Расторжение договора страхования КАСКО

Как вернуть деньги за страховку, если она больше не нужна?

Часто автовладельцы сталкиваются с тем, что ОСАГО и/или КАСКО им больше не нужны по разным причинам, а срок действия полиса еще не скоро подойдет к концу. К примеру, до окончания полиса еще полгода, а Вы решили продать авто. Что делать? Можно ли вернуть часть денег обратно и досрочно прекратить действие договора страхования?

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно.

С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен.

Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии.

Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

В случае продажи ТС важно не медлить с обращением в страховую компанию за возвратом неизрасходованной части страховой премии, потому как расчет будет произведен не с момента продажи ТС, а с момента подачи соответствующего заявления Страховщику. «Время – деньги».

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО?

Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег должна вернуть Вам страховая компания, воспользуйтесь простой формулой:

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО?

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Как долго страховая компания возвращает деньги при расторжении ОСАГО?

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников.

Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд.

Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года.

А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор.

В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Досрочное расторжение КАСКО

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, расторгнуть договор КАСКО и забрать неизрасходованную часть страховой премии можно без объяснения причин.

Только если по ОСАГО правила едины у всех страховых компаний, то порядок и условия расторжения договора КАСКО в разных компаниях имеет свои особенности. Процедура должна быть описана в правилах страхования.

Примечательно, что при продаже автомобиля до окончания срока действия КАСКО у Вас есть два варианта: вернуть деньги за оставшийся период и прекратить действие договора, или же переоформить действующий полис на нового владельца.

В каких случаях возврат денег по КАСКО производиться не будет?

Есть несколько условий, при выполнении одного из которых возврат денег по договору КАСКО осуществляться не будет:

1. Договор досрочно расторгнут по причине угона или утраты (полной конструктивной гибели) транспортного средства, страховая компания произвела компенсационную выплату в полном объеме.

2. Если оплата страховой премии по договору осуществлялась в рассрочку, и очередной взнос не оплачен.

3. Если установлено, что при заключении договора КАСКО страхователь сообщил ложные сведения.

Сколько денег можно вернуть при досрочном расторжении КАСКО?

Опять же, т.к. правила КАСКО страховых компаний не идентичны, нет единой формулы расчета части страховой премии, подлежащей возврату клиенту при досрочном прекращении действия договора. Обычно методика расчета такая же, как и при расторжении ОСАГО. Только удерживается в большинстве случаев не 23% за факт расторжения, а 25-40%.

Источник: https://kasko-prosto.ru/vozvrat_deneg_po_KASKO_i_OSAGO_rastorzheniye.php

Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?

Покупка машины в кредит сегодня очень распространена, так как не все способны позволить себе такое приобретение, не используя заёмные средства.

Финансовые организации предоставляют денежные средства на покупку личного автомобиля, но с условием обязательного приобретения КАСКО на все время действия кредита.

Разберемся, законно ли это и можно ли отказаться от КАСКО и одновременно пользоваться автокредитом.

Отказаться от полиса КАСКО и возвратить деньги может любой автовладелец при возникновении законных условий для прекращения договора.

Обратите внимание, что КАСКО — это добровольное страхование, в отличие от ОСАГО. Поэтому, при ДТП, в первую очередь, важно наличие обязательного полиса, нежели добровольного. Если у вас возникают сложности юридического характера, вы всегда можете получить бесплатную консультацию по телефону горячей линии: 8 800 350-84-13 добавочный 723 . Звонок полностью бесплатный. MyStrahoi.ru

Возврат КАСКО при досрочном погашении кредита

Вы можете не согласиться на покупку КАСКО при автокредитовании, но нужно помнить о том, что банк также может отказать в предоставлении кредита. Это право есть у финансовых учреждений на основании ст. 821 ГК РФ.

Также банк может принять отказ о КАСКО, если посчитает покупателя надежным, но кредит может предоставить на других условиях.

Статья 958 ГК РФ рассказывает, что клиент имеет право вернуть страховку при ее ненужности в двух случаях:

• Если кредит полностью погашен, заемщик, который оплатил полис страхования жизни за весь срок кредита, может частично вернуть свои деньги в случае аннулирования кредитного договора. Однако нужно понимать, что при таких условиях автокредит должен быть именно погашен, иначе отказ от КАСКО может служить поводом для закрытия кредитной линии.
• При принуждении в оформлении страхования при оформлении кредита. Отказаться от страхования жизни и возвратить стоимость полиса возможно, если в договоре о кредите есть пункт о навязывании страховки либо через суд.

Возврат КАСКО при продаже автомобиля

При расторжении страхового договора застрахованное лицо может получить часть взносов при продаже своей машины, но при условии того, что пункт об этом будет указан в контракте.

Также, скорее всего, сумма выплаты будет заметно ограничена вычетами РВД, даже если будет иметь место вероятность возвращения денежных средств.

Следовательно, один из лучших вариантов возврата денег за страховку — продажа машины сразу совместно с полисом КАСКО. Естественно при условии согласия нового собственника.

Данное право прописано в ст. 960 ГК РФ. И в случае согласия покупателя все обязанности и права по КАСКО будут у нового хозяина, и он на тех же условиях будет использовать страховку. Самое важное — это незамедлительно оповестить компанию о смене собственника, а также переоформить КАСКО на нового владельца — страхователя автомобиля.

Но если покупатель автомобиля все-таки откажется доплачивать за полис, необходимо принимать во внимание, что датой завершения договора автострахования будет считаться время написания заявления, а не срок продажи машины. Поэтому нужно позаботиться о визите в страховую фирму как можно раньше.

Также если при продаже автомобиля страхователь, покупая новое автосредство, хочет застраховаться в той же компании, которой пользовался продавец, страховщик на выгодных условиях может предложить перечислить остаток средств для оплаты новой страховки. И скорее всего даже не будет брать с него РВД.

По причине смерти страхователя

Законодательство Российской Федерации предусматривает, что когда автовладелец уходит из жизни, то все его имущество наследуется. КАСКО страхование также переходит по наследству.

Наследник может расторгнуть унаследованный полис, а позже составить новый контракт. Прекращение договора происходит автоматически без участия наследника только по решению страховой компании, если новый хозяин авто отказывается от унаследованного КАСКО.

Также ему не разрешается использовать авто, если страхование машины зарегистрировано на имя ушедшего из жизни родственника. Наследнику нужно обязательно вписаться в полис автострахования и перерегистрировать КАСКО на свое имя.

При потере лицензии страховщиком

Если отзывают лицензию у страховой фирмы, заключившей договор страхования КАСКО, автовладелец может:

• Отложить на конкретное время действие контракта КАСКО. Это нужно чтобы узнать, почему была отозвана лицензия. При вступлении в силу соответствующего распоряжения, страховка восстанавливается. Еще нужно учитывать, что КАСКО не вернется застрахованному лицу, если страховка находится в приостановленном состоянии.
• Досрочно расторгнуть договор КАСКО в одностороннем порядке. Если у страховой фирмы есть соответствующее решение об отзыве лицензии, то это является одной из главных причин для досрочного прекращения договора.

Если договор КАСКО будет считаться недействительным, страхователю-собственнику будут возвращены денежные средства, потраченные при подписании договора КАСКО.

Также законно автовладелец может отказаться от страховки при износе авто, в случае если оно выведено из строя. И еще в случае превышения числа рисков в контракте КАСКО, и если страхователь пытается скрыть это информацию и не исполняет условия, указанные в договоре.

Расторжение договора КАСКО: процесс

MyStrahoi.ru

При прекращении контракта нужно предоставить документы о том, что расторжение страховки законно. Но все же финансовая сторона вопроса является одной из самых важных при оформлении отказа от КАСКО.

Для начала следует отметить, что прекращение договора раньше положенного срока и возврат денег для каждой страховой фирмы — нерентабельный процесс, поэтому страховщики могут взимать различные комиссии, чаще всего в размере от десяти до сорока процентов от отданных автовладельцу денежных средств. Размер вычета(РВД) складывается из различных обстоятельств, прописанных в договоре автострахования.

Для рассчитывания размера возвращаемых денежных средств учитывают несколько факторов:

• пропорции сроков действия договора;
• если страховые взносы не были уплачены;
• ранее выполненные договоренности страховой компании по возмещениям КАСКО;
• если автовладелец не выплатил кредит за покупку автомобиля.

Также при подписании договора необходимо обязательно внимательно изучить пункты о прекращении договора раньше положенного срока. Такие пункты должны быть указаны в любом договоре КАСКО. Это требование Законодательства РФ.

Если данный пункт в договоре отсутствует, то клиент может пойти с обращением в Защиту прав потребителей.

Заявление на расторжение договора

Составление заявления.

Стандартов для написания отказа от КАСКО нет. Данное заявление клиент пишет в произвольном виде. Основное, что нужно запомнить, заявление пишется аккуратно, разборчивым почерком, четко указывая причины для прекращения договора.

Структура оформления заявления:

• в верхней правом углу листа необходимо указать адресата для обращения (страховую компанию) и свои ФИО, контактные данные;
• посередине должна быть указана цель обращения — о расторжении договора страхования;
• в самом обращении нужно описать суть ситуации, перечень приложенных документов;
• дата и подпись;
• приложения

Куда подать заявление

Естественно для начала необходимо обращаться в страховую фирму, где было приобретено КАСКО. Страховщик обязан принять заявление от страхователя и позже дать него свой ответ.

В случае отказа в принятии заявления, следует написать жалобу на сайт компании и на имя директора конкретной страховой фирмы, где отказались его принимать, а также можно позвонить на горячую линию страховой компании и попросить принять жалобу еще и в устном виде.

Ответ обязаны предоставить письменно с указанием причины отказа в принятии от заявления от страхователя.

Право подавать такое заявление прописано в Гражданском Кодексе Российской Федерации и отказ страховщика его принимать неправомерен.

Также, в случае если документ приняли, но по нему отказали безосновательно, необходимо проконсультироваться у адвоката и подать в суд. Чаще всего страховые компании стараются решать все мирно, потому что им невыгодно фигурировать в судебных делах.

Какие документы нужны

Желательно правильно оформить заявление, потому что верное его оформление влияет на скорость принятия решения по заявлению. И еще лучше сохранить все копии приложенных документов и самого заявления себе, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем с восстановлением потерянных документов.

Для подтверждения основания законности заявления необходимо предоставить определенный пакет документов:

• паспорт гражданина и заверенные нотариусом копии заполненных страниц;
• страховой полис КАСКО и заключенный договор;
• квитанции о покупке страховки;
• документы, подтверждающие причину расторжения страхового договора (продажа, наследование, справки из СТО);
• протоколы ГИБДД, в случае угона автомобиля;
• реквизиты банковского счета.

Помимо это каждый страховщик может потребовать собственный перечень предоставляемых документов, так как законов для урегулирования данного вопроса нет.

Поэтому нужно быть готовым предоставить справку о медосмотре, о диагностике машины и прочее. Это делается страховыми фирмами, чтобы не выплачивать автовладельцам остаток суммы по полису.

От страховщика можно потребовать письменно указать нужную документацию, чтобы в случае неправильных запросов СК, иметь доказательства в суде.

Какую сумму можно вернуть

Каждая ситуации по возврату страховой премии рассматривается индивидуально. Но в случае нарушений соглашения или если в договоре прописаны увеличенные риски угона авто, то есть лишь маленький процент возвращения КАСКО.

Страхователь имеет право прекратить страховой договор в течение 5 дней в рабочем порядке, в этом случае страховая фирма обязана выплатить страховку сразу и в полном объеме, но если страхователь не успел расторгнуть договор в течение 5 рабочих дней, то выплаты происходят с соответствующими удержаниями.

Возврат денег, ранее уплаченных страхователем, производится в течение 10 дней после расторжения договора.

Данные правила касаются следующего:

• риски для здоровья страхователя и его жизни;
• риски финансовых потерь;
• риски для имущества, не находящегося в залоге у банка, но которое выдано клиенту в кредит.

Чаще всего в финансовых организациях, занимающихся кредитованием, есть собственные условия для возврата страховки в период охлаждения.

Так, например, в Сбербанке, Хоум Кредит банке и Тинькофф этот срок составляет 2 недели. ВТБ24, Ренессанс, Барс имеют срок 5 дней. А после этого периода также условия разнятся.

Где-то есть частичный возврат, где-то — по таблице выкупных сумм, а где-то — его вообще нет.

И еще одно из дополнений — по закону возврат страховки производит не банк, в котором одобрили кредит, а страховая компания.

Также при расторжении договора страхования, банк вправе изменить условия предоставления кредита, к примеру, повысить процентную ставку. Это также должно быть прописано в договоре.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/5c7eeb5c99264500b419904d

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги?

КАСКО – договор добровольного автострахования, к тому же, один из довольно дорогих страховых продуктов. Любой владелец полиса может оказаться в ситуации, когда он по какой-то причине не может больше пользоваться услугами СК. Естественно, оказавшись в такой ситуации, он захочет узнать, можно ли отказаться от КАСКО и вернуть деньги.

Основания для досрочного расторжения договора

Досрочное расторжение КАСКО представляет собой фактическое прекращение отношений между страхователем и страховщиком.

В основном этот разрыв инициирует владелец полиса. Подобное решение может возникнуть в силу естественных причин, например, пожара, угона или иных, не отнесенных к перечню страховых случаев. Также процедура прекращения страховых отношений может осуществляться по желанию страхователя, который или продает транспортное средство, или просто принял решение отказаться от услуг страховщика.

Смерть страхователя

Одной из причин, на основании которой контракт может быть разорван, является смерть лица, заключившего со СК договор добровольного автострахования. В этом случае отношения должны автоматически прекращаться, а договор КАСКО, соответственно, аннулироваться.

Согласно действующему ГК РФ, полис может на себя оформить наследник, которому достался автомобиль. Но если новый владелец ТС откажется проходить процедуру переоформления, то он может расторгнуть договор, получив при этом неизрасходованную часть страховой премии.

Прекратить страховые взаимоотношения с фирмой-страховщиком лицо, унаследовавшее транспортное средство, может на любом этапе договорного процесса, с момента вступления в свои права. Но, чтобы вернуть деньги, СК необходимо проинформировать об этом заранее.

Продажа автомобиля

Можно ли при продаже автомобиля аннулировать договоренность по КАСКО и вернуть деньги? При таких обстоятельствах отношения сторон контракта регулируются правилами страхования, разработанными и утвержденными СК.

Также положение автовладельца полностью зависит от условий заключенного страхового договора. Эти документы могут предусматривать выплату определенного процента от суммы страховки, за вычетом расходов страховщика.

Но некоторые СК лишают автовладельца права на получение какого-либо вида компенсации в том случае, если он разрывает страховой договор по личной инициативе.

Если правила страхования и страховой договор не содержат пунктов, регламентирующих алгоритм действий в таких ситуациях, то применяются стандартные нормативы действующей законодательной базы, исходя из которых, владелец ТС не может претендовать на возврат денег.

Независимо от условий КАСКО, более приемлемым вариантом для автолюбителя продающего застрахованное авто будет включение стоимости страховки в его цену.

В таком случае новый хозяин машины на законных основаниях станет владельцем полиса автострахования и, соответственно, все права и обязанности страхователя перейдут автоматически на него.

Единственное, что необходимо будет сделать покупателю, так это в письменном виде уведомить страховщика о факте продажи застрахованного ТС и смене держателя полиса.

Условия такого соглашения позволяют намного быстрее договориться со страховой фирмой. Расчет компенсации в этом случае будет проводиться на выгодных для клиента условиях, без учета административных расходов.

В результате фактическая сумма выплаты будет больше на 10-30%.

Отзыв лицензии у СК

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если у фирмы, с которой водитель заключил его, лицензия была отозвана? Клиент имеет полное право:

1. Приостановить на время действие автострахового договора до полной ликвидации причин, повлекших за собой отзыв разрешения. Неиспользованный период действия страховки восстанавливается после возврата лицензии.
2. Расторгнуть контракт в одностороннем порядке, так как отзыв лицензии – это серьезная причина, которая вполне может стать основанием для досрочного прекращения страховых отношений.

Иные причины

К другим причинам, позволяющим расторгнуть КАСКО, относятся:

• полное уничтожение автотранспортного средства;
• хищение застрахованного авто в случаях, когда его угон не считается страховым событием;
• серьезные нарушения договорных условий;
• изменения, которые приводят к возрастанию страховых рисков (поломка противоугонной сигнализации, хранение машины не на специализированных стоянках, а в местах, не предусмотренных для этого, например, во дворе дома).

В случае полного уничтожения ТС или его угона, с большой долей вероятности часть страховой суммы будет возвращена страхователю.

Как расторгнуть договор КАСКО

Поскольку КАСКО – это добровольный вид страхования, страхователь может досрочно инициировать расторжение контракта со своим страховщиком.

Сделать это можно в любое время, как только возникнет в этом необходимость — в силу финансовых затруднений или других причин.

Например, возможно расторжение договора страхования по инициативе страхователя в том случае, если страховщик перестал устраивать автовладельца.

КАСКО регулируется теми же правилам, что и другие договора страхования гражданско-правовой ответственности. Процедура расторжения КАСКО не предполагает какого-то сложного алгоритма действий. Главное, внимательно относится ко всем нюансам, и действовать в правовом поле.

Составляем заявление

Важным моментом является подача страховщику заявления о расторжении договора, которое составляется в произвольной форме, но с соблюдением основных требований к его оформлению. Стандартный документ должен состоять из таких основных частей:

1. Заголовок – здесь указывается ФИО лица подающего заявление и наименование СК, выдавшей полис.
2. Основная часть – содержит текст с просьбой о досрочном прекращении страховых отношений и возврате материальных средств. Также здесь указываются банковские реквизиты страхователя для перечисления страховщиком денег за неиспользованный период.
3. Перечень приложенных к заявлению бумаг.
4. Подпись автовладельца, ее расшифровка и дата подачи прошения.

Собираем документы

Отправляясь в страховую организацию, необходимо подготовить весь комплект необходимой документации. В него должны входить такие документы:

• автостраховой полис;
• удостоверение личности автомобилиста;
• копия техпаспорта автомобиля или договора (покупки/продажи) в случае смены хозяина);
• платежный документ, подтверждающий оплату услуг автострахования.

Обращаемся в страховую фирму

Составленное заявление и собранный пакет документов передаются в офис страховой фирмы. Подается заявление в 2-х экземплярах. Один из них страховщик должен вернуть страхователю, поставив на нем предварительно отметку о принятии и регистрации.

Каждая страховая фирма может предъявлять свои требования к составлению и приему заявления, поэтому рекомендуется заранее ознакомиться с этими правилами, чтобы не затягивать процесс расторжения договора КАСКО.

В случае отказа в принятии заявления клиент может обжаловать неправомерные действия сотрудника страховой организации, обратившись к директору компании. Для этого необходимо подготовить письменное обращение, которое также может использоваться для передачи в судебные инстанции.

Срок рассмотрения заявления – 2 недели, после чего при положительном решении полис КАСКО уничтожается. Может быть принято решение о частичном возмещении расходов автовладельца на приобретение страховки. Делается это в индивидуальном порядке, после изучения и рассмотрения обстоятельств расторжения договора.

Можно ли вернуть деньги?

Существует целый ряд обстоятельств, при которых страхователь не сможет получить обратно свои деньги за неиспользованную автостраховку, даже если правилах и договоре автострахования говорится обратное. Не стоит рассчитывать на возврат денежных средств:

• если страховщик выполнил свои обязательства связанные с выплатой страхового возмещения при наступлении страхового случая связанного с уничтожением транспортного средства в результате угона, пожара или ДТП;
• заключая договор автострахования, автомобилист сообщил о себе ложную информацию, что было позже установлено страховой организацией;
• полис КАСКО был приобретен в рассрочку, при этом клиент нарушил условия договора, не заплатив своевременно очередной платеж.

Как рассчитать, сколько денег можно вернуть

Если страхователь хочет вернуть деньги, уплаченные за полис КАСКО, то, прежде всего он должен ознакомиться с условиями страхового договора, чтобы узнать, можно ли без материального ущерба расторгнуть контракт, вернув при этом часть страховой премии.

Также в правилах страховании можно найти формулу расчета компенсационных выплат, если такие предусмотрены. Как показывает практика, очень редко клиент, который досрочно расторгает договор автострахования КАСКО, получает деньги от СК. Если даже такое и происходит, то эти выплаты в основном ничтожно малы.

Для расчета суммы денежных средств, которые можно вернуть при расторжении договора КАСКО используется такая формула:

Стоимость полиса : 365 х кол-во неиспользованных дней страхового периода – РВД (расходы на ведение дела).

Источник: https://strahovoy.online/spory/rastorzhenie-dogovora-kasko-mozhno-li-vernut-dengi.html

Расторжение договора по КАСКО

Необходимость в прекращении действия страхового соглашения КАСКО у автовладельцев возникает довольно часто. Причинами могут быть намерение продать автомобиль, полное погашение банковского кредита, проблемы со страховщиком и иные.

Прекращение КАСКО может быть осуществлено по инициативе любого из участников сделки (страхователя, страховщика). Процедура не запрещена в законодательном порядке, но досрочное расторжение договора КАСКО отличается некоторыми нюансами.

Клиенту следует четко представлять все этапы несложной процедуры и последовательность действий, так как любая страховая организация относится к подобным инициативам без особого энтузиазма.

Основания и порядок расторжения сделки

Законодательно предусмотрены основания для расторжения договора КАСКО в досрочном порядке (ст. 958 ГК РФ):

• уничтожение (гибель) автомобиля, не подпадающее под любую из оговоренных страховых ситуаций;
• уведомление-заявление выгодоприобретателя, которым часто оказывается собственник ТС, поданное в письменной форме.

Владелец полиса при досрочном окончании сделки по КАСКО вправе претендовать на часть суммы страховки, рассчитанную пропорционально периоду до конца срока соглашения. Данная сумма рассчитывается после вычета из премии расходов компании на ведение дела (РВД), значение которых колеблется в пределах 10%-40%.

Схема взаимоотношений между сторонами при прекращении договоренности по страховой защите транспортного средства ранее оговоренного срока отражается в нормативных документах СК и включает:

• Письменное заявление от клиента о прекращении страховой сделки, содержащее просьбу о передаче ему части неизрасходованной премии. Клиент вправе не получать указанную сумму, а указать в заявлении о перечислении ее для оплаты премии по страхованию другого ТС.
• Подписание сторонами документа о прекращении действия страхового контракта, в котором фиксируется способ передачи неиспользованной доли средств.
• После урегулирования взаимных требований сторон получение клиентом остатка премии или зачет указанной суммы по другому договору согласно полученному заявлению.

На что обратить внимание

Текст предлагаемого для подписания соглашения важно внимательно изучить, уделяя внимание критериям прекращения сделки. В редких случаях СК оставляют пункт о возврате денег клиенту при досрочном окончании договора, чаще присутствуют попытки избежать выплаты доли страховой премии за не прошедший срок.

Необходимо рассчитать точный момент расторжения, то есть подобрать период, наиболее удачный для прекращения действия страховой сделки.

Указанное обстоятельство имеет смысл при договоре, оформленном с условием уплаты страховой премии в рассрочку. Датой для аннулирования контракта лучше выбрать канун или день, в который надлежит внести очередную долю платежа.

Подобный шаг избавит клиента от разбирательств со страховой организацией на предмет получения неиспользованной части средств.

В тексте подаваемого на расторжение договора страхования КАСКО заявления должно присутствовать указание о прекращении страхового соглашения именно по инициативе клиента. С заявление страховщику предоставляется страховой полис в оригинале и документ, удостоверяющий персону заявителя (паспорт, удостоверение).

Контракт считается расторгнутым от даты предоставления заявления страховщику. При подсчете доли премии, предназначаемой к возврату клиенту, страховая компания применяет собственные тарифы и критерии. Поэтому итоговая величина не будет соответствовать простому пересчету, выполненному только из количества неизрасходованных дней.

Как рассчитывается возвращаемая сумма

Все расчеты выполняются на основании внутренних правил и инструкций компании, которые не относятся к публичным (доступным) документам. Поэтому точное значение суммы денег к возврату определяется только самой СК, которая произведет расчет с учетом максимального покрытия собственных расходов по договору.

Некоторые компании по прохождении 40% срока договора долю премии к возврату рассчитывают пропорционально не прошедшему периоду (за минусом убытков при страховых ситуациях) и невыплаченным взносам (при условии оплаты в рассрочку). Возврат высчитывается как 60% от величины премии с учетом невыплаченных взносов и убытков.

Усредненная формула для расчета примерного значения доли средств, подлежащих возврату страхователю при расторжении сделки, может выглядеть следующим образом:

S = (ВзП * Число дней до даты окончания договора * К / 365) – ВСС, где

К – тарифный коэффициент, изменяемый в пределах 0,5-0,9.

Источник: https://www.insurance-liability.ru/rastorzhenie-dogovora-po-kasko-2.html

Можно ли расторгнуть договор по КАСКО?

Время чтения: 5 минут

Никто не заставляет нас покупать дорогостоящую страховку КАСКО, кроме банков при приобретении машины в кредит. Чаще мы руководствуемся инстинктом самосохранения и любовью к собственной машине.

Но бывают ситуации, когда нужно произвести возврат денег при расторжении КАСКО. Средства в полис были вложены немалые, но, если в нем больше нет необходимости, хочется вернуть часть денег.

И это правильно, а главное – вполне реализуемо.

Что представляет собой КАСКО

В переводе с испанского “каско” означает “шлем”. Слово по смыслу полностью отвечает задачам этой страховки. КАСКО – это комплексное автострахование, кроме ответственности.

Этот полис может полностью покрыть риски, которые грозят страхователю и застрахованному имуществу. Ответственность перед третьими лицами в данном случае не учитывается, даже если страхователь – виновник ДТП. Также важно отметить, что это добровольный вид страхования транспортных средств (ТС).

Такая страховка стоит дороже (например, ОСАГО), а договор не регулируется государством. Есть и другие характерные отличия.

Основания для расторжения договора КАСКО

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

• Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
• В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет.

При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г.).

 При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

По инициативе страховщика

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

• Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
• Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
• Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда. Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

• СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.
• Страхователем не внесен очередной взнос, если полис оплачивается в рассрочку.
• Страхователь грубо нарушил договорные условия. В частности, пытался обмануть СК, предоставив ложные сведения.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Куда обращаться для возврата денег

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги.

Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если страховщик за две недели после получения заявления о расторжении договора не перечислит деньги на указанный страхователем счет, последний должен повторно уведомить компанию о намерении вернуть премию.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Требующиеся документы

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

• Гражданский паспорт.
• Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.
• Полис КАСКО.
• Квитанции об оплате страховой премии. При оплате в рассрочку потребуются все чеки.
• Платежные реквизиты.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

• договора купли-продажи;
• паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
• доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

• справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
• свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Процедура расторжения договора и возврата денег

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать.

Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся.

Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату. В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.
2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

У страховщиков существует негласное правило – чем раньше принято решение о расторжении соглашения, тем проще они возвращают взносы клиента.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Источник: http://shantal43.ru/mozhno-li-rastorgnut-dogovor-po-kasko/