Кредит на авто под залог покупаемого автомобиля

Как оформить займ на покупку автомобиля под его залог?

Займ на покупку автомобиля под его залог – наиболее простой способ приобретения транспортного средства лицами, у которых нет возможности сразу рассчитаться за покупку. Это расширяет возможности потребителей, позволяет получить в пользование авто до того, как на него в семейном бюджете появятся деньги.

Реально ли получить займ на покупку автомобиля под его залог?

Получить займ на покупку автомобиля под его залог несложно, но документы на автомобиль останутся у банка.

В 2018 году отмечается рост автокредитования на 20%. В абсолютном значении – это оформленные займы на 600 млрд р., в то время, как в 2017 году они выданы на 500 млрд р.

Лидерами по выдаче кредитов на авто традиционно является столица и Санкт-Петербург (70 и 46 млрд р. соответственно).

Несмотря на это, потенциальным заемщикам предстоит доказать кредитору, что у него есть финансовые возможности выполнять обязательства по договору. Кредит под залог приобретаемого автомобиля снижает требования к заявителям, поскольку есть материальное обеспечение под него.

Несоответствие основным условиям если не станет поводом для отказа в выдаче займа, то определит более высокую процентную ставку. Поэтому рекомендуется изучить требования банка, которые он предъявляет к заемщикам, выполнить их, чтобы не нести неоправданные финансовые потери.

На практике лицо получает автомобиль в пользование, но документы на него, паспорт технического средства (ПТС), остаются в залоге у банка. Такая мера позволяет предупредить реализацию машины без разрешения залогодержателя, накладывает на нее обременение. Обойти его можно, но в результате пострадает не банк, а лицо, которое купило такое авто. Обязательства по кредиту лягут на него.

Условия для автокредита под залог покупаемого автомобиля

Обычно, при наличии основных документов, процентная ставка в банке составляет не более 9%.

Потенциальный заемщик при подаче заявки должен представить:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Подтверждение регистрации по месту жительства в районе расположения кредитора за последние 3 месяца;
3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
4. Справка о высоком уровне заработной платы или дохода.

Это основные документы, которые подаются кредитору. Если их недостаточно, например, невысокий уровень заработной платы, может потребоваться залоговое имущество или поручитель.

В первом случае предоставляется правоустанавливающий документ на предмет залога, заключение эксперта о его оценочной стоимости, согласие других собственников.

Во втором случае на поручителя нужно представить основной пакет документов, представленный выше.

Стандартная процентная ставка – 7-9%, иногда выше – подразумевает, что заемщик заплатит первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости машины. Это возмущает потребителей, которые не понимают, зачем платить деньги за выданную ссуду.

Таким способом банк снижает собственные финансовые риски, убеждается, что заемщик финансово платежеспособный, раз смог собрать какую-то значимую сумму на приобретение транспортного средства. Но если этих денег нет, условия займа будут хуже.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса получить можно, но условия окажутся менее выгодными.

Подразумевается, что выдается кредит под залог покупаемого автомобиля. Банк и автосалоны идут на такой шаг, чтобы повысить продажи товаров и услуг. Программы с такими предложениями расширяют круг потенциальных клиентов, но предполагает:

1. Повышение процентной ставки;
2. Ограничение марок и моделей автомобилей, которые можно купить по этой программе;
3. Обязательное оформление КАСКО.

Результат – повышенный ежемесячный платеж. Он будет отличаться от стандартных условий на 2-3% и более. Срок кредитования – до 7 лет, средний – до 5 лет. Если покупается автомобиль за 800 т.р., общая стоимость кредита под залог покупаемого авто составит от 480 т.р. (при 12%) до 600 т.р. (при 15%).

Для сравнения, при выполнении требований банка при оформлении автокредита под 8%, стоимость займа составит 320 т.р. Если при 12% ежемесячный платеж составит 21,4 т.р., а при 15% — 23,4 т.р.

, то при 8% — 18,7 т.р.  Разница в 2,7-4,7 т.р. ощутима, но не критична.

Но если есть возможность, рекомендуется выполнить выставленные условия финансовой организации, чтобы заключить договор на лояльных условиях.

 Можно ли купить авто в кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей?

Получить автокредит в банке под залог автомобиля с плохой кредитной историей возможно, но под другие условия.

Плохая кредитная история – просрочки, невыплаты, принудительное взыскание, процедура банкротства – не приговор для потенциального заемщика. На лояльность финансовой организации влияют субъективные и объективные факторы.

К первым относятся стратегия завоевания банком рынка, экономический рост. Ко вторым – наличие другого залогового имущества, поручителей, высокий официальный доход.

Предусматривается и другая процедура – экспресс-кредит. По нему можно купить авто под залог автомобиля, предоставив всего два документа. Кредитная история не проверяется, но процентная ставка повышенная.

Автокредит без залога покупаемого транспортного средства

Еще один вариант приобретения машины – оформление займа без залога ПТС. То есть, и автомобиль, и документы на него находятся у кредитополучателя. Банк предоставляет и такие условия, но требует:

1. Внести от 50% стоимости машины;
2. Доказать платежеспособность заявителя;
3. Предоставить другое залоговое имущество или поручителей.

По сравнению с этим, авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля – наиболее выгодный вариант.

Заключение

Оформить заем на машину не сложно, автокредитование в России развито, доступно в периоды экономического роста. Чем точнее соблюдены требования банка, тем лучше условия кредитования на покупку автомобиля, ниже процентная ставка. Их полное или частичное невыполнение – основание для повышения стоимости займа или отказа в его выдаче.

Источник: https://razborka.org/blog/kredity-i-avto/zajm-na-pokupku-avtomobilya-pod-ego-zalog

Автокредит под залог покупаемого автомобиля: особенности

Стать владельцем собственного автомобиля сегодня можно в один момент. Для этого не нужно долго копить средства, а достаточно обратиться в финансовое учреждение и оформить автокредит.

Самым популярным займом данного типа является ссуда под залог приобретаемого транспортного средства. О всех нюансах такого кредитования и пойдет речь в данной статье.

Автокредит под залог ПТС: нюансы

Автокредит под залог машины представляет собой такой вид займа, при котором объектом обеспечения выступает покупаемый автомобиль. Таким образом, транспортное средство будет являться собственностью банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредитный долг.

Однако это не означает, что потребитель не сможет пользоваться машиной. Весь период действия кредита автомобиль будет находиться в эксплуатации у заемщика. А вот основной документ на машину – ее технический паспорт (ПТС) – останется в банке до полной выплаты займа.

Для того, чтобы оформить автокредит под залог ПТС покупаемого транспорта, пользователю придется пройти такие этапы:

1. Подбираем автомобиль. Первым делом клиент должен посетить автосалон и выбрать машину на свой вкус. При этом необходимо помнить, что далеко не все марки кредитуются банками. Следовательно, нужно делать выбор, руководствуясь имеющимися программами.
2. Выбираем банк. На этом этапе пользователю желательно ознакомиться с существующими предложениями по автокредитам на банковском рынке. Обращать внимание следует на такие параметры займа, как величина процентной ставки, сумма кредита, срок его погашения, уровень первоначального взноса. Нужно выбрать самое оптимальное и по возможности выгодное предложение.
3. Готовим документы. Стандартный их список включает в себя: паспорт РФ, справку о доходах с места работы, водительское удостоверение, трудовую книгу (копию), документы на залоговое имущество (при необходимости).
4. Оформляем онлайн заявку. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка, открыть раздел «Автокредиты» и кликнуть на кнопку «Подать заявку». Предложенную для заполнения форму следует корректно оформить и отправить на ресурс для рассмотрения.
5. Ждем решение банка. На принятие вердикта по обращению обычно уходит от 3 до 7 рабочих дней. О своем решении финансовая компания сообщит потребителю через смс или через звонок на мобильный телефон, указанный в онлайн анкете.
6. Визит в банк и заключение соглашения. Данный этап очень ответственный. Клиент наносит визит в финансовое учреждение с полным пакетом необходимых бумаг и подписывает кредитный договор.
7. Внесение первоначального платежа. Пользователь оплачивает начальный взнос в установленном размере (обычно 15-20%) из личных сбережений.
8. Получение авто. Как только договор будет подписан и банк перечислит деньги на счет автосалона, клиент может забрать свою машину. При этом ПТС на нее остается в залоге в финансовой организации.

Без первоначального взноса дадут?

Для многих заемщиков актуален вопрос: можно ли взять автокредит под залог автомобиля без первоначального взноса? Да, некоторые финансовые компании предоставляют такую возможность. Но в данном случае условия займа будут не такими выгодными.

Автокредит без первоначального взноса подразумевает:

• завышенную процентную ставку,
• небольшую сумму кредита,
• короткий срок погашения.

К тому же, в данном случае банк может затребовать от клиента обеспечение в виде поручителей либо залогового имущества (к примеру, недвижимости).

Преимущества и недостатки сделки

Как любая кредитная сделка, договор займа под залог авто имеет, как положительные, так и отрицательные моменты. Плюсами являются:

• возможность сразу получить машину в личное пользование;
• обретение автомобиля даже при отсутствии собственных средств;
• большое количество актуальных предложений от банков;
• привлекательные условия от финансовых организаций.

К недостаткам можно отнести:

• не все модели машин доступны для приобретения данным способом,
• пока не будет погашена ссуда авто юридически не принадлежит заемщику,
• большое количество отказов в оформлении займа ввиду завышенных требований к клиентам со стороны финансовых структур.

Банки, кто выдает автокредит под залог покупаемого автомобиля

В этом году взять автокредит под залог транспортного средства можно в таких финансовых организациях (ТОП 5 лучших предложений):

Сбербанк (автокредитный проект Сбербанка был перенесен в Сетелем Банк), его условия:

• процентная ставка 14 -16 %,
• объем ссуды от 45 000 до 5 миллионов руб.,
• срок предоставления до 5 лет.

Подробности по ссылке: 

Газпромбанк презентует автозаймы для физических лиц6

• под 12-15% годовых,
• на сумму от 60 тыс. до 6 млн. руб.,
• на период до 7 лет.

Альфа Банк:

•  процент переплаты 14-18 % в год,
• сумма: от 50 000 до 5 000 000 руб.,
• срок погашения в пределах 6 лет.

ВТБ банк: автокредит

• годовая ставка 14-18%,
• размер займа от 140 тысяч до 5 млн. руб.,
• период действия до 7 лет.

Совкомбанк представляет совместную программу с Автовазом с государственной поддержкой на приобретение авто LADA. Условия предоставления:

• объем ссуды от 90 тысяч до 1 450 000 руб.,
• срок кредитования до 3 лет,
• ставка (с учетом субсидирования) 7,75%–8,75% в год.

Узнать больше о программе «автокредит с господдержкой» можно в статье: 

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/avtokredit/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya.html

Кредит под залог покупаемого автомобиля — МосИнвестФинанс

Разнообразные схемы кредитования присутствуют на нынешнем финансовом рынке и кредит под залог покупаемого автомобиля можно назвать одним из самых популярных вариантов. Собственная машина, купленная за отложенные средства доступна не многим, а с привлечением займа такая мечта становится вполне реальной.

Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиля?

Любой автосалон заинтересован не только в продаже автомобильной продукции, представляемой каким-либо брендом.

Займ на покупку автомобиля под его залог, оформляемый в салоне – это еще и несколько дополнительных услуг, которые «навешиваются» покупателю-кредитору.

Связано это с тем, что продавцы-консультанты получают часть собственной заработной платы в виде процентов от продаж самых машин, а также дополнительного пакета, в который входит:

• оформление документов;
• полиса ОСАГО;
• страховка автомобиля;
• страхование жизни заемщика;
• бесплатный автосервис и подобное.

С одной стороны все прекрасно – пришел в крупный салон, оформил кредит с минимальным пакетом документов, купил машину, получил все дополнительные услуги, причем все это в сжатые сроки и практически не выходя из магазина. Присутствует и обратная сторона:

• процентные ставки по ссуде выше банковских;
• все услуги включаются в сумму заемных средств;
• выбираемые для оформления страховые организации выгодны салону и его сотрудникам, а не заемщику, поскольку их условия далеко не всегда будут оптимальными среди аналогичных услуг;
• дополнительные опции, делающие машину престижней, при их установке с подачи автосалона также далеко не всегда дешевле.

Именно поэтому более удобным будет выбрать машину понравившейся марки, цвета и комплектации в салоне, а за кредитом обратиться в банк – отказать в этом сотрудники не имеют права (однако иногда работают только с некоторыми финансовыми структурами). Тем не менее, возможность такая существует и не воспользоваться ей глупо. Программы автокредитования имеются в любом крупном банке – достаточно взять список аккредитованных салоном структур и обратиться в ближайшее отделение.

Банки охотно выдают ссуды под новые авто – машина в этом случае служит залогом, который можно легко и быстро реализовать в случае неуплаты.

Естественно, что в отличие от залогового кредитования, кредит под залог покупаемого автомобиля не предполагает постановки машины на стоянку банковского отделения – собственно, транспортное средство приобретается для того, чтобы его активно использовать.

В техническом паспорте транспорта проставляется отметка – залоговое имущество или собственность такого-то банка, что не даст осуществить отчуждающие имущество операции без ведома банковской структуры (например, продать или оформить доверенность).

Требования к заемщику и залоговому автомобилю

Банковские схемы автокредитования новых машин всегда имеют ограничения к потенциальному клиенту, обойти которые практически нереально, причем попытки мошенничества пресекаются службами безопасности и кредитными экспертами предельно жестко, а за такие действия заемщик сразу заносится в «черный список». Вне зависимости от выбранного ТС и банка, в минимальный список требований войдут:

• официальная справка о доходах с последнего места работы (как минимум – за полгода). Этим документом банк подтверждает то, что кредит под залог приобретаемого автомобиля выдается лицу, имеющему стабильный доход и имеющему возможность для погашения;
• паспорт гражданина РФ, в котором проставлена отметка о регистрации на территории округа проживания;
• документация на выбранный автомобиль – счет-фактура из магазина, действующая несколько дней и копии его данных.

Кроме того, потенциальный заемщик должен иметь возраст от 21 до 65 лет (для мужчин), военный билет с отметкой о прохождении службы и положительную кредитную историю в выбранном финансовом учреждении.

Естественно, что гражданин не должен находиться под следствием, иметь непогашенные судимости  и другие ограничения, связанные с процессуальной деятельностью, которые не позволят оформить ссуду.

Возможно, также потребуется предоставить документы о кредитных обязательствах в других финорганах – как минимум на этапе заполнения анкеты-заявления.

Машина из салона не будет иметь никаких отягощений по определению и может беспрепятственно выступать залоговым имуществом для целевой ссуды. Ситуация с б/у машинами отличается (такие схемы также присутствуют и доступны).

В таких случаях будет необходима выписка из госреестра транспортных средств, где будет указано, что оформляемое в кредит ТС не имеет запретов на реализацию банком в крайнем случае – не находится в розыске, не является залогом в другой финансовой структуре, на него не наложен арест судебными органами.

Займы наличными под залог покупаемого автомобиля – положительные и отрицательные стороны

Если не брать во внимание автокредиты, оформляемые в салонах, банковский займ на покупку автомобиля под его залог, является одним из самых выгодных для обеих сторон. Для банкиров авто любого класса – это один лучших вариантов обеспечения активов, поскольку реализуются машины при невозврате быстро и просто.

Клиент при оформлении ссуды на новый или б/у автомобиль получает его в распоряжение уже сразу после того, как подписан кредитный договор – остается только вовремя погашать финансовое обязательство.

Причем для заемщика выгоднее делать это быстрее, чем расписано в графике погашений – за счет этого уменьшается переплата и срок выплаты. От срока зависит также количество дополнительных платежей – страховок ОСАГО, жизни кредитора и сохранности транспорта, которые оплачиваются клиентом в обязательном порядке.

Одним из факторов выбора салона и банка  будет первоначальный взнос, который может составлять от 10% от стоимости машины.

Сроки оформления займов такого класса также меньше других залоговых кредитов, поскольку решение должно быть принято в течение срока действия счета-фактуры, выписанного в автосалоне. Подойти к процессу выбора и сбора документации необходимо заранее – готовый пакет может быть предварительно согласован за день-два до получения счета-фактуры.

Если же требуется действительно быстрое оформление – оптимальным будет обращение к финансовым брокерам, которые сотрудничают с банками и частными лицами, инвестирующими собственные средства в долгосрочные займы. Для московского региона популярным брокером является компания МосИнвестФинанс, работающая на этом рынке с 2008 года.

При сотрудничестве экспертов компании оформить займ под залог покупаемого авто возможно даже в течение одного дня.

Источник: https://mosinvestfinans.ru/kredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya/

Чем опасна покупка автомобиля в кредите

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой.

Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Также читайте: Чем грозит покупка залогового автомобиля

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

• Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
• Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
• Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

• Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
• Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

Михаил:

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил.

Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно.

Вот так меня одурачили!»

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка.

При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах.

В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

• Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
• Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
• Проверка авто занимает 5 минут.
• Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
• Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Источник: https://avtocod.ru/chem-grozit-pokupka-kreditnogo-avtomobilya