+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Расчет лизинга транспортного средства для юридических лиц

Содержание

Ставки по лизингу – расчет годовой и эффективной ставки по договору

Расчет лизинга транспортного средства для юридических лиц

В статье мы разберемся, как рассчитать проценты по договору лизинга для юридических лиц. Узнаем, из чего складывается эффективная ставка и как определить среднее значение процента удорожания. Рассмотрим, как рассчитать проценты на калькуляторе и в таблице Excel.

Из чего складывается переплата по лизингу

Лизинг — долгосрочная аренда имущества с последующим переходом его в собственность получателя. По своей сути лизинг мало чем отличается от ипотеки, при которой приобретаемая недвижимость выступает залогом сделки и остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Однако, в ипотеке заемщик знает такие параметры, как первоначальная стоимость имущества, сумма аванса и годовая процентная ставка. Но лизингодатели умалчивают о том, сколько процентов будет начислено на покупку.

Вместо этого они сообщают лишь размер ежемесячных (или ежеквартальных, еженедельных) платежей.

А значит, чтобы узнать процентную ставку по лизингу авто и сравнить ее с кредитом, придется сделать вычисления самостоятельно.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Платеж за лизинг состоит не только из стоимости автомобиля, но также из компенсационной оплаты (вознаграждения лизингодателя) и дополнительных платежей за вторичные услуги. Вместе эти позиции формируют ту самую переплату, которая отличает лизинг от простой покупки без посредников и рассрочки.

Экономисты вычисляют проценты по лизингу разными способами. В то время как одни рассчитывают ставку лизинга оборудования или техники по аналогии со ставкой по кредиту, другие обращают внимание на процент удорожания лизинга. Остается открытым вопрос, стоит ли включать в расчет аванс, первоначальный взнос и другие составляющие.

Разберемся, чем удорожание лизинга отличается от процентной ставки по договору, и какие расчеты лизингополучатель может произвести самостоятельно.

В качестве примера возьмем лизинг автомобиля со следующими показателями:

  • Рыночная стоимость автомобиля — 1 500 000 руб.
  • Аванс — 15% (225 000 руб.).
  • Срок лизинг — 3 года.
  • Итоговая стоимость лизинга — 1 900 000 руб.

Удорожание лизинга

Процент удорожания в лизинге — это отношение переплаты к первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Он рассчитывается на весь срок договора или в среднем на год.

Снизить процент удорожания довольно просто. Для этого нужно всего лишь увеличить аванс или изменить график платежей. Поэтому при, казалось бы, низком годовом удорожании реальная стоимость кредита может оказаться в разы больше. Как посчитать удорожание, зная лишь рыночную стоимость покупки и общую стоимость лизинга?

Воспользуемся формулой:

(Общая сумма по договору — Сумма основного долга) / Сумма основного долга * 100%

Таким способом ведется расчет удорожания на всем сроке лизинга. Чтобы узнать средний процент в год, необходимо разделить полученное значение на количество лет. Нельзя забывать, что данный пример действителен лишь при схеме равномерного погашения долга. Если платежи со временем будут уменьшаться, то и процент удорожания будет изменяться вместе с ними.

В нашем примере процент удорожания будет равен: (1 900 000 — 1 500 000) / 1 500 000 * 100% = 26,7%. Мы задали срок лизинга 3 года, соответственно, среднегодовая величина будет равна 26,7%/3=8,9%.

Процентная ставка по договору

Ставка процентов по договору лизинга — более объективный показатель стоимости договора, нежели процент удорожания. На нее не влияют размер аванса и структура погашения. Более опытные экономисты, при покупке в лизинг авто для юр. лиц, стараются обращать внимание именно на то, какой процент будет начисляться по договору.

Процентная ставка по договору — это начисления на остаток задолженности по стоимости приобретаемого имущества. По упрощенной модели для графика с равномерным погашением ставка рассчитывается так:

Среднегодовое удорожание * 1,65 / Доля кредита в стоимости имущества

Доля кредита — это часть стоимости оборудования, финансируемая лизинговой компанией. В нашем примере, где аванс составил 15%, лизингодатель предоставляет 100-15=85%. Значение для формулы будет равно 0,85.

Если взять полученное нами ранее удорожание 8,9% в год, мы получим ставку кредитования: 8,9% * 1,65 / 0,85 = 17,3%. Неплохое значение по сравнению со средними ставками по лизингу в 2018 году.

Такая формула позволяет рассчитать ставку без глубокого анализа. Но при этом по ней можно судить о стоимости лизинга как разновидности кредита.

Эффективная ставка лизинга

Эффективная ставка по лизингу, как и по любому другому кредиту, является самым объективным показателем стоимости услуги. Она включает в себя абсолютно все платежи в рамках кредита: аванс, комиссии, страхование.

Понятие эффективной процентной ставки в лизинге дано Центробанком в положении №254.

Там же приведена сложная формула ее расчета. Рядовой лизингополучатель без экономической практики не сможет в уме посчитать ЭПЦ по лизингу, но если воспользоваться программой Excel, задача упростится.

В 2006 году Центробанк опубликовал разъяснение к своему положению, в котором официально призвал граждан использовать для расчетов Excel, а именно функцию ЧИСТВНДОХ. Чтобы использовать такой расчет, необходимо иметь таблицу с графиком платежей.

  • Создаем или импортируем в Excel таблицу, где первый столбик — даты платежей, а второй — сумма, добавляем в начало новую строку. В первом столбике новой строки прописываем дату приобретения лизингодателем оборудования, а во втором — сумму финансирования со знаком минус. Например, в нашем случае это будет -1 275 000.
  • Вызываем функцию ЧИСТВНДОХ. Она расположена в категории «Финансовые» меню «Формулы».
  • В аргумент «Даты» захватываем значения первого столбика. В аргумент «Значения» — весь второй столбик. Количество строк в них должно совпадать.

Таким способом рассчитать средневзвешенную ставку можно всего за пару минут. Единственный недостаток метода в том, что необходимо иметь на руках точный график платежей со всеми датами и суммами.

Как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе

Рассчитать приблизительные ежемесячные платежи лизингополучатель может самостоятельно, еще до подачи заявки в лизинговую компанию. Это возможно благодаря онлайн-калькуляторам, которые лизингодатели размещают на своих официальных сайтах. Такой расчет стоимости машины в лизинг подходит для физических и юридических лиц.

Для работы с калькулятором потребуются следующие данные:

  • Стоимость приобретаемой техники или оборудования.
  • Размер аванса.
  • Срок лизинга.

Многие калькуляторы выдают в итоге два значения (с вычетом НДС и без него) для юридических лиц, приобретающих в лизинг недвижимость или оборудование. Однако, в любом случае такие расчеты являются лишь приблизительными. Большая часть условий договора лизинга носит индивидуальный характер, а значит, и суммы могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Юридическим лицам, прежде чем купить авто в лизинг, рекомендуется не только самостоятельно посчитать платежи на калькуляторе, но и заказать подробный расчет от эксперта лизинговой компании.

Можно ли оформить лизинг без процентов

Купить автомобиль или оборудование в рассрочку без какой-либо переплаты — идиллия, для которой пока нет места в нашей реальности.

 Лизинговые компании — это тоже представители бизнеса, они нацелены на прибыль, которая и складывается из переплаты лизингополучателей.

Компании всегда предлагают клиентам минимальный процент, они снижают его по максимуму. Во многом этому способствуют оптовые скидки от производителей.

Чем дешевле лизингодатель закупит автомобиль или оборудование, тем ниже процент по лизингу он сможет предложить, но довести его до нуля не удастся никогда.

Погоня за лизингом без процентов, как охота на бесплатный сыр, может завести искателя в мышеловку. Обещание сказочных условий — верная примета мошенников.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/stavki-po-lizingu-raschet-godovoj-effektivnoj-stavki-i-procenta-udorozhaniya.html

Расчет лизинга транспортного средства для юридических лиц

Расчет лизинга транспортного средства для юридических лиц

Еще недавно взять легковой автомобиль в лизинг казалось совершенно невероятным делом. Сегодня же это доступно как крупным компаниям, так и простым людям.

Несомненно у лизинга есть свои плюсы и минусы, но все же этот способ достаточно активно используется. Но перед тем как оформлять договор, необходимо четко представлять как рассчитывается стоимость и что может повлиять на нее.

Какие нужны исходные данные

Перед заключением любого договора необходимо четко представлять картину будущих расходов. Особенно, если речь идет о приобретении автомобиля, что само по себе подразумевает значительное вложение.

Поскольку заключая договор лизинга будущий лизингополучатель вправе выбрать любой автомобиль, необходимо понимать, что цена машины будет одним из основных критериев при расчете лизинга.

Так к примеру, бюджетные модели обойдутся существенно дешевле по сравнению с автомобилями премиум класса. То же самое касается автомобиля с пробегом и новой машины, только что прибывшей с завода.

Кстати, говоря об машинах с пробегом, не стоит забывать, что это отличный вариант для лизинга. Такие автомобили проверяются досконально и при оформлении оперативного лизинга, обслуживаются за счет лизингодателя.

Таким образом. лизингополучатель может обновлять автопарк каждые несколько месяцев, не затрачивая на это крупных сумм.

Помимо стоимости машины в расчете участвуют:

  • срок аренды;
  • размер первоначального взноса;
  • процентные ставки;
  • процент ставки удорожания;

Размер первоначального взноса существенно влияет на стоимость лизинга, и в большинстве случаев, компании просят от 10 до 30%.

Это стандартные условия, на которые может рассчитывать обратившийся в лизинговую компанию. Но на ряд автомобилей размер авансового платежа может достигать и половины стоимости.

Это делается для обеспечения гарантий при невыплате или просрочке лизинговых платежей. Размер взноса указывается в условиях получения автомобиля и также это существенное условие договора.

Однако на рынке есть предложения, в которых отсутствует первоначальный взнос, что порой удивляет потенциальных лизингополучателей.

По логике всю стоимость автомобиля оплачивает лизингодатель, но есть ряд компаний у которых заключены договора с поставщиками. Те предоставляют для лизинга машины, которые пользуются популярностью.

Как правило, это автомобили занимающие средней ценовой сегмент. Подобные договора направлены на увеличение продаж, поэтому если на стадии обсуждения условий сделки лизинговая компания предлагает подобные условия на определенный автомобиль, это серьезное основание для обсуждения.

Формула

Для расчета используются методические рекомендации по расчету лизинговых платежей утвержденные Минэкономики РФ 16.04.1996 г.

Согласно этому документу, помимо стоимости имущества, в платежи по договору лизинга включают:

  • амортизацию имущества за весь срок договора;
  • компенсация платы лизингодателя, если тот использовал для приобретения предмета лизинга заемные средства;
  • комиссионное вознаграждение;
  • оплата дополнительных услуг лизингодателя, которые предусмотрены в договоре.

В п. 2.2 методических рекомендаций приведена формула расчета общей суммы лизинговых платежей:

ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС

ЛПсумма всех платежей по договору лизинга
АОамортизационные отчисления, которые причитаются лизинговой компании
КВкомиссия
ДУплата за дополнительные услуги, которые оказывает лизингодатель в соответствии с договором
ПКплата за кредит, если при приобретении предмета договора были использованы заемные средства

Для вычисления первого слагаемого (Амортизационных Отчислений) используется следующая формула:

АО = (БС*На)/100

БСстоимость имущества стоящего на балансе организации
Нанорма АО в процентах, которая принимается в соответствии с нормативно правовым актом

На сегодня действует «Единая норма АО…» утвержденная Пост. Совета Министров СССР от 22.10.90. В пункте 504 приведены нормы на автомобильный транспорт.

Учитывая, что рекомендации лишь предлагают использовать данный способ расчетов, а не обязывают, то ряд компаний используют формулу аннуитетов, которая четко демонстрирует связь всех условий договора лизинга. В этом случае используются равные платежи.

Такая формула позволяет учитывать различные нюансы, такие как виды платежей. Оплата может производиться следующим образом:

  • фиксированная сумма закрепленная в договоре, оплата равными частями;
  • плата неопределенна, поскольку напрямую зависит от прибыли получаемой от использования предмета лизинга. Такой способ используется при больших объемах реализации и редко применяется при лизинге легковых автомобилей.

Платежи по договору лизинга периодические на протяжении всего срока действия договора. Составляется график платежей, которого необходимо придерживаться, поскольку в противном случае могут применяться санкции.

Если применяется формула расчета аннуитетов, то она выглядит следующим образом:

Р = А * И: Т / (1 — 1/ (1+ И: Т) Т*П)

Рсумма платежей
Астоимость имущества
Псрок
Иставка процента
Тпериодичность платежей

Примеры расчета

Разумеется проще всего воспользоваться онлайн калькулятором. Но при необходимости и зная все исходные данные, можно попытаться посчитать лизинг вручную.

На примере того же Форда Фокуса, цена которого 750 тыс. рублей. Вспоминаем формулу расчета:

ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС

В данном случае переплата по договору выходи 214 тыс. р. С учетом первоначального взноса в 15% в размере 112500 р.

Более подробно рассмотреть данный пример можно оперируя данными онлайн калькулятора.

Как сделать расчет лизинга автомобиля для юридических лиц онлайн

На сегодня на сайте лизинговых компаний есть специальные онлайн калькуляторы, которые позволяют примерно просчитать во сколько обойдется лизинг той или иной машины.

Для расчета не требуется математических вычислений, поскольку калькулятор сам оперирует с заданными цифрами.

Вот пример онлайн калькулятора компании Альфа- Лизинг:

Графы в калькуляторе просты и понятны. Первым делом необходимо выбрать марку и модель автомобиля и внести стоимость . Сделаем это на примере Форда Фокуса, цена которого примерно 750 тыс. рублей.

После внесения этих данных система делает расчет автоматически исходя их первоначального взноса в размере 15 %.

Однако лизингополучатель вправе выплатить авансовый платеж в большем размере. Если рассчитывать, что будет оплачено вдвое больше, то есть 30%, то сумма изменится.

Также сумма изменится при авансовом платеже в размере 15%, но более кротком сроке договора.

Использование лизингового онлайн-калькулятора дает возможность определить примерную сумму.

Не стоит воспринимать их как публичную оферту, поскольку все онлайн-калькулятора снабжены четким предупреждением о том, что расчет предоставлен лишь для ознакомления.

Расчет удорожания

Процент удорожания представляет собой отношение суммы переплаты к рыночной стоимости предмета лизинга.

Данная величина не фиксирована и зависит от следующих факторов:

  • политика лизинговой компании, которая определяет стоимость оказанных ими услуг;
  • размер авансового платежа. Логично, что чем большая сумма была уплачена изначально, тем меньше придется платить потом. Это подтверждают приведенные выше данные онлайн-калькулятора;
  • схема платежей, закрепленная в договоре.

Поскольку большая часть лизинговых компаний приобретает имущество за счет заемных средств, то важную роль играет политика кредитования в банке.

Если лизингодатель сотрудничает только с одним кредитным учреждением, то вариантов для выбора не предлагается.

Однако, в большинстве случаем, число банков, с которым лизингодатель состоит в партнерских отношениях больше, и клиенты могут выбрать наиболее приемлемые условия.

Также надо учитывать что лизингодатель берет на себя вопросы регистрации автомобиля, что тоже включается в оплату. В условиях договора можно вставить пункт, что данный вопрос будет решаться лизингополучателем. Это несколько снизит расходы.

Также если по договору будет решено что предмет лизинга будет стоять на балансе лизингополучателя, то это уменьшит процент удорожания.

X = ((C-O)/O) * 100%,

где:

Xудорожания
СОбщая сумма, выставленная лизингодателем (с учетом всех понесенных расходов, включая оформление, страховки, удержанные налоги)
Орыночная стоимость предмета лизинга

Для примера можно рассмотреть приведенный выше расчет автомобиля марки Форд Фокус с рыночной стоимостью 750 тыс. рублей.

Сумма к уплате 964 404 рубля при условии первоначального взноса 15%, сроке договора 3 года и остаточной стоимости в размере 10 %.

Х=( (964404-750000)/750000)*100%
Х = 29%

Срок договора 3 года, а значит годовое удорожание составит около 10%

Однако это схема подразумевает равные платежи. Но зачастую лизингодатель переносит большую часть платежей на начало срока, а последний год остаются незначительные суммы.

В этом случае удорожание также не будет ровно разбито на три части. Большую часть придется выплачивать в первые два года лизинга.

Кто производит

Заключению договора лизинга предшествует долгая работа. После того как компания принимает решение о необходимости приобретения автомобиля в лизинг необходимо провести анализ потенциальных лизингодателей.

В условиях конкуренции каждая лизинговая компания стремиться предложить варианты, которые покажутся предпочтительнее, чем у коллег.

Выбирая лизинговую компанию, важно обратить внимание на следующие моменты:

  • комиссия за заключение сделки часто не включается в общую сумму а оплачивается дополнительно;
  • может быть предусмотрен запрет на досрочный выкуп или штрафные санкции;
  • остаточная стоимость может не включаться в расчеты, что на первый взгляд уменьшает платежи, но при окончании придется доплатить существенную сумму.

Изначально подается заявка на лизинг. Перед заключением договора и расчетом стоимости лизинга компании необходимо предоставить доказательства финансовой состоятельности.

Несмотря на то, что автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя и, на первый взгляд, лизинговая компания ничем не рискует, необходимо подтвердить платежеспособность.

При оформлении расчета подписывается согласие на обработку персональных данных. Это стандартная форма для внутреннего пользования.

Расчет лизинговых платежей производится сотрудниками лизинговой компании, но в каждом конкретном случае цифры могут выходить различными. Это зависит от репутации будущего арендатора и многих других факторов.

Выбирая лизинговую компанию, необходимо учитывать все обстоятельства дела и понимать, что есть множество подводных камней, которые прописаны в договоре, но зачастую не бросаются в глаза.

Поэтому перед тем как заключать договор, нужно обсудить все детали и, если речь идет о серьезном вложении, то проконсультироваться с юристами и кредитными специалистами.

: Почему выгодно оформлять автомобиль в лизинг на юр.лицо

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/raschet-lizinga-avtomobilja-dlja-juridicheskih-lic.html

Как самостоятельно рассчитать стоимость лизинга автомобиля?

Расчет лизинга транспортного средства для юридических лиц

Для многих компаний лизинг является единственным рациональным способом приобретения транспортного средства. Перед оформлением финансовой аренды необходимо произвести предварительные расчеты. Их результаты позволят выбрать подходящую программу для сотрудничества.

Современные интернет-технологии позволяют оптимизировать математические вычисления. Каждая лизинговая компания предоставляет своим клиентам возможность рассчитать контрольные показатели в режиме онлайн на своем сайте.

Они помогут потенциальному лизингополучателю прикинуть приблизительную стоимость лизинга и оценить актуальность сделки.

Исходные данные для расчета

Перед оформлением машины в лизинг рекомендуется проанализировать выгодность совершения сделки. Для этого необходимо рассчитать стоимость транспортного средства на момент его выкупа и сделать вывод о целесообразности покупки. Для идентификации итоговой ценовой характеристики предмета лизинга, следует определить исходные данные, параметры которых учитываются в расчете:

  • Стоимость транспортного средства;
  • Сроки оформления лизинга;
  • Проценты;
  • Величина первоначального взноса;
  • Отчисления комиссионного характера;
  • Ставка на инфляцию;
  • НДС.

Основное влияние на итоговую стоимость автомобиля оказывает его первоначальная стоимость.

Машина может быть передана из салона от завода производителя или приобретена лизингодателем у субъектов, которые уже ею пользовались.

Немаловажное значение на параметр оказывают возможности клиента выделить финансовые средства на первоначальный взнос. Все остальные критерии сотрудничества у всех лизинговых компаний примерно одинаковы.

Формула расчета

Представителям лизинговой компании и ее клиенту важно заранее знать стоимость покупки в лизинг. Для этих целей удобно воспользоваться формулой расчета. Итоговая сумма, получаемая лизингодателем, соответствует разнице рыночной стоимости транспортного средства и сумме затрат на ремонтные работы, на остаточные платежи по лизингу и на начисленную комиссию.

Стоимость передаваемой на 5 лет в лизинг машины составляет 1 000 000 рублей. Для оформления сделки, клиент должен внести в лизинговую компанию 30 % (300 000 руб.) от первоначальной стоимости авто.

Лизингодатель определил выкупную стоимость на уровне 1 % (10 000 руб.) и удорожание транспорта в 7 % (350 000 руб.).

Таким образом, для того чтобы определить денежную сумму, которая пойдет в выплаты по графику следует воспользоваться формулой:

ДСВ = ОС – ПВ, где

  • ДСВ — денежная сумма выплат по лизингу;
  • ОС — общая стоимость по договору;
  • ПВ — первоначальный взнос.

Общая стоимость определяется по формуле:

ОС = СТ + УТ + ВЦ, где

  • СТ — изначальная стоимость транспорта;
  • ВЦ — выкупная цена.

При имеющихся данных можно рассчитать общую стоимость лизинга по договору, которая составит:

1 000 000 + 350 000 + 10 000 = 1 360 000 рублей.

В соответствии с первой формулой в выплату по графику пойдет денежная сумма, равная:

1 360 000 – 300 000 = 1 060 000 рублей.

Для определения величины регулярного платежа следует просуммировать параметры выплаты амортизационных начислений, процент за пользование кредитными средствами, комиссию лизингодателя, выручку лизингодателя, налог на дополнительную цену, а также расходы дополнительного характера.

Методы расчета

В зависимости от способа определения амортизации авто, лизинговые платежи могут быть рассчитаны несколькими методами, в том числе линейным, уменьшающего остатка, кумулятивным, а также пропорциональным.

В линейном методе начисление месячной амортизации определяется как произведение первоначальной стоимости объекта на амортизационную норму.

В методе уменьшающего остатка годовая величина амортизационных отчислений определяется по остаточной стоимости на начало года и амортизационной нормы с учетом срока полезного использования объекта и коэффициента ускорения.

При кумулятивном методе стоимость списывается по суммарному периоду срока полезного использования авто. Расчет параметра с учетом пропорциональности объему выпущенной продукции возможен только при наличии информации об объеме производства.

Возможности онлайн-калькулятора

Для оптимизации расчетов по лизингу удобно пользоваться онлайн-калькуляторами. Лизинговые компании обычно их размещают на своих сайтах. После ввода запрошенных исходных данных и выбора условий сотрудничества, инструмент позволяет определить приблизительную итоговую стоимость лизингового авто. В калькуляторе предусмотрены поля для ввода пользователями данных:

  • Тип объекта лизинга;
  • Срок лизинга;
  • Стоимость объекта;
  • Процент;
  • Комиссия одноразового типа;
  • Амортизация;
  • Первоначальный взнос.

При помощи онлайн-калькулятора можно также просчитать сумму регулярных платежей по договору. Для этого следует выбрать вид платежей, которые могут быть оформлены равными или спадающими частями.

После ввода желаемых параметров и нажатия кнопки «просчитать», на экране будут отображены рассчитанные результаты запроса.

Следует отметить, что онлайн-калькулятор позволяет облегчить предварительные расчеты клиента, однако за точной информацией рекомендуется обратиться в лизинговый центр.

Заключение

Не стоит заключать сделку по приобретению транспортного средства в лизинг без предварительных расчетов.

Поспешное решение о сотрудничестве с лизинговой компанией может стать причиной финансовых потерь клиентов.

Правильно проведенные расчеты и компетентный анализ показателей поможет выбрать оптимальную лизинг-схему. Расчетные операции могут быть проведены самостоятельно клиентом или при помощи онлайн-сервисов.

Источник: https://insur-portal.ru/kuplya-prodazha/raschet-stoimosti-lizinga-avtomobilya

Калькулятор расчета платежей по лизинговому договору

Расчет лизинга транспортного средства для юридических лиц
Skip to content

Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором лизинга и проверьте расчеты лизинговой компании, оцените величину процентной ставки, по которой она считает лизинг для Вас.

Следует учесть, что в состав процентной ставки включена не только стоимость средств для лизинговой компании (% по кредитам, которые берет лизинговая компания), но и накладные расходы лизингодателя. Поэтому для расчета берется ставка процентов с учетом наценки лизингодателя. О лизинге читайте далее.

Укажите свои данные вместо указанных как пример:

В отличие от более сложных моделей, размещенных на сайте, калькулятор не учитывает влияние налоговых последствий для лизингодателя и лизингополучателя — юр. лица, а также амортизации, НДС и других платежей.

Расчет используется для получения суммы лизингового платежа и для оценки переплаты процентов. Для сравнения предложений используется показатель  % годового удорожания.

Выгоды лизинга для физического лица по сравнению с кредитом

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда». Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Понятие лизинга для физических лиц

Объектами лизинга могут быть:

  • Автомобили,
  • Самолеты,
  • Спецтехника,
  • Оборудование,
  • Яхты,
  • Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране. Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит. Раньше лизинг был доступен только юридическим лицам. Теперь оформить такую сделку может любой человек.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года.

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре. Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.
Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы.

Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя.

Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.

Суммы ежемесячного платежа при лизинге рассчитываются с учетом остаточного долга. Если сделка оформлялась с внесением первоначального взноса, то платежи по месяцам будут меньше. В этом случае самые большие суммы – это первый и последний взнос.

Итак, выделим плюсы лизинга автомобиля:

  • простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
  • быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
  • удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
  • нет необходимости в поручителе;
  • часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
  • можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
  • после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).

Подобное приобретение удобно для людей, любящих часто менять автомобили. В конце срока вы не платите остаток долга, а берете новый автомобиль в пользование. Старый автомобиль возвращаете лизинговой компании. Такая форма пользования автомобилем удобна и для тех, кто по каким-либо причинам не хочет оформлять авто на себя в качестве собственности.

Часто людей смущают и останавливают некоторые минусы сделки:

  • невозможность что-либо поменять в автомобиле;
  • машина – собственность лизинговой компании, а значит, она может при любом малейшем невыполнении условий договора ее забрать;
  • если человеку нужен автомобиль для сдачи его в аренду, вариант лизинга ему не подходит.

Как видно, плюсов все-таки больше. Но стоит также брать во внимание индивидуальные условия конкретной лизинговой компании. Условия могут отличаться, поэтому будьте внимательны при подписании документов.

Требования к лизингополучателю и имуществу

Процедура оформления сделки упрощена (по сравнению с кредитом) и не требует огромного времени ожидания, поиска поручителей и сбора справок. Но все же к получателю предъявляются некоторые требования.Обязательным условием будет наличие паспорта с российским гражданством и постоянной регистрацией, а также водительское удостоверение.

Лизингодатель должен быть уверен, что получатель в состоянии в установленный срок оплачивать аренду. Поэтому необходимо иметь постоянное место работы с достаточным уровнем зарплаты.

И хотя фирма до последней выплаты имеет все права на изъятие автомобиля и застрахована этим от невыплат, может потребоваться справка о зарплате при оформлении договора.

В таких случаях лизингодатель хочет удостовериться в целесообразности заключаемой сделки. Но такое встречается не часто.

Взять лизинг физическому лицу обычно удается по следующей схеме:

  1. Получатель выбирает автомобиль;
  2. Подается заявка в лизинговую компанию (для экономии времени можно обратиться в несколько фирм, а потом выбрать наиболее подходящую из одобривших);
  3. Лизингодатель высчитывает график и суммы платежей и предлагает свой вариант получателю;
  4. После одобрения сделки получатель должен посетить офис компании для подписания договора;
  5. На этом этапе можно обговорить все нюансы и выбрать наиболее удобные условия выплат;
  6. Внесение предоплаты;
  7. Компания приобретает автомобиль, оформляет его в свою собственность и отдает в аренду физическому лицу.

После получения автомобиля в лизинг:

  • Автолюбитель должен регулярно проходить техосмотр и следить за состоянием автомобиля.
  • Выезжать за границу на арендованном транспорте в большинстве случаев запрещается.
  • При использовании вразрез с требованиями договора или в случае ДТП, компания-собственник может наложить на пользователя штрафные санкции или изъять автомобиль без права повторного получения.

Обычно лизинговая сделка включает также страхование автомобиля по полису КАСКО.

Изучите сайт лизинговой компании. Хорошо, если на нем будут размещены ее финансовая отчетность, полезные статьи по теме лизинга, калькулятор расчета платежей.
Проверить адекватность расчетов вы можете с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия договора и потенциальные выгоды

Условия по автолизингу могут различаться в зависимости от выбора той или иной лизинговой компании. Внимательно выбирайте партнера, который предлагает наибольшую выгоду для вас.

График оплаты
Компания определяет график платежей и передает его получателю. Договор обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет.

Чем больше период пользования автомобилем, тем меньшие ежемесячные суммы придется платить. Многие фирмы дают возможность досрочного погашения и получения авто в собственность.

Но будьте внимательны при прочтении условий договора – нередко за досрочное погашение взимается плата.

Предоплата
При оформлении дается возможность выбрать размер предоплаты. Она может достигать до 50 % от общей суммы долга. Некоторые фирмы предоставляют лизинг без первоначального взноса для физических лиц. От этого фактора зависит ежемесячный платеж – чем большую сумму вы внесли, тем меньше будете платить в дальнейшем.

Скидки на дополнительные услуги
В случае кредита вы получаете заемные средства для приобретения авто и оформление страховки. Список услуг лизинговых компаний намного шире, что позволяет во многом сэкономить и получить еще большую выгоду.

Часто лизинговые компании имеют большой список партнеров среди автопроизводителей, а необходимость возврата авто из лизинга ведет к тому, что у них налажены связи также с официальными дилерами, СТО и другими партнерами. За счет масштаба они могут получать от них хорошие скидки.

Сервисное обслуживание осуществляется за счет компании. Получатель в установленные сроки проходит осмотр автомобиля на станции техобслуживания, но весь необходимый ремонт и замена оборудования в финансовом плане лежит на плечах лизингодателя.

Плюс к этому клиентам часто предоставляются выгодные предложения, проводятся топливные программы для экономии средств, существует опция помощи в дороге.

Скидки от продавца
Лизинг авто для физических лиц в Москве и других крупных городах практически всегда осуществляется со скидкой. Это обусловлено особыми отношениями лизинговых компаний с фирмами-производителями автомобилей.

Они поддерживают взаимовыгодные сотрудничество: одни покупают по несколько тысяч автомобилей в год, другие делают огромные скидки, продавая по оптовой цене. Для привлечения клиентов лизинговая компания делится частью своей выгоды.

Поэтому приобретать таким образом автомобиль экономичнее, чем в кредит.

Лизинг без выкупа автомобиля в конце срока

Машина в лизинг для физических лиц может быть взята в двух вариантах:

  • с обязательным выкупом в конце срока (финансовый лизинг),
  • без перехода авто в собственность (операционный лизинг).

В первом случае, после внесения предварительного взноса и ежемесячных выплат на протяжении всего срока договора, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля. Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели.

Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается.

По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.

Таким способом практично брать лизинг грузовых авто для физических лиц. Покупка такой техники требует огромных средств. Получение кредита приведет к существенным переплатам. Удобнее оформить ее в лизинг и пользоваться постоянно или до тех пор, пока не наберется необходимая для покупки сумма.

Многие не хотят иметь в собственности автомобиль из-за грядущего развода в семье, раздела бизнеса или проблем с судебными приставами. Но средство передвижения необходимо, поэтому лизинг в этом случае – идеальный вариант.

Сравнение лизинга и автокредита

Для наглядности все плюсы и минусы можно объединить и сравнить лизинг с автокредитом – так будет легче определиться с видом сделки по приобретению автомобиля.

ПоказательЛизингКредит
Условия договораЛизингодатель покупает новый автомобиль и дает его в пользование физическому лицу с последующим выкупом или без негоКредитор выдает денежные средства на покупку автомобиля, получатель обязуется вернуть долг с уплатой процентов в соответствии с договором
Объект покупкиНовые или подержанныеНовые или подержанные
ПредоплатаПо условиям компании – от 0 до 50%Обязательно не менее 15%
СтрахованиеОСАГО обязательно. КАСКО по желанию, но при отказе сделка обойдется дорожеОСАГО и КАСКО – обязательно. При отсутствии КАСКО могут отказать, или увеличить процент
Документы для оформленияПаспорт и водительские праваПолный пакет
Право собственностиСобственность компании до момента выкупа получателемСразу оформляется в собственность получателя, но является залогом до полной выплаты кредита
Время принятия решения по выдаче1-2 суток1-2 недели, зависит от банка
Дополнительные услугиТехосмотр, обслуживание, оплата транспортного налога, другие дополнительные опцииНе предусмотрены
ОграниченияВыезд за границуОтсутствуют
Изъятие в случае неуплатыПо решению компанииПо решению суда

Какой выбор сделать, зависит от индивидуальных потребностей каждого. Рекомендуется запросить калькуляции в нескольких банках и лизинговых компаниях и сделать выбор.

Желание приобрести автомобиль приводит к раздумьям – на каких условиях лучше это сделать.
Во многих случаях лизинг – идеальный вариант (нежелание оформлять на себя имущество, потребность в грузовом дорогостоящем транспорте, привычка постоянно менять автомобили). Плюс скидки, техническое обслуживание, дополнительные услуги – все это очень заманчиво.

Все индивидуально, но хорошо просчитывается при наличии нескольких предложений.

 

Источник: http://calculator24.ru/2016/03/07/kalkulyator-rascheta-platezhej-po-lizingovomu-dogovoru/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.