Ставки по автокредитам в 2019 году

Автокредит Сбербанка 2019: условия, процентные ставки для физических лиц

Если у вас нет денег на машину, но она очень нужна, то получение автокредита – это хорошая возможность решить проблему.

Целевые займы на покупку автомобиля сегодня предлагают многие банки России, в том числе такие крупные, как, например, ВТБ. У Сбербанка раньше тоже была специальная программа автокредитования.

Но сегодня Сбер ведет эту деятельность через свою дочернюю структуру – банк Сетелем.

Это специальное подразделение СБ РФ, которое специализируется на предоставлении кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов.

Сетелем сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

В этом обзоре мы расскажем, как оформить автокредит Сбербанка (Сетелем) на новую или подержанную машину и какие для этого нужны документы. Но начнем с программ льготного кредитования – может вы имеете возможность получить скидку?

Автокредит Сбербанка без первоначального взноса

В советские годы купить машины было очень сложно даже тем, у кого были деньги. Люди стояли в очереди годами. Сегодняшним автолюбителям такие сложности не снились даже в кошмарах.

К счастью, производство и продажи автомобилей в нашей стране стали делом государственной важности. В том, чтобы люди покупали новые машины заинтересовано Правительство РФ. А потому на государственном уровне вводятся специальные программы поддержки автокредитования.

В частности, сегодня в Сбербанке можно купить машину с государственной субсидией на уплату первоначального взноса по автозайму. Конечно, совсем ничего не заплатить вряд ли получится, но сделать первоначальный взнос доступным вполне реально.

Автокредитование с господдержкой

В большинстве регионов России госпрограммы позволяют купить авто с госсубсидией на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости машины. А в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, субсидия на уплату первого взноса представляется в размере 25% от стоимости автотранспортного средства.

Сегодня в Сбербанке реализуются следующие государственные программы:

— «Семейный автомобиль» — для семей с двумя и более детьми.

— «Первый автомобиль» — если у вас ранее не было машины.

При этом разрешенная максимальная масса приобретаемых автотранспортных средств не может превышать 3,5 тонн, а максимальная стоимость не может превышать 1 млн рублей.

Если вам не повезло получить льготу по госпрограмме, то есть другой выгодный вариант:

Специальные предложения на новые автомобили

В банке сегодня реализуются также специальные финансовые программы с автопроизводителями. Они позволяют получить деньги на покупку авто со сниженной процентной ставкой. Льготные программы кредитования действуют для машин таких марок, как: Ford, Hyundai, KIA, Lada, Audi, Volkswagen и другие.

Для каждой из марок авто действуют различные условия и процентные ставки. Отметим только, общие параметры.

Условия автокредитования в Сбербанке (Сетелем банке)

Кредит предоставляется на приобретение нового легкового или легкого коммерческого автомобиля (до 3,5 тонн), а также подержанного легкового авто отечественного или зарубежного производства.

• — Сумма: от 100 000 до 4 млн рублей;
• — Срок: от 12 до 60 месяцев;
• — Первоначальный взнос: 20-90% от стоимости машины.
• — Процентные ставки: от 6,5% годовых.

Впрочем, надо честно признать, что минимальную ставку получить довольно трудно. Надо предоставить большой пакет документов, внести первый взнос более 30% и т.д. В среднем же ставка по автокредиту Сбербанка сегодня составляет 12 – 20 % годовых.

Как оформить кредит

Получить деньги на покупку автомобиля можно несколькими способами.

01 Через Сбербанк Онлайн

1. Зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн;

2. Подберите программу кредитования подтвердите ваше согласие на обработку персональных данных;

3. Оформите онлайн заявку и дождитесь предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте;

4. Получите от Сетелем Банка список дилерских центров, выберите машину в ближайшем к вам центре из списка, оформите кредит и получите свой автомобиль.

 ВАЖНО!

Решение действительно в течение 45 дней. По истечении этого срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

02 В автосалоне

1. Выбираете автомобиль;

2. Подходите к кредитному эксперту, подаете документы;

3. Вносите первоначальный взнос за авто;

4. Оформляете страховку КАСКО;

5. Подписываете кредитный договор.

Вот, собственно, и все. Теперь Вы – владелец нового автомобиля.

ВАЖНО!

Пока клиент возвращает деньги, автомобиль находится в собственности заемщика. ПТС находится на хранении в банке до полного погашения кредита.

Требования к заемщику

Вы можете оформить автокредит, если соответствуете ряду обязательных условий:

— Гражданство Российской Федерации, наличие постоянной регистрации;

— Возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока возврата кредита.

Документы для получения автокредита

Пакет документов зависит от программы кредитования. Чем больше справок вы предоставите, тем ниже может быть процентная ставка.

Программа «Классика» подразумевает максимальный пакет документов. Это:

1. Паспорт гражданина РФ;

2. Второй документ (один из списка):

— заграничный паспорт;

— водительское удостоверение;

— ИНН;

— СНИЛС.

3. Документ, подтверждающий доход (один из списка):

— форма № 2 НДФЛ (оригинал);

— справка в свободной форме (оригинал за подписью уполномоченного лица работодателя) и копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Если клиент — индивидуальный предприниматель (ИП), то для оформления автокредита в Сбербанке (Сетелем банке) надо предоставить не справку 2-НДФЛ, а налоговую декларацию по форме № 3-НДФЛ или ту, которую он подает в УФНС. При этом документы предоставляются в оригинале и должны содержать отметку о принятии налоговым органом.

Кстати! При оценке платежеспособности клиента может учитываться совокупный доход супругов. Копия паспорта супруга и поручительство в данном случае не требуется.

Если вы не можете предоставить полный набор справок, то можете получить автокредит Сбербанка по двум документам. Это программа «Экспресс»:

1. Паспорт гражданина РФ;

2. Второй документ (один из списка):

— заграничный паспорт;

— водительское удостоверение;

— ИНН;

— СНИЛС.

Выводы: почему выгодно оформлять автокредит в Сбербанке (Сетелем банке)

Подводя итоги, обобщим основные преимущества автокредитование в Сбере.

Быстрота и удобство. Кредит можно оформить в автосалоне, рассмотрение заявки от 15 минут.

Минимум документов. Вам понадобятся всего 2 документа — паспорт и любой документ из списка.

Привлекательные условия. В банке действуют специальные партнерские программы с выгодными условиями по кредиту.

Досрочное погашение. Есть возможность погасить кредит полностью или частично в любую дату без комиссий.

О банке Сетелем

Сетелем Банк — совместное предприятие ПАО Сбербанк и БНП Париба Персонал Финанс. Банк специализируется на предоставлении потребительских кредитов, в том числе кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов.

Сегодня Сетелем является крупнейшим на российском рынке банком по объему выданных автокредитов. Он имеет представительства в 76 регионах РФ и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими автоцентрами по всей России.

Контакты для справок

Банк Сетелем:

Официальный сайт: www.cetelem.ru

Телефон: 8 (495) 644-33-44 (для звонков по России).

Сбербанк:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны:

900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ).

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях. Сетелем Банк — лицензия на осуществление банковских операций № 2168. Сбербанк — лицензия на осуществление банковских операций № 1481.

Источник: https://top-rf.ru/avto/443-avtokredit-sberbank.html

Топ 7 банков, где выгоднее автокредит в 2019 году

Автокредит представляет собой выдачу денежных средств на покупку автомобиля. В последствие он становится залоговым имуществом.

Процентная ставка на такие финансовые продукты ниже, чем по потребительским кредитам.

Наиболее выгодные условия для физических лиц предлагают банки «Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа банк», «Газпромбанк», «Банк Санкт Петербург», «Райфайзенбанк» и «Русфинанс банк». Рассмотрим их.

Условия автокредитования в «Сбербанк»

Сегодня банк занимает лидирующие позиции по предложению кредитных продуктов населению, как потребительских, так и целевых. Главное преимущество — доступность и выгодные условия.

Из документов достаточно предоставить 2 базовых. Залогом может выступать новый или подержанный автомобиль. Заемщик может сам выбрать поддерживать отечественного производителя или купить иномарку.

«Сбербанк» не ограничивает.

Обязательные условия для покупки автомобиля это наличие паспорта РФ. Бонусом для участников зарплатного проекта – одобрение заявки за 2ч. Помимо паспорта желательно предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и заверенную работодателем копию трудовой книжки. Предоставление поручителей по желанию и в зависимости от дохода заемщика и суммы кредита.

Последние условия могут упраздниться, если вы внесете 30% от стоимости автомобиля.

На сегодня первоначальный взнос снижен до 15% от суммы стоимости залога, если клиент попадает под программу «Государственное субсидирование». По ней можно приобрести на выбор 50 моделей отечественных автомобилей, сумма кредита ограничена 600 тыс. руб.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Автокредит предоставляется без дополнительных комиссий, которые обычно навязывают другие коммерческие банки. Обязательное к оформлению КАСКО. Его разрешается включить в сумма кредита. Процентная ставка определяется индивидуально 15,5%-16,5% годовых. Сумма от 45 тыс. руб. до 5 млн. руб. Срок выдачи от 3 месяцев до 5 лет. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет.

Рассмотрев условия кредитования и подав заявку, клиент ожидает решение банка. После одобрения, дается 6 месяцев для выбора автомобиля. Затем подписывается договор кредитования.

Автокредит «ВТБ24»

Банк «ВТБ24» зарекомендовал себя как финансовое учреждение, работающее на рынке уже не один десяток лет. В предложениях банка более 29 программ, где каждый заемщик сможет подобрать выгодные для себя условия.

По программе автокредитования разрешается приобретать:

• новый или подержанный автомобиль;
• отечественный или иностранного производителя.

Клиент может внести первоначальный взнос или подписать кредитный договор без него. Оформление полиса КАСКО также остается на выбор.Отметим, что оформляя КАСКО и предоставляя справку 2-НДФЛ, «ВТБ24» предложит более выгодные условия кредитования, чем без него.

Срок кредита ограничен от 12 до 60 месяцев. Сумма кредита до 1 млн. рублей под 16% годовых (ставка может возрасти при рассмотрении конкретной заявки). Из документов предоставляется 2 документа, подтверждающих личность. Справка о доходах, как было сказано выше по желанию.

Возраст заемщика от 21 года до 65 лет.

Автокредит «Альфабанк»

Условия автокредитования в «Альфа банк» во многом схожи с рассмотренными ранее. Вы можете приобрести автомобиль любого года выпуска, не рассматривая только из автосалона. Отметим, что банк готов предоставить от 112 тыс.руб. до 3 млн. рублей.

Прежде чем радоваться такой высокой суммой обратите внимание на процентную ставку.Она равна 17,99%-21,5%. Ставка может возрасти, в зависимости от условий заемщика. Обязательным условием кредитование – это внесение 10% в качестве первоначального взноса.

Возраст заемщика 21-65 лет

Клиент предоставляет паспорт и второй удостоверяющий документ, справку о доходах, копию трудовой книжки. Ожидание рассмотрения 24ч. После одобрения дается 180 дней на выбор подходящего автомобиля.

Выгодный автокредит «Газпромбанк»

Банк предлагает приобрести автомобиль отечественного или иностранного производства. Далее он остается в залоге у «Газпромбанк», как гарантия выплаты кредита. Обязательное условие – первоначальный взнос. Он составляет 15% — 20%. Срок кредита, значительно выше, чем у других банков по аналогичному продукту. Составляет до 7 лет при покупке иностранного автомобиля.

При покупке отечественной машины срок кредита ограничен 3 годами. Годовая ставка по кредиту от 14% годовых. Она предоставляется для работников государственных учреждений, для остальных от 16%. Сумма кредита достигает 4,5 млн. руб. Из документов необходимо предоставить паспорт, В/У, справку 2-НДФЛ или по форме организации, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Автокредит «Банк Санкт Петербург»

Банк готов предложить довольно выгодные условия для желающих воспользоваться автокредитованием. Сумма кредита достигает 3 млн.руб. Минимально можно оформить кредит от 60 тыс.руб. Срок кредитования стандартен как у всех банков, от 12 до 60 месяцев.

Процентная ставка варьируется от 12% годовых до 26%. Как видите, выгода банка имеет значительный разбег. Ее размер будет зависеть от того на карту какого банка, клиент получает зарплату, сумму его дохода, наличие других кредитов и желаемую сумму кредита.

Обязательное условие, это наличие первоначального взноса равного 12%-30% стоимости автомобиля. После подписания кредитного договора машина становится залоговым имуществом банка. Как только заемщик полностью погасит кредит, на руки ему будет выдан ПТС.

Возраст клиента от 21 года до 60 лет.

Преимущества автокредита в «Райфайзенбанк»

В банке представлено более 67 вариантов для приобретения автомобиля. «Райффазенбанк» заботится о своих клиентах и предлагает разнообразные условия для каждого желающего.

По программе кредитования разрешается приобрести новый автомобиль или уже с пробегом. Помимо выдачи автокредита у официального представительства, можно стать участником рефинансирования.

Это дает вам право переоформить уже действующий автокредит на кредит в «Райфайзенбанке» на более выгодных для заемщика условиях.

Из документов необходим минимальный набор:

• паспорт и второй удостоверяющий документ;
• справка о доходах;
• заверенная копия трудовой книжки.

Обязательным условием для одобрения кредитной заявки, подписание согласия на страхование автомобиля. Разрешается включить страхование за 1 год в сумму кредита. Возраст заемщика от 23 до 60 лет.

Сумма кредита от 50 тыс.руб. до 3 млн.руб. Процентная ставка от 12% годовых до 16,4% на срок от 1 года до 5 лет.

После одобрения заявки, банк предоставляет клиенту 4 месяца на поиск подходящего автомобиля.

Автокредит «Русфинанс Банк»

Банк зарекомендовал себя как крупное финансовое учреждение, работающее на рынке более 11 лет. Согласно статистике «Русфинанс» банк занимает 2 место по выдаче авто кредитов после «Сбербанка».

С помощью банка вы можете приобрести интересующий вас новый или подержанный автомобиль за считанные часы. «Русфинанс» банк сотрудничает с более 2 тыс. автодилерами по всей России. Рассмотрение кредитной заявки ограничивается несколькими часами.

Для подачи заявки достаточно 2 документов, удостоверяющих личность клиента, и справку о доходе. Возраст заемщика должен быть от 23 лет до 60. Процентная ставка варьируется от 8,5% до 30%.

Это зависит как от дохода клиента, так и покупки новой или подержанной машины. Срок кредита от 2 до 5 лет. Одобряемая сумма от 50 тыс.руб. до 5 млн. руб.

Итог сравнение условий автокредитования в рассмотренных банках

Условия автокредитования

Из сводной таблицы видно, что банки готовы предоставить автокредит на автомобиль от 45 тыс.руб. до 5 млн. руб. Процентная ставка от 8,5% до 26% годовых. Срок кредита ограничивается 5 годами. Возраст заемщика от 20 лет до 65 лет, т.е. трудоспособное население.

Отметим, что процентная ставка, как и одобренная сумма кредита, зависит от внесения первоначального взноса, предоставления справки о доходе, суммы дохода, положительной кредитной истории и ряда других факторов.

Поэтому не стоит на 100% ориентироваться на приведенные в таблице цифры, заявки будут рассматриваться индивидуально для каждого клиента.

Источник: https://oplatezhah.com/banki/top-7-bankov-gde-vygodnee-avtokredit-v-2019-godu/

Ставки автокредитов по банкам: самый выгодный автокредит 2019

Информация обновлена: 14.11.2019

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий — от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Автокредиты физическим лицам в 2019 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика — до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами — в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

• Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
• Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
• По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
• Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
• При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2019 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

• Сетелем — 16-20% годовых
• ВТБ — 12-21% годовых
• ЮниКредит Банк — 13-17% годовых
• Уралсиб — 14-18% годовых
• Русфинанс Банк — 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов — в вашем случае она может быть выше или ниже.

На что обратить внимание, оформляя автокредит

Перед оформлением автокредита заранее изучите требования банка и проверьте, будет ли соответствовать им ваша машина. В противном случае, банк может отказать вам в кредитовании. Если вы хотите купить подержанный автомобиль, то приложите к пакету документов результаты оценки и справки об отсутствии обременений и штрафов.

При оформлении кредита в салоне вам могут предложить сразу же оформить страховку ОСАГО и КАСКО. Выбрать страховую компанию при этом вы, скорее всего, не сможете — получить полис можно только у страховщика-партнера. Из-за этого вы рискуете получить дорогую или не покрывающую необходимые риски страховку.

Реальный процент по автокредиту 2019

Чтобы привлечь больше клиентов, банки указывают в рекламе минимальные ставки по автокредитам. Реальная ставка, по которой будет оформлен кредит, может быть в полтора-два раза больше. Диапазон ставок для того или иного предложения вы можете найти в общих условиях кредитования, которые публикуются на официальных сайтах банков.

Получить кредит по минимальной процентной ставке достаточно тяжело. Для этого заемщик должен обладать хорошей платежеспособностью и положительной кредитной историей, ему необходимо будет внести большой первоначальный взнос. Банки часто снижают ставки постоянным клиентам и тем, кто получает зарплату на их карты.

Как снизить процентную ставку

Уменьшить проценты по автокредиту и получить более выгодные условия вам помогут:

• Положительная кредитная история — банк снизит ставку, если вы не допускали просрочек по кредитам в прошлом и не объявляли о банкротстве
• Достаточно стабильный и высокий доход — заемщики, трудоустроенные официально, и получающие доход, превышающий платеж по кредиту минимум в два раза, считаются более надежными
• Предоставление большого первоначального взноса — если его размер будет превышать 20-30% от стоимости машины, то банк посчитает вас более надежным
• Предоставление одного или нескольких созаемщиков — их данные будут учитываться вместе с данными заемщика, что позволит предложить более выгодные условия
• Получение зарплаты на карту банка или использование других его услуг — банки предлагают более выгодные условия постоянным клиентам
• Отсутствие судимостей и блокировок счетов — для неблагонадежных клиентов банки могут завысить проценты

Также снизить процентную ставку вам поможет участие в госпрограмме субсидирования автокредитов.

Воспользоваться льготными условиями могут те, кто покупает машину впервые, и семьи, в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка.

В госпрограмме участвуют автомобили определенных марок, собранные на территории России. Дополнительные требования предъявляются к характеристикам, комплектации и стоимости машины.

Лучшие автокредиты 2019

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

• Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже 
• Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
• ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом — до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Вопрос-ответ

Можно ли взять автокредит при отсутствии водительских прав?

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога — вы сможете продать или подарить его.

Кто может быть созаемщиком или поручителям по автокредиту?

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники — супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/autocredit/baza-znanij/stavki.html

Какие проценты по автокредитам в банках в 2019 году. Условия и требования автокредита

Проценты на автокредит в банках в 2018 году варьируются в диапазоне 8–20% годовых. Такой разбег обосновывается параметрами кредитных продуктов и различиями в требованиях к заемщику и приобретаемому автомобилю. На то, какой будет процент по автокредиту, влияет:

• год выпуска автомобиля. Самый низкий процент автокредита назначается по программам кредитования новых автомобилей. На авто с пробегом ставки выше, так как по условиям автокредитования автомобиль является залогом. Чем автомобиль старше, тем выше риски у банка;
• у кого приобретаете автомобиль. Если вы покупаете авто в салоне, то ставка будет ниже, чем при покупке у частного лица;
• наличие страховки жизни и здоровья заемщика. Оформляя такой полис, вы получите более низкий процент автокредита. К примеру, в ВТБ при наличии и отсутствии страховки разница в ставке составляет около 3%;
• наличие КАСКО. Это страхование является обязательным при покупке нового автомобиля. Так, если вы откажетесь от КАСКО, то ставка по ссуде взлетит сразу до 10 процентных пунктов. Для подержанных авто КАСКО, как правило, необязательно, но без полиса ставка также выше на 2–3%;
• первоначальный взнос. Чем выше первый взнос, тем меньшая ставка по займу;
• срок кредита. Минимальная ставка назначается на самый короткий срок кредитования. С увеличением срока растет и ставка;
• пакет документов. Процент по автокредиту в банках сильно зависит от требований к документам. Некоторые банки выдают ссуды только при подтверждении доходов и занятости. Если хотите получить автозаем по паспорту, то готовьтесь за это заплатить;
• тип клиента. Проценты по автокредитам в разных банках зависят и от того, получаете ли вы зарплату на карту банка, где берете заем. В Сбербанке для зарплатных клиентов ставка снижена на 1%.

Процентные ставки по автокредитам в банках

Как мы писали выше, на то, под какой процент дают автокредит в банках, влияет много факторов. Ряд банков, специализирующихся на автокредитовании, имеют несколько видов автокредитов, чтобы у клиента был выбор. Другие финансовые учреждения предлагают только один вид займа.

Лидеры рынка автокредитования: ВТБ, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредит Банк и Совкомбанк.

ВТБ

В ВТБ действуют 4 основные программы автокредитования:

• на новый автомобиль;
• на авто с пробегом, покупаемое у физлица;
• на авто с пробегом, покупаемое в салоне;
• на мототранспорт.

Кроме того, есть пул специализированных программ на покупку авто у автопроизводителей: Lada, Lifan, Subaru, ГАЗ, УАЗ и пр. Проценты по автокредитам в ВТБ начинаются от 3,2% годовых («Специальное предложение для Jaguar и Land Rover»).

Полные условия программ можно изучить в отдельной статье об автокредитах ВТБ. На наш взгляд заслуживают отдельного внимания две следующие программы:

• госпрограмма субсидирования автокредитов. Она дает скидку 25% от стоимости автомобиля для жителей Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Можно приобрести авто стоимостью до 1 450 000 рублей;
• программа «Свобода выбора» — автокредит по ставке 8% на срок 5 лет, первый взнос в 0 –30%, обязательно комплексное страхование (жизнь и здоровье+ КАСКО).

Сетелем Банк

Сетелем сотрудничает со всеми крупными производителями и официальными автодилерами. Автокредиты от Сетелема оформляются непосредственно в салонах, в банк ехать не нужно. Можно выбрать новый автомобиль или с пробегом следующих производителей:

Под сколько процентов автокредит выдаст банк, будет зависеть от выбранной марки авто, пакета документов, которые вы готовы предоставить, размера первого взноса и срока кредитования. Всего более 10 тарифных планов.

Русфинанс Банк

Русфинанс также работает только с автосалонами. В линейке 4 программы кредитования и множество специализированных (под каждого автопроизводителя). Минимальная ставка — от 1% (Lifan Finance Direct Промо), максимальная — 21,5%.

Совкомбанк

По итогам 2018 года банк выбился в лидеры рынка автокредитования, потому что дает возможность купить авто в кредит у физического лица. Нет никаких навязанных страховок и сложных тарифов. Все просто и доступно. Годовые зависят от марки и возраста авто и варьируются от 7,64% до 19%. Подробнее условия автокредитов Совкомбанка есть в нашей статье.

В каком банке самый низкий процент автокредита

Какие проценты по автокредиту в банках? В каком банке самый низкий процент автокредита? Однозначно на эти вопросы тяжело ответить.

Самую низкую ставку по универсальной программе кредитования мы нашли в ВТБ — это программа «Свобода выбора» под 8%.

Если ищете конкретную марку и готовы приобрести авто в салоне, то выбирайте Русфинанс или Сетелем. Кредит оформляется без посещения офиса банка. А покупая авто у физического лица, обратите внимание на ВТБ или Совкомбанк. В ВТБ ставка ниже, но потребуется страховка. Если страховка — это не про вас, то вам прямая дорога в Совкомбанк.

Помните, что автокредитов без процентов (0 процентов) не бывает!

Требования банков для получения автокредита

Требования к заемщикам в целом примерно одинаковые: возраст 21–65 лет, стаж на последнем месте от 3–6 месяцев, гражданство РФ. К пакету необходимых документов требования отличаются. Кому-то достаточно паспорта и второго документа, другим требуется обязательное подтверждение дохода и занятости. Чем больше документов предоставляете, тем будет ниже ставка по кредиту. Выбор за вами!

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/kakie-protsenty-po-avtokreditam-v-bankakh-v-2018-godu/

Автокредит в Сбербанке в 2019 году

Взять автокредит в Сбербанке в 2019 можно в партнерском Сетелем Банке — участнике госпрограммы кредитования новых автомобилей. Условия, сроки, процентные ставки, список документов для физических лиц и ИП.

Онлайн-заявка на кредит без справок и поручителей→

Условия и процентные ставки по автокредиту в Сбербанке

Онлайн-заявка на срочный кредит без справок о доходах→

Для приобретения автомобиля россиянин со средним доходом должен откладывать часть зарплаты в течение достаточно длительного времени. Это отдаляет срок желанной покупки, а в некоторых случаях еще и не выгодно – цены на машины могут подниматься, а запланированная для покупки модель перестать выпускаться.

Приобретение автомобиля в кредит от Сбербанка в 2019 году по условиям отчасти похоже на ипотечное кредитование организации.

Для получения кредита обязателен первый взнос. Банком одобряется не более 85% стоимости авто, то есть заемщику потребуется при оформлении договора внести не менее 15% от суммы кредита. Ежемесячные платежи можно рассчитать заранее воспользовавшись калькулятором на сайте банка, а требования к заемщику достаточно лояльны.

Для подачи заявки на оформление кредита, клиенту нет необходимости обращаться в отделение банка. Заполнить форму можно личном кабинете на официальном сайте online.sberbank.ru , после чего с заемщиком свяжется специалист кредитного отдела для уточнения деталей.

Требования к заемщикам

Банки с низкими процентами по кредитам в 2019 году→

Сбербанк через партнерский Сетелем Банк предлагает различные продукты разным возрастным категориям. Для получения автокредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Гражданство РФ;
• Возраст не менее 21 года на момент оформления договора и не более 75 лет;
• Наличие водительского удостоверения;
• Постоянная регистрация в одном из регионов присутствия Сетелем Банка.

Полный список регионов с офисами Сетелем Банка, где вы можете подать заявку на автокредит: Москва и МО, Санкт-Петербург, Абакан, Альметьевск, Анадырь, Арзамас, Архангельск, Астрахань, Барнаул, Белгород, Биробиджан, Благовещенск, Братск, Брянск, Великий Новгород, Владивосток, Владикавказ, Владимир, Волгоград, Вологда, Воронеж, Горно-Алтайск, Грозный, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Казань, Калининград, Калуга, Канск, Кемерово, Киров, Комсомольск-на-Амуре, Кострома, Краснодар, Красноярск, Курган, Курск, Кызыл, Липецк, Магадан, Магас, Магнитогорск, Майкоп, Махачкала, Мурманск, Набережные Челны, Назрань, Нальчик, Нарьян-Мар, Нефтекамск, Нижневартовск, Нижний Новгород, Нижний Тагил, Новокузнецк, Новороссийск, Новосибирск, Норильск, Ноябрьск, Октябрьский, Омск, Орел, Оренбург, Орск, Пенза, Пермь, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Псков, Пятигорск, Ростов-на-Дону, Рязань, Салехард, Самара, Саранск, Саратов, Смоленск, Сочи, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сыктывкар, Тамбов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Улан-Удэ, Ульяновск, Уфа, Ухта, Хабаровск, Ханты-Мансийск, Чапаевск, Чебоксары, Челябинск, Череповец, Черкесск, Чита, Элиста, Южно-Сахалинск, Якутск, Ярославль.

В пакет документов, запрашиваемых банком, входит:

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Водительское удостоверение
• Копия трудовой книжки
• Справка с работы о доходах по форме 2НДФЛ

На вероятность одобрения влияет кредитная история. Сбербанк тщательно проверяет предыдущие займы своих клиентов, плохая КИ может стать поводом для отказа в предоставлении автокредита.

Процентные ставки и калькулятор автокредита

Онлайн-заявка на срочный кредит без справок о доходах→

При оформлении автокредита заемщик должен помнить, что до полной выплаты задолженности транспортное средство является собственностью банка.

Если возникнут длительные просрочки по договору, банк может забрать автомобиль для реализации и погашения кредита. Поэтому важно оценить собственные возможности перед оформлением заявки.

В этом поможет калькулятор для расчета кредита.

Чтобы узнать приблизительную сумму, необходимо заполнить следующие поля формы:

• Сумма первого взноса;
• Процентная ставка;
• Валюта, в которой оформляется кредит;
• Срок кредитования;
• Стоимость ТС.

Параметры можно изменять, подбирая оптимальный для себя график платежей и их размер. Оценив возможности при помощи онлайн-калькулятора, клиенту стоит обратиться в банк и оставить заявку на автокредитование.

Как оформить

Для оформления автокредита через Сбербанк Онлайн вам потребуется пройти 4 простых шага:

• Зарегистрируйтесь в Сбербанк Онлайн;
• Подберите программу кредитования и подтвердите ваше согласие на обработку ​персональных данных;
• Оформите онлайн заявку и дождитесь предварительного решения Сетелем Банка по СМС, в Сбербанк Онлайн или по электронной почте;
• Получите от Сетелем Банка список дилерских центров, выберите машину в ближайшем из них, оформите кредит.

На заметку: Не вносите залог и не бронируйте авто в автосалоне до момента одобрения банком автокредита. Начните со сбора документов и подачи заявки, и только после того, как получено предварительное решение, отправляйтесь выбирать нужный автомобиль. Такая процедура сэкономит ваше время на поездки по автосалонам.

Проще всего подать заявку зарплатным клиентам Сбербанка – они могут направить свои данные через приложение и там же увидеть решение по заявке. В случае принятия положительного решения, потребуется посетить отделение только для подписания документов.

Автокредит по госпрограмме субсидирования

Банки с низкими процентами по кредитам в 2019 году→

В рамках госпрограммы государственной поддержки, граждане Российской Федерации могут получить автокредит на особых условиях. Процентная ставка по кредиту, оформленному по программе государственного субсидирования, колеблется от 9% до 10%.

ТС должно приобретаться в дилерских центрах, расположенных на территории Дальневосточного Федерального округа, и быть изготовлено на одном из отечественных заводов. Полный перечень моделей смотрите ниже.

«Семейный автомобиль»

Программа автокредитования рассчитана на семьи с двумя и более детьми. Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса, предоставляемой физическим лицам, имеющим двух и более несовершеннолетних детей, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);
• имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;
• Не заключал ранее с 2018 и обязуется не заключать в 2019 году иных кредитных договоров;
• Имеет двух и более несовершеннолетних детей (в том числе находящихся под опекой или на попечительстве, включая приемных), что подтверждается отметками в паспорте или предоставлением оригиналов свидетельств о рождении каждого ребенка.

«Первый автомобиль»

Онлайн-заявка на срочный кредит без справок о доходах→

Кредит для тех, у кого ранее не было собственного автомобиля. Для получения государственной субсидии на уплату первоначального взноса, предоставляемой физическим лицам, до даты заключения кредитного договора не имевшим в собственности машину, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• Заявитель имеет постоянную регистрацию на территории Дальневосточного Федерального округа (для программы с государственной субсидией на уплату первоначального взноса в размере 25%);
• Заявитель имеет и предоставляет в качестве второго документа водительское удостоверение;
• Ранее не подписывал аналогичных кредитных договоров;
• До даты заключения кредитного договора не имел в собственности ТС.

Помимо этого стоит учитывать следующие условия предоставления автокредита:

• Стоимость авто не должна быть более 1 млн. рублей;
• В кредит оформляются только легковушки с массой до 3,5 тонн;
• С момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1-го года.

Что касается срока, то в данном случае кредит оформляется только на три года. При этом, в рамках государственного субсидирования, за счет кредитных средств банка оплачивается не более 80% от стоимости авто, 20% вносится заемщиком при оформлении договора.

Полный список моделей, доступных по государственной программе субсидирования в 2019 году

Автокредит на новые авто в Сбербанке

Банки с низкими процентами по кредитам в 2019 году→

Для желающих взять автокредит, Сбербанк, помимо госпрограмм с субсидированием, предлагает широкую гамму специальных программ автокредитования наиболее популярных марок со ставкой от 6,9%. Оформление кредита не требует посещения банка и происходит в автосалоне с быстрым рассмотрением заявки от 15 минут. Погасить кредит можно в любое время полностью или частично без комиссий.

Базовые требования к заемщикам

• Гражданство Российской Федерации, наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
• Возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания срока возврата кредита.

Преимущества автокредита в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн»

Банки с низкими процентами по кредитам в 2019 году→

Прежде чем взять автокредит в Сбербанке, советуем оценить как преимущества, так и недостатки программы автокредитования.

• Быстро и удобно 15 минут на рассмотрение заявки
• Досрочное погашение Погашайте кредит, когда вам удобно
• Привлекательные условия Специальные финансовые программы с автопроизводителями
• ​Без справок о доходах. Достаточно 2-х документов
• Не требуется регистрация по месту жительства/пребывания в регионе оформления кредита Требуется постоянная регистрация в любом регионе присутствия Сетелем Банка на дату принятия банком решения о предоставлении кредита.
• ​Комплектация по вашему выбору Кредитуем установку аксессуаров и дополнительного оборудования при покупке авто.

Недостатки авто кредита

• ​в программе не представлен вариант без добровольного оформления КАСКО;
• высокая процентная ставка, на понижение процентов могут рассчитывать только участники зарплатного проекта;
• 85% заемных средств идут непосредственно на покупку авто, все остальное – на страховку.

Банки с низкими процентами по кредитам в 2019 году→

Источник: https://sberbank-kak.ru/car-loan/

Выгодно ли брать автокредит в 2019 году?

Выгодно ли брать кредит на покупку автомобиля в текущем году? И что будет с кредитом, если произойдет рыночный дефолт либо грянет очередной кризис? Эти и другие вопросы интересуют многих россиян, которые желают обзавестись новым автомобилем. Сегодня цены на авторынке достаточно лояльные, поэтому растет и спрос на автомобильные кредиты, позволяющие обзавестись удобным средством передвижения без многолетних попыток накопить средства.

Стоит ли брать автомобиль в кредит?

В данном вопросе аналитики и эксперты придерживаются таких точек зрения:

1. Мнение первое. Эксперты настаивают на оформлении автокредита и объясняют свое решение ближайшим ростом цен на автомобили. Причем это коснется не только наработок отечественного автопрома, но и ТС международных брендов.

   Следовательно, автокредит подразумевает определенную выгоду, избавляя покупателя от значительной переплаты, которую можно ожидать в будущем;

2. Мнение второе. Другая категория финансовых аналитиков выступает категорически против автокредита. При этом они соглашаются с прогнозом о повышении цен на автомобили в ближайшее время.

   Однако, кредитная переплата будет сопоставима с разницей, вызванной ценовыми колебаниями будущих сезонов.

Тут нужно здраво оценивать свои возможности. Для большой семьи, проживающей в городе, в любом случае потребуется машина. Плюс, если уже имеется более 40% от стоимости авто, то можно поднакопить ещё и купить его без помощи кредитора. В иных случаях не обойтись без заемных средств.

Автомобильный или потребительский займ?

Вопрос о том, что выбрать целевую ссуду или обычный кредит, беспокоит многих. Оба варианта характеризуются рядом плюсов и подводных камней:

1. Потребительский кредит. Такой вариант подразумевает меньше всего сложностей при оформлении.

   Его можно получить, заручившись минимальным количеством документов. Также здесь не нужен залог или поручители. А вот недостаток в таком кредите, состоит в высоком проценте и отсутствии льготных условий;

2. Автокредит.

   Данный займ привлекает обилием акций от официальных автодилеров. Также автокредит можно взять, заручившись государственными субсидиями. Недостаток в том, что пока не погасите полностью кредит, не сможете считаться полноправным владельцем машины.

   Также здесь и не обойтись без обязательной страховки — автомобильной и личной.

Потребительский кредит подразумевает внушительную процентную ставку — в диапазоне от 12 до 29% годовых. Целевой займ, в свою очередь, можно взять под 5 — 8% в год.

Характеристики льготной автопрограммы

Данный займ даёт заёмщику много преимуществ, ведь некоторая часть суммы здесь погашается от лица государства. Как правило, речь идет о 10% от полной стоимости машины.

Льготные программы подходят для семей с детьми и заёмщиков, желающих приобрести себе первую машину, которая не должна стоить более 1,45 млн рублей.

Чтобы участвовать в данной программе, необходимо внести первоначальный взнос — свыше 20% от цены автомобиля.

При покупке авто в кредит, нужно следовать определенным правилам:

• Сравнить ассортимент в автосалонах и весь автомобильный рынок в принципе, чтобы подобрать подходящее предложение;
• Необходимо брать только рублевый займ, который характеризуется минимальными процентами;
• Займ следует оформлять только для авто с доступной стоимостью, в противном случае, можно столкнуться с трудностями при малейшем экономическом кризисе;
• Кредит лучше всего брать в банке, где заёмщик является зарплатным клиентом;
• Просматривайте внимательно праздничные акции в автосалонах.

Где приобрести кредитную машину?

Предлагаем перечень банковских компаний с самыми привлекательными процентными ставками:

• «Генбанк» с уникальной беспроцентной кредитной программой для жителей Крыма;
• «ВТБ» предлагает ряд предложений для покупки Jaguar и Land Rover под 3,2 — 11% годовых;
• «Русфинанс Банк» со ставкой в диапазоне от 3,9 до 11,5% для продукции Land Rover;
• «БМВ Банк» для приобретения европейских авто предоставляет кредит от 5,4 до 13,5% годовых;
• Банк «Союз» предлагает ссуды до 17% в год, предоставляя до 5 млн рублей в общей сложности;
• Банк «Центр-инвест» выдает ссуды на новые и подержанные машины со ставкой 9% в год;
• «Кредит Европа Банк» предоставляет экспресс-займы со ставкой от 7,9 до 10%.

Автокредит в «Сбербанке» — возможности и нюансы

«Сбербанк» не занимается автокредитованием, а такой услугой можно воспользоваться в дочерней компании банка — в организации «Сетелем Банк».

Тут можно выбрать одно из 30 предложений, среди которых присутствуют преимущественно партнерские программы для определенных марок авто. Ставки варьируются от 13 до 20% в зависимости от ТС и количества имеющихся документов.

Для тех, кто хочет оформить кредит исключительно в «Сбербанке», придется довольствоваться потребительской нецелевой ссудой на сумму до 5 млн рублей со ставкой от 11%.

Источник: https://paychek.ru/perspektivnost-avtokredita-v-2019-godu/