Новости в сфере автокредитования

Новости в сфере автокредитования

Как и в любой сфере, в области автокредитования периодически следует прислушиваться к новостям, новшествам в законодательстве, правилам оформления, изменениям в ставках и к прочим нюансам.

Автокредиты – это специально разработанные программы в банковской сфере, позволяющие клиентам не ждать долго, пока они накопят достаточную сумму для покупки автомобиля, а приобрести машину в долг, одновременно пользуясь ею.

Большинство специалистов полагают, что данный вид ссуды не столь выгоден по сравнению с потребительским займом из-за страховки. Однако, несмотря на это многие автомобилисты пользуются такими кредитно-финансовыми программами.

Благодаря изучению рейтинга автокредитных программ и банков легко можно сделать вывод, какие наиболее выгодные условия предлагаются у того или иного кредитора.

Эксперты при составлении рейтинговой статистики всегда берут к рассмотрению и анализированию сначала самые крупные финансовые организации, занимающие ведущие позиции на рынке кредитования.

Это позволяет увидеть более объективную картину возможностей и шансов для заемщиков. Многие банки готовы были предоставлять автокредит с господдержкой в 2019 году только с начала или середины весны.

Вообще в России на сегодня существует множество различных финансовых компаний, которые кредитуют не только физических, но и юридических лиц в сфере автокредитования.

В целом можно отметить несколько ключевых новшеств или продления старых норм и требований, которые касаются автокредитования в России на 2019 год:

1. С 2015 года в действующем виде перешла на весь 2019 год программа льготного автокредитования.
2. В связи с кризисными ситуациями на финансовом мировом рынке на иномарки, ввозимые на территорию страны, выросли цены и подорожали машины из-за повысившейся ставки ЦБ на 6,5% в начале года.
3. В некоторых банках стали появляться программы, позволяющие приобретать автомобили без дополнительной покупки полиса КАСКО.
4. Многие банки стали подключать такой финансовый механизм как рефинансирование – открытие еще одного кредита с целью покрыть дог другого займа.
5. Большая часть банков изменила не только условия займов, но также и стала предлагать специально разработанные программы для покупки в долг машин определенной одной марки. Например, такие предложения:
   • в Меткомбанке в марте открылась программа «Кредит на Volvo»;
   • в Сетелем банке в мае появился продукт «Партнерский Subaru»;
   • Уралсиб в мае открыл отдельную линию кредитования для покупки марки Lada;
   • ВТБ24 летом решил расширить предоставление автокредитов АвтоВАЗа и теперь можно купить в заем Lada Vesta или Lada XRAY;
   • ВТБ24 в ноябре предлагает также в кредит приобретать Subaru.
6. Для некоторых банков, оказывается, выдавать деньги в долг для покупки авто является новой сферой деятельность. Одним из таких финансовых организаций является Балтинвестбанк, который начала выдачу автокредитов в мае 2019 года.
7. Кто-то из кредиторов снижал ставки по автозайму. Например, как это в августе сделал банк «Союз», у которого почти все автокредиты по переплате стали меньше на 0,5%. Или у БМВ Банка на покупку марок BMW ссуды стали дешевле и переплаты уменьшились на 0,5-1%.

При помощи государственной денежной поддержке можно приобрести машины прошлого и этого годов выпуска, но только те, которые прописаны в специальном перечне автомобилей, марок, участвующих в госпрограмме.

Список марок авто, разрешенных к продаже через автозаем с госсубсидией, в 2019 году очень сильно пополнился.

Теперь у заемщиков есть возможность более широкого марок не только среди отечественных вариантов, но также и иностранных, но собранных на территории России.

Благодаря тому, что некоторые банки открывают пути для водителей, чтобы они не ограничивали себя расходами по КАСКО, теперь ссуду на приобретение авто стало брать значительно выгоднее.

Особенно это касается молодых и опытных водителей, у которых высокий коэффициент безаварийности.

Чего ожидать в 2019 году

По прогнозам Ассоциации Европейского Бизнеса (АЕБ), которая заинтересована в продвижении партнерских отношений с Россией на фоне автомобильного рынка, полагает, что 2019 и 2019 годы для российских граждан и для автобизнеса, в том числе будут наиболее оптимистичными.

А вот уже в компании аналитиков PwC считают, что прогнозы более тревожные и неутешительные. Аналитическая агентская компания «Автостат» полагает, что устойчивость и развитие российского авторынка целиком будет зависеть от длительности государственной поддержки заемщиков.

Сравнивались кризисные 2008-2009 годы, и теперь отмечается определенный набор интересных тенденций будущего:

1. Политика государственной поддержки сегмента авторынка в РФ пока продолжится.
2. Если кризис продолжится и усилиться, то есть вероятность падения или даже отказа от мер государственной поддержки автокредитов.
3. Полное восстановление авторынка в России планируется завершить к 2022 году, поэтому всегда будут предприниматься те или иные шаги к улучшению ситуации касательно автозаймов.
4. Планируется снижать ставки, что уже частично начали внедрять крупнейшие игроки авторынка в октябре 2019 года.
5. Планируется применять механизм понижения авансового платежа по автозайму.
6. Банки хотят увеличить срок кредитования с 5-7 лет на более долгий период.
7. Перечень автосалонов планируется расширять.

Доходы россиян все же снизились за последний год на 5,4%, если рассматривать уровень годовым (за все 12 месяцев).

Это может существенно сократить количество потенциальных заемщиков, поэтому правительству останется либо продолжать оказывать финансовую поддержку заемщикам, либо же решать проблему с доходами граждан.

Однако же помимо российского правительства навстречу предполагаемым заемщикам всегда готовы пойти также и банки, они вполне могут снижать ставки по автокредитам либо в потоковом ключе, либо в индивидуальном плане. Например, Газпромбанк уже сейчас готов предложить следующие условия.

Условия автокредитов в Газпромбанке на 2019 год:

Потребительский вид ссуды всегда может быть использован также и для покупки автомобиля. Здесь есть своя выгода – не требуется подтверждать целевое использование одолженных денежных средств и можно покупать в долг машины без сопровождения добровольного страхования по КАСКО.

Кроме того, помимо автокредитования планируется также максимально интенсивно продолжать развивать такой сегмент, как автолизинг.

Благодаря этому типу финансовой аренды можно будет также покупать автомобили, но уже на более выгодных условиях. Причем, автолизинг будет развиваться как в сторону предприятий, компаний и фирм, заказывающих авто, так в сторону частных лиц.

Развитие рынка автокредитования РФ

В начале этого года многие финансовые структуры, выдающие населению страны денежные средства в долг, прикрыли выдачу автоссуды с привлечением государственной программы.

Поэтому в первом квартале так сильно и повысилась цена на автотранспорт в России, в том числе и по займам на покупку машин.

Если обозначить рейтинг банков по автокредитованию в 2019 году, а также их программы кредитования, то получается, что на первом месте был банк «Эксперт» со своей ставкой 9,67% и минимальным ежемесячным платежом, например, 16 000 российских рублей.

В целом же на начало 2019 года по выгоде отличились следующие программы автозаймов, которые легче всего рассмотреть в специальной таблице сведений, собранных аналитиками в середине января.

ТОП-10 программ автокредитования и банков, предлагающих низкие ставки в январе 2019 года на покупку нового авто стоимостью 700 000 руб. с первоначальным взносом – 200 000 руб. и сроком одалживания – 3 года:

Но самые низкие ставки предлагались все-таки в финансовых организациях, являющихся по большому счету представителями определенной торговой марки (или марок): ПСА «Финанс РУС», Тойота банк, БМВ банк, Эксперт, Мерседес-Бенц банк и прочие.

Ставки по программам у этих кредиторов колебались от 0 до 7,9%, все займы осуществлялись при государственном субсидировании.

Во всех банках автопродукты без привлечения государственной финансовой поддержки стоили приблизительно от 12 до 19% в среднем.

Если бы не госсубсидия, то на октябрь 2019 года не отмечался бы такой рост активности и спроса на автокредиты среди российских граждан. За один только месяц было выдано 24,2 тыс. автокредитов на общую сумму – 18,09 млрд. рублей.

По сравнению с прошлым годом, где в октябре было выдано кредитов 20,62 тыс., и по объему они были гораздо меньше – 13,33 млрд. рублей.

На фоне 2015 года, этот год стал показателем того, что российским гражданам уже намного легче стало покупать машины в кредит.

Обозначилась заинтересованность, перспективы из-за большого выбора марок по государственной программе. В среднем рост автокредитов в выданных банками деньгах клиентам отмечается диапазоном от 646 до 748 тысяч российских рублей.

Благодаря государственной поддержке в 2019 году многие граждане смогли в кредит купить себе личный легковой автомобиль. И это не смотря на некоторое падение доходности населения страны за годичный период.

На следующий год планируется существенно активировать вовлечение граждан и предприятий в сферу автокредитования, продолжив предоставлять госсубсидии.

Кроме государственного участия в судьбе автокредитования на будущий год планируют принять участие также и крупнейшие банки, снижая ставки, уменьшая размеры первоначальных взносов или увеличивая период кредитования.

: Автокредит Как выгодно купить машину в кредит

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/novosti-avtokreditovanija.html

Гонка на выбывание. Какие банки останутся на рынке автокредитования | Финансы и инвестиции

Автолюбителям стало сложнее приобрести собственный транспорт из-за увеличения расходов на его обслуживание — удорожания страховых полисов, повышения цен на бензин, действия налога на роскошь.

Тем не менее эксперты уверены, что позитивный тренд пока сохранится. Основной довод в пользу таких оптимистичных прогнозов состоит в том, что люди неохотно меняют привычки — им сложно отказаться от комфортного автотранспорта даже при наличии сдерживающих факторов. Кроме того, сейчас обеспеченность россиян автомобилями невысока.

По данным агентства «Автостат» на 1 июля 2017 года, на 1000 граждан приходится всего 290 легковых автомобилей. В развитых европейских странах аналогичный показатель в 2 раза выше, в США — в 3 раза.

Так что, несмотря на высокую волатильность авторынка и неустойчивость потребительского спроса, сегмент имеет значительный потенциал роста, что не может не отражаться на автокредитовании.

Кредиты в помощь

На интенсивность развития авторынка существенно влияет доступность кредитных средств. В 2017 году объем автокредитования также начал восстанавливаться. За весь 2016 год, по данным FRG, было выдано автокредитов на 353 млрд рублей, в то время как за первое полугодие 2017 года — уже 212 млрд рублей.

Снижение процентной ставки, смягчение требований к заемщикам и залоговым автомобилям способствовали увеличению продаж на авторынке. В третьем квартале 2017 года доля автомобилей, купленных в кредит, составила 52,9%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 3,6 п.п, говорится в исследовании НБКИ.

Объясняется такая динамика, в том числе, действием государственной программы льготного автокредитования, которая стала мощным драйвером не только для банковского сектора, но и автопроизводителей.

Наибольший рост будет, по нашим ожиданиям, в сегменте подержанных автомобилей, где доля автокредитных продаж пока составляет всего 15%. В скором времени она может достигнуть 35%. Смещение спроса в эту сторону будет происходить из-за увеличения стоимости автомобилей и стремления многих граждан сократить свои расходы на покупку. Еще одна причина — в усилении работы банков на этом рынке.

Счет идет на секунды

Рынок автокредитования переживает серьезные изменения. Желающих занять в нем свою нишу довольно много.

Интерес банков, в первую очередь, связан с тем, что это залоговый вид кредитования, а потому риски в нем компенсируются залогом.

Однако «тихой гаванью» автокредитование не назовешь — удержаться в этом сегменте все сложнее, поскольку требования к технологиям кредитования повысились как со стороны клиентов, так и со стороны партнеров.

Сейчас некоторые кредиторы готовы предложить конкретный продукт клиенту в течение часа. На текущем уровне развития рынка вся процедура — от момента оформления заявки до подписания кредитного договора — может занимать не более 15 минут. Для салонов важны «горячие» продажи, для клиентов — сэкономленное время.

При этом сокращение сроков рассмотрения и обработки заявки не влияет на качество оценки заемщика и приобретаемого автомобиля — это стало возможным благодаря автоматизированной проверке. Более того,от заемщика требуется минимальный набор информации — ФИО, паспорт, контактный телефон.

Что касается объекта залога, то именно возможность качественной проверки «прошлого» автомобиля стала спусковым крючком для активизации работы банков на вторичном рынке.

Сейчас технологические решения и открытые базы данных позволяют по VIN-номеру автомобиля проверить пробег машины, сведения о ДТП и ремонтах, количестве владельцев, географии эксплуатации автомобиля, а также информацию об ограничениях и залогах.

Первые на конвейере

Автокредитование, по сути, стал первым сегментом залогового кредитования, где банки пошли по пути полной автоматизации процессов выдач и оформления кредита.

Совершенствование технологии проведения экспертизы, создание и открытие баз данных для проверки авто и получения информации о клиенте, организация межведомственного взаимодействия — все это приведет в самое ближайшее время к существенному изменению кредитного рынка.

На первом этапе использование имеющейся информации позволит значительно улучшить качество обслуживания и сократить время проведения сделки. На втором этапе — сократить операционные расходы.

Пришло время «горячих» быстрых продаж, когда салонам важно не упустить покупателя, а банкам — долю рынка.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/355763-gonka-na-vybyvanie-kakie-banki-ostanutsya-na-rynke-avtokreditovaniya

«Подводные камни» автокредита

Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо? В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.

Что это такое?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства. Отношения, возникающие в связи с предоставлением данного вида кредита, регулируются, как и другие виды потребительских кредитов, законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

У автокредита есть свои особенности:

• целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;

Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить.

• кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
• банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).

Главным отличием автокредита от обычного потребительского кредита, как отмечает Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка», является то, что для получения кредита на покупку автомобиля, как правило, не требуется привлекать поручителя (поскольку обеспечением выступает приобретаемое авто), предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя при наличии последней банк сможет рассмотреть вариант кредитования по более низкой ставке.

Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:

• Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать? Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;
• Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.

Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.

Где и как можно получить кредит на автомобиль

Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).

Несмотря на то, что самым распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины, эксперты рекомендуют иметь в виду, что там могут быть не самые выгодные условия, поскольку салон в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитной организацией.

В связи с этим, определившись с маркой автомобиля, нужно, как минимум, сравнить предложения разных салонов, а лучше – сравнить предложения банков и ознакомиться с условиями их партнерских программ с автопроизводителями.

Кроме того, следует выяснить, не можете ли вы претендовать на льготную ставку в рамках государственных программ поддержки автомобильной промышленности России «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.

Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.

После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Льготы

В 2018 году продолжают действовать запущенные ранее госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Соответствующий проект изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан Минпромторгом и опубликован на портале правовой информации.

По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.

Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.

Условия для участия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

• предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
• автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;
• вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
• срок кредита не превышает трех лет;
• процентная ставка не превышает 17% годовых.

На что обратить внимание при получении кредита

Покупка автомобиля в кредит сопряжена с некоторыми рисками. Чтобы автокредит не стал для вас финансовой проблемой, мы собрали топ-7 советов от экспертов, которые помогут вам при получении автокредита.

Подходящие условия

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», советует при получении автокредита помнить, что автосалоны, в одном из которых вы приглядели себе машину, как правило, работают с ограниченным числом банков. Чтобы не потерять лишних денег, следует заранее изучить  кредитные предложения разных кредитных организаций, сравнить их, найти отличия и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Размер ежемесячного платежа

«В первую очередь обращайте внимание на размер ежемесячного платежа, а не на процентную ставку», – комментирует Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка».

Размер ежемесячных платежей и переплата по кредиту зависят от ряда параметров, среди которых: годовая процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, схема платежей (дифференцированная/аннуитетная).

Снизить размер ежемесячных платежей можно, оформив кредита с опцией остаточного платежа, отмечают в ВТБ. «В настоящее время банки активно предлагают программы, где по завершению выплаты основной части кредита клиенту необходимо выплатить остаточный платеж.

При этом очень важно взвешивать свои возможности по выплате такого остаточного платежа и обращать внимание, какие пути его погашения предлагает банк», – отмечают специалисты банка.

Параметры будущего кредита

До оформления автокредита стоит «поиграться» с его параметрами. «Минимально изменив параметры кредита можно сэкономить на процентах.

«Например, размер ставки может отличаться в зависимости от размера первоначального взноса, а в некоторых случаях и суммы кредита.

Также более лояльные условия можно получить, предоставив при оформлении кредита справку, подтверждающую доход», – рассказывает управляющий директор по розничным продуктам 

Допуслуги

В ВТБ рекомендуют до момента оформления автокредита обязательно обращать внимание на то, какие страховые и сервисные услуги можно приобрести вместе с ним и нужны ли они. При выборе определенных сопутствующих услуг можно не только застраховать риски жизни, здоровья или потери стоимости автомобиля, но и снизить процентную ставку по автокредиту.

При этом в «Абсолют Банке» напоминают, что любые виды страхования (которые часто являются этими самыми допуслугами) не являются обязательными и могут быть оформлены только по желанию клиента в любой страховой компании, сотрудничающей с банком. У заемщика есть возможность выбора.

Если он хочет снизить риски, связанные с платежеспособностью на случай аварии, то ему, конечно, стоит воспользоваться страховыми продуктами и, таким образом, он еще и сможет сэкономить на процентах по кредиту (снижение ставки может составить 1-4 процентных пункта), но при этом нужно не терять бдительность.

Некоторые кредиторы, работающие на рынке, включают страховые продукты в тело кредита. «Чтобы избежать такой ловушки, – рассказывает Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам«Абсолют Банка», – нужно посмотреть, измениться ли уровень процентной ставки при отказе от дополнительных услуг.

Совместные программы банков и автопроизводителей

Директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Наталья Русова советует обращать внимание на специальные совместные программы, в рамках которых банк и автопроизводитель предлагают кредиты на выгодных условиях с пониженными процентными ставками или приятными подарками. Такими бонусами может выступать КАСКО или скидка.

Господдержка

Интересным вариантом для вас может стать покупка автомобиля в кредит по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», дающим возможность приобрести автомобиль с 10%-ной скидкой, напоминает представитель «Русфинанс Банка». Однако уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль в эту программу, стоит уже на этапе первичной консультации.

Скрытые комиссии

«При оформлении автокредита обязательно нужно обратить внимание на наличие в условиях договора скрытых комиссий, которые могут увеличить итоговую сумму выплат по кредиту», – советует Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка». Наиболее часто встречаются комиссии за выдачу кредита, за открытие или ведение счета или за получение информации о платежах, а также штраф, за несвоевременное продление договора страхования и прочее.

Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.

Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании? Заходите на сайтFingramota.org!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/592e7f6ee3cda8c8f17c5d57/5aaf5f4a482677079f53dd2d

Эксперты рассказали о перспективах роста рынка автокредитования

2018-06-27T03:36+0300

2018-06-27T03:36+0300

https://ria.ru/20180627/1523462047.html

Эксперты рассказали о перспективах роста рынка автокредитования

https://cdn25.img.ria.ru/images/148800/47/1488004752_0:160:3076:1890_1036x0_80_0_0_c1275061ebf4c2758e255d813f8a9e05.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 27 июн — РИА Новости. Российский рынок автокредитования по итогам текущего года может вырасти на 5-10%, способствовать росту рынка будут увеличение спроса на подержанные автомобили и онлайн-кредитование, считает глава «Русфинанс банка» Сергей Озеров.

«Динамика автокредитования очень «привязана» к росту продаж автомобилей, а он сейчас двухзначный. Поэтому мы полагаем, что рост может составить примерно 5-10% по количеству и по объему выданных автокредитов по рынку», — сказал он в интервью РИА Новости.

«Говоря о направлениях развития рынка, можно отметить, что сектор кредитования подержанных автомобилей растет, и мы видим здесь потенциал: несколько лет назад автопроизводители начали предлагать свои программы финансирования с обратным выкупом автомобиля, и эти машины как раз в 2018, 2019 и 2020 годах буду возвращаться на рынок», — добавил Озеров.

Банкир также отметил, что способствовать росту рынка будет и онлайн-кредитование.

«Мы видим потенциал и в онлайн-кредитовании благодаря появлению дополнительных сервисов, в том числе электронной подписи, возможности дистанционной идентификации клиента.

С учетом того, что покупатели имеют возможность заказать автомобиль и выбрать нужную конфигурацию машины через интернет, развитие онлайн-кредитования будет способствовать росту рынка», — отметил он.

Динамичное развитие

Рынок автокредитования в настоящее время развивается динамично, несмотря на сворачивание государственных программ поддержки, уверен Озеров.

«Доля машин, которые продаются в кредит, увеличивается.

Конечно, у нас было снижение продаж по рынку в 2015 и 2016 годах, но объем выданных кредитов в 2017 году превысил докризисный уровень, достигнув 511 миллиардов рублей.

Спрос на автомобили продолжает расти, а процентные ставки снижались на протяжении прошлого года и в первом квартале этого года, следовательно, машины стали более доступными», — указал банкир.

Он подчеркнул, что если произойдет снижение спроса на автомобили, то и производители, и государство могут разработать новые программы поддержки взамен свернутых госпрограмм. «Если продажи автомобилей будут высокими, то нет нужды в дополнительных вливаниях.

Новые совместные программы производителей и банков, стимулирующие кредитование, будут запускаться, если произойдет снижение спроса.

В этом случае, в интересах государства рассмотреть дополнительную программу поддержки, чтобы стимулировать производство автомобилей», — рассказал Озеров.

«То есть, если раньше клиент получал кредит, ставка по которому ниже 2/3 от ключевой ставки, то это считалось как доход физлица, банки были обязаны уведомлять ФНС о выгоде, с которой клиент должен был оплатить НДФЛ, что усложняло ситуацию.

С 1 января появилась возможность выдавать кредит под минимальную ставку, и эта выгода не облагается налогом, что дает дополнительный стимул и клиентам, и производителям», — пояснил он.

Актуальные риски

По оценке Озерова, риски в автокредитовании, как и в других сферах, зависят от платежеспособности клиентов, хотя клиенты изначально ответственно подходят к покупке.

«В случае потери дохода важно продолжать работу с заемщиком, пока платежеспособность не восстановится. Если нет возможности восстановить доход, тогда продается залог для погашения задолженности. С недобросовестными заемщиками другая история, их надо выявлять изначально», — считает банкир.

Он отметил, что в автокредитовании важную роль играет обременение, чтобы недобросовестному заемщику было нелегко продавать свой автомобиль из-под залога. А текущий нотариальный реестр залога автомобиля не очень эффективный и не дешевый, считает глава банка.

«После введения электронного паспорта транспортного средства (ПТС) ситуация может улучшиться. Он даст большую защищенность, как кредиторам, так и добросовестным приобретателям.

Это будет всем на пользу: кредиторы смогут лучше защищать свои права, следовательно, заемщики получат более дешевые кредиты, поскольку так или иначе издержки банка обычно перекладываются на заемщика», — уверен Озеров.

Источник: https://ria.ru/20180627/1523462047.html

Отвечаем на самые распространённые вопросы об автокредите

Что нужно знать об автокредитовании? Как действовать, если у банка отобрали лицензию? Об этом и многом другом мы расскажем вам в материале ниже.

Для начала необходимо разобраться со спецификой основных терминов. Итак, автокредит — целевой кредит на покупку автомобиля, который становится залогом по этому кредиту.

Средние ставки по автокредитам обычно ниже, чем по потребительским займам, которые выдаются для общих потребностей, без какого — либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на расчетный счет либо выдает наличными.

Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

 Ряд банков работают по правительственной программе субсидирования автокредитов. В ней участвует более сотни кредитных организаций, стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн рублей, а масса — 3,5 тонн. Главное условие — он должен быть произведен на территории России, то есть это могут быть машины как отечественных марок, так и западных, но российской сборки. 

Государство по таким кредитам субсидирует 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, значение которой в настоящий момент приравнено к ключевой ставке(с 26.03.2018 – 7,25%) . Следует учесть, что многие автосалоны не принимают банковские карты к оплате.

Оплата осуществляется либо наличными, либо путем банковского перевода со счета покупателя на счет компании (с комиссией за перевод или без нее в зависимости от банка).

Такая ситуация объясняется тем, что автосалоны не готовы платить комиссии за эквайринг (приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг). Ведь чем дороже покупка, тем большую сумму придется заплатить салону банку-эквайеру.

Воможность оплаты покупки картой необходимо уточнить в автосалоне или ознакомиться соСсписоком автосалонов, принимающих банковские карты к оплате на сайте или у оператора выбранного Вами банка. 

Решили оформить автокредит? 

1. Сравните условия автокредита и потребительского кредитования в разных банках: 

Обращайте внимание на:

 — величину процентной ставки,

 — необходимость имущественного страхования автомобиля (АвтоКАСКО),

 — добровольность страхования жизни автовладельца, 

 — условия оформления автомобиля в залог,

 — возможность приобретения автомобиля на вторичном рынке. 

 Рассмотрим преимущества потребительского кредита:

1.    Можно взять деньги на машину, а сэкономленную сумму потратить для себя на иные важные и нужные вещи (мебель, техника, ремонт квартиры и т.д.).

2.     Вас не ограничивают выбором марки, модели. Покупка возможна в любом автосалоне, на авторынке или у частного лица. Покупка у частного лица позволит приобрести машину по более выгодной цене.

4.    Нет залогового обеспечения. Автомобиль находится в личном распоряжении. Вы можете в любой момент его продать или подарить.

Преимущества автокредита:

1.    Низкие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитом. Они зависят от первоначального взноса. Чем выше  первоначальный взнос тем меньше кредитная ставка.

2.     Возможность поучаствовать в акциях. Автосалоны часто готовы создать более выгодные условия для покупки у них транспортного средства.

3.    Оперативность. Можно выбрать экспресс-кредитование и получить желаемую машину буквально за один день.

4.    Существуют программы государственной поддержки, которые работают при оформлении авто займа.

Недостатки потребительского займа и автокредита:

1.     Высокие процентные ставки по потребительского кредиту в сравнении с автокредитом, придется переплачивать.

2.      Для получения автокредита зачастую необходимо иметь некоторую сумму, которую банк потребует внести в качестве первоначального взноса.

3.     Без оформления обязательного страхования КАСКО на условиях банка автокредит не выдадут. В среднем, к установленной сумме платежа стоит прибавить 10-15% от стоимости транспортного средства. Страховку нужно покупать ежегодно.

5.     Самые выгодные программы по автокредитованию распространяются лишь на определенные модели (маленький выбор автомобильного ряда).

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется вами не один год!

2. Используйте возможности снижения стоимости автокредита:

 — сокращайте срок кредитования,  дело в том, что что проценты, обозначенные в договоре, начисляются не на первоначально взятую вами сумму в долг, а на ту, которую вам осталось выплатить.

Сокращая срок кредитования, осуществляя частично досрочное погашение кредита, вы меньше тратите средств на погашение процентов . Соглашаться на уменьшение суммы следует при отсутствии моратория на число частично досрочных процедур.

Так действовать можно хоть каждый месяц. Чем выше величина взноса, тем меньше будут израсходованы деньги семьи.

 — увеличивайте размер первоначального взноса. Помните: на стоимость автокредита влияют марка, модель, год выпуска автомобиля, возраст заемщика, а также согласие на страхование автомобиля. 

Перед получением автокредита: 

1. Сравните автокредит с потребительским кредитом. 

Помните основные параметры сравнения: процентная ставка, участие в программах господдержки, возможность приобрести подержанный автомобиль, необходимость оформления страховки, оформление автомобиля в залог. 

Основные условия автокредитования:

·        по автокредиту, как правило, ставки ниже, чем по потребительскому кредиту;

·        автокредит можно оформить с государственным субсидированием части процентной ставки;

·        при автокредите требуется первоначальный взнос. За редким исключением предоставляется без первоначального взноса, суть состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с более высокой процентной ставкой.

·        автокредит нельзя получить при покупке поддержанных автомобилей, выпущенных ранее определенного года (различаются условия кредитования в разных банках);

·        при автокредите, как правило, необходимо оформить страховку КАСКО, отказ от страхования влечет отказ в выдачи кредита или повышение процентной ставки, согласно условиям кредитования банка.

·        автомобиль находится в залоге у банка, если используется автокредит.

2. Изучите условия и возможности участия в программе государственной поддержки автокредитования. 

Существует четыре льготные программы: первый автомобиль, семейный автомобиль, социальный работник, льготный автокредит с господдержкой. 

По программам первый и семейный автомобиль можно получить скидку на покупку автомобиля в размере 10%. По всем программам предоставляется субсидирование части процентной ставки в размере 6,7%. Стоимость автомобиля, попадающего под программы господдержки, до 1 млн 450 тыс. руб.  Срок кредитования—не более трех лет. 

Когда взяли автокредит: 

1. Следите за графиком погашения кредита и не допускайте просрочки. При появлении затруднений по погашению автокредита сразу обратитесь в банк. Помните, что не своевременное погашение обязательного ежемесячного платежа влечет начисление пени и штрафов.

2. Используйте возможности досрочного погашения автокредита, что позволит снизить общую стоимость кредита.

3. При угоне машины продолжайте регулярно оплачивать автокредит.

Ведь в большинстве случаев страховые компании выплачивают компенсации не по факту возбуждения уголовного дела об угоне, а только после его закрытия или приостановления по истечении двух месяцев.

Соответственно банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начисляет пени и штрафы в обычном штатном порядке, возмещать которые придется только вам. А если принятие решения о компенсации растянется на длительный период, то величина неустойки может оказаться огромной.

Если автомобиль угнан или уничтожен в ДТП важно помнить:

1. Что обязанность погашать кредит сохранится,  даже если автомобиль угонят или он будет полностью уничтожен в результате ДТП.

2.  Если действует договор КАСКО, то нужно собрать все необходимые документы для урегулирования страхового случая.

При угоне:

 — написать заявление в полицию об угоне (обязательно возьмите уведомление о принятие этого заявления);

 — в случае изъятия полицией ключей и документов от автомобиля – возьмите справку на их изъятие;

 — после обращения в полицию владельцу угнанного автомобиля необходимо сообщить в страховую компанию, оформлявшую полис КАСКО, и сообщить об угоне. Представитель страховой компании должен проинструктировать автовладельца по дальнейшим действиям;

 — написать заявление об угоне залогового авто в страховую компанию  авто, вместе с заявлением предоставить уведомление о принятии заявления в полиции, справку об изъятии документов и ключей, полис КАСКО, водительские права.

При уничтожении в ДТП:

 — после получения всех документов в ГАИ, нужно срочно обращаться в страховую компанию и сообщать об аварии. При этом все справки и иные документы передаются сотрудникам страховщика.

При этом нужно продолжать регулярно исполнять все обязательства по автокредиту.

Следует обращать внимание, что выплата по страхованию может не покрыть всю сумму кредита, так как рассчитывается исходя из рыночной стоимости, а не от стоимости покупки автомобиля (кроме GAP страхования, то есть страхования с гарантией сохранения стоимости).

3. Поскольку владельцем машины при автокредите до момента его полного погашения является непосредственно кредитная организация, а не заемщик, то и компенсация за угон, ДТП авто перечисляется на счет банка.

При этом средства, перечисленные страховой компанией, в первую очередь идут на погашение займа и процентов по ссуде, а уже, если после их оплаты останется определенная сумма, тогда она будет перечислена владельцу угнанной машины.

Если автомобиль не была застрахована и вовсе, владельцам не придется рассчитывать даже на эту компенсацию, и более того — потребуется погашать займ самостоятельно и дальше

4. После урегулирования страхового случая нужно взять в банке справку о полном погашении кредита, чтобы избежать возможных неприятностей.

Если, в период действия кредитного договора у банка отозвали лицензию, важно помнить о следующем:

1. При отзыве лицензии у банка с заемщика не снимается обязанность возвращать автокредит.

2. Право истребовать автокредит переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое может передать данное право требовать погашение кредита другому банку.

3. На сайте АСВ www.asv.org.ru или по телефону горячей линии необходимо узнать, на какой счет или в какой банк нужно погашать автокредит. Если не погашать кредит, то будут начисляться штрафы и пени в соответствии с договором автокредитования.

Предлагаем вам пройти тест и узнать, насколько вы разбираетесь в кредитовании!

Полезные адреса для обращений: Управление Роспотребнадзора по Алтайскому краю 656056 г. Барнаул, ул. Максима Горького, 28.

Информационно-справочная телефонная линия «Горячая линия» территориального органа Роспотребнадзора в Алтайском крае +7 (3852) 66-54-27 Центральный банк РФ интернет-приемная https://www.cbr.ru/Reception Тел.

: +7 (495) 771-91-00, 8 800 250-40-72 Отделение по Алтайскому краю Сибирского главного управления ЦБ РФ 656015 г. Барнаул, ул. Молодежная, 38. 

Источник: https://katun24.ru/news/356711