия в сделке поручителей.

Какие документы понадобятся

Для заключения соглашения понадобятся:

• Заявление по форме выбранного банка.
• Учредительные и уставные документы.
• Приказ о назначении на руководящие должности.
• Доверенности на лиц, представляющих интересы организации.
• Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний период.
• Контракт, для обеспечения условий которого оформляется гарантия.
• Лицензии на деятельность.

Преимущества банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта

Получение гарантии дает следующие преимущества:

• Возможность заключения крупных контрактов.
• Возможность не изымать из оборота компании крупные суммы для обеспечения выполнения соглашения.
• Быстрое принятие решений по заявкам в банки.
• Небольшой пакет документов.
• Относительно невысокие комиссии.

Оформление гарантии во многом похоже на получение кредита в банке, поэтому такой порядок знаком большинству субъектов предпринимательской деятельности. 

Как выбрать банк

Не все банки могут выдавать гарантии, поэтому в процессе выбора нужно проверить банк в реестре, утвержденном Минфином РФ. Кроме этого, обращайте внимание на наличие филиалов банка в регионе вашей деятельности, его стабильность, статусность и надежность.

Не менее важно выбрать фин. учреждение с оптимальными условиями соглашения — невысокой комиссией, приемлемым сроком действия и достаточной суммой. Дополнительно учитывайте требования, которые банк выдвигает потенциальным клиентам.

Источник: https://bank-biznes.ru/bankovskie-garantii/na-obespechenie-ispolneniya-kontrakta.html

Банковская гарантия в сфере госзакупок

Статья актуальна на 1 сентября 2019

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

• Обеспечение заявки – страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
• Обеспечение исполнения контракта – страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

• Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
• Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму в случае ненадлежащего исполнения поставщиком своих обязательств. Банковская гарантия оформляется согласно требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу. В случае ненадлежащего исполнения контракта, банк выплатит заказчику за поставщика штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной, действует в течение месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

   В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Электронный агент Контур.Спектр поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента такой же перечень документов, как для кредита:

• учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
• полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
• заполненная предварительная заявка,
• ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

• срока ее действия,
• степени риска платежа по ней,
• качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

• за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
• если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/articles/52-guarantee

Что такое гарантия на исполнение контракта: как оформить, как работает, какие банки выдают

Информация обновлена: 18.10.2019

Для участия в закупках, которые проводят предприятия с государственным участием, в первую очередь необходимо подтвердить свою надежность. Нарушение условий участия и выполнения сделки в случае победы может привести к серьезным последствиям как для заказчика, так и для исполнителя. Для подтверждения надежности в таких сделках используются банковские гарантии.

В этой статье мы подробно объясним вам принцип действия банковских гарантий на исполнение контракта, которые применяются при участии в закупках и тендерах. Вы узнаете о том, как работает гарантия и как ее правильно оформить. Также здесь вы найдете предложения по гарантиям от крупных и надежных российских банков.

При проведении закупок, аукционов и тендеров организатору важно убедиться в надежности участников. Недобросовестный поставщик товаров и услуг может нарушить свои обязательства или помешать проведению конкурса или тендера.

Для госзакупок это особенно важно, так как их результаты могут иметь серьезные последствия для государства, органов местного самоуправления или значимых для страны компаний.

Поэтому участники таких закупок должны обеспечить свое участие и выполнение условий в случае победы.

Самым надежным способом обеспечения обязательств является банковская гарантия. По сути, она представляет собой смесь целевого кредита и поручительства банка перед участником.

Если условия сделки будут нарушены, то банк выплатит организатору закупок компенсацию. Участник должен будет, в свою очередь, возместить сумму гарантии банку.

Таким способом заказчик сможет компенсировать свои убытки или и часть.

Чем гарантии для 223-ФЗ отличаются от гарантий по 44-ФЗ

Оба закона — и 223-ФЗ, и 44-ФЗ — регулируют закупки, которые так или иначе связаны с государством или муниципальными органами.

При этом они достаточно сильно отличаются сферой действия и правилами проведения сделок. Соответственно, они устанавливают определенные требования к гарантиям и банкам, которые их выдают.

Для наглядности различия между законами и гарантиями для них представлены в таблице:

Параметр	223-ФЗ	44-ФЗ
Что регулирует закон	Закупки, проводимые юридическими лицами, имеющими особый статус	Закупки, проводимые государственными и муниципальными органами
Кто является заказчиком	Организации с долей государства в уставном капитале более 50%Организации, которые занимаются регулируемыми видами деятельностиОрганизации, которые относятся к естественным монополиямУнитарные предприятия, признанные особо значимымиОрганизации, проводящие закупки за счет господдержки	Государственные и муниципальные органы, унитарные предприятия (кроме признанных особо значимыми)
Формы закупок	Аукционы, конкурсы (в том числе закрытые или с ограниченным участием)	Аукционы, конкурсы (в том числе закрытые и с ограниченным участием), запросы предложений и котировок, закупки у единственного поставщика
Требования к оформлению гарантии	Гарантию не обязательно вносить в реестр	Гарантия должна быть внесена в Единый реестр банковских гарантий
Требования к банку-гаранту	Заказчик вправе сам установить требования к банку	Требования установлены законом:- наличие действующей лицензии на банковскую деятельность- срок ведения деятельности более 5 лет- отсутствие нарушений законов и требований ЦБ за последние шесть месяцев- наличие собственных средств в размере от одного миллиарда рублейБанки, имеющие право на выдачу гарантий для 44-ФЗ, внесены в реестр
Размер компенсации, которую предоставляет гарантия	Заказчик вправе сам установить требования к компенсации	От 10% до 30% от максимальной суммы договора при сумме от 50 000 000 рублей

Также оба закона предъявляют общие требования к гарантиям. Они действуют всегда, независимо от типа закупок:

• Безотзывность
• Срочность
• Наличие условий для одобрения или отказа от гарантии для организатора закупок
• Наличие пункта о размере компенсации, которую выплачивает гарант при нарушении условий сделки
• Наличие пунктов об обязательствах участников сделки, на которые распространяется гарантия

Как оформить гарантию для обеспечения контракта

Перед оформлением гарантии уточните у организатора закупок, какие требования он предъявляет к банку-гаранту. После этого обратитесь в организацию, которая соответствует этим требованиям.

Подготовьте требуемый пакет документов и передайте их на рассмотрение. В течение нескольких дней банк примет решение, а в случае положительного результата — заключит договор.

Также вам нужно будет уплатить комиссию — она составляет до 10% от суммы компенсации.

Некоторые банки не требуют наличия расчетного счета при оформлении гарантии. Но к таким клиентам они могут предъявлять более строгие требования. Поэтому постарайтесь в первую очередь обращаться в тот банк, услугами которого вы уже пользуетесь.

Часто для оформления гарантии банк может потребовать залог имущества участника. Таким способом банк дополнительно обеспечивает исполнение обязательств. Если участник нарушит условия сделки, то организация будет иметь право изъять заложенное имущество для возмещения расходов на гарантию.

Гарантию можно оформить и предоставить в бумажном или в электронном виде. Во втором случае ее необходимо подписать квалифицированной электронной подписью.

Также вы можете обратиться в специализированную компанию, которая помогает в оформлении гарантии. Ее специалисты изучат тендер или конкурс, помогут подготовить документы и выбрать подходящий банк. При этом вам придется дополнительно оплатить услуги компании.

Какие документы нужны для получения гарантии

Обычно для оформления гарантии для участия в госзакупках требуются следующие документы:

• Заявление о предоставлении гарантии
• Копии регистрационных и учредительных документов компании
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, полученная не позднее, чем за 30 дней до подачи заявления
• Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и лиц, действующих от имени компании
• Бухгалтерская отчетность за последний отчетный период
• Информация о закупке — реестровый номер, проект контракта, порядок признания победителем и другая (можно запросить у организатора)

Итоговый пакет документов может отличаться в зависимости от типа сделки, требований банка и категории клиента. Банк может дополнительно потребовать документы о лицензиях, информацию о деловой репутации или сведения об опыте участия в закупках.

Как работает гарантия исполнения контракта

В процессе подачи заявки на конкурс или тендер приложите к ней свою гарантию. Организатор проверит ее на соответствие требованиям и допустит вас к участию, если она будет оформлена правильно. Если в гарантии будут ошибки или она не будет соответствовать условиям закупок, то организатор потребует ее замены. Вернуть деньги за неиспользованную гарантию будет нельзя.

Если по какой-то причине победитель в закупках не исполнит свои обязательства, то заказчик вправе обратиться к банку-гаранту. Банк рассматривает ситуацию и принимает решение о выплате компенсации.

Заказчик получает указанную в документе сумму, а исполнитель должен будет возместить компенсацию — из средств компании или за счет залога.

Банк-гарант не имеет права вмешиваться в ход сделки и устанавливать для нее свои условия.

За предоставление поддельной гарантии участнику может грозить наказание по статье 159 Уголовного кодекса. Также его внесут в реестр недобросовестных поставщиков, из-за чего ему будет запрещено участвовать в закупках в течение двух лет.

Какие банки выдают гарантии на обеспечение контракта

Далее представлены некоторые крупные банки, которые предлагают гарантии для 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Сбербанк

Сбербанк считается одним из самых надежных банков, поэтому гарантии от него принимают почти на любых закупках. Банк сам проанализирует сделку и предложит гарантии на подходящих для нее условиях. Малому бизнесу банк предлагает гарантии с ускоренным оформлением и без обеспечения на сумму до 15 000 000 рублей.

• Сумма гарантии: от 50 000 рублей
• Срок действия: до 24 месяцев
• Комиссия за выдачу: от 2,66%
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Подробнее

Промсвязьбанк

Крупный банк с государственным участием, признан одним из системообразующих в России. Промсвязьбанк предлагает удобные условия гарантий в зависимости от типа бизнеса и характера закупок. Оформить гарантию можно без посещения отделения банка — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк.

• Сумма гарантии: до 150 000 000 рублей
• Срок действия: до 26 месяцев
• Комиссия за выдачу: от 10 000 рублей
• Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
• Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

ВТБ

Крупный и надежный банк, которому доверяют как предприниматели, так и государство. ВТБ быстро рассматривает заявки и предлагает гарантии с обеспечением или без него. Малому бизнесу доступны гарантии без залога, которые оформляются в ускоренном режиме.

• Сумма гарантии: до 150 000 000 рублей
• Срок действия: до 60 месяцев
• Комиссия за выдачу: от 1%
• Процентная ставкапри наступлении гарантийного случая: от 25% годовых
• Обеспечение: залог имущества или депозита

Подробнее

Заключение

Наличие гарантии, оформленной в крупном банке, станет для вас большим преимуществом при участии в закупках. Даже если вы не победите в конкурсе или в тендере, сотрудничество с надежной организацией поднимет вас в глазах заказчика и других участников. Если вы все же заключите договор, то гарантия поможет вам, если в процессе сделки что-то пойдет не по плану.

Кроме исполнения обязательств по контрактам, банковские гарантии могут потребоваться и в других целях. Например, таким способом обеспечивается возврат аванса или уплата таможенных платежей. Подробнее о различных видах гарантий мы расскажем в других статьях.

Итак, наличие банковской гарантии — это зачастую обязательное условие для участия в закупках, в том числе государственныз. При обращении за ней учитывайте следующее:

• Если исполнитель не вернет аванс, банк выплатит заказчику компенсацию
• Воспользоваться гарантией могут как ИП, так и юрлица
• К гарантиям для госзакупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ предъявляются строгие требования
• Оформлять гарантии выгоднее в том банке, где у вас есть расчетный счет
• Для получения гарантии сообщите банку информацию о сделке
• При получении гарантии вам нужно будет уплатить комиссию и предоставить залог
• При наступлении гарантийного случая вам нужно вернуть сумму компенсации банку с процентами

За гарантией для участия в госзакупках стоит обращаться в крупный банк — например, в Сбербанк или ПСБ. Гарантия в них не только будет соответствовать требованиям закона, но и подчеркнет вашу надежность перед организатором тендера.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/business/garantija-ispolnenie-kontrakta.html

Как оформляется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ?

Одной из форм обеспечения исполнения государственного или муниципального контракта является банковская гарантия. Для поставщика она выступает альтернативой внесению денежных средств в виде твердой суммы.

Какими правовыми нормами регулируется

Вопросы оформления и требований к банковской гарантии достаточно хорошо регулируются в законодательстве о контрактной системе. Требования к банковской гарантии прописаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения госконтракта содержатся в ст. 96 44-ФЗ.

Также важное значение в вопросе регулирования требований к данной форме обеспечения принадлежит Постановлению Правительства от 2013 года №1005 «О банковских гарантиях…».

До 30 июня 2019 года участник вправе предоставить документ только в качестве исполнения контракта. Но после указанной даты он сможет использовать ее для обеспечения заявки в электронных конкурсах и аукционах. Эти изменения закрепило Постановление Правительства №626 от 2018 года.

Использование такой формы обеспечения имеет немало преимуществ для поставщика: она позволяет ему не отвлекать крупные денежные суммы из оборота при участии в закупках и дает возможность участвовать в реализации одновременно нескольких госконтрактов.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Понятие и случаи предоставления

Понятие банковской гарантии приведено в ч. 1 ст. 368 Гражданского кодекса. Под ней понимается письменное банковское обязательство уплатить бенефициару определенную денежную сумму при выставлении требования об уплате. Такое требование поступает в соответствии с условиями взятого поставщиком обязательства.

Применительно к госзакупкам денежные средства банком выплачиваются в пользу госзаказчика, если участник закупки не исполнит взятые на себя обязательства. В дальнейшем поставщик обязан будет возместить задолженность банку.

В схеме внесения обеспечения через банковскую гарантию принимают участие три основные группы участников: гарант (банк), принципиал (участник закупки или поставщик), а также бенефициар, или заказчик.

Стоит отметить, что законодательство допускает возможность замены формы обеспечения исполнения контракта в ходе его реализации. Так, если обеспечение было внесено деньгами, то поставщик может заменить его на гарантию по 44-ФЗ. При этом ее сумма должны быть уменьшена на стоимость уже выполненных работ к моменту замены.

Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной. Ее особенность состоит в том, что ее не допускается отозвать, аннулировать или изменить.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

Какую документацию запрашивает банк от поставщика

Сроки для подписания госконтракта с победителем торгов и сроки оформления гарантии строго ограничены. Так, например, для электронного аукциона действует правило о том, что контракт должен быть подписан в течение 5 дней.

Именно поэтому гарантии по государственному заказу в рамках 44-ФЗ выпускаются банками по экспресс-методике оценки платежеспособности, и общий срок выпуска составляет в пределах 2-5 рабочих дней.

Для получения банковской гарантии банки обычно запрашивают следующий комплект  юридической и бухгалтерской документации:

• налоговая отчетность за последний год и завершенные кварталы;
• книга учета доходов и расходов;
• учредительная документация компании (копия устава);
• выписка из ЕГРЮЛ;
• прочие документы, которые подтверждают финансовую устойчивость компании.

В редких случаях банк требует от поставщика открыть в нем расчетный счет. Обычно такое требование предъявляется при крупной сумме гарантии.

Какие документы заказчик обязан предоставить банку

Бенефициар вместе с требованием о выплате по банковской гарантии должен предоставить в банк такую документацию:

1. Платежное поручение, которое подтверждает перечисление аванса поставщику (если выплата аванса была предусмотрена контрактом).
2. Документ, который подтверждает наступление гарантийного случая по условиям контракта (если действие гарантии распространяется на гарантийный срок).
3. Документ, подтверждающий полномочия исполнительного органа, который подписал требования о гарантии (приказ о назначении руководителя, решение об избрании, доверенность).

Срок действия

Срок действия банковской гарантии – одно из существенных условий. В 44-ФЗ прописаны обязательные требования к срокам банковской гарантии. Согласно ч. 3 ст. 96 44-ФЗ, она должна действовать не менее 1 месяца после окончания срока действия контракта.

Указанное требование означает, что сроки действия документа должны как минимум на месяц превышать сроки госконтракта. Но заказчик в закупочной документации может установить иные требования: по ним гарантия может превышать сроки госконтракта на два и три месяца.

Стоит учитывать, что сроки действия контракта не всегда совпадают со сроками выполнения работ. Так, сюда дополнительно могут включаться сроки по оплате и гарантийные обязательства. Все это может привести к необходимости оформления гарантии, покрывающей более длительные сроки.

Хотя по гражданско-правовому законодательству гарантийные обязательства по умолчанию не включаются в срок контракта, но судебная практика по этому вопросу сложилась неоднозначная.

Поэтому при наличии в закупочной документации условия о том, что гарантия должна покрывать сроки гарантийных обязательств, участнику либо придется ее оформить, либо приготовиться к обжалованию такого требования в суде.

Можно ли вернуть банковскую гарантию после исполнения контракта

Так как банковская гарантия является безотзывной, то никто из сторон не имеет права на ее предварительный отзыв.

Банковская гарантия в случае добросовестного исполнения своих обязательств по госконтракту не возвращается поставщику, а сроки ее действия автоматически истекают через месяц после завершения работ.

Бенефициар (государственный или муниципальный заказчик) имеет право на добровольный отказ от своих притязаний. В этом случае он просто может вернуть документ в банк.

Есть ли основания для отказа в приеме гарантии

Согласно положениям 44-ФЗ, заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение 3 дней после ее поступления и выносит решение о ее приеме в качестве обеспечения или отказе. В случае отказа в приеме банковской гарантии заказчик должен направить письменное мотивированное решение с указанием причин, почему она не была принята.

В качестве базовых оснований для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком могут выступать:

1. Отсутствие информации о ней в реестре банковских гарантий.
2. Несоответствие ее установленным требованиям.
3. Несоответствие банковской гарантии требованиям, которые содержались в извещении о закупке или приглашении принять участие в определении поставщика.

В случае если заказчик не принимает банковскую гарантию, то у поставщика есть несколько вариантов действий:

1. Внести изменения в банковскую гарантию в соответствии с требованиями заказчика, перевыпустить ее.
2. Внести обеспечение по контракту из собственных денег, а затем при необходимости заменить на гарантию.

Реестр банковских гарантий

Перед оформлением банковской гарантии поставщику стоит проверить, входит ли банк в список организаций, наделенных правом предоставления гарантий, который ведется Минфином.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения исполнения контрактов по 44-ФЗ принимают гарантии, которые выданы банками, включенными в перечень кредитных учреждений, отвечающих требованиям для принятия гарантий в целях налогообложения (по п. 3 ст. 74.1 НК).

Банковская организация обязана разместить сведения о выпущенной ею гарантии в специальном реестре банковских гарантий по 44-ФЗ не позднее 1 рабочего дня после ее выдачи либо внесения в документ изменений.

Какие сведения содержит

В реестр банковских гарантий включается такая информация:

1. Наименование и местонахождение банка-гаранта.
2. ИНН гаранта.
3. Наименование компании-поставщика/подрядчика или исполнителя (принципала) и его ИНН.
4. Денежная сумма гарантии, которая подлежит уплате гарантов при неисполнении участником закупки требований по 44-ФЗ.
5. Сроки действия гарантии.
6. Копии гарантии.
7. Прочие сведения.

В течение следующего рабочего дня банк должен направить принципиалу выписку из реестра, который служит для него документальным подтверждением исполнения гарантом своих обязательств.

Ранее сведения о банковских гарантиях, которые служили обеспечением по контракту, находились в открытом доступе. Но с июля 2018 года они пропали из ЕИС.

В соответствующем разделе на сайте ЕИС появилась информация о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ сведения о гарантиях, которые предоставляются для обеспечения госконтракта, более не подлежат публикации.

Следовательно, информация о банковских гарантиях на сайте ЕИС доступна по состоянию на июнь 2018 года.

Онлайн-калькулятор расчета стоимости

Стоимость банковской гарантии зависит от комплекса факторов, в том числе суммы обеспечения и сроков действия гарантии. Калькулятор расчета банковской гарантии на примере Совкомбанка можно найти здесь.

Таким образом, банковская гарантия по 44-ФЗ выступает популярной формой обеспечения исполнения госконтракта. В рамках контрактной системы используется только безотзывная форма гарантии, которой предъявляются жесткие требования.

Сущность данной формы обеспечения состоит в следующем: в случае неисполнения поставщиком обязательств по госконтракту заказчик передает определенный комплект документов в банк-гарант, и тот должен перечислить ему сумму гарантии. В дальнейшем поставщик обязан погасить задолженность перед банком.

По новым правилам сведения о банковских гарантиях не подлежат размещению в открытом доступе, но реестр выданных гарантий по-прежнему ведется.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам: Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonguru.com/goszakupki/44/bankovskaa-garantia.html

Что такое банковская гарантия и ее виды

Банковская гарантия имеет прямое отношение к обеспечению тендеров. Поэтому, чтобы разобраться с тем что такое банковская гарантия и какие у нее бывают виды, сначала нужно понять, как происходит обеспечение государственных закупок.

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.

Многих, кто только начинает участвовать в государственных закупках это удивляет, но таковы правила. Пока поставщик не исполнит свои обязательства по госзаказу, средства будут находится в залоге у заказчика. Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:

• для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
• для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить определенную денежную сумму заказчику, если поставщик нарушит условия государственной закупки. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную сумму с поставщика.

При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:

• банк – это гарант;
• заказчик – это бенефициар;
• поставщик – это принципал.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.

Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.

Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии для тендеров являются безотзывными, т. е. банк после выдачи документа не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока его действия.

Какие существуют виды банковских гарантий

Есть несколько видов банковских гарантий, которые достаточно широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: тендерные, таможенные, налоговые, платежные и кредитные банковские гарантии.

При проведении государственных закупок применяются три подвида тендерных гарантий:

1. на обеспечение участия в заявке;
2. на обеспечение исполнения контракта;
3. на обеспечение аванса.

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:

• отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
• стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
• стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.

Размер обеспечения заявки

Требуемая сумма для обеспечения заявки зависит от двух факторов: начальной цены контракта и закона, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение заявки

44-ФЗ	До 1 млн	Не устанавливается
От 1 до 20 млн	От 0,5 до 1% НМЦК
От 20 млн	От 0,5 до 5% НМЦК
223-ФЗ	До 5 млн	Не устанавливается
От 5 млн	До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Заказчик проводит закупку по 44-ФЗ с начальной-минимальной ценой контракта (НМЦК), к примеру, 1 500 000 рублей, и размером установленного обеспечения в 1%.

Тогда для участия в таком тендере нужно предоставить залог в 15 000 рублей (1 500 000 * 1 / 100).

Соответственно сделать это можно при помощи специального счета, на котором должна быть требуемая сумма, блокируемая до момента выявления победителя, либо используя банковскую гарантию суммой в 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида гарантии (для обеспечения заявки) установлен законом и должен превышать не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма обеспечения контракта будет, конечно больше, чем для обеспечения заявки, но зависит от все тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону заказчик делает закупку Если цена контракта (НМЦК) То обеспечение контракта

44-ФЗ	До 50 млн	От 5 до 30% НМЦК
От 50 млн	От 10 до 30% НМЦК
223-ФЗ	Независимо от суммы	До 5% НМЦК, но может не быть

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой контракта (НМЦК) в 1 500 000 рублей и размером установленного обеспечения исполнения контракта в 10%. Следовательно, до подписания контракта, он должен предоставить обеспечение в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10 / 100). Сделать это можно путем перевода своих денежных средств на счет заказчика, либо предоставив ему банковскую гарантию.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.

Производя оплату аванса поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их у банка-гаранта, предъявив ему требование.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.

Перед оформлением банковской гарантии следует проверить, находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2019 году реестр включает 207 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Приведем пример на обеспечении контрактов, так как большая часть банковских гарантий выдается под эту цель (не забываем, что есть еще обеспечение заявки).

Предположим у вас контракт на 1 500 000 рублей, заключенный один год. Значит при установленном заказчиком размере обеспечения контракта в 30%, придется на весь этот срок «заморозить» около 500 000 рублей своих собственных средств.

Возникает вопрос, что выгоднее: не пользоваться своими деньгами в течение года или заплатить 15 000 – 25 000 рублей банку за предоставление банковской гарантии. Не трудно рассчитать, что, если положить данную сумму на депозит, это станет более удачным решением.

Для выдачи гарантии не редко выгоднее обращаться в тот банк, где вы постоянно обсуживаетесь. Во-первых, он уже имеет представление об объеме оборотов по вашим счетам. Во-вторых, проверить вашу отчетность будет также легче. Не исключено, что такой вариант может стать дешевле и быстрее других.

Однако, если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее подать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В сфере банковских гарантий большая конкуренция и некоторые федеральные банки пытаются демпинговать рынок. За счет этого можно максимально выгодно получить гарантию.

Как правило, маленькие гарантии будут чуть подороже, а большие – дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:

• для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
• для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.

Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.

Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.

Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы до этого ни разу не исполняли госконтракт, но с документами и отчетностью все в порядке, то, скорее всего, решение о выдаче будет положительным. Однако во многих банках специально предусмотрены повышенные тарифы для таких клиентов.

Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.

Источник: https://spec-scheta.ru/base/chto-takoe-bankovskaya-garantiya/