Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

Содержание

Договор залога автомобиля. Образец

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

г. …………………………. «…..» …………………. 20….. г.……………………….……………………………………………………………………….,

(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………………………….…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………..…
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………………..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ………………………………..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом «Договора» является передача «Залогодателем» в залог «Залогодержателю» принадлежащий «Залогодателю» на праве собственности Автомобиль.

1.2. Характеристики Автомобиля, указанного в п. 1.1 «Договора»:
наименование (тип транспортного средства): …………………………………………………..

Идентификационный номер (VIN): ………………………………………………………………Регистрационный номер: ……………………………………………………………………….. Год выпуска: ………………..………… № двигателя: …………………………..  Модель двигателя: ……………………………….№ шасси: ……………………………….  № кузова (рамы): ……………………………….Цвет: ……………………………………

ПТС серия ……………. № …………………………………., выдан ……………………….

………………………………………………………………………………………………………
(наименование организации, выдавшей паспорт)

1.3. Право собственности «Залогодателя» на Автомобиль подтверждается

………………………………………………………………………………………………………
(реквизиты документа, подтверждающего право собственности)

1.4. «Залогодатель» гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит «Залогодателю» на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме

…………………..………………………………………………………(………………) рублей.
(прописью / цифрами)

2. Срок действия договора

2.1. «Договор» вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
(дата или событие)

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
(№… договора займа или т.п.)

3. Порядок передачи Автомобиля

3.1. «Автомобиль» передается «Залогодержателю». Доставка «Автомобиля» осуществляется силами и средствами «Залогодателя».

3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога, передается «Залогодержателю» на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:

………………………………………………………………………………………………………

3.3. Передача «Автомобиля» «Залогодержателю» оформляется двусторонним актом приема-передачи » Автомобиля «.

4. Права и обязанности сторон

4.1. «Залогодатель» обязуется:

4.1.1. Не пользоваться » Автомобилем».

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Автомобиль» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Автомобиля».

4.2. «Залогодержатель» обязуется:

4.2.1. Не пользоваться «Автомобилем».

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Автомобиля», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Автомобиля».

4.2.4. Немедленно возвратить «Автомобиль» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

4.3. «Залогодатель» вправе:

4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности » Автомобиля «.

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения » Автомобиля «, находящегося у «Залогодержателя».

4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением » Автомобиля «, в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Автомобиль», в любое время потребовать прекращения «Договора», либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

4.3.5. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Автомобиль» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. «Залогодержатель» вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Автомобиля»суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «»Автомобиля», если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Автомобиля» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Автомобиля», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Автомобиль» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «»Автомобиля».

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на «Автомобиль» происходит в соответствии с законодательством РФ и «Договором».

5.2. Взыскание на «Автомобиль» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

— сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки «Автомобиля» по «Договору»;

— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем …………………. месяца.

5.4. При обращении взыскания на «Автомобиль» во внесудебном порядке «Автомобиль» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Автомобиля», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. «Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по «Договору» выплачивается только на основании обоснованного письменного требования «Сторон».

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. «Договор» может быть, расторгнут по соглашению «Сторон».

7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

7.3. «Договора» может быть, расторгнут в случае:

— прекращения обеспеченного «Договором» обязательства;

— при грубом нарушении «Залогодержателем» обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 «Договора»;

— реализации «Автомобиля» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

— при переходе прав на «Автомобиль» к «Залогодержателю».

7.4. «Залогодержатель» вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного «Договором» обязательства в случае:

— «Автомобиль» изымается у «Залогодателя» в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

— собственником «Автомобиля» фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из «Договора» является для «Сторон» обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются «Сторонами» заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является.

  «Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

Приложения

  1. Договор …………………………………. от «…..» …………………. 20….. г.
  2. Акт приема-передачи «Автомобиля» от «…..» …………………. 20….. г.

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zalog/95-dogovor-zaloga-avtomobilya-mezhdu-fizicheskimi-litsami-peredaetsya-zalogoderzhatelyu/

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа: составление и образец!

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

Жизненные обстоятельства бывают разными, иногда человеку в срочном порядке требуются деньги.

Если отсутствует возможность занять определенную сумму средств у знакомых, либо взять кредит без обеспечения, то гражданин обращается к займам с залогом.

Как правило, в обеспечение передается определенное имущество, чаще всего авто или недвижимость. При этом кредитор и клиент заключают между собой договор залога автомобиля, на основании которого предоставляются денежные средства.

Что представляет собой договор

Сделка по займам с обеспечением сопровождается заключением определенного бумажного соглашения. В тексте прописывается следующая основная информация:

  1. Информация об участниках сделки.
  2. Сумма средств, которую получает заемщик.
  3. Что выступает в качестве предмета залога.
  4. Условия предоставления кредита.
  5. Остается авто у клиента (без передачи залогодержателю) или нет.
  6. Период, на который заключается договор.
  7. Обязательства, которые берет на себя заемщик.
  8. Порядок возврата денежных средств.
  9. Дата заключения соглашения между сторонами.
  10. Необходимая информация про транспортное средство.
  11. Данные относительно последствий нарушения договора.
  12. Порядок расторжения соглашения.
  13. Обстоятельства, по которым договор прекращает свое действие.

Кредитный договор с выдачей клиенту наличных средств под залог ПТС, представляет собой юридический документ, который выступает подтверждением факта совершения сделки.

Необходимые документы

Для того чтобы состоялась передача кредитных средств, а также наложение обременения на авто, при составлении соглашения, учитывается информация из следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ (заемщика);
  • паспорт кредитора, если им выступает физическое лицо;
  • данные из учредительных документов, если кредитор юридическое лицо;
  • сведения из лицензии на осуществление финансовой деятельности;
  • данные регистрационных документов автомобиля (ПТС, СТС);
  • сведения из правоустанавливающих бумаг на авто;
  • заявление на выдачу кредита под залог автомобиля.

Дополнительно, в тексте соглашения может присутствовать информация из иной документации (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОСАГО или КАСКО).

Порядок заключения

Кредит в обеспечение договора займа оформляется в определенном порядке. Рассмотрим более детально, из каких этапов состоит оформление сделки:

  • предварительно необходимо оформить заявку на ссуду;
  • далее кредитор принимает решение о предоставлении займа или отказе;
  • оговариваются условия выдачи ссуды;
  • составляется в электронном виде договор кредитования;
  • заносятся все необходимые данные документ;
  • бланк распечатывается в трех экземплярах;
  • клиент знакомится с текстом документа;
  • если все правильно заполнено, то ставится роспись;
  • впоследствии представитель кредитора ставит подпись и печать.

В конце один экземпляр передается заемщику совокупно с денежными средствами, а также дополнительными бумагами.

Нужно ли нотариальное заверение

При кредитовании физического лица коммерческой организацией, не требуется нотариальное заверение, так как сделка подтверждается наличием печатей организации. Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то следует оформить регистрацию сделки у нотариуса. Рассмотрим основные моменты, которых можно избежать, регистрируя кредит с залогом автомобиля в нотариальной палате:

  • осуществляется государственная регистрация сделки;
  • документ проверяется на соответствие положениям нормативной базы;
  • эти действия служат подтверждением честности сделки;
  • при необходимости судебного разбирательства не потребуется совершать дополнительные действия.

В целом, нотариальное заверение соглашения не является обязательным, однако наличие данного процесса, существенно снижает риски, как заемщика, так и кредитора.

Образец договора

При оформлении займа под залог автомобиля, в тексте соглашения прописываются определенные данные в установленном порядке:

  • сведения о документе;
  • информация о сторонах сделки;
  • данные о предмете договора;
  • необходимые сведения о предмете залога;
  • условия кредитования физического лица;
  • права и обязанности сторон соглашения;
  • порядок погашения задолженности;
  • ответственность за нарушение условий соглашения;
  • порядок начисления комиссий и штрафов;
  • номер кредитного счета и порядок внесения оплаты;
  • обстоятельства для расторжения соглашения;
  • форс-мажорные моменты;
  • дата составления соглашения.

На всех листах договора залога автомобиля, также присутствует место под подписи сторон и печати. В случае с договором между физическими лицами, внизу документа присутствует отдельное поле для подписи и печати нотариуса.

Права и обязанности сторон

Отдельного внимания в договоре залога автомобиля заслуживает пункт о правах и обязанностях. Здесь содержится следующая информация:

  1. Клиент обязуется своевременно оплачивать задолженность.
  2. Заемщик должен уведомлять кредитора об определенных обстоятельствах.
  3. Гражданину необходимо нести ответственность за нарушение условий.
  4. Имеется право досрочно погасить долг.
  5. Право на использование транспортного средства.
  6. Кредитор обязуется уведомлять клиента об определенных моментах.
  7. Кредитор должен предоставить денежную сумму на конкретный срок.
  8. Финансовое учреждение вправе обратиться к третьей стороне для взыскания.
  9. Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Дополнительно прописывается информация о взаимодействии кредитора с третьими лицами и подготовки дела для последующей передачи в суд для принудительного взыскания задолженности.

: договор залога

Источник: https://all-ipoteka.com/dogovor-zaloga-avto/

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.

Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Данные и документы для составления

Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:

  • ФИО и/или наименование компании;
  • дата составления договора;
  • предмет договора;
  • номер кредитного договора;
  • сроки действия соглашения;
  • права и обязанности сторон.

Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.

Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.

В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.

Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.

В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.

Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.

Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.

Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи

При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:

  1. Составление договора залога и передача имущества.
  2. Составление договора без передачи.

В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.

Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.

Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.

Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:

  • необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
  • необходимость в страховании имущества;
  • ответственность за сохранность чужого имущества.

При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.

Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.

Но есть несколько нюансов:

  • автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
  • у кредитора остается ПТС в качестве залога;
  • срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.

Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.

В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.

Ответственность сторон за исполнение условий

Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.

Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.

Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.

К другим обязательствам залогодателя относится:

  • создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
  • передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
  • передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).

Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.

Залогодержатель обязан:

  • предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
  • обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
  • расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.

При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.

Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.

Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.

Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.

: 078 Договор залога и его место в системе договоров

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/dogovor-zaloga-avtomobilja-v-obespechenie-dogovora-zajma.html

Договор займа между физическими лицами под залог автомобиля: образец

Заключение договора залога автомобиля в обеспечение договора займа

Договор займа – это документ, который подтверждает возникшие долговые обязательства одного лица перед другим. Нередко заключается и между физическими лицами. Регулируется ст. 807 ГК РФ.

Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Самые распространенные – это денежные займы, поэтому также в договоре указывается сумма займа и сроки её возвращения. В случае нарушения одной из сторон обязательств договора, нужно прописать их ответственность и способы решения споров – в суде или без него.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Скачать договор займа между физическими лицами.

Скачать договор залога.

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Составление договора в устной форме законодательством не запрещено, но тогда у обеих сторон должно быть минимум по два свидетеля с каждой стороны. Это необходимо для того, чтобы в случае возникновения спорных ситуаций, подтвердить наличие договора в суде.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

В подтверждение договору, заёмщик может составить письменную расписку о том, что он получил денежную сумму, указанную в договоре. Заёмщик обязуется вернуть всю сумму денежных средств займодателю в тот срок, который указан в договоре.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

  • полностью указать ФИО обеих сторон договора;
  • паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
  • указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
  • обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
  • стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
  • указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
  • способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Если авто находится под обременением по суду, то об этом можно узнать в ГИБДД по месту регистрации машины.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

  • марка и год выпуска авто;
  • его пробег (с точность до метров) и цвет;
  • VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
  • недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
  • если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
  • результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
  • обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
  • место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Нужно ли нотариальное оформление

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Если в договоре займа будут какие-либо недочёты, которые могут привести к тому, что заёмщик оспорит его в суде, нотариус укажет на это.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Нотариальное заверение обоих этих договор позволяет кредитору взыскать долги с заёмщика в судебном порядке в упрощённой форме.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Ответственность сторон

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

Днём прекращения ответственности считается день, когда заёмщик вернёт займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку.

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

В том случае, если займодатель отказывается это делать. То заёмщик имеет право подать на него в суд иск на возврат автомобиля, а также на взыскание материального и морального вредя в свою пользу.

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Лучше заверять эти гражданские договоры у нотариуса. Это поможет избежать ненужных ошибок и поможет взыскать долги в судебном порядке.

Заключение

Обеспечение обязательств в гражданском праве является обычным делом. Не только долговые денежные обязательства обеспечиваются залогом своего имущества.

Договор залога – это письменное подтверждение обеспечения обязательств по договору денежного займа.

Даже если сторонами по договорам являются близкие родственник и друзья, лучше перестраховаться и заключать эти договоры в письменной и нотариальной форме.

: советы юриста: займ под залог автомобиля

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/pod-zalog-avtomobilja.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.