Схема лизинга автомобиля

Основные условия и «подводные камни»лизинга автомобиля для юридических лиц

Разные виды бизнеса работают с логистикой и локальными перевозками, поэтому автомобиль для предпринимателей просто необходим.

Роль представительного лица также не позволяет тратить время на утомительные поездки в общественном транспорте. Комфорт и быстрота передвижения за разумную плату – это потребительский запрос для большинства частников.

Условия лизинга авто для юридических лиц необходимо знать уже на момент заключения сделки.

Транспортный сервис как основа логистической цепочки для производства должен соответствовать таким характеристикам, как: обеспеченность документальной (правовой) базой для правообладателя. Упрощённые процедуры по ремонту и обслуживанию автомобиля. Своевременная возможность обратиться в лизинговую компанию с целью переоформления и выкупа автомобиля.

В статье описывается, на каких условиях предприниматель может взять автомобиль в лизинг для юридических лиц, и что для этого потребуется сделать.

Что представляет из себя лизинг для юридических лиц

«Лизинг» означает передача имущества в аренду (временное пользование), с последующей возможностью выкупить (в т.ч. бесплатно) объект по окончании договора. Проще говоря, процедура лизинга совмещает опцию аренды и покупки автомобиля в одном контракте.

Аналогичная услуга для физических лиц предоставляется с массой ограничений, и менее лояльна к потребителю. В условиях бизнеса расширяется зона влияния клиента, разрабатывается индивидуальный план платежей под доходность, предлагаются очень выгодные решения для юридических лиц.

Перечисленные преимущества «проката авто» для бизнеса сделали лизинг потоковой процедурой, улучшили взаимоотношения между клиентами и компаниями. Эксперты говорят о высокой надёжности данной процедуры, поэтому договор аренды охотно заключается все чаще, в разных сферах предпринимательства.

какой вид транспорта можно приобрести

Лизинговые компании предоставляют право получения любого автомобиля для заявленных целей.

• Легковые автомобили любого класса. Иномарки и отечественные, укомплектованные, с пробегом или только что с завода – все представленные типы «легковушек» доступны для такси, малых перевозок и представительского комфорта.
• Грузовые автомобили. Профессиональная грузовая техника, которая гарантированно прослужит долго. В эту категорию включают большегрузы и бензовозы.
• Автобусы. Коммерческая перевозка невозможна без вместительного авто, удобного для участников вашего бизнеса. Все чаще новые автобусы получают в аренду с последующей передачей в имущество.
• Сельскохозяйственная техника. Частные предприятия и фермерские хозяйства работают на специальной технике для различного пользования. Качественную, в том числе импортную, сельхозтехнику на начальном этапе производства легче покупать в лизинг.

каким требованиям нужно отвечать

Лизинговый сервис в первую очередь рассматривает заявки от юридических лиц с хорошей кредитной историей. Если предприятие ранее не имело никаких долговых, кредитных и иных обязательств, и его историю невозможно проверить, то ставки делаются на следующие условия лизинга авто для юридических лиц.

• Не менее полугода работы с момента регистрации.
• Работа фирмы без убытков. Как плюс положительная доходность предприятия.
• Обеспеченность установленным капиталом.

Основания для признания юридического лица в качестве клиентской стороны по договору лизинга просты. Достаточно, чтобы «юрик» подходил по финансовой состоятельности организации.

Схема финансовой сделки и её участники

Этапы лизинга кратко.

1. Выбор лизинговой компании, изучение программ, которые предоставляет сервис. Исследование полезности условий для потребителя.
2. Выбор автомобиля – обычно осуществляется с лизингодателем.
3. Сбор пакета документов.
4. Клиентская сторона подписывает договор, составленный компанией на общих условиях. Возможно, формирование индивидуальной программы.
5. Юридическое лицо делает первоначальный взнос.
6. Транспорт передаётся во владение юридическому лицу.
7. Исполнение договора обеими сторонами до окончания срока действия документа.

Получается, что в деле фигурирует сразу несколько сторон. В лизинговом контракте всего 4 участника, а именно:

• Лизингодатель. Банк, лизинг-сервис.
• Лизингополучатель. В нашем случае «юр.лицо».
• Поставщик(и). Продавец-дистрибьютер или представитель автосалона.
• Страховая организация. Работает со всеми рисками по готовому договору.

По окончании договора имущество может быть либо куплено по остаточной стоимости, либо вновь передано во владение центра. Всего существует несколько лизинговых операций для коммерческих компаний.

1. Машина в лизинг для юридических лиц с возвратом приобретения.
2. Покупка по договору лизинга.
3. Операционный лизинг – аренда автомобиля на долгий срок, с техподдержкой от лизингового сервиса, и другими опциями.
4. Индивидуальные финансовые программы.

Преимущества и слабые стороны автолизинга для юр.лиц

Реализация плюсов договора – лучшее, что можно сделать для бизнеса с «арендованным» авто.

1. Льготы на налоги. Весь уплаченный НДС возвращается владельцу.
2. Ускоренная амортизация. Обладает особым рядом преимуществ, в том числе уменьшение налога на прибыль. Распространяется на некоторые представительские автомобили.
3. Лизинговые обязательства никак не отражаются в истории компании. Лизинг не пересекается с кредитными задолженностями.
4. Сервисы предлагают купить машину в лизинг юридическим лицам по спецпредложениям.
5. Гибкость периодических выплат под доходность ооо (юридические лица).
6. Быстрое оформление по УСН. Компании не нужна заявка или залог, на предоставление услуг юридическому лицу.
7. Как таковых ограничений по типу, году выпуска или марке сдаваемого транспорта нет. Часто автомобиль можно заменить по просьбе клиента. Существует вариант бу авто в лизинг для юридических лиц.

Однако есть ряд минусов, и даже проблемных сторон для неустойчивого бизнеса.

1. Оформление КАСКО/ОСАГО. Не все автовладельцы решают пользоваться КАСКО, однако, страховщики в сделке с юридическим лицом занимают порой более выгодное положение.
2. Эксплуатационные и ценовые риски. Автомобиль со временем утрачивает полезность, его сложнее реализовать. За это в расходы на лизинг включена переплата.
3. Транспорт в лизинг – не собственность фирмы. Его нельзя продать, с него труднее получить прибыль вне доходности.
4. Подводный камень – автомобиль все это время «проседает» в цене.

Лизинг для индивидуальных предпринимателей

Индивидуальных предпринимателей формально определяют в отдельную категорию лиц, желающих получить автомобиль в лизинг. Это связано с меньшими доходами ИП, меньшими оборотами его бизнеса. Соответственно, риски для сервиса повышаются, а выгода предложения для клиента зачастую не снижена.

Частая особенность сделки между центром и предпринимателем – это комиссия. Составляет от одного до 5% от стоимости самого автомобиля. Выплаты производятся примерно 3 года, с учётом годовых, достигающих 12%.

Заявка рассматривается дольше, до 7 дней. Часто услуга для ИП выносится в индивидуальный план работы, с сохранением всего смысла договора лизинга. Разница только в финансировании, близком к кредитованию.

Все остальное выгодно отличает ИП, например, от физического лица.

Поэтапная схема покупки машины в лизинг для юридических лиц

Если заранее ознакомиться с параметрами сделки, то не возникнет никаких проблем вплоть до окончания срока действия договора.

Выбираем авто, компанию и условия

Ориентируйтесь на значимые компании, соблюдающие условия лизинга авто для юридических лиц, которые работают на рынке не первый год.

Если вам необходимо получить автомобиль по льготной программе, или б/у, то выяснить наличие такого варианта у конкретной компании лучше заранее.

Желательно найти компанию с калькулятором онлайн, чтобы рассчитать платежи и взносы. Изучение форумов, и составленных отзывов, позволит составить представление о фирме.

Нужные документы

1. Заявка клиента с росписью.
2. Анкета на проведение процедуры с печатью ООО (организации).
3. Паспорт руководителя фирмы (копия).

4. Устав коммерческой организации (копия)
5. Финансовый отчёт предприятия.
6. Согласие на обработку конфиденциальных данных.
7. Свидетельства о постановке на налоговый учёт (копия).

8. Протокол о назначении руководителя (копия).
9. Справка о действующих банковских счетах.

Составляем и подписываем договор

После того, как юридическое лицо и лизинговая фирма обговорят условия сделки, а именно график платежа, размер выплат и взносов, можно заключать итоговый договор. Это занимает совсем немного времени для юридического отдела фирмы, который может выехать прямо в офис клиента.

Вносим стартовый платёж

Сумма первого взноса составляет от 5% до 15% от всей стоимости сделки (точную сумму можно узнать, если найти калькулятор лизинга автомобиля для юридических лиц). Иногда аванс отсутствует вовсе, или составляет немногим больше половины контракта. После того как юридическое лицо внесло стартовую платёжную сумму, все права на использование автомобиля в коммерческих целях переходят к нему.

Получаем машину

Авто в ведении пользователя регистрируется в ГИБДД и может быть свободно использовано. После получения «ключей» сохранность и техническое обслуживание транспорта становятся обязанностью получателя. Обычно обязательства берёт на себя лизинговый центр, оформляя это как дополнительную услугу.

Автомобиль в лизинг: пример бухгалтерского учёта

Имущество (автомобиль) может числиться на балансе одной из двух сторон – лизингодателя или получателя. В последнем случае, в особенности когда авто переходит на баланс предприятия, нужно оформить перенос как отдельную операцию (учёт стоимости МПЗ или в качестве основного средства).

Пример: лизинг автомобиля для юридических лиц и бухгалтерия. Входные данные (Leasing Calculator): сумма лизинговых платежей для организации – 1 888 000 рублей. Расчёт выплат на 3 года. Есть НДС, который составляет 18%.

Получатель вносит фиксированную сумму каждый месяц. Остаток – выкупная стоимость – будет составлять 37 760 рублей с учётом НДС.

На конец определённой транзакции сумма по каждой категории операций будет различной, и записываться в бухучете способом, представленным ниже.

полная таблица бухгалтерских расчетов автолизинга

Лизинг с господдержкой — список автомобилей

С 1 марта 2015 года и по настоящее время Министерство РФ осуществляет программу поддержки отечественного автопрома, а именно: предоставления автомобилей в лизинг (бывших в употреблении тоже).

Распоряжение от 29 июня 2017 года №1369-р продлевает специальное предложение «о предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и лизинга».

Пользоваться льготной программой можно, соблюдая следующие условия.

• Клиент выбирает авто только из списка определённых марок.
• Обязательное требование – автомобиль должен быть собран в РФ. Как отечественный, так и иномарка.
• Есть уменьшенные, более выгодные ставки.
• Льгота до 10% от стоимости одной машины, но не более 550 000 рублей.
• Отказ от лизинга и возврат транспорта никак не отражаются на репутации заказчика, не влечёт дополнительных обязательств.
• Участвуют только лизинговые компании с правом работать по государственной программе (пример: Европлан, ВТБ, Сбербанк).

Лизинг с господдержкой 2017 список автомобилей (перечень):

1. B класс. Volkswagen Polo, Sandero, Hyundai, Nissan Auto, Chevrolet, Skoda Rapid, Aveo, Kia Rio, Solaris, Almera, Renault Logan
2. С класс. Skoda Octavia, Nissan Sentra, Tiida, Peugeot 408, Renault Megan Fluence.
   Citroen C4, Kia Cee`d-Cerato, Chevrolet Cruze, Opel Astra, Volkswagen Jetta, Ford Focus,
3. D класс.

   Ford Mondeo, Hyundai i40, Mazda 6, Kia Optima, Opel Insignia.

4. E класс. Nissan Teana, Toyota Camry.
5. Компактвэны, минивэны. Opel Meriva, Kia Soul, ChevroletOrlando, Kia Venga, Opel Zafira.
6. Кросовверы. Nissan Juke, Volkswagen Tiguan, Nissan Terrano, Ford Eco Sport, Skoda Yeti, Renault Duster, Kia Sportage.

Вывод

Лизинговые компании предоставляют широкий спектр возможностей, чтобы начать, развить и усилить бизнес. Фирмы разных специализаций предпочитают брать дешевые автомобили в долгосрочное пользование, в том числе по льготным программам. Обилие предложений на авторынке позволяет выбрать достойные варианты, которые подходят для коммерческого использования.

Источник: http://enjoy-cars.ru/live/zakoni-i-gibdd/usloviya-lizinga-avto-dlya-yuridicheskih-lic-s-primerom.html

Схема лизинга автомобиля

Лизинг автомобиля во многом превосходит автокредитование. Во-первых, ниже переплата. Во-вторых, оформление требует минимальное количество документов и немного времени. Но услуга лизинга не развита в нашей стране.

В то время как в Европе большинство автолюбителей предпочитает покупать машины таким способом. Низкий спрос в России связан с недостаточным количеством информации о данной услуге.

Какие бывают виды

Существует три основных вида лизинга:

1. Финансовый. После окончания срока действия договора лизингополучатель имеет право выкупить арендованный автомобиль. Если выплачена вся полагающаяся сумма, то транспортное средство переходит в полноправную собственность арендатора. В некоторых случаях требуется погасить остаток долга с учетом амортизации, чтобы стать владельцем машины.
2. Оперативный или операционный. Встречается немного реже финансового. Подразумевает возврат автомобиля после окончания срока сделки. Эта машина может быть вновь передана в аренду другому лицу.
3. Возвратный. Встречается еще реже. Продавец автомобиля становится его арендатором. Такая форма лизинга выгодна упрощенным налогообложением, поскольку происходит кредитование под залог собственных производственных средств.

Также лизинг подразделяется на формы:

• чистый – все расходы по обслуживанию и оплате налогов, покупке страховки берет на себя лизингодатель;
• частичный – лизингодатель несет ответственность только за часть расходов на обслуживание имущества;
• полный – все расходы несет лизингополучатель;
• срочный – аренда имущества без права на пролонгацию договора;
• возобновляемый – аренда имущества с правом на пролонгацию договора после окончания его срока действия;
• генеральный – предоставляется возможность получения в аренду дополнительного оборудования;
• прямой – собственник транспортного средства самостоятельно сдает имущество в аренду;
• косвенный – имущество передается лизингополучателю через посредника;
• внутренний – сделка заключается между резидентами одной страны;
• международный – лизинг между резидентами разных стран.

Схема лизинговой сделки

В лизинговой сделке участвуют три стороны:

1. Лизингодатель. Это банк или лизинговая компания, финансирующая покупку автомобиля. Она предоставляет средства под проценты, как и при кредитовании.
2. Лизингополучатель. Это заемщик или арендатор, который пользуется автомобилем и несет ответственность за своевременное погашение долга.
3. Продавец. Это третья сторона, у которой приобретается автомобиль, который в последующем предоставляется в аренду.

Также в сделке могут участвовать страховые компании, если покупка полиса предусмотрена условиями договора. Возможно присутствие и других сторон.

Прямой лизинг подразумевает предоставления собственного автомобиля в аренду. В этом случае функции поставщика и лизингодателя выполняет одно лицо.

Как правило, такой вид сделки практикуется в специализированных лизинговых компаниях, имеющих собственный автопарк техники, которая и предоставляется в аренду.

Схема при прямом лизинге достаточно простая:

1. Арендатор обращается в лизинговую компанию и подает заявку на получение авто.
2. В случае положительного решения заключается договор.
3. Автомобиль передается во владение заемщику. С этого момента лизингополучатель несет ответственность за доверенное ему имущество. Сюда входит сохранность автомобиля и его техническое обслуживание, если иное не предусмотрено условиями сделки.
4. Заемщик обязан вернуть транспортное средство по истечении указанного срока или погасить всю сумму займа для выкупа автомобиля.

Преимуществом данного вида сделки является отсутствие необходимости в первоначальном взносе. Хотя это требование нельзя исключать, но часто лизинговые компании предлагают своим клиентам лояльные условия.

К недостаткам относится ограниченный выбор автомобилей и отсутствие новых моделей.

Обратный или возвратный лизинг представляет собой сделку, при которой функции поставщика и лизингополучателя выполняет одно лицо.

Это позволяет получить некоторую денежную сумму. Такой вид сделки чаще практикуется среди юридических лиц.

Получается, что при обратном лизинге заемщик выкупает автомобиль сам у себя. Выглядит это следующим образом:

1. Заинтересованное лицо подбирает лизинговую компанию. Важно учитывать, что с подержанной техникой работают не все организации. Нужно изучить предложения на рынке, чтобы найти выгодные условия.
2. Составляется два договора: купли-продажи и лизинга. К ним прикладывается график платежей.
3. На документах меняется собственник транспорта – им становится лизинговая компания.
4. После погашения всей суммы займа транспортное средство переходит обратно в собственность лизингополучателя.

Финансовый

Финансовый вид лизинга совмещает в себе функции аренды и кредита. Это самая распространенная форма сделки, при которой лизингополучатель первоначально становится пользователем автомобиля, а затем и собственником.

Схема финансового лизинга выглядит следующим образом:

1. Заинтересованная сторона подбирает лизинговую компанию и подает заявку на получение необходимой денежной суммы.
2. В случае одобрения заявки подбирается автомобиля, с учетом максимально возможной стоимости и требований кредитора.
3. Автомобиль выкупается у поставщика лизинговой компанией.
4. Автомобиль передается в пользование лизингополучателю.

По окончании срока действия сделки транспортное средство переходит в собственность лизингополучателя. К этому времени заемщик обязан погасить всю сумму долга.

Данная форма лизинга требует внесения авансового платежа от 10% до 80% стоимости автомобиля. Это необходимо для минимизирования финансовых рисков кредитора.

Ведь при отсутствии аванса заемщик может отказаться от сделки, а деньги на покупку машины уже будут потрачены.

Оперативный

Оперативный тип лизинга встречается намного реже, чем финансовый. Он предусматривает получение автомобиля именно в аренду.

Договор заключается на определенный срок и целью лизингодателя является возврат затраченных средств. Техника покупается до обращения арендатора, поэтому кредитор несет серьезные риски.

Оформление оперативного лизинга происходит по схеме:

1. Клиент обращается в лизинговую компанию и подает заявку. Первоначально рекомендуется ознакомиться со списком доступных в аренду автомобилей.
2. Между сторонами заключается договор.
3. Лизингополучателю передается автомобиль во временное пользование.
4. После окончания срока действия договора транспортное средство подлежит возврату. Но также лизингополучатель может выкупить автомобиль или продлить сделку.

Преимуществом данного вида сделки является возможность многократной смены автомобилей. Такой лизинг подходит тем, кто не любит длительное время пользоваться одним транспортным средством. Еще одним плюсом является небольшой размер платежа.

То есть у лизингополучателя нет цели погасить сумму долга. Но такой вид лизинга обходится дороже в плане процентной ставки ровно до тех пор, пока банку не окупится приобретенный автомобиль.

Раздельный

Раздельный лизинг подразумевает участие в сделки нескольких сторон. Это именно тот случай, при котором, помимо поставщика, кредитора и заемщика, участвует еще и страховая компания и другие организации.

Этот вид сделки чаще встречается при масштабных покупках. Например, когда нужны в аренду воздушные или морские судна. Раздельный лизинг отличается длительным оформлением и считается самым сложным.

На каждом этапе сделки присутствует определенная компания. Сначала это поставщик, затем страхования компания. Возврат средств возможен с помощью страховых пулов.

Схема взаимодействия участников лизинга:

Для примера рассмотрен финансовый лизинг, как самый распространенный вид сделки. Здесь лизингодатель и банк не является один лицом. Но по факту эти две функции выполняет одна организации.

Каждая из сторон имеет свои обязательства:

• лизингодатель – предоставление автомобиля в аренду, согласно условиям договора;
• лизингополучатель – соблюдение условий эксплуатации автомобиля, своевременное внесение платежей;
• поставщик – техническое обслуживание и своевременная поставка автомобиля;
• страховая компания – выдача полиса, выплата компенсации при наступлении страхового события.

Как составляется график платежей

Размер ежемесячного платежа зависит от итоговой суммы, которую придется выплатить лизингополучателю.

Она формируется из нескольких параметров:

• стоимость автомобиля;
• срок действия сделки;
• проценты по лизингу;
• сумма первого взноса;
• НДС;
• процент удорожания.

Лизинговые платежи – это окончательная сумма, которая получается после всех расчетов. Самостоятельно определить этот параметр достаточно сложно, особенно при отсутствии сведений о размерах процентной ставки и полной стоимости авто.

Поэтому все необходимые расчеты производятся при обращении лизингополучателя в банк.

Международный

Схема международного лизинга отличается от внутреннего лизинга лишь тем, что участники сделки имеют разное гражданство.

Такой вид сделки не противоречит российскому законодательству и регламентируется конвекцией о международном финансовом лизинге.

Существует два вида международного лизинга:

1. Прямой. Он состоит в том, что договор заключают субъекты разных государств.
2. Косвенный. Подразумевает заключение сделки между резидентами одной страны, но лизингодатель имеет иностранный капитал, либо же является представителем компании нерезидента.

В свою очередь, прямой лизинг подразделяется еще на два вида:

1. Экспортный. Предполагает договорные отношения, при которых имущество приобретается у резидентов своей страны, а затем передается в аренду нерезидентам.
2. Импортный. При этом виде сделки имущество покупается у поставщика с другого государства, а затем автомобиль передается в аренду своим соотечественникам.

Такая схема лизинга выгодна тем, что можно выгодно приобрести транспортное средство с рассрочкой на несколько лет.

Схема лизинга автомобиля практически не имеет сложностей, хотя без нюансов не обходится. Это очень выгодный вид сотрудничества двух и более сторон, позволяющий получить транспортное средство в аренду с правом выкупа.

И главное, что нужно делать – это соблюдать условия сделки, прописанные в договоре. В противном случае сделка может быть расторгнута без права на возврат выплаченной суммы.

: Авто в лизинг. Что сразу выдает аферистов? — Абзац! — 22.03.2017

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/shema-lizinga.html

Что означает лизинг машины для ИП в России

Каждый третий автомобиль в Европе покупают с помощью лизинга.

В России этот способ приобретения автомобиля пока не стал столь же популярным, как за рубежом, и преимущественно используется организациями и представителями бизнеса для быстрого восполнения потребности в транспорте.

Редкость оформления лизинговых договоров, скорее, вызвана отсутствием достаточной информации про лизинг авто, а также ограниченным выбором компаний, предоставляющих услуги.

Лизинговые отношения – явно недооцененный вид услуги, сочетающий характеристики аренды и автокредита. Клиент может самостоятельно определять, выкупать ли автомобиль, или сдать его, чтобы заключить новый лизинговый договор.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Число российских автомобилистов, воспользовавшихся лизингом для покупки машины, в десять раз меньше, чем среди западных водителей. Юридические лица охотнее пользуются услугами лизинговых компаний, однако для физических лиц услуга также доступна. Многие просто не знают, что значит лизинг, и какие преимущества они дают тем, кому необходимы транспортные средства.

Слово пришло из английского языка, «lease» — сдавать в аренду. Простыми словами, лизинг – услуга, сочетающая арендные и кредитные услуги.

Сходная характеристика с автокредитом – возможность получения авто с поэтапным внесением средств в счет оплаты стоимости машины плюс вознаграждение лизингодателю.

В отличие от заемщика, который сразу становится автовладельцем, после подписания кредитного соглашения, лизингополучатель использует транспорт в собственных целях, но право собственности и обязательства по уплате налога оформлены на компанию.

В отличие от покупки в кредит, лизингополучатели платят меньшие платежи, а итоговая переплата минимальна. Поскольку автомобилист пользуется машиной, остающейся в собственности компании, схема сотрудничества напоминает арендные отношения: компания предоставляет транспорт и получает вознаграждение, сохраняя право по окончании срока лизинга выкупить транспорт по остаточному долгу.

Помимо лизингополучателя и компании, лизинг-отношения предполагают активное участие в процессе поставщика ТС.

Хотя дословно значение lease предполагает аренду и получение заработка от долгосрочного партнерства, на завершающей стадии человек вправе принять решение – довнести остаток долга, либо вернуть ТС и оформить новый договор на предоставляемый транспорт.

В российском законодательстве единые положения о лизинге возникли в 2011 году, наделяя заемщиков правом выкупа ТС.

Лизинг авто для юридических лиц имеет свои особенности. Достоинства лизинга для ИП и организаций переоценить трудно. Процесс передачи машины по лизинговому договору более простой, что означает ускорение процедуры оформления транспорта при минимальном наборе документации. Юрлица научились извлекать пользу из лизинговых отношений как оптимальный вариант решения потребностей в транспорте.

Определение «лизинг» гораздо шире и охватывает любые имущественные потребности. Однако, чаще всего предприятия предпочитают через лизинговый договор решать вопрос с обеспечением жизнедеятельности компании и предоставлением транспортных перевозок.

Еще одна особенность лизинга – минимум требований и параметров при выборе машины. Помимо обычных легковушек, лизингополучатели выбирают:

• авто премиум-класса;
• грузовики разной грузоподъемности;
• тягачи, прицепы, полуприцепы;
• пассажирский транспорт;
• спецтехника (экскаватор, грейдер, кран и т.д.)

Можно получить в лизинг транспорт бывший в употреблении или новый. Права лизингополучателя ограничены – пока вся сумма не будет выплачена лизингодателю, автотранспорт будет считаться в собственности лизинговой компании. Риск со стороны пользователя техники заключается в легкой потере прав на имущество, если платежи прекращаются. Техника изымается в пользу лизингодателя.

Принцип работы лизинга

Чтобы разобраться в принципах, как работает лизинг, необходимо определить схему взаимоотношений между участниками договора:

1. Лизингодателем – организацией, обладающей достаточными финансовыми ресурсами для удовлетворения нужд клиентов.
2. Лизингополучателем – организацией или человеком, воспользовавшимся услугами лизинговой компании для получения права эксплуатации различных видов техники или оборудования.

В лизинговых отношениях также участвует производитель или продавец той техники, которая понадобилась клиенту.

Суть лизинга заключается в следующем:

1. Клиент обращается в компанию и обсуждает возможность получения транспорта или техники требуемых параметров.
2. Лизингодатель подыскивает необходимый транспорт, покупает его и оформляет на баланс своего предприятия.
3. Клиент подписывает договор о получении техники в возмездное пользование, предварительно изучить образец будущего документа. Формально собственником остается лизингодатель.

Стороны могут договориться о передаче техники по 1 из доступных форм лизинга:

1. Финансовый лизинг – с приобретением лизингодателем техники по поручению заказчика с передачей ее в пользование.
2. Оперативный — предоставляет транспорт и спецтехнику в аренду без возможности выкупа, с возвратом имущества снова в распоряжение компании по окончании действия договора.
3. Обратный — используется преимущественно при передаче недвижимого имущества, с продажей актива в пользование и далее продает его или оформляет в лизинг.

Наиболее частыми формами лизинга являются формы финансового и оперативного лизинга для восполнения потребности в автомобильном транспорте и технике для нужд бизнеса.

Где можно приобрести машину в лизинг

Компаний, работающих на рынке автолизинга в России, не так много. Специализированные компании предлагают программы для получения авто и оборудования:

1. Лизинговая компания УралСиб работает с оформлением спецтехники и легкового транспорта. Для передачи имущества в пользование от клиента потребуют внести 15% от стоимости. Платежи за технику рассчитываются с учетом 7-процентного вознаграждения. Арендные отношения по договору лизинга длятся не более 3 лет, после чего плательщик вправе взять авто в лизинг с выкупом имущества в собственное пользование.
2. Компания ВТБ-Лизинг входит в состав ВТБ, с 60-процентным пакетом акций у государства. Государственная компания оказывает лизинговые услуги по 2 программам «Лизинг-Партнер» и «Лизинг-Стандарт».
3. Компания «Europlan» специализируется на лизинге легковых автомобилей и специальной техники с предварительным взносом в 10%. Стать лизингополучателем может индивидуальный предприниматель с возможностью не вносить первоначальный взнос.

Вместо того, чтобы купить машину в кредит, ежемесячно выплачивая крупные взносы, организации предпочитают брать ее в лизинг, выплачивая меньшие суммы за аренду и получая доход от использования техники для осуществления деятельности предприятия.

Как оформить лизинг на машину

Разобраться в лизинговых отношениях несложно. Каждая сделка, различаясь в некоторых нюансах, закрепляется в понятных и четких формулировках подписанного договора. Можно оформить лизинг на тяжелую и дорогую технику, легковой автомобиль в зависимости от индивидуальных договоренностей с лизингодателем.

Если сформулировать кратко, сделка для частных лиц и компаний выглядит одинаково, но для юрлиц преимущества лизинга более очевидны, поскольку условия по банковским автокредитам для представителей бизнеса более жесткие, а согласование представляет собой сложную процедуру.

Поэтапная схема оформления отношений между лизингополучателем и лизингодателем включает 4 этапа:

1. Выбор автомобиля, параметров требуемой техники и обсуждение условий будущей сделки. Лизингодатель должен проверить надежность будущего арендатора и его способность вносить платежи в счет выкупа транспорта и перечислять вознаграждение компании.
2. Подписание договора с лизинговой компанией на предоставление в пользование имущества согласно запрошенным характеристикам. В договоре указывают, сколько заплатит клиент, каков период использования имущества.
3. С продавцом или производителем техники подписывают договор на покупку согласно параметрам, указанным в соглашении с лизингополучателем.
4. Купленное транспортное средство или оборудование регистрируется и принимается на баланс компании. Для финансирования сделки компания частично использует средства, внесенные в качестве первоначального взноса.
5. Авто передают клиенту для использования, а права сохраняются за компанией-лизингодателем.
6. В течение всего периода действия договора клиент выплачивает деньги, а лизингодатель держит имущество на балансе, платит налоги и следит за технической исправностью транспорта с ежегодным прохождением проверки.

К завершению периода лизинга клиент выплачивает установленную договором сумму в полном объеме, после чего транспорт переходит в собственность плательщика, либо возвращается в компанию при отказе от внесения окончательного платежа.

Условия автолизинга

Основные важные параметры договора лизинга – срок, категория транспорта и сумма первого взноса:

1. По легковому автомобильному транспорту первоначальный взнос минимален – от 5-10%, в то время как лимит стоимости автомобилей практически безграничен – десятки и сотни миллионов рублей.
2. По грузовой технике и спецтехнике взнос обычно составляет 10%.
3. На иные виды транспорта (воздушный, водный, ж/д) первый взнос самый высокий – от 20% стоимости.

Лимиты стоимости лизинговых покупок почти не имеют ограничений – до 0,5-8,0 миллиардов рублей, в зависимости от условий соглашения между сторонами лизинга. Период выплат обычно не превышает 3-5 лет.

Для физ. лиц

Для обычных граждан услуги лизинговых компаний также доступны, хотя и используются редко. Обычно договор с физическим лицом заключается при покупке дорогой иномарки из премиум-сегмента.

Если изучить условия лизинга для обычных автомобилистов, становится очевидным, что финансово выгодными могут считаться сделки, когда человек приобретает не бюджетное авто, стоимостью выше 1 миллиона рублей.

Для оформления транспорта в лизинг обычному гражданину понадобятся те же документы, что и при автокредите:

1. Справка о зарплате с места работы (иные бумаги, из которых узнают о доходах лизингополучателя).
2. Пакет обязательной документации – удостоверение личности (паспорт), иной дополнительный личный документ (примером может стать ИНН, права водителя, загранпаспорт). Для семейных граждан необходимо письменное согласие супруга с оформлением кредита.
3. Документальное подтверждение наличия средств для первого взноса (начиная от 10% от стоимости).

В течение всего срока эксплуатации клиент не платит налоги, однако страховки (добровольную и ОСАГО), расходы на оформление, оплату штрафов перекладываются на плечи лизингополучателей, хотя формально ответственность за это будет нести компания-лизингодатель.

Для юр. лиц

При получении транспорта юридическими лицами, ООО или ИП, преимущества лизинга более очевидны:

• проблемами поиска транспорта и его закупкой занимается другая компания;
• клиент освобождается от налогового бремени, поскольку автотранспорт числится на балансе лизингодателя;
• вопросами отчислений НДФ, в ПФР, страхованием занимаются специалисты из бухгалтерии;
• благодаря ускоренной амортизации стоимость ТС на балансе получателя быстро снижается, а значит налоговые платежи по окончании лизинга станут меньше.

Благодаря лизингу, снимаются многие ограничения, устанавливаемые автокредитами. Единственное ограничение возникает при расчете суммы ежемесячной выплаты – она зависит от платежеспособности клиента и его возможностях эксплуатировать лизинговый транспорт с максимальной эффективностью.

Преимущества и недостатки автолизинга

Учитывая все достоинства лизинга, его можно рассматривать как альтернативу автокредита, а иногда как единственный выход для решения потребностей предприятия в дополнительной технике.

К преимуществам лизингового договора относят:

1. Оформление автолизинга проще, чем согласование кредитного авто.
2. Можно получить в пользование транспорт или технику, не регистрируя ее на себя или свою организацию. Лизингополучатель пользуется имуществом, не принимая ее в собственность (выгодно тем, кому предстоит бракоразводный процесс).
3. Разновидности и стоимость транспорта и техники практически не ограничены, когда по автокредиту банк устанавливает строгие параметры отбора.
4. Отказаться от дальнейшего исполнения лизингового договора проще, чем отменить автокредит.
5. При такой форме сделки удается получить значительные скидки, если клиент пользуется услугами лизингодателя на постоянной основе.

Условия лизингового соглашения могут дополняться и корректироваться по соглашению сторон, когда автокредитования предполагает подписание стандартного бланка. В результате, стороны могут корректировать условия сервисного обслуживания, передачи в пользование другого транспорта на замену, если арендованная техника ломается. Расходы могут быть поделены напополам.

Решаясь на оформление договора с лизинговой компанией, необходимо помнить о некоторых недостатках:

1. Пока не будут выплачены все взносы по договору, техника будет являться собственностью лизингополучателя. Если будут нарушены условия договора, компания вправе потребовать возврата транспорта.
2. Итоговая переплата по лизингу может оказаться больше, кредитная сделка. Чтобы договор оказался выгоден, продавец должен предоставить значительную скидку.
3. Компания может настаивать на техническом обслуживании в конкретном сервисе, что неудобно клиентам.
4. Если компания испытывает финансовые проблемы, имущество, числящееся на балансе, может быть арестовано, продано. В результате, клиент может потерять имущество и выплаченные ранее деньги без надежды возврата.

Приобретение лизингового авто предполагает двойную перерегистрацию автотранспорта, а это влечет двойные расходы со стороны клиента.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/avtokredit/avtolizing-eto

Покупка за наличные или в лизинг — ищем выгодное решение для приобретения автомобиля

Легковые автомобили дорожают, но люди с любым достатком не перестают надеяться когда-нибудь накопить нужную сумму и приобрести такую желанную и необходимую машину для семейных или деловых поездок.

Откладывать деньги на заветную покупку придется не один год, а если учитывать нестабильность валюты и экономические кризисы, тогда для многих россиян мечта о личной машине так и останется мечтой.

Мы не будем долго рассказывать, как копить на машину, просто посмотрите данные приведенные ниже и решите для себя, нужно вам это или нет.

Мы построили для вас таблицу срока накоплений на одну из недорогих новых машин стоимостью 1 500 000 рублей.

Доход в месяц, рублиПроцент от доходаСумма накоплений в месяц, рублиСумма накоплений всего, рублиСрок накопления

100 000	10 %	10 000	1 500 000	12 лет и 5 месяцев
100 000	20 %	20 000	1 500 000	6 лет и 3 месяца
100 000	30 %	30 000	1 500 000	4 года и 2 месяца
100 000	40 %	40 000	1 500 000	3 года и 2 месяца
100 000	50 %	50 000	1 500 000	2 года и 6 месяцев

Итог: чтобы накопить на автомобиль как можно быстрее, нужно откладывать как минимум 50% от своего ежемесячного дохода. Но даже при таком раскладе режим строгой экономии придется включить на несколько лет.

А потом через два с лишним года цены на авто поднимутся (или произойдет инфляция), и вам не будет хватать еще как минимум 20% от стоимости автомобиля.

А ведь главное не забыть об обязательном страховании машины — ОСАГО, а также о каско, которые обойдутся в около 10% от стоимости транспортного средства.

Покупка машины за наличные влечет за собой еще целый ряд не очень приятных моментов, которые нужно учитывать:

• Вам придется взять отпуск как минимум на неделю, чтобы поездить по дилерским центрам в поисках лучшего предложения.
• Будьте готовы самостоятельно торговаться с менеджером по продажам.
• Нужно будет оплатить страховку единоразовым платежом — никакой рассрочки при покупке машины за наличные деньги не предусмотрено.
• Придется самому регистрировать автомобиль в Госавтоинспекции и самостоятельно проходить техническое обслуживание.
• А еще предстоит тратить время и платить по полной на шиномонтаже два раза в год.

Как видно, покупка машины за собственные средства — недешевое удовольствие, которое требует не только денег, но и времени.

Оформление машины по договору лизинга

Лизинг предполагает приобретение транспортного средства финансовой компанией, которая затем передает его в пользование и владение лизингополучателю за определенную ежемесячную плату и на условиях, прописанных в лизинговом договоре. Это намного быстрее, удобнее и выгоднее покупки за наличные.

Схема оформления автомобильного лизинга выглядит так:

1. Выбираете определенный автомобиль, который подходит вам по стоимости и параметрам. Причем он может быть как новым из салона, так и бывшим в употреблении с пробегом.

2. Находите лизинговую компанию с подходящими условиями финансирования, адекватными отзывами клиентов и подаете заявку на оформление автолизинга на выбранный автомобиль.

3. Если вы не хотите искать автомобиль самостоятельно, то, задав параметры по марке, модели, стоимости, техническим характеристикам, можно подключить сотрудника лизинговой компании к поиску необходимой машины в автосалоне.

4. Предоставляете необходимые документы: для граждан это паспорт, водительское удостоверение, справка, подтверждающая платежеспособность; для бизнесменов — свидетельство о регистрации организации, устав компании, копии паспортов директора и учредителя, финансовая отчетность за последний год.

5. Лизингодатель оценивает платежеспособность потенциального клиента, учитывает финансовые риски и составляет коммерческое предложение.
6. Если ответ по заявке будет положительным, вам останется изучить договор, подписать его и внести первоначальный авансовый платеж.
7. После того как лизинговая компания выкупит автомобиль и передаст его в пользование, вам необходимо будет ежемесячно вносить платежи по лизингу согласно установленному графику.

Особенности автолизинга

В роли лизингополучателя могут выступать как юридические компании, так и физические лица. До 2010 года в лизинг оформляли только для бизнесменов коммерческие транспортные средства — автобусы, фуры, погрузчики, спецтранспорт. Приобрести легковой автомобиль обычным гражданам в лизинг было невозможно.

Сегодня лизинговые компании помогают приобрести любую машину и физическим лицам — сравнительно быстро и на выгодных условиях. При этом собственником автомобиля является лизинговая компания, лизингополучатель только пользуется машиной. Более того, собственник машины предлагает пользователю взять на себя заботы по его обслуживанию:

• Регистрацию машины в ГИБДД.
• Решение вопроса с шиномонтажным сервисом (запись на услугу, скидка от 10%).
• Прохождение своевременного технического осмотра и т.д.

Все дополнительные траты, такие как автомобильная страховка, уплата транспортного налога, ложатся на плечи лизингополучателя. Они включаются в лизинговые платежи, поэтому нагрузка на бюджет равномерная, что очень удобно.

Как рассчитать платежи за лизинг

Платежи по лизингу сравнительно небольшие, поскольку рассчитываются без остаточной стоимости. Остаточная стоимость — сумма, которую выплачивает лизингополучатель, если хочет выкупить автомобиль в свою собственность по истечении срока лизингового договора. Если выкуп машины не в ваших интересах, тогда ее необходимо вернуть владельцу — лизингодателю.

Чтобы уменьшить размер лизинговых платежей, можно увеличить первоначальный взнос. Чем больше вы заплатите в начале сделки, тем меньше вам придется платить на протяжении всего срока лизинга. На лизинговом калькуляторе можно быстро рассчитать примерный платеж.

Если вы решили купить автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей на срок 3 года и внести аванс в размере 5% — 75 000 рублей, ежемесячный платеж в таком случае составит от 50 515 рублей.

При этом юридические лица смогут сэкономить на налоге на прибыль 324 757 рублей (учитывая ежемесячные платежи как расходы) и вернуть НДС в размере 324 757 рублей.

Итого затраты на приобретение машины составят всего 1 299 027 рублей.

Виды автолизинга

• С выкупом. В этом случае лизингополучатель может выкупить автомобиль по остаточной стоимости.
• Без выкупа. Когда срок лизинговой сделки заканчивается, лизингополучатель возвращает машину в лизинговую компанию. После этого вы можете опять выбрать новый автомобиль и оформить его в лизинг.

Плюсы автолизинга

• Лизинговые компании предлагают гибкие условия приобретения авто и удобные схемы погашения платежей по лизингу. График может быть не только ежемесячным, но и сезонным.

• Не нужно тратить силы и время на оформление документов и регистрацию автомобиля — все эти заботы может на себя взять лизингодатель.
• Процесс сбора официальных документов и заключения лизингового договора максимально упрощен — занимает 5–7 дней.

• Все коммуникации с лизинговыми компаниями прозрачны, никто не утаит комиссию или еще какие-то дополнительные платежи.
• Благодаря автолизингу есть возможность менять автомобиль на новый каждые несколько лет.

• Сделки по лизингу заключаются без скрытых комиссий — все прозрачно и честно.
• Возврат налога на добавленную стоимость (20 процентов) в полном размере, но это только для юридических лиц.

Минусы лизинга автомобиля

• Авто является собственностью лизинговой компании. Если будут проблемы с платежеспособностью, машину могут изъять даже без обращения в суд.
• Лизингополучателям нельзя передавать лизинговое авто в субаренду.

• Отсутствие налоговых преференций для физлиц. Из-за особенностей налоговой системы вернуть НДС могут только компании.

В данной таблице мы собрали для вас основные параметры сравнения покупки за наличные и в лизинг для физических и юридических лиц.

Покупка за наличныеЛизинг для физических лицЛизинг для юридических лиц

Вид транспортного средства	Новые и поддержанные авто	Новые и поддержанные авто	Новые и поддержанные авто
Стоимость транспортного средства	Рекомендованная розничная цена	Рекомендованная розничная цена минус 10 процентов от стоимости	Рекомендованная розничная цена минус 15 процентов от стоимости
Аванс	Не предусмотрен, вносится сразу полная сумма	От 5 процентов от стоимости	От 5 процентов от стоимости
Документы	Паспорт. Водительское удостоверение	Паспорт. Водительское удостоверение	Копии:Регистрации юридического лица.Бухгалтерского отчета за последние 12 месяцев. Паспорта руководителя компании
Страхование транспортного средства (ОСАГО и каско)	Оплачивается сразу вся сумма страховки на год	Приобретается со скидкой и включается в ежемесячные лизинговые платежи	Приобретается со скидкой и включается в ежемесячные лизинговые платежи
Сервис: плановый технический осмотр машины, шинный сервис и хранение, предоставление подменного автомобиля, топливная программа	Оформляется самостоятельно	Доступно в лизинговой компании со скидкой на каждую услугу до 10 процентов	Доступно в лизинговой компании со скидкой на каждую услугу до 10 процентов
Налог на добавленную стоимость 20%	Оплачивается полностью и не возвращается	Оплачивается полностью и не возвращается	Оплачивается и полностью возмещается обратно