Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили

Как взять автокредит — все нюансы оформления займа на авто

Автомобили сегодня есть у многих. Как говорится, это уже давно не роскошь, а средство передвижения. Вот только чтобы купить это средство передвижения за наличные деньги, не у всех хватает средств. Поэтому автокредиты в России – самый популярный вид кредитов.

Как оформить автокредит, чтобы при этом обзавестись отличным автомобилем и не пострадать от огромных долгов и процентов? Необходимо тщательно изучить весь вопрос автокредитования, с особым вниманием отнестись к процедуре оформления, просмотреть весь договор по кредиту от и до, чтобы выяснить все нюансы этой процедуры.

Договор автокредитования

Самый первый вопрос, который возникает после желания взять автомобиль в кредит это — где его лучше всего оформить? Если за другими кредитами мы сразу же отправимся в банк, то тут есть выбор — банк или автосалон. На самом деле, в автосалонах сидят те же представители банков, и условия по кредитам вряд ли будут сильно отличаться, чем если вы сразу пойдете в банк.

Однако, у представителей банков в автосалонах могут быть различные специальные предложения, совместно с автосалонами, которые просто в банках вы вряд ли найдете. Они содержат особые условия по выплате кредита, акции на отдельные марки автомобилей, предложения по лизингу и про франшизе.

В первую очередь, при оформлении кредита мы привыкли обращать внимание на процентную ставку, чтобы она была максимально низкой. Это, конечно, правильно, вот только низкая процентная ставка может не означать выгодный кредит в целом.

Заманивая клиентов низкой процентной ставкой, остальные условия по кредита могут быть не совсем выгодны. Кроме процентной ставки, вас могут заставить оплатить различные комиссии, например, за открытие и за ведение счета, за кассовое обслуживание, и даже за досрочное погашение кредита.

То есть, банк такой образом окупит низкую процентную ставку с лихвой. И те кредиты, где процентная ставка была выше, могут оказаться гораздо выгоднее.

Поэтому еще до оформления кредита необходимо тщательно изучить разные предложения разных банков, со всеми нюансами, выяснить все выплаты, кроме процентной ставки, и все внимательно подсчитать.

Только так вы поймете, что же для вас на самом деле выгоднее. Чтобы не попасть впросак со скрытыми комиссиями и процентами, внимательно изучите договор еще до его подписания.

Особое внимание обратите на те пункты, которые печатаются самым мелким шрифтом, обычно именно там кроются подвохи.

Страховка при оформлении автокредита

При оформлении кредита на автомобиль, часто банки заставляют оформлять и страховку, говоря, что это обязательное условие. Автомобиль предлагается застраховать от несчастных случаев, ущерба или угона с помощью страхового полиса КАСКО. Самым неудобным в этом вопросе является то, что страховую компанию для оформления такого полиса выбирает сам банк.

Если повезет, банк может предложить несколько страховых компания для оформления КАСКО на выбор. Но, обычно во всех них стоимость оформления полиса КАСКО самая высокая.

Причем сумма страховки КАСКО будет каждый год одинаковой, несмотря на то, что автомобиль с каждый годом становится старее и теряет свою стоимость, то есть по идее, и стоимость страховки должна снижаться.

Так же неприятным моментом является то, что если с вашем автомобилем что-то случится, например его разобьют или угонят, вы все равно должны будете продолжать платить кредит. То, что у вас оформлена страховка КАСКО, не означает, что вы сразу же можете прекратить платить по кредиту.

Пока страховая компания рассмотрит ваш случай, пока перечислит деньги в банк, может пройти несколько месяцев. Если вы все это время не будете платить по кредиту, у вас возникнет куча просрочек и начислят штрафы.

Мало того, что вы будете должны намного больше за автомобиль, которого у вас уже нет, так вы еще и испортите свою кредитную историю, а так же на вас могут подать в суд из банка.

Закрыть кредитный договор и больше не платить по кредиту вы можете только в том случае, когда вам в банке выдадут справку, что страховая компания покрыла ваш кредит. Не стоит исключать и тот факт, что страховые компании всегда пытаются избежать выплат и будут искать причины, чтобы отказать вам в страховке.

Могут найтись поводы, доказывающие что вы сами виноваты в случившимся с вашей машиной, тогда никакой страховки вы не получите. И будете продолжать выплачивать кредит за автомобиль, которого у вас давно нет. В общем, прежде чем решиться на оформление автокредита, необходимо подумать и все взвесить.

Иногда, взять определенную сумму в кредит и оформить на нее кредит оказывается гораздо более выгодным вариантом, чем автокредит.

Хоть и проценты по кредиту наличными обычно выше, чем по автокредиту, но в итоге вы можете оказаться таким образом в выигрыше.

Во-первых, вы можете купить любой автомобиль в любом автосалоне, не привязываясь к банку, можете взять подержанный автомобиль, а потом оформить на него ту страховку, которую хочется именно вам, а не ту, которую навязывает банк.

Источник: https://credits.ru/publications/363533/chto-nuzhno-znat-pri-pokupki-avtomobilya-v-kredit/

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Об автокредите коротко

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок.

Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии.

И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Статья в тему: Разбираем автокредит по косточкам: что это, для чего, кому доступно и как получить?

Чем различаются кредиты?

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

• годовая процентная ставка;
• срок кредитования;
• сумма первого взноса;
• дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
• степень обеспеченности возврата долга;
• схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Автомобиль в кредит: нюансы и особенности

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Где ждать подвоха и как не попасть впросак?

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Уловки автосалонов

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

Статья в тему: Чем оформление кредита на машину в автосалоне отличается от займа в банке, и есть ли при этом выгода?

Залог

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Страхование

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Всегда ли страховка обязательна?

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

Статья в тему: Страхование жизни и здоровья при автокредите: обязательно ли нужно оформлять, как отказаться + когда и в каком порядке можно вернуть страховую премию

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст.

7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования.

А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита.

Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины.

При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Завышенная цена полиса каско

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Комиссии и штрафные санкции

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

• за выдачу кредита;
• за внесение ежемесячной выплаты;
• за открытиеи ведение кредитного счёта;
• за досрочное погашение займа;
• за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Как оценить полную стоимость ссуды?

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

Общие правила

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

• для формирования прибыли кредитной организации;
• для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Легче получить кредит – сложнее выплатить

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Кому выгодны спецпредложения?

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия.

Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

Полезные советы

• рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
• внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
• помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
• уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.

Подведём итоги

• переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
• внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
• страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
• залог – частый спутник автокредитования;
• переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Заключение

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Источник: https://kulikavto.ru/avtokreditovanie/podvodnye-kamni-avtokredita-vsyo-chto-nuzhno-znat-chtoby-izbezhat-ih.html

Как оформить автокредит на отечественные автомобили в 2019 году

Время чтения: 4 минут

Несмотря на то что значительная доля автомобильного рынка принадлежит иномаркам, машины российского производства по-прежнему востребованы. Спрос на них растет с каждым годом.

Это во многом связано с государственной политикой, в рамках которой увеличиваются таможенные пошлины на машины, ввозимые из-за границы.

Спрос порождает предложение, поэтому большинство банков предлагает автокредит на отечественные автомобили.

Виды кредитов на российские автомобили

Прежде чем говорить о видах кредитования, следует уточнить, какие автомобили относятся к отечественным. В первую очередь это марки, которые производятся на территории России – ВАЗ, ГАЗ и УАЗ. Также к отечественным относятся и те транспортные средства, сборка которых организована в РФ.

Например, седан Volkswagen Polo выпускается на Калужском заводе, в Москве производится Renault Logan и Renault Duster, на Горьковском автозаводе – Chevrolet Aveo.

Все эти машины также можно отнести к отечественным, ведь они входят в список марок, которые участвуют в государственной программе по субсидированию автокредитов.

К особенностям кредитования покупки отечественных автомобилей относятся следующие аспекты:

• Приобретаемая машина становится предметом залога по кредитной сделке. Если заемщик не выплачивает долг, банк вправе изъять авто для продажи.
• Обязательное включение услуги страхования в договор. В большинстве случаев финансовые учреждения требуют застраховать автомобиль по программе КАСКО.
• Сниженная процентная ставка по займу, так как автокредит относится к целевым продуктам.

Ссуду на покупку автомобиля можно оформить разными способами. Основные виды автокредитов следующие:

• Экспресс-кредит. По таким программам от заявителя требуется минимальный комплект документов. Кроме этого, рассмотрение заявки происходит в короткие сроки. Однако ставки по такому виду займа будут выше.
• Классический автокредит. Он отличается от предыдущего более объемным пакетом необходимых документов, а также длительным временем рассмотрения заявки. Плата за пользование заемными средствами в этом случае существенно снижается.
• Авто в рассрочку, или беспроцентный кредит. Этот продукт пользуется популярностью в автосалонах. Хитрость заключается в том, что стоимость автомобиля уже увеличена с учетом банковских комиссий и будущих процентов.
• Trade-in. Такая программа стала пользоваться спросом в последние годы. Ее суть заключается в том, что в качестве первоначального взноса клиент предоставляет свой старый автомобиль. Автосалон оценивает его согласно рыночной стоимости, однако на практике она будет ниже реальной. Автокредит по этой программе может быть и классическим, и экспресс.

Требования банка к заемщику

Каждый кредитор предъявляет свои требования к потенциальным заемщикам, однако можно вывести общие:

• возраст – от 21 года до 65 лет (на момент возврата займа);
• гражданство РФ;
• постоянная прописка;
• наличие стабильного заработка;
• непрерывный трудовой стаж от 3-6 месяцев.

Требующиеся документы

Стандартный комплект документов включает:

• паспорт заявителя;
• второй документ, подтверждающий личность, – предпочтительно водительское удостоверение;
• справка о доходе;
• копия трудовой книжки или контракта;
• заполненная анкета, которую выдает банк.

Список документов в рамках предварительной оценки платежеспособности клиента у каждого кредитора свой. Эту информацию необходимо уточнять перед обращением в банк.

Автокредит по госпрограмме

Субсидирование займа на покупку машины заключается в выплате 10% от стоимости автомобиля государством при условии, что цена не будет превышать 1,5 млн рублей.

Оформить кредит по такой госпрограмме можно на срок, не превышающий 3 года.

В 2019 году действуют программы “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”.

Главное условие – приобретаемый автомобиль должен быть отечественной сборки. Государственная программа как раз направлена на повышение спроса на российские машины. В 2019 году допускается приобретение также некоторых зарубежных марок автомобилей, но при условии, что они собраны в России. К таким маркам относятся Chevrolet Niva, Chevrolet Cruze, Renault Logan, Škoda Fabia и другие.

Такой вид займа доступен во всех крупных банках страны. Потребительская активность на автомобильном рынке России заметно возросла с началом запуска проекта.

Процентные ставки

В среднем плата за пользование займом на покупку отечественной машины составляет 15-17%. Ставка с учетом субсидий по госпрограмме варьируется от 9,5 до 12%. Все зависит от выбранного клиентом кредитора.

Порядок оформления

Получение автокредита происходит в несколько этапов:

1. Сбор документов и подача заявки в банк на рассмотрение.
2. Подбор подходящего транспортного средства. Положительное решение кредитора действительно от 2 недель до 2 месяцев. За это время клиент должен выбрать автомобиль, удовлетворяющий его требованиям.
3. Оплата ОСАГО, КАСКО и первоначального взноса.
4. Подписание кредитного договора.
5. Постановка машины на учет в ГИБДД.
6. Передача банку ПТС на хранение, так как автомобиль остается в залоге. На это каждое финансовое учреждение выделят определенный срок.

Куда обращаться

К выбору кредитора следует подойти ответственно, ведь выплачивать долг на конкретных условиях придется не один год. Самые популярные предложения на рынке автокредитования следующие:

Наименование банкаНазвание продуктаСрокСтавка, % Сумма, руб.

Сбербанк	«Бизнес-Авто»	до 84 месяцев	от 11	от 150 тыс. без максимального ограничения
ВТБ	Кредит на новый автомобиль	до 7 лет	от 10,1	до 7 млн
«Авто с пробегом»	до 5 лет	от 8	до 5 лет
Русфинанс Банк	«Отличная возможность»	до 5 лет	от 13,3,9	50 тыс.-6,5 млн
«Подержанное авто»	от 15,9	50-450 тыс.
Банк Авангард	Автокредит	до 5 лет	от 18	без ограничений
Альфа-Банк	Кредит наличными	до 5 лет	от 11,99	до 4 млн
Банк Хоум Кредит	Кредит на подержанный автомобиль (только наличными)	до 7 лет	от 11,9	до 1 млн
ЮниКредит Банк	Кредит на подержанный автомобиль	до 5 лет	от 18,9	до 4 млн
УралСиб	«Стандартный»	от 1 года до 5 лет	от 16,8	80 тыс.-3 млн
Центр-инвест	«Легковой автомобиль»	до 7 лет	от 12,5	от 100 тыс. без максимального ограничения
Россельхозбанк	Кредит на покупку нового автомобиля	до 5 лет	от 12,25	до 3 млн
Кредит на покупку подержанного автомобиля	от 16,5
АК Барс	«АК Барс-Максимум»	до 5 лет	от 13,5	50 тыс.-3 млн
Cetelem	Автокредитование	до 5 лет	от 11,3	без ограничений
Совкомбанк	Автокредит на новый автомобиль	6 мес.-6 лет	от 7,64	до 4,9 млн
Автокредит на подержанный автомобиль	от 13,9	2,5 млн
Газпромбанк	Автокредитование	до 7 лет	12,75	до 4,5 млн
Восточный Банк	«Авто»	13 мес.-5 лет	от 19	до 1 млн
Плюс Банк	«Авто Плюс»	1-7 лет	от 20	30 тыс.-4,5 млн

Если в автокредите отказано

Стандартными причинами отказов в получении займа на покупку автомобиля являются негативная кредитная история, наличие непогашенных задолженностей и низкая платежеспособность. В этом случае можно попробовать оформить стандартный потребительский кредит наличными. Однако следует учесть, что ставки по таким продуктам будут выше, чем по целевым программам.

Выводы

Россияне охотно приобретают отечественные автомобили в кредит. Активность российского авторынка возросла после введения льготной государственной программы кредитования.

Основными причинами повышенного спроса на отечественные автомобили являются более низкая стоимость, доступность автозапчастей и ремонтопригодность. Для иностранных машин запчасти нередко приходится заказывать, да и не каждый автосалон сможет обслужить заграничное ТС.

Оформление автокредита: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-na-otechestvennye-avto.html

«Подводные камни» автокредита

Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо? В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.

Что это такое?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства. Отношения, возникающие в связи с предоставлением данного вида кредита, регулируются, как и другие виды потребительских кредитов, законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

У автокредита есть свои особенности:

• целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;

Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить.

• кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
• банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).

Главным отличием автокредита от обычного потребительского кредита, как отмечает Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка», является то, что для получения кредита на покупку автомобиля, как правило, не требуется привлекать поручителя (поскольку обеспечением выступает приобретаемое авто), предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя при наличии последней банк сможет рассмотреть вариант кредитования по более низкой ставке.

Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:

• Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать? Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;
• Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.

Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.

Где и как можно получить кредит на автомобиль

Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).

Несмотря на то, что самым распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины, эксперты рекомендуют иметь в виду, что там могут быть не самые выгодные условия, поскольку салон в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитной организацией.

В связи с этим, определившись с маркой автомобиля, нужно, как минимум, сравнить предложения разных салонов, а лучше – сравнить предложения банков и ознакомиться с условиями их партнерских программ с автопроизводителями.

Кроме того, следует выяснить, не можете ли вы претендовать на льготную ставку в рамках государственных программ поддержки автомобильной промышленности России «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.

Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.

После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Льготы

В 2018 году продолжают действовать запущенные ранее госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Соответствующий проект изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан Минпромторгом и опубликован на портале правовой информации.

По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.

Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.

Условия для участия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

• предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
• автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;
• вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
• срок кредита не превышает трех лет;
• процентная ставка не превышает 17% годовых.

На что обратить внимание при получении кредита

Покупка автомобиля в кредит сопряжена с некоторыми рисками. Чтобы автокредит не стал для вас финансовой проблемой, мы собрали топ-7 советов от экспертов, которые помогут вам при получении автокредита.

Подходящие условия

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», советует при получении автокредита помнить, что автосалоны, в одном из которых вы приглядели себе машину, как правило, работают с ограниченным числом банков. Чтобы не потерять лишних денег, следует заранее изучить  кредитные предложения разных кредитных организаций, сравнить их, найти отличия и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Размер ежемесячного платежа

«В первую очередь обращайте внимание на размер ежемесячного платежа, а не на процентную ставку», – комментирует Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка».

Размер ежемесячных платежей и переплата по кредиту зависят от ряда параметров, среди которых: годовая процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, схема платежей (дифференцированная/аннуитетная).

Снизить размер ежемесячных платежей можно, оформив кредита с опцией остаточного платежа, отмечают в ВТБ. «В настоящее время банки активно предлагают программы, где по завершению выплаты основной части кредита клиенту необходимо выплатить остаточный платеж.

Он может составлять от 0 до 60% от стоимости авто. Такой продукт интересен клиентам, которые планируют регулярную смену автомобиля.

При этом очень важно взвешивать свои возможности по выплате такого остаточного платежа и обращать внимание, какие пути его погашения предлагает банк», – отмечают специалисты банка.

Параметры будущего кредита

До оформления автокредита стоит «поиграться» с его параметрами. «Минимально изменив параметры кредита можно сэкономить на процентах.

«Например, размер ставки может отличаться в зависимости от размера первоначального взноса, а в некоторых случаях и суммы кредита.

Также более лояльные условия можно получить, предоставив при оформлении кредита справку, подтверждающую доход», – рассказывает управляющий директор по розничным продуктам 

Допуслуги

В ВТБ рекомендуют до момента оформления автокредита обязательно обращать внимание на то, какие страховые и сервисные услуги можно приобрести вместе с ним и нужны ли они. При выборе определенных сопутствующих услуг можно не только застраховать риски жизни, здоровья или потери стоимости автомобиля, но и снизить процентную ставку по автокредиту.

При этом в «Абсолют Банке» напоминают, что любые виды страхования (которые часто являются этими самыми допуслугами) не являются обязательными и могут быть оформлены только по желанию клиента в любой страховой компании, сотрудничающей с банком. У заемщика есть возможность выбора.

Если он хочет снизить риски, связанные с платежеспособностью на случай аварии, то ему, конечно, стоит воспользоваться страховыми продуктами и, таким образом, он еще и сможет сэкономить на процентах по кредиту (снижение ставки может составить 1-4 процентных пункта), но при этом нужно не терять бдительность.

Некоторые кредиторы, работающие на рынке, включают страховые продукты в тело кредита. «Чтобы избежать такой ловушки, – рассказывает Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам«Абсолют Банка», – нужно посмотреть, измениться ли уровень процентной ставки при отказе от дополнительных услуг.

Если при отказе от дополнительных опций ставка увеличится, то не стоит оформлять подобный автокредит».

Совместные программы банков и автопроизводителей

Директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Наталья Русова советует обращать внимание на специальные совместные программы, в рамках которых банк и автопроизводитель предлагают кредиты на выгодных условиях с пониженными процентными ставками или приятными подарками. Такими бонусами может выступать КАСКО или скидка.

Господдержка

Интересным вариантом для вас может стать покупка автомобиля в кредит по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», дающим возможность приобрести автомобиль с 10%-ной скидкой, напоминает представитель «Русфинанс Банка». Однако уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль в эту программу, стоит уже на этапе первичной консультации.

Скрытые комиссии

«При оформлении автокредита обязательно нужно обратить внимание на наличие в условиях договора скрытых комиссий, которые могут увеличить итоговую сумму выплат по кредиту», – советует Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка». Наиболее часто встречаются комиссии за выдачу кредита, за открытие или ведение счета или за получение информации о платежах, а также штраф, за несвоевременное продление договора страхования и прочее.

Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.

Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании? Заходите на сайтFingramota.org!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/592e7f6ee3cda8c8f17c5d57/5aaf5f4a482677079f53dd2d

Условия автокредита на отечественные автомобили – как оформить заём

Автокредит на отечественные автомобили предлагается в большинстве крупных банков, и процентные ставки на такую покупку могут быть даже более выгодными, чем на некоторые иномарки.

Здесь можно встретить достаточно большое количество льготных программ, ориентированных на поддержку производителя и увеличение спроса, часть из них раньше финансировалась государством.

Отечественные автомобили пользуются стабильным спросом, особенно это касается новых моделей

Особенности кредитования отечественных машин

У покупки российского автомобиля всегда было несколько важных преимуществ: более низкая цена, невысокая стоимость содержания автомобиля, высокая выносливость и проходимость.

Конечно, большая часть произведений отечественного автопрома уступает иномаркам по уровню комфорта, зато они больше приспособлены к местным условиям: сложной дорожной ситуации, низкому качеству бензина и т. д.

Кроме того, при покупке российских машин можно будет воспользоваться одной из нескольких льготных программ. Крупнейшие производители, такие как «АвтоВАЗ» заключают договорённости с самыми большими банковскими фигурами о льготном кредитовании по маркетинговой ставке.

В этом случае клиент оплачивает банковские услуги не полностью, а лишь частично.

Одной из таких программ стала «Лада Финанс», которая поддерживается сразу несколькими банками. С ней работают ВТБ24, «Кредит Европа Банк», «Русфинанс банк», «Сбербанк России» и некоторые другие организации.

Это одна из самых масштабных программ для приобретения отечественных машин со скидкой.

Основные преимущества покупки по программе «Лада Финанс» — быстрый срок рассмотрения заявок, доступный первый взнос и широкие возможности для приобретения автомобилей. Основные условия кредитования «Лада Финанс»:

• Действие программы распространяется на автомобили «Лада Приора» во всех комплектациях, а также на LADA Kalina во всех комплектациях. Это наиболее популярные российские модели, к которым недавно присоединилась «Лада Гранта» с автоматической коробкой передач. Многие отмечают, что по уровню комфорта эти автомобили мало уступают иномаркам, при том, что стоят значительно дешевле даже при покупке за наличные.
• Минимальная процентная ставка по этой программе составляет 8%, максимальная – 22%. Величина ставки зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и самого банка-партнера. Кредиты на отечественные автомобили под 8 процентов предоставляются в том случае, если заёмщик оплачивает 35%-ный первый взнос.
• Максимальная сумма кредитования по это программе может достигать 1 млн. рублей, минимальная сумму – 15 000 рублей. Такой широкий диапазон позволяет купить практически любой автомобиль модельного ряда «Лада», кроме того, возможно включение в сумму кредита стоимости дополнительного оборудования.
• Срок кредитования в разных банках составляет от полугода до 5 лет.
• В большинстве банков требуется автострахование КАСКО. Программы без КАСКО предоставляются в «Русфинанс банке» и ВТБ24, но и процентная ставка по этим программам выше (до 22%).

Кредит на отечественные авто предоставляется в том случае, если у заёмщика есть постоянная регистрация в регионе работы банков и официальное трудоустройство. К стажу предъявляются разные требования, однако он не может быть менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Льготные программы на иномарки, собираемые в России

К отечественным автомобилям можно отчасти причислить продукцию иностранных брендов, которая, однако, собирается на российской территории. В Калининграде на предприятии «Автотор» собираются такие популярные автомобили, как «Шевроле», «БМВ», «Опель», «КИА» различных моделей.

Собираются они силами российских специалистов, кроме того, многие крупные компании специально адаптируют некоторые модели для российских условий. В Таганроге собираются некоторые модели Hyundai, В Москве работает предприятие по сборке нескольких моделей автомобиля Renault.

К российским машинам их можно причислить отчасти на том основании, что на них также распространяются льготные программы крупных банков, кроме того, их касалась и льготная программа рефинансирования, которую использовало государство в 2009-2013 годах.

Поскольку на предприятиях задействованы российские работники, государство заинтересовано в увеличении объёма производства и расширении рынка сбыта, из-за этого такие автомобили можно купить на льготных условиях. В итоге государственная программа предполагала возможность приобрести любую машину российской сборки стоимостью до 750 000 рублей.

Сейчас её действие прекращено, но автомобилисты все же надеются на скорое возобновление.

Таким образом, сколько процентов на отечественные автомашины, если взять в кредит? Льготная процентная ставка предполагает скидку в 5,5%, поэтому минимальный размер ставки составляет 8-9%.

Однако в любом случае автомобилисту придётся выплатить большой первоначальный взнос.

Как купить отечественный автомобиль в кредит?

Отечественные автомобили на льготных условиях вы сможете приобрести в салонах официальных дилеров. Примерная последовательность действий заёмщика:

1. В автосалон нужно отправляться уже с полным комплектом документов для оформления автокредита. это паспорт заёмщика, водительское удостоверение, чаще всего предоставляется справка о доходах 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие документы, которые подтвердят высокий официальный доход.
2. В салоне вы выбираете автомобиль, а потом отправляете заявку в банк по специальной программе. Ответ будет получен через несколько минут.
3. Автолюбитель вносит первый взнос, и составляется договор купли-продажи. В нем указывается размер скидки, предоставляемой салоном. Обычно сразу же заключается и договор КАСКО со страховой компанией.
4. После этого банк перечисляет остаток суммы салону, и машина становится собственностью заёмщика.

Кредиты на отечественные автомобили остаются самым доступным решением для начинающих автолюбителей.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/uslovija-kreditovanija-otechestvennyh-avtomobilej