+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

Содержание

Сколько стоит КАСКО на машину в 2019

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

В отличие от ОСАГО, КАСКО возмещает ущерб, нанесённый транспортному средству. При этом полис имеет много переменных, влияющих на его стоимость, которая гораздо выше, чем у обязательной страховки. Поэтому автомобилистам, планирующим использовать страховку, нужно знать, сколько стоит КАСКО, от чего вообще зависит его цена.

В некоторых ситуациях это позволит её уменьшить.

От чего зависит цена полиса

В отличие от обязательного страхования, полис КАСКО не имеет законодательно определённых границ и перечня рисков. Поэтому каждая страховая компания определяет их самостоятельно, что и оказывает влияние на стоимость полиса. Но, кроме специфичных требований каждой организации, есть перечень стандартных параметров, применяемых всеми страховщиками. Что влияет на стоимость в 2019 году:

  1. Вид страхования (полное, частичное, агрегатное, неагрегатное). Чем больше возможных страховых случаев, тем выше цена полиса.
  2. Возраст водителя. Если хотя бы один водитель, имеющий право вождения автомобиля младше 21 или старше 65 лет, то стоимость страховки увеличивается на определённый коэффициент (в каждой организации он разный).
  3. Стаж вождения. Чем он длиннее, тем меньше вероятность ДТП, и тем ниже цена.
  4. Противоугонная система. Чем она качественнее, тем меньше придётся платить за КАСКО.
  5. Дополнительные части автомобиля, на которые распространяется страховка (аудиосистема, покрышки и т. д.).
  6. Количество водителей, имеющих право на вождение машины, увеличивает стоимость полиса.
  7. Франшиза — часть ущерба, который не возмещается страхователю. Чем больше эта сумма, тем меньше страховщик назначает стоимость полиса.
  8. Место парковки. Если автомобиль часто находится на охраняемой стоянке, то стоит упомянуть это при заключении договора, ведь у многих компаний это является фактором, снижающим стоимость КАСКО.
  9. Предыдущий полис был оформлен в другой компании, что позволяет получить у нового страхователя скидку. Чем меньше компании взаимодействуют между собой, тем больше будет процент от изначальной суммы.
  10. Для чего используется автомобиль – если это ТС юридического лица, то стоимость полиса увеличивается.

Но кроме всего перечисленного, основное влияние на стоимость полиса оказывает страховая сумма — цена автомобиля на момент заключения договора. А она зависит от марки и модели авто, а также от его года выпуска и износа. Также определённые модели машин чаще угоняют или становятся причинами ДТП, поэтому для каждого вида транспорта существует собственный коэффициент.

Стоимость КАСКО

Стоимость будет зависеть от срока оформления и состояния автомобиля.

На новый автомобиль

Машины, у которых отсутствует пробег, дольше прослужат владельцу, при этом у них меньше вероятность возникновения поломки. Поэтому такой транспорт страхуют более охотно и под меньшие ставки.

Ведь автомобилисты бережнее относятся к новой машине, из-за чего уменьшается риск угона или аварии. Всё это влияет на процентную ставку, и такой вид транспорта оказывается наиболее выгодным страхователю.

Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль составит 5-7% от стоимости машины.

На кредитную машину

Автомобиль, приобретённый в кредит, является собственностью банка до того, как будет выплачен последний платёж. Поэтому финансовая организация желает минимизировать возможные потери и предлагает оформить КАСКО.

Зачастую это обязательное условие для покупки авто на выбранных условиях. Если клиент отказывается от такого способа, то банк может не выдать кредит или изменить условия договора, увеличив процентную ставку и уменьшив период возврата средств.

Иногда новые условия менее выгодные, чем покупка полиса.

Банки могут выставлять требование страхования и рекомендовать компании, но при этом выбор делает клиент. Из-за этого можно значительно сэкономить, если заранее узнать условия страхования в определённом банке и автосалоне.

Сколько стоит страховка на 3 месяца

Недавно появившийся вид страхования, при этом является самым дорогим, по сравнению с более длительными сроками. На его стоимость влияют операционные расходы, которые несёт компания, и большая вероятность наступления страхового случая. Такие страховки чаще всего приобретаются автомобилистами, которые планируют продать машину или на долгое время прекратить ей пользоваться.

Так же короткий срок используют для машин, которые перегоняются к новому владельцу собственным ходом. КАСКО на машину не действует, если она перевозится как груз – для этого случая нужен полис карго.

На полгода

Сравнивая стоимость за полгода и год, можно заметить, что в первом случае она будет составлять примерно 60-70% годовой цены. Поэтому короткое КАСКО выгодно для тех, кто часть года не водит машину.

Чаще всего автомобилисты стараются не использовать транспорт зимой из-за увеличения вероятности попасть в аварию, а также ухудшения дорожного движения.

Такой полис подойдёт для тех, кто планирует уехать на учёбу, работу или отдых в другой город или страну, где не понадобится собственный автомобиль.

Но чаще всего причиной, побуждающей владельца оформлять короткий полис, является затруднительная финансовая ситуация, при которой невозможно или нежелательно выплатить сумму за год. Но такой способ не является эффективным, ведь КАСКО – добровольное страхование, и нет нужды выплачивать всю сумму за один раз.

При заключении договора можно разбить стоимость на 2-5 выплат. В таком случае страховая компания не взимает дополнительную плату или берёт её в гораздо меньшем размере, чем разница между двумя полугодовыми и годовым полисом. Поэтому такая причина не является приемлемой для оформления страховки на короткий срок.

На год

Чем больше период, на который заключается договор страхования, тем меньше кредитная ставка. Но при этом важно помнить, что сумму придётся заплатить больше, чем в коротких страховках. В зависимости от всех факторов, цена полиса может достигать 40% рыночной стоимости автомобиля. Но чаще всего она находится в диапазоне 4-12%.

Годовая страховка действует с момента её заключения, но нужно внимательно прочитать договор и понять, сколько действительно времени будет действовать полис.

Если в документе указан срок в один год, то по нормативам это 12 месяцев по 30 дней, что в сумме даёт только 360 суток. Поэтому лучше, когда продолжительность действия указывается в днях.

Тогда страховые прописывают 365 дней с момента заключения договора.

Можно ли сэкономить?

Машина – достаточно дорогое имущество, и ее рыночная цена всегда высока.

Поэтому за полис КАСКО приходится платить довольно большую сумму, что отпугивает многих автомобилистов, которые хорошо водят или редко используют транспорт.

Сумма кажется особенно большой, по сравнению с ОСАГО, которое может стоить в 3-5 раз меньше, и является обязательным для всех, независимо, есть ли другие виды страховок на автомобиль.

Все автолюбители могут воспользоваться КАСКО, но при этом снизить его стоимость, если внимательно изучить, из чего складывается стоимость:

  1. Количество случаев, по которым будет выплачиваться компенсация. Если машину нужно застраховать только от угона, или попадания в аварию, то лучшим выбором будет частичное КАСКО, в котором будут записаны только выбранные страховые случаи. Чем меньше их будет, тем более дешёвым станет полис, ведь риск для страховщика значительно уменьшится.
  2. Агрегатная страховка – страховая сумма уменьшается после каждого страхового случая на размер выплаты. Это снижает возможные потери компании, если клиент часто попадает в аварии или пренебрежительно относится к безопасности транспорта.
  3. Установить современную противоугонную систему. Чаще всего страховщик рекомендует определённые модели устройств, которые обеспечивают максимальную безопасность и вероятность возврата авто в случае угона. Если их установить в машину, то стоимость полиса значительно уменьшится.
  4. Франшиза — стоимость ущерба, не возмещаемая владельцу автомобиля. Существует множество видов франшиз, и каждая из них имеет свои особенности, из-за чего количество сэкономленных средств сильно разнится, в зависимости от выбора страхователя.
  5. Количество водителей. Если машиной планируют пользоваться больше 5 водителей, каждый из которых имеет значительный стаж вождения, то можно заказать мультидрайв. Это выгодно когда один из водителей старше 65 лет, а самый молодой старше 21 года. Но такая услуга рассчитывается в зависимости от минимального возраста и стажа, поэтому может быть менее выгодна, чем обычное перечисление водителей.
  6. Меры предосторожности, применяемые против угона. Следует узнать, какую скидку сделают, если машина будет находиться на охраняемой парковке. Часто сумма будет гораздо больше, чем стоимость аренды парковочного места. Также следует поступить, если автомобиль оставляют в собственном гараже, особенно когда он оборудован сигнализацией.
  7. Указать отсутствие крупных или частых ДТП у всех водителей – это повлияет на страховую ставку.
  8. Предоставить данные обо всех предыдущих полисах, чтобы компания смогла убедиться в отсутствии нарушений, или их минимальном количестве. Это увеличивает доверие страховщика по отношению к клиенту, и соответственно даёт возможность снизить ему цену из-за уменьшения рисков возникновения проблем или задержек оплаты полиса.
  9. Провести техосмотр подержанного автомобиля, и, если требуется, провести ремонт. Возможно, понадобится заменить детали, которые сильно износились. Стоимость полиса для не новых машин оценивается после осмотра в СТО, которое сотрудничает со страховщиком. При этом важно, чтобы замена запчастей была произведена квалифицированными специалистами, особенно если замещался двигатель или другие важные части механизма. В этом случае обязательно нужно сохранить документальные подтверждения.
  10. Исключения из возмещения дополнительных частей, которые могут быть украдены или сломаны – к таким относят любые модернизации, или съёмные части. Поэтому если в машине установлена аудиосистема, зеркала или диски, не являющиеся базовой комплектацией, то нужно обговорить с агентом, что их не страхуют.

Рекомендации подходят для всех видов заключения договора, как для нового автомобиля, так и для подержанного. Но существует специфическая ситуация, при которой стоимость страховки может быть гораздо выше – оформление её в автосалоне.

Зачастую там процент больше, ведь компании приходится платить значительные суммы за аренду.

Поэтому лучше заранее выбрать, у кого будет заключаться договор, и узнать цену – это можно сделать онлайн, по телефону или приехав в обычный офис на консультацию.

Когда машина покупается на собственные средства, то оформление страховки можно отложить на несколько дней и значительно сэкономить. Но для тех, кто покупает автомобиль в кредит, нет такой возможности, КАСКО нужно оформлять в момент приобретения машины.

Поэтому стоит узнать заранее, есть ли у страховщика агенты, которые предоставляют свои услуги за пределами офиса. Нанять такого сотрудника может обойтись в 5-10 тыс. рублей, тогда как использование агентов в автосалоне чаще всего дороже на 15-30 тыс. рублей.

Суммы, которые нужно заплатить в разных компаниях за полис КАСКО, отличаются, даже если в расчёте используются одни и те же данные. Поэтому важно заранее знать, что влияет на цену. Это позволит уменьшить затраты на приобретение полиса.

Источник: https://strahovoy.online/oformlenie/stoimost-polisa-kasko-na-avtomobil.html

Самое дешевое КАСКО в Москве

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

КАСКО – выгодный продукт от страховой компании. Он помогает получить компенсацию по таким рискам, как ущерб, угон, хищение, несчастный случай.

Дополнительно в рамках программы добровольного страхования можно защитить водителя от несчастного случая и оборудование от кражи.

Рассмотрим, как выбрать самое дешевое КАСКО в Москве, которое гарантированно покроет все риски при наступлении страхового случая.

Почему стоимость у всех СК разная

В рамках закона страховые тарифы по КАСКО утверждаются внутренним регламентом каждой страховой компании. В результате этого страховщики сами устанавливают цену, принимая в расчет различные факторы.

На практике тарифное руководство в страховых компаниях обновляется раз в квартал. При ее обновлении учитываются полученные расходы и доходы по добровольному продукту.

Также принимается во внимание стоимость деталей и ремонтных работ.

Если они увеличились, то стоимость полиса станет выше, поскольку ремонт машины по КАСКО в основном оплачивается на банковский счет станции, которая проводила работы. Помимо стоимости ремонтных работ, аварийности учитываются дополнительные опции, которые делают КАСКО дороже. При покупке бланка защиты следует их изучить и при ненадобности отказаться.

Дополнительные опции

В дополнение к базовой защите автолюбитель может включить опции, которые помогут получить компенсацию или помощь. Рассмотрим все опции, которые встречаются в финансовых организациях.

Дополнительные риски:

ОпцияСредняя цена, рублейОписание
Несчастный случай1000,00 за человекаПолагается выплата если пострадает застрахованный водитель, пассажир или пешеход в результате ДТП.
Дополнительное оборудование5-7% от стоимости оборудованияВыплата перечисляется если оборудование повреждено или похищено.
Гражданская ответственность2000,00Компенсацию получает пострадавший в ДТП водитель, если лимит по ОСАГО не покрывает ущерб.
Помощь на дороге4 000,00Специализированная компания готова в любой момент оказать помощь по ремонтным работам авто: замена колеса, зарядка аккумулятора и т.д.
Аварийный комиссар1 500,00Помогает заполнить документы в результате ДТП.
Защита за границей2-3% от стоимости транспортаВыплата производится в том случае, если ущерб получен за пределами РФ.По риску угон, в большинстве компаний, защита не оформляется.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие

Базовая ставка

Для каждого транспортного средства страховщики утверждают базовый тариф. Его значение зависит от:

  • марки и модели авто
  • года выпуска
  • стоимости норма-часов на станции
  • цены деталей
  • статистики угона

Максимальные показатели предусмотрены для транспорта, который дорог в ремонте и входит в перечень угоняемых. Как правило, это машины отечественного производства, которые легко продать не только целиком, но и по деталям.

Какие факторы влияют на стоимость

Делая расчет итоговой стоимости, страховщики учитывают различные показатели. Все они четко прописаны в тарифном руководстве. Рассмотрим, какие факторы влияют на окончательную цену бланка КАСКО.

Факторы:

ПропискаМаксимальное значение установлено для Москвы, Санкт-Петербурга. Именно в указанных городах большая аварийность. Жители небольших городов будут платить по сниженному тарифу.
ВодителиУчитывается возраст и стаж. Чем меньше данные участника движения, тем выше показатель по данному условию и наоборот. Для получения скидки надо быть старше 30 лет и 5 лет управлять машиной.
СрокКупить защиту можно от 15 дней до года. Чем меньше период действия, тем ниже цена КАСКО. Максимальная премия взимается за год.
СигнализацияУчитывается по риску угон. При наличии дополнительной противоугонной системы положены скидки.
ФраншизаПомогает снизить цену КАСКО. Чем выше его значение, тем ниже цена добровольного продукта.
Способ приобретенияВ данном случае учитывается, куплена машина в кредит или за наличные. В первом случае условия диктует банк, поэтому бланк приобретается с полным пакетом рисков, без франшизы.
Способ оплатыПриобретая бланк с единовременной оплатой, вы экономите до 5%.

Особенности для такси

На практике купить КАСКО собственнику транспорта, который используется его в качестве такси крайне сложно. Для получения бланка необходимо выполнить ряд требований. Рассмотрим особенности страхования данного вида транспорта.

Особенности:

  1. Помимо общего пакета документов следует предъявить лицензию, согласно которой собственник законно осуществляет свою деятельность по перевозке пассажиров.
  2. Все документы проходят тщательную проверку со стороны сотрудника службы безопасности.
  3. Транспортное средство, даже новое, проходит осмотр.
  4. Транспорт свыше 7 лет, за исключением приобретенного в кредит, не принимается на страхование.
  5. Предусмотрен повышающий коэффициент.
  6. Доступно оформление КАСКО только по полной программе.
  7. Предусмотрена франшиза в размере 10-20% от стоимости транспорта.

Также следует учитывать, что узнать цену страховки на такой вид транспорта в режиме онлайн крайне сложно. Страховщики дистанционно предлагают оформить расчет на транспорт, который используется исключительно в личных целях.

Как дешево застраховать автомобиль

Не секрет, что бланк добровольного страхования зачастую дорогое удовольствие. Его цена может превышать стоимость ОСАГО в несколько раз. Однако есть небольшие советы, с помощью которых вы сможете сэкономить.

Как дешево купить:

ФраншизаДостаточно установить ограничение по сумме выплаты. Чем больше его значение, тем больше скидка.
Программа КАСКОСуществует несколько программ страхования. Самая дорогая — это полноценная АВТОКАСКО. Можно оформить полис только по риску ущерб, угон и т.д. Также доступны полисы для опытных водителей 50/50.
ВодителиСледует вписать опытного водителя.
Прописаться в областиМожно сделать временную регистрацию в деревне или поселке городского типа.
Попросить бонусПорой достаточно просто попросить скидку. Можно сказать, что в другом месте вам рассчитали на несколько тысяч дешевле. В борьбе за каждого клиента менеджеры готовы согласовывать скидки, за счет комиссионного вознаграждения.
Отказаться от опцийДостаточно отказаться от различных опций, за счет которых цена бланка увеличивается.

Льготы и скидки

В рамках добровольного страхования клиенты могут рассчитывать на дополнительные скидки и льготы. Что касается скидок, то получить ее может автолюбитель, который продлевает бланк КАСКО, по которому небыло аварий.

Дополнительно льготы предусмотрены:

  • корпоративным клиентам
  • инвалидам, для которых транспорт является единственным средством для передвижения
  • при заказе КАСКО через онлайн
  • в рамках специальной программы, такой как «КАСКО с телематикой» или «50 на 50»

Сколько стоит

Как уже было отмечено, цена формируется индивидуально для каждого. Рассмотрим примерные цены, при условии:

  • КАСКО оформляется на иностранный автомобиль, стоимостью 800 000 рублей
  • владелец проживает в Москве
  • управляет машиной водитель, 40 лет, 15 лет за рулем
  • защита на год
  • единовременная оплата
  • без франшизы

Сколько стоит:

  • Ренессанс: 32 637,00
  • Альфастрахование: 55 148,00
  • Тинькофф: 37 000,00
  • ВСК: 39 804,00
  • Интач: 46 400,00

Калькулятор онлайн

Чтобы сэкономить свое время, предлагаем узнать цену по КАСКО в режиме реального времени. Для этого достаточно внести запрашиваемые сведения в калькуляторе на нашем портале и получить расчет.

Будьте готовы сообщить:

  • данные автомобиля
  • сведения по собственнику и водителям
  • условия страхования
  • координаты для связи

На внесение всей информации уйдет не более 2 минут. После того как все сведения будут корректно указаны вам останется запросить расчет. Следует отметить, что он предоставляется совершенно бесплатно.

Из полученных предложений останется выбрать тот вариант, который максимально отвечает всем вашим требованиям и отправить заявку на покупку защиты.

В рабочее время вам позвонит уполномоченный менеджер страховой компании, обговорит условия оформления КАСКО и предложит удобное время для визита в офис.

В завершение можно отметить, что КАСКО рассчитывается в соответствии с внутренними тарифами каждой страховая компания. При этом каждой водитель может сэкономить на стоимости.

Для этого достаточно выбрать программу с минимальным пакетом рисков, аккуратно управлять транспортом в течение года и вписать опытных водителей, с большим возрастом и стажем.

Также можно заказать бланк добровольного страхования в режиме онлайн, который помогает выбрать самое привлекательное предложение от надежных страховщиков на рынке финансовых услуг.

: Как купить КАСКО в 3 раза дешевле

Источник: https://GuruStrahovka.ru/samoe-deshevoe-kasko-v-moskve/

Калькулятор КАСКО 2019. Онлайн расчет стоимости полиса

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

На сегодня КАСКО выступает вторым по популярности видом автострахования на российском рынке. Он носит добровольный характер и позволяет защитить собственный автомобиль от различных неприятностей. Появление сервисов онлайн-расчетов и возможность оформления страховки через интернет существенно расширили популярность данного вида полисов среди автовладельцев.

Калькулятор КАСКО 2019

С учетом добровольного характера данного вида страхования, стоимость полисов КАСКО никак не регулируется на государственном уровне, и определяется исключительно рыночными законами и решениями самих страховщиков.

С учетом отсутствия каких-либо ценовых ограничений в 2019-м году актуальным останется использование онлайн-калькуляторов, позволяющих рассчитать стоимость страховки одновременно для большого числа компаний для выбора наиболее привлекательного предложения.

Предлагаемый сервис позволяет в режиме онлайн рассчитать, сколько попросят за полис КАСКО с идентичным перечнем страховых случаев, в десятках страховых компаний в 2019-м году.

Использование калькулятора отличается простотой и доступностью, поэтому без проблем справиться с расчетами сможет каждый пользователь:

  • Первоначально выбирается из списка марку авто, причем для редких авто потребуется сначала активировать полный список авто;
  • Далее указывается возраст транспортного средства, причем данный онлайн-калькулятор, работает только с автотранспортом до семилетнего возраста;
  • Следующим шагом выбирается модель и кузов, причем система сама оставляет в списке для выбора только модели, удовлетворяющие марке и году выпуска;
  • Далее требуется указать объем силового агрегата и показатели его мощности, а также используемую трансмиссию;
  • Потребуется также внести в онлайн-калькулятор данные по рыночной стоимости авто и его текущему пробегу;
  • Отдельно необходимо отметить нахождение авто в кредите и его дополнительное оснащение современными противоугонными системами;
  • После этого для расчетов необходимо внести сведения о собственнике авто и всех водителях, допущенных к управлению машиной в 2019-м году;
  • Дальше останется только оставить контактные данные и калькулятор Сравни.ру моментально определит стоимость КАСКО. Причем каждый клиент дополнительно получает скидку в размере 3 тысяч рублей у пятерки страховщиков.

Определение стоимости КАСТО в 2019-м году

Необходимо отметить, что цена страхового полиса на начало года составляет в  среднем около 60-70 тысяч рублей, то есть оказывается значительно дороже ОСАГО. При проведении онлайн расчетов на итоговый ценник оказывает влияние сразу несколько факторов:

  • Конкретная модель машины;
  • Регион регистрации собственника;
  • Наличие противоугонных систем;
  • Опытность и возрастные показатели водителей;
  • Перечень страховых случаев, покрываемых КАСКО;
  • Наличие скидок и акций у страховщика.

Документы для оформления КАСТО в 2019-м году

При заполнении полей в онлайн-калькуляторе потребуется иметь при себе несколько документов:

  • Гражданский паспорт владельца;
  • Права всех вписываемых в полис водителей;
  • ПТС;
  • Заявление, написанное по форме компании-страховщика.

При этом необходимо учесть, что при проведении онлайн-расчетов стоимости страховки в 2019-м году, система автоматически создает за клиента заявление, и отдельно его заполнять не требуется.

Способы удешевления КАСКО

Стоимость указанного вида страхования высокая, поэтому каждый автовладелец стремится снизить ее, и для этого есть все возможности. Ниже представлены пять способов снизить итоговый ценник:

  • Франшиза. В данном случае итоговая стоимость КАСКО снизится на указанный размер франшизы, но необходимо понимать, что эта же сумма в случае наступления страхового случая будет вычтена из размера положенной компенсации;
  • Страхование некредитных авто. Практика показывает, что в большинстве случае цена страховки для автомобилей, приобретенных в кредит, оказывается выше;
  • Ограничение по водителям. Молодые водители с минимальным стажем повышают риски участия в ДТП, поэтому и расчетная цена полиса с ними будет существенно выше;
  • Калькулятор КАСКО. Применение системы определения стоимости страхования в онлайн режиме позволит выбирать среди наиболее доступных цен в 2019-м году;
  • Наличие акций. Периодические страховщики устраивают разнообразные акции, и участие в них сулит серьезные скидки.

Более доступные цены в интернете

Практика показывает, что покупка КАСКО через интернет во многих случаях дешевле обходится страхователю, чем аналогичный документ, но полученный в офисе. Причин этого феномена существует две:

  • Используемые расчетные онлайн-калькуляторы часто имеют договорные отношения с компаниями, поэтому изначально предлагают клиентам разнообразные льготы;
  • Стоимость полиса в интернете умышленно снижается компаниями, чтобы стимулировать клиентов активнее пользоваться онлайн услугами официальных сайтов.

страховщиков

В 2019-м году услуги КАСКО будет предлагать огромное количество страховщиков, но лучшими можно назвать следующих участников рынка:

  1. «Зетта»;
  2. «Тинькофф»;
  3. «Согласие»;
  4. «АльфаСтрахование»;
  5. «Ренессанс»;
  6. «Югория».

Источник: https://osago-online-kalkulyator.ru/kasko-2019-raschet-stoimosti-polisa/

Стоимость КАСКО в 2019: сколько примерно стоит полис КАСКО

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году

Цену формируют сразу несколько факторов, в числе которых возраст водителя, марка, год выпуска машины. Важно также, какой вид страховки выбирается – полная или частичная.

 Проще всего узнать примерную стоимость, воспользовавшись помощью онлайн-калькулятора.

Но чтобы получить качественные услуги, лучше все-таки досконально разобраться, из чего складывается цена этого вида добровольного автострахования.

Вид полиса – выбираем лучший 

Средняя цена КАСКО взаимосвязана с типом страхования.

Полное – любой ущерб и угон. 

  • Авария
  • Угон
  • Взрыв автомобиля
  • Переворачивание
  • Пожар
  • Повреждение машины
  • Стихийные природные явления, техногенные катастрофы.

Запрет оплаты

Следующие ситуации исключают компенсацию:

  • Авария из-за вождения в нетрезвом виде (состоянии наркотического опьянения) либо совершения противоправных действий
  • Если машина использовалась не по назначению (участвовала в спортивных состязаниях, была перегружена, за рулем было третье лицо, не вписанное в документ, без прав и т.п.).

Цена зависит:

  • Стаж водителя (начинающий платит больше)
  • Регион «прописки» автомобиля
  • Статистика аварий Набора составляющих пакет рисков Дополнительные параметры (Прописываются по вашему желанию. Сюда относятся бесплатный эвакуатор, получение справок, медицинская помощь при аварии и т.п.)

Неполное (частичное). Пакет включает некоторые компенсационные случаи. Выбирается несколько вариантов. Чаще всего, выбирается возмещение ущерба, причиненного во время ДТП, угона.

Особенности:

  • Установлен наибольший размер возмещения.
  • Действие соглашения обычно ограничено наступлением первого страхового эпизода.
  • Непременным требованием выплаты является столкновение транспортных средств.
  • Наезд на любой посторонний предмет типа столба не является основанием возникновения обязательств

Средняя цена КАСКО – полный расчет

Давайте посмотрим, из чего формируется средняя стоимость КАСКО. 

Возраст водителя

Если вам нет 21 либо больше 65 лет – будьте готовы к повышающему коэффициенту.

Иногда можно снизить 30-40% стоимости соглашения, исключив неопытных водителей. Но помните – управлять ТС могут только лица, включенные в контракт. Иначе в выплате будет отказано. 

Год выпуска ТС

Сумма компенсации растет пропорционально возрасту транспорта.

Большинство брокеров придерживаются планки в 7 лет для отечественных авто и 10-12 – для иностранных. Такие ТС предполагают выбор любых программ возмещения вреда. Для более старых машин устанавливается ряд условий (например, отказ от возмещения стоимости ремонтных работы либо выплаты исключительно с учетом износа). 

Собственные или заемные средства

Если машина приобретена в кредит, КАСКО обязательно и стоит дороже. 

Водительский стаж

Помогает снизить стоимость контракта, наряду с безаварийным вождением. Модель, марка, класс ТСПопулярные у угонщиков марки машин сложнее сделать предметом договора. Учитывается также стоимость ремонта и запчастей. 

Условия хранения и сигнализация

Страхуя от «угона», СК непременно предъявляет требования к хранению авто. Наличие дополнительной противоугонной системы и сигнализации позволяет существенно снизить стоимость договора. 

Наличие франшизы

Помогает снизить цену контракта. Франшиза – это доля вашего участия в случае причинения ущерба машине.

Размер компенсации не зависит от числа, частоты, степени тяжести аварий. Договор сразу же устанавливает сумму возмещения вреда, неизменную весь срок действия документа. Компания (агентство) должна полностью покрывать ущерб всегда, в том числе при повторном обращении, угоне, гибели авто.

Агрегатное КАСКО позволяет сэкономить, но влечет риск – владелец несет риск финансовых потерь. 

Скидка за безаварийную езду

Называется коэффициент бонус-малус (КМБ).Рассчитывается с учетом водительского стажа и количества аварийных случаев, произошедших во время действия ОСАГО в предыдущем году. При этом учитываются только подлежащие компенсации происшествия.

Региональные тарифы

Для каждого населенного пункта существуют свои тарифы. В городах с большим количеством угонов либо аварий устанавливаются более высокие тарифы. Разница может достигать 15-20% между суммой договора в Москве и провинциальных городах.Поэтому выгодно купить КАСКО в таких местах сложнее.

Специализация

Даже в фирмах, где установлены высокие среднерыночные тарифы, нередко существует специализация: страхование машин определенного класса. В таких местах покупка документа обойдется дешевле.

Одновременное страхование двух и более авто

Способ позволяет сэкономить до 10%, при условии, что все ТС принадлежат членам одной семьи либо одному гражданину.

Способ возмещения ущерба

Ремонт на СТО компании или СТО по вашему выбору.

Где выгодней купить КАСКО

Онлайн

Способ может дать скидку до 20-25%. Сложность – предлагают не все компании. 

В автосалоне

При важном условии – покупке машины без заемных средств.Автокредит предполагает более дорогой контракт.

Совет: не поддавайтесь уговорам фирм (агентов) оформить договор на все время кредита. Стоимость вашего автомобиля каждый год будет падать, соответственно, будет уменьшаться стоимость договора. Вы имеете право продлевать контракт каждый год с учетом изменившихся условий.

Непосредственно у компании-страховщика

СК заманивают клиентов скидками, выгодными предложениями, различными программами возмещения вреда, которые подразумевают исключения из страхового покрытия.

К ним относятся такие варианты: 

  • От тотала и угона/ Учитываются только два варианта – «угон» и «повреждение машины». 
  • Угон/ Включается только риск похищения ТС. 
  • Для автомобилей от 3 до 7 лет/
  • Транспорт младше 8 лет предполагает выгодную программу компенсации. 
  • За полцены/ Варианты бывают разные (например, от угона), а по условиям соглашения автовладелец оплачивает половину стоимости полиса. 
  • 50/50/ Компания и клиент договариваются делить убытки пополам.

У посредника. Здесь средняя стоимость КАСКО нередко ниже, чем предлагает страховая компания –  агентства дают скидки, уменьшая собственные комиссионные.

Опасности низкой цены несут проблемы при урегулировании убытков.

Помните: агентства (брокеры) работают за комиссионные. Предлагая слишком заманчивые цены ниже себестоимости, они рискуют остаться без прибыли.

Просто подумайте – зачем им это надо? Рынок полон компаний и брокеров, заманивающих привлекательными ценами. Обращайте внимание на надежность и платежеспособность фирм (агентств).

К числу самых надежных в этом плане относятся Ингосстрах, Согаз, РЕСО гарантия, Альфа страхование, Ренессанс страхование, банк ВТБ.

Проверенные способы снизить цену

Подводя итог, перечислим самые проверенные варианты. Выбор одного либо нескольких из них гарантирует снижение цены договора, которая составляет 4-12% рыночной стоимости машины.

  • Одновременное оформление в одной и той же фирме нескольких полисов.
  • В документ вписываются водители старше 30 лет с большим стажем вождения.
  • Большой, желательно многолетний опыт езды без аварий – возможность получить скидку до 40% (в зависимости от СК).
  • Покупка полиса с франшизой.
  • Выбор неполного пакета.
  • Агрегатные выплаты
  • Скидочные предложения.

Заключение договора КАСКО позволяет, гарантированно оградить себя от рисков, которые могут возникнуть в процессе вождения транспортного средства.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/cena_casko/

От чего зависит стоимость страховки КАСКО в 2019 году

Сколько стоит полис КАСКО в 2019 году
Время чтения: 6 минут

Постоянная эксплуатация автомобиля, помимо удобства и комфорта, сопровождается множеством рисков. Основными среди них являются нанесение ущерба транспортному средству (ТС) или его потеря в результате угона.

Для защиты машины от таких неприятностей предназначена страховка КАСКО. В отличие от ОСАГО, это добровольный тип автострахования. Каждый водитель вправе решить самостоятельно, нужен ли ему такой полис.

Рассмотрим, как рассчитывается стоимость страховки КАСКО в 2019 году и что влияет на итоговый размер страховой премии.

Суть КАСКО

Если ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя, то КАСКО защищает именно имущество, то есть транспортное средство автовладельца. Приобрести такую страховку можно для различных видов средств передвижения – легковых и грузовых автомобилей, специализированной техники.

Предметом страхования является нанесение ущерба ТС и его угон.

При этом страховщики дополнительно предлагают оформить защиту жизни водители, но основной услугой это не является. Сам полис КАСКО защищает только транспортное средство и лишь от указанных выше случаев.

Также допускается оформление частичного полиса, при котором выбираются некоторые риски. Это способствует уменьшению стоимости страхования.

Полное и частичное КАСКО

Полная страховка обеспечивает комплексную защиту от всех предусмотренных рисков – ущерба и угона.

Это дает возможность владельцу ТС не беспокоиться о получении компенсации за повреждения, полученные в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц, воздействия стихийных бедствий, а также в случае угона авто.

Полноценное страхование подойдет водителям с маленьким стажем, купившим машину в кредит, а также тем, кто постоянно использует автомобиль.

Частичное КАСКО предусматривает выбор конкретных рисков, от которых будет защищен транспорт.

Если автовладелец часто эксплуатирует машину, но хранит ее на платной стоянке или в гараже, есть смысл застраховать ТС только от нанесения ущерба.

При минимальном использовании авто, но без охраняемого места хранения лучше отдать предпочтение страховке от угона. В любом случае частичный полис снижает итоговую стоимость недешевой услуги.

Что оказывает влияние на стоимость КАСКО

Говоря о том, что влияет на размер итоговой платы за страховку, следует уточнить, что цена ОСАГО строго регламентирована на законодательном уровне. Все параметры, которые определяют цену обязательной страховки, предусмотрены в соответствующем законодательном акте. О страховке КАСКО этого сказать нельзя.

Для добровольного страхования характерно, что факторы, влияющие на его цену, устанавливаются компаниями самостоятельно.

Конечно, существуют стандартные коэффициенты, которые применяются всеми страховщиками. Однако СК могут устанавливаться дополнительные параметры.

Чтобы разобраться, от чего зависит стоимость КАСКО, сначала нужно определить, какой механизм ценообразовании используется при его расчете. На самом деле он очень прост. Существует установленный базовый тариф, который корректируется определенными коэффициентами. Они способствуют как повышению, так и снижению итоговой цены. Коэффициенты, в свою очередь, зависят от ряда факторов.

Прежде чем ответить на вопрос, сколько процентов от стоимости автомобиля составляет КАСКО, необходимо дать анализ всем параметрам, из которых складывается этот процент.

Факторы, определяющие цену КАСКО

Условно все параметры можно разделить на два блока:

  • основные;
  • дополнительные.

Основные факторы следующие:

  • Технические характеристики автомобиля и его стоимость. Зависимость от этих параметров такая: чем дороже и мощнее автомобиль, тем больше придется заплатить за полис.

    Ключевые характеристики, принимаемые во внимание при расчете:

    • возраст – автомобильная страховка на старые машины будет стоить дороже, ведь чем старше машина, тем больше вероятность поломки.

      К новым ТС применяется минимальный тариф, который с возрастом авто будет расти;

    • внешний вид – наличие ржавчины, сколов, царапин и других повреждений увеличит цену полиса, так как это может быть воспринято СК как факт нередкого участия авто в мелких ДТП;
    • стоимость ТС – чем дороже автомобиль, тем дороже страховка, ведь восстановление дорогостоящих машин обходится страховщикам в большую сумму;
    • зависимость от лошадиных сил – чем мощнее машина, тем быстрее она будет ехать, а это увеличивает риск ДТП;
    • марка автомобиля – эта зависимость прослеживается не всегда, но тем не менее некоторые компании применяют определенные коэффициенты для конкретных марок. Особенно это касается страховки от угона – существует рейтинг часто угоняемых машин по моделям авто, для них цена полиса увеличивается.
  • Количество обращений за страховым возмещением. Чем чаще автомобилист обращался за компенсацией, тем выше коэффициент. Значит увеличивается и стоимость полиса.
  • Срок страхования. Более длительный период страховки уменьшает конечную стоимость полиса. И наоборот, оформление продукта только на полгода в итоге обойдется дороже, чем единовременная страховка машины на год.
  • Перечень страхуемых рисков. Неполный пакет рисков уменьшает плату за услугу.
  • Степень сохранности авто. Это касается риска от угона. Наличие противоугонной системы, хранение автомобиля на платной стоянке и другие подобные параметры увеличивают вероятность получения скидки.
  • Данные об автовладельце. Это возраст и стаж вождения. По статистике, неопытные водители чаще попадают в аварии, поэтому для них коэффициент увеличивается.

Также на то, сколько будет стоить автостраховка, влияют дополнительные факторы. К ним относятся:

  • Наличие франшизы. В страховании франшиза – это отказ страхователя от определенной суммы компенсации. То есть он обязуется самостоятельно оплатить часть восстановительных работ. Согласие на это уменьшит плату за оформление услуги.

  • Регион проживания собственника ТС. В крупных городах применяется повышенный коэффициент. Это обусловлено тем, что в мегаполисах более интенсивное движение, что увеличивает риск попадания в ДТП.
  • Способ расчета выплат. Всего их два – с учетом износа и без.

    Первый вариант означает, что при расчете компенсации будет учтен естественный износ деталей, узлов и агрегатов ТС, а цена на КАСКО при оформлении уменьшится. Однако при такой форме расчета размер возмещения будет меньше.

  • Покупка машины в кредит.

    Тут стоимость полиса увеличивается за счет того, что страховщики принимают во внимание отпускную стоимость ТС из салона, которая включает еще проценты.

Каждый фактор в той или иной мере оказывает влияние на цену полиса. Даже зная все эти параметры, самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО очень сложно. Гораздо проще воспользоваться онлайн-калькулятором, который присутствует на сайте практически любого страховщика.

Сколько в среднем обойдется КАСКО в 2019 году

Средняя стоимость КАСКО в текущем году составляет 6-12% от стоимости автомобиля. Это очень приблизительное значение, которое может меняться под влиянием множества коэффициентов и в зависимости от того, в какую СК обращается автовладелец. Тем не менее на эту цифру стоит ориентироваться при покупке авто с дальнейшим намерением защитить его от ущерба и угона.

В числе лидеров в рамках автострахования можно выделить следующие компании:

  • «Росгосстрах»;
  • «Ренессанс Страхование»;
  • «Либерти Страхование»;
  • «МАКС».

Для ответа на вопрос, сколько сейчас стоит КАСКО на новую машину, приведем примеры базовых тарифов перечисленных компаний для самых популярных марок.

Для водителей с большим стажем тарифы будут следующими ( в % от стоимости авто):

Марка авто Стоимость базовой комплектации в руб.

Ренессанс Росгосстрах
ЛибертиМАКС Сургутнефтегаз

Hyundai Solaris624 9004,38%9,31%8,35%9,33%19,60%
KIA Rio654 0004,33%8,93%6,33%9,83%20,80%
LADA Granta578 9003,25%7,99%10,54%8,00%24%
Volkswagen Polo619 9005,28%10,08%7,98%8,35%18,54%
Renault Logan430 0005,22%7,58%9,99%11,08%23,65
 LADA Largus700 4002,73%6,41%5,45%6,71%14%
Toyota Camry1 399 9996,10%10,22%7,75%11,17%17,07%

Тарифы для молодых водителей с небольшим стажем вождения в 2-2,5 раза выше, чем в представленной таблице. Цифры приведены именно для новых машин. Примерная стоимость КАСКО на б/у автомобиль на 3-7% превышает указанные значения.

Причины высокой стоимости на КАСКО в России

С 2014 года цены на КАСКО существенно выросли. Для некоторых моделей страховка подорожала в два раза и даже больше.

В зависимости от ситуации за полис автовладельцы могут заплатить 50-100 тысяч рублей.

Почему сложилась такая тенденция? Причин несколько. В первую очередь это отсутствие регулирования этого вида страхования со стороны государства. Страховщики самостоятельно управляют тарифами, что приводит к их необоснованному завышению. Сумма страховки на легковой автомобиль становится намного больше после применения коэффициентов, которые используют компании при расчете.

Другой объективной причиной можно назвать повышение стоимости ремонта машин. В связи с падением курса рубля подорожали и запчасти, и услуги, связанные с восстановлением автомобилей. Чтобы деятельность страховых компаний не была убыточной, сохранять тарифы на прежнем уровне они не могли.

Еще одна предпосылка к увеличению итоговой стоимости полиса – это большое количество аварий на дорогах, а значит, и возмещений. Чтобы уменьшить свои убытки, страховщики увеличивают общую стоимость страховки для всех.

Как снизить стоимость полиса

Расценки на автострахование заставляют пользователей услуги искать различные возможности для уменьшения платы за страховку. На самом деле при правильном подходе возможностей для снижения стоимости полиса множество. Вот некоторые из них:

  • Приобретение страховки с франшизой.
  • Включение в договор ограниченного количества рисков.
  • Ремонт у неофициального дилера.
  • Получение скидок за безаварийное вождение.

Способов гораздо больше.

Итоги

На стоимость полиса КАСКО оказывает влияние множество факторов. Несмотря на конечную цену услуги, такая страховка востребована среди автовладельцев, особенно тех, которые приобрели новое авто. Ведь возмещается не только повреждения, полученные в результате ДТП, расходы, связанные с воздействием стихийных бедствий, противоправными действиями третьих лиц, но и угон автомобиля.

3 совета, чтобы снизить стоимость КАСКО: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/stoimost-kasko-v-2018-godu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.