Автокредит от производителя автомобиля

Выгодные автокредиты от автопроизводителей

Рынок автокредитования переполнен различными предложениями, кроме разнообразных программ приобретения транспортного средства непосредственно у автодилера или получения кредита на покупку автомобиля в банковской структуре, можно оформить ссуду от производителя. Например, производители транспортных средств Citroen, Toyota, Honda готовы предложить потенциальным клиентам купить понравившуюся машину по выгодным программам автокредитования.

Суть автокредита от производителя

Текущая финансовая ситуация в России не позволяет большей части граждан приобретать транспортное средство за наличные средства или посредством сбережений, именно данные причины оказывают непосредственное влияние на популярность автокредитования в нашей стране.

С другой стороны, производители автомобилей, стараясь максимально увеличить продажи, разработали и внедрили в финансовую систему «фирменный заём».

Подобная программа заимствования предоставляется клиенту компанией производителем и является универсальным заёмным предложением, за подготовку которого отвечают три стороны: производитель транспортного средства, компания-импортёр и банковская структура.

Но без финансового учреждения в данном вопросе обойтись не получится. Невзирая на то, что ссуда называется фирменной, денежные средства соискателю всё-таки предоставляет банковская организация. Причем данная схема является выгодной для всех сторон, принимающих участие в этой сделке.

Кредитная организация получает выгоду в качестве процентов, автодилер имеет с этого маржу, а производитель, посредством предоставления ссуды, имеет возможность увеличить уровень продаж своих транспортных средств.

Как ни странно, но и соискателю такой автокредит так же по-своему выгоден, так как условия предоставления данного кредитного продукта более привлекательны.

Чем фирменные ссуды выгодны для заёмщиков?

выгода автокредитов от производителя авто заключается в осуществлении внутренних расчётов непосредственно между всеми сторонами этой сделки. Например, компания, выступающая в роли импортёра, предоставляет часть маржи банковской структуре в счёт процентной ставки.

Иначе говоря, компания самостоятельно выплатит часть процентов финансовому учреждению. Хотя и автопроизводитель выплачивает часть займа банковской организации, такая программа является достаточно выгодна и для него, так как благодаря ей, он может увеличить долю рынка.

Это позволит и дилерам, и производителю получать дополнительный доход. При подобных сделках автопроизводители и автодилеры имеют не такую уж большую прибыль, по сравнению с другими продажами, тем не менее, она всё-таки присутствует.

Сравнение программ автокредитования

Сделаем небольшое сравнение условий, по которым предоставляются фирменные займы с классическими программами автокредитования.

К примеру, французский концерн Citroen согласен предложить своим покупателям автотранспорт под нулевой процент со сроком выплаты до семи лет и первым взносом, который составляет пятнадцать процентов от стоимости транспортного средства.

Российские банковские структуры готовы предоставить ссуды на покупку машин данной марки под 23 процента годовых, при этом первый взнос будет составлять от 30 до 50 процентов, причём следует отметить, что кредит заемщик сможет получить также на семь лет.

Японская Honda готова выдать потенциальному заемщику фирменный беспроцентный заём на срок до семи лет без обязательного первого взноса, в то же время банки готовы предоставить ссуду на покупку транспортного средства на тот же срок, однако уже под 24 процента годовых. Таким образом, при покупке автомобиля по фирменному займу соискатель получает выгоду у всех автопроизводителей, независимо от выбранной компании.

Преимущества и недостатки фирменных займов

Любая финансовая программа обладает своими преимуществами и недостатками, и фирменные займы этому не исключение.

Если говорить о преимуществах данного продукта, то имеет смысл сказать, что после оформления подобной ссуды банковская организация не имеет права поднимать процентную ставку, потому что кредит контролируется производителем транспортного средства.

Ещё одним немаловажным достоинством фирменного займа считается то, что он выдается заёмщику в кратчайшие сроки, при этом само оформление осуществляется непосредственно в месте покупки автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Также соискатель имеет право включить в стоимость займа и оборудование, входящее в комплектацию приобретаемого транспортного средства, что практически невозможно при классическом кредитовании. Ещё один плюс – это возможность получить увеличенный срок гарантии и страховой полис в подарок.

Минусом считается крайне завышенная стоимость страховки и то, что фирменные ссуды выдаются лишь банками-партнёрами автопроизводителей.

Если будет получен отказ в предоставлении ссуды у данного финансового учреждения, то о покупке транспортного средства в долг по программе фирменного заимствования именно у этого автопроизводителя можно будет забыть.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/vygodnye-avtokredity-ot-avtoproizvoditelej/

Автокредит от производителя

Многие задумываются над тем, как купить авто, ведь это самое удобное средство передвижения, необходимое как для решения семейных вопросов, так и для поездок на работу. Также многим начинающим предпринимателям необходимо средство передвижения для решения вопросов, связанных с бизнесом.

В помощь таким людям, которые нуждаются в авто, производители идут на уступки, предлагая более выгодные условия при покупке.

Где можно получить автокредит от производителя?

Есть большое количество программ автокредитования. Крупные производители для этих целей открывают специализированные банки для кредитования покупателей произведенных именно ими автомобилей. Самые известные компании:

• мереседес-Бенц;
• автомобили БМВ;
• автомобили тойота;
• автомобили хонда;
• автомобили митсубиси и другие.

Оформить кредит на покупку автомобиля можно сразу в автосалоне, где вы присмотрели автомобиль. Проконсультировавшись с продавцом, сможете уже подобрать более подходящее для вас предложение.

Условия автокредитования

Условия автокредитования для покупателя в Российской Федерации такие, что почти каждый может себе при желании позволить как легковое авто (местного или заграничного производителя), так и коммерческого транспорта для грузо- и пассажиро- перевозок массой до 3,6 тонн.

Условия для покупателя в РФ:

• обязательно должно быть гражданство и регулярное место нахождение в пределах нахождения банка производителя;
• трудоспособный возраст (23-65 лет);
• официальное трудоустройство на одной работе не менее 4 месяцев;
• написать как минимум 2 контактных номера телефонов.

Можно рассматривать различные варианты процентных ставок на авто от официального дилера производителя по автокредиту.

Например, в этом году «Мерседес-Бенц Банк Рус» ООО предлагает множество вариантов кредитования, вплоть до сниженных процентов по праздникам на новый автомобиль или приобрести подержанный автомобиль.

Процентная ставка составляет в среднем 14,25% годовых. С первым взносом от 20%. В свою очередь тойота снизили ставку до 9,1% годовых в 2018 году.

Стандартный автокредит от производителя БМВ выдается сроком от 12 до 60 месяцев с официальным доходом под 13% годовых. Например, у официальных дилеров производителя марки Хонда есть интересное предложение по поводу беспроцентной ставки на автокредит. В этом есть небольшая особенность — у клиента должна быть минимальная сумма на первый взнос в размере 50-60% от цены автомобиля.

Российский производитель ЛАДА тоже предоставляет очень интересные предложения на приобретение автомобиля российского изготовления с возможностью автокредита под 0%.

При этом должны выполняться особые требования:

• процентная ставка 0%;
• срок кредита фиксированный;
• минимум 40% первый взнос;
• автокредит оформляется в рамках государственной программы.

Есть обязательные условия:

• полис КАСКО;
• автострахование;
• 4,1% программа добровольной финансовой защиты.

Не менее привлекательные по своим условиям автокредиты от производителя-дилера.
Из этого можно понять, что процентная ставка у каждого производителя своя, и может составлять от 9-10% до 12-15%.

Чтобы заинтересовать клиента, каждый производитель старается предоставить выгодные условия для оформления автокредита.

В некоторых случаях можно взять автокредит без первого взноса, но тогда возрастает процентная ставка по самому кредиту.

Автокредит можно взять на сумму от ста тысяч рублей и выше. К примеру, в салоне Мерседес-Бенц заем дают от 100 000 до 10 000 000 рублей. Сроком от полугода до 5 лет. Также предусмотрено досрочное погашение автокредита без потери для покупателя.

Как получить кредит от производителя автомобиля?

Что нужно сделать для оформления:

• прийти в автосалон;
• выбрать понравившийся автомобиль;
• заполнить заявление;
• оформить автокредит.

Список необходимой документации:

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права.

Преимущества и недостатки

Выгода для клиента:

• маленькая процентная ставка;
• небольшой первый взнос или его отсутствие;
• легкий процесс оформления автокредита и приобретения самого автомобиля.

Минусы для клиента, в первую очередь, заключаются в том, что автокредит предоставляется далеко не на все модели. Выгода для производителя – это продвижение конкретной марки автомобиля.

Также это продвижение на рынке новых моделей автомобилей производителем. Увеличение потребительского спроса на автокредит на свою линию продукции.

Активному созданию на российском кредитном рынке своих денежных структур заграничным производителям мешает несколько факторов.

Во-первых, сложно просчитать выгодность денежного заработка в России, потому что в автокредит продается намного меньше машин, чем в Европе или США. Во-вторых, многие клиенты в России не могут официально подтвердить свои доходы, ввиду получения зарплаты в конвертах.

Исходя из вышеизложенного видно, что целью кредитования от производителя, является продвижение определенного бренда. Каждый рассчитывает на покупку автомобиля именно его производства, за счет выгодных и завлекающих условий по автокредиту. Прежде чем выбрать определенного вида продукт, следует рассмотреть все возможные варианты автокредита от производителя.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-ot-proizvoditelya/

Топ 7: лучшие автокредиты на покупку автомобиля оформить онлайн

Автокредит ВТБ ЭкстраЛайт 4 120 заявок за 30 дней

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 3,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	За 5 минут

Кредит наличными Тинькофф Банк 39 135 заявок за 30 дней 2 место по заявкам!

Макс. сумма	2 000 000Р
Ставка	От 9%
Срок кредита	До 3х лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	через 1 мин.

Кредит наличными МТС Банк 23 535 заявок за 30 дней АКЦИЯ! Ставка от 7.9%

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	От 10 минут

Кредит наличными Открытие 12 764 заявок за 30 дней

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 8,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	От 3 минут

Автокредит Райффайзенбанк 11 664 заявок за 30 дней

Макс. сумма	2 000 000Р
Ставка	От 8.99%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	90 000 руб.
Возраст	23-67 лет
Решение	2 мин.

Кредит наличными в УРАЛСИБ 5 408 заявок за 30 дней

Макс. сумма	3 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	35 000 руб.
Возраст	От 23 лет
Решение	От 10 минут

Почта Банк кредит наличными 37 025 заявок за 30 дней Кредит без отказа

Макс. сумма	1 500 000Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

С помощью сайта Бробанк.ру вы определитесь, где лучше взять автокредит, найдете оптимальный вариант выдачи. Здесь собраны программы банков федерального уровня, выдающие кредиты на авто по всей России. Можно сравнить программы, выбрать идеальный для себя вариант и сразу приступить к оформлению. Все продукты сопровождаются подробным описанием.

Кто может получить автокредит, требования к заемщикам:

• возрастные рамки каждый банк устанавливает самостоятельно, чаще всего программы автокредитования доступны гражданам с 21 года;
• необходимо иметь место работы и стаж на нем от 3-6 месяцев. Справки желательны, но есть программы и без их предоставления;
• требуется первоначальный взнос от 20%. При желании можно найти программы и без него;
• необходимо иметь достаточный для гашения ссуды уровень платежеспособности. Это один из важных моментов.

В целом, автокредит — выгодная и доступная программа. Машина остается в залог, за счет чего банк снижает собственные риски и уменьшает процентную ставку. Одновременно это и повышает лояльность кредитора: например, одному и тому же заемщику могут отказать в кредите наличными, но при этом выдать автокредит.

Что лучше: кредит или автокредит?

Об этом думают многие граждане, желающие приобрести машину за счет заемных средств. Если рассматривать, что лучше, автокредит или потребительский кредит, то однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Тут каждый решает, что ему выгоднее, по конкретной своей ситуацией. Среди преимуществ именно автокредита отметим следующие моменты:

более низкая ставка, так как возвратность ссуды обеспечивается залогом;
при покупке нового авто можно воспользоваться партнерскими программами и заключить договор под предельно низкий процент от 2-5% годовых.

Это два крайне важных преимущества. Если вы планируете купить именно новое авто, то выбирайте целевую программу и изучайте лучшие банки для автокредита. Порой попадаются варианты с рассрочками и без первоначального взноса.

Наличный кредит тоже имеет важные преимущества, которые могут сделать перевес в его пользую.

Так, не будет требоваться первоначальный взнос, не нужно оформлять КАСКО (хотя и автокредиты без него стали выдаваться все чаще).

И самое главное — на машину не накладывается обременение, ее можно в любой момент продать. Если вы рассматриваете покупку б/у авто, возможно, вам больше подойдет именно простой кредит наличными.

В каком банке лучше взять автокредит

Для начала рассмотрим, где лучше брать автокредит на покупку нового авто. Оптимально выбирать банк, который сотрудничает с производителем машины, которую вы желаете купить. Обычно такие банки заключают партнерские договора со многими компаниями, и в рамках этого сотрудничества появляются отличные предложения.

1. ВТБ. Выдает простые автокредиты и партнерские, сотрудничает с 17-ю производителями популярных марок авто. Стандартный первый взнос — 20%, по партнерским программам может быть меньше. Сумма выдачи — до 5000000 рублей. Ставки начинают значение от 3,5%.
2. Кредит Европа Банк. Есть простые программы, есть кобрендовые продукты. В числе партнеров — 12 автопроизводителей, и у каждого свои условия выдачи. Кредит Европа специализируется на автокредитах, его предложения выгодные и востребованные.
3. Сетелем Банк. Выдает лучшие автокредиты в 2019 году, в числе его партнеров 24 производителя, то есть на выгодных условиях можно купить практически любую марку. Здесь можно оформить автокредит без документов о доходах. Ставки размер минимального первого взноса у каждого банка свой.

Если рассматривать, в каком банке лучше брать автокредит на подержанное авто, то нужно выбирать такой, который не устанавливает высоких требований к машине. Некоторые указывают на определенные марки, на возраст ТС. Кроме того, если хотите приобрести машину у частного лица, ищите банк, который позволяет это сделать. Рекомендуем рассмотреть следующие варианты:

1. Тинькофф. За счет кредитных средств можно купить любое авто без ограничений, КАСКО не обязательно, первоначальный взнос не нужен. Сумма сделки — до 2000000 рублей. На сегодня это лучший банк для автокредита в плане упрощенности выдачи.
2. Хоум Кредит. Как в Тинькофф, можно купить любое авто, не нужно КАСКО, не требуется первоначальный взнос. Сумма выдачи — не более 1000000 рублей.
3. Райффайзенбанк. Тоже максимально упростил выдачу автокредита. Выдает без оформления КАСКО, не требует наличие первоначального взноса. При запросе суммы до 300000 рублей даже справки не нужны. Максимальный лимит выдачи — 2000000 рублей.

Если вы хотите приобрести б/у машину у частного лица, рассматривайте специальные программы Кредит Европа Банка, ВТБ и предложения Тинькофф и Хоум Кредита.

Выбирая, в каком банке лучше взять автокредит, читайте отзывы. Объективная информация от реальных заемщиков поможет сделать правильный выбор. Предварительно можете делать расчет ссуды на кредитном калькуляторе, но с учетом, что расчеты будут приблизительными, точный процент оглашается только после рассмотрения заявки.

Порядок оформления

Если вы выбрали лучший автокредит на новый автомобиль, можно сразу подавать заявку в банк. Все предложения на этом сайте доступны для оформления через интернет. После выбора программы переходите на форму подачи заявки и заполняйте ее.

Одни банки дают решение практически сразу (предварительный ответ), другие сообщат его после звонка специалиста и удаленного собеседования. Если программа простая, без справок, реально получить точное решение в течение дня. Но все же лучше сразу рассчитывать на 2-3 дня.

Если банк одобрил заявку, то он указывает сумму, на которую вы можете рассчитывать. Это сумма, которая может уйти в кредит, то есть без учета первоначального взноса. Теперь можно выбирать авто и заключать сделку. Банк перечисляет продавцу деньги, вы получаете авто. Но оно будет служить залогом, пока вы не расплатитесь с банком, пока что продать его нельзя.

Если вы думали о том, что лучше взять, автокредит или потребительский кредит, и выбрали второй вариант, то процесс будет несколько проще. Вы сразу получаете деньги и можете с ними выбирать любое авто. Просто рассчитываетесь с продавцом наличными, и никаких хлопот.

При выборе программы некоторые задумываются и о том, что лучше, лизинг или автокредит. Это две кардинально разные программы, но итог у них один — получение авто в собственность.

Лизинг — это аренда машины с правом выкупа. Но лизинг — это все же больше продукт для юридических лиц. Банки, работающие с физлицами, практически не предлагают таких форм оформления.

По некоторым параметрам лизинг лучше, но предложение еще нужно поискать.

Источник: https://brobank.ru/luchshie-avtokredity/

Реально ли получить беспроцентный автокредит в 2019 году

Время чтения: 6 минут

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа.

Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка.

Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

• Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
• Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины.

Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля.

Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку.

Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны.

Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита.

Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов.

Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит.

Льготные условия обычно предлагаются:

• на неходовые и непопулярные модели;
• в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
• на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
• на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

• В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
• В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
• У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка

Русфинанс	от 10	24	50 000 — 6 500 000	https://www.rusfinancebank.ru
Генбанк	50	от 12 до 30	100 000 — 3 000 000	https://www.genbank.ru

*Информация актуальна на начало 2019 года, поэтому уточняйте ее на официальных сайтах банков.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, заемщик обязательно должен заключить договор личного страхования, а также приобрести полис КАСКО. При этом страховая компания должна быть обязательно аккредитована банком-кредитором.

Условия автокредита у производителя

Нередко автопроизводители, чтобы их продукция не застаивалась в автосалонах, дают возможность потенциальным клиентам получить рассрочку под 0 процентов от дилера.

Благодаря такому маркетинговому ходу покупка автомобиля становится доступней для более широкого круга людей, а значит ускоряется и растет денежный оборот между заводом и дилером.

Учитывая, что автопроизводители заинтересованы в скорейшей реализации своих транспортных средств, потенциальному покупателю, который уже определился с маркой автомобиля, нужно искать подобную программу финансирования в его официального дилера.

Кроме активного сотрудничества с автосалонами крупные автопроизводители также создают свои специализированные банки, их еще называют кэптивными. На территории РФ действуют следующие подобные финансовые учреждения:

• “БМВ Банк”;
• “Мерседес-Бенц Банк Рус”;
• “Фольксваген Банк Рус”;
• “Тойота Банк”.

Однако среди действующих программ этих банков нет таких, где ставка установлена на нулевом уровне. Например, в “Фольксваген Банк Рус” выдает кредиты под 8,9% годовых, “Мерседес-Бенц Банк Рус” – от 10,8% годовых.

Список марок авто, на которые можно взять автокредит от производителя

Учитывая наличие на территории РФ вышеуказанных банков, потенциальные покупатели могут приобрести автомобили одноименных марок (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen и т. д.).

Кроме того, активными участниками рынка автокредитования являются отечественные производители транспортных средств, например, “АвтоВАЗ” (марка LADA).

Узнать, на каких условиях можно получить финансирование и с какими банками он сотрудничает, можно на сайте.

Следует отметить, что практически каждый крупный автопроизводитель имеет свою одноименную финансовую компанию (необязательно банк), задача которой с помощью кредита сделать покупку автомобилей более доступной. Обычно название компании совпадает с наименование производителя – например, Porsche Finance.

В автосалоне

рассрочку под 0 процентов годовых в автосалонах реальнее всего получить. стандартные условия финансирования предусматривают:

• первоначальный взнос от 40-50%.
• срок кредитования от 12 до 36 месяцев.
• страхование каско.
• максимальная сумма зависит от марки автомобиля и финансовых возможностей автосалона. так, “мас моторс” готов оформить рассрочку на сумму до 1 млн рублей.

у частных лиц

частные лица могут оформить рассрочку только на поддержанные автомобили. условия сделки обычно предусматривают большой первоначальный взнос, от 50% стоимости транспортного средства, а также небольшой срок разбивки платежа – на полгода, год, редко когда на больший. но преимуществом сотрудничества с частными лицами является отсутствие требования покупать полис каско.

в заключение

Большая конкуренция на рынке автокредитования способствует снижению процентных ставок, что делает условия покупки автомобиля более доступным. Получить финансирование на приобретение машины можно непосредственно в банках, автосалонах, от автопроизводителей и у частных лиц.

Но, к сожалению, встретить программы кредитования с нулевой процентной ставкой непросто. Это связано с большими рисками, которые сегодня несут кредиторы.

С целью снижения вероятности получить убыток от сделки они устанавливают более жесткие условия кредитования:

• большой первоначальный взнос – от 40%;
• краткосрочный характер сделки – 12-36 мес.;
• обязательное оформление полиса КАСКО.

Но следует отметить, что по беспроцентным программам финансовые учреждения зарабатывают на комиссиях и агентском вознаграждении. Другими словами, проценты, которые клиент заплатил бы по кредиту, банк получает от страховой компании либо автосалона. А они, в свою очередь, их добавляют в стоимость полиса КАСКО или включают в цену машины.

На сегодняшний день очень немногие банки (Русфинанс, Генбанк) предоставляют беспроцентные кредиты на покупку автомобилей. Они есть только по партнерским программам с автосалонами и распространяются лишь на определенные модели автомобилей.

Автопроизводители устанавливают льготные условия кредитования, чтобы сделать покупку их автомобилей доступней. Таким образом, они увеличивают объемы продаж, получают больше выручки. Но, к сожалению, среди автопроизводителей встретить кредиты под нулевую ставку – это редкость, хотя по основной массе программ действуют пониженные ставки.

Реальная рассрочка с нулевой ставкой встречается в автосалонах, а также среди частных лиц. Первый вариант подходит для покупки новых автомобилей, второй – для поддержанных.

В качестве заключения, следует отметить, что покупка автомобиля с нулевой ставкой делает его доступнее для клиента.

Что касается переплаты по такому автокредиту, то при расчетах следует учесть все платежи, которые обязан нести заемщик во время обслуживания.

Таким образом можно ориентировочно прикинуть реальную стоимость беспроцентного кредита, чтобы сравнить с другими условиями финансирования.

Кредит без процентов – продукт банка «Восточный»:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/besprocentnyj-avtokredit.html

Авто в кредит: популярные программы от Ford, Hyundai, Renault, Peugeot

Стагнация авторынка заставляет производителей искать новые способы стимулирования продаж машин. Один из них — кредитные программы, коих на рынке множество. Начнем с самой свежей.

Ford

С 12 июля дилеры Ford начали продавать машины в кредит без первоначального взноса. Программа позволяет приобрести автомобиль, максимальная стоимость которого — 1 450 000 рублей.

Такие машины попадают под действие госпрограммы субсидирования автокредитов.

Забегая вперед, отметим, что большинство кредитных программ автопроизводителей базируются именно на этой госпрограмме, потому как она позволяет дать клиенту кредит под сниженную процентную ставку.

Программа Ford Credit разработана Ford Sollers совместно с банком «Сетелем», дочерним подразделением Сбербанка России.

По программе можно купить как флагманский седан Ford Mondeo (на фото), так и компактную Fiesta или популярный Focus.По программе можно купить как флагманский седан Ford Mondeo (на фото), так и компактную Fiesta или популярный Focus.
Тут оговоримся.

Не все комплектации Mondeo можно взять по такой схеме. Скажем, седан с двухлитровым мотором мощностью 199 л.с., автоматом и предтоповым оснащением Titanium стоит 1 581 000 рублей. И это с учетом всех скидок и спецпрограмм.

Так что он под действие госпрограммы не попадает.

Кроссоверы тоже не обошли стороной. Без первоначального взноса можно купить Ford EcoSport (на фото) и более крупный кроссовер Kuga.Кроссоверы тоже не обошли стороной. Без первоначального взноса можно купить Ford EcoSport (на фото) и более крупный кроссовер Kuga.

Срок кредита — от одного до трех лет, процентная ставка — 10,8%.

Hyundai

У Hyundai есть схожая программа — «Старт с нулевым первоначальным взносом», которую компания разработала совместно с ООО «Русфинанс Банк». По ней можно купить как седан Solaris, так и кроссовер Creta.

На популярный седан Hyundai Solaris действует программа «Старт» и ее разновидности. По словам дилеров, сейчас каждый третий покупатель седана выбирает эту кредитную программу.На популярный седан Hyundai Solaris действует программа «Старт» и ее разновидности.

По словам дилеров, сейчас каждый третий покупатель седана выбирает эту кредитную программу. В кредитном договоре закрепляется остаточная стоимость машины — 45%. Она не включается в ежемесячные платежи, что и позволяет сделать их меньше.

Скажем, Solaris, который мы хотим купить, стоит 849 900 рублей (1.6, 123 л.

с, автомат, комплектация Comfort плюс опциональный пакет Winter). Кредит берем на три года. Тогда процентная ставка по автокредиту будет 10,8%. Остаточная стоимость машины — 382 455 рублей. Получается, что в течение 35 месяцев мы должны платить по 18 702 рублей.

А в последний, 36-й месяц гасим не только этот платеж, но и остаточную стоимость автомобиля. То есть единовременно нужно раскошелиться на 401 157 рублей. После этого банк отдает вам ПТС, и машина ваша.

Переплата по кредиту составит 205 795 руб. В кредит желательно включить еще и страхование жизни и здоровья.

Ведь если такая страховка есть, то в случае травмы или болезни долговых обязательств с автовладельца никто снимать не будет, и при задержке платежей или невыплате долга пойдут пени и штрафы. А вот если жизнь и здоровье застрахованы, тогда проблему будет решать страховая компания.

Но если все же надумали рискнуть и сэкономить, то знайте: в данном примере при оформлении кредита страхование жизни не навязывают. По крайней мере, так нас заверили в Hyundai.

Не забывайте, что в расчет нужно включить обязательный полис каско. А это дополнительная и отнюдь не маленькая статья расходов. Учтите, что полис каско для Соляриса, в том числе и при покупке по программе с нулевым первоначальным взносом, предлагают в подарок.

У всех программ с нулевым первоначальным взносом есть очевидный минус: за счет большей суммы долга, переплата по таким кредитам самая существенная.

Чтобы снизить переплату, можно воспользоваться другой разновидностью программы «Старт». Она распространяется на самые популярные модели Hyundai — седан Solaris и кроссовер Creta (на фото). По ней предусмотрен минимальный первоначальный взнос — 20%.

Банки-партнеры по этой программе — «Сетелем» и «Русфинанс банк».Чтобы снизить переплату, можно воспользоваться другой разновидностью программы «Старт». Она распространяется на самые популярные модели Hyundai — седан Solaris и кроссовер Creta (на фото).

По ней предусмотрен минимальный первоначальный взнос — 20%. Банки-партнеры по этой программе — «Сетелем» и «Русфинанс банк».

За тот же Солярис, о котором писали выше, по программе Старт с первоначальным взносом (скажем, 30%) ежемесячно нужно платить по 10 085 рублей (процентная ставка по кредиту — 10,10%). Последний платеж — 396 371 рубль, переплата — 166 688,97 руб. Для кроссовера Creta условия такие же.

Кредит можно погасить досрочно, регулярно внося больше минимальной суммы. Тогда, сообразно взносам, последний (остаточный) платеж будет уменьшаться. И не забудьте про полис каско, который не включен в расчет. По программе Старт владельцы автомобилей Hyundai получают скидки на запчасти и бонусные баллы, которые можно обменивать на подарки от партнеров.

Renault

Программа «Поехали!» от Renault схожа с теми, что предлагают Hyundai и Ford. Только остаточная стоимость автомобиля, закрепленная в договоре, в данном случае составляет 40%. Основной принцип всех программ: чем выше первоначальный взнос, тем меньше переплата по кредиту.

На Renault Kaptur действует фирменная программа «Поехали!».На Renault Kaptur действует фирменная программа «Поехали!».

Рассмотрим покупку кроссовера Renault Kaptur (1.

6, МКП, передний привод, комплектация Life) за 879 000 рублей. Первый взнос — 440 151 рубль (50% стоимости машины). Отложенный платеж — 351 600 рублей (40%). Ежемесячные платежи — 5900 рублей.

В этом случае переплата по кредиту составит 125 151 рубль.

По этой программе можно приобрести также Duster и лифтованный хэтчбек Sandero Stepway.

А вот на популярный седан Renault Logan программа «Поехали!» не распространяется.А вот на популярный седан Renault Logan программа «Поехали!» не распространяется.

Логан можно купить в кредит по другой программе, предлагаемой РН Банком.

Скажем, стоимость автомобиля (1,6 л, М5, комплектация Access) 499 000 рублей. Кредит берем на три года. Внеся аванс 250 000 рублей, ежемесячно нужно будет платить по 8446 рублей. Переплата — 55 056 рублей. В стоимость кредита уже включен полис каско, но только на год.

Так что в последующие два года нужно продлевать страховку, платя за нее дополнительно.

Принципы программ «Старт» и «Поехали!» схожи, но незначительно отличаются опциями, которыми может воспользоваться автовладелец в последний месяц, когда ему нужно погасить большой остаточный платеж.

Если он не в состоянии это сделать, банк предложит продлить кредитный договор еще на два года. Есть возможность обменять автомобиль на новый, продав по схеме трейд-ин.

В программе «Поехали!» Renault предлагает такие опции, как «Разумное каско» и «Защита бюджета», предусматривающие страхование автомобиля по специальным тарифам.

Peugeot

Peugeot 308 — машина в России редкая. Но ее тоже можно приобрести в кредит.Peugeot 308 — машина в России редкая. Но ее тоже можно приобрести в кредит.

Условия схожи с теми, что предлагают своим покупателям Renault, Hyundai и Ford. У Peugeot первоначальный взнос составляет минимум 30%. Остаточный платеж — 35%. При сроке кредита 36 месяцев процентная ставка будет 11,9%.

Нужно помнить, что любой кредит — это обязательство. Чтобы не попасть в долговую яму, сначала нужно трезво оценить свои финансовые возможности.

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/907470-avtokredit-u-kogo-vygodnee-po/

«Подводные камни» автокредита

Давно мечтаете о собственном автомобиле, но на желанную покупку не хватает денег? Планируете приобрести машину с помощью заемных средств, но не знаете, как это правильно сделать и боитесь, что банки воспользуются вашей неосведомленностью себе во благо? В этой статье расскажем, что такое автокредит и на что обязательно нужно обратить внимание при его получении.

Что это такое?

Автокредит – это целевой потребительский кредит на покупку транспортного средства. Отношения, возникающие в связи с предоставлением данного вида кредита, регулируются, как и другие виды потребительских кредитов, законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

У автокредита есть свои особенности:

• целевой кредит предоставляется заемщику под залог покупаемого автомобиля;

Важно! Пока не будет выплачен последний платеж по автокредиту, без согласия банка нельзя ни продавать автомобиль, ни дарить.

• кредит подразумевает, что деньги выдаются на конкретную покупку (оговаривается, какой автомобиль будет куплен (новый или б/у, какой марки);
• банк настоятельно рекомендует оформить страховку (КАСКО) для того, чтобы снизить риски, если с автомобилем что-то случится (угон, ДТП). При этом заемщик может самостоятельно выбирать страховую компанию, а может и отказаться от страховки (но тогда ставка по кредиту будет выше или в предоставлении займа могут и вовсе отказать).

Главным отличием автокредита от обычного потребительского кредита, как отмечает Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка», является то, что для получения кредита на покупку автомобиля, как правило, не требуется привлекать поручителя (поскольку обеспечением выступает приобретаемое авто), предоставлять копию трудовой книжки и справку о доходах, хотя при наличии последней банк сможет рассмотреть вариант кредитования по более низкой ставке.

Перед тем, как взять кредит на автомобиль, нужно взвесить все за и против, ответив на самые важные вопросы:

• Так ли вы нуждаетесь в личном транспорте сегодня, чтобы за него переплачивать? Помните: кредит – это всегда проценты за пользование взятыми денежными средствами;
• Достаточно ли у вас денег для того, чтобы обслуживать свой долг? Эксперты настоятельно рекомендуют выделять на выплату взятых кредитов не более 30% ежемесячного семейного бюджета.

Если вы ответили на данные вопросы утвердительно, то автокредит для вас станет удобным инструментом для решения насущной проблемы, а не обузой.

Где и как можно получить кредит на автомобиль

Автокредит можно оформить непосредственно в банке, в автосалоне, где приобретается машина, или в кредитной организации от автопроизводителя (кэптивном банке).

Несмотря на то, что самым распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины, эксперты рекомендуют иметь в виду, что там могут быть не самые выгодные условия, поскольку салон в таком случае выступает посредником между заемщиком и кредитной организацией.

В связи с этим, определившись с маркой автомобиля, нужно, как минимум, сравнить предложения разных салонов, а лучше – сравнить предложения банков и ознакомиться с условиями их партнерских программ с автопроизводителями.

Кроме того, следует выяснить, не можете ли вы претендовать на льготную ставку в рамках государственных программ поддержки автомобильной промышленности России «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Сам процесс получения кредита достаточно быстрый. Выбрав автомобиль, вы собираете необходимые документы (какие именно нужны для одобрения кредита, каждый банк определяет сам – чаще всего это паспорт, водительские права, заполненная анкета заемщика и документ, подтверждающий платежеспособность) и дожидаетесь решения банка, которое в некоторых случаях может быть принято уже через 30 минут.

Получив одобрение кредитной организации, узнаете, какую сумму вам могут предоставить на покупку автомобиля, и заключаете договор автокредита с банком, оформляете страховку или выполняете другие обязательства, предусмотренные договором.

После этого продавцу транспорта переводят деньги, и вы можете приступить к оформлению акта приема-передачи самой машины.

Льготы

В 2018 году продолжают действовать запущенные ранее госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Соответствующий проект изменений в постановление во исполнение федерального закона «О федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019 и 2020 годов» разработан Минпромторгом и опубликован на портале правовой информации.

По данным программам льготный кредит на покупку личного транспорта могут получить граждане, у которых есть водительское удостоверение, но не было собственного авто, или граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних детей.

Льгота представляет собой скидку на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России) в размере 10% от его стоимости.

Условия для участия в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»:

• предельная цена транспорта, реализуемого по программе, не может превышать 1,5 млн рублей (до применения скидки);
• автомобиль должен быть новым (не состоял на регистрационном учете) и произведен не ранее 2017 года;
• вес легкового автомобиля не превышает 3,5 тонн;
• срок кредита не превышает трех лет;
• процентная ставка не превышает 17% годовых.

На что обратить внимание при получении кредита

Покупка автомобиля в кредит сопряжена с некоторыми рисками. Чтобы автокредит не стал для вас финансовой проблемой, мы собрали топ-7 советов от экспертов, которые помогут вам при получении автокредита.

Подходящие условия

Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка», советует при получении автокредита помнить, что автосалоны, в одном из которых вы приглядели себе машину, как правило, работают с ограниченным числом банков. Чтобы не потерять лишних денег, следует заранее изучить  кредитные предложения разных кредитных организаций, сравнить их, найти отличия и выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Размер ежемесячного платежа

«В первую очередь обращайте внимание на размер ежемесячного платежа, а не на процентную ставку», – комментирует Наталья Русова, директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка».

Размер ежемесячных платежей и переплата по кредиту зависят от ряда параметров, среди которых: годовая процентная ставка, срок кредитования, размер первоначального взноса, схема платежей (дифференцированная/аннуитетная).

Снизить размер ежемесячных платежей можно, оформив кредита с опцией остаточного платежа, отмечают в ВТБ. «В настоящее время банки активно предлагают программы, где по завершению выплаты основной части кредита клиенту необходимо выплатить остаточный платеж.

Он может составлять от 0 до 60% от стоимости авто. Такой продукт интересен клиентам, которые планируют регулярную смену автомобиля.

При этом очень важно взвешивать свои возможности по выплате такого остаточного платежа и обращать внимание, какие пути его погашения предлагает банк», – отмечают специалисты банка.

Параметры будущего кредита

До оформления автокредита стоит «поиграться» с его параметрами. «Минимально изменив параметры кредита можно сэкономить на процентах.

«Например, размер ставки может отличаться в зависимости от размера первоначального взноса, а в некоторых случаях и суммы кредита.

Также более лояльные условия можно получить, предоставив при оформлении кредита справку, подтверждающую доход», – рассказывает управляющий директор по розничным продуктам 

Допуслуги

В ВТБ рекомендуют до момента оформления автокредита обязательно обращать внимание на то, какие страховые и сервисные услуги можно приобрести вместе с ним и нужны ли они. При выборе определенных сопутствующих услуг можно не только застраховать риски жизни, здоровья или потери стоимости автомобиля, но и снизить процентную ставку по автокредиту.

При этом в «Абсолют Банке» напоминают, что любые виды страхования (которые часто являются этими самыми допуслугами) не являются обязательными и могут быть оформлены только по желанию клиента в любой страховой компании, сотрудничающей с банком. У заемщика есть возможность выбора.

Если он хочет снизить риски, связанные с платежеспособностью на случай аварии, то ему, конечно, стоит воспользоваться страховыми продуктами и, таким образом, он еще и сможет сэкономить на процентах по кредиту (снижение ставки может составить 1-4 процентных пункта), но при этом нужно не терять бдительность.

Некоторые кредиторы, работающие на рынке, включают страховые продукты в тело кредита. «Чтобы избежать такой ловушки, – рассказывает Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам«Абсолют Банка», – нужно посмотреть, измениться ли уровень процентной ставки при отказе от дополнительных услуг.

Если при отказе от дополнительных опций ставка увеличится, то не стоит оформлять подобный автокредит».

Совместные программы банков и автопроизводителей

Директор департамента автокредитования «Русфинанс Банка» Наталья Русова советует обращать внимание на специальные совместные программы, в рамках которых банк и автопроизводитель предлагают кредиты на выгодных условиях с пониженными процентными ставками или приятными подарками. Такими бонусами может выступать КАСКО или скидка.

Господдержка

Интересным вариантом для вас может стать покупка автомобиля в кредит по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», дающим возможность приобрести автомобиль с 10%-ной скидкой, напоминает представитель «Русфинанс Банка». Однако уточнить, попадает ли выбранный вами автомобиль в эту программу, стоит уже на этапе первичной консультации.

Скрытые комиссии

«При оформлении автокредита обязательно нужно обратить внимание на наличие в условиях договора скрытых комиссий, которые могут увеличить итоговую сумму выплат по кредиту», – советует Антон Павлов, управляющий директор по розничным продуктам «Абсолют Банка». Наиболее часто встречаются комиссии за выдачу кредита, за открытие или ведение счета или за получение информации о платежах, а также штраф, за несвоевременное продление договора страхования и прочее.

Таким образом, моментов, на которые стоит обратить внимание перед получением автокредита, немало. Однако, зная все тонкости, можно быть уверенным: подбор самого выгодного предложения – задача выполнимая.

Хотите быть в курсе финансовых новостей, узнать больше о планировании личного бюджета или инвестировании? Заходите на сайтFingramota.org!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/592e7f6ee3cda8c8f17c5d57/5aaf5f4a482677079f53dd2d