Что означает УТС по КАСКО

Все секреты получения выплаты УТС по КАСКО при отказе

Ни один автовладелец не застрахован от ДТП по простой причине – в нем можно оказаться по вине другого водителя.

После происшествия транспорт получает сильные повреждения и его невозможно восстановить до исходного состояния. Также теряется и коммерческая привлекательность, т.к.

покупатель откажется приобретать машину с дефектами, возникшими при столкновении. Происходит утрата товарной стоимости (УТС).

Общая информация об утрате товарной стоимости транспорта

УТС лишает возможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Независимо от уровня ремонтных работ после ДТП на транспорте остаются дефекты, которые легко обнаруживаются диагностикой. Покупатель, заподозривший участие машины в ДТП, может отказаться ее покупать или запросить скидку на 30 – 40 процентов.

Получить выплату УТС автовладелец может в страховой компании, которая обязана возместить эту сумму помимо оплаты расходов на восстановление автомобиля. Размер УТС рассчитывается на основе разницы стоимости транспорта до ДТП и после ремонта.

Подавать заявление на выплату УТС требуется в установленный срок и в период действия страхового договора. Если такая возможность будет упущена, компенсацию можно будет получить лишь с виновника ДТП и через суд, что чревато большими сроками.

Стоит обратить внимание, что получить выплату можно только по КАСКО, т.к. в этом случае застрахован именно автомобиль, его работоспособность и возможность эксплуатации. Получить выплату УТС имеет возможность только пострадавший участник ДТП. Для виновника транспортных происшествий действует договор ДСАГО, который покрывает ущерб, причиненный ему третьим лицам.

Страховые случаи, предусматривающие выплату УТС по КАСКО

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

• автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
• на машине отсутствуют фатальные дефекты;
• упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта.

При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними.

Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Допустимые причины отказа в выплате УТС

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

• эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
• пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
• дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
• износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
• общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Все эти ограничения связаны непосредственно с расчетом размера УТС. В отдельных случаях, Когда размер компенсации невозможно уточнить или он превышает стоимость объекта повреждений, УТС может быть не выплачено:

• автомобиль уже имел дефектные области и поврежденные агрегаты до транспортного происшествия;
• ремонт неисправной детали превышает рыночную стоимость нового аналога;
• видимые точки непрофессионального ремонта автомобиля или замены детали.

По этим причинам важно понимать, что для отказа в выплате страховой компании не требуется доказывать наличие нестрахового случая. Достаточно будет того, что невозможно установить конечную стоимость УТС. Чтобы избежать этих последствий во время ДТП нужно фиксировать все до мельчайших деталей.

Перечень страховых случаев по КАСКО

Но есть и положительные моменты в вопросах выплаты УТС. К страховым случаям относится не только повреждение транспорта в ДТП, можно рассчитывать на компенсацию УТС в следующих случаях:

• столкновение на парковке и во дворе;
• столкновение во время аварийной остановки;
• повреждения вследствие природных и техногенных происшествий (крупный град, упавшее дерево, пожар на производстве);
• произвольное возгорание транспорта, при условии, что этому не послужила неисправная электрика;
• незаконные действия вандалов и грабителей.

Страховые компании предоставляют автовладельцам самостоятельно выбирать, в каких случаях он желает застраховать свой автомобиль. Например, если транспорт застрахован только от ДТП, угона и грабежа, то при его порче от рук хулиганов страховая компенсация не будет выплачена.

Подача заявления на выплату УТС

Для получения выплаты УТС по КАСКО нужно написать заявление, которое составляется в произвольной форме. Для определения размера УТС проводится ее оценка, которую выполняют автоюристы. Расчет выполняется экспертными оценщиками или специалистами страховой компании, если у нее крупный штат. Оценка происходит тремя методами:

1. Схемой Хальбгевакса, которая позволит за короткий срок получить размер УТС. Этот способ довольно упрощенный, не учитывает многие факторы и дает только приблизительную оценку.
2. По регламенту Руководящего Документа, который выпускается автоконцернами и разрабатывается с учетом каждой модели автомобиля. В России к нему редко прибегают, т.к. РД чаще ориентирован на местных потребителей и не применим в условиях отечественных законов.
3. Методом Минюста РФ. Наиболее актуальный способ, имеющий практическую популярность, которая обосновывается юридической привилегией. Во многих случаях такой метод расчет УТС одобряется без дополнительного рассмотрения.

Расчет УТС инициируется на основании сведений, приведенных в пакете документов:

• акт о перечне страховых случаев по договору КАСКО;
• результаты экспертной оценки;
• расходы на восстановление транспорта (квитанция об оплате ремонтных работ и чек о покупке деталей для замены).

В некоторых случаях не обязательны чек и квитанция, подтверждающие затраты на восстановление машины.

В этом случае для расчета берутся изначальная цена автомобиля до транспортного происшествия, и фактическая текущая стоимость.

Полученные результаты расчета преобразуются в конечный размер УТС с использованием коэффициента, который определяется степенью износа, пробегом и сроком эксплуатации транспорта.

Составление заявления и сбор пакета документов

Заявление подается в свободной форме. Для его рассмотрения требуется указание следующих сведений:

• направление (в какую компанию и на чье имя);
• детали события, повлекшие к порче ТС, по причине которого подается заявление на выплату УТС (время, место, характер происшествия);
• паспортно-технические характеристики машины на момент подачи заявления, ее рыночная стоимость до и после происшествия;
• контакты и реквизиты заявителя для связи и перечисления выплаты по УТС;
• сведения о приложенных к заявлению нормативных актах (оценка транспорта, протокол ГИБДД).

В конце заявительного листа требуется поставить дату составления и подпись заявителя (или лица, представляющего интересы заявителя).

Порядок подачи заявления

Чтобы знать размер УТС, нужно установить характер повреждения машины и перечень неисправных деталей. Это можно выяснить только экспертной оценкой причиненного ущерба.

При выплате компенсации за восстановление ТС по ОСАГО, страховая компания принимает в расчет только результаты оценки, выполненной ее же или согласованным специалистом. И в этом случае нужно выбирать вариант с привлечением оценщика, которого можно согласовать со страховой компанией, т.к.

он может провести за одну работу и расчет УТС. Обязательно нужно запросить два бланка результатов оценки, один из которых потребуется при дальнейших разбирательствах.

Когда заявление по ОСАГО подано и проведена оценка расходов на ремонт машины, а клиент ожидает выплату компенсации, можно отправлять заявление на выплату УТС.

Когда пришел отказ на выплату УТС

Если страховая компания отказывается возмещать УТС, вопрос приходится решать через судебные инстанции. Однако не рекомендуется с этим спешить по нескольким причинам:

• срок рассмотрения исковых заявлений 30 суток;
• услуги представителя интересов в суде;
• материальные расходы для решения бюрократических вопросов (госпошлина, запрос справок и актов).

У автовладельца остается возможность обратиться к Гражданскому кодексу РФ, который предусматривает процедуру досудебного урегулирования путем обращения в страховую компанию в письменном формате.

Если же она снова сообщила об отказе или клиент не получил ответа, тогда подается исковое заявление в судебный участок.

В этом случае рекомендуется обратиться за юридическими услугами для грамотного составления иска.

Взыскание УТС по КАСКО через суд

После рассмотрения дела судья назначает слушание, на котором решается вопрос о признании требований пострадавшего автовладельца обоснованными и страховую компанию обязывают выплатить УТС постановлением суда, имеющим правовую силу. При положительном вынесении решения суда клиенту полагается:

• выплата УТС по КАСКО в полном размере, удовлетворенном судом;
• выплата страховой компанией клиенту неустойки за невыполнение обязательств договора в размере до 50% от суммы предмета судебных споров;
• компенсация всех расходов на судебное разбирательство.

Через 10 суток после решения суда постановление вступает в силу и со страховой компании взыскивается денежная сумма в пользу клиента.

Прочие нюансы, с которыми можно столкнуться при выплате УТС

Далеко не во всех случаях страховая компания полностью отказывает в выплате УТС по КАСКО. Особенно если заявление составлено грамотно и к нему приложены все необходимые документы, т.к. это дает понять, что его составлял юрист. Но этим ситуация не ограничивается и страховые компании находят иные хитрые варианты, которые позволят задержать или вообще не выплатить УТС. Основные примеры:

• Сумма выплаты не соответствует установленной оценкой. Нередко страховая компания ссылается на ряде нестраховых повреждений, которые не учитываются при расчете УТС, однако их перечень присутствует в оценке (причем, их же специалиста). Решение вопроса по выплате оставшейся суммы происходит аналогично, как и при отказе в компенсации за УТС. Однако разбирательство займет намного меньше времени, т.к. сам факт частичной выплаты УТС подтверждает согласие страховой компании с оценкой и установленной ценой машины. Для рассмотрения не потребуется изучение многих актов, по сравнению с случаем отказа.
• Возврат заявления по причине недостаточности/несоответствии сведений. В этом случае чаще всего ошибку совершает именно клиент. Если с первого раза не удалось корректно составить заявление на выплату УТС или собрать требуемый пакет документов, рекомендуется обратиться к услугам автоюриста.
• Ненадлежащий документ в заявлении. Отказ в возмещении УТС может быть мотивирован тем, что сведения в заявлении или приложенный документ не актуален. В этих случаях достаточно прочитать договор по КАСКО. Не исключено, что данный документ не подходит для рассмотрения и придется предоставить альтернативный источник сведений о клиенте, автомобиле или транспортном происшествии.

Также существует целый ряд других нюансов, по которым требования по заявлению не могут быть удовлетворены. Они достаточно редки и нет смысла их рассматривать. Если разъяснения страховой компании по вопросам выплаты УТС не понятны клиенту, рекомендуется по порядку сделать следующее:

1. Прочитать договор КАСКО. Часто ответ находится именно в нем, т.к. договор содержит объемную важную информацию.
2. Позвонить в страховую компанию. Если изучение договора не помогло, можно обратиться за консультацией к специалистам компании. Они рассмотрят ваш случай и обязательно дадут разъяснения.
3. Обратиться к автоюристу. Когда причина отказа в удовлетворении заявления на выплату УТС не соответствует договору по КАСКО, а консультация не помогла, независимый юрист по вопросам автострахования сможет грамотно разъяснить возникшую ситуацию. Одного приема у специалиста будет достаточно чтобы понять, что причина отказа оправдана или же мотивирована страховой компанией безосновательно.

Источник: https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/kasko/uts-po-kasko.html

Утс по каско — утрата товарной стоимости автомобиля

Страхование имущества — это важная и популярная услуга, без которой сложно представить современную жизнь. Особенно необходимо обезопасить себя страховым договором в случае, если вы являетесь или планируете стать автомобилистом. Ощущать себя надёжно и спокойно на дороге можно только будучи уверенным, что ваше транспортное средство защищено от ущерба, угона или же хищения.

Обратите внимание. Каско представляет собой дополнительное страхование средства передвижения, при котором вы защищены независимо от того, кто стал виновником аварийной ситуации. Полис покрывает причинённые убытки и оппоненту и вашему ТС, в том числе.

От чего можно застраховать по Каско при утере товарной стоимости

Практически все автовладельцы в курсе, что при ДТП автомобиль может утратить весомую долю рыночной продажной цены из-за повреждений и дефектов, которые возникли во время происшествия.

Но далеко не все осведомлены о возможности потребовать утерянную стоимость ТС в денежном эквиваленте (при наличии полиса КАСКО).

Виновником ущерба может выступать человек или внешние неконтролируемые обстоятельства.

Страховой продукт можно разделить на два вида покрытия ущерба — основное (полное) и дополнительное страхование. Разберём более детально основные риски:

• Причинение ущерба автомобилю третьими лицами.
• Столкновение с другими ТС.
• Хищение, угон автомобиля.
• Природные катаклизмы (цунами, бури, снегопады, молния, землетрясение).
• Столкновение с предметами и объектами (падение, наезд).
• Пожар, возгорание.

При возникновении любых вышеперечисленных ситуаций с вашим ТС страхователь полностью покрывает убытки. Все дополнительные риски отображаются в заключенном ранее договоре.

Это могут быть индивидуальные условия по ущербу элементов автотранспорта или убытки при определённых страховых ситуациях.

Логичная зависимость — с увеличением зафиксированных в соглашении дополнительных рисков увеличивается итоговая цена страховки.

УТС по КАСКО — что это?

Далеко не все автовладельцы чётко владеют сведениями, что такое УТС по КАСКО страхованию. Расшифровывается аббревиатура как «утрата товарной стоимости». Согласно закону РФ и решению Верховного Суда, утеря товарной стоимости по КАСКО напрямую относится к страховой ситуации, и страховые организации обязаны выплачивать денежные средства клиенту.

К сожалению, не всегда закону следуют неукоснительно. Часто организации, оказывающие услуги страхования, уклоняются от выплаты по УТС, ссылаясь на различные пункты договора.

Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО представляет собой повреждения и причинённый ущерб деталям, компонентам и узлам автомобиля после ДТП и произведённого ремонта ТС.

Если обобщить, УТС — это потеря себестоимости и товарного вида авто на рынке.

Обратите внимание. Верховный Суд РФ принуждает всех страхователей учитывать пункт по УТС в своих договорах. Согласно закону, это ущерб, требующий выплаты денег. Полис добровольного страхования не подразумевает ограничений лимита по сумме и полностью компенсирует понесённые убытки.

Когда выплачивается ущерб по КАСКО

Не всегда страхователь может рассчитывать на полноценное возмещение ущерба со стороны страховой фирмы. Чтобы иметь право претендовать на выплату, важно знать обстоятельства, попадающие под компенсацию по УТС КАСКО, на законном основании. Это предусмотрено, если:

• Ущерб ТС был причинён в результате ДТП.
• Износ автомобиля до 35% (отечественное производство) и до 40% (зарубежное производство). 
• ТС не требует ремонта наивысшей степени сложности. 
• Автомобиль пострадал в результате природных катаклизмов и прочих форс-мажорных ситуаций.
• ТС был причинён ущерб в момент наступления страхового случая.
• Автомобиль не старше трёх лет (российское производство), не старше пяти лет (зарубежное производство).
• Ущерб причинён в процессе ремонта, сборки и покраски ТС.

Условия, при которых возмещение УТС по КАСКО подразумевает выплату после ремонтных работ:

• Полученные нарушения в результате демонтажа салона автомобиля.
• Замена конструкций ТС. 
• Устранение дефекта перекоса кузова.
• Окрашивание элементов кузова.

Важно помнить, что все денежные выплаты возможны только в ситуациях, когда держатель полиса не нарушал закона и пунктов, предусмотренных соглашением (например, вождение в нетрезвом виде или серьёзное нарушение ПДД).

Обратите внимание. Страхователи часто отказывают в возмещении убытков. Однако решение суда в пользу клиента обязывает фирму осуществить финансовую выплату по УТС в соответствии с законом РФ.

Правила расчёта КАСКО

Для каждого автовладельца цена Каско рассчитывается в индивидуальном порядке. Чтобы иметь полную картину для расчёта, важно знать о показателях, которые влияют на эту цифру. Приведём основные важные факторы:

• Марка автомобиля. 
• Год ввода в эксплуатацию и дата выпуска на производстве.
• Пробег ТС.
• Страховая история водителя. 
• Рыночная себестоимость автомобиля.
• Количество людей, управляемых ТС (при расчёте в формулу будет заложен самый маленький стаж из всех внесённых в страховку водителей).
• Стаж автовладельца и его возрастная категория.

Категории стажа водителя, влияющие на цену программы — меньше двух лет, 2—5 лет включительно, от 5 до 10 лет, 10 лет и далее.

https://www.youtube.com/watch?v=dVIyJMZYk6Q

Рассмотрим в примере стандартный алгоритм расчёта цены добровольного страхования. Чаще всего именно ей придерживаются страховые, но за ними остаётся право вносить некоторые корректировки. В саму формулу заложен базовый коэффициент, который определяется при выборе варианта страхования, и коэффициенты поправки из вышеперечисленных критериев.

Сумма тарифа КАСКО = (Тарификация (базовая) *Х (дата выпуска авто/ его износ) * Х(водительский стаж автовладельца)* Х (франшиза)*Х (период рассрочки)) + (Тариф на угон * Х(год выпуска ТС/ амортизационный износ)* Х(системы противоугона) * Х(рассрочка))

Обратите внимание. В случае если в будущем авто пострадает, а за рулём окажется человек, не зафиксированный в страховке, никакой выплаты клиенту не полагается даже через суд. Лучше не экономить на этом пункте, иначе вы рискуете потерять крупную сумму.

Расчёт УТС по КАСКО

Утеря товарного вида автомобиля по КАСКО рассчитывается по определённой методике. Просчитать стоимость может автоюрист или агент страховой компании. В РФ основной и популярный способ расчёта это метод Минюста.

Он опирается на расчёт соотношения повреждённого автомобиля после ущерба к рыночной стоимости такого же ТС. Утрата товарной стоимости по КАСКО рассчитывается по простому алгоритму — Уэл+ Укар.+ Уокр.+ Укуз.

Расшифровка значений при этом следующая:

• Уэл — цена ремонтных работ со съёмными частями ТС.
• Укар — цена за ремонт несъёмных частей.
• Уокр — покраска кузова.
• Укуз — ремонтные работы, которые привели к дефекту геометрии ТС.

Когда определена утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО, есть возможность самостоятельно просчитать стоимость выплаты, но желательно воспользоваться услугами оценщика или страхового эксперта. Только в этом случае данные получатся максимально точными.

Как получить компенсацию за УТС — пошаговая инструкция

Для получения выплаты от страховой фирмы важно тщательно подготовить нужные документы, так как сами страховые совершенно не заинтересованы в выплате ущерба по УТС. Обязательно получите экспертное заключение повреждений от профессионального оценщика. Утеря товарной стоимости по КАСКО будет компенсирована только в случае грамотной подготовки пакета документации. Для этого потребуется:

• Заявление от клиента в свободной форме (с указанием реквизитов для денежной выплаты).
• Заключение оценщика об ущербе ТС (независимый эксперт, по согласованию со страховой компанией).
• Актуальный полис КАСКО.
• Протокол с места ДТП.
• Документы, удостоверяющие личность, в том числе водительские права.
• Договор страхования.
• Акт выполненных ремонтных работ.

После того как вы обратились в сервисный центр для ремонта ТС и собрали все необходимые документы, следует отнести их в страховую фирму и ожидать выплату. Последовательность действий подразумевает:

Сбор пакета документов.

• Получение экспертного заключения об ущербе ТС.
• Обращение в суд с иском (в случае когда страховая отказывается выплачивать УТС).
• Подача пакета документов в оценочную компанию (если авто уже подверглось ремонту).

Часто после ДТП автовладельцы задаются вопросом, возможно ли получить возмещение ущерба при ремонте ТС на станции технического обслуживания? Выплата УТС по КАСКО после ремонта — это реально, но только не в случае, когда в страховом договоре предусмотрен пункт о ремонтном обслуживании на СТО. Тогда получить выплату почти невозможно. Однако есть шанс вернуть часть по УТС после СТО, если были осуществлены работы следующего характера:

• Восстановление деформированной части кузова.
• Покраска внешних элементов кузова или дополнительных пластиковых деталей.
• Замена комплектующих автомобиля.

В случаях, когда в договоре со страховой организацией был обозначен пункт о ремонте ТС на станции технического обслуживания, подача заявления на компенсацию уже невозможна. Если же в пунктах договора ничего не прописано, касаемо ремонта автомобиля, то после подачи судебного иска вы вправе требовать денежную компенсацию.

Важно! Требовать у страхователя возмещение УТС по КАСКО возможно только в том случае, когда повреждены элементы, влияющие на ходовые характеристики, или детали кузова, ухудшающие внешний вид ТС.

Сроки выплат

Страховые организации по-разному обозначают сроки компенсации ущерба по КАСКО. Это связано с тем, что официально не зафиксированы чёткие периоды выплат держателям полисов. Таких пунктов в законодательстве просто нет.

Основная информация обычно указывается в договоре страхования или своде правил организации. Учитывая статистику, в среднем период возмещения ущерба УТС по КАСКО колеблется от 2 до 4 недель.

Срок можно отсчитывать со дня подачи претензионного заявления.

Обратите внимание. Если вы столкнулись с вопросом, какая предусмотрена выплата УТС по КАСКО, и не нашли в страховом договоре обозначенный срок возмещения ущерба, то по прошествии 30 дней следует падать досудебную претензию о компенсации в течение недели.

При необходимости получения компенсации клиент может столкнуться с отказом страхователя в выплате или принятии заявления на её перевод. В такой ситуации единственный верный путь решения вопроса – обращение в судебные инстанции. Когда держатель полиса прав и подготовил всю необходимую документацию, закон будет на его стороне.

Главное, в этот момент соблюдать порядок действий и не отступать от законного основания на компенсацию. Обязательно пользуйтесь услугами экспертного заключения. Оно будет иметь правовую силу в случае судебного разбирательства.

Потеря товарной стоимости всегда неприятный и серьёзный убыток для автомобилиста.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/uts_kasko/

Что означает УТС по КАСКО

Автострахование производится страховыми компании в соответствии с гражданским Кодексом и индивидуальными нормативными актами, соответствующими определенному виду.

Наибольшее количество вопросов автовладельцев связано со страховым полисом КАСКО и утратой товарной стоимости (УТС). Что такое УТС, и каких случаях выплачивается страхователю, читайте далее.

Что это такое

УТС дословно расшифровывается как утрата товарной стоимости движимого имущества.

Утрата стоимости автомобиля может произойти в следствие:

• порчи каких-либо агрегатов автомототранспортного средства;
• порчи поверхности авто и лакокрасочного покрытия;
• дорожного происшествия;
• проведения ремонтно-восстановительных работ и так далее.

Иными словами, утрата товарной стоимости – это ухудшение внешнего вида автомобиля и его ходовых качеств, что негативно отражается на рыночной стоимости транспортного средства, действующей в определенный момент времени.

Утрата стоимости автомашины определяется в соответствии с уникальными методиками, разработанными специалистами.

Основными параметрами, учитываемыми при расчете, являются:

• рыночная стоимость нового и подержанного автомобиля;
• возраст автомашины;
• стоимость запасных частей для ремонта, дополнительных материалов и стоимость восстановительных работ.

Для расчета УТС необходимо обращаться в специализированные экспертные компании. Стоимость услуг экспертов оплачивается самостоятельно, ее впоследствии может быть взыскана с автостраховщика.

В каких случаях выплачивается, в каких нет

УТС возмещается автовладельцу, застраховавшему свое движимое имущество по КАСКО, при следующих обстоятельствах:

• повреждение автомобильного транспорта в результате дорожного происшествия (ДТП), природных катаклизмов (наводнение, ураган, снегопад и так далее), случайного возгорания, упавшего дерева и иных случаев, предусмотренных страховым договором как риск «ущерб»;

Причем наступление страхового случая должно быть оформлено надлежащим образом, то есть с привлечением сотрудников Госавтоинспекции и составлением всего пакета документов.

• возраст автомашины соответствует установленным в страховой компании нормам. Чаше всего УТС возмещается, если автомобиль иностранного производства выпущен не более 10 лет назад, а транспортное средство отечественного производства – не более 3 лет назад;
• износ автомашины так же соответствует нормам компании. Нормы износа устанавливаются в процентах и зависят от компании – производителя. Если авто выпущено российской компанией, УТС выплачивается при износе менее 35%;

Если автомобиль выпущен иностранной компанией, то норма износа установлен на уровне 40%.

• пробег автотранспорта не превышает установленные нормы. Для российского автопрома пробег не должен быть более 50 000 км, а для иностранного авто – до 100 000 км;
• автомобилю не требуется ремонт первой степени, то есть отсутствуют мелкие повреждения;
• повреждения, полученные автомототранспортным средством, не относятся ни к одному из перечисленных в страховом договоре случаев;
• утрата стоимости автомашины произошла в результате проведения ремонтных работ.

УТС не взыскивается и не возмещается владельцу страхового полиса, если:

• неоплата утраты стоимости прямо установлена страховым договором;
• водитель не имеет право на получение страхового возмещения, например, сам стал виновником в случае получения компенсации по ОСАГО;
• повреждения при аварии не зафиксированы, и невозможно рассчитать стоимость восстановительного ремонта;
• ремонт автомашины был выполнен до обращения в страховую компании и специалисты не могут определить сумму страхового возмещения;
• автомобиль не соответствует заявленным критериям;
• выплачена максимальная сумма возмещения, установленная страховым договором.

Если страховая компания отказывается выплачивать компенсацию за утрату стоимости, то страхователь может обратиться в суд для взыскания требуемой суммы. Решение суда является обязательным и исполняется всеми страховыми компаниями.

Согласно какому закону выплата УТС по КАСКО является обязательной

Согласно Решению Верховного Суда РФ от 24.07.2007 (номер решения ГКПИ07-658) утрата товарной стоимости является реальным ущербом, полученным владельцем автотранспортного средства, что приводит к необходимости ее возмещения за счет средств страховой компании.

Основными документами, на которое опирается решение суда, являются:

Следовательно, определение суммы выплаты по страховому полису КАСКО должно определяться исключительно с учетом утраты начальной стоимости автомототранспортного средства.

Заявление

Возмещение УТС производится на основании письменного заявления – претензии, в которой указывается следующая информация:

• полное название документа;
• ФИО, адрес и контактный телефон страхователя (заявителя);
• наименование компании страховщика, юридический и фактический адреса;
• описание страхового случая. Например, если повреждения получены после дорожной аварии, то указываются дата и место столкновения, марки и номера автомобилей, ФИО и адреса проживания водителей, перечень документов, составленных на месте происшествия;
• реквизиты страхового договора (КАСКО), по которому предполагается получить возмещение на ремонт автомашины;
• реквизиты документа о взыскании возмещения, сумма выплаченной компенсации (условия направления на ремонт);
• требование о взыскании товарной стоимости;
• реквизиты документа, подтверждающего сумму утраченной стоимости авто;
• прилагаемые документы;
• дата подачи документа и подпись заявителя.

К заявлению – претензии необходимо приложить:

• заключение экспертов о размере утраченной стоимости автомобиля;
• чек – квитанцию, подтверждающую оплату проведения экспертизы.

Образец заявления в страховую.

Скачать образец досудебной претензии.

Порядок действий при получении по шагам

Итак, порядок получения компенсации от страховой компании за утрату автомашиной товарной стоимости следующий:

• оформление страхового случая надлежащим образом. Если на месте дорожной аварии или иной ситуации не оформить протокол, постановление об административном нарушении и не зафиксировать полученные повреждения, то невозможно будет получить и страховое возмещение, и компенсацию утраты стоимости автомобиля;
• подача заявления о возмещение ущерба в страховую компанию. На данное действие отводится не более 5 дней с момента получения ущерба. К заявлению о возмещении необходимо приложить все документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и полученные повреждения;
• после рассмотрения дела о возмещении ущерба в страховой компании принимается решение о выплате компенсации в денежной форме или путем проведения восстановительного ремонта;

Если выплата производится деньгами, то сумма страхового возмещения должна быть увеличена на сумму компенсацию за утрату товарной стоимости. При условии ремонта за счет средств страховой компании компенсация за утрату товарной стоимости выплачивается дополнительно.

• в течение времени, отведенного на принятие решения страховщиками и расчета суммы ущерба владельцу автомашины необходимо самостоятельно провести экспертизу для оценки товарной стоимости и расчета полученного ущерба. Результат экспертизы можно дополнительно приложить к документам в страховой компании, если подобное исследование не было проведено автостраховщиком;
• если компенсация УТС не выплачена вместе с возмещением, то в страховую компанию направляется заявление – претензия, составленная по образцу, подробно описанному ранее. Претензия составляется в двух экземплярах и подается лично (на втором экземпляре необходимо проставить дату приемки и номер входящего документа с подписью представителя автостраховщика) или заказным письмом (обязательно с уведомлением о вручении);
• на рассмотрение претензии отводится 30 дней. После истечения указанного срока страховая компания обязана выплатить компенсацию УТС или мотивированно отказаться от выплаты;
• при отказе от выплаты автовладелец имеет право взыскать компенсацию через суд. Для этого при помощи юриста необходимо корректно составить и подать в мировой или районный суд (в зависимости от стоимости иска) исковое заявление с полным пакетом документов, оформленных после дорожного происшествия и полученных от страховой компании;
• решение суда является обязательным для исполнения, как страховщиком, так и страхователем.

Облагается ли выплата НДФЛ

Облагаются ли страховые выплаты налогом с доходов физических лиц? В соответствии со статьей 213 НК РФ для определения налогооблагаемой базы учитываются все доходы за исключением выплат, полученных по договорам обязательного автострахования.

Это означает, что в случае с ОСАГО выплата налогом не облагается, в случае получения выплаты по КАСКО требуется уплата налога.

При этом доход налогоплательщика определяется:

• как разница между полученной от страховой компании суммой и рыночной стоимости автомашины плюс стоимости страховки при приобретении при наступлении рисков гибель или полное уничтожение движимого имущества;
• как разница между суммой страховой выплаты и фактическими расходами для проведения восстановительного ремонта плюс стоимость полиса.

Если полученная разница будет отрицательна, то и оплата налога не производится.
Однако иная ситуация складывается с возмещением УТС.

В соответствии со статьей 217 (пункт 3) НК РФ из налогооблагаемой базы полностью исключаются компенсационные выплаты, к которым в соответствии со статьей 15 ГК РФ относится компенсация утраты товарной стоимости автомобиля.

Срок исковой давности

Решение спорных вопросов со страховыми компаниями через суд производится в установленные законом сроки. В соответствии с Гражданским Кодексом (статья 966) срок исковой давности по имущественному страхованию установлен в 2 года.

Однако следует учитывать, что истечение указанного в законе срока начинается с момента получения отказа автостраховщика в произведении выплаты.

Если владелец после получения компенсации ущерба не знал о возможности получения возмещения УТС за новую машину и обратился к автостраховщику по истечении указанного срока, то это не будет являться основанием для отказа в выплате.

Срок исковой давности так же можно восстановить через суд, если у истца имеются серьезные основания, например, длительная командировка, болезнь и так далее, подтвержденные соответствующими документами.

После восстановления срока давности можно обращаться за выплатой УТС.

Неустойка

Отношения между страховой компанией и страхователем определяются в соответствии с Гражданским Кодексом и законом «О потребителях».

Страховая компания по договору страхования обязана выплатить возмещение, в том числе и УТС, в случае наступления страхового случая в установленные договором (правилами работы компании) сроки (статья 314 ГК РФ).

В случае несоблюдения сроков застрахованное лицо имеет право обратиться в суд для взыскания:

• штрафа в размере 50% от суммы задолженности (статья 13 закона «О защите прав потребителей);
• неустойку в размере 3% за каждый день просрочки (статья 28 закона о потребителях), если иное правило взыскания дополнительной компенсации не установлено заключенным между сторонами страховым договором.

Таким образом, страховые компании обязаны выплачивать автовладельцам компенсацию утраты товарной стоимости, если соблюдены все условия страхового полиса и отсутствую факторы, препятствующие выплате.

Однако большинство автостраховщиков отказывают в выдаче такой компенсации, ссылаясь на отсутствие данного условия в договоре.

Такой отказ не является законным и каждый автовладелец может отстаивать свои права в судебных органах, которые удовлетворяют подобные требования в 99% случаев.

: Как взыскать со страховой компании УТС

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/uts/chto-takoe-uts-po-kasko.html

Утс по каско: как получить утрату товарной стоимости автомобиля

Взыскание УТС по КАСКО не предусматривается договорами в большинстве компаний. По этой причине, когда заключается соглашение об автостраховании – рекомендуется отнестись к этой процедуре со всей серьёзностью, тщательно изучив положения договора.

Компаний, которые предоставляют услуги по страхованию много, в частности, это ВСК, Росгосстрах, Ресо, Согласие и прочие. Выплаты следует оговорить на стадии оформления соглашения. Утрата товарной стоимости автомобиля по договору КАСКО выплачивается согласно постановлению Пленума Верховного суда.

Данное положение в судебной практике имеет неоспоримой значение, так как подобная ситуация рассматривается как наступление страхового случая.

Определение

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО на практике рассматривается как потеря авто своего уровня стоимости. Это происходит в результате автомобильной аварии. Взыскивать указанную сумму следует посредством отдельной процедуры.

Для этого в страховую компанию направляют требование в письменной форме. Новый закон указал на то, что нужно просить возместить не только ущерб материального характера, но и УТС, то есть сумма носит комплексное значение.

ОСАГО такой возможности не предусматривает.

Продать разбитую машину по аналогичной цене, что и новую не получится. По этой причине ущерб будет возмещаться в ином значении. Возмещение нужно требовать тогда, пока не вышли имеющиеся сроки для такой процедуры.

Давать оценку авто как новому нельзя даже в случае проведения необходимых ремонтных работ. Это связано с тем, что авто имеет свойства утрачивать былое техническое состояние.

Сумма выплат определяется специалистами страховой.

Разницу можно показать и на примере продажи транспортных средств. Когда происходит заключение такого соглашения после ДТП, то стоимость снижается в среднем на 20 или 30 процентом, чем могла бы быть до аварии.

Цена сравнивается также с тем значением, которое установлено на день оформления страхового договора.

УТС по КАСКО в такой ситуации определяется как разница между показателем ценовой категории авто до происшествия и после него.

Данное направление предполагает, что собственники машин должны учитывать такие нюансы:

1. Указанная разница также именуется как упущенная прибыль. Говорится здесь о том, какая потенциальная прибыль могла быть упущена владельцем по рассматриваемой причине. Связано с тем, что за прежнюю цену продать авто не получится. Поэтому оформлять следует страховой случай и получать возмещение от страховой.
2. Виновник аварии не может рассчитывать на получение такой выплаты.

Можно сказать, что пределы ответственности виноватого в происшествии в некоторых ситуациях прописываются в дополнительных договорах, выступающих дополнением к полисам ОСАГО.

Возмещение

УТС по КАСКО зачастую не оплачивается страховыми компаниями. В таком случае страховщик ссылается на то, что данная выплата не относится к предмету договора страхования.

Указывать рассматриваемое условие желательно в соглашении, однако, если этого не произошло, то допускается обращение в суд с иском.

Второй вариант предусматривает дополнительные затраты денег и времени собственником авто.

Это же решение отражает и запчасти, материалы, затраченные при восстановлении машины. По указанной причине автовладельцы обладают правомочиями относительно заявления требований о доплатах к страховой выплате.

Отразить необходимо то, что утрата такой стоимость не может быть отдельным страховым случаем.

Получить УТС не получится в следующих ситуациях:

• ценность не подлежит возмещению, когда застрахованный виноват в аварии;
• сам автомобиль обладает большим возрастом, в том числе, если говорить про иномарки – старше пяти лет, российские авто – три года, для грузовиков два года;
• расчёт не производится и когда машина износилась более чем на 40 процентов (это относится к иностранному авто) и 35 процентов для РФ;
• влияет и на это наличие коррозии на тех запчастях, которые подлежат замене;
• ранее детали повреждались в результате аварийного случая.

Учитывать могут и иные положения. В том числе оценивается и то, каким пробегом обладает авто. Для иностранных это значение равно 100 тысячам километров, для российских 50.

Также стоит указать, что причинённый машине вред должен быть более двадцати процентов от суммы страховых выплат, которая имеет максимальное значение. Калькулятор используется для расчётов.

Ценовая категория указывается та, что действовала на рынке на день аварии.

По указанным причинам следует как можно тщательнее проводить фиксацию произошедшего столкновения автомобилей. Ограничение рассматриваемых выплат происходит и тогда, когда есть такие повреждения, которые касаются машины непосредственно. Стоит указать, что утраченная стоимость возмещается в той ситуации, когда автомобилю причинён вред первой степени. Определяется степень специалистами на СТО.

Данная степень относится к тем ситуациям, когда произошло нарушение геометрии в кузове авто, то есть его перекосило. Требуется полностью или частично менять детали для кузова.

При этом учитывается, чтобы цена такой замены не была более суммы возмещения, установленной по максимуму.

Учитываться будут и те ситуации, когда произошло повреждение кузовных частей и восстановление допускается без проведения замены.

Учитываться будут и те положения, согласно которым был убран салон, кузов и повреждена деталь лицами, проводящими ремонтные работы. Также рассматриваемое возмещение причитается тем владельцам авто, чья собственность пострадала в результате аварии. Столкнуться машины могли во дворе, на стоянках или парковках.

Причиной столкновения могут выступать происходящие катаклизмы в природе, дерево падает на машину, происходит случайное возгорание.

Также третьи лица могут совершить в отношении транспортного средства противоправные действия.

Если договор КАСКО заключался относительно рисков в авариях и несчастных случаях, причиной которых стали природные катаклизмы – в другой ситуации рассчитывать на выплату нельзя. Это связано с тем, что в соглашении отражены именно такие риски, а про падение деревьев и прочие ситуации не прописано. Прежде чем заправлять заявление на возмещение УТС – следует тщательно прочитать соглашение.

На СТО

Когда автолюбитель прибегает к помощи оценщика, чтобы установить сумму причинённого ущерба – ему следует помнить, что страховая фирма также пришлёт специалиста для проведения оценки.

Оба указанных лица именуются как независимые оценщики. Стоит указать, что в законодательные положения внесены некоторые коррективы, согласно которым экспертиза авто должна проводиться человеком, имеющим соответствующее образование.

Такой эксперт может быть согласован или прислан страховщиком.

Указанное правило стремиться использовать страховая при заключении соглашения по программе КАСКО. Однако, такие положения не верны. Это связано с тем, что в отношении указанной программы не действует отдельный законодательный акт.

Многие положения здесь зависят от договорённости между сторонами отношений. В любой ситуации требуется вызвать оценщика.

Он рассчитывает не только ущерб, который причинили авто во время аварии, но и определит стоимость, что была утрачена.

Перед таким лицом ставят ряд задач:

• расчёт стоимости относительно повреждений, которые причинены авто;
• указывается, были ли повреждения на машине до того, как она попала в аварию;
• стоимость ремонта;
• представление всех расчётов;
• отражаются повреждения, которые скрыты во время транспортного происшествия;
• находит разницу между стоимостью автомашины до столкновения и после него;
• также эксперт подготавливает необходимую документацию отчётного типа, где отражают результаты проведённого исследования.

Оценка повреждений проводится относительно тех, что прямо требуют проведения ремонтных работ.

Кроме того, отражаются положения о характеристиках технического направления, которые оказывают влияние на внешний вид авто. По результатам своей деятельности эксперт составляет отчёт.

Составленный документ выступает основанием для разработки заказа-наряда. Такой акт в дальнейшем передаётся мастерам, трудящимся в СТО. Допускается возмещение УТС, когда происходит выравнивание кузова машины. Также может реализовываться в полной или частичной мере замена запчастей. Это касается и тем, что снимаются и те, что не снимаются.

Практика суда

В практической деятельности может возникнуть ситуация, когда размер страховой выплаты и УТС значительно завышаются.

В такой ситуации требуется обращаться за возмещением рассматриваемой величины не к страховой компании, а к виновному лицу.

Также допускается взыскать с виновника тех средств, которых не хватает на производство восстановительных работ для автомашины. Это же относится к ситуации, когда страховая не имеет обязанности производить выплату УТС.

Для получения денежных средств требуется обратиться в судебную инстанцию с заявлением, носящим исковой характер. Это реализуется в ситуации, когда не удалось достичь компромисса с виновным. Также часто приходится подать иск и для получения утраченной стоимости от страховой фирмы. Указывается на то, что примерно одна треть ситуаций предусматривают добровольные выплаты.

Удовлетворение исковых требований в судебной инстанции реализуется по-разному. В некоторых ситуациях судья указывает на необходимость возмещения требований, заявленных пострадавшей стороной. Также случается и такое, что в удовлетворении отказывают. Причин на то может быть много.

Чтобы лучше понять данную сферу, следует рассмотреть примеры:

1. Арбитражный судья по Вологодскому району отказал истцу в удовлетворении относительно получения возмещения УТС. Такое требование подавалось гражданином П. в 2014 году. В качестве виновной стороны в аварии выступал человек, который работал водителем на предприятии. В результате происшествия вред причинён автомобилю, который состоял на балансе компании. Судья принял решение относительно получения страховой выплаты, отказав относительно УТС. Отказ мотивирован тем, что авто имеет уровень изношенности более чем 50 процентов. Также возраст его превышает семь лет. УТС не оценено как реальный ущерб.
2. В 2015 году Свердловский суд удовлетворил заявленные требования гражданина К. Он просил компенсировать ему УТС. Судом оценены параметры происшествия и машины и сделан вывод, что выплата должны иметь место. Страховая обязывалась по решению выплатить. Ссылка судьи указывала на Постановление Пленума ВС. Кроме того, учитываться должны были иные положения законодательства.

Лучший вариант, который может гарантировать получение рассматриваемой выплаты – предварительное обсуждение таких положений со страховой компанией прежде чем подписать договор. В такой ситуация выплата производится сразу после того, как наступил страховой случай.

Когда страховой агент соглашается оплатить такую позицию – отразить этот шаг требуется обязательно в договоре. В противном случае рассчитывать на возмещение достаточно проблематично. При наличии спорной ситуации первичное значение уделяется заключённому между сторонами договору. По этой причине подписанное соглашение наделяет клиента большими полномочиями.

Источник: https://avtoved.com/strahovanie/kasko/uts