Как рассчитать стоимость автокредита

Содержание

Как рассчитать стоимость автокредита

При выборе кредитного учреждения особое внимание уделяется условиям автокредитования.

К наиболее существенным условиям относятся: максимальная сумма займа, срок кредитования, процентная ставка банка, от которой зависит стоимость автокредита, дополнительное обеспечение возвратности заемных средств (залог, поручительство).

Как самостоятельно рассчитать стоимость автокредита, и какие данные потребуются для расчета, читайте далее.

Как правильно рассчитать автокредит? Для проведения самостоятельных вычислений потребуются следующие данные:

стоимость автомобиля. На основании данного показателя будет рассчитана сумма кредита, которая необходима для приобретения транспортного средства;
срок кредитования. Максимальный срок автокредита в большинстве кредитных организаций составляет 5 лет. Чем больший срок отводится для погашения задолженности, тем больше будет конечная стоимость автокредита;
процентная ставка кредитной организации. Как правило, размер процентной ставки для клиентов определяется индивидуально, исходя из таких параметров, как размер заработной платы, наличие дополнительного обеспечения, выбранная программа автокредитования.

На стоимость автокредита так же влияет необходимость страхования приобретаемого автомобиля. В большинстве случаев банки требуют страховать движимое имущество по КАСКО.

При этом стоимость страховки на весь период кредитования может быть включена в сумму кредита, что непосредственно приведет к увеличению общей стоимости получаемого займа.

С первоначальным взносом

Если программа автокредита предполагает обязательную уплату первоначального взноса, то для расчета стоимости займа потребуется знать сумму взноса, которую клиент готов оплатить.

Размер первоначального взноса, как правило, определяется банком в процентном соотношении к стоимости автомобиля и в среднем составляет 15% — 25%.

Чем больше сумма первоначального взноса, уплачиваемая клиентом за счет собственных средств, тем меньший процент по автокредиту сможет предложить банк.

Без первоначального взноса

Если автокредит выдается без первоначального взноса, то для расчета стоимости займа дополнительных данных не требуется.

Формула

Рассчитать стоимость автокредита по формуле достаточно сложно, так как не получиться учесть все начальные данные:

полную стоимость КАСКО за весь период кредитования;
комиссии банка и так далее.

Поэтому самостоятельно вычислить можно лишь приблизительную стоимость. Для расчета воспользуемся формулой:

S кредита = S ежемесячного платежа * N,

где

N – количество месяцев использования заемных средств.

Для расчета суммы ежемесячного платежа можно воспользоваться формулой:

S еж.п. = S выплаты основного долга + S выплаты по процентам

Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу рассчитывается по формуле:

Sв = С/м,

где

С – сумма выдаваемого займа;
м – суммарное количество выплат по графику.

Сумма выплаты по процентам определяется по следующей формуле:

Sвпп = С*П/12,

где

С – сумма займа;
П – процентная ставка

Примеры

Приведем примеры расчета стоимости автокредита по представленным формулам.

Пример 1

Автомобиль, который клиент желает приобрести стоит 600 000 рублей. Заемщик выплачивает первоначальный взнос в размере 20% от стоимости транспортного средства, то есть 120 000 рублей.

Кредитное учреждение согласно выдать займ на срок 5 лет (60 месяцев), при этом годовая процентная ставка составляет 15%.

Сумма займа составит

600 000 – 120 000 = 480 000 рублей

Сумма ежемесячной выплаты по основному долгу —

Sв = 480000/60 = 8000 рублей

Сумма процентов —

Sвпп = 480000*0,15/12 = 6000 рублей

Ежемесячный платеж без учета стоимости страховки и комиссии банка составит

8000+6000 = 14 000 рублей.

Полная стоимость кредита 14 000*60 = 840 000 рублей.

Пример 2

Клиент приобретает автомобиль за 350 000 рублей. Банковская программа не предусматривает оплаты первоначального взноса. Срок кредитования – 24 месяца, а процентная ставка 19% годовых.

Сумма займа при заданных условиях составляет 350 000 рублей.
Сумма ежемесячной выплаты по основным заемным средствам –

Sв = 350000/24 = 14 584 рубля.

Сумма начисленных процентов –

Sвпп = 350000*0,19/12 = 5 542 рубля.

Ежемесячный платеж –

14584+5542 = 20 126 рублей

Стоимость кредита составит

20 126*24 = 483 024 рубля.

Как рассчитать автокредит онлайн

Чтобы не производить сложные расчеты по формуле можно воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте выбранной кредитной организации.

В Сетелем банке

Сетелем банк предлагаем своим клиентам множество различных программ. При введении начальных данных в заданную форму программа автоматически определит перечень доступных предложений и рассчитает стоимость автокредита.

Например, предполагается покупка новой автомашины стоимостью 500 000 рублей. При этом сумма начального взноса составляет 100 000 рублей. Клиент предполагает получить кредит сроком на 5 лет.

По заданным условиям Сетелем банк может предложить следующие программы:

Например, Автокредит «Партнерский Промо» выдается под процентную ставку 15,5% годовых.

При этом ежемесячный платеж составит 9620 рублей, а переплата по кредиту составит 177 211 рублей, то есть общая стоимость автокредита составит

500 000 + 177 211 = 677 211 рублей.

В Русфинанс банке

Русфинанс банк так же предлагает несколько программ автокредитования клиентов, среди которых можно выделить:

Форсаж (денежные средства выдаются на приобретение нового автомобиля иностранного производства);
Движ Ок (приобрести по программе можно подержанную иномарку);
Отличная возможность (программа рассчитана на приобретение новых автомашин отечественного производства);
То, что надо (деньги выдаются на покупки отечественных транспортных средств с пробегом).

Калькулятор автокредита, расположенный на сайте учитывает все существующие программы.

Начальными данными для расчета являются:

тип автомашины (новая, подержанная);
марка автомобиля;
стоимость;
размер начального взноса;
срок кредитования.

Например, клиент приобретает автомашину марки Chery, стоимость которой составляет 460 000 рублей. Первоначальный взнос – 20% или 92 000 рублей. Срок кредита – 36 месяцев.

Клиенту будет предложена специальная программа — Chery Finance, процентная ставка по которой составляет 20% годовых. Ежемесячный платеж составит 13 676 рублей.

Стоимость автокредита составит

13676*36=492 336 рублей.

В Газпромбанке

С помощью автокредита от Газпромбанка можно приобрести новые и подержанные автомобили иностранного или отечественного производства. Кредитная организация так же имеет право выдавать автокредиты с учетом программы государственного субсидирования.

Ставки по кредитам варьируются 10,5% годовых до 16,5%.

При использовании онлайн калькулятора потребуется информация о:

стоимости автотранспорта;
наличии собственных средств, которые потребуются для уплаты начального взноса;
срока кредитования;
процентной ставке;
типе желаемого ежемесячного платежа (аннуитетный, дифференцированный);
дате начала выплат.

Например, в октябре 2019 года приобретается транспортное средство стоимостью 850 000 рублей. Для оплаты первоначального взноса имеются собственные средства в размере 250 000 рублей.

Предполагается, что кредит будет получен на 48 месяцев, а оплата ежемесячных платежей будет производиться аннуитетным способом при ставке в 13,5% годовых. Начало выплат – ноябрь 2019 года.

В результате подсчета получены следующие данные:

размер ежемесячного платежа	16245, 79 рублей
переплата за автокредит	179798,10 рублей
стоимость автокредита	779 798,10 рублей

В Райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает специальные условия кредитования для:

клиентов, получающих заработную плату на карту банка;
клиентов, являющихся сотрудниками организаций – партнеров.

Остальные категории заемщиков могут получить автокредит на стандартных условиях.

При онлайн расчете стоимости кредита необходимо определить:

регион проживания клиента;
программу кредитования;
сумму займа;
срок кредитования;
наличие финансовой защиты;
первый месяц погашения долга.

Например, автомобиль стоимостью 650 000 рублей приобретается полностью за счет заемных средств. Производить оплату долга планируется в течение 60 месяцев.

Заемщик, проживающий в Московской области, не относится к специальным категориям граждан, которые могут рассчитывать на индивидуальные условия. Финансовая защита присутствует.

По заданным условиям получаются следующие результаты:

общая стоимость автокредита	946 099,10 рублей
ежемесячный платеж	15 776,23 рублей
предложенная процентная ставка	15,9% годовых

Данное предложение подразумевает страхование жизни заемщика на весь срок кредита. Однако страхование жизни не является обязательным, и данный аспект поможет снизить общую стоимость кредита на сумму 87 230 рублей.

Как узнать сумму платежей

Все онлайн программы для расчета стоимости автокредита автоматически определяют и сумму ежемесячного платежа, которая складывается из следующих составляющих:

определенной суммы, которая зачитывается в счет погашения основного долга. Чаще всего параметр определяется как отношение общей суммы займа к количеству месяцев оплаты. Например, при сумме займа в 200 000 рублей, полученной на 24 месяца на погашение основной части долга будет направляться 200000/24=8333, 33 рублей;
суммы начисленных за определенный период использования процентов. Сумма процентов начисляется на остаток основных средств задолженности по кредиту.

Таким образом, ежемесячный платеж определяется как сумма средств, направляемых на погашение основного долга и процентов.

Например, сумма погашаемого основного долга ежемесячно составляет 12 000 рублей. Сумма ежемесячных процентов – 1200 рублей. Ежемесячный платеж при заданных условиях составит 13200 рублей.

К кредитному договору прилагается график платежей, в котором отражается не только дата погашения очередной части долга, но и сумма ежемесячного платежа.

Заемщик обязан четко следовать предоставленному графику, в противном случае на него могут быть возложены штрафные санкции.

Расчет полной стоимости автокредита помогает определить сумму переплаты по займу и целесообразность приобретения транспортного средства. Рассматриваемый параметр является определяющим при выборе кредитного учреждения.

: Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?

Внимание!

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/kak-rasschitat-avtokredit.html

Как рассчитать кредит на машину? Формулы, пример, онлайн-калькулятор

Как рассчитать стоимость автокредита

Когда встает вопрос о приобретении собственного автомобиля, наиболее удобным и быстрым вариантом представляется автокредитование. Сумму кредита можно рассчитать не выходя из дома, воспользовавшись специальными онлайн-калькуляторами или формулами, используемыми банками при расчете. Какие параметры необходимо учитывать и как рассчитать автокредит самостоятельно?

Параметры для расчета автокредита

Рассчитать автокредит самостоятельно можно тремя способами:

вручную по формуле;
через онлайн-калькулятор банка, предоставляющего услугу;
через онлайн-калькулятор сторонних сервисов, специализирующихся на сравнении банковских предложений по региону.

Общие параметры, которые необходимы для расчета в любом случае:

стоимость автомобиля;
сумма первоначального взноса — в среднем составляет 15-30% от стоимости сделки;
годовая процентная ставка;
срок действия займа.

При расчете кредита в онлайн-калькуляторе понадобится внесение дополнительных данных, которые будут влиять на условия и стоимость кредита:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

регион проживания или местоположения заемщика;
местоположение производителя: российский автопром, иномарка;
состояние транспорта: новый, с пробегом от физического лица или автодилера;
тип транспорта: грузовой, мотовелотранспорт, маршрутный, легковой, речной транспорт, снегоходы;
подтверждение дохода: справка по форме банка, справка из ПФР, справки 2,3-НДФЛ.

Самостоятельно возможно рассчитать только приблизительную стоимость, так как формула и онлайн-калькуляторы могут учитывать не все параметры, необходимые для расчета. К окончательной стоимости займа прибавляются вычеты на автострахование, страхование жизни и здоровья, а также комиссионные надбавки, предусмотренные политикой банка.

Исчерпывающую информацию следует уточнять непосредственно у банковского агента.

Расчет автокредита по формуле

Для расчета суммы ежемесячного платежа банки используют две системы: аннуитетную и дифференцированную.

В первом случае величина платежа имеет фиксированный эквивалент, а во втором пересчитывается ежемесячно по мере снижения величины основного долга, следовательно, привязана к остатку, где сумма платежа будет пропорционально снижаться. Используя формулы этих систем, можно произвести расчет самостоятельно.

Аннуитет

Аннуитетную систему расчета банки используют в подавляющем большинстве случаев. Сервисы с онлайн-калькуляторами также используют эту формулу. В общем виде формула выглядит следующим образом:

ЕП = КА * ТК, где:

ЕП — сумма ежемесячного платежа по аннуитету;
КА — коэффициент аннуитета;
ТК — тело кредита или величина основного долга.

К расчету коэффициента (КА) проще всего подойти в несколько этапов:

формула первого этапа: ф1 = мпс * (1 + мпс)кп;
формула второго этапа: ф2 = (1 + мпс)кп — 1;
Формула третьего этапа: ф3 = ф1 / ф2;

где:

мпс — величина месячной процентной ставки, рассчитанной из годовой по формуле: (годовой процент / 12);
кп — количество периодов, предусмотренных периодом займа — количество месяцев кредита.

В общем виде формула расчета коэффициента будет такой: КА = (мпс * (1+мпс)кп) / ((1 + мпс)кп — 1).

Пример с первоначальным взносом

Гипотетический покупатель решает приобрести машину стоимостью в 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос составляет 25% от стоимости автомобиля. Банк предлагает кредит под 15% годовых на срок 4 года. Исходные данные:

мпс: 15 процентов годовых / 12 месяцев = 1,25% (0,0125).
кп: 4 года * 12 месяцев = 48 месяцев.

Расчет:

Сумма основного долга: 700 000 — (700 000 * 0,25 (25% первоначальный взнос) = 525 000.
Расчет коэффициента: (0,0125 * (1 + 0,0125)48) / ((1 + 0,0125)48 — 1) = 0,028.
Сумма ежемесячного платежа: 525 000 * 0,028 = 14 700.
Абсолютная сумма кредита: 14 700 * 48 = 705 600, где переплата составит 180 600 без учета страхования, комиссии банка и инфляции.

Пример без первоначального взноса

Гипотетический покупатель решает приобрести машину по цене в 300 тыс. рублей. Банк предлагает кредит без первоначального взноса под 25% годовых сроком на 1 год. Исходные данные:

мпс: 25% годовых / 12 месяцев = 2,08% (0,0208).
кп: 12 месяцев.

Расчет:

Тело долга: 300 000 рублей без вычета первоначального взноса.
Расчет коэффициента: (0,0208 * (1 + 0,0208)12) / ((1+0,0208)12 — 1) = 0,095.
Сумма ежемесячного платежа: 300 000 * 0,095 = 28 500.
Абсолютная сумма кредита: 28 500 * 12 = 342 000, где переплата составит 42 000 без учета страхования, комиссии банка и инфляции.

При рассмотрении приведенных примеров следует учитывать погрешность округления. К полученной сумме платежа также прибавляются ежемесячные растраты на страховку и комиссионные банка.

Дифференциальный расчет

Расчет платежа по дифференциальной системе также производится в несколько этапов. На первом этапе высчитывается величина ежемесячной оплаты основного долга по формуле:

ТД = СК/КП, где:

ТД — тело займа;
СК — сумма займа;
КП — количество периодов.

На следующем этапе банки придерживаются различной политики, где одни выбирают для расчета процентных накоплений величину в 12 календарных месяцев, а другие 365 дней в году. Для расчета процентной надбавки исходя из 12 месяцев используется формула:

ПН = (ОК * ПС)/12, где:

ПН — процентные накопления;
ОК — остаток займа в месяц расчета;
ПС — процентная ставка годовых.

Для расчета процентных накоплений исходя из величины 365 дней используется следующая формула:

ПН = ОК * ПС * (ЧДМ / 365), где: ЧДМ — число дней в месяце расчета, варьируется в пределах от 28 до 31.

В общем виде формула будет выглядеть таким образом: ежемесячный платеж = тело займа + процентные накопления.

Пример

Гипотетический покупатель приобретает автомобиль стоимостью в 700 тыс. рублей. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости автомобиля. Кредит предоставляется под 10% годовых на срок 4 года. Банк производит расчет по системе 12 месяцев. Рассчитывается сумма ежемесячного платежа в первом месяце. Расчет:

Сумма займа за вычетом первоначального взноса: 700 000 — (700 000 * 0,3) = 490 000.
Тело возврата займа: 490 000 / 48 = 10 208,3.
Процентные накопления: (490 000 * 0,1) / 12 = 4 083,3.
Платеж в первом месяце: 10 208,3 + 4 083,3 = 14 291,3.

В дальнейшем сумма процентных накоплений будет снижаться в отношении к основному телу долга, а также исходя из снижения суммы остатка.

Рассчитать абсолютную сумму кредита, а также размер ежемесячного платежа в каждом месяце самостоятельно затруднительно, если не пользоваться Excel или специализированными программами. Проще прибегнуть к помощи онлайн-калькулятора, предусматривающего дифференцированную систему расчета.

Онлайн-сервисы расчета автокредита

Калькулятор от Райффайзен банка:

возможность расчета по сумме кредита или доходу;
особые условия расчета для премиум-клиентов;
максимальная сумма 2 млн;
ставка 10,99 без КАСКО и первоначального взноса;
количество ежемесячных платежей от 12 до 60.

Калькулятор от ВТБ-банка:

выбор по типу и состоянию транспорта;
сумма кредита от 300 тыс. до 10 млн рублей;
первоначальный взнос от 20%;
на выбор две программы кредитования: лучшая ставка, сниженный платеж;
ставка 13,9%.

Калькулятор Газпромбанка:

альтернатива расчета по сумме и доходу;
максимальная сумма 4,5 млн рублей;
максимальный срок кредита 84 месяца;
первоначальный взнос от 15%;
ставка 13,75%, не менее 12,75%.

Калькулятор сервиса Бесплатные Кредитные Калькуляторы:

сумма кредита до 5 млн;
срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
процентная ставка не более 25%;
полная выгрузка данных по расчету: соотношений переплаты, процентов и т.д.

Калькулятор сервиса Moneymatika:

выбор по региону, типу и состоянию транспорта;
расчет производится по параметрам стоимости автомобиля, срока кредита, суммы кредита и начального взноса;
сравнивает предложения по указанным параметрам от всех крупных российских банков.

Калькулятор сервиса Выбери.ру:

актуальный онлайн-калькулятор автокредита на 2019 год;
выбор аннуитетной и дифференцированной системы расчета;
расчет ведется по стоимости транспорта, процентной ставке, первоначальному взносу и сроку погашения;
есть встроенный сервис отзывов по автокредитам.

Онлайн-калькулятор Sravni.ru:

Таким образом, для расчета суммы кредита можно воспользоваться любым из предложенных методов. Онлайн-калькуляторы выдают быстрый результат, нежели при самостоятельном расчете, но менее точный. Однако высчитанная величина всегда будет приблизительной: точную информацию можно уточнить только в отделении выбранного банка.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/rasschet-summi.html

Как правильно рассчитать стоимость автокредита

Как рассчитать стоимость автокредита

Практика показывает, что только 10% пользователей автокредита умеют считать его фактическую стоимость (до того, как заем выдан). Часто невнимание этому вопросу становится серьезной проблемой. Заем на покупку автомобиля может быть удобным, выгодным решением, но с ним надо уметь работать. Начинается это умение со способности правильно рассчитать автокредит.

Как рассчитать автокредит самостоятельно

Самый простой сценарий – пройти на сайт выбранного банка и воспользоваться его калькулятором. В программе нужно указать процентную ставку, желаемый срок и стоимость машины (за вычетом авансового платежа, если он планируется).

Как рассчитать автокредит в Сбербанке

На сайте каждого банка применяется своя программа расчета. Все они похожи тем, что определяют только «чистую» стоимость финансовой услуги – размер процентов и комиссий, если те имеются. Есть и различия, с которыми надо уметь работать.

Возьмем для примера софт для расчета автокредита в Сбербанке (ссылка на софт). Здесь не просто считается сумма, но определяется размер займа при действующих доходах заемщика. Вы вводите:

требуемую сумму, 2,4 млн рублей;
свою доходность, 50 тысяч (если это программа с поручительством, то – и зарплату поручителя, 50 тысяч);
программа определяет, сколько банк сможет выдать под такие данные.

При доходе в 50 тысяч рублей заемщика и поручителя калькулятор предлагает максимум 780 тысяч.

Ежемесячный платеж по автокредиту – 26243,73 рубля, а общий объем уплаченных процентов за три года – 164774,23 или 21,14%. Эти 21,14% или 54924 рубля в год – стоимость кредита.

Общие расходы составят разницу между фактической и реальной стоимостью машины + страховка + 780 тысяч тело ссуды + 164774,23 рубля.

Программы Альфабанка

Более интересные условия автокредитования предлагают в Альфабанке. Здесь можно оформить кредит на новую или б/у машину и выбрать между программами с КАСКО или без него. Размер платежа по займу в сумме 1 000 000 рублей, согласно данным калькулятора, будет варьировать в пределах 34172–38174. То есть за три года чистая цена услуги составит 1,23–1,37 млн.

Дороже всего обойдется автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО. Его итоговая банковская стоимость составит почти 1,4 млн рублей за три года. Плюс, банк требует от 15% первоначального взноса.

ВТБ

В ВТБ-24 предлагается калькулятор для расчета по каждой программе и отдельно в зависимости от предпочтительных условий (быстрая выдача, по двум документам, тип транспорта). Удобно, что можно указать марку машины.

По каждой из программ заемщик выбирает новый или б/у авто. Есть отдельные продукты для коммерческого транспорта и потребительский нецелевой кредит.

Расчет производится для аннуитетного типа графика (погашение равными частями). При стоимости автомобиля 1 000 000, например, банк требует авансовый платеж от 20%. Если это программа Автолайт (простая выдача), то цена услуги составит 182908 рублей за три года. Как это рассчитать:

указываем заем 1 000 000 рублей и срок три года;
выставляем аванс на минимум (200 000);
КАСКО не включаем в сумму (хотя это можно сделать);
расчетный ежемесячный взнос – 27303;
умножаем 27303 на 36 месяцев, получаем 982908;
вычитаем отсюда размер ссуды (800 тыс. – миллион минус первоначальный взнос), итог – переплата 182908 рублей за три года или 60969 в год.

Рекомендуем: Автокредит: со скольки лет

OTП-банк

Если машина нужна неновая, будет приобретаться с частных рук (многие такие условия по специальным целевым программам не кредитуют) или без авансового платежа, можно рассмотреть потребительский заем в ОТП-банке. Здесь тоже есть свой калькулятор, рассчитанный на 1 000 000 рублей максимальной суммы. Тактика действий сохраняется:

устанавливаем бегунок полоски на максимум (миллион рублей ссуды);
выставляем сроки (три года);
получаем ежемесячный платеж 32796 рублей.

Переплата – 180656 рублей за весь период или 18% от суммы займа (6% в год). Расходов на КАСКО или оформление залога не будет. Но и претендовать на льготный автокредит не получится. Плюс, надо показать хороший доход, чтобы заем утвердили. С вероятностью 90%+ банк захочет оформить страхование жизни заемщика (это еще 3–4% от размера ссуды к затратам).

Плюс-банк

Если ваши желания совпадают с требованиями к кредитуемым автомобилям по программам с господдержкой, стоит присмотреться к предложениям в Плюс-банке. Здесь много кредитных продуктов, а льготный заем выдается под 10% (это переплата на уровне 5,5% в год).

Есть калькулятор, который выдает выборку ежемесячных платежей по всем предлагаемым программам. С ним работать удобнее всего. Он и показал, что регулярная сумма взноса варьирует от 32290 до 42226 рублей. Переплата за три года по самой дорогой и самой дешевой программе: 520144 и 162427 рублей.

Unucredit

В Юникредит-банке калькулятор находится на самом видном месте и включает сведения о заемщике. Надо указать:

стоимость авто;
рассчитанный автокредит с остаточным платежом (размер ссуды за вычетом первоначального взноса, который должен быть не меньше 15%);
свой возраст, пол, доход;
срок пользования.

Для покупки авто за 1 000 000 рублей (150 тысяч платим сами) за три года пользования надо заплатить 216788 рублей. Платеж в месяц – 29633.

Сетелем

В Сетелем-банке есть разбивка по маркам автомобилей. Финансовая организация плотно сотрудничает с производителями и часто предлагает уникальные программы от самого автобренда.

Для простой схемы выдачи (без государственной поддержки) платеж, согласно результатам программного расчета, составит 34806,27 рубля. Это ставка 15% и переплата за год 84341 (8%+). Чуть больше, чем у остальных, зато не требуется аванса.

Как правильно рассчитать автокредит: берем водные данные для примера

Такой подход позволяет рассчитать цену финансовой услуги в «чистом виде», без учета дополнительных расходов и переплат. Это удобно, но недостаточно, чтобы планировать затраты.

Хотя начать надо именно с этого – расчета графика погашений. Здесь важно сразу определиться с тремя условиями.

Стоимость автомобиля и сумма, которую заемщик может потратить на его приобретение (первоначальный взнос).
Возможностью получения автокредита с господдержкой (предполагает выбор из ограниченного числа марок и моделей, обязательный аванс 10–15%).
Предпочтительный график платежей.Он может быть регрессным или аннуитетным.

Рекомендуем: Как оформить автокредит: условия получения займов на авто

Для наглядности возьмем за основу конкретные условия автокредита.

Автомобиль стоит 2760000 рублей.
Авансовый взнос – 15%, 360 тысяч рублей.
Ставка банка 18% годовых, без участия в субсидиарной программе.
Ссуда – 2,4 млн (покупка авто стоимостью 2,76 млн с первоначальным взносом 15%).
Комиссия банка за резервирование средств, оформление документов и т. д. (зависит от программы) – 10%, разовая.
Автомобиль оформляется в залог у нотариуса.

Авансовый платеж

По возможности авансовый взнос стоит повысить. Преимущество данного инструмента – снижение суммы долга. А с ней – размера процентов, стоимости страховки на новый автомобиль и услуг нотариуса. В приведенном примере это первая крупная оплата заемщика, 360 тысяч рублей.

Аннуитет

Распространенный вариант графика – аннуитетный – предполагает автокредитование с графиком погашений равными суммами. Размер месячного взноса считается при помощи банковской программы.

Итоговая сумма (платеж) обычно округляется до целого числа. Потому последний взнос чуть больше или меньше регулярного.

Простой расчет автокредита аннуитетным графиком осуществляется на банковском калькуляторе с использованием специальных формул. Для нашего примера он составит 86766 рублей в месяц. Это сумма погашений по телу кредита и процентам.

Чтобы посчитать, насколько уменьшится после каждого взноса облагаемая процентом база, нужно узнать, какими будут ежемесячные проценты. При ставке 18% их сумма (первый платеж) считается так:

Сумма кредита * 18 / (100*12) = 36000 рублей. Это с авансовым платежом 15%. То есть первый взнос 86766 рублей будет включать погашение тела в сумме 56766 рублей и процентов – 36000 рублей. Сумма долга уменьшится до 2 343 234 рубля. Дальше проценты будут начисляться на нее (и меняться каждый месяц).

Регрессный (дифференцированный) график

Рассчитать погашения по дифференцированному графику, когда ежемесячно тело займа уменьшается на одинаковую сумму, проще. Для этого нужно взять сумму по договору:

2,4 млн рублей, если сопроводительные расходы заемщик платит сам;
сумму, скорректированную на страховой взнос по КАСКО и 10%-ю комиссию банка, если клиент хочет включить ее в тело кредита. Для наших данных возьмем КАСКО стоимостью 7% размера ссуды (168 тыс. рублей). Заем составит 2 808 000 рублей (2,4 млн + 0,24 млн комиссия + 168 тыс. КАСКО).

Делим ее на количество месяцев пользования деньгами (3 года = 36 месяцев). Получаем ежемесячное погашение тела в сумме 66666,67 рубля при самостоятельной оплате страховки и 78000 рублей при включении смежных расходов в сумму кредита.

Ориентировочный график легко рассчитывается в Excel и выглядит так:

Где:

размер процентов рассчитывается для каждого месяца по остатку;
общая сумма взноса – это сумма платежей по телу и расчетных процентов;
даты не скорректированы по календарю (выходные дни, праздники), потому сумма при расчете в банке может несущественно отличаться.

Рекомендуем: Что такое автокредит и какие условия выдачи предлагают банки

Итоговый размер переплаты – 666 тысяч рублей. Это 27,75% от общего займа за три года.

То же сделаем для второй суммы (2,808 млн рублей): регулярный взнос по телу кредита составит 78 тысяч.

Переплата по процентам за три года –779,22 тысячи, те же 27,75%, но в абсолютных показателях это значительно больше.

Переплата

Процентная ставка – стоимость автокредита. Переплата – сумма денег, которую заемщик фактически заплатит за пользование услугой. Последняя может сильно отличаться под влиянием условий:

при досрочном погашении от суммы переплаты отнимаем размер расчетных процентов, которые вы должны были уплатить за весь срок с даты внесения остатка;
размер комиссии за досрочное погашение добавляется к переплате;
считать переплату надо в год. Для этого сумму в деньгах за весь период пользования делим на количество лет действия кредитного договора.

Дополнительные расходы

Чистая стоимость кредита – первый экспликат формулы. Помимо процентов, клиент платит:

страховку КАСКО (плюс личное страхование);
комиссии – разовые и ежемесячные;
за услуги нотариуса при оформлении автомобиля в обеспечение (залоговый договор).

Страхование

Стоимость КАСКО при автокредите составляет 7–10% от расчетной базы. Последняя принимается:

за размер кредита;
стоимость автомобиля в автосалоне.

Это единственный вид полиса, который банк вправе требовать. Но не единственный, которые финансовые организации практикуют. Второй вид страховки – личное страхование жизни при автокредите. Обойдется в 2,55–3% от суммы кредита.

КАСКО оформляется на один год, но должен лонгироваться до полного погашения долга. В сумму займа включают один страховой платеж (за год) или ежегодную премию за все годы . Во втором случае размер ссуды вырастет и проценты будут начисляться на увеличенную сумму.

Комиссии банка

Любая комиссия начисляется на первоначальную сумму выдачи – 2,4 или 2,808 млн рублей в приведенном примере.

Если это ежемесячная «надбавка» 0,5%, то каждый месяц к процентам вы будете переплачивать 12–14,4 тысячи рублей.

Даже если ставка снижена с 18 до 10%, переплата составит (для первого графика) не 666 тысяч, а 802 тысячи рублей. Разовые комиссии не так бьют по кошельку, но и их стоит избегать.

Стоимость услуг нотариуса

Стоимость нотариальной заверки договора залога отличается. Тариф зависит от суммы сделки и определяется как фиксированная сумма и процент за услугу нотариуса. Последний составляет 0,1–0,3% от договорной стоимости залога. Для приведенного примера возьмем тариф 5000 рублей + 0,3% от ссуды. Получится 13280 рублей.

Какой кредит выгоднее по результатам расчета стоимости

Подсчитав все будущие затраты при разных сценариях кредитования, вы можете выбрать выгодный вариант действий. Практика показывает, что дешевые кредиты – это:

займы с дифференцированным платежом (тело гасится быстрее, размеры процентов снижаются);
ссуды без комиссий (особенно ежемесячных);
залоговые кредиты с авансовым платежом от 10%.

Автокредит по госпрограмме для физических лиц позволит сократить переплату на 2–8% (зависит от стоимости авто). Срок имеет значение: чем он меньше, тем дешевле обойдется услуга.

Источник: https://VseProFinansy.ru/kredity/avtokredit/kak-pravilno-rasschitat-avtokredit

Калькулятор автокредита — рассчитать автокредит онлайн

Как рассчитать стоимость автокредита

Калькулятор автокредита поможет произвести расчет и отобразит ежемесячный платеж, общую сумму переплаты, а также построит график платежей.

Ежемесячный платеж:

9 964,3 руб.

Переплата:

58 714,8 руб.

Общая сумма:

358 714,8 руб.

Платинум

Mastercard World

Тинькофф Банк

Процент от 0%

Лимит до 300 000 руб.

Без % период до 55 дней

Кэшбэк есть

Совесть

Visa Prepaid

Киви Банк

Процент от 0%

Лимит до 300 000 руб.

Без % период до 365 дней

Кэшбэк есть

100 дней Standard

Mastercard World

Совкомбанк

Процент от 11,99%

Лимит до 500 000 руб.

Без % период до 56 дней

Кэшбэк нет

№Дата платежаОстаток задолженности
по кредитуПлатеж
по процентамПлатеж
по кредитуАннуитетный
платеж

1	Декабрь 2019	300 000,0	3 000,0	6 964,3	9 964,3
2	Январь 2019	293 035,7	2 930,4	7 033,9	9 964,3
3	Февраль 2019	286 001,8	2 860,0	7 104,3	9 964,3
4	Март 2019	278 897,5	2 789,0	7 175,3	9 964,3
5	Апрель 2019	271 722,2	2 717,2	7 247,1	9 964,3
6	Май 2019	264 475,1	2 644,7	7 319,5	9 964,3
7	Июнь 2019	257 155,6	2 571,6	7 392,7	9 964,3
8	Июль 2019	249 762,9	2 497,6	7 466,7	9 964,3
9	Август 2019	242 296,2	2 423,0	7 541,3	9 964,3
10	Сентябрь 2019	234 754,9	2 347,5	7 616,7	9 964,3
11	Октябрь 2019	227 138,1	2 271,4	7 692,9	9 964,3
12	Ноябрь 2019	219 445,2	2 194,4	7 769,8	9 964,3
13	Декабрь 2019	211 675,4	2 116,7	7 847,5	9 964,3
14	Январь 2019	203 827,8	2 038,3	7 926,0	9 964,3
15	Февраль 2019	195 901,8	1 959,0	8 005,3	9 964,3
16	Март 2019	187 896,6	1 879,0	8 085,3	9 964,3
17	Апрель 2019	179 811,2	1 798,1	8 166,2	9 964,3
18	Май 2019	171 645,1	1 716,4	8 247,8	9 964,3
19	Июнь 2019	163 397,2	1 634,0	8 330,3	9 964,3
20	Июль 2019	155 066,9	1 550,7	8 413,6	9 964,3
21	Август 2019	146 653,3	1 466,5	8 497,8	9 964,3
22	Сентябрь 2019	138 155,5	1 381,6	8 582,7	9 964,3
23	Октябрь 2019	129 572,8	1 295,7	8 668,6	9 964,3
24	Ноябрь 2019	120 904,2	1 209,0	8 755,2	9 964,3
25	Декабрь 2019	112 149,0	1 121,5	8 842,8	9 964,3
26	Январь 2019	103 306,2	1 033,1	8 931,2	9 964,3
27	Февраль 2019	94 374,9	943,7	9 020,5	9 964,3
28	Март 2019	85 354,4	853,5	9 110,7	9 964,3
29	Апрель 2019	76 243,7	762,4	9 201,8	9 964,3
30	Май 2019	67 041,8	670,4	9 293,9	9 964,3
31	Июнь 2019	57 747,9	577,5	9 386,8	9 964,3
32	Июль 2019	48 361,1	483,6	9 480,7	9 964,3
33	Август 2019	38 880,4	388,8	9 575,5	9 964,3
34	Сентябрь 2019	29 305,0	293,0	9 671,2	9 964,3
35	Октябрь 2019	19 633,7	196,3	9 767,9	9 964,3
36	Ноябрь 2019	9 865,8	98,7	9 865,6	9 964,3

Благодаря данному калькулятору вы сможете рассчитать сумму кредита, а также выбрать оптимальное предложение банков по автокредитованию.

Главное удобство в том, что вы увидите ежемесячный платеж и переплату без каких-либо скрытых сумм, что позволитсравнивать показатели с конечными предложениями от банков.

Преимущества калькулятора

Определение максимальной суммы, доступной вам, отталкиваясь от уровня ваших доходов
Расчет нужного для желаемой суммы кредита размера доходов
Предоставление графика ежемесячных платежей, где вы сможете увидеть суммы выплат непосредственно по кредиту, и в отдельном столбце – по процентам

Как пользоваться

Пользоваться калькуляторов автокредита 2019 очень просто, все, что вам необходимо — это ввести нужную сумму для покупки автомобиля, выбрать срок и процентную ставку. После этого система произведет все расчеты и отобразит всю информацию по кредиту.

Вводите различные процентные ставки исходя из предложений банков чтобы выбрать подходящее вам.

Каждый из нас еще в детстве мечтал о своем автомобиле. Время не стоит на месте. Мы взрослеем и воплощаем свои детские мечты в реальность – приобретаем личный автотранспорт.

Но что делать тому, у кого денежные средства не позволяют приобрести понравившееся авто за наличный расчет.

Или тому, у кого совершенно нет времени откладывать деньги на приобретение личного автотранспорта, а машина необходима именно сейчас. Выход есть – автокредитование!

В настоящее время данная кредитная платформа широко распространена и предлагает массу разнообразных предложений. В зависимости от ваших возможностей, вы можете выбрать подходящий для вас вариант автокредитования из многочисленных программ разных банков. У нас вы можете ознакомиться с различными предложениями банков по автокредиту.

Рассчитать автокредит грамотно и быстро вам поможет калькулятор автокредита, включающий в себя такую функцию, как досрочное погашение. Если выберете автокредит на 5 лет, и захотите выплатить его раньше срока, то проценты пересчитаются в вашу пользу.