Правила страхования ОСАГО

Содержание

Осаго — всё об обязательном страховании автомобиля

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Согласно Указанию ЦБ РФ №4723-У дата начала срока действия договора еОСАГО наступает не ранее, чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Рекомендуем планировать покупку заранее, как минимум за 3 дня.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу

не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

утраченный заработок/доход;
расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
- на дополнительное питание,
- на протезирование,
- на посторонний уход,
- на санаторно-курортное лечение,
- на приобретение специального транспортного средства,
- расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
расходы, связанные с погребением потерпевшего;
возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
загрязнения окружающей природной среды;
причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором КАСКО.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО КАСКО «Росгосстраха»

Обязательное страхование по закону

Страхуем вашу гражданскую ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью

Страхуем ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине

Страхуем от угона

Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус).

Он определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв	фев	Период использования выбираете вы	ноя	дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)

Первая покупка ОСАГО	3	1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта без аварий	повышается	понижается
с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине	понижается	повышается

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

Правила страхования ОСАГО

» Автострахование » ОСАГО

ОСАГО является обязательным страхованием ответственности всех отечественных автовладельцев перед третьими лицами и вступает в силу при причинении вреда здоровью, жизни или имуществу других лиц в процессе управления автомобилем.

Законодательно установлено, что пользование транспортным средством без действующего полиса ОСАГО запрещено.

Стоимость полиса ОСАГО определяется постановлением правительства.

Тариф не зависит от выбранного страховщика.

В связи с участившимися случаями мошеннических действий со страховыми полисами на официальном сайте РСА появилась новая услуга по проверке подлинности этих документов.

Правила страхования ОСАГО установлены Постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.2003г., в них четко прописаны права и обязанности автолюбителей и страховщиков, а также порядок их взаимодействия при возникновении страховых случаев.

Каковы обязанности страховщика?

При наступлении страхового случая (нанесение ущерба имуществу, жизни или здоровья пострадавшим в ДТП третьим лицам) страховщик обязан выплатить потерпевшему третьему лицу страховую сумму, предусмотренную страховым договором.

В настоящее время правилами установлен следующий лимит выплат по ОСАГО:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

В случае если нанесенный ущерб превышает установленные лимиты, разницу в размерах ущерба будет возмещать виновное лицо.

В интернете распространяется информация об увеличении выплат до 400 тысяч при повреждении имущества и до 500 тысяч при нанесении ущерба жизни или здоровью.

Эти поправки в закон ещё не приняты!

Действительно, законодатель готовит такое увеличение суммы выплат. Но на момент написания этой статьи (апрель 2014г.) данные поправки прошли ещё только первое чтение в Государственной думе РФ.

Все ли транспортные средства подлежат обязательному страхованию?

Страхованию по ОСАГО не подлежат:

ТС, которые в силу конструктивных особенностей не могут передвигаться со скоростью более 20 км/ч;
ТС, не допущенные к эксплуатации на дорогах;
ТС, принадлежащие Министерству обороны, за исключением тех, которые обеспечивают хозяйственную деятельность;
ТС, зарегистрированные за рубежом.

Что не считается страховым случаем?

Страховыми случаями не являются:

причинение ущерба во время эксплуатации не указанного в страховом полисе транспортного средства;
нанесение морального вреда;
возникновение упущенной выгоды;
причинение ущерба во время соревнований и испытаний транспортного средства в специально оборудованных местах;
причинение вреда перевозимым грузом, в том числе вреда при погрузочно-разгрузочных мероприятиях;
причинение вреда здоровью или жизни работника во время исполнения тем своих обязанностей;
ущерб, нанесенный транспортному средству виновника происшествия;
если при ДТП были повреждены или утеряны драгоценности, деньги, ценные бумаги, то такой ущерб также не подлежит возмещению;
вред, причиненный пассажирам при перевозке официально зарегистрированными перевозчиками (страхование ответственности перевозчиков, установленное с декабря 2012 года, регулируется другим законом).

Какова цена полиса?

Согласно правилам ОСАГО расчет страховой премии, то есть стоимости страхового полиса, производится индивидуально для каждого страхуемого ТС.

Размер страховой премии зависит от информации, которая передана владельцем автомобиля представителю страховщика, а также от имеющихся в автоматизированной информационной системе данных.

Нововведение относительно объединенной базы данных вступило в силу с 2013 года. Предполагается, что в этой базе будет храниться история обо всех ДТП, совершенных водителями, и информация о произведенных страховых выплатах по каждому случаю.

На занесение информации в АИС страховщику дается 15 суток.

Положительным моментом введения такой системы является то, что данные доступны в круглосуточном режиме для всех официально зарегистрированных страховщиков.

Однако не обошлось и без минусов. Основным недостатком является несовершенство расчета коэффициентов, отсутствие единых требований к ведению базы, а также повышение стоимости полисов ОСАГО из-за затрат на создание и обслуживание этой АИС.

Хотите узнать свой коэффициент «бонус-малус» (КБМ) по ОСАГО?

Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах прохождения техосмотра.

На какой срок заключается договор ОСАГО?

Договор ОСАГО обычно заключается на 1 год.

Минимальный срок, на который можно заключить договор автострахования, установлен в размере 3 месяцев (в случае сезонной эксплуатации транспортного средства). По истечении этого срока договор можно продлить.

Однако установлено ограничение на количество продлений. Всего за год можно дважды продлевать договор, т.е. если заключен договор на 3 месяца, а затем он продлен еще на 3, то для того, чтобы договор действовал весь год, в третий раз придется продлить его на 6 месяцев.

Для незарегистрированных в ГИБДД автомобилей существуют договоры автострахования сроком в 20 дней.

Также правилами установлен минимальный срок страховки ОСАГО для автомобилей, которые состоят на регистрационном учете в иностранных государствах. Они должны быть застрахованы на все время нахождения на территории нашей страны, но не менее чем на пятидневный срок.

Какие документы необходимы для оформления полиса?

Чтобы застраховать автомобиль вам потребуется следующее:

заявление установленной формы;
общегражданский паспорт страхователя или документ, заменяющий его;
ПТС или свидетельство о регистрации ТС;
водительские удостоверения (их копии) всех тех лиц, которые будут допущены к управлению данным ТС;
в связи с отменой талонов техосмотра − диагностическая карта на автомобиль. Однако до июля 2015 года возможно представление и действующих талонов техосмотра.

Также, согласно новым правилам оформления ОСАГО, для получения полиса можно представить электронные документы, заверенные электронной подписью.

При продлении договора повторное предъявление оригиналов документов не требуется.

Страхователь также должен представить информацию о совершенных им ДТП, страховых выплатах, которые были получены или выплачены по его вине.

Автовладелец несет ответственность за сообщение ложной информации при заключении договора автострахования.

Также страхователь в течение всего периода действия договора должен сообщать обо всех изменениях в указанных им при заключении договора данных.

Вся представленная информация заносится в автоматизированную информационную систему и сверяется с имеющимися в ней данными. В случае необходимости данные в системе корректируются страховщиком.

Заключение договора автострахования без занесения данных в АИС запрещается.

Хотите узнать как можно проверить бланк полиса ОСАГО через РСА?

Или почитайте в ЭТОЙ статье как сделать ТО автомобиля и получить диагностическую карту. А здесь вы узнаете о проведении автоэкспертизы:

//auto/pay/avtoexpertiza.html

Если страхователь представил заведомо неверную информацию с целью снизить стоимость страховки, то в случае выявления этого факта в АИС делается пометка и производится корректировка коэффициентов при заключении договора автострахования на следующий срок.

После заключения договора автострахования владельцу ТС выдается страховой полис. С 2013 года внешний вид страхового полиса был немного изменен, также введена новая серия ССС.

В случае досрочного расторжения договора, например при продаже ТС, страховщик обязан вернуть часть стоимости страхового полиса страхователю.

Что нужно делать при наступлении страхового случая?

Если вы попали в ДТП, следует:

принять необходимые меры, установленные правилами дорожного движения;
записать координаты очевидцев и участников ДТП;
оформить извещение о страховом случае. В случае причинения незначительного ущерба (до 25 тысяч рублей) и отсутствии разногласий потерпевший и виновник ДТП заполняют общее страховое извещение;
участники ДТП должны обменяться данными страхового полиса и информацией о страховщике;
уведомить страховщика о страховом случае;
в случае если на место ДТП вызывались сотрудники ГИБДД, необходимо взять у них все оформленные документы о страховом случае.

Все собранные документы в течение 15 дней передаются страховщику, который принимает решение о страховых выплатах потерпевшей стороне.

Если в переданных документах будет обнаружено несоответствие, страховщик может использовать право провести независимую экспертизу.

Также экспертиза может быть назначена в случае возникновения разногласий между страховой компанией и потерпевшим лицом в отношении размера страховых выплат.

Какой ущерб возмещается?

Возмещению подлежат:

материальный ущерб;
не полученный из-за наступления страхового случая доход в виде заработной платы (в процентах от среднемесячного заработка);
вред в случае потери кормильца (не более 135 тыс. руб.);
расходы на погребение (не более 25 тыс. руб.);
расходы на лечение и лекарственные препараты;
расходы на санаторно-курортное лечение;
расходы на протезирование;
расходы на посторонний уход;
расходы на приобретение специального средства передвижения;
расходы на переобучение в связи с утратой профессиональных способностей в результате ДТП;
прочие расходы.

Все расходы возмещаются в пределах лимитов, установленных законодательством.

В случае заведомо виновного поведения страхователя страховщик может предъявить ему к возмещению все понесенные на покрытие ущерба расходы.

Такими случаями являются:

нахождение во время аварии в состоянии опьянения;
сокрытие с места ДТП;
нахождение за рулем лица, не включенного в страховку;
отсутствие в момент ДТП действующей диагностической карты на ТС.

В каких случаях ущерб не возмещается?

Страховщик не возмещает ущерб в следующих случаях:

при возникновении чрезвычайных обстоятельств;
при наличии доказанного умысла потерпевшего;
во время военных конфликтов;
при радиоактивных загрязнениях от ядерных взрывов и утечек радиации;
в период гражданских войн, народных волнений и забастовок.

Подведем итоги

Итак, в существующие правила страхования автомобиля по ОСАГО внесены новые положения:

уточнен список страховых случаев;
внесены изменения в список представляемых документов в связи с введением диагностических карт на автомобиль;
включена возможность представления электронных документов;
в список случаев для осуществления регрессных требований добавлен пункт об отсутствии действующей диагностической карты ТС на момент ДТП;
внесено требование о применении АИС для ведения общей информационной базы.

сюжет о возможных изменениях в закон об ОСАГО

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/pravila-strakhovaniya.html

Особенности правил страхования ОСАГО в 2019 году

Правила страхования ОСАГО

Правила ОСАГО подробно расписаны в приложении №1 к Положению Банка России от 19.09.14 г. №431. Условия ОСАГО предусматривают обязательное приобретение этой страховки всеми автовладельцами, которые предполагают пользоваться автотранспортом в предстоящий период (год, полгода или иной срок). Расценки на регистрацию и подписание договора устанавливаются в каждом случае индивидуально.

Что такое ОСАГО и для чего оно нужно?

ОСАГО – полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Наличие полиса позволяет застраховать ответственность автовладельца перед третьими лицами – если он окажется виновником ДТП, то причинённый ущерб будет возмещать страховая компания (до 400 000 р.).

Важно! Согласно правилам обязательного страхования ответственности, выплаты осуществляются пострадавшей стороне. Виновник ДТП оплачивает ремонт собственного автомобиля самостоятельно.

Основное нововведение в правилах обязательного страхования ответственности в 2019 г. – сокращение срока подачи заявления после происшествия. Теперь пострадавший обязан написать заявление и сдать документацию в свою компанию в течение 5 дней с момента попадания в ДТП.

Правила и условия страхования автогражданки

В правилах обязательного страхования ответственности сказано, что соглашение ОСАГО между автолюбителем и организацией, предоставляющей страховые услуги, заключается сроком на 1 год, но в ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспорта» приведены ситуации, когда возможно подписание соглашения на меньший или больший период.

По правилам обязательного страхования, автовладелец имеет возможность самостоятельно или с помощью Российского союза автостраховщиков подобрать страховую компанию. При обращении в фирму автовладельцу не могут отказать в подписании соглашения ОСАГО.

Чтобы составить и подписать соглашение, рассчитать премию, автовладелец обязан предоставить организации документацию, перечень которой приведен в ФЗ «Об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспорта».

Как оформить страховой полис ОСАГО?

Согласно правилам обязательного страхования ответственности, российские автолюбители могут выбрать и оформить соглашение по страхованию ОСАГО в любой желаемой ими частной или государственной фирме. Страховщик не имеет права отказать.

Перечень необходимых для предоставления документов стандартный: паспорт РФ, ПТС, СТС, права (всех лиц, которых нужно допустить к управлению машиной), пройденный техосмотр (карта диагностики). Делается он в день обращения – ждать не потребуется.

Стандартный срок действия полиса – 1 год. Возможно оформление ОСАГО на 6 месяцев или на другой срок (требуется заранее проконсультироваться с сотрудниками страховой компании).

Страховщики обычно без проблем продлевают полисы своих клиентов, а вот с регистрацией новых автовладельцев зачастую возникают проблемы (отсутствие чистых бланков, сбои в системе).

В соответствии с правилами и порядком страхования транспортных средств по ОСАГО, услуги страховой фирмы оплачиваются в кассе компании (банковской картой, наличными) или онлайн через интернет (если оформляется Е-ОСАГО).

Что делать при наступлении страхового случая?

Российские страховщики при страховании по ОСАГО обязаны возместить ущерб в размере до 400 000 р. (если имеют место только повреждения авто) и до 500 000 р. (если во время ДТП был причинен ущерб здоровью и жизни людей).

Важно! Если пострадавших в ДТП несколько, то выделенная страховщиком сумма пропорционально разделяется на всех. Иными словами, 500 000 р. – это предельный размер компенсации, не зависящий от количества участников дорожно-транспортного происшествия.

Согласно правилам обязательного страхования ответственности, пострадавший может выбрать между денежной компенсацией и ремонтом. Ремонтные работы проводятся в сертифицированных автосервисах, которые имеют соответствующий договор со страховой компанией. В этой ситуации пострадавший пригоняет свой автомобиль в автосервис и там его бесплатно ремонтируют.

По правилам РСА (Российского союза автостраховщиков), изначально все споры между клиентами, пострадавшими и страховыми организациями должны решать через них. Если страховщик отказывает в выплатах, никак или слабо мотивирует свое решение, то со стороны пострадавшего возможно составление иска в суд.

Как расторгнуть страховой договор автогражданки?

Законы РФ позволяют страхователям досрочно (независимо от причины) расторгнуть договор ОСАГО. Для этого необходимо написать заявление.

Оформление ОСАГО – обязательное мероприятие. Отсутствие полиса – это нарушение законодательства, за что предусмотрен единовременный штраф в размере 800 р. (штраф выписывается каждый раз при обнаружении отсутствия страховки у конкретного автовладельца).

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/osago/pravila-osago.html

Порядок получения электронных документов в связи с изменениями

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы зайти на сайт страховщика – авторизоваться. Для этого нужно придумать логин и пароль, после чего на мобильный телефон или же на электронную почту придёт письмо с кодом, который позволит пройти авторизацию до конца. Зарегистрированный пользователь должен заполнить форму заявления.

Для заполнения заявления клиенту понадобится личный паспорт, водительское удостоверение, диагностическая карта (в случае, если машина старше трёх лет) и ПТС – паспорт технического средства, то есть паспорт автомобиля. После этого производится оплата банковской картой через сайт компании-страховщика.

После перечисленных действий электронный полис отправляется на почту заявителя. Почта указывалась при регистрации клиента.

Если же по каким-либо причинам клиент хочет иметь копию договора на руках, то есть в бумажном варианте, ему необходимо доплатить, и договор придёт по почте.

Владелец автомобиля позже должен напечатать копию полиса, чтобы предъявлять его сотрудникам ГИБДД в случае такой необходимости.

Новые изменения ОСАГО

В случае, если при заключении договора потерпевшая сторона представила недостоверные данные, которые привели к сильному снижению страховой выплаты, то страховщик получает право требовать потерпевшую сторону возместить оставшийся ущерб с помощью лица, которое причинило вред имуществу.

После получения заявления о страховой выплате (при нанесении ущерба автомобилю), страховщик обязуется осмотреть транспортное средство в течение пяти рабочих дней и (или) организовать независимую экспертизу. После этого клиенту показывают результат экспертизы или говорят результат осмотра страховщиком, высылают ему определённое направление через почту или отправляют в электронном виде.

Правила ОСАГО с последними изменениями

Для физических лиц, как и для юридических, существуют свои правила, которым они должны подчиняться.

Физическое лицо в случае необходимости возмещения ущерба должно представить доказательства причинённого вреда. Если доказательства не будут представлены, то страховая компания освобождается от уплаты штрафа и морального вреда.
Для того, чтобы взыскать сумму на ремонт автомобиля с виновника ДТП, причём в большем размере, чем страховая выплата, физическое лицо должно заранее осуществить ремонт автомобиля на СТО, которую предложил страховщик.
Восстановительным ремонтом могут воспользоваться лишь те клиенты, которые владеют автомобилем, зарегистрированным в Российской Федерации.
Физическое лицо может выбрать СТО для ремонта автомобиля лишь из определённого перечня организаций, с которыми сотрудничает страховая компания. Страховщик сам представляет такой перечень.
Если ремонт автомобиля превышает тридцать рабочих дней, то физическое лицо может запросить штрафные санкции.

Правила по оформлению такого полиса

Законодательством Российской Федерации не указано, как точно должны вноситься данные в страховой полис. Они могут быть как напечатаны на компьютере, так и написаны от руки. Данные в страховом полисе вписывает страховой агент, который должен прописать вот что:

Номер страховки, то есть десять цифр за серией заявления.
Насколько долго страховой полис является действительным. Обычно вверху страницы ставится начало действия полиса, а внизу страницы его окончание.
То время пользование автомобилем, в которое владелец транспортного средства может рассчитывать на страховые выплаты.
Далее необходимо заполнять пункты страхового полиса. В первом пункте указываются фамилия, имя, отчество в именительном падеже так, как в личном паспорте клиента. Если дело касается юридических лиц, то в первом пункте записывается полное наименование компании. В этом же пункте, но немного ниже, необходимо написать данные о владельце транспортного средства.
Второй пункт представляет собой небольшую анкету о сведениях автомобиля.
В третьем пункте требуется написать всех лиц, которые прямо или косвенно будут задействованы в страховании. В случае с ограниченным полисом в нижней части бланка ставится галочка, а в специально отведённую таблицу вписываются данные о лицах, участвующих в страховании. Если же страховка неограниченная, то достаточно поставить галочку в верхнем углу, при этом никаких таблиц заполнять не надо.
Следующие три пункта записываются автоматически.
В седьмом пункте пишем цену страховки, а восьмой пункт заполняется по желанию или при необходимости.
Также необходимо учитывать, что на полисе должно присутствовать несколько печатей: в верхнем левом углу, в правом нижнем углу и в восьмом пункте, если есть необходимость его заполнять.

Правила расчёта стоимости страховки по регионам

Для того, чтобы правильно высчитать цену страховки в зависимости от территории, был введён коэффициент территории или территориальный коэффициент (КТ).

Он зависит от многих факторов, например, количество жителей, проживающих в регионе, количество зарегистрированных автомобилей и показатель аварийности в данной местности.

Для того, чтобы рассчитать стоимость полиса в том или ином регионе, необходимо перемножить следующие данные:

Таким образом, КТ может увеличивать стоимость полиса, если его значение больше 1; КТ может вообще не влиять на стоимость, если он равен 1, и, соответственно, уменьшать стоимость, если его значение меньше 1. Следует также учитывать, что значение КТ не может быть больше чем 2,1 и не может быть меньше, чем 0,6.

Продление страхового полиса ОСАГО

По окончании срока действия страховки перед владельцем автомобиля встаёт вопрос: как её продлить и что для этого необходимо? Лучшим вариантом будет позаботиться об этом заранее, а не думать лишь в последний момент, так как езда на автомобиле без страховки является незаконной, а, значит, может облагаться штрафом.
Действие полиса продлевается в том случае, если отсутствует заявление на отказ от страхового полиса.

При продлении срока действия страховки страховщик указывает точную дату, до которой полис будет действительным. При расчёте стоимости продлевания страховки необходимо в обязательном порядке брать во внимание, делал ли клиент ранее взносы за страхование.

Справка: стоимость продления страховки должна быть высчитана в соответствии с действующими на данный момент тарифными планами.
Полис считается продлённым после того, как клиент за него заплатит, а страховщик отдаст полис и специальный знак.

Если же клиент не платит за полис в течение 30 дней (одного месяца), то договор считается расторгнутым.

Правила проведения экспертизы

Основной целью экспертизы является установление точных независимых результатов, которые достигаются путём осмотра ТС специально установленным способом. Для того, чтобы разрешалось провести экспертизу, необходимо представить специальный договор между страховщиком и страхователем.

Экспертиза обязуется проверить ТС на момент его повреждения и сравнить характеристики автомобиля на данный момент с характеристиками, которые прописаны в регистрации автомобиля или в других документах.
Важно: экспертиза также обязана указать, в ходе чего были получены повреждения ТС и перечислить весь полученный ущерб в специальном перечне.
После осмотра ТС физ.

лицо, проводившее экспертизу, обязано высчитать сумму, которую страховая компания должна выплатить своему клиенту.

Правила в расторжении договора

Договор можно считать досрочно расторгнутым в следующих случаях:

Смерть одной из сторон: страхователя или страховщика;
Утрата транспортного средства;
Другие случаи, прописанные в законе РФ.

Клиент имеет право расторгнуть договор, если:

Срок действия лицензии страховщика прекратился;
Клиент больше не является владельцем ТС;
В договоре выявлены ложные или неполные сведения.

Правила в возмещении ущерба

Для того, чтобы страховая компания возместила причинённый ущерб, необходимо представить следующие документы:

Документы, которые выдало больничное учреждение при поступлении потерпевшего в мед. пункт;
Заключение медицинской экспертизы;
Справка, которая подтверждает получение инвалидности;
Справка о месячном доходе потерпевшего.

Сумма, которую должна выплатить страховая компания клиенту, напрямую зависит от зарплаты потерпевшего до аварии.

Это обусловлено тем, что выплачивается определённый процент от ежемесячного заработка пострадавшего.В случае смерти потерпевшего страховая премия отдаётся родственникам умершего.

Родственники умершего должны представить перечень документов, которые позволят получить страховую премию:

Документы, подтверждающие родство с умершим;
Копию свидетельства о смерти;
Свидетельство о рождении детей умершего (если есть);
Справку об обучении умершего;
Справку органа мед. учреждения.

Правила в отказе от выплаты

Закон РФ разрешает страховой компании отказать клиенту в выплате страховой премии в ряде случаев:

Если вред был причинён с целью получения денежных средств от страховщика, то есть причинён умышленно.
При воздействии радиации, ядерного взрыва или получения радиоактивного заражения.
Если вред был причинён в связи с военными действиями или военными мероприятиями.
Если ущерб был нанесён из-за различных митингов и забастовок.
Если застрахованное имущество было изъято или уничтожено по распоряжению гос. органов.
Несвоевременное уведомлене о наступлении страхового случая.

Основные положения правил ОСАГО для юридических лиц

Правила ОСАГО для юридических лиц остаются такими же, как и для физических, однако к ним добавляются следующие установки:

Заключить договор со страховой компанией может лишь то юридическое лицо, на балансе которой числятся ТС и прицепы к нему.
На каждый ТС необходимо оформить отдельный полис, так как на несколько ТС полис оформлен быть не может.
Страховка оформляется на неограниченное количество водителей.
При расчёте стоимости полиса берётся во внимание тот факт, что для юридического лица возможность попадания в аварию гораздо выше, следовательно, плата за полис будет также выше. Во внимание также берётся ТК.

Выводы

В федеральном законе №40 об ОСАГО чётко прописано, что страховые компании, имеющие лицензию, обязаны составлять договор не в письменном, а в электронном виде. Для физических лиц, как и для юридических, существуют свои правила, которым они должны подчиняться при заключении договора.

Для того чтобы рассчитать стоимость полиса в том или ином регионе, необходимо перемножить следующие данные: базовая ставка за вознаграждение; КТ; коэффициент бонус-малус; коэффициент, зависящий от числа лиц, которые могут быть собственниками машины; коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя; коэффициент мощности; КПР; коэффициент, зависящий от времени пользования автомобилем; коэффициент срока страхования; коэффициент нарушений.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/pravila/