Получение автокредита в Росбанке

Содержание

Автокредит в Росбанке: условия, программы автокредитования

Получение автокредита в Росбанке

Личный автомобиль является атрибутом комфортной жизни, однако доходы большинства россиян не позволяют приобрести хорошую машину.

Решением проблемы является автокредит – наличные деньги, которые банковский институт выдает заемщику на определенных условиях для покупки транспортного средства.

Одним из лидеров в сфере автокредитования в РФ считается Росбанк, который разработал для своих клиентов множество выгодных кредитных предложений.

Программы автокредитования в Росбанке

«Классический» (на покупку новой машины). Автокредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Его минимальная сумма равна 60 тысяч рублей, а максимальная – 5 миллионов. Ссудные проценты варьируются от 14,9 до 18,9%. Первый взнос напрямую будет зависеть от общей цены автомобиля, заявленной в салоне – от 0% и выше.

«Классический» (на 1 год). Эта программа отличается от предыдущей тем, что автокредит заемщик может взять лишь на срок, не превышающий 12 месяцев. Суммы кредитования находятся в пределах от 60 тысяч до 5 миллионов рублей. Объем процентной ставки невелик – от 9 до 10,5%. Однако увеличен первоначальный взнос для получения автокредита, составляющий 40 и более процентов.

«На автомобиль б/у». Автокредит предоставляется банком на приобретение машины:

  • российской сборки, возрастом до 5 лет, с пробегом до 100 тысяч км;
  • иностранного производства, возрастом до 12 лет, с километражем до 200 тысяч км.

Клиенты Росбанка имеют право на получение наличных средств в размере от 60 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка колеблется от 16,4 до 17,9%. Сумма первого взноса должна быть не менее 20%.

«На автомобиль б/у» (без необходимости страхования по системе КАСКО). Клиенты Росбанка могут взять автокредит для покупки подержанного транспорта, не тратясь при этом на его обязательную страховку. Основные условия тарифа при этом не изменяются. Растут лишь процентные начисления – от 22,4 до 23,9%.

«Приобретение авто с государственной поддержкой». Автокредит выдают на срок от 6 месяцев до 3 лет. Его суммы варьируются от 60 до 500 тысяч рублей. Эта программа предусматривает выгодные процентные ставки – от 9,4 до 12,9%. Минимум собственных средств равен 15%.

«Покупка авто с господдержкой» (при наличии всего двух документов). Правила получения автокредита остаются неизменными, а объем процентов растет, доходя до 11,9 – 14,4%.

Требования к заемщикам

Росбанк сотрудничает лишь с гражданами Российской Федерации, которые официально трудоустроены и имеют непрерывный рабочий стаж не менее 3 месяцев. Все предлагаемые банком программы автокредитования доступны только лицам возрастом от 22 до 65 лет при их полной дееспособности.

Условия оформления кредита на покупку машины

Банк выдает ссуды на основании договора, заключенного между кредитором и заемщиком. Этот документ содержит информацию об обязанностях сторон.

Автокредит в Росбанке предоставляется лишь для приобретения личного транспорта, поэтому деньги не выдаются ссудополучателю лично в руки.

Банковский институт перечисляет финансовые ресурсы непосредственно на счет продавца автомобиля или на главный счет автосалона.

Образец договора автокредитования 

Чтобы получить кредит на покупку автомобиля, заемщик должен действовать следующим образом:

  • предоставить кредитору необходимую документацию;
  • подтвердить свою платежеспособность с помощью справки о доходах;
  • уплатить первый взнос.

При заключении договора сотрудники Росбанка предлагают ссудополучателям застраховать транспортное средство. Однако наличие страхового полиса не является обязательным условием для получения материальной помощи.

От заемщика требуются следующие документы для оформления автокредита в Росбанке:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет / ИНН / водительские права / загранпаспорт;
  • справка 2-НДФЛ.

Погашение займа

Долг по автокредиту выплачивается одним из следующих способов:

  • через кассу Росбанка или сторонних финансовых учреждений;
  • при помощи электронных платежных систем;
  • посредством банкоматов и терминалов организаций-партнеров Росбанка;
  • переводом в отделениях «Почты России».

Клиенты Росбанка также могут погасить автокредит досрочно. Это позволит им значительно снизить расходы на проценты, начисляемые за ежемесячное пользование материальной помощью. Для досрочного погашения долга необходимо написать заявление на имя руководителя Росбанка, а затем пополнить свой кредитный счет.

Действует ли в Росбанке программа рефинансирования автокредита?

Росбанк предлагает потребителям, имеющим финансовые трудности, прибегнуть к рефинансированию, которое позволит частично или полностью выплатить ранее взятый автокредит. Эта программа доступна только для зарплатных клиентов банка, а также для сотрудников финансово устойчивых компаний.

Размер таких автокредитов варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Они предоставляются на срок от 6 месяцев до 5 лет. Процентные начисления устанавливаются в диапазоне от 17,5 до 18,5%.

Плюсы и минусы

Автокредит в Росбанке имеет такие преимущества:

  • возможность оформления без страхового полиса;
  • крупная сумма займа;
  • отсутствие комиссионных взносов;
  • предоставление скидок определенным категориям клиентов.

Однако взаимодействие с этой финансовой организацией имеет и некоторые недостатки:

  • необходимость первоначального взноса;
  • обязательное оформление банковской карточки;
  • увеличение процентной ставки при отказе от КАСКО.

Росбанк выделяется среди других финансовых организаций лояльными условиями кредитования и минимальными требованиями к ссудополучателям.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-v-rosbanke/

Условия автокредитования в Росбанке

Получение автокредита в Росбанке

Покупка машины по автокредиту – актуальная услуга для многих россиян. Выгодно взять деньги на приобретение транспорта можно в Росбанке.

Программы автокредитования в Росбанке банке

Оформляется автокредит в Росбанке в нацвалюте на сумму 60000-5000000 рублей. Финансы можно потратить на покупку новых отечественных машин и иномарок. Ставка процента – 9,3-29,1%. Она зависит от:

  • суммы займа;
  • срока погашения;
  • кредитной истории;
  • оформления договора страхования жизни и здоровья;
  • наличия бумаг, подтверждающих уровень дохода, трудовой стаж;
  • размера первого взноса;
  • категории и предназначения машины;
  • стоимости автомобиля;
  • наличия зарплатной, кредитной карты в Росбанк;
  • выбранной программы автокредитования.

Программы автокредитования Росбанка:

  • «Классический автокредит»:
    • величина займа – 60 000-5 000 000 рублей;
    • срок автокредитования – 0,5-5 лет;
    • оформляется на покупку транспорта категорий С и В;
    • при получении займа на машину класса С минимальный первый взнос – 40%;
    • при внесении первого платежа в размере 20% ставка процента равна 24,3-25,2%, при оплате 50% — 23,7-24,7%;
    • страхование КАСКО обязательно;
    • сотрудники банка предлагают клиенту застраховать здоровье и жизнь;
  • «Экспресс-займ по двум документам»:
    • распространяется на машины категории В;
    • доход не подтверждается;
    • максимальный автокредит – 1 000 000 рублей;
    • при внесении 20% от стоимости машины ставка в год равна 28-29,1%, при оплате 50% — 26,4-27,5%;
  • «Господдержка (субсидирование)»:
    • величина автокредита – 60 000-500 000 рублей;
    • сроки погашения – 0,5-3 года;
    • годовая ставка – 9,3-12,8%;
  • «Финансовая защита»:
    • процентная ставка – 16,4-18% годовых;
    • первый взнос – 20-50%;
    • в сумму автокредита включен полис;
  • «Рефинансирование»:
    • оформляется на сумму 60000-1000000 рублей;
    • погашается за 0,5-5 лет;
    • ставка рефинансирования в Росбанке – 17,5-18,5% в год.

Эти программы оформляются при соответствии требованиям Росбанка:

  • российское гражданство;
  • регистрация места жительства в регионе банка;
  • возраст 22-65 лет;
  • постоянная работа;
  • трудовой стаж на последнем месте – от трех месяцев;
  • предоставление двух контактных телефонов.

Требования касательно минимальной величины дохода, банк в условиях кредита на автомобиль не указывает. Предпочтение отдается клиентам с позитивной кредитной историей.

Процедура оформления

Алгоритм оформления автокредита в Росбанке:

Возникла проблема? Позвоните юристу:

+7 (499) 703-46-28 — Москва, Московская область
+7 (812) 309-76-23 — Санкт-Петербург, Ленинградская область

Звонок бесплатный!

  • посещение отделения банка;
  • выяснение требований, условий, ознакомление с программами;
  • подача заявления;
  • предоставление пакета документации;
  • ожидание решения банка;
  • при позитивном ответе получение счета-фактуры в автосалоне и оплата первого взноса;
  • заключение договора о страховании;
  • подписание кредитной документации;
  • получение автомобиля.

Если заемщик не может в оговоренные сроки погасить задолженность по автокредиту в Росбанке, то машина переходит во владение банка.

На сайте Росбанка есть онлайн-калькулятор. Его используют для предварительного просчета величины автокредита, графика погашения задолженности.

Документы

Обязательные бумаги для оформления автокредита в банке Росбанк:

  • заявление по типу анкеты;
  • российский паспорт;
  • СНИЛС (загранпаспорт, ИНН либо права водителя);
  • военный билет — для мужчин до 27 лет;
  • пенсионное удостоверение — для пенсионеров.

Для получения займа с пониженной ставкой процента Росбанк требует предоставить:

  • свидетельство о браке;
  • копию трудовой книги с подписью и печатью бухгалтерии;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • налоговую декларацию;
  • выписку с зарплатного счета;
  • брачный контракт;
  • свидетельство о временной регистрации;
  • свидетельство о рождении детей.

Справка о доходе требуется при оформлении займа на новый транспорт, внесении первого взноса от 40%, величине автокредита от 800 000 рублей.

Условия автокредита в Росбанке

Получение автокредита в Росбанке

Росбанк является надежной кредитной организацией, благодаря чему его продукты и услуги пользуются спросом среди частных и корпоративных клиентов. Он является частью французской финансовой группы Societe Generale.

Здесь частные клиенты могут получить оперативную финансовую помощь на реализацию своих нужд. В линейке продуктов банка представлен и автокредит, воспользоваться которым можно для приобретения нового авто у партнера банка.

В Росбанк автокредит имеет множество преимуществ и особенностей, о них и пойдет речь в нашей статье.

Преимущества автокредитования в Росбанке

В рассматриваемой организации есть несколько преимуществ для потенциальных заемщиков. А именно:

  • несколько программ кредитования на выбор заемщика;
  • возможность приобрести новый или подержанный автомобиль;
  • гибкие условия сотрудничества;
  • приемлемые ставки по кредиту;
  • условия сотрудничества, которые будут зависеть от программы и платежеспособности клиента.

Росбанк — крупная финансовая организация России

Виды программ, предлагаемых банком

На текущий момент финансовое учреждение предоставляет кредит только на покупку автомобиля в автосалоне партнера. За счета автокредита заемщик может приобрести авто у партнеров, представленных в таблице. Условия автокредита Росбанка будут зависеть от марки приобретаемого авто.

Наименование автосалонаМаксимальная сумма кредита в рубляхГодовая процентная ставкаРазмер первоначального взносаСрок кредитования, месяцев
Jeep6,5 млн рублей8,5–13,5%от 30%84
Land Rover8,5 млн рублей3,9–14,5%от 20%60
Skoda6,5 млн рублей10,5–14,8%от 20%84
Porsche20 млн рублей14,5–16%от 20%60
Jaguar8,5 млн рублей3,9–14,5%от 20%60
Lifan6,5 млн рублей7,7–12,2%от 0%60
Lada6,5 млн рублей13,3–16,8%от 10%60
Suzuki6,5 млн рублей11,7–16,4%от 10%60

У каждой программы индивидуальные условия обслуживания. Параметры кредита будут зависеть от марки автомобиля и личных данных заемщика. Максимальный лимит займа и годовой процент рассчитываются банком персонально для каждого клиента.

Обратите внимание, что заемные средства на покупку автомобиля предоставляет Русфинанс-банк, являющийся дочерним предприятием Росбанка. Он специализируется исключительно на автокредитовании.

Кредит можно получить у партнеров Росбанка

Как воспользоваться услугой

Для получения займа клиент должен получить предварительное решение от кредитора. Для того чтобы не тратить время, подать заявку можно удаленно через официальный сайт финансового учреждения.

Для заполнения анкеты нужно открыть ресурс банка и перейти в раздел «Автокредиты». Здесь нужно выбрать подходящую для себя программу и нажать кнопку «Получить решение онлайн».

Система автоматически перенаправляет пользователя на сайт Русфинанс банка.

Требования банка к заемщику

У организации есть несколько основных требований к соискателю. Это:

  • гражданство РФ;
  • наличие постоянной прописки в регионе получения займа;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • возраст от 23 лет на момент получения займа, и не более 65 лет на момент возврата кредита;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Особенности оформления заявки

Для подачи заявки нужно зарегистрировать личный кабинет. Анкета на получение кредита заполняется в аккаунте пользователя, где он должен указать все необходимые сведения, а именно: данные паспорта, сведения о месте работы и другие. Обязательным условием является наличие двух контактных телефонов.

На основании представленных сведений банк принимает решение. Если оно будет положительным, то клиент может обратиться в автосалон партнера и выбрать авто. Пакет документов нужно будет иметь при себе, так как на территории салонов работают сотрудники банка, которые собирают документы и передают их копии в банк. От клиента потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт (на выбор);
  • военный билет.

Обратите внимание, что справка 2-НДФЛ требуется только при сумме займа свыше 1 млн рублей. Но для некоторых заемщиков кредитор может включить эту бумагу в обязательный пакет документов.

Варианты погашения задолженности

Заемщик по автокредиту будет оплачивать займ через Росбанк. После выдачи денег на имя клиента здесь будет открыт счет. По своему желанию заемщик может заказать дебетовую карту. В этом случае платеж будет списываться автоматически в дату платежа в соответствии с графиком. Задача клиента — своевременно переводить деньги на карту.

Есть и другие способы оплаты. Положить средства на кредитный счет по номеру договора можно через сервис Золотая Корона, Элекснет, Киберплата. Но посредники взимают за перевод комиссию, размер которой будет зависеть от суммы операции и внутреннего регламента посредника. Срок зачисления платежа может достигать 5 рабочих дней, поэтому отправлять оплату следует заблаговременно.

Оформить заявку на кредит можно через официальный портал Росбанка

Нюансы досрочного погашения

Клиент может закрыть кредит в любое время без дополнительных затрат. Каждый заемщик имеет доступ в личный кабинет, который его зарегистрировал при подаче заявки в режиме онлайн. В профиле есть функция досрочной оплаты. Достаточно отправить электронное заявление в банк и пополнить счет до даты списания.

Обратите внимание, что погасить автокредит досрочно можно частично или в полном объеме.

Необходимо ли страхование

Автомобиль является залогом по кредиту, поэтому заемщик обязан застраховать имущество до полной выплаты займа. Банк не требует обязательного оформления полиса КАСКО, можно приобрести полис ОСАГО. Но при таком способе защиты финансовое учреждение увеличивает годовой процент по кредиту, так как она не покрывает все риски утраты транспортного средства.

Обратите внимание, что страховой полис приобретается на срок 1 год, после чего автовладелец должен пролить его действие самостоятельно. Стоимость первого года страхования может быть включена в сумму кредита.

Возможность рефинансирования автокредита в Росбанке

Автокредит в Росбанке можно получить на выгодных условиях, но иногда автовладельцы задумываются о перекредитовании, особенно когда банковские займы дешевеют.

В Росбанке существует возможность рефинансирования действующих кредитов. В том числе и на покупку автомобиля. В рамках этой программы можно снизить годовую ставку до 11,9% в год.

Такая возможность доступна при условии выплаты кредита более 6 месяцев без просроченных платежей.

Но банк не производит рефинансирование собственных кредитов. Это будет невыгодно для кредитора, так как ему придется снизить годовой процент и упустить ожидаемую прибыль. К тому же, в случае неплатежеспособности заемщика кредитор имеет право получить авто в собственность для последующей реализации, так как он выступает залогом по кредиту.

Выводы

На текущий момент в Росбанке вниманию клиентов представлено несколько программ с разными условиями обслуживания. Процентная ставка будет зависеть от выбранного автомобиля и параметров заемщика.

В банке можно получить кредит без собственных вложений. Но автокредит Росбанка без первоначального взноса выдается только на покупку авто у партнера Lifan.

За счет выделенных средств можно купить новый или подержанный автомобиль.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/ysloviia-avtokredita-v-rosbanke.html

Росбанк Автокредит

Получение автокредита в Росбанке

Сейчас редко кто готов покупать машины за наличные, большая часть авто приобретается на заемные средства. Хотя многие банки сократили у себя программы автокредитования, некоторые финансовые организации все еще предлагают подобные услуги. Условия автокредита Росбанка: процентные ставки, страхование КАСКО, первоначальный взнос и другие параметры, рассмотрим в текущей статье.

Стоит обратить внимание, что Росбанк занимается автокредитованием через Русфинанс, главным собственником которого и выступает.

Условия и процентные ставки

Вы можете выбрать одну из четырех программ, в зависимости от того, приобретаете вы машину с пробегом или новую, иностранную или отечественную.

Надо сказать, что процентные ставки на приобретение автомобиля в кредит в 2018 году не самые низкие и находятся на уровне потребительского кредита Росбанка наличными, оформив который вы снимите с себя большую часть головной боли (например, необходимость оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос).

Процентные ставки по заявкам зависят от таких показателей:

  • Размер первоначального взноса. От того, сколько вы готовы оплатить из собственных средств зависит и процент. Взнос имеет три диапазона — от 20 до 30%, до 50% и свыше половины.
  • Страхование — чем больше вы готовы вложить в банк, тем ниже будет ваша ставка. Важен и тот факт, соглашаетесь ли включить страхование (например, жизни и здоровья) в общий кредит, или выплачивайте из собственных средств.
  • В некоторых вариантах на процентную ставку по заявке может повлиять стоимость автомобиля, чем она выше — тем ниже переплата по автокредиту Росбанка.
  • Подтверждение дохода — важный показатель. Если вы в состоянии предоставить 2 НДФЛ, кредитор готов рассмотреть более низкие значения процентов, чем те, которые указаны в рекламациях.

Например, в программе автокредитования Форсаж — для новых иномарок, на стандартных условиях (залог, КАСКО, вклад), минимальные процентные ставки назначаются от 15,5 до 17%:

Если вы добавите к этому страхование жизни и здоровья, диапазон снизится до 13,5 — 15%:

Если в пакет обслуживания добавить еще и защиту стоимости авто (на языке профи — GAP), то ставки и вовсе упадут — от 9,9 до 13,5%:

Обратите внимание, вне зависимости от условий автокредита, заемщик будет обязан подписать договор на открытие любого банковского вклада в Росбанке.

В других программах диапазоны минимальных процентных ставок в 2018 году следующие:

  • Покупка иномарки с пробегом — от 15,5 — 21,5%;
  • Оформление автокредита на новый ответственный авто — от 9,9 — 18%;
  • Кредитование отечественных машин б/у — от 15,9 — 21,5%.

Настоятельно рекомендуется кроме результатов предварительного расчета своих расходов на калькуляторе для авкторедита Росбанка посетить лично любое из отделений кредитора или обратиться к специалистам горячей линии. Так вы получите максимально достоверную информацию об условиях конкретной программы с учетом своих обстоятельств и характеристик.

Прежде чем принять окончательное решение, ознакомьтесь так же с условиями автокредитования в Альфа-Банк.

Среди остальных условий автокредитования в Росбанке:

  • Без первоначального взноса автокредит не оформляется. Порог вход — 20% собственных средств.
  • Срок — от 2 лет до 5 (с шагом в год). С государственной поддержкой — только до 3 лет.
  • Кредитный лимит — от 50 тыс. руб. до 6,5 млн. В конкретных программах есть свои ограничения. Например, максимальная сумма для оплаты отечественного  б/у авто с первоначальным взносом до 30% — 350 т.р.
  • Неустойка за не оплату автокредита не маленькая — ежедневно 0,1% от всей суммы долга, включая начисленные проценты.
  • Ограничений к досрочному погашению автокредита в Росбанке не установлено, комиссия не взимается.

Интересно, что за клиентом остается право запретить кредитору передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам:

Чтобы подать заявку на автокредит Росбанка, физическое лицо должно отвечать таким требованиям:

  • Гражданство;
  • Регистрация в регионе представительства банка;
  • Возраст: 21-65 лет.

Программы кредитования для покупки авто рассчитаны на надежных клиентов, а потому особое внимание уделяется истории кредитования заемщика.

Обратите внимание, иметь действующие водительские права для оформления авкторкедита в Росбанке не обязательно.

Оформление автокредита Росбанка и онлайн заявка

Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или заполнять онлайн заявку. Вы можете сразу выбрать подходящего дилера — партнера, выбрать авто и запросить условия через представителя салона.

Рассмотрение заявки занимает полчаса. Одобренные условия действуют в течение 100 дней для новых авто и одного месяца для б/у.

Обратите внимание — если ваших доходов и первоначального взноса не хватает, чтобы получить необходимую сумму, Росбанк примет к сведению доходы супруга. Кроме того, при рассмотрении учитывается ваше реальное финансовое положение, т.е. и не подтвержденный доход тоже.

Банк готов кредитовать по двум документам — обязательно паспорт и второй — на выбор (например, СНИЛС или ИНН), но есть ряд случаев, года справка о доходах необходима:

Скачать

Справка о доходах по форме банка.pdf

На сайте есть онлайн заявка на автокредит Росбанка — но это не более, чем форма удаленного обращения. Вы не сможете получить по ней одобрение или персональные условия, только звонок оператора, чтобы назначить время и место консультации.

После того, как вашу заявку рассмотрят и одобрят, деньги перечисляются на ваш кредитный счет, а с него — дилеру, через который приобретается автомобиль.

Страхование жизни и здоровья и КАСКО

Отказ от оплаты КАСКО при оформлении автокредита в Росбанке возможен, но не всегда.

Для новых иностранных автомобилей это разрешено только с заменой на другое страхование, например, Пакет финансовой защиты — он предполагает самые высокие минимальные проценты — от 16,5 до 18%.

Для иномарок с пробегом отказ от оплаты страхования КАСКО по аквтокреду Росбанка без замены другой страховкой повышает вашу минимальную переплату на 1-1,5 пункта.

Например, стандартное предложение — 18,9 до 20,5%, а без защиты автомобиля дополнительной страховкой — 20,9 до 21,5%.

Страхование жизни и здоровья при автокредите в Росбанке — добровольное, но может снизить вашу переплату.

Например, для подержанного отечественного автомобиля стандартные условия — от 18,9 до 20,5%, а при наличии страхования жизни и здоровья — от 15,9 до 17,5%.

Если решили воспользоваться господдержкой, там оформление и оплата страхования КАСКО по автокредиту обязательны.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, узнайте о процентных ставках по автокредиту в Совкомбанке.

Калькулятор для автокредита Росбанка

Перед подачей онлайн заявки стоит предварительно оценить выгоду выбранной программы и подобрать подходящие параметры и условия автокредитования — вам пригодится кредитный онлайн калькулятор.

Такой имеется на официальном сайте кредитного учреждения и содержит все необходимые условия: марку авто, его состояние, срок, минимальный платеж, полную стоимость:

После расчета на онлайн калькуляторе станут понятны обстоятельства, которые сделают процентную ставку по автокреду Росбанка ниже, размеры ежемесячных платежей, переплата за страхование.

Помните, что это только предварительные данные и кредитное учреждение не гарантирует вам индивидуальные условия, совпадающие с расчетами на калькуляторе, поэтому смело накидывайте 1-2% на процентную ставку, чтобы оценить свои реальные затраты, и столько же — на страхование жизни и здоровья и КАСКО.

Оплата автокредита и досрочное погашение

Особенность оплаты кредита за машину заключается в том, что деньги должны попасть в Русфинанс — именно там открывается кредитный счет и оттуда списывается ежемесячный платеж.

Есть несколько способов оплатить автокредит Росбанка без комиссии:

  • Через Интернет сервисы Росбанка или его банкоматы, настроив услугу Автопогашение (потребуется оформление пакета услуг):
  • Через терминалы Русфинанса.

Остальные способы оплаты автокредита Росбанка подразумевают комиссионные, в среднем, это 1-1,5%, это:

  • Перевод с карты на сайте банка;
  • Услуги салонов связи (Евросеть, Связной и т.п.);
  • Система Золотая корона и Киберплат.

Досрочное погашение автокредита Росбанка, если оно не проведено в первые 30 дней возможно только по заявлению, которое подается не позднее, чем за сутки до даты регулярного списания.

Особенность в том, что любое досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа.

Рефинансирование автокредита

Росбанк рефинансирует кредиты любых видов, выдавая взамен — потребительский. При этом заемщик вправе запросить большую сумму, чем имеющаяся задолженность, чтобы получить дополнительные средства для личного пользования.

Условия рефинансирования автокредита в Росбанке выглядят так:

  • Сумма: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
  • Срок: 12-60 месяцев;
  • Процентная ставка: 13,5% при сумме займа от 600 тыс. рублей, 17% — при меньшей.

Для некоторых категорий клиентов проценты ниже: для зарплатных – 12% и 14% соответственно, для сотрудников компаний партнеров – 13% и 16%.

Приятно, что при рефинансировании отсутствуют такие утомительные параметры, как страхование КАСКО, первоначальный взнос и залог. Но требования к рассмотрению заявок строже — справка о зарплате обязательна.

Автокредитивание Росбанка осуществляется его дочерней структурой — банком Русфинанс, при этом первый принимает через себя погашение и оплату выданных автокредитов (как регулярное, так и досрочное полное или частичное) без процентов.

Процедура оформления кредита упрощена — заявка подается у дилера, достаточно двух документов (но справка о доходах увеличит ваши шансы).

Самые выгодные процентные ставки назначаются заемщикам, оформившим не только КАСКО, но и страхование жизни и здоровья.

Источник: https://fin.zone/akredit/rosbank-avtokredit/

Автокредит в Росбанке в 2019 году: выгодные условия и индивидуальный подход

Получение автокредита в Росбанке

  1. Минимальная сумма кредита — 150 тыс. руб., максимальная — 100 млн руб. Сумма выдаваемого кредита рассчитывается индивидуально, исходя из типа средства, сферы пользования и финансовых возможностей заемщика.
  2. Срок предоставления кредита – от 3 до 36 месяцев.
  3. Залогом выступает приобретаемая техника.

    Индивидуальные предпринимали и юридические лица в качестве залога могут выставить товары в обороте, оборудование, движимое и недвижимое имущество.

  4. Размер первоначального взноса зависит от типа техники и ее назначения. Рассчитывается индивидуально.

    Минимальный порог колеблется от 20 до 30 %, а именно: от 20 % для легковых автомобилей личного пользования, от 30 % на коммерческие (в т.ч. такси), грузовые авто и спецтехнику.

  5. Процентная ставка также рассчитывается индивидуально для каждого клиента, минимальная ставка от 16,09 % годовых.

Банк предоставляет льготные условия добросовестным заемщикам, к которым относятся клиенты с хорошей кредитной историей (учитываются последние 18 месяцев), а также те, кто имеет не менее 6 погашений по кредитам без просрочек и реструктуризаций.

Нельзя получить автокредит в Росбанке на следующие виды транспорта:

  • автомобили, отнесенные к предметам роскоши, в том числе бронированные и укомплектованные по спецзаказу;
  • спортивные авто, включая спортивные модели, выпускаемые в линейке серийных автомобилей;
  • профессиональная техника сельхозназначения;
  • автомобили, бывшие в использовании.

Банк Росбанк выдает целевые кредиты на покупку только нового автотранспортного средства. Существуют ограничения на страну изготовления машин. Кредит будет одобрен при покупке автомобилей российских марок, а также из таких стран, как Белоруссия, США, Южная Корея, Япония и страны ЕЭС.

Преимущества и недостатки автокредита от Росбанка

Рассмотрев текущий автокредит в Росбанке, можно выделить ряд преимуществ, среди которых:

  • достаточная сумма кредита, позволяющая приобрести хороший автомобиль;
  • низкий первоначальный взнос, начинающийся с 20 % от стоимости авто;
  • возможность выбора способа подтверждения дохода;
  • включение стоимости КАСКО в сумму кредита;
  • залогом по кредиту может выступить кредитуемое транспортное средство, оборудование, движимое и недвижимое имущество, а также товары в обороте.

К достоинствам кредитования стоит отнести короткие сроки рассмотрения заявки. А также широкую географию деятельности банка, среди которых такие города, как Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Уфа, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и другие.

Отдельно стоит подчеркнуть возможность приобретения за счет кредитных средств не только легкового, но и грузового транспорта и спецтехники. Проанализировав существующие предложения банковского сектора, можно сделать вывод, что автокредиты на коммерческий транспорт от Росбанк одни из самых выгодных.

К минусам автокредитования Росбанка можно отнести обязательное условие по страхованию КАСКО, в котором выгодоприобретателем выступает банк. Страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Не всегда удобно и обязательное оформление банковской карты Росбанка, ведь за ее обслуживание в отдельных случаях взимается комиссия в размере от 0 до 1350 руб. в месяц.

Отдельные требования предъявляются индивидуальным предпринимателям. При наличии супруга потребуется поручительство. Личное поручительство потребуется и для заемщика – юридического лица от фактических владельцев и учредителей с долей капитала свыше 25 %.

Потребительские кредиты Росбанка

Среди подходящих программ можно выделить нецелевые займы.

  • «Большие деньги» на сумму от 300 тыс. до 3 млн рублей. Кредит выдается на срок от 13 до 60 месяцев. Требует обеспечения и подтверждения дохода.
  • «Просто деньги» на сумму от 50 тыс. до 2 млн рублей сроком на 13-60 месяцев. Не требует обеспечения, но необходимо подтверждать доход.

Условия кредита зависят от категории клиента, которых банк разделил на три группы: стандарт, зарплатный клиент, сотрудник компаний-партнеров. Вне зависимости от категории идентичны суммы и срок выдачи кредита, отличаются лишь процентные ставки, которые для наглядности представлены в таблице.

Процентные ставки потребительских кредитов наличными от Росбанка.

Условия кредитованияПрограмма «Большие деньги»Программа «Просто деньги»
Стандарт14,00-21,00 % годовых16,00-22,00 % годовых
Зарплатный клиент11,00-13,00% годовых13,00-15,00 % годовых
Сотрудник компаний-партнеров12,00-21,00 % годовых14,00-22,00 % годовых

Наиболее выгоден кредит тем физическим лицам, которые получают заработную плату на карту Росбанка. Для них минимальная процентная ставка может составить всего 11,00 % годовых. А это, пожалуй, одно из самых привлекательных предложений на сегодняшнем финансовом рынке.

Если сравнивать потребительский кредитный продукт со автокредитованием для юридических лиц и ИП, становится очевидна выгода первого варианта. Ведь самый низкий процент по целевому займу составляет 16,09%, при этом заемщику придется платить первоначальный взнос.

Тем же, кто не является зарплатным клиентом, но имеет хорошую кредитную историю и высокий уровень дохода, также более выгодно оформить потребительский кредит. Минимальная процентная ставка для стандартных клиентов практически равна специализированному автокредиту — 16,00 %. При этом выгоды очевидны — это отсутствие первоначального взноса, залога и ограничений по выбору авто.

Каждый заемщик, соответствующий требованиям банка, может подобрать для себя оптимальную кредитную программу на выгодных условиях.

Документы для оформления кредита физическими лицами

В перечень обязательных документов вошли:

  • анкета-заявление с согласием на обработку данных в БКИ ;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и иное);
  • копия трудовой книжки или трудового договора
  • документы о доходе (2-НДФЛ, налоговая отчетность и прочее).

К необязательным справкам, которые, впрочем, банк может запросить, относятся свидетельство о регистрации брака, о рождении детей, данные о временной регистрации и иное.

Чем больше документации (информации) вы сможете предоставить, тем выше шанс одобрения кредита и снижения процентной ставки.

  1. Потребительские кредиты выдаются на основании анкеты-заявления и предоставленных клиентом документов, в соответствии с требованиями банка. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, можно подтвердите доход выпиской с лицевого счета ПФ РФ. Документ формируется на портале Госуслуг и поступает в Росбанк онлайн по защищенному каналу связи.
  2. После передачи всех документов, сотрудники банка проверяют их на соответствие требованиям. Как заявляет банк, проверка документации занимает от 1 до 4 рабочих дней. Как правило, в Центральном федеральном округе (Москва), Северо-Западном федеральном округе (Санкт-Петербург), Приволжском федеральном округе (Уфа, Нижний Новгород, Самара) сроки рассмотрения заявок меньше. При кредите на сумму менее 600 тыс. руб. ответ можно получить в течение 1 часа. В других регионах России, относящихся к Южному федеральному округу (Ростов-на-Дону), Уральскому (Екатеринбург), а также к Сибирскому и Дальневосточному округам ожидание ответа может затянуться до 3 рабочих дней.
  3. Если заявка одобрена, клиенту озвучивают принятые банком индивидуальные условия (процентная ставка, срок кредитования) и предлагают подписать договор. Следует знать, что заемщик может в течение 14 календарных дней с момента получения кредита вернуть всю сумму, уплатив только проценты за фактический срок пользования.
  4. После подписания кредитного договора, денежные средства перечисляют безналичным путем на счет клиент, открытый в Росбанке.

Возврат потребительского кредита осуществляется периодичными платежами ежемесячно, в соответствии с индивидуальным графиком. Вернуть кредит можно несколькими способами: зачислением средств на счет клиента, безналичным перечислением на корреспондентский счет филиала либо наличными деньгами через кассу банка.

Преимущества и недостатки покупки авто по потребительскому кредиту

К преимуществам стоит отнести несколько фактов:

  • приобретенное транспортное средство не находится в залоге у банка;
  • ПТС остаётся на руках владельца машины;
  • отсутствует обязательство оформления КАСКО;
  • допустим торг при покупке автомобиля, а сэкономленную сумму можно потратить по своему усмотрению.

Среди недостатков:

  • повышенные ставки по сравнению с целевыми кредитами в других банках;
  • размер выдаваемой суммы зачастую меньше, чем выдаваемый автокредит.

Заключение

В связи с ростом количества одобряемых кредитов Росбанк увеличил клиентскую базу в ЦФО и таких городах, как Екатеринбург и Ростов. Финансовая компания активно продвигает свои продукты в стране, улучшая качество оказания услуг, предлагая возможность замены пакета банковских услуг на более подходящие.

Автокредита в финансовом учреждении для физических лиц нет, однако есть альтернатива – взять потребительский заём на довольно выгодных условиях. Стоит ли это делать или лучше обратиться за целевым кредитом, решать клиенту.

Оценка статьи:

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-ot-rosbanka

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.