Оформление кредита под залог автомобиля в Альфа банке

Оформление кредита под залог автомобиля в Альфа банке

Выдачей автокредитов занимается большинство банков, в том числе и Альфа Банк. Каковы условия автокредитования в этом учреждении? Как оформить автокредит и какие документы потребуются для заключения договора?

Какими способами можно производить выплаты по займу? Какие санкции будут применены в случае образования задолженности? Ответы на эти вопросы можно узнать, ознакомившись с данной статьей.

Условия получения

ОАО «Альфа Банк» является одним из самых крупнейших банков РФ. банка по данным агентства Эксперт РА находится на уровне АА, что говорит о стабильности учреждения.

Альфа Банком предоставляются услуги:

• по кредитованию, в том числе и путем выпуска и обслуживания кредитных карт. Банком выдаются кредиты на любые цели (наличными средствами), ипотечный кредит, автокредит и так далее;
• по обслуживанию вкладов;
• переводы, оплата коммунальных услуг, штрафов налогов и так далее.

Одним из наиболее востребованных кредитов предлагаемых банком, является автокредит, который носит название «Каждому – по «железному другу».

Автокредит может быть выдан:

• на приобретение нового или подержанного автомобиля;
• с необходимость оформления КАСКО или без необходимости дополнительного автострахования;
• с обязательной оплатой первоначального взноса (автокредит без первоначального взноса за автомашину банком не выдается ни при каких условиях).

Основные условия автокредитования представлены в таблице (в зависимости от вида авто и необходимости оформления полиса КАСКО):

Условия	Вид автокредитования
Новый авто при условии оформления КАСКО	Новый авто без оформления КАСКО	Подержанный автомобиль при оформлении КАСКО	Подержанный авто без оформления КАСКО
Сумма автокредита, руб.	400 000 – 5 600 000	400 000 – 1 500 000	150 000 – 4 000 000	150 000 – 1 500 000
Минимальный размер начального взноса, % от стоимости приобретаемого автомобиля	10Если сумма выдаваемого автокредита превышает 3 200 000 рублей, то минимальный начальный взнос составляет 25%	10	10Если сумма автокредита более 3 200 000 рублей, то минимальный начальный взнос 25%	10
Срок кредитования, мес.	12 – 72	36 – 60	12 – 72	26 – 60
Процентная ставка по кредиту, % годовых	12,49 – 15,49	14,99 – 16,99	12,99 – 16,49	15,49 – 16,99
Залог	Автомобиль, приобретаемый на заемные средства
Поручители	Не требуются
Досрочное погашение	Возможно на любой стадии договора

Особые условия автокредитования распространяются на следующие категории заемщиков:

• владельцев карт банка, на которую перечисляется заработная плата;
• сотрудников компаний, являющихся партнерами банка.

Условия льготного кредита для указанных категорий представлены в таблице:

Условие	Для владельцев зарплатных карт	Для сотрудников компаний – партнеров
Максимальная сумма кредита независимо от возраста автомашины	5 600 000	5 600 000
Начальный взнос	От 10% от стоимости автомобильного транспорта	От 10% от стоимости автомобильного транспорта
Процентная ставка (годовых процентов)	От 10,99	От 12,49
Дополнительно	— бесплатное приложение для мобильного телефона;— сокращенный срок рассмотрения заявки (1 – 2 дня)	— бесплатное приложение для мобильного телефона;— сокращенный срок рассмотрения заявки (1 – 2 дня)

Какие нужны документы

Займ на приобретение автомобильного транспорта выдается гражданам при соблюдении следующих условий:

• гражданин, являющийся потенциальным заемщиком, должен быть старше 21 года;
• заемщик должен проживать в одном из регионов, где работает отделение Альфа Банка;
• на момент получения автокредита общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, а стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев;
• средняя заработная плата потенциального заемщика должна быть не менее 15 000 рублей.

Для получения автокредита в банк необходимо предоставить следующий пакет документов:

• гражданский паспорт;
• дополнительный документ, в качестве которого может выступать заграничный паспорт, водительское удостоверение, военный билет или СНИЛС;
• копия трудовой книжки, которой подтверждается трудовой стаж;
• справка о доходах (можно представить справку по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);

Справка о размере получаемого дохода и копия трудовой книжки не требуются, если заемщиком является владелец зарплатной карты Альфа банка:

• копия договора купли-продажи автомобильного транспорта;
• копии платежных документов, которыми подтверждается уплата первоначального взноса;
• счет на оплату оставшейся части приобретаемого автомобиля, выданный продавцом;
• копия ПТС;
• копии страховых полисов ОСАГО (страхование ОСАГО обязательно) и КАСКО (если дополнительное автострахование предусмотрено условиями программы автокредитования).

Сотрудник банка при наличии каких-либо проблем вправе запросить у клиента и дополнительные документы, которыми будут подтверждены те или иные факторы.

Авто остается у вас или передается банку

Автокредит выдается ОАО «Альфа Банк» с обязательным условием залога приобретаемого движимого имущества до полного погашения выданных денежных средств и процентов за их использование.

Залог автомашины оформляется отдельным договором и является приложением к кредитному договору.

В соответствии с условиями автокредитования залоговый автомобиль является собственностью заемщика и остается в пользовании владельца.

В качестве залога банк принимает:

• ПТС автомашины, как основной документ, без которого нельзя совершить какую-либо сделку с движимым имуществом;
• оригинал полиса КАСКО (при условии его оформления), по которому получателем страхового возмещения при наступлении рисков «Хищение» и «Полная конструктивная гибель» является банк.

Таким образом, собственник авто может использовать движимое имущество в период действия кредитного договора по своему усмотрению, но не имеет право совершать с имуществом какие-либо сделки (продажа, дарение и так далее).

Оформление в Альфа банке кредита под залог автомобиля онлайн

Произвести расчет и оформить автокредит в Альфа Банке можно:

• онлайн на официальном сайте кредитной организации;
• в любом отделении банка лично;
• через форму обратной связи на сайте банка;
• по телефону

Жители Москвы и Московской области для оформления авто могут воспользоваться телефонами:	+7 (903) 532-36-14+7 (903) 531-68-13
Жители других регионов могут оформить автокредит по следующим телефонам:	+7 (916) 266-71-11

Оформление автокредита через интернет производится по следующей схеме:

1. На сайте банка оформляется предварительная заявка на получение автокредита, в которой указываются предполагаемая сумма кредита и предполагаемый срок кредитования. В заявке так же указываются:
   • персональные данные предполагаемого заемщика (ФИО, дата рождения, данные гражданского паспорта, место рождения, контакты для связи);1
   • данные о месте работы (наименование организации, регион расположения организации, ИНН);2
   • описание отделения банка, в котором планируется получение автокредита (город, адрес офиса, который выбирается из выпадающего списка).3
2. Для отправки анкеты требуется ввести код для подтверждения операции, который приходит на указанный номер мобильного телефона в виде СМС сообщения;4
3. После рассмотрения предварительной заявки (в течение 1 – 3 рабочих дней) банком будет принято решение в выдаче/отказе в выдаче автокредита. Заемщик на указанный адрес электронной почты получит документ, в котором будут определены индивидуальные условия займа. Если пользователем не указывается электронный адрес, то сообщение поступит на мобильный телефон.
4. Для согласования индивидуальных условий автокредита необходимо подойти в выбранное отделение банка.
5. После заключения предварительного договора на автокредит производится поиск и покупка автомобиля, удовлетворяющего указанным в соглашении условиям. На выполнение данного действия заемщику отводится до 3 месяцев.
6. После покупки авто производится окончательное оформление кредитного договора и договора залога. После подписания документов денежные средства по предоставленному счету при покупке автомобильного транспорта переводятся на расчетный счет продавца.

Заемщику выдаются следующие документы:

• экземпляр кредитного договора;
• экземпляр договора залога;
• график платежей, в соответствии с которым должна производиться выплат долга.

Как выплачивать долг

Для погашения задолженности в соответствии с графиком можно воспользоваться одним из следующих способов:

• произвести оплату в банкомате, который принадлежит Альфа Банку. Денежные средства будут переведены на счет в течение 1 рабочего дня. Комиссия за перевод не взимается;
• через интернет банк «Альфа – Клик» или мобильное приложение «Альфа – Мобайл». Регистрация личного кабинета в интернет банке производится клиентом самостоятельно. Перевод доступен только из личного кабинета. Деньги поступают на расчетный счет в течение суток. Комиссия за операцию не взимается;
• в отделении (банкомате, терминале) любого банка. Перевод производится по условиям банка и может проходить до 3 – 7 рабочих дней. Комиссия за перевод зависит от суммы перевода и условий работы конкретного учреждения;

Произвести оплату без комиссии можно у банков – партнеров, к которым относятся Московский кредитный банк и Уральский банк реконструкции и развития.

• через терминалы систем быстрой оплаты. Сроки перевода и размер комиссии определяются обслуживающей организацией.

Штрафные санкции за нарушение платежного режима

Выплаты по платежам должны осуществляться строго с соблюдением графика. Если заемщиком допускается просрочка очередной выплаты, то банк имеет право начислить и взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% с суммы долга за каждый день просрочки.

При систематических нарушениях условий кредитного договора банк может:

• потребовать погашения долга по автокредиту до истечения указанного в договоре срока. Подобные требования могут быть выдвинуты кредитором при наличии просрочки в 60 дней и более;
• взыскать сумму долга по кредиту путем изъятия и реализации залогового имущества. Данная процедура производится приставами исключительно при наличии соответствующего судебного решения.

Таким образом, ОАО «Альфа Банк» предлагает достаточно лояльные условия автокредитования. Преимуществами данного кредитного учреждения так же являются возможность получения предварительного согласования и оплаты долга в режиме онлайн.

: кредит под залог авто

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/kredit-pod-zalog-avtomobilja-v-alfa-banke.html

Автокредит в Альфа Банке

Альфа-Банк предлагает своим клиентам выгодные условия для оформления кредита с целью приобретения подержанного или нового автомобиля.

Отдельные категории граждан могут претендовать на получение соответствующих льгот (заниженной процентной ставки, большей суммы займа и т. д.). Как рассчитать автокредит в Альфа-Банке и подать заявку на его предоставление или заявку на потребительский кредит, вы узнаете в данной статье.

Автокредит в Альфа-Банке — условия предоставления

Граждане, владеющие зарплатной картой или трудоустроенные в компаниях-партнёрах Альфа-Банка, оформляют целевой кредит на приобретение машины на более выгодных условиях.

Так, первая категория клиентов может претендовать на выдачу займа вплоть до 5 600 000 рублей. Ставка по кредиту в этом случае устанавливается от 12,49%, а величина первоначального взноса составляет всего 10% от всей суммы.

[stextbox id=’info’]Клиенты, трудоустроенные в компаниях-партнёрах банка, могут рассчитывать на предоставление аналогичных условий автокредитования, однако ставка по кредиту в их случае начинается от 13,99%.[/stextbox]

Прочие граждане могут получить автокредит до 3 000 000 рублей при оплате первоначального взноса в размере 15% от данной суммы. При этом процентная ставка устанавливается от 15,99%.

Итоговые условия кредитования во многом зависят от следующих двух факторов:

• наличия или отсутствия КАСКО;
• приобретения новой машины или ТС с пробегом.

Если вы решили приобрести транспорт на вторичном рынке, автокредит на подержанный автомобиль в Альфа-Банке предоставляется на срок до 5 лет. Процентная ставка во многом зависит от категории клиентов, величины займа и периода, в течение которого гражданин обязуется погасить долг.

Предоставление кредита для приобретения нового автомобиля сопровождается более выгодными условиями.

[stextbox id=’info’]Процентная ставка по автокредиту в Альфа-Банке в среднем колеблется в пределах 15,99–20,49% для большинства клиентов, решивших оформить КАСКО (владельцы зарплатных карточек могут рассчитывать на 12,49–18,49%). При отказе от КАСКО ставка увеличивается для всех категорий заёмщиков.[/stextbox]

Условия кредитования периодически обновляются, поэтому перед подачей заявки на официальном сайте банка необходимо внимательно ознакомиться с представленной на нём информацией.

Требования к заёмщикам при одобрении автокредита в Альфа-Банке

Чтобы целевой займ был успешно оформлен, потенциальный клиент должен соответствовать определённым критериям, указанным ниже:

• быть старше 21 года;
• иметь общий рабочий стаж от 12 месяцев (на последнем месте трудоустройства – не меньше 3 месяцев);
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь личный телефон (стационарный либо мобильный), чтобы всегда находиться на связи;
• получать как минимум от 15 000 рублей ежемесячно (без учёта налоговых сборов);
• иметь постоянную прописку в регионе, в котором расположен офис банка.

Максимальный возраст заёмщика во многом зависит от срока, на который предоставляется целевой займ. Чтобы кредит был одобрен банком, на момент его погашения клиенту должно быть не больше 65 лет (данное требование в одинаковой мере касается и женщин, и мужчин).

Документы для оформления автокредита

Чтобы заявка на предоставление целевого займа была успешно одобрена, клиент должен иметь на руках следующие бумаги:

• паспорт;
• документ, подтверждающий его уровень дохода и наличие трудоустройства (например, справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой);
• второй документ на выбор заявителя (к примеру, СНИЛС или военный билет).

Лица, имеющие зарплатную карточку от банка, могут не подтверждать получаемый ими доход и место трудоустройства. Сотрудники, работающие в компании, являющейся партнёром банка, дополнительно должны предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

Порядок предоставления автокредита

Оформить целевой займ можно при личном посещении офиса банка, позвонив по одному из номеров горячей линии, а также заполнив онлайн-заявку на официальном веб-сайте Альфа-Банка.

Последний вариант более удобен, потому как вам не придётся ожидать в очереди в банковском отделении. Кроме этого, на сайте вы сможете рассчитать сумму кредита и условия его предоставления.

При заполнении анкеты для оформления целевого займа важно указать следующие данные:

• ФИО, дату и место рождения потенциального заёмщика;
• реквизиты его паспорта;
• номер актуального телефона и личный e-mail;
• сведения о прежней фамилии, имени или отчестве, если они были изменены (при наличии рекомендуется указать номер старого паспорта);
• информацию о трудоустройстве (наименование организации, её ИНН, регион, в котором она расположена);
• название населённого пункта, в котором вам удобно оформить кредит, и адрес конкретного отделения банка.

Заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней, после чего клиент уведомляется о принятом банком решении.

[stextbox id=’info’]На поиск автомобиля для покупки заявителю даётся 3 месяца, после чего необходимо заключить договор купли-продажи, оплатить первый взнос в автосалоне и застраховать транспорт.[/stextbox]

После этого клиент должен обратиться в офис банка с соответствующими документами на машину, чтобы Альфа-Банк смог перевести нужную сумму денег на счёт салона.

Интересный материал: оформление дебетовой карты с кэшбэком.

Порядок погашения целевого займа

После заключения контракта с банком на руки клиенту выдаётся график платежей, в котором указывается фиксированная сумма, оплачиваемая ежемесячно в счёт погашения кредита. При несвоевременном внесении платы образуется задолженность, на которую начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% за каждый день просрочки.

Чтобы избежать увеличения долга по займу, клиент может заранее оплатить обязательный сбор следующими способами:

• банковским переводом с карты на карту;
• зачислением денег через банкомат или отделение банка;
• с помощью интернет-банкинга или специального мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
• через партнёров банка;
• через бухгалтерию на месте трудоустройства.

[stextbox id=’info’]При необходимости клиент вправе досрочно погасить займ в полном размере или частично. Для этого требуется заранее уведомить представителя банка в устном и письменном виде. Подача соответствующего заявления осуществляется как минимум за 5 дней до наступления даты внесения ежемесячного сбора.[/stextbox]

Преимущества получения целевого займа в Альфа-Банке

Хотя автокредит без первоначального взноса в Альфа-Банке не предоставляется, компания предлагает своим клиентам другие выгодные условия получения целевого займа на покупку как нового, так и подержанного ТС.

К основным преимуществам автокредитования в Альфа-Банке относят:

• минимальный авансовый платёж;
• возможность получения большой суммы денег на срок до 5–6 лет;
• удобные способы погашения займа;
• невысокую процентную ставку;
• возможность бесплатного отслеживания любой информации по счёту с помощью интернет-банкинга и специального мобильного приложения;
• оперативное принятие решения по оставленным заявкам;
• предоставление минимального комплекта документов;
• возможность отказа от КАСКО.

Отдельные льготы предусмотрены для лиц, имеющих зарплатные карточки или трудоустроенных в компаниях, являющихся партнёрами банка.

Источник: https://oformitcredit.ru/kredit/avtokredit/

Кредит под залог автомобиля Альфа-Банк: авто, условия, как выплачивать

Воспользоваться своим транспортным средством можно не только для передвижения, но и для получения займа. Кредит под залог автомобиля в Альфа-Банке — услуга, которая стала предлагаться недавно, но уже успела стать популярной.

Требования к заемщику

Воспользоваться услугами кредитования под залог автомобиля может клиент, являющийся гражданином Российской Федерации, достигший 18, но не старше 65 лет.

Помимо гражданства и возрастного ценза, желающему взять заем под залог транспортного средства необходимо иметь постоянное место трудоустройства и среднемесячный доход более 25000 руб.

Требования к автомобилю

Ряд требований предъявляется и к автомобилю, выступающему в роли залогового имущества:

• год выпуска — не более 5 лет на дату взятия кредита;
• стоимость — не менее 80% от суммы займа, на которую претендует клиент, но не менее 50000 руб.;
• техническая исправность;
• наличие полиса страхования с действующими датами;
• отсутствие каких-либо обременений.

Залоговая машина должна быть в собственности гражданина, претендующего на получение кредита.

Последствия нарушения платежного режима

В соответствии с договором, нельзя допускать просрочки очередного платежа. В этом случае ежедневно начисляется 0,1% от суммы долга.

Если заемщик регулярно нарушает условия договора, то ему грозят следующие санкции:

1. Банк имеет право потребовать оплатить всю оставшуюся по автокредиту сумму до окончания срока договора. Кредитор может выдвинуть данное требование, если просрочка долга превысила 60 дней.
2. Исковое заявление об изъятии автомобиля, являющегося залоговым имуществом. Если суд выносит положительное решение, то оно поступает в службу судебных приставов. Процедура изъятия транспортного средства производится судебными приставами.

Банк лояльно относится к своим клиентам. Если у заемщика возникают сложности с выплатами, то следует обратиться в банк, где ему помогут найти выход из положения.

Плюсы и минусы займа под залог авто

Кредит под залог автомобиля в Альфа-Банке имеет множество преимуществ по сравнению с потребительскими займами:

1. Отсутствие поручителя. От потенциального заемщика не требуется искать человека, который бы смог взять на себя оплату долга, если у клиента возникнут сложности. Но при неблагоприятных обстоятельствах финансовое учреждение не пострадает, т. к. транспортное средство перейдет в его владение.
2. Плохая кредитная история не является препятствием для получения подобного займа. Банк не интересует то, что клиент имел просрочки и долги по прошлым кредитам. Если заемщик не станет вносить взносы, то финансовое учреждение просто изымет его автомобиль.
3. Простота в оформлении. Для данного вида кредита пакет предоставляемых документов минимален. Если запрашивается небольшая сумма, то даже и справка о доходах не требуется.
4. Невысокий процент. Автомобиль служит хорошей гарантией, поэтому банк предлагает лояльные условия, в т. ч. и более низкий процент по сравнению с другими видами кредита.
5. Большая сумма. Если у клиента в собственности — новый и дорогой автомобиль, то банк может предложить до 80% от его стоимости.

Основным минусом кредита под залог транспортного средства является возможность лишиться автомобиля.

Следует учитывать, что заемщику грозит не только потеря машины, но и той суммы, которая уже была выплачена в качестве взносов по кредиту.

К недостаткам подобного кредитования можно отнести и то, что получить большую сумму удается далеко не всем. Не у каждого есть во владении новая машина стоимостью в 2-3 млн руб. Если автомобиль стоит 500000 руб., получить можно около 300000 руб. при условии того, что транспортное средство новое.

Перед тем как обратиться за кредитом, необходимо хорошо подумать и тщательно взвесить свои возможности. Иначе можно остаться без денег и личного транспорта.

Источник: https://FinSova.ru/alfa-bank/kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Как взять кредит под залог авто в Альфа-банк?

В жизни каждого человека могут случиться ситуации, требующие срочных денег: на ремонт, оплату лечения или образования. В связи с этим, банки России предлагаю новый кредитный продукт — заем под залог имущества, например автомобиля. Наиболее выгодные предложения на сегодняшний день действуют в Альфа-банке. Как взять кредит под залог автомобиля читайте ниже.

Условия кредитования

Альфа-Банк уже много лет активно действует на территории РФ и является одним из наиболее успешных кредиторов страны. В линейке предложений клиенты могут найти наиболее выгодные условия финансирования физических и юридических лиц. Особой популярностью пользуются микро кредиты под залог автомобилей, которые выдаются на собственные нужды.

Автомобиль – это не только средство передвижения, но и источник прибыли, который может быть использован в качестве залога.

В 2018 году Альфа-Банк расширяет линейку предложений по кредитованию граждан. Теперь клиенты могут воспользоваться новой программой — потребительским займом, который выдается под залог автомобиля. Ссуда оформляется в размере до 80% от рыночной стоимости ТС. Деньги могут быть выданы наличными или на счет кредитной карты. Процедура рассмотрения заявки занимает не более 1 дня.

Новый кредитный продукт от Альфа банка предназначен для тех клиентов, которым необходимо получить крупную сумму денег за короткий период времени. Например, на ремонт квартиры, обучение детей, оплату стационарного лечения и на многое другое.

Действующие предложения Альфа-банка по оформлению кредита под залог транспортного средства:

1. «Стандартный» кредит под залог авто. Стоимость займа — 3 млн рублей по проценту от 11,9% годовых. Рассрочка предоставляется на 5-7 лет. Ссуда выдается наличными, сразу после подписания кредитного договора;
2. Потребительский кредит «На любые нужды». Максимальная стоимость — до 1 млн рублей. Процентная ставка составляет 12% годовых при рассрочке на 5 лет;
3. Рефинансирование. В рамках проекта клиенту выдается определенная сумма денежных средств для погашения имеющегося кредита в другом банке. Стоимость — 1,5 млн руб по 11,5% годовых. Срок кредитования — 5 лет.

Требования к заемщику и автомобилю

Заем под залог авто в Альфа банке могут оформить как физические, так и юридические лица, однако, потенциальные клиенты должны соответствовать определенным требованиям.

Требования к потенциальным заемщикам:

• гражданство РФ;
• наличие официального места работы;
• доход от 25 тыс рублей;
• возраст — от 18 до 65 лет.

Помимо этого, залоговое имущество (автомобиль) также должно соответствовать критериям:

• период эксплуатации — до 5 лет;
• стоимость — от 50 тыс руб (не менее 80% от стоимости займа);
• техническая исправность;
• наличие действующей страховки;
• ТС не должно быть обременено третьими лицами или долгами;
• автомобиль должен быть в собственности у заемщика.

Помимо быстроты принятия решения, заем под залог автомобиля в Альфа-Банка обладает рядом преимуществ:

• стоимость ссуды может превышать $30 000, в зависимости от потребностей и возможностей клиента;
• от заемщика не требуется подтверждать доход, если стоимость кредита до 50 тыс руб;
• также по предложению, клиент может не оглашать цель использования займовых средств;
• при оформлении не требуется оплачивать комиссию за открытие счета.

Порядок действий для оформления займа под залог ТС в Альфа банке:

1. Сбор необходимых документов;
2. Обращение в любой филиал банка и заполнение анкеты кредитора;
3. Подача заявления на выдачу кредита.

В течение 1 дня менеджер банка сообщит клиенту о решении и пригласит в офис Альфа банка для подписания кредитного договора. В этот же день, ссуда выдается клиенту наличными или перечисляется на банковский счет.

Через интернет

Альфа банк предоставляет своим клиентам возможность оформления займа не выходя из дома. Для этого необходимо перейти на официальный сайт кредитора и зарегистрировать личный кабинет. Далее — заполнить анкету дебитора и дождаться звонка от представителя Альфа банка.

Необходимые документы:

• удостоверение личности заемщика;
• водительские права;
• свидетельство права собственности на авто;
• ПТС;
• справка о заработной плате по форме 2 НДФЛ;
• копия трудовой книги, заверенная работодателем.

Документы предоставляются при подписании кредитного договора в офисе Альфа банка.

Порядок и способы погашения кредита

Одно из основных преимуществ кредитования в Альфа банке — возможность погашения займа любым из удобных способов:

• посредством интернет-банкинга;
• автоматическое изъятие суммы с другого открытого счета;
• в терминале;
• почтовым переводом;
• оплата на кассе в любом банке страны.

Для того чтобы оплатить ежемесячный взнос потребуются реквизиты банка. Все необходимые данные указываются в кредитном договоре.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-alfa-banke/

Кредитование под залог ПТС в банке

Кредит под залог ПТС можно оформить под демократичный процент, что обусловлено невысокими рисками невозврата денег. Эта программа активно используется при недостаточном уровне платежеспособности соискателя или получении «серой» заработной платы. Деньги перечисляются на карту после наложения обременения. Программа является бесцелевой.

Взять кредит под залог ПТС авто в банке наличными

Заём под залог ПТС безопаснее взять в известном банке. При обращении в автоломбарды и МФО сохраняется высокий риск невозврата автомобиля. Деньги не предоставляются наличными, что связано с общей политикой государства, ориентированной на безналичный расчет.

Для займа характерен ряд особенностей:

1. 1. Максимальная сумма ограничена стоимостью имущества. Кредиторы предоставляют до 70 % от оценочной цены. При отсутствии подтверждения платежеспособности величина снижается до 50%.
   2. Состояние кредитной истории не является ключевым фактором при рассмотрении заявки. Банки не обращают внимание на небольшие просрочки по предыдущим обязательствам.
   3. Упрощенная процедура оформления. Заемщик может не предоставлять финансовые справки при наличии программы экспресс-кредитования по двум документам.
   4. Отсутствует плата за оценку имущества. При несогласии с расчетами соискатель может заказать независимый отчет.

Банки принимают в качестве залогового обеспечения легковой автомобиль. По условиям он должен принадлежать на правах собственности заявителю.

Оформление кредита под залог ПТС автомобиля без справки

Кредит под залог ПТС авто можно оформить без справок о доходе. Платежеспособность заявителя рассчитывается на основе сведений, указанных в анкете.

При выдаче денег лицам, не подтвердившим свои ежемесячные доходы документально, банк рискует. В случае неисполнения обязательств заемщиком он несет дополнительные расходы на содержание и реализацию имущества.

По такой программе ставка на 5-9 % выше, чем при применении стандартной технологии.

К транспортному средству предъявляются классические требования:

• отсутствие обременений;
• растаможка авто по правилам российского законодательства;
• возраст: не более 5 лет для отечественной машины и не более 7 лет — для иномарки (небольшие финансовые организации повышают возраст до 15 лет при условии увеличении ставки и оформления КАСКО);
• наличие отметки о прохождении техосмотра;
• исправное состояние;
• нахождение на учете в ГИБДД.

Требования к соискателям упрощены:

1. возраст: от 21 до 65 лет (ряд кредиторов увеличивают верхнюю границу до 70 лет);
2. регистрация в регионе присутствия организации;
3. наличие постоянного дохода, достаточного для внесения регулярных платежей;
4. отсутствие заявителя в едином реестре банкротов.

Ряд игроков финансового рынка готовы сотрудничать с лицами с испорченной кредитной историей и не имеющих трудоустройство. Они компенсируют риски повышенной процентной ставкой. Также может быть снижены сумма и срок займа.

Состояние автомобиля оценивается специалистами. При видимых повреждениях кузова имущество не принимается в качестве обеспечения.

Заявка на кредит под залог ПТС машины онлайн по паспорту

Онлайн заявка позволяет получить решение по займу под залог ПТС без посещения отделения кредитора. Для ее оформления потребуется паспорт, СНИЛС, ПТС и СТС. Виртуальный запрос включает 4 раздела:

1. Сведения о заявителе: ФИО, адрес регистрации и проживания, дата рождения, пол, паспортные данные, образование, контакты и семейное положение.
2. Данные об автомобиле: марка, модель, год выпуска, дата прохождения техосмотра, КАСКО (при наличии), количество владельцев, VIN. На основании представленной информации рассчитывается ликвидность машины.
3. Трудоустройство и доход: место работы, занимаемая должность, непрерывный стаж, среднемесячный доход, дополнительные поступления.
4. Расходы: совокупный платеж по обязательствам, средняя сумма по коммунальным платежам или аренде недвижимости, алименты и иные обязательные выплаты.

Загрузка документов не требуется. При положительном решении их необходимо предоставить в отделение кредитора для проверки на достоверность и подписания договора.

Потребительский кредит для физлиц под залог ПТС автомашины

При оформлении займа физическое лицо не может распоряжаться автомобилем до полного погашения обязательств. ПТС передается на хранение в банк, сведения о залоге регистрируются в Росреестре. Транспортное средство может использоваться заемщиком для работы или подработок.

Кредитор вправе запросить оформление полиса КАСКО. Страхование защищает от убытков, вызванных авариями или угоном авто. В случае невозможности восстановления займ полностью или частично погашается за счет страховой выплаты.

При ухудшении финансового положения автомобиль не подлежитконфискации. Клиенту предлагается снижение нагрузки за счет реструктуризации или кредитных каникул.

При залоге ПТС величина займа напрямую зависит от оценочной стоимости имущества. Обеспечение снижает риски невозврата долга, поэтому деньги предоставляются под привлекательную ставку. Дополнительными расходами могут выступать КАСКО, страхование жизни и здоровья заемщика.

Источник: https://probanki-info.ru/kreditovanie-pod-zalog-pts/

Автокредит в Альфа-Банке

Автокредит в Альфа-Банке

3 (60%) 2

Желание передвигаться комфортно в собственном транспортном средстве омрачено лишь одним – стоимостью автомобиля вашей мечты.

Но времена, когда надо было долго копить необходимую сумму, давно прошли – теперь все можно купить в кредит.

Нужно лишь трезво взвесить свои потенциальные возможности и рационально подойти к оценке кредитного займа, условия которого даже в одном банке могут существенно разниться.

Всегда есть нюансы, о которых нужно знать, принимая решение о получении кредита в банке. Об условиях займа, особенностях автокредита в Альфа-Банке – подробно в нашей статье.

Как получить автокредит

Для того, чтобы получить автокредит в Альфа-Банке, нужно соответствовать нескольким простым требованиям:

• иметь зарплатную карточку Альфа-Банка;
• работать на государственной службе;
• работать на одну из кампаний консорциума «Альфа-Групп»;
• быть сотрудником кампании, имеющей устойчивое положение на рынке труда с хорошей финансовой репутацией, существующей не менее трех лет.

При этом необходимо:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения кредита, то есть, если заемщику 64 года, кредит ему могут дать только на 1 год);
• получать постоянный доход – не меньше 8 тыс. рублей – в течение последних 6 месяцев;
• работать на одном месте работы, актуальном на момент выдачи кредита, не менее 3 месяцев, а также иметь трудовой стаж больше 1 года;
• владеть телефоном (мобильным или стационарным), по которому заемщика можно найти;
• жить в городе, где берется автокредит (допускается выдача автокредита в другом месте, если в населенном пункте по месту регистрации клиента нет отделения Альфа-Банка).

Если эти условия достигнуты, можно смело идти в любое подразделение Альфа-Банка и начинать оформление автокредита. При себе надо иметь необходимые документы:

• Удостоверение личности – паспорт гражданина РФ.
• Дополнительный документ №1: полис медстрахования, ИНН, загранпаспорт, полис пенсионного страхования РФ, водительские права.
• Дополнительный документ №2: копии страниц трудовой книжки с местом указания актуальной работы; копия загранпаспорта с штампами, говорящими о пересечении границы РФ в течение последнего года; копия документа, подтверждающая право собственности на авто; копия лицевой стороны медполиса.
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (за последние полгода).

В отделении банка, удостоверившись во всех документах, заемщику дадут бланк анкеты – его необходимо заполнить. После этого надо подождать 1-3 банковских дня –время, за которое кредитодатель примет решение.

Получив на руки бумагу с одобрением банка, можно обращаться к продавцу авто – официальному дилеру автосалона или частному владельцу желаемой машины. С продавцом надо уладить документальные вопросы – право собственности на автомобиль и страховой полис.

После этого уплатить первый взнос на авто и подписать заявление на передачу автомобиля банку в залог. На протяжении последующих 15 дней надо поставить авто в ГИБДД на учет, отнести ПТС в отделение Альфа-Банка, где был взят заем.

Важно! Предоставление более чем одного дополнительного документа может повлиять на положительное решение по нижнему порогу кредитной ставки.

Сравнение процентных ставок по автокредиту в Альфа-Банке

Один из самых важных параметров, необходимых для оценки кредита – процентная ставка. В каждом банке существуют льготные категории граждан, для которых условия кредита более выгодны, чем для остальных людей.

Это, как правило, граждане, которые долгое время состоят в финансовых отношениях с банком – получают зарплату через финансовое учреждение, имеют долгую и позитивную кредитную историю, клиенты банков-партнеров и прочее. Для клиентов, которые первый раз ступают на порог банка, существует типовое предложение – набор стандартных условий.

Стандартные условия могут ужесточиться, если клиент имеет финансовые обязательства перед другими банками, незначительные нарушения в общественно-правовой сфере – штрафы, предупреждения, просроченные счета.

Рассмотрим процентные ставки в классическом варианте автокредита и нового типа займа на покупку автомобиля – «кредит наличными на покупку автомобиля». Последний не так давно появился в перечне услуг финансового учреждения. Более подробно о том, что такое кредит наличными, можно узнать здесь.

Максимальная сумма, срок и процентные ставки автокредита в Альфа-Банке

Кредит на автомобиль (автокредит) от Альфа-Банка напоминает займы ипотеки имущества. Кто брал ранее ипотечный кредит, не найдет для себя ничего нового, кроме лишь более строгих решений по нижнему порогу процентной ставки.

Варианты по процентной ставке имеют два главных отличия, зависящих от наличия страхового полиса КАСКО. Наличие КАСКО влияет на максимальную сумму кредита, со страховкой – от 4 тысяч до 200 тысяч (доллары США) и от 112 тысяч до 5,6 млн (рубли РФ):

• новое авто взято в кредит при начальном взносе от 10 до 40% своей стоимости – 9,5-11,5% (доллары), 11,5-15,5% (рубли), срок автокредита – 1-6 лет;
• начальный взнос при покупке нового авто составил более 40% – 9-11,5% (доллары), 10,5-15% (рубли), срок тот же;
• подержанное авто при взносе от 10 до 40% – 10,5-13% (доллары), 11,5-15,5% (рубли), срок – 1-5 лет.
• авто б/у при взносе от 40% – 10-12% (доллары), 11-15% (рубли), срок такой же.

Без КАСКО максимальные пределы суммы автокредита сокращаются – от 4 тысяч до 38 тысяч (доллары) и от 112 тысяч до 1 млн (рубли). Остальные изменения в списке ниже:

• новое авто взято в кредит при начальном взносе от 10 до 40% своей стоимости – 12,5-13,5% (доллары), 17,5-19,5% (рубли), срок автокредита – 1-5 лет;
• начальный взнос при покупке нового авто составил более 40% – 12-13% (доллары), 16,5-19% (рубли), срок тот же;
• подержанное авто при взносе от 10 до 40% – 13,5-14,5% (доллары), 18-20,5% (рубли), срок одинаковый.
• авто б/у при взносе от 40% – 13-14% (доллары), 17,5-20% (рубли), срок такой же.

Если сравнить процентные ставки, можно увидеть, что с КАСКО кредит выглядит более выгодным, однако, выплата КАСКО – достаточно тяжелое бремя, которое ощущается, несмотря на послабление банка по кредиту.

Эта страховка не обязательная, но ценится банками за то, что СК почти полностью оплачивает издержки страхового случая, исключая, таким образом, финансовые риски для банка.

Решать с приобретением КАСКО следует каждому заемщику самостоятельно, исходя из собственных финансовых соображений.

Процентные ставки по кредиту наличными на автомобиль в Альфа-Банке

Рассмотрим особенности процентной ставки на срок от 1-5 лет по автокредиту наличными в Альфа-Банке в зависимости от категорий клиентов в этом финансовом учреждении:

• для физических лиц – 15,99-25,99%;
• зарплатные клиенты – 11,99-25,99%;
• корпоративные клиенты – 13,99-25,99%.

Можно легко убедиться в том, что самые выгодные условия – у клиентов, участвующих в зарплатном проекте Альфа-Банка. Нужно отметить еще одну возможность для клиентов, которые хотят купить автомобиль с пробегом (б/у). В этом случае задействуется финансовая программа с максимальной процентной ставкой в 28,133% (минимальная – 11,99%).

Важно! Решение по процентной ставке принимается индивидуально в работе с каждым клиентом.

Досрочное погашение

Кредит можно погасить досрочно – полностью или частями. Погашение надо делать не позже, чем за три банковских дня до даты выплаты процентов. Для того, чтобы осуществить досрочное погашение, нужно заполнить соответствующий бланк в отделении банка. Сотрудники банка сразу же по завершению операции должны дать заемщику информацию о новом графике платежей.

Источник: https://proalfabank.ru/avtokredit/