Автокредит на грузовой автомобиль

Содержание

Автокредит на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Основные параметры автокредита/Название банкаСбербанк (программа Бизнес – Авто)ВТБ 24 (программа Автостандарт)
Что можно приобрести— новый или подержанный грузовой автотранспорт;— легковой коммерческий транспорт;— спецтехнику;— прицепы (полуприцепы)— новые автомобили;— подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет;— подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет
Минимальная сумма, руб.150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию;500 000 – для остальных заемщиков150 000
Максимальная сумма, руб.Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика10 млн.
Срок кредитования, мес.1 – 96— для новых авто – 12 – 84;— для подержанных авто – 12 – 60
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля20% — для сельхозпроизводителей;30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта;40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля— для автомобилей иностранного производства – 20%;— для автомобилей отечественного производства – 30%
Минимальная процентная ставка, % годовых14,4516,9
Обеспечение— залог автомобиля;— поручительство третьих лиц;— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»— залог приобретаемого транспортного средства;— при получении большой суммы — поручительство
Страхование КАСКОоформляется обязательноОбязательно (возможно оформление полиса с франшизой)
Комиссия банка за выдачу кредитаНетНет
Комиссия банка за досрочное погашениеНетНет

Продолжение таблицы:

Основные параметры автокредита/Название банкаКредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль)Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники)
Что можно приобрести— транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т;— автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 тВ банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок:— Камаз;— ГАЗ;— ISUZU;— HINO;— ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка)— новые автомобили иностранного или отечественного производства;— новая и подержанная сельскохозяйственная техника
Минимальная сумма, руб.200 000Не установлена
Максимальная сумма, руб.Устанавливается индивидуальноОпределяется индивидуально
Срок кредитования, мес.24 – 60— новая техника – до 84;— б/у техника – до 48
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля20%— новая техника – от 15%;— подержанная техника – от 20%
Минимальная процентная ставка, % годовых21,5индивидуально
Обеспечение— залог транспортного средства— залог приобретаемого имущества
Страхование КАСКОПо договоренностииндивидуально
Комиссия банка за выдачу кредитаНетНет
Комиссия банка за досрочное погашениеНетНет

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

  • автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса. Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
  • экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей автокредита любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

  • к заемщику предъявляются определенные требования;
  • клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

  1. Человек является гражданином РФ.
  2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
  3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, банк ВТБ 24) или 70 лет (Россельхозбанк).
  4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
  5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
  6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
  • справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);
  • ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

  • паспорт поручителя;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
  2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
  3. Положительный баланс за последний отчетный период.
  4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
  5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
  6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

  • учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
  • документы по ведению деятельности (описание);
  • финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

  1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
  2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
  3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
  4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
  5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
  6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
  7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
  8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
  9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

  • в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
  • оформить страховку;
  • передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

  • реквизиты сторон договора;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок кредитования;
  • описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
  • размер применяемой процентной ставки;
  • необходимость страхования предмета залога;
  • прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
  • штрафные санкции за несоблюдение условий договора.Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

  • получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
  • скачать здесь.

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

  • дату внесения очередного платежа;
  • сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

  • в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
  • в банке «Авангард» размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

  • досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
  • взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

Если после уведомления заемщик не принимает никаких действий для погашения долга, то банк имеет право через суд реализовать залоговое имущество и направить вырученные денежные средства на погашение автокредита.

Для некоторых компаний, особенно предприятий малого и среднего бизнеса, автокредит является практически единственным способом обновления автопарка.

К выбору кредитного учреждения рекомендуется относиться предельно внимательно, предварительно изучив все документы банка и предлагаемый договор.

: Автокредит: правила использования и права заемщика

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovik.html

Тонкости и сложности процедуры

Далеко не в каждом банке можно получить подобный кредит, в некоторых для этого сперва требуется зарегистрировать ООО.

К возрасту организации и финансовым результатам ее деятельности тоже выставляются требования. Первое из них – срок работы не менее полугода и исключительно официальное оформление.

Обычно условия оформления и требования к потенциальному клиенту таковы:

  1. годовая выручка компании, которая претендует на получение кредита, должна быть в пределах, установленных банком;
  2. свою надежность и перспективность необходимо доказывать финансовыми и налоговыми отчетами, что покажет наличие прибыли и отсутствие долгов по налогам;
  3. крупным фирмам кредит доступен только при условии, что в их штате числится меньше 100 человек. Если больше – банки считают, что приобрести автомобиль компания может и без сторонней помощи.
  4. сроки кредитования в среднем равны 3 года;
  5. сумма займа на грузовой автомобиль намного выше, чем при получении обычного автокредита. При этом максимальный размер кредита будет ограничен только уровнем кредитоспособности заемщика и может достигать нескольких миллионов;
  6. первоначальный взнос обязателен и в среднем равен 30-40%.

С учетом этих особенностей предприниматель сможет понять, какие именно документы ему могут пригодиться и будет иметь достаточно свободного времени, чтобы подготовить их заранее.

Не получится оформить кредит на грузовой автомобиль компаниям, которые занимаются изготовлением спиртных напитков или табачных изделий, а также их экспортом или импортом.

На что стоит обратить внимание?

В процессе поисков советуем вам проверить выбранный банк по такому списку критериев:

  • сотрудничает ли учреждение с представителями малого и среднего бизнеса и как долго длится такое сотрудничество;
  • есть ли возможность получить займ на льготных условиях для индивидуальных предпринимателей.

Помимо этого, стоит заранее решить, какой именно грузовой автомобиль нужен: новый или с пробегом, отечественного производства или иностранной модели, чтобы он удовлетворял всем требованиям компании.

Советуем материал:  Онлайн заявка на кредит в Росбанке.

Как взять кредит и какие документы нужны?

В первую очередь будет проверяться кредитная история заемщика, поэтому как никогда важно, чтобы рейтинг не был омрачен просрочками по кредитам и задолженностями.

Сроки рассмотрения заявки составляют стандартные 2 недели, по истечении которых будет вынесено окончательное решение. В сумму кредита обычно включаются затраты на покупку страхового полиса, что можно назвать одним из обязательных условий получения ссуды.

Подготовить необходимо такие документы для оформления:

  • стандартный паспорт заемщика;
  • трудовую книжку или ее заверенную копию;
  • водительское удостоверение с отметкой о стаже;
  • справку по форме банка или 2-НДФЛ.

Помимо этих документов может потребоваться ряд дополнительных на усмотрение банка. Чем больше информации о себе предоставит клиент, тем больше возможностей провести всестороннюю его оценку, что увеличивает шансы на одобрение заявки.

Еще один вариант, как приобрести грузовик – обратиться в автомобильный ломбард, вот только в этом случае необходимо уже иметь автомобиль, который будет использован в роли залога. И даже ввиду того, что переплата по кредиту высокая, все равно преимущества сделки налицо.

Что понадобится физическому лицу для покупки грузового транспорта

Чаще всего за подобными кредитами обращаются предприниматели и юридические лица, которые желают расширять свой бизнес. По этой причине далеко не в каждом банке можно взять займ физическому лицу, но, если хорошенько поискать, найти все же получится.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц чаще всего выдается на таких условиях:

  1. средняя сумма примерно миллион-два, сроки кредитования равны 5 лет, в некоторых случаях может быть увеличен до 7 лет;
  2. необходимо в любом случае соглашаться на покупку страхового полиса КАСКО;
  3. требуется точно такой же пакет документов, как и при получении обычной ссуды на легковой автомобиль;
  4. процентная ставка колеблется от 12 до 21% годовых. При условии отказа клиента от покупки страхового полиса КАСКО ставка может быть увеличена на 1-2%, к чему нужно быть готовым. Экспресс-ссуды всего по двум документам обойдутся несколько дороже: верхний предел по ставке достигает 40% годовых;
  5. наличные на первоначальный взнос необходимо иметь в размере около 30% от суммы кредита.

Если бизнес у предпринимателя стабильный, то ему не составит труда получить кредит на грузовое транспортное средство, тоже самое правило действует в отношении физических лиц.

Но при этом очень важно найти подходящего кредитора, ведь некоторые принципиально не оказывают услуги для предпринимателей и в больших суммах, а другие не сотрудничают с физическими лицами, зато готовы выдать займ на покупку грузового транспорта ИП.

Если при этом есть возможность воспользоваться программой, созданной для поддержки малого бизнеса − будет глупо этого не делать.

В какие банки обращаться?

Напоследок для вас небольшой перечень организаций, в которых можно получить ссуду на покупку грузовика:

  • Сбербанк. Здесь понадобится иметь первоначальный взнос от 10%, ставка при этом начинается от 13% годовых. Зато в кредит можно взять даже подержанный автомобиль, кредит допускается погашать досрочно и никакие штрафные санкции на заемщика не накладываются;
  • банк Юниаструм. Ставка начинается от 18% годовых, если первый взнос будет солидным, заемщик может рассчитывать на минимальную процентную ставку;
  • Транскапиталбанк выдает займы на покупку грузовиков под 14,5% и выше.

Главное помните, что в любом случае придется подтверждать наличие своего дохода.

Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://bankiweb.ru/avtokredit/gruzovoy-avtomobil/

Как купить грузовую машину (тягач, грузовик) в автокредит физлицу и ИП

Автокредит на грузовой автомобиль

Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.

Какую грузовую технику можно купить в кредит

На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.

Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:

  • машины отечественного производства;
  • автомобили, созданные за рубежом;
  • новый автомобиль;
  • авто бывшее в употреблении и имеющее пробег.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%.Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

Требования к заемщику

Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:

  • клиент, пожелавший приобрести грузовое авто, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
  • при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
  • представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
  • заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
  • физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
  • он должен быть гражданином Российской Федерации.

Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.

Условия автокредита для ИП

Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.

Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:

  1. Сбербанк. Одна из программ кредитования носит название «Бизнес-авто»;
  2. Транскапиталбанк. Предоставляет услуги по покупке коммерческого грузового транспорта;
  3. МетКомБанк. Низкая процентная ставка, позволяет приобретать не только новые авто, но и с пробегом. Нужно будет подготовить несколько поручителей.

ИП, решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов рублей.  Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет.

У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные.

Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.

Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это  значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:

  • на какой срок планируется заключение договора с кредитной организацией;
  • кредитная история клиента;
  • наличие документов о финансовом состоянии будущего заемщика, подтверждающие его стабильность;
  • сумма первоначального взноса. В среднем варьируется от 10% до 50%.

Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией  и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.

Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:

  1. Финансовый лизинг. Приобретение авто происходит по договору аренды. После окончания срока действия арендного документа автомобиль выкупается по остаточной себестоимости.
  2. Возвратный вид. Им мало пользуются. В основном предприятия, занимающиеся поставкой автомобилей.
  3. Оперативный лизинг. Договор заканчивается и авто возвращается к владельцу.

Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.

Особенности кредита на подержанные грузовики

Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.

Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:

  • год выпуска автотранспортного средства. Не старше 10 лет, для российского производства – 5 лет;
  • отечественного производства или импортного;
  • сколько было владельцев;
  • какой пробег;
  • на какой срок планируется кредит;
  • определение страховой стоимости;
  • сумма первоначального взноса.

Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.

Еще узнайте, как получить кредитные каникулы в ВТБ 24

Как получить социальную карту МИР Сбербанка для пенсионеров читайте тут

Дебетовая карта АК Барс Generation: https://cowcash.ru/cash/advice/debetovaya-karta-ak-bars-generation.html

Какие банки предоставляют кредит на грузовые авто (+проценты и другие условия)

названиеСтавка по кредиту в год
Сбербанк13,9%
АКБ Барс19,9%
ВТБ 2417-17,99%
Росевробанк17-18%
Европа Банк14,5-19,5%

 Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.

“Лизинг грузового транспорта лохотрон”

Источник: https://cowcash.ru/credits/avtokredit/kupit-gruzovik-v-kredit.html

Где и как взять автокредит на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль
Время чтения: 6 минут

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов.

Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины.

Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

  • платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
  • отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

  • для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
  • для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка Ставка, % Срок, мес. Сумма, руб. Первоначальный взнос, %
Сбербанкот 1196от 150 тыс.

от 10
ВТБ 24от 16,8до 60до 3 млнот 20
АК Барсот 13,560зависит от платежеспособности клиентаот 15
Россельхозбанкот 12,7560до 3 млнот 15
Росбанкот 16,о936от 150 тыс.от 20
УралСибопределяется в индивидуальном порядке 36300 тыс. — 5 млнОпределяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

  1. Поиск нужного автомобиля.
  2. Консультация в банке.
  3. Сбор документов.
  4. Анализ кредитной заявки.

  5. Заключение договора на покупку автомобиля.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Оформление права собственности на машину.
  8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).

  9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее.

Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие.

Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

  • возраст – обычно от 25 до 65 лет;
  • место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
  • наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

  • ограниченной максимальной суммы кредита.

    Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;

  • повышенных процентных ставок.

    Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки.

    Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;

  • более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

  • минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
  • размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
  • прибыльное ведение бизнеса;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

  • на определенные марки или модели транспортных средств;
  • по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

  • потребительским кредитованием под залог недвижимости;
  • беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

  • размер первоначального взноса больше;
  • срок кредитование меньше.

Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

  • не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
  • не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

  • в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
  • заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

  • приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
  • использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
  • все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
  • грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
  • в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше.

Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом.

Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

Требования к клиентам обычные:

  • отсутствие просроченных платежей;
  • высокий уровень платежеспособности;
  • период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

  • автокредитом с минимальным пакетом документов;
  • любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/poluchit-avtokredit-na-gruzovik.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.