+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Размер неустойки по КАСКО

Содержание

Как грамотно взыскать неустойку по КАСКО

Размер неустойки по КАСКО

Поводом для предъявления требований по неустойке КАСКО является просрочка исполнения обязательств по одноименному договору. В отличие от ОСАГО, его добровольный характер влечет применение общих законов при расчете и выплате неустойки. Это преимущественно ГК РФ (ст. 35 и 314) и ФЗ 2300-1.

Поводы для предъявления неустойки по КАСКО

Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.

  • Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
  • Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.

При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:

  • Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
  • Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
  • Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.

Некоторые компании прописывают их непосредственно в тексте, а некоторые оформляют приложением к договору или вывешивают на стенде в офисе для всеобщего обозрения. В последнем случае документ с прописанными в нем сроками должен быть заверен подписью руководителя страховой компании, ее печатью с обязательным указанием даты.

Калькулятор для расчета неустойки КАСКО

За несвоевременное оказание услуг физическому лицу по закону 2300-1 предусмотрен штраф в виде 3%-ной неустойки. Он взимается за каждый просроченный день. Под базовой суммой для расчета неустойки по КАСКО понимается размер страховки для возмещения аварийного ущерба.

Помимо нормы о 3%-ной неустойке по ФЗ-2300-1 применяется и другая, более щадящая формула:

Сумма неустойка по КАСКО = Страховое возмещение * ставка рефинансирования * дни просрочки / 360

Она учитывается судебной практикой по КАСКО неустойке и редко оспаривается клиентами. По состоянию на ноябрь 2018г. ставка рефинансирования составляет 7,5%.

Страховка к выплате составила 120 000 руб. Исполнение требования клиента просрочено на 15 дней. Страховщик помимо непосредственной выплаты обязан выплатить еще и неустойку по договору КАСКО в следующем размере: 120 000 * 7,5% * 15 : 360 = 3 750 руб.

Одновременно с этим сохраняется право на неустойку за просрочку оказания услуг физлицу в соответствии с ЗоЗПП.   Калькулятор неустойки КАСКО считает ее следующим образом: 120 000 * 3% * 15 = 54 000 руб.

Юристы страховых компаний всеми силами открещиваются от последней формулы, указывая, что расчет неустойки по КАСКО производится строго по первой. На самом деле, это правило справедливо только при расчете неустойки КАСКО для клиентов-организаций.

 Закон есть закон, и грамотный юрист всегда докажет в суде свою правоту, добившись выплаты неустойки КАСКО в максимальном размере.

Ограничения в расчетах неустойки по КАСКО

Намереваясь взыскать неустойку по договору КАСКО, учтите, что законом предусмотрены стоимостные ограничения. Ее размер не должен превышать сумму самого страхового возмещения. В расчет принимаются все виды штрафных санкций, начисленные в рамках одного требования, – их общая сумма должна вписаться в полагающуюся по договору выплату.

Особенности выплаты неустойки КАСКО за ремонт

При направлении ТС на ремонт и затянувшиеся сроки требование о компенсации предъявляется уже не к страховщику, а к СТО, непосредственно осуществлявшей ремонт.

Расчет суммы неустойки КАСКО производится с учетом сроков, указанных в договоре со страховой компанией, или отраженных в ответе на заявление об исполнении обязательств.

В данном случае обязательство СК по своевременному направлению ТС на ремонт считается исполненным, а вот сроки непосредственного ремонта затянуты, но это уже ответственность компании, занимающейся ремонтом.

Выплата неустойки КАСКО юридическому лицу

Все вышеописанные положения применяются и к организациям-владельцам ТС. За исключением одного – расчет неустойки производится только по ставке рефинансирования. Правом на 3%-ную неустойку по ФЗ-2300-1 обладают только физические лица (обычные граждане).

При судебном взыскании КАСКО и неустойки истец-организация направляет иск в Арбитражный суд.

Досудебное требование о выплате неустойки КАСКО

Первый шаг по гарантированному получению взысканию неустойки в рамках договора КАСКО – это подача заявления на имя руководителя страховой компании. В нем конкретизируется дата обращения, реальные сроки исполнения обязательств, сумма страховой выплаты.

Расчет производится по указанным данным. В него можно включить штрафные суммы, рассчитанные двумя вышеописанными способами – по ставке рефинансирования и по ЗоЗПП, особенно, если речь идет о небольших выплатах. Образец претензии можно увидеть по ссылке.

Закона, запрещающего требовать неустойку КАСКО  сразу по двум нормативам, не существует, так что данное требование вполне правомерно. Далее следует дождаться ответа. В случае положительного решения – просто явиться за выплатой, при отказе или игнорировании заявления о неустойке оформляется иск в суд.

Взыскание неустойки по КАСКО  через суд

Составление искового заявления на неустойку КАСКО доверьте профессионалу, специализирующемуся на автостраховании. Ввиду отсутствия специальных законов, регулирующих взаимоотношения страховщика и страхователя, по договору КАСКО самостоятельно добиться удовлетворения иска будет сложно. Ответчик будет защищаться на профессиональном уровне.

Значимыми моментами в иске на взыскание неустойки по КАСКО 2018 являются следующие.

  • Обоснования позиции истца. В их качестве прилагается копия договора КАСКО, приложение к нему со сроками удовлетворения требований или фото документа со стенда в офисе страховой с указанием сроков. Далее следует ответ страховщика при его наличии, расчет страховой выплаты и документ, доказывающий исполнение требований (выплату или направление на ремонт  с указанием даты). При обращении в суд до исполнения требования в иске отражается расчет на дату его составления.
  • Ссылки на законы. Чем их больше, тем лучше. Каждый пункт необходимо раскрыть – обоснованность применения ст. 314, 395 ГК РФ и положений ЗоЗПП.
  • Соблюдение сроков. В отношении неустойки КАСКО срок исковой давности составляет два года с первого дня просрочки исполнения обязательств. По истечении двух лет получить неустойку по КАСКО нереально – ответчик заявит ходатайство об истечении срока, и суд обязан его удовлетворить. Такой иск будет отклонен.

Исковое заявление подается по месту нахождения ответчика – по адресу офиса страховщика. Подав ходатайство о рассмотрении дела по месту нахождения истца, можно сделать процесс более удобным для себя. Образец искового заявления здесь.

Судебная практика по неустойке КАСКО

Судебное рассмотрение дел о взыскании неустойки КАСКО со страховых компаний – довольно распространенная практика. Суды часто существенно урезают размер предъявляемых истцом претензий. Это происходит при их явном завышении, когда размер неустойки КАСКО больше страховой суммы и расчет штрафных санкций произведен сразу по двум формулам.

Еще одна причина снижения суммы неустойки по КАСКО судами – исполнение требования ст. 333 ГК РФ. Оно реализуется при встречном заявлении ответчика на снижение неустойки. При отсутствии такого заявления суд может уменьшить неустойку по КАСКО, посчитав ее слишком завышенной и обосновав свою позицию.

Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке  КАСКО?

Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства.

Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных.

Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.

Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен.

С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.

Принципиальные отличия неустойки по КАСКО и ОСАГО

Самым существенным отличием, не в пользу КАСКО, является существование ФЗ-40 от 25.04.2002г. Он регулирует абсолютно все положения по ОСАГО, включая начисление и выплату неустойки.

Штрафные проценты по ней ниже, чем по КАСКО, — всего 1% за каждый день просрочки удовлетворения требования, но ее проще доказать, рассчитать и получить. Все дело в четко прописанных в этом законе сроках на удовлетворение требований.

По ОСАГО  действует та же норма по снижению неустойки – это право предоставлено ответчику по ст. 333 ГК РФ.

На страницах нашего сайта можно получить исчерпывающую информацию относительно начисления и реального взыскания неустойки по КАСКО. Как написать заявление, сделать расчет, подать иск и отстоять свои права до конца – мы подобрали актуальную информацию и образцы документов, действительные в 2018 г.

Источник: https://neustojki.ru/kasko

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Размер неустойки по КАСКО

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В связи с чем можно получить неустойку по каско

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме.

Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Расчет неустойки по Каско

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием.

Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско.

Здесь заранее стоит обозначить, что  выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является – это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.

И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки  не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Как начисляются проценты

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность. В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ. В случае, если же процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то для расчета применяется она.

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Пример расчета

Источник: https://dtp24.com/strahovye-spory/neustojka-po-kasko/

Неустойка по КАСКО 2019: расчет неустойки, формула, выплата

Размер неустойки по КАСКО

Договор КАСКО пользуется все большей популярностью в нашей стране. Полис добровольного страхования покрывает расходы водителя, возникающие в результате наступления аварийного случая. Рассмотрим, что это такое и какой пакет документов запрашивается для ее получения.

Что такое неустойка по КАСКО

При наступлении страхового события финансовая организация обязана сделать выплату в срок, установленный в договоре. Если деньги в указанный период не поступают на личный счет клиента, он вправе требовать неустойку.

Неустойка по КАСКО – сумма в денежном выражении, взимаемая со страховой компании, которая нарушила условия полиса и перевела компенсацию намного позже. За каждый день неоплаты страховщик обязан заплатить штраф.

Что касается размера компенсации, то он прописан в Гражданском кодексе РФ в 395 статье. Закон создан для защиты прав потребителей и урегулирования вопроса по общим стандартам.

Основания для начисления неустойки по КАСКО

При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.

Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.

Основание для начисления также прописано в 395 Гражданского кодекса РФ. Изучив его станет ясно, что право на получение возникает когда страховщик нарушил даты оплаты, произвел перечисление не в полном размере или отказался выплачивать денежные средства.

Как рассчитать неустойку

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

Пример расчета

Разберем на примере расчет пеней. Допустим, что страховая фирма обязана перечислить клиенту 100 000 рублей. При этом производить выплату страховщик решил частями или вовсе не стал. Первый платеж оплаты составил всего ¼ часть, а именно 25 000 рублей.

Согласно правилам компании выплата полагается в течение 30 дней. Поскольку на 31 день всей суммы на расчетном счете клиента нет, делает расчет размера штрафа.

Расчет по формуле неустойки по договору КАСКО:

100 000 рублей * 1 * 10% (ставка рефинансирования) / 365 = 27,39 рублей

Если организация задержит перечисление денег на 2 месяца, то клиент может требовать 1 643,83 рубля.

Кто принимает решение о начислении неустойки

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту – это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

Порядок получения выплаты

После того как суд вынесет решение, страховая компания обязана перечислить средства на личный счет страхователя или выгодоприобретателя, если им выступает кредитор.

Что касается сроков, то они также четко устанавливаются и прописываются в решение суда. Если страховщик их нарушит, клиент имеет право вновь обратиться с повторным требованием.

Если выплата полагается юридическому лицу, то средства перечисляются на расчетный счет компании.

Какие документы понадобятся

Для взыскания неустойки по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми обратиться в суд. Потребуется подготовить:

  • личный паспорт страхователя;
  • договор добровольного страхования;
  • чек об оплате страховой премии;
  • заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
  • выписку с расчетного счета, где видно, что денежные средства не поступали;
  • отказ в предоставлении направления, если предусмотрен ремонт на станции;
  • иные справки, подтверждающие, что финансовая организация нарушила условия.

Помимо перечисленных обязательных документов каждый пострадавший обязан подготовить исковое заявление. Сделать это можно самостоятельно, или обратиться за помощью к юристу.

Образец. Исковое заявление.

При самостоятельном составлении искового заявления в нем главное указать:

  • наименование суда, куда направляется иск;
  • данные застрахованного владельца транспорта;
  • наименование страховой компании, где куплен полис КАСКО;
  • сведения транспортного средства;
  • где и когда произошел страховой случай;
  • дату подачи заявления страховщику;
  • какой размер компенсации поступил на карту или когда был получен отказ.

Срок исковой давности

Что касается срока исковой давности, то по делам, которые вытекают из гражданских правоотношений, он составляет 3 года. В соответствии со статьей 966 Гражданского Кодекса РФ установлено, что по КАСКО свой срок давности.

По добровольному страхованию срок начинается с того момента, когда автолюбитель не получил компенсацию,  или денежные средства поступили не полностью. Получается, что отсчет срока начинается тогда, когда стало ясно о нарушениях.

Если говорить про суброгацию по КАСКО, то период на взыскание денег составляет также 3 года. При этом страховая компания, согласно закону, имеет право взыскать с виновника всю сумму, которую перечислила пострадавшему в ДТП, за последние три года. Срок отчета начинается с того дня, как организация перевела денежные средства на счет потерпевшего.

Особенности выплаты для юридических лиц

Говоря про выплату для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических граждан. Если страховая фирма нарушила правила с перечислением денег, то организация подготавливает полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию.

особенность выплаты заключается в том, что все документы обязан подать уполномоченный сотрудник организации, при наличии доверенности от директора компании. Доверенность составляется по обычной форме, подтверждается подписью руководителя, печатью. Составлять нотариальную доверенность не нужно.

Судебная практика

Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.

Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.

Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.

Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент по добровольному страхованию обязан получить компенсацию при наступлении страхового события. Если сроки или права автолюбителя нарушены, то можно обратиться в суд и запросить неустойку. Важно правильно подготовить все документы, а при необходимости воспользоваться услугами грамотного юриста.

ссылкой:

Источник: https://jsecret.ru/avtostrahovanie/kasko/neustoyka-po-kasko-2019-formula-rascheta-bez-kal-kulyatora-i-nyuansy

Неустойка по КАСКО

Размер неустойки по КАСКО

Отношения сторон, заключивших страховое соглашение, регулируются положениями Гражданского Кодекса РФ и закона о страховании в РФ.

Но данные документы не содержат пунктов об ответственности страховщика за нарушение прав клиента, за причинение морального вреда.

Поэтому при невыплате или недоплате страхового возмещения через суд можно получить только саму выплату, положенную по договору, без морального вреда.

После внесения изменений в закон РФ о защите потребительских прав его условия стали распространяться и на соглашения по КАСКО. При неисполнении обязательств страховой компанией клиент вправе требовать (ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП):

  • выплаты неустойки;
  • компенсации морального вреда;
  • взыскания штрафа со страховщика за нарушение договорных обязательств;
  • подачи судебного иска по своему выбору (по месту проживания, по месту нахождения СК) без уплаты госпошлины.

Особенности судебной практики

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

Но все же судебная практика по неустойке по КАСКО достаточно часто демонстрирует случаи принятия решений, поддерживающих истцов (страхователей) по претензиям, касающимся неустойки:

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.

2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя).

Поэтому закон о защите потребительских прав должен использоваться в отношении ответственности страховщика, к которой и отнесена неустойка по КАСКО.

Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера. При обнаружении недостатков оказания этой услуги потребитель вправе требовать их устранения безвозмездным способом.

Как рассчитывается неустойка?

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты. Недоплачены 30 тыс.руб., премия составляет 60 тыс.руб., в тексте соглашения неустойка не зафиксирована.

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает значения размера пени по законодательным актам и по постановлениям ЦБ страны.

Основание для требованияВид нарушенияРазмер штрафаНеустойка к взысканию с СК
1.Закон о защите потребителей (ст. 28)Несоблюдение срока начала предоставления услуги (уплаты возмещения).Пеня 3% от цены услуги (страховой премии) за один день просрочки.18 тыс.руб. (10дн.*3%/100%*60 тыс.руб.)
2.Закон о защите потребителей (ст. 28)Несоблюдение периода окончания предоставления услуги.Пеня 3% от цены услуги за один день просрочки до окончания предоставления услуги.162,0 тыс.руб. ((10 дн.+ 80дн.)*3% / 100%*60 тыс.руб.)
3.Постановление ВС (№17)Одновременное несоблюдение времени начала и окончания предоставления услуги.Пеня (3%) за каждое нарушение180,0 тыс.руб. (18 тыс.руб.+162 тыс.руб.)
4.Закон о защите потребителей (ст. 28)Величина неустойки не может быть больше цены услуги.60 тыс.руб. – законодательно ограниченный размер неустойки.
5.ГК РФ (ст.395)Несоблюдение сроков уплаты, неправомерное удержание и пользование чужими денежными ресурсами.Пеня на сумму денежных средств.Величина устанавливается на основании учетной ставки Центрального Банка страны на дату исполнения обязательства или его части.

Требование через суд компенсации за использование денежных средств, принадлежащих клиенту, возможно только, если компанией была произведена выплата денег, но не ремонт пострадавшего имущества (автомобиля).

Отличия неустойки по КАСКО

Полис обязательного страхования ОСАГО имеет государственную защиту, исполнение договорных условий контролируется и регулируется на законодательном уровне. При нарушении со стороны страховой организации условий сделки оплата неустойки является ее обязанностью.

Выплату неустойки по КАСКО следует добиваться только по суду, что усложняется при отсутствии упоминания о ней в тексте соглашения. Сумма штрафов в любой ситуации будет скромной, особенно учитывая применяемый для расчетов размер ставки рефинансирования ЦБ.

Взыскание процента неустойки по КАСКО реально, но требует времени и настойчивости. Ведь СК, нарушающая договорные условия, не заинтересована в возмещении ущерба за использование чужих денег или за ожидание клиента.

Поэтому следует внимательно относиться к выбору организации для оформления сделки, не идя на поводу заманчивых обещаний, которые могут в дальнейшем стать причиной необходимости судебного взыскивания страховых покрытий и неустоек по ним.

Серьезные компании, дорожащие собственной репутацией, в случае возникновения нарушений условий оплаты компенсации по сделке предпочитают добровольно выполнить выплату неустойки по КАСКО. Но для ее получения со стороны клиента должно быть точное исполнение условий соглашения о страховании, в противном случае даже судебный иск не приведет к желаемому результату.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/neustojka-po-kasko.html

Взыскание неустойки по КАСКО

Размер неустойки по КАСКО

Расчет неустойки по КАСКО производится при дополнительном страховом обеспечении в случае наступления страховой ситуации, которая может спровоцировать вред гораздо больший, чем сможет возместить договор по ОСАГО. Статьей 28 ФЗ 2300-1 от 07.09.92 г. «О защите прав потребителей» (далее — Закон) установлен предел такой выплаты, возмещаемой страховой организацией при задержании компенсации.

Что собой представляет неустойка при добровольном страховании

Выплата по страховому соглашению предусмотрена для максимального компенсирования суток, которые ожидает застрахованный субъект, рассчитывая получить установленную сумму.

При наступлении страховой ситуации и подачи заявки на возмещение вреда, страховщик должен начать расчет компенсации.

Когда СК нарушает срок рассмотрения обращения, тем самым не соблюдая требования законодательства в сфере защиты потребительских интересов, а также положений статьи 395 ГК РФ.

Надо отметить, что нормативный акт о соблюдении прав потребителя в этой ситуации будет применяться только в общих положениях, но для страхования в добровольном порядке не предусмотрен специальный нормативный акт. Поэтому порядок и правила осуществления обязательств устанавливаются соглашением и регулируются нормами права, касающимися интересов всех пользователей. Такими положениями являются:

  • Ст. ст. 8-12 —  о возможности предоставления необходимых сведений;
  • Ст. 13 — содержит ответственность нарушителя своих обязательств;
  • Ст. 14 — регламентирует порядок возмещения ущерба;
  • Ст. 15 — моральный вред и его возмещение;
  • Ст. 17 — возможность освобождения в порядке статьи 333. 36 НК РФ.

Статьи 314, 395 ГК РФ содержат ответственность страховщика за неисполнение финансовых обязанностей перед владельцем полиса при появлении страховой ситуации.

Помимо этого устанавливается взыскание процентов при задержке выплат на счет страхователя возмещения в установленный для перечисления срок.

Потому, неустойка за пользование чужими денежными средствами представляет собой санкции для страховщика, не выполнившей своевременно договорные обязанности перед держателем договора.

Как произвести взыскание

Отсутствие правовых норм, регламентирующих четкие сроки расчетов с пользователем услуг, создают конкретные трудности в выставлении требований по выплате компенсации. Однако такой промежуток времени должен быть определен договорными обязательствами, содержаться в Правилах страхования или исчисляться отдельно при подаче заявления владельцем полиса о компенсации вреда.

Надо отметить, что основой для исполнения обязательств все же считается соглашение, в котором СК устанавливает период для выплаты возмещения при появлении страховых случаев по программам страхования. Практика показывает, что в зависимости от определенных условий период может устанавливаться:

  1. Для крупнейших страховщиков, имеющих клиентскую базу в несколько миллионов пользователей, соблюдающих свои обязательства — до 14 дней с момента представления заявления о выплате возмещения.
  2. Среднее звено страховых организаций, содержащих от 50 тыс. до 1 млн. держателей полисов, затягивающих с выплатами, и решающими страховые ситуации чаще с помощью ремонтных работ, чем компенсацией ущерба — до одного месяца.
  3. Мелкие компании, включающие от 5 до 50 тыс. страхователей, не реагирующих на заявления до подачи жалобы — от одной недели до момента востребования.
  4. Малоизвестные организации, имеющие до 5 000 клиентов, редко выплачивают страховку, могут мошенничать либо внезапно закрыть офис — сроки нестабильны.

Когда страховая выплата используется на проведение восстановительных операций для автомобиля, тогда компенсация может быть произведена за 1-2 недели. Но это касается только крупных страховщиков. Лишь отсутствие каких-либо деталей может растянуть срок ожидания свыше одного месяца.

Период исполнения обязательств начинает течь не со дня произошедшей аварии, а с момента представления автовладельцем полного перечня документов для начисления компенсации. Штраф может взыскиваться как в досудебном порядке, так и по вердикту судебного органа.

Как рассчитать сумму неустойки

Штраф начисляется в процентном отношении к стоимости страхового возмещения, обязательной к выплате после наступления страховой ситуации, но не компенсированной из-за несоблюдения договорных условий.

Датой, с которой начинается период невыполнения обязанностей СК, считается день, когда был получен отказ в решении вопроса или следующий за днем прекращения срока, за который должны исполняться обязательства страховой организацией.

Расчет возмещения должен учитывать величину пени в соответствии с требованиями законодательной базы, в частности:

  1. Статьей 28 Закона устанавливается размер штрафных санкций в зависимости от разновидности правонарушения:
  • Несоблюдение периода выплаты возмещения — взимается пеня по ставке в 3% от величины страховой премии за сутки превышения срока;
  • Превышение периода, устанавливаемого для выполнения услуги — уплачивается неустойка в сумме 3% за одно правонарушение;
  • Величина штрафа не может быть более стоимости компенсации — не превышает 60 тыс. рублей.
  1. Постановление ВС РФ №17 — не выполнение дат начала и окончания процедуры — размер пени 3% за каждое нарушение.
  2. Статья 395 ГК РФ — превышение сроков уплаты компенсации, незаконное удержание и использование денежных средств — неустойка взимается с удерживаемой суммы. Величина процентной ставки определяется ЦБ РФ на день исполнения обязательства.

Штрафные санкции за пользование материальных ресурсов, принадлежащих страхователю, могут взыскиваться, если осуществлена компенсация ущерба, но не восстановление машины.

Задержки в оплате договорных обязательств должны компенсироваться СК в соответствующем объеме. Чтобы его определить, необходимо применять соответствующую формулу расчета неустойки по КАСКО. Она исчисляется в следующем порядке:

Сумма страхования по договору * ставку рефинансирования * количество суток превышения сроков / 360.

Кем принимается решение об уплате неустойки

Оно принимается в ходе судебного заседания. Но конфликтная ситуация может решаться и до суда, путем подачи претензионной жалобы руководителю СК.

В суде потребуются доказательства, подтверждающие нарушение обязательств ответчиком и позволяющая установить момент, когда это произошло.

Когда вред компенсируется при помощи ремонта, обязанности будут считаться исполненными при их окончании и выдачи акта приема оказанных услуг. Если же ущерб компенсируется финансами, то обязательства будут считаться выполненными при перечислении причитающихся средств на счет владельца полиса.

Если исполнение обязанностей нарушается, то принудить их выполнить может только суд.

Его вердикт устанавливает не только восстановление авто либо выдачу компенсации понесенного ущерба, но и штраф за игнорирование своих договоренностей.

Судебная инстанция будет руководствоваться нормативными актами о защите потребительских прав, а также ГК РФ, при этом опираться она будет на заключение специалистов, рассчитывающих сроки и величину возмещения.

Особое внимание необходимо уделять положениям соглашения, определяющим своевременность внесения установленных взносов, определения случая страховым и отсутствие несоблюдения правил со стороны страхователя. Признав виновность страховой организации, принимается вердикт не только о выполнении договорных обязательств, но и оплате неустойки от стоимости страховой компенсации за каждые сутки просрочки.

Исковое заявление

Иск должен содержать не только требование урегулировать вопрос расчета по договорным обязательствам, но и просьбу о взыскании с СК пени за пропущенные дни. Часто такие обращения уже включают расчет неустойки по КАСКО.

Подробное указание обстоятельств ситуации, опираясь на нормы права и точные сведения о сторонах конфликта будут способствовать скорейшему положительному принятию вердикта.

Скачать исковое заявление о взыскании неустойки по КАСКО (образец)

Срок для подачи заявления

Исковая давность по таким делам имеет ограничения. Её продолжительность составляет два года, что связано с материальным обеспечением. Период начинается с момента подачи обращения в суд. Неустойка по соглашению выражается в процентном отношении к сумме страховой премии при наступлении конкретной ситуации.

Особенности судебного регулирования споров в сфере автострахования

Практика принятия судебных решений в части, касающейся применения штрафных санкции за неисполнение своих договорных обязанностей, не отличается единообразием. Частично они принимаются на основании ст. 28 Закона и налагает взыскание неустойки, другие применяют статью 395 ГК РФ, регулирующей взаимоотношения сторон в сфере страхования.

Но претензии, требующие выплаты неустойки, в основном поддерживаются судьями. И этому есть масса примеров. При этом необходимо принимать во внимание разъяснения ВС РФ от 17.12.2013 г.

, устанавливающего, что положения гражданского законодательства сами по себе не считаются отдельным нормативным актом, а законодательство о страховании не оказывает влияния на ответственность СК при не выполнении ею обязательств перед клиентом.

Поэтому Закон должен применяться к ответственности страховой организации, к которой и относится неустойка.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/neustojka-po-kasko

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.