Автокредитование с обратным выкупом

Содержание

Автокредит с обратным выкупом (авто в кредит buy-back) в 2019 году — банки, отзывы, в чем подвох

Автокредитование с обратным выкупом

Автокредит предназначен для цели приобретения авто в ситуации, когда нет достаточной суммы наличными. Несмотря на это, иметь определенную сумму денег ежемесячно все же придется, ведь по каждому продукту предусмотрено начисление процентов и, как следствие, ежемесячный платеж.

Но помимо стандартных автокредитов, существуют так называемые продукты с остаточным платежом. Их условиями предусмотрен более комфортный ежемесячный платеж, чем по обычным предложениям.

Что это такое

Автокредит с обратным выкупом имеет также альтернативные наименования:

  • с отложенным платежом;
  • с остаточным платежом;
  • buy-back (от англ. – “Покупка обратно”).

Схема такого кредитования предельно проста:

  • банк заключает с автосалоном договор по привлечению клиентов по соответствующей программе;
  • клиент берет займ на покупку авто на тех же условиях (сумма, срок, процентная ставка и др.), что и по стандартным предложениям;
  • производится расчет ежемесячных платежей на сумму кредита, уменьшенную на сумму остаточного платежа, как правило, составляющего от 20 до 40 % от цены автомобиля;
  • заемщик осуществляет выплату долга согласно графику платежей;
  • в конце срока кредитования, гражданин приобретает несколько возможностей – продать автомобиль дилеру и выплатить остаток задолженности из вырученных средств, либо же заплатить сумму отложенного платежа самостоятельно, таким образом оставив автомобиль за собой.

Сравнение автокредита с обратным выкупом с обычным

Ежемесячный платеж по автокредиту состоит из двух частей:

  • погашение основного долга;
  • погашение процентов.

В начале срока кредитования большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов. По мере выплаты кредита структура платежа меняется – уже тело кредита имеет доминирующую роль.

Указанное выше справедливо при стандартном автокредите. При Buy-back значительная сумма займа (остаточный платеж) до конца срока договора остается непогашенной. Ежемесячный платеж, разумеется, за счет этого становится ниже.

Но проценты платятся, в том числе, и с непогашенной суммы. В результате, основная доля ежемесячного платежа уходит на погашение процентов.

Таким образом, общая переплата по автокредиту с обратным выкупом выше, чем по стандартным предложениям.

И это без учета того, что в самом конце срока придется заплатить остаток долга или продать машину дилеру, по сути, оставшись “без колес” или без денег.

В каких банках можно взять

В основном, автокредиты такого плана предоставляют банки, представляющие концерны по производству автомобилей. Однако есть предложения и от обычных кредиторов.

Кредит по схеме Buy-back можно взять в:

  • Фольксваген Банк РУС;
  • ВТБ 24;
  • Банк Оранжевый;
  • БМВ-банк;
  • Мерседес-Бенц Банк РУС.

Условия предоставления

Условия кредитования в указанных финансовых организациях таковы:

Название банкаБанк ОранжевыйФольксваген Банк РУСВТБ 24БМВ банкМерседес-Бенц Банк РУС
Наименование продуктаАвтокредит “BuyBack”Skoda Octavia, Rapid, Yeti с остаточным платежом от 6,5 %Автокредит с остаточным платежом (на автомобили Cadillac, Hyundai, KIA, Suzuki, Volvo, Jaguar, Land Rover)Любая программа при подключении опции “Остаточный платеж” (например, продукт “Форсаж” с остаточным платежом)Кредит с обратным выкупом на автомобили “Мерседес-Бенц” GLA и C-Класс
СуммаОт 100 тыс. до 2,8 млн. рублей (с учетом страховок КАСКО, жизни и здоровья)От 120 тыс. до 1,45 млн. рублей (при предоставлении полного пакета документации) и до 1,2 млн. (при кредитовании по 2-м документам)От 300 тыс. до 10 млн. рублейОт 200 тыс. до 7 млн. рублейИндивидуально
СрокОт 1 года до 7 лет12, 18, 24, 30 или 36 месяцевОт 1 до 3 летОт 1 года до 3 летОт 1 до 3 лет
Ставка19 % годовых13,2 % (при полном пакете, при отсутствии господдержки), 6,5 % (при господдержке, по полному пакету)16,5 % годовыхВ зависимости от срока кредита и пакета документов, максимальная – 12,9 % годовыхОт 9,9 до 13,9 % годовых (зависит от срока кредита)
Первый взносОт 0 % от цены автоОт 20 %Не менее 20 %От 0 % (при покупке машины BMW 1 серии, X1 или BMW 3 серии), от 10 % (при покупке КАСКО), от 15 % (стандартный пакет документов), от 40 % (по двум документам)20 % от цены авто
Размер остаточного платежаОт 70 до 75 % от цены автомобиляОт 20 и до 55 %От 20 до 50 %Зависит от модели авто и от срока кредита, максимальный – 55 %В индивидуальном порядке

Краткий анализ сравнительных условий:

  • наибольшая сумма кредита с остаточным платежом доступна в ВТБ 24 и составляет 10 млн. рублей (здесь максимальная сумма не зависит от срока, первого взноса, остаточного платежа и других факторов);
  • наибольший размер отложенного платежа – в банке Оранжевый (70-75 %), при этом банк не позволяет уменьшить его в меньшую сторону;
  • во всех банках, кроме банка Оранжевый, обязательным является страхование предмета залога по КАСКО (банк ВТБ 24 предлагает альтернативу приобретению КАСКО – программу “ВместоКАСКО”);
  • без первоначального взноса Buy-back доступен в банке Оранжевый (без дополнительных условий) и в БМВ-банке (при условии приобретения определенной модели авто).

Кому подойдет

Автокредитование с отложенным платежом подходит для 2-х категорий граждан:

  • для тех, кто любит часто менять машины;
  • для тех, кто предпочитает покупку автомобилей престижного класса.

Обоснования:

  • срок кредитования по данной программе, как правило, не превышает 3 лет, а разница между суммой обратного выкупа и остатком долга направляется на первый взнос на новый автомобиль – все это позволяет постоянно менять машины через каждые 3 года или даже раньше;
  • до 40 % от суммы долга гасится продажей машины обратно автосалону, поэтому подобная схема – отличный вариант для амбициозных граждан или просто для любителей автомобилей высокого класса.

Процедура оформления

Оформление обычно осуществляется в салонах официальных дилеров, сотрудничающих с кредитной организацией, однако возможно оформление и в офисе банка.

Процедура оформления при подобной схеме аналогична стандартному автокредиту, за исключением условий кредитного договора.

Так, при Buy-back все также придется оформлять автомобиль в залог банку, передавать ПТС, оформлять страховку КАСКО (или не оформлять, если продукт предусматривает КАСКО по желанию) и ОСАГО (обязательно).

Также, по желанию клиента, могут быть оформлены дополнительные услуги:

  • GAP (страхование от потери стоимости при страховой выплате по КАСКО, позволяет получить выплату в размере 100 % от цены автомобиля при наступлении страхового случая);
  • ДСАГО (дополнительное страхование автогражданской ответственности);
  • полис страхования от потери работы и др.

При оформлении кредитного договора клиенту следует обратить внимание на условия, связанные с порядком внесения последнего платежа. Так, к примеру, в Фольксваген Банк РУС предоставляются 3 способа погашения отложенного платежа:

  • за счет собственных средств клиента (при этом машина остается в собственности у заемщика);
  • осуществление обратного выкупа (дилерский центр сообщает о готовности выкупить авто, оценивает машину, клиент получает деньги от автосалона и погашает задолженность по кредиту);
  • пролонгация кредитного соглашения (не более 1 раза, общий срок пролонгации – не более 5 лет, возможен отказ в пролонгации).

Документы

Фольксваген Банк Рус и БМВ-банк предоставляют возможность оформить сделку по 2-м документам или по полному пакету. Остальные кредиторы из рассмотренных нами заключают договор на условиях предоставления только полного пакета.

Экспресс-пакет документов (на примере банка Фольксваген):

  • анкета;
  • паспорт;
  • 1 документ на выбор – ВУ, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН.

Полный пакет (на примере банка БМВ):

  • заявление по форме банка;
  • копия паспорта;
  • копия 2-го документа на выбор – ВУ, загранпаспорт или военный билет;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ за последние 4 месяца.

В чем подвох

Основные “подвохи” заключаются в следующем:

  • выкупить обратно машину – право, а не обязанность дилера (если иное не указано в договоре сторон);
  • оценочная стоимость ТС может быть ниже остатка долга по кредиту, тогда клиент погашает разницу за счет собственных средств (если иное не указано в договоре);
  • необходимость брать новый кредит на погашение остаточного платежа в случае отсутствия нужной суммы наличными к концу срока, или необходимость “расстаться” с машиной, продав ее салону.

Итак, автокредит по схеме Buy-back еще не завоевал достаточной популярности у широких масс. Зато отдельные категории граждан могут по достоинству оценить все преимущества данных программ – особенно те, кто любят дорогие и престижные машины или постоянную смену старых авто на новые.

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-s-obratnym-vykupom/

Автокредит с обратным выкупом(buy back). А стоит ли?

Автокредитование с обратным выкупом

По данным аналитиков ПрайсвотерхаусКуперс срок владения автомобилем в РФ существенно меньше, чем в других странах. Если в Канаде – это 7 лет, в Японии – 6,5, а в США – 5, то в России авто меняли в среднем каждые 3 года в 2008 году, а к 2013 году – этот срок вырос до 4 лет.

Причем российскими брендами владеют дольше, чем иномарками.Отчасти — это связано и с окончанием гарантии завода–изготовителя, но также во многом и со статусными изменениями и веяниями моды.

Если в Германии люди годами могут покупать авто одного и того же класса, то в РФ зачастую малолитражный автомобиль со временем меняют на С-класс, потом приобретается кроссовер, а там и внедорожник. Премиальные марки авто (Ауди, Инфинити, БМВ, Мерседес и тп) при этом меняются еще чаще – раз в 2-3 года.

Кроме того, скорость появления новых технологий сейчас гораздо выше, а требования по экологичности постоянно растут.
В связи с этим, банки вводят новые кредитные программы на приобретение автомобилей.

В РФ начали появляться распространенные в странах запада кредиты на авто с обратным выкупом- байбэк (buyback, англ. — покупка обратно). С их помощью можно заменить свой старый автомобиль на новый еще до того, как кредит за старую машину будет выплачен до конца.

Что такое Buyback и в чем его отличие от обычного кредита и от Trade-in

Байбек отчасти похож на довольно популярную схему трейд-ин (trade-in), которую давно уже предлагают многие автодилеры. При трейд-ин автосалон выкупает машину у автовладельца и зачитывает ее стоимость для приобретения новой.

Но если у клиента автомобиль был куплен в кредит, то до момента, пока кредит будет выплачен, клиент не имеет право его продать, и значит воспользоваться трейд-ином он тоже не может.

И если автокредит взят на 5 лет, то все 5 лет придется ездить на одном и том же авто, во всяком случае до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Однако, если приобретать автомобиль не по обычной кредитной программе банка, а по кредитной программе “Buyback”, то по ней как раз изначально планируется, что автомобиль будет продан в конце срока кредитования согласованному с банком автосалону (cходство с trade-in). Однако, в отличие от трейд-ина тут будет уже три участника: кроме автосалона и клиента, еще и банк.

При байбеке Банк также выдает автокредит. Но значительную его часть (30-60%) надо будет гасить не в составе платежей каждый месяц, а в конце срока единовременным платежом.

Это значит, что ежемесячный платеж окажется ниже, чем при стандартной программе кредитования.

Но поскольку в конце срока кредитования довольно существенная часть кредита остается все еще не выплаченной, то у клиента есть выбор:

  • выплатить ее самостоятельно и оставить автомобиль себе;
  • продать авто согласованному с банком автосалону, а остаток кредита будет погашен из этих денег. При этом, после погашения кредита (деньгами от проданного автомобиля), остаток суммы банк зачтет как часть первоначального взноса при приобретении нового авто.

Однако, если стоимость автомобиля сильно упала на момент планируемой продажи или если по каким-то причинам продавать его клиент не будет, но при этом единовременно уплатить довольно большой остаток кредита тоже не может, возникает третий вариант. По отдельному соглашению банк может разрешить выплаты остаточной суммы кредита растянуть на новый срок – как обычный кредит (т.е. пролонгировать кредитный договор, но уже без обратного выкупа машины).

Таким образом, отчасти “байбек похож на лизинг, при котором оборудование по сути берется в аренду, а в конце срока, или возвращается, или выкупается.

Но в большей степени — это все же автокредит, cовмещенный с трейд-ином (в рамках специальной кредитной программы с отсрочкой погашения части долга).

Причем у нее есть свои особенности, а также плюсы и минусы, в сравнении с обычным автокредитом.

Особенности Buyback, плюсы и минусы

Особенности:

  • обычно по программе байбэк приобретаются автомобили иностранного производства и только у официальных дилеров;
  • cрок кредита – чаще до 3-х лет,
  • как правило, чем меньше срок кредитования, тем ниже ставка;
  • процентная ставка для повторных клиентов банка может оказаться существенно ниже;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • в сумму кредита банк может разрешить включить стоимость страховки каско (полностью или частично).
  • Плюсы:
  • кредит “байбэк” можно погасить и досрочно (т.е. продать автомобиль согласованному салону еще до окончания срока кредита, или — за счет собственных средств):
  • ежемесячный платеж – существенно ниже, чем по обычному автокредиту;
  •  если кредит был взят в рублях, то при сильном росте курса доллара цены на новые авто скорее всего вырастут, а значит цена на б\у автомобиль в рублях может также вырасти к моменту его продажи.

Минусы:

  • cтоимость выкупа автомобиля в конце срока заранее неизвестна – на ее величину повлияет оценка автосалона (повреждения, внешнее и техническое состояние и т.п.);
  • автосалон может существенно занижать оценку авто (относительно рыночной цены), придираться к мелочам, а банк может работать с одним конкретным автосалоном, т.е. у клиента не будет возможности продать авто тому салону, где цена выкупа будет выгоднее;
  • банк может выдвинуть условие обслуживать автомобиль в течение срока кредита на определенных станциях тех.обслуживания (где цены могут оказаться в среднем выше среднерыночных);
  • могут быть какие-то дополнительные комиссии со стороны автосалона или банка;
  • хотя ежемесячный платеж за кредит при байбэке – ниже, но общая переплата за весь срок кредитования может оказаться выше, нежели при обычном автокредите.

Сравнение расходов заемщика при обычном автокредите и Buyback

Ежемесячный платеж за кредит обычно состоит из двух частей: проценты банку (считаются от суммы кредита) и погашение тела кредита. При обычном автокредите тело кредита каждый раз понемногу гасится в составе ежемесячного платежа. И постепенно процентная часть в платеже становится все меньше, а сумма, уходящая в погашение тела кредита, все больше.

А вот при байбеке значительная сумма кредита до самого окончания срока “висит” непогашенной. То есть из ежемесячного платежа “убрана” довольно крупная сумма, которая шла бы на погашение тела кредита. За счет этого ежемесячный платеж (при том же сроке и ставке)– существенно меньше.

Но проценты-то платятся в том числе и с непогашенной суммы до самого конца срока кредитования, а т.к. сумма кредита снижается мало, то и проценты снижаются в небольшой степени. И получается, что проценты банку (переплата) по такому кредиту окажется выше, чем по стандартному автокредиту.

Это хорошо видно из сравнения ниже:
Был выдан годовой кредит, в обоих случаях 500.000 руб, на 1 год под одинаковую процентную ставку 15,5% (300 т.р. первоначальный взнос, цена авто – 800 т.р.). При байбэке ежемесячный платеж будет почти в 2,5 раза ниже (17,3 т.р. против 45,2 т.

р), но процентов будет уплачено при байбеке за год в 1,5 раза больше – 67,9 т.р. против 43,1 т.р. При этом к концу года при байбеке останется непогашенным кредит в 360 т.р. (в стандартном кредите – все погашено “в ноль”). Предположим, что за 1 год авто, купленное за 800 т.р., обесценится на 25% и ее можно будет продать по одинаковой цене 640 т.р.

(в обоих случаях). То есть после байбека можно получить за авто

280 т.р. = (640 000 цена продажи — 360 т.р. возвращен в банк остаток по кредиту).

Сложим расходы на авто за 1 год в обоих случаях:

  • Байбек: вложено 508 т.р. (300 т.р. начальный взнос + 208 т.р. платежи в банк), а от продажи получено 280 т.р. Отрицательная разница — 228 т.р.
  • Стандартный кредит: вложено 843 т.р. (300 т.р.+ 543 т.р), а от продажи получено 640 т.р. Отрицательная разница оказалась меньше — 203 т.р.

Таким образом, в данном примере, байбек обошелся дороже на 10%, нежели стандартный кредит (на тот же срок, сумму и ставку). А если автосалон еще и оценит автомобиль при выкупе ниже обычной цены, и если будут какие-то дополнительные расходы – данная разница еще возрастет.

Выводы

Если резюмировать, то программа байбэк предлагает клиентам некоторые дополнительные возможности, которых нет при стандартной форме кредитования (продать кредитное авто и купить новое, платить ежемесячно существенно меньше).

Но в конечном итоге любые доп. возможности или обходятся дороже, или расходы из текущего времени просто переносятся на будущее (выкуп авто может быть оценен невыгодно, а общая сумма процентов, уплаченных банку окажется выше и т.п.).

Иначе говоря, если в итоге суммировать все расходы, то конечная стоимость автомобиля по программе байбек окажется скорее всего больше, чем при стандартной программе кредитования.

Но если рассматривать стоимость этого превышения — как плату за удобство (или за возможность перенести текущие расходы – в будущее), то в каких-то случаях такая программа кредитования может оказаться полезной.

Однако, все-таки при байбек сложнее спланировать свои расходы в будущем, т.к. прогноз цены на авто через 2-3 года (как на б/у, так и на новые) сделать крайне сложно.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/autocredit_s_obratnym_vykupom/

Buy-Back — схема обратного выкупа автомобиля | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Автокредитование с обратным выкупом

Количество современных программ автокредитования не может не радовать, ведь практически у каждого человека появляется возможность стать владельцем автомобиля по доступным для него условиям. Так одним из наиболее интересных предложений с финансовой точки зрения является автокредитование buy-back, которое «перекочевало» к нам из Европы.

Автокредит с обратным выкупом — это достаточно молодая услуга в нашем государстве.

Автокредит с обратным выкупом автомобиля

Buy-back автокредит будет выгодным для тех, кто часто разочаровывается в покупках и, желает быстро их обменять. Причины тому могут быть разные:

  • Выявился большой расход топлива,
  • Не устраивает вместимость кузова автомобиля,
  • Проходимость внедорожника оказалась только на асфальте и т.п.

Подобный вид кредитования в большей степени подойдет для людей, которые активно следят за новинками автопроизводителей и, не готовы долгие годы ездить на одном автомобиле.

Такие автолюбители, в большей массе, предпочитают менять раз в несколько лет свое авто на другую модель, более современную, при помощи автокредитования buy-back.

Кредит с обратным выкупом автомобиля работает достаточно просто:

  • Заемщик погашает лишь часть суммы автокредита.
  • Оставшуюся сумму клиент обязуется вернуть кредитной организации после единовременной или обратной продажи автомобиля.

Обычно величина этой суммы, или последнего платежа buy-back, составляет от 20 до 50 процентов общей стоимости авто. Чаще всего заем предоставляется сроком — до трех лет. Суммы выплат и проценты по buy-back кредиту обычно не сильно отличаются от тех, которые действуют в стандартных вариантах кредита на покупку автмобиля.

Buy-back в автосалоне дилера

Приобретение автомобиля, по условиям buy-back автокредита, возможно только у дилера, который является партнером финансового учреждения, и сотрудничает с ним по данной схеме.

Обеспечением автокредита buy-back выступает:

  1. Сам автомобиль, который будет находиться в залоге
  2. Поручительство, в случае совместного учета дохода супругов.

Само требование поручительства и документам — напоминают условия оформления обычного автокредита. Разница будет лишь в условиях погашения и расчетах кредитного калькулятора.

При получение автокредита buy-back, необходимо иметь на руках определенную сумму для первоначального взноса, которая может составлять от 15 до 55 процентов стоимости автомашины, а выплаты производяться с личного счета заемщика.

Но данный аспект, главным образом, зависит от выбранной программы buy-back автокредитования. Размер последней выплаты может иметь составлять от 15 до 45 процентов стоимости автомобиля.

При этом, по желанию заемщика, последний платеж обратного выкупа, может выплачиваться из собственных средств, если автовладелец хочет оставить машину себе. После того, как банк получает последний взнос, заемщик становится полноправным хозяином, и авто теряет статус залогового.

Существует также вариант с пролонгацией вклада, или реструктуризацией автокредита, на определенный срок (пролонгация осуществляется на основе действующих в данный момент процентных ставок).

Если у заемщика средств для погашения остатка долга нет, но у него есть серьезное намерение оставить авто себе, то банк даст возможность продлить кредит. При этом стоит учесть, что длительность программы buy-back обычно не превышает шести лет.

Подобный шаг по продлению кредита должен быть обдуманным, ведь в этом случае переплата за машину будет очень серьезной.

Банки и автокредит buy-back

Учитывая большую износоустойчивость зарубежных автомобилей, банки в основном включают в программы автокредитования с обратным выкупом импортные модели автомашин.

Автокредитование buy-back предоставляют банки:

Подробную и самую актуальную информацию, касательно условий buy-back, всегда можно найти на сайтах указанных кредитных учреждений.

Автодилер выкупает автомобиль заемщика

Заслуживает внимания и еще один вариант автокредитования buy-back. Происходит такое развитие событий, когда автодилер выкупает автомобиль с пробегом у заемщика и, выплачивает оставшуюся сумму.

При этом, условия последующего выкупа должны четко оговариваться в договоре купли-продажи, начиная с цены и заканчивая обстоятельствами заключения сделки buy-back. Если же между суммой отложенного платежа банку и суммой обратного выкупа есть разница, то ее можно использовать в качестве первоначального взноса за новое авто.

Все условия, по которым автосалон выкупает бу автомобиль у заемщика, должны не двусмысленно прописываться в договоре. Всегда существует вероятность, что из-за желания получить дополнительную прибыль, в автосалоне умышленно занизят оценку автомобиля с пробегом, когда будет рассчитываться стоимость обратного выкупа.

Менталитет российского автолюбителя и buy-back

Данная схема автокредитования buy-back, как уже упоминалось выше, является очень привлекательной для людей, которые любят часто менять авто или, разочаровались в выбранной модели авто.

Как оказалось, в России таких людей достаточно, и buy-back прочно входит в отношения банк-заемщик-автосалон.

Но, как показывает статистика, многих потенциальных заемщиков, отпугивает постоянная долговая зависимость у банка:

  • Возвращается одна машина по кредиту,
  • Одновременно подписывается новый договор buy-back на другой автомобиль.

Таким образом, кредитная зависимость перед банком может продолжаться долгие годы. Своеобразная кредитная кабала для менталитета российского автолюбителя кажется немного страшной.Почему? Потому, что пугают опять же реалии нашей жизни:

  • Кредитный автомобиль могут угнать,
  • Может случиться ДТП и кредитный автомобиль пострадает,
  • В договоре могут быть указаны проценты, загоняющие заемщика в вечный «минус».

В то же время, европейцы и американцы, вполне приемлемо проживают «жизнь в кредит».

Хотя если учесть тот факт, что для нас автомобиль вышел из разряда роскоши, то вполне вероятно, что и buy-back научит автолюбителей жить в постоянном займе у банка.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль
Общий бал: 10Проало: 1

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/avtokredit-buy-back-zapadnoe-udobstvo-i-komfort-kredita

Автокредит с обратным выкупом: условия

Автокредитование с обратным выкупом

Что такое автокредит с обратным выкупом, на каких условиях он выдается, кто его может оформить, какие плюсы и минусы он имеет? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Автокредит с обратным выкупом: нюансы оформления

Автокредит с обратным выкупом (его английское название buy back) получил распространение в нашей стране сравнительно недавно. Сегодня, оценив все его преимущества, большое число автолюбителей оформляют займы данного типа.

Прежде всего, такая автоссуда будет интересна тем гражданам, которые предпочитают часто менять авто, отдавая предпочтения новинкам.

В чем же заключается смысл автокредита buy back?

Заключая кредитный договор с банком, клиент должен заключить еще одно соглашение с автосалоном, по которому последний обязуется выкупить машину в конце срока погашения займа, внеся оставшуюся сумму по кредиту.

Таким образом, приобретая авто, заемщик выплачивает около 50% от стоимости транспортного средства, а оставшиеся 50% в последний месяц погашает дилер.

Далее этот же дилер позволяет клиенту выбрать и оформить в кредит новую машину на тех же условиях buy back.

Требования к заемщикам в кредитных организациях, предоставляющих автокредит с обратным выкупом идентичные и заключаются в:

  • наличии гражданства России,
  • совершеннолетнем возрасте,
  • постоянной регистрации в регионе присутствия банка,
  • трудоустройстве и стабильном доходе.

Где оформить автокредит с обратным выкупом?

Перед тем, как взять автокредит buy back, потребитель должен ознакомиться с имеющимися предложениями от банков. В этом году займы на покупку легкового автомобиля с опцией обратного выкупа предоставляют такие финансовые организации:

Росбанк

Росбанк предлагает физическим лицам ссуды на приобретение отечественных и зарубежных марок машин по системе buy back на условиях:

  • валюта кредитования – рубли РФ;
  • сумма автозайма – в пределах 3 миллионов руб.;
  • максимальный срок предоставления – 5 лет;
  • процентная ставка – 16% годовых.

Сити Банк

Сити Банк презентует выгодные автокредиты с обратным выкупом, которые имеют такие параметры:

  • размер ссуды – до 2 500 000 р.;
  • период выплаты долга – до 60 месяцев;
  • процент годовой переплаты – от 14%.

Альфа банк

Альфа-Банк презентует ссуды buy back на приобретение новых легковых автомобилей на условиях:

  • наибольшая сумма кредита — 2 миллиона р.;
  • срок предоставления – до 5 лет;
  • процентная ставка в год – 11,99%.

Совкомбанк

Совкомбанк выдает займы с обратным выкупом на новые транспортные средства от российского и зарубежного производителя:

  • размер кредита – в пределах 30 000 000 руб.;
  • период выплаты – до 120 месяцев;
  • процент годовой переплаты – от 17%.

Узнайте дополнительно условия ипотеки в данном банке.

Банк Восточный

Банк Восточный предлагает физическим лицам такие условия оформления автокредита с обратным выкупом:

  • сумма ссуды – не более 1 млн. р.;
  • срок кредитования – менее 5 лет;
  • процентная ставка — 15% в год.

Порядок оформления

Как оформить кредит на покупку автомобиля с обратным выкупом?

  1. Для начала следует изучить имеющиеся на финансовом рынке России предложения банков, предлагающих автозаймы buy back.
  2. После того, как вы остановились на определенной банковской структуре, ознакомьтесь с ее требованиями и соберите необходимые для получения ссуды документы.
  3. Посетите офис банка и напишите заявление на предоставление автозайма.
  4. Если финансовое учреждение вынесет положительный вердикт по заявке, подпишите с ним соответствующий кредитный договор.
  5. Отправляйтесь к дилеру-партнеру банка и выберите нужное транспортное средство.
  6. Подпишите соглашение о выкупе машины автосалоном в конце срока кредитования.
  7. Заберите машину в личное пользование.

Оформить автокредит с обратным выкупом могут только те клиенты, которые предоставят в банк полный пакет нужных документов, а именно:

Паспортное удостоверение личности гражданина РФ с печатью о постоянной регистрации по месту проживания.

  1. Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.
  2. Сертификат страхования КАСКО.
  3. Второй основной документ с фотографией заемщика – права на вождение, загранпаспорт, военный билет и так далее.

Данный список может быть расширен по усмотрению банка.

Плюсы и минусы автокредитов buy back

Займы на покупку автомобиля с опцией обратного выкупа имеют, как положительные стороны, так и отрицательные. Только взвесив все «за» и «против» данной услуги, клиент может принять решение, нужна ему такая ссуда или нет.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Вначале рассмотрим преимущества оформления автокредита с обратным выкупом. Прежде всего, это:

  • регулярные платежи имеют меньший объем, чем у классического автозайма;
  • клиент платит за транспортное средство не полную цену;
  • пользователь получает возможность чуть ли не каждый год пересаживаться за руль нового автомобиля.

Отрицательными сторонами договора автокредита с обратным выкупом являются:

  • существенная переплата по займу (выше, чем у обычной ссуды на авто);
  • любая техническая неисправность машины, появившаяся в период эксплуатации клиентом, может
  • послужить поводом для отказа в выкупе автомобиля дилером (необходимо внимательно изучить соглашение на предмет того, по какой причине оно может быть расторгнуто);
  • ремонт и обслуживание транспортного средства осуществляются за счет заемщика;
  • если авто попало в аварию (даже незначительную) автосалон может не принять ее обратно либо стоимость выкупа будет очень занижена.

Источник: https://rcbbank.ru/kredit-na-avto-s-obratnym-vykupom/

Что такое автокредит с обратным выкупом?

Автокредитование с обратным выкупом

Согласно статистике, около 20% всех автомобилей в России были куплены в кредит, и с каждым годом эта цифра растет. Это, конечно, не так много, как в США или Европе (80% и 60% соответственно), но эти 20% в денежном эквиваленте составляют около 9 млрд долларов. И в связи с тем, что интерес россиян к автокредитам постоянно растет, банки стараются придумывать новые кредитные программы.

Например, интересным предложением может быть автокредит с обратным выкупом. Данная услуга пришла в Россию из Европы, где она уже обрела свою популярность. Что касается россиян, то не так уж много людей знает, что это за кредит.

Что такое buy-back автокредит?

Автокредит с обратным выкупом автомобиля (по-английски такая услуга называется buy-back) лучше всего подходит для тех автолюбителей, которые не привыкли пользоваться транспортным средством долгое время и меняют его каждые 3-5 лет.

Причины могут быть разные: к примеру, потребителя не устраивает вместимость кузова его личного автомобиля или выяснилось, что транспортное средство расходует слишком много топлива и т.д.

Для этого и была придумана такая кредитная программа, как buy-back автокредит.

Кроме того, эта услуга сможет решить довольно непростую задачу перепродажи подержанного автомобиля, ведь теперь этой проблемой будут заниматься кредиторы. Хотя выгоду от такого вида автокредита получают не только заемщики, но, естественно, и банковские учреждения, поскольку кредитные деньги все время находятся в обороте.

Суть автокредита с обратным выкупом заключается в следующем: потребитель берет авто в кредит, но выплачивает не полную стоимость транспортного средства, а лишь некоторую его часть.

После этого у него появляется возможность приобрести новый автомобиль, а подержанное транспортное средство возвращается банку в качестве первоначального взноса.

Если же первая машина очень понравилась владельцу и он не хочет ее менять, то можно забрать авто себе, предварительно выплатив оставшуюся часть долга.

Кроме того, заемщик может также продать свой кредитный автомобиль, а затем за счет полученных средств расплатиться с банком за предоставленную услугу.

Если же на момент выкупа авто клиент не обладает достаточной суммой, чтобы погасить весь долг, банковское учреждение может пойти ему навстречу и выдать недостающие средства в рассрочку.

Но тут есть одно условие: срок погашения всего кредита не должен быть больше 5 лет.

Благодаря такой гибкой политике финансовых учреждений купить себе новый автомобиль в кредит смогут даже не самые богатые граждане: ежемесячный платеж кредита с обратным выкупом намного ниже, чем аналогичная выплата по стандартным кредитным программам.

Кроме того, потребителей привлекает и то, что после выплаты определенной суммы они смогут снова купить себе новое, более дорогое и качественное авто.

Отличие автокредита buy-back от других кредитных программ

Buy-back немного похож на популярную схему под названием trade-in, которая уже давно предлагается во многих автосалонах.

По такой схеме автодилер выкупает транспортное средство у владельца, а затем засчитывает ее стоимость для покупки новой машины.

Но тут есть один нюанс: если автомобиль был приобретен в кредит, то заемщик не сможет его продать до тех пор, пока не выплатит весь долг. То есть воспользоваться услугой trade-in не получится.

Если же транспортное средство приобретается не по стандартной кредитной программе банка, а по схеме buy-back, то по ней изначально планируется, что заемщик будет продавать автомобиль в конце срока кредитования (в этом buy-back похож на trade-in). Но, в отличие от trade-in, теперь присутствуют уже 3 участника: клиент, автодилер и банковское учреждение.

При покупке автомобиля по схеме buy-back банк тоже выдает кредит. Но теперь большую часть долга (от 30 до 60%) придется погашать не ежемесячными платежами, а одноразовым платежом в конце срока кредитования. Благодаря этому размер ежемесячных платежей по схеме buy-back оказывается намного меньше, чем по обычной кредитной программе.

Но поскольку в конце срока кредитования довольно большая сумма долга остается еще не выплаченной, то у заемщика есть 2 варианта: либо заплатить эту часть и забрать транспортное средство себе, либо продать машину согласованному с банком автосалону. Во втором случае остаток кредита погашается за счет вырученных с продажи средств, а оставшаяся сумма будет засчитана в качестве первоначального взноса для покупки нового автомобиля.

Если стоимость машины очень сильно упала на момент продажи или ее владелец по каким-то причинам не хочет продавать свое авто, но выплатить оставшуюся часть денег не может, то появляется третий вариант. Банковское учреждение может предложить заемщику взять в кредит определенную сумму. То есть снова будет подписан кредитный договор, но уже без возможности обратного выкупа машины.

Услуга buy-back похожа на лизинг, при котором транспортное средство берется в аренду, а затем либо выкупается, либо возвращается.

Но в то же время этот вид кредита похож и на услугу trade-in, которую предоставляют автодилеры.

Плюсы и минусы автокредита buy-back

У каждого кредита всегда есть свои преимущества, но присутствуют и недостатки. Среди преимуществ автокредита buy-back можно отметить:

  • размер ежемесячных взносов при оформлении buy-back гораздо меньше, чем по обычным кредитным программам;
  • кредит buy-back можно погасить досрочно;
  • если автокредит выдавали в рублях, то при сильном скачке доллара цены на новые авто тоже вырастут, а это значит, что стоимость на подержанный автомобиль в рублях тоже вырастет.

Среди недостатков автокредита buy-back следующие:

  1. На момент выкупа транспортное средство должно быть в идеальном состоянии. Невыполнение этого условия может сильно повлиять на сумму, которую в итоге получит заемщик за этот автомобиль.
  2. У некоторых автодилеров существуют очень жесткие требования и ограничения к транспортному средству: пробег авто, эксплуатация и т.д.
  3. Иногда от заемщика могут требовать, чтобы ремонт транспортного средства всегда осуществлялся в конкретном автосервисе.
  4. Существуют определенные ограничения и по маркам авто. Как правило, оформить кредит с обратным выкупом можно только на американские или европейские автомобили и только у официальных дилеров.

При оформлении автокредита buy-back нужно учитывать и некоторые его особенности. Например, нужно знать следующие нюансы:

  • купить авто по схеме buy-back можно только у автодилеров, которые сотрудничают с банковскими учреждениями;
  • средний срок кредита buy-back – до 3 лет (чем меньше срок кредитования, тем ниже будет процентная ставка);
  • для постоянных клиентов банка процентная ставка может быть снижена;
  • размер первоначального взноса – от 20%;
  • банки могут разрешить включить в сумму кредита полную или частичную стоимость страховки КАСКО.

Менталитет российского потребителя и buy-back

Как уже отмечалось выше, кредит с обратным выкупом транспортного средства лучше всего подходит для той категории людей, которые часто меняют автомобили (или разочаровались в выбранной модели авто). В России таких людей достаточно, поэтому получается, что услуга buy-back должна пользоваться спросом. На самом деле это не так.

Многих потенциальных заемщиков отпугивает факт постоянной долговой зависимости от банковских учреждений. Ведь суть схемы buy-back заключается в следующем: клиент берет авто в кредит, затем возвращает его и тут же подписывает еще один кредит на покупку нового автомобиля.

И получается, что кредитная зависимость перед банком может продолжаться до бесконечности.

http:

Но и это еще не все. Российского потребителя также отпугивают и реалии современной жизни:

  • авто могут угнать;
  • авто может пострадать в ДТП;
  • в кредитном договоре могут быть указаны проценты, загоняющие заемщика в постоянный минус.

Получается, что немного людей готовы сейчас купить авто по схеме buy-back. Хотя, например, те же европейцы или американцы уже привыкли к так называемой жизни в кредит.

Таким образом, кредитная программа buy-back предлагает заемщикам определенные возможности, которые отсутствуют при оформлении стандартного автокредита (возможность продать б/у машину, низкая процентная ставка и т.д.). Хотя в итоге либо все эти возможности обойдутся дороже, либо долг из текущего времени просто переносится на будущее.

http:

А если еще и учитывать, что выкуп машины могут оценить невыгодно или общая сумма процентов окажется выше, то конечная цена авто выйдет дороже.

Но если рассматривать все эти затраты как плату за комфорт (обмен подержанного авто на новое или возможность отложить текущий долг на будущее), то в таком случае данная программа может быть и выгодной.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-s-obratnym-vykupom.html

Кредит на авто с обратным выкупом: условия

Автокредитование с обратным выкупом

Такой вид потребительского займа, как автокредит с обратным выкупом появился на банковском рынке России сравнительно недавно. Но с каждым днем эта услуга приобретает все большую популярности у граждан РФ.

Поскольку еще не все знакомы с данным типом кредитования, его нюансами и особенностями, расскажем об этом более детально в обзоре.

Автокредит с обратным выкупом: нюансы

Автокредит с обратным выкупом (его еще называют buy back) – это особый тип займа на покупку нового авто, который позволяет отложить около 50% от стоимости машины на последний месяц в графике погашения долга.

Основным отличием услуги является то, что в конце срока выплаты кредита оставшуюся сумму (примерно половину от цены авто) в банк вносит не заемщик, а автосалон. После чего дилер забирает транспортное средство обратно для последующей его перепродажи, а клиент имеет возможность выбрать себе новое авто на тех же условиях buy back автокредита.

Плюсы и минусы

Кредитные программы buy back имеют, как свои плюсы, так и минусы. Преимущества оформления автокредита с обратным выкупом заключаются в следующем:

  • возможность не платить за автомобиль его полную стоимость, поскольку в конце срока он будет выкуплен автосалоном;
  • клиент получает шанс практически каждый год (либо каждые три года в зависимости от периода предоставления ссуды) менять автомобиль.

Минусы автокредита с обратным выкупом:

  • значительная сумма переплаты по автозайму в сравнении с классическим кредитом;
  • транспортное средство не будет являться собственностью клиента (он не сможет его продать, подарить либо обменять);
  • любая техническая неисправность должна устраняться пользователем;
  • в случае, если машина попадет в аварию (даже незначительную), автосалон может отказаться ее выкупать либо назначит за нее значительно меньшую цену;
  • в конечном итоге, заемщик так и не станет полноправным владельцем автомобиля.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/avtokredit/kredit-na-avto-s-obratnym-vykupom-usloviya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.