Требования для получения автокредита

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

• справка 2-НДФЛ;
• выписки с лицевого или зарплатного счета;
• копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:

1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
5. Гражданство РФ.
6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:

1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
2. Водительское удостоверение.
3. Свидетельство ИНН.
4. Трудовая книжка или договор.
5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:

• пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
• возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
• если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Что нужно чтобы без проблем взять машину в кредит?

Приобретение нового автомобиля в 21 веке – это уже не мечта, а скорее необходимость. Если раньше авто считалось для многих роскошью, то это сейчас это уже средство передвижения. К тому же в наше время уже необязательно долгие годы откладывать деньги на покупку нового транспортного средства, благо есть банки и прочие финансовые учреждения, в которых можно взять машину в кредит.

Авто в кредит: за и против

Автокредит – это сумма денег, которую заемщик берет у банка под проценты с целью купить себе автомобиль. Оформить машину в кредит тяжело только молодежи и пенсионерам.

Основная причина этого кроется в том, что банки заинтересованы только в тех заемщиках, которые способны работать и имеют достаточно денежных средств, чтобы погасить долг.

Хотя никто не мешает студенту или пенсионеру оформить кредит, но условия будут не из лучших.

Сейчас на рынке существует много банковских и других финансовых учреждений, у каждого из которых имеются самые разные кредитные программы. Но прежде чем обращаться в такие учреждения, стоит выяснить, а выгодно ли оформлять кредит или может накопить на новый автомобиль своими силами?

Что касается преимуществ оформления кредита на авто, то можно отметить следующее:

1. Возможность купить машину в кратчайшие сроки. Приобрести авто можно даже при минимальных сбережениях. Главное, чтобы их хватило на оплату первого взноса и прочих комиссий. Чем большая сумма будет оплачена в качестве первого взноса, тем выгоднее будет кредит для заемщика. Также важно, чтобы текущих доходов заемщика хватало для погашения долга.
2. Автокредитование на льготных условиях. У государства разработана специальная программа, с помощью которой стимулируется покупка машин, произведенных на территории РФ. Часть кредита на такое авто погашается государством.
3. Выбор периода выплат. Банковские учреждения могут выдавать автокредиты сроком от 1 до 5 лет. Если выбрать большой срок (к примеру, 5 лет), то ежемесячный платеж окажется несущественным. Но важно помнить, что чем больше срок действия кредита, тем больше будет его общая стоимость. Поэтому необходимо выбирать оптимальный срок, чтобы и ежемесячный платеж был по карману и общая сумма кредита оказалась не слишком большой.

К недостаткам автокредита можно отнести следующее:

1. Жесткие требования. Обычно банки не выдают кредиты молодежи, пенсионерам, заемщикам с плохой кредитной историей, безработным и тем, кто работает на новом месте меньше 3 месяцев. Хотя такие люди все же смогут оформить кредит, но за каждую мелочь (отсутствие постоянного дохода, плохая кредитная история) банковские учреждения будут подстраховываться, повышая процентную ставку и т.д.
2. Авто в залог. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемое транспортное средство. И пока заемщик не выплатит весь долг, документы на машину будут храниться в банке.
3. Страховка. При оформлении кредита также часто приходится оплачивать и страховку, которая увеличивает расходы примерно на 10%. Есть возможность отказаться от этой услуги, но тогда это скажется на общей стоимости кредита.
4. Первый взнос. При покупке машины в кредит желательно вносить оплату в размере 10-30% от общей стоимости транспортного средства. Отсутствие первого взноса тоже негативно скажется на условиях кредитования.

Исходя из вышеперечисленных преимуществ и недостатков можно отметить, что автокредит – хороший вариант для приобретения автомобиля только тогда, если у заемщика есть необходимая сумма для первого взноса и постоянный доход. Иначе банки будут устанавливать не очень выгодные условия для заемщика.

Требования к заемщику для оформления автокредита

В различных банковских учреждениях требования к заемщикам могут немного отличаться, но все же есть обязательные условия.

Среди таких можно отметить:

• заемщик должен быть не моложе 21-22 лет и не старше 55 (для женщин) и 60 лет (для мужчин);
• обязательное гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации;
• стаж работы не меньше 3-6 месяцев (на последнем месте работы);
• общий стаж – 1-3 года;
• наличие постоянного дохода.

Кроме того, стоит учитывать, что список этих условий в некоторых финансовых учреждениях может быть иным. Иногда какие-то условия исключаются, а иногда – добавляются.

К примеру, в кредитной организации могут требовать, чтобы заемщик работал в том же регионе, где располагается отделение банка. Еще одно возможное условие – наличие хорошей кредитной истории.

При этом полное ее отсутствие не считается хорошей кредитной историей.

Что касается бумажной волокиты, то для оформления автокредита необходимо подготовить следующий перечень документов:

• анкета-заявление, в которой указывается вся необходимая информация (ее обычно предоставляют в банках);
• копия паспорта;
• копия водительских прав, военный билет или заграничный паспорт (один из документов на выбор);
• копия трудовой книжки (стаж работы на последнем месте должен быть 6 и более месяцев);
• справки 2-НДФЛ (выдается работодателем).

Кроме того, в зависимости от ситуации банк может запросить и другие документы: копию документа об образовании, свидетельство о браке, разрешение супруга (или супруги) на заем денег, ИНН, пенсионное свидетельство и т.д.

Виды автокредита: какой лучше взять?

Существует несколько видов автокредита, которые может оформить заемщик:

• без первоначального взноса;
• на подержанные автомобили;
• с господдержкой;
• лизинг.

Первый вид кредита (без первоначального взноса) подойдет тем заемщикам, у которых не хватает денег на оплату первого платежа. При этом у них должен быть постоянный источник дохода.

Ежемесячный платеж по такому кредиту составляет около 30-40% от дохода заемщика. К примеру, если необходимо взять в долг 500 тысяч рублей сроком на 3 года, то придется выплачивать по 15 тысяч рублей в месяц.

Получается, что заработная плата заемщика должна быть 40-45 тысяч рублей и больше (но не меньше).

Естественно, у такого кредита есть и свои минусы. Банки всегда подстраховываются, если заемщик не выполняет какое-то условие. В данном случае – это отсутствие первоначального взноса. Поэтому и процентная ставка будет немного выше, чем в обычной ситуации.

Кроме того, такой автокредит не смогут взять участники программы льготного автокредитования, ведь одно из обязательных условий этой программы – внесение первого взноса не менее 10% от общей стоимости транспортного средства. Наконец, совсем без начальных взносов здесь тоже не обойтись.

Довольно существенную сумму все равно придется заплатить за страхование автомобиля. Иногда можно договориться, чтобы не платить страховку, но это скажется на процентной ставке.

Следующий вид кредита – на подержанные автомобили. Поскольку автокредит на б/у авто несет в себе определенные риски, то процентные ставки по таким предложениям будут несколько выше, чем по аналогичным предложениям на новые машины.

Как правило, процентная ставка кредита на подержанные авто может составлять от 14 до 20%, хотя точная цифра зависит от общей суммы, первого взноса и срока действия услуги. Первый взнос может быть как нулевым, так и около 20-30% от стоимости транспортного средства.

Естественно, при «нулевом» первом взносе процентная ставка будет выше.

Кредиты на подержанные автомобили выдаются сроком от 1 до 3 лет. Хотя можно получить ссуду и на 5-7 лет. Но это опять скажется на процентной ставке кредитования.

Минимальная сумма кредита на б/у авто составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 500 тысяч рублей.

Заявка на оформление кредита рассматривается в течение нескольких дней (в ней нужно обязательно указать марку приобретаемой машины и данные продавца).

Но у такого автокредита есть и свои ограничения. Как правило, банковские учреждения предпочитают выдавать кредиты на авто, только если оно приобретается в автосалоне.

Немногие финансовые учреждения готовы предоставить кредит на покупку авто с рук физического лица, поскольку такая машина может, к примеру, числиться в угоне.

Кроме того, банки предъявляют жесткие требования и к приобретаемому автомобилю, особенно отечественного производства.

http:

Так, возраст транспортного средства отечественного производства должен быть не более 5 лет, а иномарки – не более 7 лет. В противном случае банк может просто отказаться выдать автокредит.

Еще банкиру важно и количество прежних владельцев: если их окажется больше 3, это ему вряд ли понравится.

Поэтому, чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, придется очень тщательно выбирать его, чтобы авто подошло под максимально возможное количество требований. От выбранного автомобиля будут зависеть и стоимость, и срок займа.

Кредит с господдержкой

Льготный автокредит можно получить при приобретении отечественных или иностранных автомобилей, которые были собраны на территории РФ.

Программа государственного субсидирования направлена на восстановление потребительского спроса и заключается в том, что государство помогает заемщикам выплачивать часть кредита (компенсация – 5,3%).

Если учитывать, что средняя ставка по автокредитам составляет от 12 до 18%, то с компенсацией останется оплатить всего 8-13%.

По такой программе можно приобрести любой из 50 автомобилей, который входит в список Минпромторга. В список входят автомобили марки Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, ГАЗ, Hyundai и др. Кроме того, есть определенные условия:

• максимальная цена автомобилей установлена на уровне 750 тысяч рублей;
• первый взнос должен быть не менее 15% от общей суммы авто;
• срок кредита должен быть не больше 3 лет;
• кредит выдается только в рублях.

Автолизинг – альтернатива кредиту

Автолизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом выкупа. Данная услуга предоставляется и лизинговыми компаниями, и банками.

Чтобы воспользоваться лизингом, заемщику необходимо предоставить паспорт, водительские права и оплатить первоначальный взнос в размере 20-45% от общей стоимости транспортного средства. Можно, конечно, найти вариант и без первого взноса, но в таком случае пакет необходимых документов станет шире (т.е. примерно таким же, как и при оформлении автокредита).

http:

Оформить машину в лизинг можно на срок от 1-5 лет. Автомобиль приобретается компанией, и до окончания действия услуги владельцем транспортного средства будет считаться именно лизингодатель.

Заемщик же просто получит машину в пользование на основании доверенности. Обязательное условие для заемщика – приобретение страхового полиса КАСКО.

А техосмотр автомобиля и его постановка на учет в ГИБДД – это уже заботы лизинговой компании.

После окончания срока аренды авто у заемщика есть два варианта: оплатить оставшуюся часть денег за машину и забрать ее себе, или вернуть транспортное средство лизинговой компании. Кроме того, есть еще возможность продлить договор или оформить новый на другую машину.

Автолизинг может быть 2 видов:

• ежемесячная оплата рассчитывается так, что по истечении срока аренды оплачивается полная стоимость транспортного средства и автомобиль переходит в собственность заемщика;
• платежи вносятся частями, а недостающую сумму можно оплатить по окончании срока договора (если заемщик не хочет выкупать машину, то она остается у лизингодателя).

http:

Самое главное преимущество автолизинга – им могут воспользоваться те, кто получил отказ на выдачу кредита. Кроме того, при оформлении лизинга обычно не требуются ни поручители, ни залог.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-mashinu-v-kredit.html

Требования для получения автокредита

Автокредит в современном мире стал достаточно востребованной услугой. Об это свидетельствуют статистические данные: почти 2/3 количества приобретенных на территории РФ автомобилей взяты за кредитные денежные средства.

Такой спрос способствует наличию множества предложений и программ по автокредиту от различных банков, автосалонов, кредитных брокеров и прочих организаций.

В Интернете и в СМИ граждане находят объявления от кредиторов, которые готовы предоставить автомобилистам собственный сервис, помогая им с покупкой транспортного средства.

Повышенная конкуренция между финансовыми компаниями способствует развитие данной сферы услуг и увеличение количества предложений.

Перед тем, как оформить кредитный договор, заемщикам приходится обрабатывать большое количество информации, анализируя ее, и фильтруя невыгодные условия.

Чтобы облегчить такие поиски, мы предлагаем ознакомиться с нашими рекомендациями по поводу поиска займодателя. В нашей статье вы получите информацию о том, как выбирать разные способы финансирования (банки, автосалоны, брокеры и частные лица).

Также мы расскажем о требованиях к заемщикам, которые им выдвигаются кредиторами, а также о правах во время недобросовестного отношения со стороны займодателя.

На что обратить внимание при выборе

Перед тем, как обратиться за помощью к кредитору, продуманные клиенты предварительно изучают информацию о будущем займодателе.

Чтобы подписать договор автокредита, предусматривающих финансовую ответственность, а иногда – и залог, нужно быть уверенным в своем партнере.

Для того, чтобы выбрать надежного кредитора, и на попасть на уловки мошенников, следует знать о всех подводных камнях и приемах от финансовых компаний и частных лиц.

Недостаточно ознакомиться с яркой рекламой, которую вы нашли в Интернете, потому что громкие лозунги на практике не дают выгоду клиенту, как они это обещают.

Для автомобилистов существует четыре способа автокредитования: от банка, от автосалона, у частника или брокера. О каждой категории мы расскажем детально.

Банка

Банковские учреждения – это самый распространенный и проверенный способ кредитования многими клиентами.

Эти кредиторы предлагают большое количество предложения на разные виды автотранспорта, с разными условиями, и практически для всех категорий клиентов.

Из большого количества банковских организаций важно найти самый выгодный для себя вариант, поэтому следует обращать внимание на такие нюансы:

1. Быстрая обработка заявки – у каждого учреждения свои сроки, но стандартные рамки находятся в пределах от нескольких часов и до 5 рабочих дней. Существует тенденция, что при минимальных кредитных процентах сроки растягиваются на большее количество времени. Это объясняется тщательной проверкой благонадежности клиента.

Для привлечения новых клиентов существуют специальные экспресс-кредиты, рассчитанные на предоставления займа за максимально короткое время.

1. Максимальная сумма кредита для покупки транспортного средства. Следует отдать предпочтение учреждениям, которые могут профинансировать 1,5-2 миллиона рублей для приобретения машины. Это свидетельствует о статусе компании, о ее солидности и надёжности.
2. Обеспечение автокредита. Для каждого учреждения важно обезопасить себя от возможных рисков, поэтому они требуют от своих клиентов подписание залогового договора на движимое или недвижимое имущество. Также приветствуется привлечение поручителей.
3. Первоначальный взнос. В этом вопросе не следует покупаться на предложения без первоначального взноса, потому что за ним скрываются комиссии и повышенные процентные ставки. Лучше выбирать размер аванса в пределах 20-30%. Большинство банков предоставляет возможность вносить первоначальные выплаты в размере 0-50%.
4. Процентная ставка – самый главный аспект при выборе кредитора. Именно от ее размера зависит выгодность автокредита. Выбирайте приемлемое сочетание сроков и размера ставки. Хороший вариант – возможность досрочных выплат без штрафов и комиссий.
5. Надежность банка – об этом свидетельствует большое количество клиентов.

Руководствуясь перечисленными рекомендациями, вы найдете для себя самый выгодный вариант автокредитования. Поэтому покупка будет с минимальными переплатами и рисками для клиента.

Автосалона

В последнее время и автомобильные салоны предоставляют кредитование своим покупателям. Это помогает расширять клиентскую базу и способствует сбыту транспортных средств.

Они предлагают экспресс-кредиты без колоссальных переплат. Но на самом деле существует достаточно большое количество подводных камней.

Автокредит в салоне возможен, если вырешили приобрести транспортное средство именно в этом месте.

Но следует обращать внимание на такие нюансы:

1. Кредит на авто со скидками. Заманчивое предложение, но стоимость такого ТС будет такая же, как и без действия акции, а иногда – даже дороже.
2. Рассрочки без первого взноса оформляются через банк. Поэтому действует фиксированный срок кредитования, а ежемесячные выплаты осуществляются значительно раньше, чем прописано в договоре.
3. Экспресс-кредит с минимальным количеством документов. Такие предложения требуют завышенные процентные ставки, чтобы кредитор был уверенным в благонамеренных планах своих покупателей.
4. Ограниченный выбор банка. Если автосалон сотрудничает с крупными и авторитетными финансовыми компаниями, то это не должно стать причиной для беспокойства.
5. Навязывание КАСКО от партнеров. Специалисты из данной сферы советуют самостоятельно покупать страховой полис, в таком случае он обойдется в значительно меньшую сумму.

Также при подписании договора внимательно читайте всю информацию, потому что номинальная процентная ставка прописывается стандартным шрифтом, а эффективная – мелким.

БМВ и Фольксваген – этой самые крупные сети автосалонов в нашей стране, которые предоставляют автокредит, потому что входят в один холдинг с банковским учреждением.

Частного лица

В Интернете и в газетах вы найдете колоссальное количество объявлений от частных инвесторов. Они заинтересованы в продвижении своих услуг, поэтому так активно работают с рекламой. Существуют даже биржи с частными кредиторами.

Например, особой популярностью пользуется сайт «Добро Займов». Они предлагают клиентам готовый рейтинг инвесторов.

Такой порядок составляется на основе количества обслуженных клиентов, выданных и погашенных автокредитов. Также сайт содержит информацию о займодателе, реальные отзывы о нем.

Но все же более надежным способом найти надежных частных кредиторов являются рекомендации знакомых и родственников.

Как правило, частники предлагают экспресс-кредиты без ограничений в возрасте и в размере займа, но при этом они выдвигают совсем невыгодные процентные ставки, требуют залог. В договоре по кредиту в их клиентов больше обязанностей, чем прав.

Автодилера

В последние года в сфере автомобильного кредитования заметно активизировалась деятельность кредитных брокеров.

Но зачастую заемщики сталкиваются с непрофессионалами и вымогателями, а иногда и становятся жертвами мошенничества.

Поэтому, во время поиска автодилеров следует быть максимально бдительными, проверяя не только наличие лицензии, но и реальных клиентов.

Потому что такую бумагу может оформить каждый, но при этом нет ответственности за предоставленный сервис.

Прежде чем предоставлять таким кредиторам информацию о себе, руководствуйтесь чрезвычайно важными правилами:

• проверьте сроки работы автодилера в данной сфере, количество успешно заключенных сделок и партнеров;
• брокеры сотрудничают с крупными банками, продвигают их услуги. В таких случаях выступает посредником в сделке и взымает дополнительные проценты из кредитного договора за свои услуги;

Если процентная ставка является значительно завышенной, то иметь дело с таким дилером не стоит. Если услуги предоставляются за «просто так», то будьте уверены, что брокерская доля уже учтена в стоимость автокредита.

• сразу отвергайте помощь брокера, который советует нарушить закон за счет использования «липовой» документации;
• избегайте услуги от фирм-однодневок, потому что они хотят лишь использоваться вашими персональными данными. Практика показывает, что такие «займодатели» говорят своим клиентам о неодобрительном вердикте банка, что сделка не состоится, а сами получают информацию о вас, и в дальнейшем могут использовать ее для своих махинаций.

Соблюдение перечисленных рекомендаций поможет заемщикам в дальнейшем извлекать лишь пользу для себя от полученного автокредита, при этом всевозможные риски будут сведены к минимуму.

Требования к заемщику для выдачи автокредита

Любая кредитная компания желает сотрудничать лишь с надёжными клиентами, поэтому ими и выдвигается регламент, по которому и отбираются заемщики.

Рассмотрим требования от главных банков нашей страны:

Название банка	Требования
Сбербанк	Возрастные границы: не менее 21 года при подписании договора и не больше 70 лет по окончании. От клиентов в почтительном возрасте требуют созаемщиков.Гражданство РФ. Исключение корпоративные кредиты.Постоянная или временная регистрация в регионе действия отделения.Положительная кредитная история.Общий рабочий стаж – от 12 месяцев, а текущий – от 6 месяцев.«Чистая совесть» без судимостей и нахождения под следствием.Наличие справок из налоговой службы.
ВТБ 24	Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 70 (по окончанию договора). Но пенсионеры могут взять автокредит с поручителями и не на долгий срок.Общий рабочий стаж – от одного года, а текущий – от полу года.Минимальный размер доходов в месяц 20 тысяч рублей для граждан из регионов; 30 тысяч рублей — москвичей.Наличие постоянной регистрации.
Альфа Банк	Наличие гражданства РФ.Возраст от 21 года.Прописка в регионах функционирования банковского учреждения.Наличие стационарного телефона где он проживает.Ежемесячный доход – от 10 тысяч рублей.Рабочий стаж – от 6 месяцев.
Газпромбанк	22-55 лет – возрастные грани для женщин; 22-60 лет для мужчин.Трудовой стаж от 1 года.Обязательное гражданство РФ.Постоянная регистрация в местности расположения банковского учреждения. Хорошая кредитная история.
Русфинанс Банк	Официальное гражданство РФ.4 месяца стажа на действующем рабочем месте.Возрастные рамки: 23-60 лет.Наличие полиса КАСКО.Справки, свидетельствующие стабильные доходы.
Райффайзен Банк	Возраст 25-65 лет на момент окончания действия договора.Официальное гражданство РФ.Постоянная прописка в регионах, где присутствует «Райффайзенбанк».6 месяцев беспрерывного стажа на актуальном рабочем месте в регионе с филиалами банка.Наличие справки о доходах, платежная способность.Наличие стационарного рабочего телефона.Вы не являетесь ИП или работником из сферы юриспруденции.
Меткомбанк	Возрастные ограничения в период сделки – 20-65лет (для женщин – 55).Наличие постоянной прописке в регионе займодателя.Подтверждение доходов справкой 2-НДФЛ или по банковской форме.

Рассмотренные требования можно считать стандартными. Поэтому, при обращении в любое учреждение, нужно проверить себя – соответствуете ли вы требования от банка, чтобы стать их клиентом.

Как поступить при нарушении банком условий договора

Нередко банки пользуются юридической неграмотностью своих клиентов и нагло нарушают их права. Поэтому ГК РФ регулирует данный вопрос.

Также существует федеративный Закон «О защите прав потребителей». Каждый заемщики должен знать об этих нормативных документах, чтобы защищать свои права.

Он должен иметь доступ к информации, во время непредвиденных ситуаций, в которых он не является виновником, получать компенсации.

Если вы стали жертвой неправомерных действий банка, то следует обратиться за помощью к квалифицированным автоюристам.

Поиски надежного кредитора – это трудоемкий и важный процесс. Он включает в себя множество аспектов, при которых важно соблюдать особенную бдительность.

Самый безопасный источник кредитования – банк. Но эти организации зачастую выдвигают строгие условия.

Требования к заемщику по автокредиту Сбербанка расцениваются как самые лояльные, об этом и свидетельствует большая клиентская база.

Впрочем, сервис других авторитетных в РФ учреждений существенно не отличается, что дает право пользоваться выбором.

: Кому могут отказать в выдаче льготного автокредита

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/trebovanija-dlja-avtokredita.html

Как оформить автокредит: условия получения займов на авто

С переходом на рыночную экономику все больше россиян стремятся приобрести собственного «железного» коня, а при отсутствии личных сбережений – оформить автокредит, условия получения которого напрямую зависят от марки и срока кредитования. Рассмотрим, как выгодно получить займ под залог ТС.

Требования по автокредиту

Автокредитом признается целевой займ, который выдается на приобретение транспортного средства. Среди требований автокредита выделяют:

• Необходимость передачи авто в залог банку: при покупке ТС в кредит залогодатель (т.е. клиент, подписывающий договор залог) обязан передать транспортное средство в обеспечение кредитору. Это значит, что вы не вправе продать или подарить «кредитную» автомашину до тех пор, пока не будут погашены обязательства. При этом наличие залога не ограничивает права клиента распоряжаться (управлять и обслуживать) авто.
• Необходимость заключения страхового полиса. При покупке автомобиля за наличный расчет нужен действующий страховой полис ОСАГО. Для автокредита обязательным условием кредитования является заключение договора страхования КАСКО.

Хотя страхование рисков автотранспортного средства от угона или конструктивной гибели не обязательно по законам РФ, большинство банковских организаций включают это требование в пункты кредитного договора и отказывают в выдаче ссуды без действующего КАСКО.

• Среди прочих требований к заемщику автокредита — безналичная форма расчетов. При получении займа клиент вносит первоначальный взнос на личный счет, открытый в банке-кредиторе и вместе с кредитными средствами перечисляет денежные средства в автосалон. Второй вариант расчетов – внесение первоначального взноса сразу на расчетный счет автодилера. В любом случае, деньги наличными физическое лицо не получает, что снижает риск форс–мажоров и вносит дополнительный фактор безопасности для участников сделок.

Требования к заёмщику по автокредиту

Раз дело касается выдачи взаймы значительных денежных сумм, объяснимо, почему кредитные учреждения предъявляют собственные условия тем, кто желает получить помощь на приобретение авто. При автокредите требования к заемщику таковы:

• Российское гражданство. Кредиты доступны и иностранцам, но рассчитывать на получение больших денег взаймы не нужно. Подход страхует банковские учреждения, так как взыскание задолженности с гражданина другой страны проблематично.
• Возрастная категория — 20-60 лет. Требования к заёмщику по автокредиту могут различаться, но всегда клиент должен быть трудоспособным.
• Наличие прописки. Выдача автозайма предусматривает наличие регистрации (прописки) клиента в регионе, в котором расположен филиал кредитора – таким образом в дальнейшем банк сможет проверять наличие и техническое состояние объекта залога.
• Опыт работы на последнем месте работы. Как и при оформлении потребительского кредита, клиенту необходимо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3-6 (в зависимости от требования банковской организации) месяцев. Стаж подтверждается записью в трудовой книжке или копией трудового договора. Некоторые банки предъявляют требование дополнительно в целом в течение трудовой деятельности. Так, физическому лицу необходимо отработать не менее 1 года для получения любых видов займов.
• Наличие документально подтвержденного дохода. В исключительных случаях вы сможете найти предложение банка, готового выдать ссуду без предоставления справок о доходах. Но стоит отметить, что ставка в этом случае будет на порядок выше, чем при стандартных условиях получения денег с подтверждением дохода. В большинстве же организаций предоставление 2-ндфл или справки по форме банка — обязательное требование, которое помогает проанализировать платежеспособность клиента. Если доходы стабильны и достаточны, кредитор оценит вероятность своевременного возврата суммы как высокую. Исключением являются ссуды, оформляемые в банке, где клиент получает зарплату – информацию о поступлениях банк увидит самостоятельно, на основе имеющихся операций по карте. Собирать справки и подтверждать документально доход в таком случае не требуется.
• Положительная кредитная история. С каждом годом ценность положительной кредитной истории растет: если в БКИ есть два и более обязательств, по которым не было допущено ни одной просрочки, банк с высокой вероятностью одобряет заявку на получение займа. И в обратном случае – при наличии несвоевременных платежей (особенно более 1 месяца) шансы на покупку автомобиля в кредит значительно падают. Для банка уже 1-2 факта просрочек может стать причиной отказа.

Рекомендуем:  Автокредит для пенсионеров до 75 лет

Итак, предположим, что вышеуказанным критериям вы подходите. Процедура оформления автозайма следующая: выбираем банк, где наиболее выгодные условия автокредита. Для подачи заявки предъявляем туда:

• паспорт
• водительские права
• справку о доходах
• копию трудовой книжки.

Помимо классических программ автокредитования существуют и другие предложения кредиторов: авто по двум документам, экспресс-скоринг и т.д. Чем меньше вы документов предъявите, тем более дорогим окажется займ.

Новый автомобиль

Новая машина — средство передвижение настоящего либо прошлого года выпуска, не имеющее пробега. Достаточно нанести визит в салон, определиться с моделью, собрать документацию, подождать положительное решение, забрать авто.

Банки с удовольствием заключают сделки по купле-продаже новых иномарок и отечественных авто. Машины, не имеющие пробега, надёжнее, они редко ломаются, их легче продать.

При потребности кредитор использует авто в качестве обеспечения кредитных обязательств.

Подержанный автомобиль

Если не хватает средств на покупку новенькой машины, то банки предложат кредит на подержанную, ведь иномарки востребованы в каком угодно «возрасте». А вот отыскать банк, который выдаст средства на приобретение подержанного ВАЗа, непросто.

Придётся подстраиваться под жёсткие условия выдачи займа на б/у машины отечественного выпуска и в отношении пробега, и в отношении ставок. Процедура оформления автозайма на подержанный транспорт схожа с вариантом для новых машин.

Отличаются требования и параметры:

• ограничения по возрасту машины на дату закрытия долга: 5-6 лет — для отечественных автомобилей, 9-12 лет — для иномарок;
• максимальный пробег авто на день открытия сделки — 100 000 км;
• банки не любят выдавать средства на кредит, если приходится иметь дело с частными продавцами;
• требования к начальному взносу — больше на 5%, чем по стандартным условиям;
• увеличенные ставки — от 25%.

Если приобретается подержанная иномарка, то кредитор вправе проследить за тем, чтобы ввоз на территорию РФ был произведён официальным дилером, с грамотно проведённым оформлением документов.

Часто банки отказывают или повышают ставку при покупке поддержанного автомобиля, принадлежавшего физическому лицу – в этой ситуации велики риски, что автотранспортное средство находится в угоне, залоге и пр. Повышенными тарифами кредиторы минимизируют возможные негативные последствия, связанные с потерей залога.

Рекомендуем:  Автокредит в ПАО «Совкомбанк»

Ставки по автозаймам

Ставки по автозаймам зависят от:

1. Наличия и величины аванса. Минимальное требование банков относительно начального взноса — 10%. Чем выше данный показатель, тем ниже получаются ставки. Есть предложения с нулевым авансом, но займ обойдётся дороже.
2. Наличия полиса КАСКО. Часто требуется страховка залога (им выступает автомобиль) от повреждения и угона (приобретается полис КАСКО). Существуют предложения, не имеющие этого условия, тогда стоимость автозаймов гораздо больше стандартных программ.
3. Формы, в которой предоставляется подтверждение платежеспособности заёмщика: по форме банка либо 2-НДФЛ.
4. Вида автомобиля. Дорогими кредиты получаются на покупку машины с пробегом и с минимальным начальным взносом.
5. Срока займа. Краткосрочные займы на 30-70% стоимости авто наиболее доступны.

Ощутимо сэкономить можно, оформив льготный автокредит по государственной программе, здесь скидки по ставке стартуют от 7%. В остальных случаях приходится рассчитывать на 18-27% годовых.

Ставка значимо увеличивается при нулевом первоначальном взносе и при отсутствии КАСКО

Срок

Срок тоже иногда влияет на ставку. Чем дольше долговой период, тем больше будет ставка по кредиту. Но многие банковские структуры предлагают одинаковый диапазон для разных периодов кредитования.

Средний срок — 3-5 лет, но сделку возможно оформить на меньший и больший период. Минимальный – 6 месяцев. Максимальный период в одних банках — 7 лет, в других — 10 лет, однако таких предложений очень мало.

Первоначальный взнос 

Внесение аванса — важное условие получения автозайма. Для кредитора это страховка: получается, что клиент серьёзно подходит к кредитным обязательствам, а при возникновении просрочки банк продаст машину со скидкой в 20-30% от рыночной стоимости.

Минимальный начальный взнос (10%) часто предлагается по условиям партнёрских программ, нацеленных на реализацию конкретной автомарки. Получить машину в кредит без внесения аванса возможно, подобные программы представлены в нескольких российских банках.

Но отсутствие стартового капитала у заёмщика резко отрицательно сказывается на параметрах займа: сумма к выдаче сокращается, ставка растёт, требования к займополучателю ужесточаются.

Условие получения выгодного автокредита: чем больше первый взнос, тем меньше выходит итоговая переплата. К таким заёмщикам кредиторы относятся лояльно: смягчают требования, снижают ставку, быстрее одобряют заявку.

Минимальная сумма

Минимальная сумма автозайма может отличаться от региона нахождения филиала банка. В среднем это 50-100 тыс. руб. Максимальная сумма — до 10 млн рублей.

Рекомендуем:  Автокредит: со скольки лет

Виды платежей

В качестве платежей банки предлагают дифференцированные платежи и аннуитетные.

В дифференцированных платежах проценты начисляются на остаток долга, поэтому размер взносов постепенно снижается. К преимуществам дифференцированных платежей относится: меньший размер переплаты, выгодные условия для досрочного погашения задолженности. К недостаткам — высокий размер первых платежей, что может позволить себе не каждый заемщик.

Аннуитетные платежи равномерно распределены на весь период кредитования. Это удобно, т.к. заранее известна сумма платежа. Аннуитетные платежи более дорогие с точки зрения переплаты.

Комиссии

Часто с заёмщиков берётся единовременная комиссия за открытие кредитной сделки, за перевод средств на расчетный счет автодилера, за рассмотрение кредитной заявки. Это могут быть как определённые суммы (до 10 000 рублей), так и процент от тела займа (средний показатель составляет 1,5%).

 Эти пункты должны быть указаны в кредитном договоре, поэтому рекомендуем внимательно читать текст, особенно тот, что указан мелким шрифтом. Некоторым претендентам приходится платить комиссию за включение в программу страхования банковских заёмщиков от несчастных случаев и болезней. Величина сбора зависит от периода кредитования, средний показатель — 1,5-3%.

Клиент вправе отказаться от таких условий, но опять-таки он потеряет выгоду от займа.

Внимательно читайте текст договора на предмет скрытых комиссий.

Досрочное погашение

Разрешается погашать автозайм досрочно без штрафов и неустоек, но следует уведомить банк о намерении за месяц до оплаты суммы (время устанавливается договорными условиями).

Иногда кредиторы ограничивают размер минимального досрочного платежа (это могут быть как 15 000 рублей, так и три ежемесячных платежа).

За несвоевременный возврат кредитных средств и начисленных процентов банки устанавливают штрафы, зачастую равные 0,15-1% в день от суммы просрочки.

Таким образом, для получения автокредита на максимально выгодных условиях необходимо:

• Собрать справки, подтверждающие вашу трудовую деятельность и доход – это поможет получить займ с пониженной процентной ставкой.
• Найти первоначальный взнос в 20-30-50% — отсутствие первоначального взноса или его минимальный размер также неизменно повысит цифру по процентам в кредитном договоре.
• Выбрать период кредитования от 6 месяцев до 3 лет, краткосрочные, они максимально выгодные. Все, что оформляется, более, чем на 36 мес, сулит удорожанием кредита.

Обратите внимание на специальные программы в банках на покупку отдельных категорий автомашин (дилеры готовы снижать процентную ставку для повышения продаж). Тоже самое касается программ по приобретению новых российских авто в рамках программы государственной поддержки российского автопрома.

Основные отличия по условиям автокредитования в автосалоне и в банке

Критерий отбораАвтосалоныБанки

Процентная ставка	Больше на 2-7%	Соответствует рыночным
Скорость одобрения кредита	От 1 часа	1-5 рабочих дней
Анализ кредитной истории	Не является обязательным	Обязательно
Каско	Обязательно	Обязательно
Дополнительные условия	Прохождение ТО в автосалоне-дилере, рассмотрение заявки у партнеров	Возможен запрос доп.документов
Преимущества	Скорость оформления	Возможность обратиться в любое учреждение и сэкономить на процентах

Как оформить автокредит: условия получения займов на авто Ссылка на основную публикацию

Источник: https://VseProFinansy.ru/kredity/avtokredit/avtokredit-usloviya-polucheniya