Автокредит без КАСКО на новую машину

Можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году

Время чтения: 6 минут

Большинство граждан мечтает о собственном автомобиле. Но, к сожалению, не все имеют достаточное количество личных накоплений для его покупки.

Многие решают эту проблему путём обращения в банк за автокредитом. И здесь они могут столкнуться с необходимостью приобретения страхового полиса КАСКО. А это – дополнительные и немалые расходы.

Поэтому потенциальных заёмщиков интересует, можно ли взять автокредит без КАСКО в 2019 году.

Что такое страхование по КАСКО

Страхование автокредита является мерой, направленной на сведение к минимуму рисков невозврата ссуды банку.

Страхователь передаёт компании-страховщику определённую сумму, получив которую она гарантирует провести выплаты при наступлении страхового случая (их перечень фиксируется в договоре страхования).

Основные принципы КАСКО формулируются так:

• при автокредите выгодоприобретателем является банк;
• добровольное оформление;
• прозрачная процедура страхования.

Выплаты по страховке рассматриваемого типа будут проведены, даже если автовладелец станет виновником ДТП или повредит автомобиль в иной ситуации.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Отказаться от данного вида страхования можно, но неоформление полиса приведёт к различным последствиям. Рассмотрим их в зависимости от объекта покупки.

Отказ от КАСКО на новый автомобиль

Следует учитывать, что отказаться от КАСКО нужно до подписания кредитного договора. Реакция финансового учреждения может быть:

• Отрицательная. Тогда банк просто откажет в предоставлении займа. Если кредитный менеджер озвучит вам такую перспективу, вопрос “обязательно ли оформлять КАСКО” автоматически снимается. Таким образом, когда потребность в машине велика, без приобретения страхового полиса данного типа не обойтись.
• Положительная. В данном случае финансовая организация вправе:
  • повысить ставку кредитования. В итоге объём переплат может стать равным стоимости страховки;
  • уменьшить срок действия договора займа. Это тоже является негативным фактором, ведь размер ежемесячных платежей увеличится. А при просрочках дополнительные штрафы ещё больше осложнят и без того неблагоприятное положение дел. То есть в данном случае ответ на вопрос, можно ли не покупать полис КАСКО, однозначный – нет.
  • снизить размер заёмных средств по автокредиту. Придется выбирать лишь бюджетную марку автомобиля;
  • ограничить выбор компаний-производителей и моделей машин. Как правило, обращаясь за кредитом на покупку ТС (транспортное средство), гражданин уже знает, какое авто хочет приобрести. Но без КАСКО получить деньги на новый автомобиль (к тому же дорогостоящий) не удастся;
  • потребовать предоставить большее количество документов для оформления договора займа.

Многих интересует, можно ли отказаться от приобретения полиса КАСКО по истечении первого года кредитного соглашения. Законные способы следующие:

• Досрочно погасить весь долг перед банком за счёт собственных накоплений. Когда ТС станет собственностью заемщика, он сможет самостоятельно принимать решение о дальнейшем страховании.
• При отсутствии суммы, необходимой для выплаты задолженности, можно взять нецелевую потребительскую ссуду в другом банке и направить эти средства на погашение автокредита. Однако нагрузка на семейный бюджет уменьшится не намного – проценты потребительских займов выше, чем автокредитов. Но для людей, ищущих ответ на вопрос, как отказаться от КАСКО, это вариант.
• Снизить финансовое бремя частично, попробовав переоформить страховку. Этот способ предусматривает применение в качестве базы для расчёта страховых платежей остаток задолженности по автокредиту, а не стоимость ТС.

Отказ от полиса на подержанный автомобиль

В данном случае перечень банковских программ, доступных россиянам, содержит ограниченное количество позиций. Особенно это заметно в отношении к ТС отечественного производства.

Кроме того, обычно заём на подержанные автомобили выдаётся сроком до 5 лет. И нередко в договоре указано, что на момент окончания действия кредитного соглашения ТС не должно быть старше тех же 5 лет.

То есть покупай за счёт заёмных средств новую машину либо подержанную, но тогда погасить ссуду необходимо, например, за 3 года.

К автомобилям иностранного производства требования выдвигаются менее жёсткие. Автокредитование иномарок с пробегом, как правило, предполагает, что задолженность должна быть погашена не позже 10 лет с момента подписания договора займа.

В любом случае покупать подержанное ТС проще и надёжнее в автосалоне.

Тогда в юридической чистоте сделки и в отличном техническом состоянии машины сомневаться не придётся.

Автокредит без КАСКО и без авансового взноса

По сути, данный вид кредитования близок к потребительскому займу с такими же высокими процентными ставками, но с единственным отличием – целевое использование заёмных средств на покупку ТС.

 Купить авто в кредит без полиса КАСКО и без проведения авансового платежа может клиент, отвечающий следующим требованиям:

• с постоянной регистрацией, желательно в административно-территориальной единице местонахождения отделения банка-кредитора;
• не младше 21 года и не старше 65 лет. Некоторые финансовые организации выдают ссуды на покупку ТС и 18-летним заёмщикам;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• минимальная продолжительность трудовой деятельности на последнем месте трудоустройства – от 3 месяцев до полугода;
• размер дохода должен быть достаточным для корректного обслуживания займа.

Заем без КАСКО по двум документам

Предоставлять объёмный пакет бумаг для получения кредита на покупку машины без полиса КАСКО, может, и не потребуется. Но предъявить гражданский паспорт российского образца потенциальному заемщику обязательно.

А в качестве второго документа банки обычно требуют справку о доходах, выданную официальным работодателем и заверенную мокрой печатью. Так кредитор сможет удостовериться в соответствующей платежеспособности клиента.

Особенности оформления в отделении банка и автосалоне

Найти сегодня автосалон, в котором отсутствует передвижной офис одного или даже нескольких банков, очень сложно. И этот факт не может не радовать граждан, стремящихся приобрести авто в кредит с минимальными затратами времени.

Ведь все действия, начиная от выбора ТС и заканчивая оформлением договора займа, выполняются в автосалоне.

Однако здесь есть один нюанс – после оформления кредита банк перечисляет автодилеру вознаграждение, которое компенсирует увеличение процентной ставкой по договору займа.

Также отличительной особенностью является то, что гражданин с неидеальной кредитной историей имеет больше шансов на получение ссуды при обращении в автосалон. Дело в том, что ТС будет выступать в качестве обеспечения займа независимо от благонадёжности автолюбителя. А реализовать машину в случае неплатежности кредитополучателя через салон будет проще.

Ещё один важный момент – страховка.

Возможности автосалонов в сотрудничестве со страховыми компаниями гораздо скромнее по сравнению с банками, поэтому нередко автодилер выдвигает требование приобретать полис у конкретного страховщика.

При этом к страховым случаям причисляют не только хищение или ущерб, но и все возможные финансовые потери. В итоге сэкономить на КАСКО кредитного авто не удастся.

В каких банках можно взять автокредит без каско

в число финансовых организаций, выдающих займы на покупку автомобилей без полиса каско, входят как крупные федеральные, так и региональные. с условиями программ некоторых из них вы можете ознакомиться, изучив таблицу.

банкпрограмма и объект кредитованияусловия и дополнительные услугисрок кредитованияставки, %

втб 24	«автоэкспресс». новые тс от любого автопроизводителя	сумма – 300 тыс. – 1,5 млн рублей. первоначальный взнос – не менее 20%.срок принятия решения – от 30 мин. возможно оформление договора на поручителя	1-5 лет	от 14,8
газпромбанк	«автокредитование». новые автомобили отечественного/ иностранного производства	приобретаемое авто выступает в качестве залога. сумма – не более 4,5 млн руб. первоначальный взнос — от 15%.	до 7 лет	от 12,75
росбанк	«движок _fresh». автомобиль с пробегом иностранного производства в возрасте до 6 лет, приобретаемый у компании-партнёра банка	сумма: минимальная – 50 тыс. руб.; максимальная – 6,5 млн руб. первоначальный взнос – от 20%. требуется оформление договора залога и подача заявления на открытие вклада в банке	2-5 лет	при первоначальном взносе: до 30% — 19,9; более 30% — 19,5
авангард банк	«автокредитование». новые легковые автомобили и коммерческий автотранспорт от отечественных и иностранных автопроизводителей	сумма: минимальная – 100 тыс. руб.; на максимальную сумму ограничения не предусмотрены. первоначальный взнос – не менее 30%	легковые тс – 1–5 лет; коммерческий автотранспорт – не более 2 лет	в рублях для клиентов банка — 18; в инвалюте — 11
юникредит	«новый автомобиль»	сумма кредитования — до 6,5 млн	до 7 лет	16,8
уралсиб банк	«сказка без каско». новое авто от отечественного производителя, а также новая или подержанная машина иностранного производства	объём кредита — до 3 млн руб. размер первоначального взноса – не менее 20%.	12-60 месяцев	от 14,8
«ак барс» банк	«ак барс-максимум». легковые автомобили (новые и подержанные) иностранного и отечественного производства с разрешённой максимальной массой до 3,5 т	сумма: минимальная — 100 тыс. руб.; максимальная – зависит от платежеспособности клиента. в качестве первоначального взноса может выступать б/у автомобиль, предоставленный заёмщиком по схеме trade-in	1-5 лет	от 13,5

рефинансирование автозайма без каско

Под этой процедурой подразумевается оформление нового договора займа на более выгодных условиях и погашение его средствами ранее взятого автокредита.

Владелец машины при этом может получить следующие преференции:

• изменить в выгодную для себя сторону срок действия кредитного соглашения – увеличить или сократить;
• улучшить условия обслуживания займа в виде снижения процентной ставки, сокращения объёма дополнительных банковских комиссий, отсрочек регулярных платежей и др.;
• перевести валютную задолженность в рублёвую. Так будут снижены девальвационные риски.

Как рассчитать автокредит без КАСКО онлайн

Использование онлайн-калькулятора позволит выяснить, действительно ли автокредит без полиса КАСКО выгоден. Данный ресурс рассчитает размер ежемесячных выплат и детализирует их, то есть укажет, какая часть в конкретном случае пойдёт на выплату основного долга, а какая – на погашение процентов.

Методика работы с онлайн-калькулятором предполагает внесение в соответствующие строки появившейся на мониторе формы следующих данных:

• размера займа;
• процентной ставки;
• срока действия кредитного соглашения;
• схемы расчёта ежемесячных платежей;
• даты получения ссуды.

Далее из окна, размещенного перед строкой «С КАСКО», убирается галочка и нажимается кнопка «Рассчитать». После этого появится график платежей и примерные суммы регулярной выплаты, остатка долга на конец каждого месяца и др.

Каско в кредит как альтернатива автозайму без страховки

Такой подход к решению вопроса страхования позволит оптимизировать расходы на содержание ТС. Однако платежи нужно вносить своевременно, так как при наличии задолженности при наступлении страхового случая банковское учреждение может заявить о том, что страховка недействительна.

КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль позволит избежать дополнительных хлопот, когда взносы с расчётного счёта клиента по условиям договора снимаются в этом же банке автоматически. Но в такой ситуации возникает зависимость от финансового учреждения – сменить страховую компанию автовладелец не сможет и вынужден будет выполнять все ее требования.

Экономия – вот главная причина, побуждающая россиян брать автокредит без страховки КАСКО. Но благодаря приобретению такого страхового полиса в кредит нагрузка на семейный бюджет заемщика распределится равномерно.

Преимущества и недостатки кредита на авто без КАСКО

Из достоинств автокредитования без страховки КАСКО можно выделить следующие:

• отсутствуют дополнительные затраты при оформлении договора займа;
• нет необходимости в ежегодной оплате страховки;
• возможность самостоятельно застраховать свою машину в любое время.

К недостаткам следует отнести:

• увеличение процентной ставки по договору займа;
• нередко требуется внушительный первоначальный взнос;
• возмещает ущерб пострадавшей стороне виновник ДТП, а не страховая компания.

В заключение необходимо сказать, что только грамотный расчёт кредита без КАСКО позволит убедиться в выгодности данной схемы приобретения автомобиля за счёт заёмных средств.

Как получить автокредит без КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-bez-kasko.html

Где и как взять автокредит без каско: 5 этапов оформления, 8 банков дающих кредит без каско (2019)

Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, какие финансовые компании оформляют заём на новые или подержанные транспортные средства без страхования и что поможет избежать неоправданных трат при заключении кредитного договора.

Для многих соотечественников автокредит – единственный шанс обзавестись личным автотранспортом, причём в короткие сроки и с небольшими первоначальными накоплениями. Основной недостаток подобного рода покупки – переплата. Она может составлять до 50 % от настоящей стоимости машины.

Неудивительно, что многие заёмщики хотят сэкономить, подбирая наиболее выгодные кредитные продукты и условия. Популярный способ экономии – оформить заём на авто без КАСКО, которое приводит к существенному удорожанию машины (ещё 10-50 %).

Следует понимать, что КАСКО – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО, однако многие банки буквально навязывают её. Почему это происходит? Банк попросту не хочет работать в убыток и стремится снизить всевозможные риски.

Дело в том, что оформленная в кредит автомашина находится в залоге у банка, хотя формально заёмщик является её собственником. Если возникнет непредвиденный случай (ДТП, угон и т. д.), страховщик по КАСКО должен выплатить автовладельцу компенсацию, которая пойдёт на ремонт либо гашение займа.

Без страхования вероятность того, что человек не сможет расплатиться по кредиту в случае кражи или серьёзного повреждения авто, резко возрастает. Именно поэтому финансовые учреждения столь неохотно идут на выдачу автокредита без КАСКО.

При подписании договора с финансовой компанией заёмщик может не согласиться с добровольным страхованием машины. Однако в этом случае кредитор вправе отказать в ссуде, тем более что банки не обязаны сообщать клиентам причину негативных решений.

Если же финансовая организация идёт навстречу клиенту и кредитует без обязательного оформления КАСКО, то снижает риски путём повышения ставки, снижения сроков кредитования, ограничения суммы займа, введения дополнительных комиссионных сборов.

Заёмщик также рискует, отказываясь от страхования КАСКО. Если произойдёт угон или аварийная ситуация, выплаты по займу никто не отменит, а вот получить страховую выплату не удастся. Вот почему перед отказом от полиса необходимо тщательно всё взвесить и лишь потом принять окончательное решение.

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

• Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
• Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
• Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
• Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
• Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

Перед тем как брать автокредит без оформления КАСКО в Москве или любом другом городе, необходимо определиться с маркой автомобиля и автосалоном. Кроме того, следует обратиться к сотрудникам дилерского центра, чтобы разобраться, с какими финансовыми учреждениями он работает.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

Предварительно нужно узнать, какие банки дают автокредит без КАСКО, поскольку не каждая кредитная организация имеет подобные программы. К тому же некоторые банки, к примеру, в Челябинске, в Самаре и в Омске предлагают продукты, отличные от тех, которые имеются в Новосибирске или в Волгограде.

Узнать всю информацию по поводу автокредитования можно на сайте финансовых учреждений. Здесь же заёмщикам предлагается подать онлайн-заявку, что позволит сэкономить время.

Однако следует понимать, что предварительное одобрение заявки не гарантирует выдачи займа. Сотрудники банка дополнительно проверит документы уже при очной встрече с клиентом.

Указывайте правдивую информацию о себе, в том числе о доходах, платёжеспособности, наличии займов в других банках. Случайное или намеренное утаивание сведений чревато отказом финансовой организации в кредите и внесением в чёрный список.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Кредит на авто обычно подразумевает стандартные требования к потенциальным заёмщикам: платёжеспособность, определённый возраст (обычно не более 65 лет), российское гражданство, постоянная прописка в регионе нахождения банковского филиала (в Челябинске, в Новосибирске и т. д.).

Этап 2. Сбор и предоставление документации

Если вы получили предварительное одобрение от банка, настало время собирать требуемые бумаги. Чаще всего портфель заёмщика на получение автокредита включает следующие документы:

• удостоверение личности;
• заявление на получение займа;
• водительские права;
• подтверждение платёжеспособности (справка формата 2-НДФЛ);
• ксерокопия трудовой книжки.

Если уровень доходов заёмщиков не позволяет претендовать на нужную сумму, сотрудники финансовой организации могут предложить оформить кредит под поручительство третьих лиц либо под залоговое имущество. Естественно, потребуются и соответствующие документы.

Этап 3. Заключение сделки с автосалоном

Идеальный вариант, когда финансовое учреждение и дилерский центр работают совместно. В этом случае вам не придётся бегать по разным конторам, поскольку можно оформить все бумаги на месте.

На данном этапе нужно заключить договор купли-продажи с автосалоном. При этом не возбраняется консультироваться с сотрудниками дилерского центра по поводу автомобиля и условиях договора. Любая информация от специалистов будет полезной.

Этап 4. Заключение договора с финансовой компанией

Не торопитесь расписываться под напечатанным текстом, необходимо тщательнейшим образом изучить все нюансы предлагаемого договора, чтобы потом не сожалеть о сделке. На что следует обращать особое внимание? Прежде всего, необходимо понять, каков реальный размер процентов по кредиту.

Кроме того, следует изучить все способы внесения денег (их может быть несколько). На сегодняшний день многие заёмщики предпочитают оплачивать кредит через интернет с помощью онлайн-кабинета. Это действительно удобно.

Если вас всё устраивает, скрепляем договор подписью и оплачиваем первоначальный взнос, который будет переведён на счёт дилерского центра. Помните, что сейчас вы только формальный владелец авто, полноценным же хозяином машины вы станете после полного погашения займа.

После заключения сделки заёмщику нужно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в 10-дневный срок. Паспорт транспортного средства (ПТС) предоставляется финансовому учреждению на хранение до момента внесения последнего платежа по кредиту.

Обзор банков, дающих кредит без КАСКО

Отметим сразу, что оформить заём на приобретение транспортного средства без КАСКО в Сбербанке не получится. Дело в том, что крупнейшая финансовая организация России вообще не занимается в настоящий момент автокредитованием. Однако на рынке имеются предложения от других финансовых игроков.

Любопытно, что перечень предложений зависит от места проживания заёмщика. Финансовые учреждения Санкт-Петербурга и Москвы с большей охотой идут навстречу потенциальным заёмщикам, поскольку в этих регионах высока конкуренция между банками.

Следовательно, взять авто в кредит без такой услуги, как страхование КАСКО, в обеих столицах (и официальной, и культурной) гораздо легче, чем, например, в Самаре, в Омске или в Волгограде. Другое дело, что столичные жители нечасто прибегают к автокредитованию по причине высокого дохода.

В крупных отечественных мегаполисах имеются отделения большинства финансовых учреждений, поэтому взять автокредит без оформления КАСКО в Уфе, в Челябинске, в Самаре или в Новосибирске обычно не составляет особого труда.

Ну а теперь давайте перейдём непосредственно к обзору кредитных организаций, в которых не нужно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Таблица. Банки, выдающие кредиты на авто без КАСКО.

Название банка	Максимальный размер кредита	Срок ссуды	Проценты	Первоначальный взнос
ВТБ 24	1 млн рублей	До 5 лет	От 21,9 %	От 30 %
Банк Восточный	1 млн рублей	До 59 месяцев	От 19 %	Можно оформить без взноса
ЮниКредит банк	4 млн рублей	До 5 лет	От 18,9 %	От 15 %
Альфа-банк	2 млн рублей	До 5 лет	От 24,99 %	От 15 %
ЛокоБанк	2 млн рублей	До 5 лет	От 15,9 %	От 25 %
Связь-Банк	1160000 рублей	До 3 лет	От 11, 5 %	От 20 %
Авангард	Определяется индивидуально	До 5 лет	От 19 %	От 30 %
Энергобанк	Определяется индивидуально	До 5 лет	От 8,2 % (по госпрограмме)	От 20 %

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Если владелец всё же хочет оформить добровольное страхование ответственности, но одновременно не желает платить всю сумму целиком, следует рассмотреть альтернативную возможность – взять КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку с внесением нескольких платежей.

При отсроченных выплатах условия страховки будут отличаться от стандартных требований (и не всегда в пользу автовладельца), вот почему необходимо внимательно изучить конечную стоимость полиса с учётом повышенного коэффициента.

Прежде чем оформлять КАСКО в рассрочку, следует учесть все особенности данного продукта:

• конечная стоимость страхового полиса в рассрочку будет выше, чем при стандартном варианте оплаты, из-за наличия повышающих коэффициентов;
• для того чтобы воспользоваться данной услугой, потребуется согласие кредитора – то есть финансовой организации, в которой вы оформляете кредит (обычно банк и предлагает перечень страховщиков);
• если клиент задерживает с внесением оплаты, последуют штрафы и даже расторжение страхового соглашения, а это уже чревато проблемами с банком;
• полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку можно оформить как на весь срок заёмного договора, так и на 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации. В последнем случае автовладелец может переоформить страхование на более выгодных условиях;
• заёмщик вправе отказываться от комплексного добровольного страхования лишь после полного гашения ссуды. Если же не платить КАСКО при автокредите, к примеру, через год, то банк наложит штрафные санкции.

Оплатить полис КАСКО в рассрочку можно несколькими схемами. Обычно сумма разбивается на две части, при этом первый платёж проходит при подписании договора, а второй – в течение полугода. Однако страховщик может разбить стоимость полиса и на 3-6 платежей.

Если авария или угон случатся до полного погашения КАСКО, страховая организация может потребовать досрочно погасить комиссии. Однако всё будет зависеть от условий договора, который заёмщик заключил с компанией.

Под рефинансированием понимают оформление нового займа для погашения имеющейся задолженности. Подобные услуги предлагает большинство финансовых организаций как в столице, так и в других крупных городах – в Волгограде, в Челябинске, в Новосибирске, в Омске, в Самаре и пр.

Перекредитование проводится как внутри самой финансовой организации (чтобы предотвратить штрафные санкции и изъятие машины по причине задолженности), так и в других банковских учреждениях, которые предлагают кредитные продукты на более выгодных условиях.

Рефинансирование дает возможность автовладельцу понизить сумму регулярных платежей, продлить или сократить срок заимствования средств, уменьшить процентную ставку или объём дополнительных комиссионных сборов.

Нередко другой банк отказывается рефинансировать автокредит без страховки, поскольку это слишком высокий риск для финансового учреждения. Вполне возможно, что новый кредитор предложит взять и оформить полис КАСКО, что, разумеется, не будет выгодно клиенту.

Что делать в такой ситуации? Как не платить КАСКО при перекредитовании? Можно попробовать оформить не автокредит, а потребительский заём без залога транспортного средства. Но такая схема будет выгодна лишь в том случае, если остался небольшой долг. Иначе все эти манипуляции лишь приведут к ещё большей потере денег.

В качестве заключения

В любом городе России – и в Омске, и в Волгограде – можно купить авто в кредит без оформления КАСКО. Однако следует понимать, что отказ от страхования чреват ухудшением условий заимствования денежных средств: ростом процентов, первого взноса, уменьшением сроков кредитования.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите вполне возможно, следует просчитать и различные нюансы, неизбежно возникающие при отсутствии страхования. К примеру, автовладелец будет нести всю материальную ответственность при краже или порче машины.

С другой стороны, отсутствие полиса позволит сэкономить некоторую сумму при приобретении транспортного средства. В общем, нюансов в данном вопросе много, поэтому следует взвесить все риски и преимущества и принять наиболее выгодное для вас решение.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-bez-kasko

Автокредит без КАСКО на новую машину

Автокредит позволяет приобрести транспортное средство при недостаточном количестве собственных средств. Выдачей автокредитов занимаются банки и иные кредитные учреждения.

В большинстве случаев обязательным условием автокредитования является приобретение страхового полиса КАСКО до момента полной выплаты заемных средств.

Можно ли получить автокредит без КАСКО? В какие банки можно обратиться за получением автокредита с подобными условиями? Какова полная стоимость автокредита без КАСКО? На эти и многие другие вопросы можно получить ответы, прочитав предложенную статью.

Владелец транспортного средства, зарегистрированного на территории РФ, обязан приобрести страховой полис ОСАГО, который защищает интересы пострадавшей стороны в случае ДТП.

Добровольное страхование (КАСКО) отличается от полиса ОСАГО тем, что выплата производится непосредственно владельцу автотранспортного средства.

Страховыми случаями по договору КАСКО являются:

• повреждение автомобиля в результате ДТП при условии виновности собственника транспортного средства;
• повреждение автомобиля третьими лицами, в том числе погодными условиями, стихийными бедствиями и животными;
• угон автомашины.

Оформляя КАСКО, собственник транспортного средства страхует собственный автомобиль от большинства возможных опасностей. Именно этот фактор, в первую очередь, и привлекает внимание банков при выдаче автокредитов.

Поскольку приобретаемый на заемные средства автомобиль становится предметом залога по кредитному договору, то банк различными способами пытается сохранить залоговое имущество в надлежащем виде, в чем и способствует страхование.

Полис КАСКО так же является дополнительной гарантией возвратности заемных средств. В случае повреждения или угона автомобиля, находящегося в залоге, сумма страхового возмещения выплачивается кредитной организации, выдавшей кредит.

Собственник транспортного средства может получить на руки лишь остаток страхового возмещения, который превышает размер обязательств перед банком.

Таким образом, страховой полис КАСКО позволяет минимизировать риски банка, выдавшего кредит на покупку транспортного средства.

Второй фактор, который привлекает кредитные учреждения к выдаче автокредитов с обязательным страхованием предмета залога – это стоимость КАСКО. В среднем цена на страховой полис составляет 10% от стоимости автомобиля с учетом естественного износа.

Стоимость страхового полиса по согласованию между сторонами может быть:

• включена в сумму заемных средств;
• оплачена собственником самостоятельно.

Если стоимость страховки включается в общую сумму займа, то на нее начисляются ежегодные проценты. Таким способом банки увеличивают размер получаемой прибыли.

Третьей причиной требования приобретении КАСКО является дополнительное получение прибыли кредитным учреждением от страховой компании.

Приобретая автотранспортное средство по определенной программе кредитования, заемщик обязуется оформить полис добровольного автострахования в компании, предложенной кредитным учреждением.

За предоставление клиентов страховая компания выплачивает банку определенный процент, который и является дополнительным доходом.

Как отказаться

Многие банки предлагают клиентам несколько программ автокредитования. Обязательным условием некоторых программ является обязательное страхование залогового имущества. По другим программам дополнительное обеспечение по автокредиту не предусмотрено.

Следует отметить, что программы, обязывающие приобретать полиса КАСКО, банк может предложить клиенту с более лояльными условиями, к которым относятся:

• максимальная сумма автокредита (без КАСКО заемные средства могут быть ограничены определенной суммой, а при условии покупки полиса максимальная сумма определяется исходя из уровня дохода клиента);
• срок кредитования (автокредиты без КАСКО выдаются на меньший срок, который, как правило, не превышает 3 лет);
• процентная ставка. Чтобы сократить риски банки увеличивают размер процентной ставки при выдаче автокредита без обязательного страхования.

Автокредит на выгодных условиях можно получить исключительно при обязательном оформлении страхового полиса.

В настоящее время банки не навязывают заемщикам автокредитование с оформлением страховки на залоговое имущество. Клиент вправе сам подобрать наиболее подходящие для него условия кредитования.

Однако следует учесть, что разница в предлагаемых программах автокредитования достаточно существенна, и прежде чем отказываться от покупки страховки рекомендуется определить сумму экономической выгоды подобного автокредита.

Чаще всего размер процентной ставки и, соответственно, общая стоимость автокредита значительно превышают аналогичные показатели по программам автокредитования с приобретением страховки.

Как и где можно получить автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Как получить автокредит без КАСКО на покупку нового автомобиля? В первую очередь заемщику рекомендуется выбрать кредитную организацию, предлагающую такую программу.

Обратиться можно в следующие банки:

Название банка	Основные условия программы автокредитования без КАСКО
ВТБ 24	Можно приобрести:• новые автомобили отечественного производства;• новые и подержанные иномарки.Максимальная сумма:— для новых автомобилей – 1,5 млн. рублей;— для подержанных автомобилей – 600 000 рублей.Процентная ставка – от 22,9% годовых.Размер первоначального взноса – от 20% для новых автомобилей и от 30% для б/у автомобилей. Залог автомобиля – обязательное условие
Росбанк	Можно приобрести только новый автомобиль.Сумма кредита – 300 000 – 5 млн. рублей.Срок – 6 месяцев – 5 лет.Применяемая процентная ставка – 21, 5% годовых.Первый взнос – от 20%. Залог – обязательно.
Альфа банк	Кредит выдается на приобретение нового или подержанного автомобиля.Максимальная сумма:— на новый автомобиль – 3 млн. рублей;— на подержанный автомобиль – 2 млн. рублей.Процентная ставка – 24,99 % годовых.Начальный взнос – от 30% Максимальный срок – 5 лет.
ЮниКредит Банк	Получить заемные средства можно на новые или б/у автомобили по различным программам автокредитования.Максимальная сумма автокредита без оформления КАСКО – 1,5 млн. рублей;Процентная ставка – от 19% годовых.Начальный взнос при покупке – от 30%. Максимальный срок автокредитования – 3 года.
Банк «Авангард»	Только на новые автомобили.Сумма кредита – не ограничена;Применяемая процентная ставка – от 23% годовых.Первый взнос – от 30%. Залог приобретаемого транспортного средства обязателен.

В таблице представлены наиболее популярные среди потребителей банки. Каждый заемщик имеет право самостоятельно выбрать банк, представленный в регионе проживания и подобрать наиболее подходящую по условиям программу автокредитования.

Следует учесть, что большинство банков предлагают специальные программы для приобретения автомобилей, предназначенные для клиентов банка. В большинстве случаев процентная ставка по кредиту может быть снижена на 1 – 2 процента.

Рефинансирование

Рефинансирование автокредита – это получение нового кредита на более лояльных условиях, при обязательном погашении имеющейся задолженности.

Рефинансирование (или перекредитование) возможно провести исключительно в том случае, если данное действие не противоречит условиям заключенного кредитного договора.

Рефинансирование позволяет:

1. сократить размер ежемесячного платежа по первоначальному автокредиту;
2. уменьшить общую стоимость автокредита за счет понижения процентной ставки по новому кредитному договору;
3. увеличить срок оплаты автокредита в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств.
   Для проведения рефинансирования банку необходимо предоставить:
4. Стандартный пакет документов для получения автокредита, в который входят:
   • гражданский паспорт;
   • водительское удостоверение;
   • подтверждение о размере заработной платы;
   • копия трудовой книжки;
   • оригинал ПТС.

   На основании этих документов проверяется платежеспособность заемщика.

5. Справка из банка, в котором был ранее оформлен автокредит, о размере остатка задолженности.
6. Платежный график, предусмотренный ранее заключенным кредитным договором.
7. Документ из банка о возможности досрочного погашения автокредита.
8. Реквизиты банковского счета, открытого для проведения кредитных операций. На этот счет кредитное учреждение, которое проведет перекредитование, зачисли недостающую денежную сумму для досрочного погашения.
9. Документ об оценке остаточной стоимости автомобиля, выданный независимыми экспертами. В большинстве случаев оценка требуется в случае приобретения подержанного автомобиля, но может потребоваться и в иной ситуации. При помощи оценки определяется эффективность рефинансирования и заинтересованность кредитной организации в проведении рассматриваемой процедуры.
10. Заявка – анкета с указанием личной информации о заемщике, транспортном средстве и источнике получения заработной платы.

После проверки полученной информации между банком и заемщиком заключается новый кредитный договор на ранее оговоренных условиях.

Банк – кредитор перечисляет сумму задолженности по старому кредитному договору, после чего заемщик обязан получить паспорт транспортного средства в предыдущем банке и передать документ новому кредитному учреждению.

Сдача ПТС банку сопровождается заключением нового договора на залог имущества. Программы рефинансирования действуют в большинстве банков.

Основные условия перекредитования приведены в таблице:

Название банка	Основные условия программы рефинансирования
Сбербанк	Сумма кредита – до 1 млн. рублей;Процентная ставка по программе – 17% годовых; Срок рефинансирования – 3 мес. – 5 лет
ВТБ	Рефинансируемая сумма — 30 000 – 1 млн. рублей;Срок – не более 5 лет; Ставка банка – 17,5% в год
Россельхозбанк	Максимальная сумма рефинансирования – 1 млн. рублей;Срок – до 5 лет; Ставка – 18,5% в год
Росбанк	Сумма перекредитования – 60 000 – 1 млн. рублей;Ставка по процентам – от 16%; Максимальный срок – 60 месяцев

Выбор программы автокредитования должен основываться на экономическом расчете общей стоимости кредита.

При определении общей стоимости необходимо учитывать и такой фактор, как необходимость приобретения КАСКО, так как расходы на покупку страхового полиса относятся к категории существенных затрат.

В настоящее время есть возможность получить автокредит без обязательного страхования, причем во многих банках, работающих с физическими и юридическими лицами.

: Автокредит. Хватит кормить жуликов и олигархов

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-bez-kasko-na-novyj-avtomobil.html