Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Кредит под залог авто с плохой кредитной историей

Не всегда заемщику доступны ссуды в известных банках из-за плохой кредитной истории. В таком случае одним из вариантов получения денег за короткий срок является обращение в микрофинансовые организации, к частным кредиторам, в ломбард и пр.

Альтернативный вариант – оформление кредита под ПТС с плохой кредитной историей. Если клиент предоставляет залог, вероятность получения ссуды выше, так как у финансовой организации снижаются риски невозвращения средств. Ссуда оформляется на относительно выгодных условиях, процентная ставка ниже, чем в некоторых банках или МФО.

Зачем брать кредит под залог машины

Оформление кредита под залог ПТС с наличием плохой кредитной истории зачастую единственный вариант получения денег в долг.

Преимущества займа:

• Не нужно искать поручителей.
• Оформляется даже лицам с испорченным досье в БКИ.
• Простота оформления.
• Низкая процентная ставка.
• Выдача большой суммы единовременно.

Данный вид займа имеет некоторые недостатки – так, высок риск мошенничества, перед оформлением договора желательно привлечение юриста для выявления нюансов в пунктах документа.

Какие требования к автомобилю для оформления кредита

Если у заемщика есть автомобиль, высок шанс получения кредита под залог. Банки достаточно часто одобряют заявки на получение ссуды при наличии обеспечения, даже если у клиента испорчена кредитная история. Чтобы получить кредит под залог машины, она должна соответствовать установленным параметрам:

• Первоначально транспортное средство проверяется в ГИБДД на угон.
• Транспорт в хорошем состоянии, не битый.
• Имущество не является залогом по другим займам.

Следует учитывать, что сумма выданного кредита, скорее всего, не будет превышать 60% от стоимости залога. Паспорт ТС будет храниться в банке. Любые сделки с автомобилем нельзя совершать, пока заемщик полностью не выплатит сумму платежа.

Требования к заемщику

Банк проверяет не только состояние имущества, которое является обеспечением, но и сведения о клиенте. Так, кредитор проверяет информацию из кредитной истории, однако некоторые организации не учитывают сведения досье при принятии решения о кредитовании. Учитывается платежеспособность, размер заработка.



Важно наличие стажа на одном месте работы. Учитывается место прописки. В некоторых банках есть следующее требование – кредитуемое лицо должно проживать или иметь прописку возле отделения, где оформлялся кредит. Ссуда выдается только лицам, достигшим 18 лет. Возрастной предел различен в каждой организации – в среднем он составляет 60-70 лет.

Список необходимых документов

Список различается в зависимости от организации, куда заемщик обращается. Известные банки, существующие долгое время, как правило, запрашивают большой пакет документов.

Какие документы необходимы:

• Паспорт гражданина РФ.
• Дополнительный документ по усмотрению банка.
• Информация из трудовой книжки.
• Паспорт ТС.
• Свидетельство о регистрации ТС.

Дополнительно может запрашиваться страховка КАСКО по усмотрению банковской организации. Преимущества получения потребительской ссуды под ПТС автомобиля – возможность оформления даже с плохой КИ.

Процентные ставки

Ставка процентов зависит от разных факторов – региона, где был оформлен кредит, условий банковской организации. Узнать о ставках платежа следует заранее, также условия должны быть прописаны в договоре.

Так, закладывая имущество, есть вероятность получения ссуды с минимальной переплатой. Однако некоторые организации запрашивают значительный процент, переплата растет из-за несвоевременного внесения платежа.

Средние ставки в банках составляют 15-25%, в МФО и у частных кредиторов эти показатели зачастую выше. Если банк достаточно лоялен к клиентам и выдает деньги под залог ПТС с плохой кредитной историей, есть риск, что процент переплаты будет высоким.

На какую сумму можно рассчитывать

Сумма кредита зависит от рыночной цены закладываемого имущества, при этом размер выдаваемой ссуды значительно меньше этого показателя. Если состояние автомобиля хорошее, есть шанс получить большую сумму. В среднем клиент получает от нескольких десятков тысяч до 2-3 миллионов рублей.

На какие сроки дается кредит

Закладывая имущество, клиент может получить долгосрочную ссуду, которая выплачивается в течение нескольких лет в зависимости от взятой в долг суммы и условий договора.

Если возникли сложности с выплатой займа ввиду наступления неплатежеспособности, необходимо обратиться к кредитору и сообщить о возникшей ситуации. В таком случае возможно продление срока займа, реструктуризация долга.

Где будет находиться автомобиль во время выплаты долга

В период действия договора по кредиту ТС, в большинстве случаев, остается у владельца, который является заемщиком.

При этом, исходя из договора, могут возникнуть иные ситуации:

• Владелец не может пользоваться заложенным имуществом, ТС хранится на стоянке до момента возврата долга.
• Автомобиль используется собственником, однако на срок действия договора оформляется КАСКО. Документ дает гарантию сохранности залога.
• Транспорт хранится у владельца, он пользуется им по своему усмотрению, но не превышает допустимый пробег.
• Особых условий в договоре не предусматривается.

Зачастую, если машина, переданная в залог, застрахована, хранится на стоянке или у нее есть ограничения по пробегу согласно договору, кредитор предлагает наибольшую сумму займа и выгодную процентную ставку.

Как происходит погашение задолженности

Долг по ссуде погашается согласно договору, заключенному между заемщиком и кредитором. В случае его несоблюдения могут налагаться санкции. Если заемщик не выплачивает средства, кредитор имеет право забрать заложенное имущество, исходя из условий договора.

Кто выдает займы под залог автомобиля

Многие организации специализируются на выдаче займов под залог транспортного средства. Часто заемщики обращаются в банки, так как они предоставляют наиболее выгодные условия кредитования. Есть альтернативные варианты кредиторов – автоломбарды, МФО, частные лица.

Банки

Банк считается надежной организацией. Однако не все из них специализируются на выдаче ссуды с обеспечением. Плюсы сотрудничества с банком – выгодная ставка, большой срок займа. Минусы — не все ТС принимаются в залог, требуется собрать большой пакет документов, высокие требования к заемщику.

Автоломбарды

Чтобы оформить кредит в автоломбарде, не требуется собирать большой пакет документации, заемщик должен достигнуть 18 лет. Оформление осуществляется быстро. Минусы – высокая ставка по кредиту, если допущены просрочки, накладываются серьезные санкции. Есть риск мошенничества.

Микрофинансовые организации

Преимущества МФО – быстрое оформление и невысокие требования к ТС. Минус – высокая процентная ставка. Возможно получения кредита на сумму, которая значительно ниже стоимости автомобиля.

Частный займ

Плюсы – не учитывается платежеспособность, досье из БКИ. Требования к залогу зачастую минимальны. При этом велика вероятность сотрудничества с мошенниками, ставка процентов высока, есть риск потери ТС и денег.

Образцы договора займа и залога

Важный этап при заключении сделки – подписание кредитного договора. Его следует изучить внимательно.

Особое внимание обращается на:

• Размер ставки процентов.
• Наличие комиссии.
• Особенности применения санкций.

Помимо договора подписывается соглашение залога. Этот документ не менее важен.  Требуется изучить права и обязанности заемщика, учесть возможность использования ТС.

В каких случаях могут отказать

В некоторых ситуациях заявки на ссуду под залог не одобряются кредитором. Так, в займе отказывают, если ТС уже является обеспечением или имущество арестовано.

Другая ситуация – неисправность авто. Залог должен находиться в хорошем состоянии.

Если заемщик не является собственником предлагаемого залога ТС, ему могут отказать в выдаче денег.

Преимущества и недостатки

Есть плюсы и минусы заложения автомобиля для получения денег в долг. Так, высока вероятность получения кредита даже при наличии отрицательной КИ. Банки зачастую предлагают выгодные условия для сотрудничества. Можно получить большую сумму, которую не всегда одобряют без наличия обеспечения.

Минусы оформления такого займа – есть риск лишиться имущества, при обращение в небанковские организации высока вероятность стать жертвой мошенников, предлагаются высокие ставки процентов. Выбрать добросовестного кредитора сложно, особенно при обращении в ломбарды и к частным лицам.

Источник: https://odobreniya.net/vzyat-kredit/pod-zalog-avto-s-plohoj-ki.html

Где взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Автокредит является одним из наиболее популярных способов приобретения нового или подержанного автомобиля при недостаточности собственных денежных средств.

При принятии решения о выдаче кредита на покупку автомобильного транспорта рассматриваются такие вопросы, как среднегодовой уровень подтвержденного документами дохода и кредитная история потенциального заемщика, которая отражает ранние взаимоотношения человека с кредитными учреждениями.

Можно ли получить автокредит, имея плохую кредитную историю, читайте далее.

Все современные банки, микрофинансовые организации и иные кредитные учреждения подключены и обязаны вести единую базу (Бюро кредитных историй), в которой отражается информация обо всех гражданах, когда-либо получавших заемные денежные средства.

В базу вносятся следующие данные:

• ФИО и паспортные данные заемщика;
• дата получения и выплаты долга;
• наличие/отсутствие задержек по выплатам ежемесячных платежей и так далее.

На основании указанных данных и составляется кредитная история гражданина:

• если все заемные средства были возвращены в указанные кредитным договором сроки (ранее указанных сроков), то кредитная история считается хорошей;
• если во время выплаты кредита возникли какие-либо проблемы, то кредитная история считается испорченной.

Основной причиной ухудшения кредитной истории (КИ) являются неоплата или несвоевременная оплата платежей по выданному займу, причем на КИ действует не только факт задержи выплаты, но и сроки, на которые произведена задержка:

• если оплата поступает в течение 3 – 5 дней после истечения указанного срока, то вина заемщика является легкой и не препятствует дальнейшим отношениям с кредиторами;
• при наличии систематических просрочек сроком до 1 месяца кредитная история считается испорченной, и получить займы в дальнейшем можно только с дополнительным обеспечением (залогом, поручительством и так далее);
• при наличии более длительных просрочек заемщик относится к категории «проблематичных» и получить автокредит в дальнейшем практически невозможно.

Иными причинами порчи КИ могут быть:

• ошибки, допущенные сотрудниками банковских организаций. Данный фактор практически исключается, если оплата задолженности производится через банк, в котором ранее был получен займ и увеличивается, если оплату производить через сторонние организации.

Элементарные ошибки при проведении платежа, перечислении денежных средств и так далее могут привести к образованию задолженности и порче КИ.

• длительность прохождения оплаты. Для осуществления денежного перевода, в соответствии с правилами работы банков, требуется от 3 до 7 рабочих дней. Чаще всего переводы зачисляются непосредственно в день осуществления, но указанные сроки являются нормой.

Если в переводе возникли задержки, то и денежные средства не поступят на счет заемщика в требуемое время, что и приведет к ухудшению кредитной истории.

• умышленные действия третьих лиц. К базе «Бюро кредитных историй» имеют доступ множество различных граждан, что и может привести к умышленному искажению имеющейся о гражданине информации. Такие ситуации случаются крайне редко, но имеют место быть;
• мошеннические действия третьих лиц. Мошенничество может возникнуть в результате утраты или умышленного хищения паспортных данных гражданина и использования их для получения кредитов. В такой ситуации гражданин не знает о существовании задолженности, а мошенниками не производится оплата долга.

Где можно получить автокредит с плохой КИ под залог авто

Выдачей автокредита занимаются такие организации, как:

В каждой ситуации перед принятием окончательного решения производится проверка кредитной истории. В каких организациях можно получить средства на приобретение движимого имущества с плохой КИ, и на каких условиях?

В банке

В Москве и иных регионах Российской Федерации за получением автокредита с испорченной кредитной историей можно обратиться в следующие банки:

Наименование банка	Условия автокредитования при плохой КИ
Максимальная сумма, руб.	Срок автокредитования, мес.	Процентная ставка по автокредиту, % годовых	Дополнительные условия
Восточный	1 млн.	13 – 59	от 19 (определяется индивидуально)	— приобрести можно новые или подержанные автомобили;— залог приобретаемого авто (оформление КАСКО не требуется)
Ренессанс Кредит	700 000	24 – 60	от 11,9(зависит от перечня предоставляемых документов и категории заемщика)	— наличие минимального ежемесячного дохода (12 000 рублей для Москвы и 8 000 рублей для иных регионов РФ);— минимальный рабочий стаж — 3 месяца
СКБ банк	Максимальная сума зависит от уровня дохода заемщика и определяется индивидуально	36 – 120	от 17,9	— залог автомобиля;— при сумме кредита более 5 млн. рублей обязательно поручительство
Совкомбанк	определяется индивидуально в каждом случае	12 – 60	от 11	— приобрести можно авто российского или китайского производства в возрасте до 10 лет или иностранного производства в возрасте до 17 лет;— автомобиль будет являться залогом по автокредиту;— автострахование КАСКО;— первоначальный взнос

Итак, при наличии плохой КИ банками предлагаются менее выгодные условия автокредитования, а именно:

• сниженная сума выдаваемых денежных средств;
• увеличенная процентная ставка (в среднем автокредиты в 2019 году выдаются под 8% – 10% годовых);
• необходимость дополнительного обеспечения возвратности заемных средств в виде залога приобретаемого движимого имущества.

Для оформления автокредита в банке потребуется предоставить перечень документов, в который в зависимости от выбранной кредитной организации, могут быть включены:

• паспорт заемщика;
• второй документ, который наряду с паспорт подтверждает личность потенциального заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, СНИЛС и так далее);
• справку о получении дохода и его размере;
• справку с места работы о стаже;
• договор купли-продажи и ПТС на приобретаемый автомобильный транспорт;
• страховой полис КАСКО.

Кроме этого банками, как правило, предъявляются определенные требования к заемщику:

• возраст. Получить автокредит можно с 20 – 21 года и до 70 – 75 лет;
• наличие прописки в регионе расположения одного из офисов кредитной организации;
• наличие постоянного места работы и определенного стажа.

У дилера

Более выгодные условия кредита на приобретение движимого имущества могут предложить официальные дилеры автомобилей:

• максимальная сумма ограничивается исключительно стоимостью приобретаемого автомобиля и дополнительных опций;
• срок автокредитования определяется индивидуальными условиями;
• процентные ставки могут составлять от 8% в год;
• первоначальный взнос может полностью отсутствовать;
• предлагаются различные программы кредитования (например, в качестве первоначального взноса можно использовать старый автомобиль, по истечении срока кредита авто можно вернуть и так далее).

У каких дилеров можно оформит кредит в 2019 году:

Дилеры	Условия кредитования
Начальный взнос, в % от стоимости авто	Максимальная сумма, руб.	Срок, мес.
БМВ	Стандартная программа:
От 15	7 млн.	До 60
Индивидуальная программа:
От 15	Не ограничена	До 60
Тойота	От 30	Определяется стоимостью автомашины	12 – 60
Фольксваген	От 20	1 150 000	12 – 36
Мерседес	От 20	Ограничена стоимостью приобретаемого авто	12 – 60

Продолжение таблицы:

Дилеры	Условия кредитования
Процентная ставка, % годовых	Дополнительные условия
БМВ	Стандартная программа:
От 18	Возможность оформления автокредита с остаточным платежом в 55%
Индивидуальная программа:
От 15 (при получении кредита в рублях)От 9 (при получении кредита в валюте)	Только новые автомобили
Тойота	От 15,9	— можно приобрести новые или подержанные автомашины;— возможно оформление без КАСКО;— за досрочное погашение комиссия не взимается
Фольксваген	От 7,5 (при предоставлении максимального пакета документов)	— залог
Мерседес	От 7,9 (зависит от суммы первоначального взноса)	— залог;— КАСКО

Риски кредиторов

Почему в большинстве банков заемщик получает отказ при наличии плохой кредитной истории?

У кредитора при выдаче займа ненадежному клиенту повышаются риски, наиболее популярными из которых являются:

• риск полного или частичного невозврата выданных денег. Чтобы снизить возможность невозврата автокредита принимается дополнительное обеспечение в виде залога движимого имущества (поручительства в некоторых ситуациях);
• риск не сохранности залогового автомобиля. Даже при обязательном залоге есть риск, что авто в период использования заемщиков утратить свою рыночную стоимость, например, при ДТП или хищении. Чтобы снизить риск не сохранности автомобиля требуется оформление КАСКО на весь период действия кредитного договора, причем получателем страхового возмещения по рискам «Полная гибель» и «Хищение» является кредитор;
• мошенничество. Полностью обезопасить себя от мошеннических действий не может ни одно кредитное учреждение. Однако предоставление более широкого пакета документов для получения автокредита и получение кредита в офисе банке (не в режиме онлайн) может привести данный риск к минимальному параметру.

Улучшается ли КИ при примерном погашении долга

Можно ли улучшить свою кредитную историю? Если КИ испорчена по независимым от заемщика причинам (ошибки банковских работников, задержки в переводе денежных средств и так далее), то для исправления требуется обратиться в суд.

Если в испорченной КИ виноват заемщик, то для ее исправления необходимо:

• погасить все имеющиеся кредитные задолженности. Для погашения больших сумм можно использовать, например, рефинансирование автокредитов;
• открыть счет (депозитный счет) в выбранном кредитном учреждении, что повысит доверие к клиенту;
• получить микрокредит в любой микрофинансовой компании и погасить его в установленные сроки;
• приобрести в кредит какой-либо недорогой товар (товарные кредиты выдаются в большинстве магазинов техники, одежды и так далее) и своевременно его погасить;
• оформить кредитную карту и не допускать просрочки по платежам.

Таким образом, получить автокредит можно даже с испорченной кредитной историей, но допускать задержки по нему крайне рискованно, так как банк или иное кредитное учреждение имеет право использовать залоговый автомобиль за покрытия задолженности.

: Как улучшить отношения с банками и оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avto-v-zalog/avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-pod-zalog-avto.html

Автокредит с плохой кредитной историей: дадут ли банки и как получить помощь в одобрении

Плохая кредитная история — это не приговор. Испорченная репутация сказывается на условиях получения кредита не в пользу заёмщика, но шанс оформить займ всё равно остаётся. Помогут в такой ситуации изучение юридических тонкостей вопроса или услуги профессиональных брокеров.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Репутацией лояльного кредитора пользуется Тинькофф банк. Заявки рассматриваются в онлайне в течение нескольких минут. Клиент получает деньги на оформленную кредитную карту, которую привозит курьер. Максимальная сумма кредита 300 тысяч рублей.

Совком Банк предлагает автокредиты под 12% годовых. Заявки рассматриваются в онлайне за один-два рабочих дня. Банк выдаёт до 750 000 рублей. Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей.

В списки неплательщиков попадают и добросовестные заёмщики, допустившие хотя бы одну просрочку. Если ваша репутация пострадала только однажды, положение поправимо. Важно не допускать просрочек по новым займам в течение следующих шести месяцев.

Очистить кредитную историю помогут менее известные банки, которые нуждаются в свежем притоке клиентов.

Микрофинансовые организации также отличный вариант для исправления, но учтите, что брать у них деньги в долг на длительный период времени слишком дорого.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Заёмщикам с испорченной кредитной историей банки предлагают высокие процентные ставки. Причина – повышенные финансовые риски, которые несёт коммерческая организация. Заёмщик должен быть готов:

• получить меньшую, чем указано в кредитной заявке, сумму;
• получить кредит с большим ежемесячным платежом;

Приобретённое транспортное средство или равноценное ему недвижимое имущество банк оформит как залог.

Самостоятельное получение кредита с испорченной кредитной историей не рекомендовано по нескольким причинам:

1. низкие шансы получить согласие банка;
2. неоправданно высокая ставка.

Получить кредит помогут профессиональные брокеры. Они гарантируют получение автокредита и выборают оптимальной программы оформления транспортного средства в заём.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок.

Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников.

Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

Способы получения автокредита с плохой кредитной историей

Есть несколько вариантов получить автокредит, даже имея неудовлетворительную кредитную историю. Способы получения автокредита с плохой кредитной историей:

• согласиться с завышенной процентной ставкой в банках страны, предлагающих таким образом застраховать собственные риски от несвоевременной уплаты;
• в качестве гаранта предоставить залоговое имущество, равноценное приобретению (другое авто, дом, квартира, дача);
• аргументировать прошлые неурядицы (возможно в случаях с мировым кризисом, происходящими на территории военными действиями, призывом на войну, стихийными бедствиями) и подтвердить нынешнюю платежеспособность стабильным доходом или заработной платой, гораздо превышающими платеж по кредиту;
• найти подходящую по условиям кредитования финансовую структуру, выдающую средства даже не очень добросовестным заемщикам.

Вне зависимости от обстоятельств получения плохой кредитной истории, заемные средства всегда могут выдать МФО, однако срок кредитования в данном случае будет короток, а процентная ставка значительной. Поэтому перечисленные выше варианты получения автокредита наиболее благоприятно скажутся на кошельке заемщика.

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками.

Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего.

В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии.

В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

Граждане, понимающие дальнейшую необходимость в использовании кредитных банковских средств ввиду нестабильности поступления денег в семейный бюджет или планирования осуществления приобретений, просто обязаны следить за чистотой собственной кредитной истории. Если же факт неудовлетворения условий договора наступил и даже неоднократно, лучше вернуть доброе имя перед банками страны.

Улучшить кредитную историю помогут вновь принятые обязательства и выполненные в абсолютной чистоте (вовремя).

Лучше воспользоваться краткосрочным кредитом неоднократно, чтобы перекрыть отрицательный фактор нежелания выдавать крупные суммы.

Понимая, как улучшить кредитную историю, вы сможете выбраться из сложной жизненной ситуации, когда без займа пережить кризис или осуществить крупное приобретение крайне сложно.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории

Акционные предложения по автокредитованию граждан в качестве социального мероприятия по обеспечению населения недорогими транспортными средствами особенно актуальны. Ряд банков-партнеров отечественных автосалонов, а также сервисов по продаже недорогих иномарок предлагают выгодные условия кредитования с программами погашения кредита в течение пяти-десяти-двадцати лет.

Нюансы автокредитования при плохой кредитной истории всплывут, когда банк-кредитор попросит представить для гарантии выполнения условий кредитного договора документы на залоговое имущество.

В некоторых случаях кредитор обязан будет оплатить увеличенную сумму страховки и на несколько пунктов поднятую процентную ставку, часто имеет место необходимость в осуществлении первоочередного платежа в размере от 10% до 50% от стоимости автомобиля.

Проверка кредитной истории

Проверка кредитной истории всегда была доступна банковским и иным финансовым учреждениям и выдавалась на основании запроса клиента о предоставлении займа. Ответ о чистоте заемщика выдает бюро кредитных историй и теперь сведения доступны даже онлайн.

Процедура анализа собственной финансовой чистоты значительно упрощена. На сайте ЦБ РФ БКИ предоставляет информацию, отражающую уровень доверия к клиенту, его финансовую репутацию, вычисленную на основании принятых и выполненных обязательств по кредитам.

Данные доступны заемщикам и банкам с согласия клиентов. Существуют также специализированные ресурсы, предлагающие получить выписку по кредитной истории онлайн и в короткий срок.

Некоторые банки проводят собственные изыскания и выполняют проверку чистоты клиента по самостоятельно собранной информации, которая может отличаться от данных, представленных от БКИ.

Совет от Сравни.ру: В целом российские банки достаточно лояльны к заёмщикам с плохой кредитной историей, хотя и стараются не показывать это. Ваша задача – заботиться о собственной финансовой выгоде и оформлять кредит только приемлемых условиях. Услуги кредитного брокера в любом случае обойдутся значительно дешевле, чем грабительский ежемесячный платеж по кредиту с «повышенными рисками».

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/avtokredit-s-plokhoj-kreditnoj-istoriej/

Автокредит с плохой кредитной историей

Кредит является одной из самых востребованных услуг банка. Кому-то эти деньги нужны для оплаты каких-либо услуг, но многие люди берут денежные средства на покупку автомобиля. Однако не каждый человек сможет рассчитывать на одобрение заявки. Отказать могут по ряду причин. Например, это: 1.

Приобретение нового или б/у автомобиля только в салонах по продаже авто с которыми у банка заключен соответствующий договор; 2. Неполный пакет документов. Каждый банк требует свой перечень. Но, как правило, в него входят, паспорт, справка о доходах, выписки счетов, диплом и прочие документы;

3. Кредитная история.

Особое внимание ей уделяет каждый банк. Если ранее у клиента были просрочки или есть незакрытый кредит, то эта информация будет указана в кредитном отчете. В таком случае, заемщик скорее всего получит отказ. Возможно, ему выдадут средства, но тогда условия будут не настолько выгодными.

Например, когда устанавливают меньший лимит средства на кредит.

Где можно получить деньги на покупку авто с плохой КИ?

Если банк не соглашается выдать денежные средства для покупки автомобиля из-за плохой кредитной истории, то вы можете воспользоваться другими предложениями. Например, можно оформить залоговый займ в микрофинансовых компаниях (МФК).

Их деятельность также контролирует Центральный Банк РФ. При этом они более лояльно смотрят на кредитную историю, не требуют поручителей и большого пакета документов, так как в качестве обеспечение выступает именно имущество заемщика. МФК может выдать до 1 млн руб.

сроком на несколько лет в в день обращения.

Где можно выгодно оформить займ?

Если вам нужна крупная сумма для покупки автомобиля и у вас плохая кредитная история, обращайтесь в микрофинансовую компанию CarMoney. У нас можно оформить займ под залог транспортного средства. Это выгодно, безопасно и просто, поскольку:  1. Из всего пакета документов нам нужен лишь ваш паспорт, СТС и ПТС на машину; 2. Договор оформляется всего за пару часов; 3.

Заемщик получает до 1 млн руб.; 4. Срок займа — 2-3 года; 5. Погасить займ можно досрочно; 6. Клиент и далее остается собственником авто; 7. У нас отсутствуют дополнительные комиссии; 8. Процентную ставку контролирует Центральный Банк РФ; 9. Клиент может выбрать как наличный, так и безналичный расчет погашения займа;

10. Заемщик может оформить займ в 53 регионах страны.

Вас ожидают более 1200 партнерских офисов.

Отправляйте онлайн-заявку и уже через 15 минут вы получите ответ!

11 Октября 2017 года Каждый человек, который планирует оформить потребительский кредит, желает получить денежные средства на максимально выгодных условиях. Процентная ставка зависит от того, какую разн… Читать дальше 23 Ноября 2017 года Сегодня многие люди оформляют кредиты.

К тому же, эта услуга стала более доступной, ведь в условиях высокой конкуренции банки предлагают более лояльные условия. …

Читать дальше 05 Октября 2017 года Сегодня одной из наиболее распространенных услуг банков является потребительский кредит физическим лицам на различные нужды, например, ремонт квартиры, покупку мебели и техники, оп… Читать дальше

Спасибо, заявка принята!

Мы перезвоним через несколько минут.
Если звонок не поступил, перезвоните, пожалуйста, по бесплатному номеру: 88006009393

Спасибо.

Служба безопасности CarMoney приняла Ваше обращение.

Извините.

Мы не можем принять заявку сейчас, сделайте это позже.

Спасибо!

Информация была отправлена Вам на почту

Спасибо!

График платежей был отправлен вам на почту.

x

Используя наш сайт, Вы даете согласие ООО МФК «КарМани» (119019, Россия, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 9, стр. 2, пом. 1) на сбор, обработку и передачу третьим лицам технической информации. Если вы не хотите, чтобы ваши данные собирались, обрабатывались и передавались третьим лицам, покиньте сайт.

ООО МФК «КарМани» (119019, Россия, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 9, стр. 2, пом.

1) собирает, обрабатывает и передает третьим лицам в целях функционирования сайта, организации связи с посредством чата, проведения ретаргетинга, проведения статистических исследований и обзоров, обратной связи, а также улучшения качества работы веб-сервисов и анализа профиля посетителей, сбора дополнительной информации о техническом и программном обеспечении и действиях пользователей, свойствах подключения (в том числе с использованием файлов сookies, метрик, сведений о местоположении, тип и версия ОС, тип и версия браузера, тип устройства и разрешение его экрана, источник откуда пришел на сайт пользователь, с какого сайта или по какой рекламе, язык ОС и браузера, какие страницы открывает и на какие кнопки нажимает пользователь, ip-адрес и т.п., которые в том числе могут быть сохранены на компьютере или других устройствах пользователя, таких как смартфон или планшет).
Более подробную информацию об обработке персональных данных с использованием настоящего сайта Вы можете получить, ознакомившись с Политикой в области обработки и защиты персональных данных, опубликованной на настоящем сайте.

x

Источник: https://carmoney.ru/zajmy-i-kredity/avtokredit-s-plokhoy-kreditnoy-istoriey/

Автокредит с плохой кредитной историей и просрочками

Для многих приобретение автомобиля в кредит является наиболее удобным вариантом,а зачастую и единственным. Но как получить автокредит с плохой кредитной историей?

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Это зависит от причин возникновения плохой КИ. Если по прошлым кредитам допускались просрочки или небольшие нарушения, то это для банков терпимо, но если на заемщике уже висят несколько кредитов, то это – жирный минус для банков.

Вот основные составляющие, которые влияют на вероятность выдачи автокредита:

• Небольшие задержки платежей. Это нарушение допускается многими заемщиками, поэтому не критично. Если просрочки были небольшие и на срок не более месяца, а сам кредит погашен вовремя, то проблем можно не ожидать.
• Просрочки выплат от 1 до 3 месяцев. В этом варианте возможность выдачи ссуды снижается. Но если нарушение допускалось один раз, а ссуда была погашена в срок, то вероятность выдачи автокредита по-прежнему высока.
• Значительная просрочка (более 3 месяцев). Чем более значительна и часта просрочка по ранее взятым кредитам, тем меньше шансов на положительное рассмотрение заявки. Можно попробовать отправить заявку на кредит в тот банк, где имеется зарплатный или пенсионный счет.
• Непогашенный кредит с просрочками. Для небольшого потребительского кредита это, возможно, не будет препятствием, но для получения автокредита шансы стремятся к нулю.

Отметим, что «вживую» банки почти не оценивают заемщиков, они ориентируются на компьютерные модели, которые ранжируют клиентов по ряду параметров. Поэтому для банка не важны объяснения и причины плохой кредитной истории, для банка важен факт просрочек и непогашенных кредитов.

Одобрение автокредита допускается для клиента, который не допустил критических ошибок. Но разные банки используют разные модели. Поэтому за автокредитом следует обращаться в несколько банков: это не только повышает шансы на успех, но и позволяет выбрать наиболее привлекательные предложения по кредиту.

Лучше обращаться в небольшие местные банки или те, которые специализируются именно на кредитовании.

Можно действовать и косвенными путями для улучшения вероятности получения автокредита:

• найти хорошего поручителя;
• предоставить ценное имущество для залога;
• принять меры для улучшения КИ (взять и погасить один-два небольших кредита; такую возможность предоставляет Совкомбанк, где имеется программа для улучшения кредитной истории);
• оформить автомобиль на другое лицо;
• оформить простой потребительский кредит;
• воспользоваться помощью в автокредите брокера (есть риск попадания на мошенника).

Самый реальный способ из вышеперечисленных – оформить автокредит на другое лицо: если кредитная история очень плоха, то другие варианты не помогут.

Отметим, что всегда есть вероятность ошибки. Возможно, что плохая КИ связана с тем, что мошенники использовали документы на чужие ФИО или произошел программный сбой. В этом случае нужно обратиться в БКИ, но быть готовым предоставить необходимые данные для подтверждения своей версии.

Особенности автокредитования при плохой КИ

Даже при плохой кредитной истории возможно оформить автокредит. Но нужно понимать, что его получение обойдется дороже и будет сопровождаться рядом ограничений. Банки, опасаясь повышенных рисков при работе с заемщиками с неважной КИ, закладывают в стоимость кредитов возможные просрочки, невыплаты и другие риски.

Вот типичные особенности займов клиентам с плохой КИ:

• Увеличение предоплаты – закладывая в этот параметр риск невыплаты кредита, банк может требовать величину первого взноса до 50% стоимости машины.
• Уменьшение срока кредита — неразумно рассчитывать на долгосрочный кредит с плохой кредитной историей. Реальные сроки автокредита – 2-3 года.
• Недоступность ряда моделей и кредитных программ по ним. Особенно по дорогим автомобилям с престижным брендом.
• Величина кредита будет меньше – разрыв может достигать миллиона рублей и больше.
• Процентные ставки возрастут – разница составляет 15-20% по сравнению с теми, у кого все нормально с КИ.

От заемщика с плохой КИ могут дополнительно потребовать оформление КАСКО или покупку машины у определенного дилера.

На практике, в условиях сильной конкуренции и борьбы за заемщиков, все не так страшно и вышеперечисленное не является необходимым дополнением к автокредиту.

Какие банки оформляют автокредит с испорченной КИ?

Ниже приведены предложения с наиболее оптимальными условиями для кредитов. Отметим, что пока немногие банки ориентируются на предоставление услуг по автокредитованию с испорченной КИ.

Топ-5 предложений автокредитования с плохой кредитной историей:

БанкНаименование кредитаСтавка, %Сумма, млн. руб.Срок месяцев макс.

Совкомбанк	АВТОКРЕД	От 13,9	До 2,5	84
Восточный банк	Автокредит	От 19	До 1	59
Русфинансбанк	Форсаж	9. 9	До 6,5	60
Саровбизнесбанк	Автокредит	11.9	От 50 тыс.	60
Ассоциация	Автодрайв	12	От 50 тыс.	60

Нельзя сказать, что эти предложения «без отказа», но автомобиль в кредит с плохой кредитной историей оформить по ним реально.

Итоговые параметры автокредита (ставка, сроки, предоплата) зависят от уровня испорченности КИ, наличия дополнительных сведений и документов и могут сильно отличаться от типовых.

Требования к заёмщику

Оформление автокредита для клиентов с испорченной финансовой историей не отличается от стандартного. Нужно собрать документы и обратиться в подходящую организацию, заполнив соответствующее заявление.

Перечислим условия, которые минимизируют вероятность получения автокредита по степени возрастания значимости:

• допущенные в прошлом просрочки по кредитам;
• нет достаточных для кредита официальных доходов;
• отсутствие залога или поручителей;
• наличие крупных непогашенных кредитов;
• судимость, возбужденные уголовные дела и пр.

Высока вероятность взять автокредит с неважной историей погашения займов тем, кто:

• официально трудоустроен в крупные компании или бюджетные учреждения;
• имеет подтвержденную высокую степень платёжеспособности.

При соблюдении этих условий кредитное учреждение может закрыть глаза на прошлые недоразумения.

Необходимо гражданство и постоянная прописка в месте выдачи кредита. Значение имеет и возраст – от 21 до 65 лет.

В случае отказа по автокредиту можно подождать 2 месяца и попробовать заново подать заявку. В таком варианте заявка рассматривается без учета результата предыдущей.

Залог авто на время выплаты долга

Для уменьшения рисков банк выдает деньги на покупку машины, если обеспечением станет сам купленный автомобиль. В этом случае банк оставляет у себя в залог оригинал ПТС.

Это значит, что до окончательного погашения ссуды заемщик не является полным владельцем машины и не может её подарить или продать – он может только пользоваться автомобилем.

Нужно учитывать, что хотя сама новая машина является ценным залогом, но её ценность может резко снизиться при аварии. Следовательно, при наличии плохой КИ, нужно быть готовым к предложению других вариантов в качестве залога.

Если нет ликвидного ценного имущества, то можно заложить имеющуюся недвижимость (дачу или гараж) – это не только позволит получить деньги, но и продемонстрирует кредитной организации серьезность намерений заемщика.

Оформление

Сейчас все больше банков переводят оформление кредитов в онлайн. Действующие предложения по автокредитам можно найти на сайтах, там же оформить заявку. Решения по ним принимаются в течение часа (максимум – 24 часа). Но для завершения оформления автокредитования и оформления договора нужно будет все равно посетить офис банка.

Необходимые документы

Для рассмотрения кредита онлайн требуют следующие документы:

• паспорт;
• заявление-анкета;
• справка 2-НДФЛ.

Для оформления кредита в офисе банка к ним добавляются:

• водительское удостоверение;
• трудовая.

Дополнительно могут потребовать ИНН, военный билет и некоторые другие документы. При плохой КИ нужно быть готовым к тому, что потребуются документы супруга (супруги) и документы о доходах членов семьи.

Договор автокредита

Многие банки направляют клиентов в «дружественные» автосалоны, что не обязательно плохо: там будет гарантия качества машины, быстрое оформление и отсутствие хлопот с документами. С этим автосалоном заключается договор на покупку машины, согласно которому первоначальный взнос поступает от покупателя, а оставшиеся деньги перечисляет банк.

Внимательно смотрите на возможность изменения процентной ставки

Поэтому заемщик подписывает сразу два договора: с салоном и с банком. Основное внимание тут стоит уделить договору с банком, который регулирует основные аспекты кредита до полного погашения ссуды.

На какие моменты в договоре с банком нужно обратить внимание:

1. Порядок погашения автокредита должен быть полностью описан: тип платежа, размер ставки и пр.
2. В графике и суммах процентов по ссуде не должно быть неоговоренных выплат.
3. Возможные дополнительные выплаты в графе обязанностей заемщика, которые могут быть неприятным сюрпризом. Примерами такого рода являются многочисленные комиссии: за выдачу займа, выпуск банковской карты, обслуживание клиентского счета и т.д.
4. Очень важно проследить, может ли банк менять процентную ставку во время действия договора. Строго не рекомендуется подписывать договор, где банк под любым предлогом может повышать ставку.
5. Заемщику с плохой КИ необходима информация по штрафам за просрочку процентных платежей.
6. Желательно ознакомится с пунктом о досрочном погашении займа — присутствует ли платеж за досрочное погашение.
7. Важный пункт — возможность для реструктуризации и рефинансирования кредита;
8. Банк может потребовать застраховать машину. Если КАСКО не требуется, то банк, вполне вероятно, повысит ставку по кредиту.

Заключение

Приобрести автомобиль на свои средства возможно не для всех, поэтому ссуда в кредитном учреждении является единственной возможностью стать автовладельцем. Одним из препятствий для этого может быть испорченная кредитная история.

Автокредит может быть оформлен и с плохой КИ, правда на несколько худших условиях, по сравнению со стандартным: сроки уменьшены, проценты и первый взнос – выше, а сумма – ниже.

Единственное исключение – большие непогашенные кредиты с просрочками, тут для приобретения своей машины необходимо искать другие пути.

Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/s-plohoy-kreditnoy-istoriey