Где найти автокредит в рассрочку
Автокредит в Москве — широкий выбор программ и выгодные условия
Сеть автоцентров АвтоГЕРМЕС предлагает купить автомобили в кредит на выгодных условиях: широкий выбор программ от различных банков, быстрое оформление, минимум документов.
Накопить нужную сумму и купить новый автомобиль – задача непосильная для большинства россиян. В этом случае отличным решением станет автокредитование, которое позволит приобрести желаемое транспортное средство в кратчайшие сроки и при минимальных накоплениях.
На сегодняшний день существует множество различных банковских кредитных программ с выгодными условия, простыми правилами оформления и лояльными требованиями к заемщику.
Купить новое авто в кредит в автосалоне АвтоГермес быстро и выгодно
Сеть салонов АвтоГЕРМЕС – официального дилера в Москве, предлагает всем своим клиентам продажу новых авто в кредит на максимально выгодных условиях.
Преимущества автокредита в нашем автосалоне:
- Мы сотрудничаем с крупнейшими банками России, которые предлагают широкий выбор кредитных программ.
- После Вашей заявки ответ банковских специалистов приходит в течение 30 минут.
- Для оформления необходим минимальный пакет документов без справок о доходах.
- Широкий ассортимент легковых, грузовых и внедорожных моделей машин в наших автосалонах позволит выбрать оптимальный вариант, исходя из Ваших пожеланий и возможностей.
Широкий выбор банковских программ автокредитования
На сегодняшний день в банках существует множество кредитных программ с различными предложениями, что позволит покупателю сделать выбор в пользу самых выгодных и оптимальных для себя условий.
Основные из них:
- Экспресс-кредит
- Классическое автокредитование
- Кредит Лайт
Каждая из предлагаемых программ предусматривает возможность выбора условий, на которых заключается кредитный договор. К их числу относятся:
- Процентная ставка по автокредиту;
- Сумма первоначального взноса;
- Максимальная сумма предоставляемого займа;
- Максимальный срок, на который оформляется договор;
- Перечень обязательных и дополнительных документов.
Оформление автокредита на автомобиль быстро и легко
Для того, чтобы получить кредит на новый автомобиль, Вам достаточно прийти в любой из наших автосалонов либо оставить онлайн-заявку на сайте. В течение 30 минут Вы получите ответ от банка с подтверждением.
Мы сотрудничаем только с ведущими банками РФ, около 98% наших клиентов получают одобрение как минимум в одном из них, а многим поступают предложения сразу из нескольких, что позволяет выбрать оптимальные условия!
Условия и необходимые документы для покупки автомобиля в кредит
Большинство банков предлагают следующие условия автокредитования:
- срок кредита от 1 года до 7 лет;
- первоначальный взнос — от 0% до 40%;
- обязательное страхование, которое можно внести в сумму кредита;
- возможность досрочного погашения без дополнительной комиссии
Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:
- возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
- иметь гражданство РФ с пропиской в Москве, Московской области или регионах присутствия банка;
- стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года
Необходимые документы для оформления кредита.
Для частных лиц:
- Паспорт
- Водительское удостоверение
Также в некоторых банках могут запросить дополнительные документы:
- копия трудовой книжки
- справка о доходах
- свидетельство ИНН
- военный билет (для лиц, достигших 27 лет).
Для предпринимателей:
- Свидетельство регистрации индивидуального предпринимателя
- Налоговая декларация за два последних отчетных периода
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
Купить в Москве в кредит авто любой модели в салоне АвтоГЕРМЕС
Данная услуга распространяется на любую модель, которая есть в наличии.
На нашем сайте вы можете самостоятельно рассчитать свой автокредит с помощью «Кредитного калькулятора», а также уточнить информацию по любому из представленных предложений у специалиста или подать онлайн-заявку на оформление договора. Условия всех действующих банковских программ доступны по ссылкам с логотипами банков-партнеров.
Купить машину в кредит можно в любом из салонов компании АвтоГЕРМЕС. Также мы предлагаем выгодные условия для покупки авто в рассрочку. Наши специалисты будут рады ответить на все ваши вопросы. За дополнительной консультацией обращайтесь по телефону +7(495) 13-60-100.
Правовая информация
Доводим до сведения наших клиентов информацию об общих принципах расчета полной стоимости кредита согласно требованиям законодательства Российской Федерации. Обращаем их внимание на то, что эта информация обязательно включается в кредитный договор. Прежде чем заключать этот договор с одним из банков – партнеров компании АвтоГермес, просим внимательно изучить все условия кредитования.
Полная стоимость кредита (ПСК) включает:
1. Платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, во время оформления которого оглашаются размеры и сроки выплат, включая следующее:
- По погашению суммы основной задолженности по кредиту;
- По оплате кредитных процентов;
- Сбор (комиссию) за рассмотрение заявки и оформление кредитного договора;
- Комиссия за выдачу кредита;
- Сбор за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если они открыты и ведутся согласно заключению кредитного договора);
- Комиссионный сбор за расчетное и операционное обслуживание;
- Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее — банковских карт).
2. Платежи заемщика в пользу третьих лиц, если в условия кредитного договора входит такая обязанность заемщика и определены такие третьи лица (например, нотариальные конторы, страховые компании и т.п.).
Сюда же включены платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, дома), платежи по страхованию жизни заемщика или предмета залога (например, квартиры, автомобиля) и прочие. Если в условиях кредитного договора указано конкретное третье лицо, то расчет ПСК производится по тарифам данного лица.
При использовании тарифов для расчета ПСК не всегда учитываются индивидуальные особенности заемщика (например, возраст или водительский стаж) и предмет залога (например, модель или год выпуска автомобиля). В этом случае заемщик должен быть поставлен в известность кредитной организацией о том, что они не учитывают такие особенности.
Если при расчете ПСК платежи в пользу третьих лиц не могут быть точно определены на весь период кредитования, то в расчет ПСК эти платежи включаются по тарифам, определенным на день расчета ПСК.Если в кредитном договоре указаны два или более третьих лиц, ПСК может рассчитываться по тарифам любого из них при указании информации об этом лице и о том, что, если заемщик обратится к услугам другого лица, размер ПСК может не совпадать с расчетным.
Сумма платежей заемщика по страхованию предмета залога, включенная в расчет ПСК, пропорциональна частичной стоимости товара (услуги), которая оплачивается за счет кредита, а также соотношению длительности кредита и срока страхования, если срок страхования больше длительности кредита.
Платежи, которые не включаются в полную стоимость кредита
1. Платежи заемщика, которые он обязан выплатить не по кредитному договору, а по требованию закона (например, если был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).
2. Платежи, которые он обязан выплатить при несоблюдении им кредитного договора.
3. Платежи заемщика по обслуживанию кредита, обозначенные в кредитном договоре, величину и сроки выплаты которых выбирает сам заемщик, включая:
- Комиссию за частичное (полное) досрочное погашение кредита;
- Комиссию за погашение кредита наличными средствами (за кассовое обслуживание), в том числе с применением банкоматов;
- Неустойку в качестве штрафа или пени, также за превышенный лимит овердрафта, установленного заемщику;
- Плата за получение информационной справки о сумме задолженности.
В случае если кредитным договором предусматриваются различные размеры платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет ПСК производится по максимально возможным сумме кредитования (лимите овердрафта) и сроке кредита (сроке действия банковской карты), равномерным платежам по кредитному договору (возврату основной сумма долга по кредиту, оплата процентов и другие входящие в кредитный договор платежи). Если по кредитному договору определен минимальный ежемесячный платеж, расчет ПСК происходит с учетом этого условия.
ПСК рассчитывается с помощью формулы сложных процентов и включает в себя также недополученный заемщиком доход от возможного инвестирования суммы процентных платежей по кредиту в течение срока кредитования под ту же процентную ставку, что и по кредиту. Следовательно, превышение полной стоимости кредита указанной в кредитном договоре процентной ставки происходит даже если отсутствует комиссия и прочие платежи.
Потенциальные процентные доходы заемщика не являются расходами по кредиту в истинном смысле, но существующая методика включает их в расчет и способствует увеличению размера ПСК.
Источник: https://www.AvtoGermes.ru/autocredit2/
Как взять авто в рассрочку от автосалона без банка
Авто в рассрочку без банка без первоначального взноса в Москве и любом другом регионе РФ купить не сложно.
Но покупатель должен понимать, что приобретение машины таким образом далеко не всегда выгодный вариант, поэтому оформлять сделку стоит только убедившись, что покупка имеет больше плюсов, чем минусов (и, при необходимости, размер кредита, взятого у Сбербанка, Траст Банка или Агропромбанка не будет слишком большим и невыгодным).
Автокредит без участия банка или как купить авто в рассрочку по очень выгодным условиям
Авто в рассрочку без банка сегодня можно купить следующими способами:
1. У автосалона — в некоторых случаях взять машину, в том числе бу, получится без первоначального взноса и даже процентов.
Но в большинстве вариантов человек должен быть готов платить за все и много, например, нужно будет купить страховку, причем в не самом выгодном месте, застраховать свою жизнь и даже оплачивать содержание банковской карты, с помощью которой гражданин будет совершать каждый ежемесячный платеж.
Все же, если человек решил купить транспортное средство таким образом, то нужно понимать, что автокредит от автосалона редко бывает таковым. То есть из-за продавца, у которого будет куплена машина, обычно всегда «выглядывают уши» банка, которому автокредит будет переуступлен или между ними будет другое условие сотрудничества;
2. У частного лица — взять авто таким образом сложно, но помогают кризис и существенно упавшие продажи, в результате чего условие покупателя о рассрочке на год может быть принято.
Также сегодня все более популярным становится лизинг, то есть аренда авто с переходом его в собственность, если выполнено оговоренное условие. Например, проплачена определенная сумма денег в виде взносов, также может быть установлен срок, после истечения которого должна состояться сделка по выкупу автомобиля, если арендатор изъявит такое желание.
Уже не одна компания в Москве и другом регионе приобрела новый или бу автомобиль в лизинг, чтобы развозить свою мебель для кухни или что-либо другое, а в последнее время такой вопрос заинтересовал не мало обычных людей.
Авто в рассрочку без банка без первоначального взноса
Если нужная сумма денег отсутствует, а транспортное средство нужно, то покупка авто в рассрочку без, так называемого, первоначального взноса от автосалона это единственный реальный шанс быстро стать собственником машины.
Сейчас приобретать авто в рассрочку на любой имеющийся доход не сложно, так как много продавцов машин готовы предоставить такую возможность. Но без банков, наверное, уже ни один из них не обходится.
К примеру, потенциальный клиент зашел на сайт автосалона Peugeot, дилеры и филиалы которого предлагают купить авто по всей РФ.
Первое, что бросится в глаза, это отличные условия: автокредит под 0% предоставляют на 3 года, осуществляется продажа новых и бу авто.Но спешить никуда не надо, без первоначального взноса взять там ничего не получится — в примечаниях, написанных, мелким шрифтом указано, что размер этого самого первоначального взноса от 30%, а в самом низу страницы красуется надпись, что автокредит выдает партнер автосалона — банк Финанс РУС. Также есть примечание, что данная программа кредитора может быть изменена, причем, как обычно без указания причин. То есть ставка может быть различной в зависимости от того, насколько представителям банка подходит клиент.
И так сейчас практически у каждого уважающего себя автосалона, то есть без банка не обойтись нигде. Например, даже у огромного и солидного банка ВТБ 24 есть интересы в сфере продаж авто в рассрочку. Среди тех, кто даст деньги есть и другие известные имена: банк Хоум Кредит, Тинькофф (который традиционно примет решение за 30 мин.), Ренессанс Кредит, Локобанк, многие другие.
Во многих случаях авто в рассрочку с пробегом, новое в СПБ, любом другом городе можно взять в день обращения, часто без первоначального взноса, например, Тинькофф просто предоставит карту с нужной суммой на ней, такая процедура заведена и у не одного другого банка.
У самого же автосалона взять машину в рассрочку, тем более без первоначального взноса можно крайне редко, к примеру, если у них застоялась какая-либо не ходовая модель, а клиент внушает доверие и то договор будет подписан на считанные месяцы.
Покупатель должен понимать, что отсутствие первоначального взноса — это риск для любого банка, автосалона, поэтому будет большая ставка. Надеяться на то, что кто-то будет выдавать беспроцентный автокредит в то время, когда у некоторых кредиторов 7-5-90% заемщиков проблемные, ненужно.
Чтобы купить машину у автосалона без банка нужно сделать одно простое действие: каждая организация, продающая автомобили в регионе должна быть обзвонена покупателем. Таким образом станет ясно предоставляет ли ваш город такое автокредитование.
Нужно быть готовым, что предлагать будут очень мало машин и не самых востребованных моделей, покупка может осуществляться по завышенной цене, а оформление потребует наличия тех же справок, всего остального, что требуют представители банка.
Собственно, каждый документ будут проверять представители банковского учреждения, так как сделка скорей всего закончится переуступкой кредита им же.
Бу машина без процентов
Авто в рассрочку, имеющее пробег, без каких-либо процентов, переплат лучше всего покупать у частных лиц, иногда они сами указывают, в своих объявлении: «Продам..
, возможно в рассрочку…» и поскольку это не услуга, не кредитование, то стоимость не будет повышаться. Но сами продавцы такое условие указывают редко, поэтому нужно предлагать самому данный вид передачи собственности.
Дополнительным плюсом является, то что можно выбрать несколько подходящих автомобилей и затем сделать выбор.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
- 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.
(6 4,17 из 5)
Загрузка…
Источник: https://atc-assist.ru/kredity/avto-v-rassrochku-bez-banka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html
Где найти автокредит в рассрочку
Покупка автомобиля в кредит – дело хлопотное и затратное. За 5 лет переплата составляет около 50% от стоимости автомобиля, плюс дорогостоящее КАСКО.
По этой причине тема рассрочки на автомобиль актуальна во многих семьях. Но беспроцентное кредитование имеет множество «подводных камней», о которых следует знать.
Что это такое
Рассрочка – это вид кредитования, при котором заемщик не переплачивает за счет отсутствия процентов. Данная услуга предоставляется банками, которые создают специальные программы совместно с автомобильными салонами.
Рассрочка выгодна всем участникам сделки:
- Автосалон реализует автомобили и привлекает новых клиентов. Перед продажей компания может заведомо завысить цену, чтобы в последующем предоставить скидку покупателю. Но о данном маркетинговом ходе будущие автовладельцы, безусловно, не осведомлены.
- Банк получает клиента, привлекает рекламой новых заемщиков. Кредиторы не терпят убыточность при предоставлении рассрочки, свой «процент» они получают от автосалона, предоставляющего дисконт.
- Покупатель получает новый автомобиль, не переплачивая по кредиту.
Но рассрочка имеет множество нюансов, о которых нужно знать перед подписанием договора.
Преимущества и недостатки
Рассрочка может предоставляться автомобильным салоном и банком. В первом случае недостатками является небольшой срок займа и ограничения в выборе автомобилей.
Магазины часто пускают на реализацию по программе рассрочки непопулярный, залежалый товар. Покупателю предоставляется выбор, но достаточно скромный.
Преимущество – возможность приобрести автомобиль быстро, не связываясь с кредитными организациями. Но салоны достаточно редко финансируют покупателей, поскольку это рискованно.
Наиболее часто автосалоны прибегают к помощи банков. Создается программа, по которой покупатели приобретают автомобили в рассрочку.
И в этом случае клиентам автосалона доступен ограниченный выбор машин и необходимость покупки полиса КАСКО. Из преимуществ – отсутствие переплаты по кредиту, длительный срок кредитования.Рассрочка предоставляется при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Это дает банку гарантию, что за участие в программе он получит доход, а не потерпит убытки из-за невыплаты по кредиту.
В каких банках рф можно оформить
На данный момент оформить рассрочку на автомобиль можно в нескольких банках. Покупателю редко предоставляется выбор: кредит предоставляется банком-партнером выбранного автосалона.
Рассмотрим, какие финансовые учреждения и на каких условиях оформляют рассрочку на покупку транспортного средства:
Наименование банка | Автомобили | Срок кредитования | Первоначальный взнос |
ООО «Банк ПСА Финанс Рус» | Peugeot, Citroen | 36 месяцев | 30-70% |
АО «РН Банк» | Renault Megane, Koleos, Duster, Logan, Fluence, Master | 36 месяцев | от 30% |
«Открытие» | Volkswagen | 12 месяцев | 30-50% |
«Русфинансбанк» | Lifan | 12 месяцев | 50% и более |
Рассрочку также предоставляют:
- «Авангард»;
- «Росевробанк»;
- «Собинбанк»;
- «МДМ-Банк»;
- «Импэксбанк».
Суть рассрочки заключается в следующем:
- Покупатель выбирает автомобиль, участвующий в программе беспроцентного кредита.
- Автомобиль передается покупателю в коммерческую рассрочку.
- Покупатель вносит первоначальный взнос автосалону.
- Автосалон продает долг банку. Финансовая организация забирает не весь долг, а часть его, что и является доходом банка.
- Покупатель выплачивает кредит банку без дополнительных процентов, только стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса.
Условия и процентные ставки
Оформлять рассрочку в автосалоне можно без участия банка и заключать договора на кредитование.
Разницу можно увидеть в таблице, рассмотрев условия программы:
Условие | Рассрочка от автосалона | Рассрочка от банка |
Первоначальный взнос | от 50% | от 30% |
Срок | до 12 месяцев | до 36 месяцев |
Досрочное погашение | без комиссий и штрафов | возможна комиссия |
Страхование КАСКО | обязательно | обязательно |
Страхование жизни | не требуется | требуется |
Обременение | залог – автомобиль | залог – автомобиль |
Кредитная история | не проверяется | проверяется |
Водительский стаж | более 3 лет | не проверяется |
Срок оформления | в течение 1 дня | в течение 1 недели |
Процентная ставка в банковских учреждениях составляет 5-15%, но она не распространяется на клиентов. Покупатели платят только за автомобиль.
Размер ежемесячного платежа составляет 1/12, 1/24 или 1/36 от стоимости автомобиля в зависимости от срока кредитования.
Отдельное внимание заслуживает обременение на автомобиль. Финансовая организация или автосалон могут оформлять рассрочку без передачи прав собственности на машину.
В этом случае из преимуществ только отсутствие необходимости оплачивать налог на ТС.
https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs
Но если компания становится причиной судебного разбирательства и на ее имущество накладывают арест, то автомобиль конфискуется, т.к. он находится в собственности компании. Доказать, что машина была куплена за собственные средства, достаточно сложно.
При оформлении рассрочки идеальным вариантом является оформление автомобиля в собственность покупателя и наложение обременения.
Клиент в данном случае имеет все права на машину, но распоряжаться ей он может только с разрешения банка (или автосалона).
Требования к заемщикам
В банках и автосалонах примерно одинаковые требования к заемщикам:
- возраст – более 21 года;
- официальное трудоустройство в течение 3 месяцев на последнем месте и 1 года общего стажа;
- российское гражданство и регистрация в регионе расположения филиала банка;
- положительная кредитная история.
Для оформления рассрочки потребуется собрать полный пакет документов, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки. Без подтверждения платежеспособности беспроцентный кредит не выдается.
Иногда автосалоны предлагают рассрочку по двум документам. К ним относится паспорт и водительское удостоверение. Важным условием в данном случае является внесение первоначального взноса в размере от 60%.
Где можно взять автокредит без процентов в рассрочку
Существует несколько способов купить автомобиль в рассрочку:
- через автосалон;
- через кредитную организацию;
- в частой компании;
- у физического лица.
Первые два способа были рассмотрены выше. Еще есть возможность купить автомобиль в рассрочку в частных компаниях и физических лиц.
Каждый способ имеет преимущества и недостатки:
- покупая в рассрочку автомобиль в частной компании, нужно быть готовым к тому, что стоимость машины будет завышена. Данные организации выставляют на реализацию как новые модели ТС, так и подержанные. Как правило, компания занимается не только продажей, но и прокатом автомобилей. Поэтому под новой машиной может скрываться бывшее в эксплуатации транспортное средство. К минусам также относится ненадежность компании, сомнительная репутация. Из преимуществ – большой выбор, возможность предварительно арендовать автомобиль, чтобы испробовать его. Рассрочка предоставляется на небольшой срок: от 3 до 12 месяцев. Машина остается в собственности компании, покупатель получает права на нее после выплаты последнего платежа.
- рассрочка у физических лиц представляет собой покупку автомобиля у родственников и друзей. Близкие люди, готовые отсрочить получение суммы на некоторое время, соглашаясь на оплату частями. В этом случае недостатком является отсутствие официальной документации, возможный разлад в отношениях при несвоевременной передаче денег. Из преимуществ – беспроцентная рассрочка, отсутствие штрафов при задержке платежа.
Не стоит всецело доверять незнакомым людям, предлагающим купить автомобиль в рассрочку. На такой шаг пойдет редкий автовладелец, чаще сделку свершают мошенники, торгующие чужими машинами или с целью получения наживы.
При обсуждении условий сделки выясняется, что требуется внести первоначальный взнос в размере 50%. После передачи денег либо машина становится временной собственностью (до первой остановки сотрудника ГАИ), либо покупатели исчезают.
Покупая машину не в автосалоне в рассрочку, нельзя отказываться от оформления договора и других документов, подтверждающих право пользования транспортным средством.
Каждый внесенный платеж также должен быть задокументирован. Это избавит от проблем, связанных с отсутствием информации по погашению займа.
При заключении договора на предоставление рассрочки в документе обязательно рассматривается несколько моментов:
- порядок и сроки внесения оплаты, общая сумма, размер ежемесячного платежа;
- действия продавца и покупателя при ДТП или угоне автомобиля (на время рассрочки актуально оформлять полис КАСКО, чтобы ответственность за предмет договора несла страховая компания);
- ответственность за неуплату рассрочки.
На что обратить внимание при получении
Многие эксперты считают, что взять автокредит в рассрочку в Москве невозможно. Банки разрабатывают программы по беспроцентным кредитам, но предоставлять займы, не получая доходы, им невыгодно.
Чтобы ощутить выгоду, финансовые организации не только получают дисконт от автосалона, но и включают в стоимость кредита дополнительные опции, что приводит к переплате:
страхование жизни | около 2% от стоимости авто |
комиссия за рассмотрение заявки/предоставление кредита (выдачу денег) | от 2 до 10 тысяч рублей |
комиссия за оформление расчетной карты | от 3 до 9 тысяч рублей |
комиссия за проведение платежей | 1-2% от размера ежемесячного платежа |
Чтобы понять, есть ли переплата по кредиту, достаточно умножить размер ежемесячного платежа на количество месяцев кредитования. Например, стоимость автомобиля за вычетом первоначального взноса составляет 500 000 рублей.
Рассрочка оформляется на 24 месяца. Без дополнительных комиссий размер ежемесячного платежа составит 20 883,33 руб.
При заключении договора нужно внимательно читать условия предоставления услуги. Скрытые комиссии и платежи указываются мелким шрифтом, чтобы ввести заемщика в заблуждение.
При выборе автомобиля стоит изучить ценовой сегмент рынка. Чтобы предоставить рассрочку, автосалоны завышают стоимость на непопулярные модели машин.
Иногда выгоднее взять в кредит ТС за настоящую цену, без надбавок и участия в программе рассрочки.
Покупка автомобиля в рассрочку – дело выгодное, но не безопасное. Часто покупатели, неосведомленные в вопросах беспроцентного кредитования, становятся жертвами мошенников или обмана со стороны финансовых структур.
Лучшей рекомендацией в данном случае станет консультация юриста перед подписанием договора. В идеале, он должен сопровождать сделку до ее логического завершения.
: Автомобиль в рассрочку или как обменять старый автомобиль на новый
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-v-rassrochku.html
Автокредит рассрочка: где и на каких условиях можно оформить
Время чтения: 7 минут
Беспроцентный автокредит-рассрочка на автомобиль, кредит под 0%… Такие рекламные объявления нам хорошо знакомы. Особо привлекательны они для граждан, которые планируют купить новую машину и уже подбирают варианты.
Сегодня большой популярностью пользуется разработанная автосалонами совместно с банковскими организациями программа, получившая название «Автокредит в рассрочку». Однако воспользоваться таким предложением непросто. Попробуем разобраться.
Виды кредитов на покупку авто
В борьбе за клиента финансовые учреждения разработали множество интересных программ автокредитования. Рассмотрим коротко некоторые из них:
- Классический автозаём выдают на стандартных условиях все банки, работающие в данном сегменте финансового рынка. Оформлять такой кредит выгоднее на дорогостоящее ТС. Недостаток займа данного типа в том, что приобрести автомобиль с пробегом заёмщик не сможет – только новую машину.
- Экспресс-кредит. Быстрота принятия банком решения и минимум необходимых документов – основные преимущества этого продукта. Недостатки – большой ПВ (первоначальный взнос) и повышенная процентная ставка.
- Trade-in. Здесь в качестве ПВ выступает старая машина. Клиент берет в данном случае кредит на сумму, равную разности цен нового и старого ТС.
- Автокредит Buy-back. Не вдаваясь в особенности, отметим, что такая программа позволяет платежеспособному заёмщику менять автомобиль с периодичностью раз в два-три года.
- Автокредит в рассрочку.
Чем отличается покупка авто в рассрочку от стандартного автокредита
Приобретая машину в рассрочку, автолюбитель может сэкономить на процентных выплатах. Оформление договора производится в автосалоне, а необходимые на покупку ТС денежные средства предоставляет банк. Между автодилером и финансовым учреждением заключено соглашение о сотрудничестве.
Услуга во многом схожа со стандартным автокредитом, однако ей присущи некоторые особенности:
- Период пользования деньгами. Стандартный автокредит выдаётся на значительный срок. Например, в ВТБ 24 период возврата заёмных средств по программе «Автостандарт» составляет 7 лет. Приобретение машины в рассрочку предполагает проведение полного расчёта с банком обычно за 6-12 месяцев.
- Начисление процентов. Переплата по автокредиту стартует с отметки 3,9% (ЮниКредит Банк) и может достигать 21,5% (Русфинанс Банк). Продажа ТС в рассрочку не сопровождается внесением заёмщиком денег за пользование ссуженными средствами.
- Первоначальный взнос. Чтобы получить рассрочку, заемщику придётся провести внушительный авансовый платёж. Минимальный размер ПВ при покупке машины в рассрочку составляет 20-30%. Отказаться от предварительной выплаты значительной суммы не удастся.
Беспроцентных займов на современном финансовом рынке не существует. Реализация автомобиля в рассрочку предполагает выплату автосалоном банку заранее оговоренной переплаты. Заёмщику же при этом вменяется в обязанность выполнение дополнительных условий, иначе заявка на покупку автомобиля в рассрочку будет отклонена:
- Потребуется купить страховку в одной из компаний, предлагаемых банком, по цене, как правило, выше среднерыночной. Такой подход компенсирует недополученную финансовыми организациями прибыль.
- Предложение о приобретении авто в рассрочку распространяется исключительно на конкретную модель ТС и определённую комплектацию. Так автосалон мотивирует клиентов покупать неходовой товар. Взять беспроцентный кредит на популярную машину не получится.
Что значит купить автомобиль в рассрочку через банк
Рассрочку, или беспроцентный кредит на авто, принято ещё называть факторингом.
Оформляется рассрочка обычно на 50% от стоимости ТС, остальную часть средств заемщик должен внести в виде ПВ.
Встречаются программы и с более лояльными условиями – когда объём ссуды достигает 70% от цены машины. Но это максимум на отечественном рынке.
Реализация данной программы предусматривает следующие этапы:
- Автомобилист, желающий купить авто в рассрочку, выбирает в автосалоне подходящую машину.
- Перечисляется ПВ, сумма которого определяется условиями программы.
- Автосалон передаёт машину клиенту в коммерческую рассрочку.
- Дилер оформляет переуступку долга покупателя ТС банку-партнёру.
- Финансовая организация выкупает долг клиента не полностью, а с установленным дисконтом, который и будет выступать в качестве её дохода.
Заемщику остается ежемесячно вносить в банк регулярные платежи.
Требования к заемщику
Беспроцентная рассрочка будет выдана, если заёмщик:
- имеет российское гражданство;
- старше 21 года;
- официально трудоустроен. При этом непрерывный стаж работы должен быть не менее 6 месяцев;
- имеет постоянную регистрацию в регионе, где оформляется автомобиль в рассрочку;
- может подтвердить наличие стабильного дохода, позволяющего своевременно проводить ежемесячные платежи;
- имеет хотя бы один стационарный телефон (в некоторых случаях это требование неактуально).
Независимо от того, приобретается авто в кредит или в рассрочку, потребуется оформление страховки КАСКО.
Пакет необходимых документов
Чтобы оформить беспроцентную рассрочку через банк, требуются, как правило, всего 3 документа:
- паспорт заёмщика-покупателя;
- водительское удостоверение;
- справка 2-НДФЛ с места текущего трудоустройства о доходах за последние полгода.
Не исключено, что у банка могут возникнуть сомнения в возможности кредитования конкретного лица. Тогда он может запросить дополнительный документ, подтверждающий личность заявителя (на выбор):
- ИНН;
- удостоверение СНИЛС;
- загранпаспорт.
На какой срок предоставляется рассрочка
Средний срок действия рассрочки – до 1 года. При этом её классический вариант предусматривает минимум 6 месяцев. Что же касается максимального срока выплаты рассрочки, то он редко превышает 4 года. Обычно это период до 3 лет.
Продолжительность процедуры оформления
В сети можно увидеть рекламу от ряда автосалонов о том, что для одобрения заявки об оформлении рассрочки выплат за автомобиль требуется всего 30 минут.
При положительном решении банка необходимо приобрести полис КАСКО. А это немалые временные затраты.
Если же ещё учесть обязательное страхование ОСАГО, автолюбитель выедет из автосалона на купленной машине в лучшем случае через несколько часов.
Какие отечественные банки дают автокредит в рассрочку
Предложения об автокредитах в рассрочку сегодня присутствуют в продуктовой линейке многих банков. Назовём наиболее активных участников данного сегмента финансового рынка.
Условия Собинбанка
Условия рассрочки в Собинбанке такие:
- Размер ПВ – не менее 30% от стоимости покупаемого ТС.
- Срок действия договора:
- минимальный – 12 месяцев;
- максимальный – 36 месяцев.
- Шаг увеличения продолжительности рассрочки – 6 месяцев.
- Клиент за счёт собственных средств обязан оформить страховку КАСКО от ущерба и угона приобретаемого автомобиля на его полную стоимость.
- Решение, принятое о выдаче займа, действительно 2 календарных месяца.
- Размер регулярных платежей в зависимости от срока действия договора вычисляется путём деления стоимости ТС на количество месяцев. Таким образом, этот показатель по мере возрастания может быть равен 1/36, 1/30, 1/24, 1/18 и 1/12 от цены машины.
- В отношении досрочной выплаты штрафные санкции не предусмотрены, даже если долг будет погашен в первый день пользования рассрочкой.
- Банк отводит себе на рассмотрение заявки не более 3 рабочих дней.
- Для выполнения платежей по рассрочке оформляется банковская карта MasterCard Unembossed/ Visa Unembossed.
Условия ГЕНБАНКа
Как отмечается на сайте данного финансового учреждения, предлагаемая рассрочка позиционируется как «эксклюзивный продукт, позволяющий приобрести нашему соотечественнику новую машину в автосалоне без процентов и даже без договора кредитования». Условия сделки выглядят следующим образом:
- Сумма рассрочки:
- минимальная – 100 тыс. руб.;
- максимальная – 3 млн руб.
- Срок рассрочки – от 12 до 30 месяцев с шагом 6 месяцев.
- Размер ПВ – не меньше 50% от стоимости покупаемого ТС.
- Передавать в банк техпаспорт приобретаемого авто не надо.
- Погашать досрочно долг можно в любое время без штрафных санкций.
- За предоставление рассрочки взимается сбор. Его размер зависит от стоимости машины – от 35 до 495 тыс. руб.
Условия “Банка ПСА Финанс Рус”
Данная банковская организация специализируется на предоставлении кредитов физлицам на покупку автомобилей марок Peugeot, Citroen и машин бренда DS Automobiles. Интересно, что на сайте «Банк ПСА Финанс Рус» рассрочка вообще не упоминается.
Тем не менее в линейке автокредитов этого финансового учреждения имеются продукты, которые соответствуют данному понятию, которое, как мы уже знаем, обозначает беспроцентную ссуду, или заём с минимальной переплатой.
В частности, под очень небольшие проценты здесь можно взять кредит на новый автомобиль от DS Automobiles модели DS3 при таких условиях:
- Срок займа – 12 месяцев.
- Размер ПВ:
- минимальный – 25%;
- максимальный – 70%.
- Ставка – 1,49%.
- Размер ПВ:
- Продолжительность кредитования – 24 месяца.
- Размер авансового платежа:
- минимальный – 25%;
- максимальный – 70%.
- Ставка – 1,99%.
- Размер авансового платежа:
- Срок действия договора займа – 36 месяцев.
- Размер ПВ:
- минимальный – 25%;
- максимальный – 70%.
- Ставка – 1,99%.
- Размер ПВ:
Информация о кредитах с нулевой процентной ставкой (читай, о чистых рассрочках) в “Банке ПСА Финанс Рус” размещена в следующей таблице:
Citroen C4 седан | 12, 24, 36 | 25-70 |
Citroen C3 Aircross | 12, 24, 36, 48, 60 | 25-70 |
Peugeot 408 | 12, 24, 36 | 25-70 |
Приобретение автомобиля в рассрочку без участия банка
В данном случае клиент заключает договор только с автосалоном. Этот факт и создаёт иллюзию, что банк в сделке покупки ТС участия не принимает. На самом деле финансовая организация является одной из обязательных сторон при оформлении автомобиля в рассрочку.
Сначала клиент вносит ПВ на счёт торгового предприятия автодилера. После этого банк оплачивает автосалону недостающую сумму с заранее оговоренным дисконтом, за счёт которого формируется его прибыль.
По сути, это означает, что финансовое учреждение выкупает у автодилера право требования от заемщика выполнения обязательств, зафиксированных в договоре рассрочки.
В итоге получается, что покупатель машины в рассрочку, осуществляет выплаты именно банку.
Подводные камни автозайма в рассрочку
При желании купить ТС, не имея на руках всей суммы его стоимости, важно понимать, что невыполнение финансовых обязательств может привести к серьёзным последствиям, вплоть до изъятия автомобиля.
То есть, чтобы приобрести машину в рассрочку, необходимо иметь стабильный доход. При этом учитывается только официальная зарплата.
Если вы работаете без трудового договора, воспользоваться автокредитом в рассрочку не сможете.
Кроме того, возвращать долг нужно быстрее, чем при стандартном автокредите – обычно в течение 1 года. Уклониться от выплат не получится. Во время оформления договора рассрочки составляется график платежей.Нарушение зафиксированного в нём срока приведет к штрафным санкциям.
Если денежные средства не возвращались продолжительный период, автодилер имеет право обратиться в судебную инстанцию и на основе принятого решения конфисковать машину для её последующей реализации.
Проценты по кредиту компании могут включать в цену автомобиля. У заемщика при этом создаётся впечатление, что он использует беспроцентную ссуду.
Стоимость беспроцентного кредита по сравнению со стандартным займом выше, и её не уменьшит даже досрочное погашение.
К тому же придётся приобрести дорогостоящий полис КАСКО. Список страховщиков кредитор строго ограничивает, а цена предоставляемых ими услуг намного превышает стандартное значение этого показателя.
Оформление ТС в рассрочку обычно сопровождается взиманием комиссионных сборов. Например, дополнительно потребуется оплатить открытие счёта в банке, на который будут переводиться денежные средства.
Заключение
Подводя итоги, отметим преимущества и недостатки автокредита в виде рассрочки.
К плюсам эксперты относят следующие:
- автолюбитель не платит проценты за то, что ему была предоставлена отсрочка платежа;
- автодилер не проверяет кредитную историю заявителя;
- упрощённое оформление рассрочки:
- возможность досрочного погашения долга без штрафных санкций;
- многие автосалоны, стремясь расширить клиентскую базу, в комплект к машине предлагают подарки – страхование КАСКО на 1 год, набор резины и т. д.
Из минусов автозайма в рассрочку можно выделить:
- большой ПВ;
- короткий срок погашения – меньше, чем у стандартного автокредита;
- дорогая страховка;
- ограниченный выбор марок и моделей авто.
Несмотря на непростую экономическую ситуацию, найти сегодня автодилера, предоставляющего услугу беспроцентной рассрочки, не так уж сложно. Но прежде чем останавливать свой выбор на конкретном автосалоне, следует внимательно изучить предлагаемые им условия. Дилер разрабатывает правила, исходя из своего видения развития бизнеса, поэтому условия в разных автосалонах отличаются.
Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-rassrochka.html
Авто в рассрочку без первоначального взноса без банка
На сегодня немалое количество организаций и частных лиц позволят купить авто в рассрочку, причем первоначальный взнос требуется далеко не везде. Поэтому приобретение становится еще более простым.
Если нет желания обращаться в банк, то поможет оформить авто в рассрочку — автосалон.
Например, в Москве можно обратиться в следующие организации:
- АвтоГЕРМЕС — это крупный автосалон, имеющий большое количество филиалов. Здесь предоставляется рассрочка на срок до 72 мес. Оформить ее, можно не выплачивая первоначальный взнос, в данной организации могут кредитовать на сумму до 3,5 млн руб. Доходы подтверждать не требуется.
- Инком-авто — здесь первоначальный взнос не требуется в большинстве случаев. Рассрочка предоставляется на длительные сроки (до 72 мес.), кроме того оформить авто можно на очень выгодных условиях (ставка до 4,9%). Документы здесь требуются в небольшом количестве (паспорт, любой второй документ), подтверждать доход, наличие работы нужно будет только в некоторых случаях. Взять автокредит можно на сумму до 3 млн руб.
Автосалоны, у которых есть рассрочка работают в каждом крупном городе, их можно найти изучив предложение данных организаций. Но нужно понимать, что в большинстве случаев за салоном будет стоять банк, поэтому машина будет передана покупателю только при наличии хорошей кредитной истории.
Взять авто без первоначального взноса можно и у частных лиц. Причем такая сделка будет выгодна тем, что процент за рассрочку может отсутствовать. Искать продавца, которым может быть предоставлена рассрочка нужно самостоятельно, предлагая такой вариант сделки каждому владельцу понравившегося автомобиля.
Где купить автомобиль в кредит без первоначального взноса?
Не смотря на сложное для финансовых учреждений время далеко не один банк, при продаже авто, использует такой инструмент, как рассрочка, причем не требуя первоначальный взнос.
Например, купить машину подобным образом позволяют следующие банки:
- ОТП Банк — здесь есть рассрочка на 5 лет, первоначальный взнос отсутствует. Данный кредитор может предложить в долг до 750 тыс. руб. Купить авто можно под умеренные 14,9%.
- ЛокоБанк — данный банк также позволит оформить автомобиль в долг, не внося первоначальный взнос. Рассрочка предоставляется на срок до 7 лет. Взять в долг можно до 5 млн руб. под 13,9%, но последнее условие может меняться. Например, если человек не сможет подтвердить доходы, то ставка может быть увеличена до 25%.
- Хоум Кредит Банк — позволяет купить авто в рассрочку, предоставляя 500 тыс. руб. Взять машину можно не внося первоначальный взнос. Оформить автомобиль получится даже без подтверждения доходов, но при этом процент будет большим (до 24,9%).
Новая машина в кредит без первоначального взноса более предпочтительна для банков, чем авто бывшее в употреблении, но все же указанными банками может быть предоставлена рассрочка и для такого транспорта. Чтобы их оформить, а затем купить потребуются те же документы, что и для новой машины.
Документы для оформления
Оформить кредитный договор и купить авто в рассрочку часто можно по двум документам:
- Паспорт.
- Водительское удостоверение.
Также банк может потребовать:
- Справку о доходах.
- Копию трудовой книжки.
- ИНН и тд.
Следует понимать, чем больше будет предоставлено документов, тем дешевле получится оформить авто в кредит, то есть под более выгодный процент.
Машина в кредит без первоначального взноса б/у — оформление и документы
Сегодня оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль можно при наличии паспорта и водительских прав. Но чтобы купить авто выгодно потребуется предоставить справки о доходах, копию трудовой книжки. Причем взять машину на лучших условиях получится, если покупатель работает на последнем месте не менее 3-4 мес.
Чтобы оформить авто в рассрочку, либо купить его в кредит нужно:
- Подать заявку, сделать это можно онлайн, в автосалоне, отделении банка.
- После предварительного согласия представитель банка укажет под какой процент можно взять автомобиль, предложит предоставить документы.
- После проверки документов можно выбирать машину и при готовности приобретать ее.
Документы на подержанный автомобиль для оформления
Поскольку автомобиль не новый, то банк позволит взять его в долг, если будут предоставлены следующие документы:
- Паспорт транспортного средства.
- Счет на покупку машины.
- Договор купли-продажи.
Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль возможен, если транспортное средство не старше 8-10 лет.
Отзывы про автокредит
Любой автокредит, особенно без первоначального взноса выгоден тем, что машину можно взять без наличия достаточного количества средств. В остальном это дорогостоящее удовольствие. Например, даже, если потребуется купить авто в долг всего на 2-3 года, то за это непродолжительное время можно будет переплатить половину стоимости машины.
Поэтому в последнее время в стране активно развивается лизинг авто, это дешевле, чем кредит. К тому же машину можно взять в такую аренду на несколько лет, а затем поменять на новую. При желании может быть осуществлена покупка лизингового транспорта за остаточную стоимость. Взять в лизинг можно как легковое средство, так и коммерческое.
Задать вопрос юристу
Источник: http://fpolis.ru/banki/avto-v-rassrochku-bez-pervonachalnogo-vznosa-gde-vzyat.html