+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Оформление автокредита юридическим лицам

Содержание

Автокредит для юридических лиц

Оформление автокредита юридическим лицам

Транспортные средства и спецтехника требуются не только физическим лицам, большинство займов на сегодняшний день оформляют крупные компании для расширения сферы деятельности ООО. Для таких случаев банки предоставляют выгодные программы кредитования, с заниженной процентной ставкой и рассрочкой платежа до 7 лет. Как оформить автокредит для юридических лиц, рассмотрим в статье далее.

Условия автокредитования ООО

На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное.

Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц.

Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.

Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:

  1. Стоимость ссуды. ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
  2. Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
  3. Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
  4. Процентная ставка по автокредиту. Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
  5. Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.

Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.

Условия автокредитвания ООО:

  • ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
  • деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
  • процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
  • при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
  • обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
  • подтверждение цели покупки авто.

Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.

Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.

Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить автокредит на ООО, организация должна приносить ежемесячную, стабильную прибыль и не иметь задолженностей перед другими кредиторами.

Также учитывается репутация юридического лица на рынке и стаж предпринимательской деятельности.

Недавно открывшаяся фирма может рассчитывать на автокредит большой суммы только в том случае, если поручителем по займу выступит крупное ООО с безупречной кредитной историей.

Требования к заемщикам по автокредиту выдвигаются следующие:

  • собственник ООО должен быть гражданином РФ;
  • возраст дебитора от 25 — 65 лет;
  • успешная реализация деятельности фирмы не менее полугода;
  • прибыль – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • безупречная кредитная история.

Помимо требований к дебиторам, приобретаемые автомобили (спецтехника) также должны соответствовать определенным характеристикам, а именно:

  1. Марка, цвет, объем двигателя и вид ТС не имеет значение. Приобрести возможно как новые автомобили, так и подержанные. Единственное условие – перед приобретением необходимо провести независим экспертизу состояния авто. Оно должно быть исправным;
  2. Возраст авто – до 5 лет;
  3. Обязательное страхование имущества (оформление полиса ОСАГО или КАСКО на авто).

Как получить автокредит юридическому лицу?

Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.

Порядок действия для оформления ссуды для ООО:

  1. Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
  2. Получение согласия от кредитора;
  3. Сбор документации;
  4. Подписание кредитного договора;
  5. Оформление страхового полиса;
  6. Открытие лицевого счета в банке;
  7. Получение займовых средств;
  8. Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).

Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:

  • протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • лицензия на осуществление деятельности ООО;
  • копии удостоверения личности соучредителей;
  • бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода;
  • справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

Список банков

На сегодняшний день, большинство крупных банков России предоставляют автокредиты для ООО. Самые длительные сроки выплаты задолженности (до 10 лет) предлагают такие организации, как ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Наиболее низкий первоначальный взнос (от 5%) можно встретить по определенной программе у Альфа-Банка.

Список банков для получения автокредитов:

  1. Сбербанк. Максимальная ссуда – до 150 млн руб. Процентная ставка по автокредиту от 12,1% . Рассрочка предоставляется на 7 лет;
  2. Россельхозбанк предоставляет займ стоимостью в 7 млн руб на срок до 5 лет. Процент по ставке -15,5 годовых;
  3. Росбанк по программе автокредитования ООО, выдает ссуду более 100 млн руб, по ставке от 12,8% годовых. Срок возврата — 7 лет;
  4. ТрансКапиталБанк – до 30 млн руб. Ставка от 18% на срок 3 – 5 лет;
  5. Металлинвестбанк. Программа автокредитования до 5 млн руб по ставке от 13,25% годовых.

Также выгодные программы автокредитования предоставляют Русский Стандарт Банк и Восточный Экспресс.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-dlya-ooo/

Как оформить автокредит для юридических лиц

Оформление автокредита юридическим лицам

Практический каждый бизнес требует наличия автомобиля. Однако не все компании обладают средствами для его покупки. Тогда они вынуждены прибегать к услугам финансовых организаций и оформлять автокредит для юридических лиц. В ответ на потребности юридических лиц банки разработали специальные программы автокредитования, адаптированные для бизнеса.

Автокредиты для юридических лиц отличаются более жесткими условиями предоставления займов, чем классические кредиты для физлиц. Обусловлено это тем, что они характеризуются более высокими рисками невозврата.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц

Автокредиты для юридических лиц часто выдаются на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками, чем по стандартным программам для физлиц. Но перечень документов, который потребуется собрать для их получения, более внушительный.

Проще всего получить автокредит для бизнеса в том банке, в котором у компании открыт расчетный счет или уже есть действующая кредитная линия. Банк, в котором компания находится на расчетно-кассовом обслуживании, предлагает самые выгодные условия автокредитования. Займы предоставляются на условиях пониженных процентных ставок и при предоставлении минимального пакета документов.

Условия предоставления автокредита для юридических лиц варьируются в зависимости от банка. По стандартным программам они следующие:

  • срок кредитования: до 5 лет;
  • сумма кредита может быть фиксированной либо не превышать установленной части стоимости авто (по стандартным условиям сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости авто);
  • в качестве обеспечения по кредиту выступает покупаемое ТС, иногда дополнительно требуется поручительство физлиц;
  • в ряде случаев потребуется предоставить расчеты, обосновывающие экономическую целесообразность приобретения автомобиля;
  • обычно за оформление автокредита взимается единовременная комиссия;
  • автокредиты погашаются равными платежами.

Чаще всего условия кредитного договора (такие как процентная ставка и срок кредитования) устанавливаются банками в индивидуальном порядке после анализа бизнеса заемщика.

В число типовых требований, которые предъявляются к бизнесу заемщика, входят:

  • срок существования компании должен быть не меньше полугода (от нескольких лет);
  • обороты по расчетному счету должны соответствовать установленному минимуму (максимумы – если автокредиты выдаются только для малого бизнеса).

Многие банки выдают автокредиты только тем юридическим лицам, которые имеют в нем расчетный счет. Другие разрешают предоставить выписку с расчетного счета из других банков.

Какие документы потребуются для получения автокредита юридическому лицу

Для того чтобы взять автокредит, компании нужно будет пройти детальную проверку и предоставить расширенный пакет документов. Его можно разделить на три крупные группы. Это учредительные (регистрационные), бухгалтерские (финансовые) и информационные документы по бизнесу.

Учредительные документы потребуется предъявить только в том случае, если компания берет автокредит в стороннем банке. В их число входят:

  • протокол собрания учредителей;
  • свидетельства о регистрации и постановке на учет в ФНС;
  • устав;
  • лицензии (при наличии);
  • платежные документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП – для ИП).

В некоторых случаях потребуется приложить копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера.

Если у компании есть действующий расчетный счет в банке, то обычно все регистрационные документы передаются для проверки в момент открытия расчетного счета, и их копии уже есть в отделе для юрлиц.

При оформлении автокредита с поручительством физлиц (собственников бизнеса) им нужно приложить документы, подтверждающие личность и размер доходов.

Получить автокредит для бизнеса, который был создан совсем недавно и не имеет стабильных оборотов, будет практически невозможно.

Банки требуют подтверждения финансовой устойчивости и платежеспособности компании для получения займа, поэтому важное место отводится бухгалтерской документации компании.

В указанную группу документов включаются:

  • бухгалтерский баланс;
  • налоговая декларация с отметкой ФНС о принятии;
  • справка из ФНС об отсутствии задолженностей перед бюджетом;
  • оборотная ведомость;
  • расшифровка основных фондов;
  • данные по дебиторской задолженности и пр.

Если автокредит оформляется в стороннем банке, то понадобится справка об отсутствии задолженностей по картотекам 1,2; данные по оборотам по расчетному счету за последний год, справка о наличии иных кредитных договоров.

Стоит отметить, что часто указанные бухгалтерские и финансовые документы могут предъявить только компании на ОСНО, которые ведут бухучет в полном объеме. Поэтому получить кредит компании на ЕНВД или ИП на УСН бывает весьма проблематично. Но некоторые банки принимают к рассмотрению не только финансовую, но и так называемую управленческую отчетность.

Многие финансовые организации хотят дополнительно убедиться в том, что бизнес клиента реально функционирует и сможет приносить гарантированный доход в будущем. Подтвердить свои намерения на долгосрочное развитие компания может, предъявив договоры с покупателями и поставщиками, документы на аренду помещения и пр.

Иногда может потребоваться оформление залога на имущество компании. Тогда ей нужно приложить документы, подтверждающие права на собственность.

http:

Какие банки предоставляют автокредиты для юридических лиц

Сегодня получить автокредит для юридических лиц можно далеко не в каждом банке. Например, такие предложения есть в Сбербанке, Росбанке, Транкапитал Банке, ВТБ 24.

В Сбербанке действует специальная программа «Бизнес-Авто». По ней заемщик может купить грузовое авто, спецтехнику, легкий коммерческий автотранспорт и пр. Автокредит предоставляется компаниям с оборотами до 400 млн р.

работающим не менее полугода. Срок кредита – до 96 месяцев, процентная ставка – от 19,97%. Сумма автокредитования составляет от 150 тыс.р. Первоначальный взнос – от 20%.

Преимуществом предложения Сбербанка является отсутствие комиссий за выдачу автокредита.

http:

В Росбанке автокредиты юрлицам предоставляются по программе «Автокредит для бизнеса». Она позволяет купить новое легковое или грузовое авто, спецтехнику российского или иностранного производства. Автокредиты выдаются на сумму от 150 тыс. р. до 60 млн р. на срок до 3 лет. Процентная ставка установлена в размере 26,95%, но добросовестные заемщики могут рассчитывать на ее снижение.

В Транскапитал Банке автокредиты выдаются только представителям малого бизнеса с годовым оборотом до 400 млн р. Автокредиты выдаются на срок до 5 лет и на сумму до 30 млн р. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости ТС.

В ВТБ 24 автомобиль можно приобрести в рамках кредита «Целевой». Он позволяет получить от 4 млн р. на срок до 5 лет. Аванс за машину должен составлять не менее 15%. Комиссия за оформление кредита – от 0,3%.

http:

Стоит обратить свое внимание на разделы с продаваемым банками залоговым имуществом. В них представлены автомобили, которые банки отобрали у неплательщиков, и они заинтересованы в их скорейшей продаже. Условия кредитования в этом случае, как правило, более выгодные для заемщиков.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-dlya-yuridicheskix-lic.html

Автокредит для юридических лиц – ВТБ 24, Сбербанк

Оформление автокредита юридическим лицам

В приобретение новой техники нуждаются не только физические лица, но и организации. Например, автомобили могут потребоваться для расширения производственных процессов или для замены старой техники на новую.

Большинство банков России предлагают юридическим лицам специальные программы автокредитования, условия по которым значительно «мягче», чем для физических лиц.

Автокредиты, выдаваемые предприятиям и организациям, отличаются от аналогичных продуктов, предназначенных для физических лиц следующими аспектами:

  • выдаваемыми суммами. Предприятие всегда имеет больший доход, чем обычный человек, поэтому максимальные суммы кредитных программ для покупки авто увеличены до 15 – 20 млн. рублей. В некоторых ситуациях автокредиты могут выдаваться и в большей сумме;
  • сроками автокредитования. Средний срок автокредитования физлиц составляет 3 – 5 лет. Для организаций этот параметр может быть увеличен до 8 – 10 лет в зависимости от выдаваемой суммы;
  • процентными ставками. Размер процентных ставок для предприятий намного ниже, чем для частных лиц. Это обуславливается наибольшей платежеспособностью организаций и соответственно минимальными рисками кредитных учреждений;

Средняя ставка по автокредиту для юрлица составляет приблизительно 10% годовых.

  • пакетом документов. Для получения автокредита человеку, как физическому лицу, требуется паспорт и несколько справок, получить которые можно в течение 2 – 3 часов. Для организаций пакет документов значительно шире. Что именно требуют банки от юридических лиц, будет рассмотрено далее;
  • приобретаемый автотранспорт. Большинство программ автокредитования физических лиц предусматривают покупку легкового автомобиля с максимальной массой менее 3,5 тонн;

Юридические лица по автокредитам могут приобретать грузовые автомобили, прицепы, полуприцепы, коммерческий транспорт, специализированную технику.

Одинаковыми условиями автокредитования для различных клиентов являются:

  • передача покупаемого автотранспорта в залог кредитному учреждению. Это условие является обязательным для всех;
  • страхование машины по КАСКО.

Итак, обратиться за автокредитом юридическое лицо может в большое количество банков.

Наиболее популярные кредитные учреждения представлены в таблице:

Кредитное учреждениеСумма автокредита для юрлиц, руб.Срок автокредита для юрлиц/Минимальный размер процентной ставки, % годовыхПервый взнос за счет собственных средств, %
Сбербанкот 150 тыс. –до требуемой1 мес. – 7 лет/10,7910 – 20 в зависимости от приобретаемой техники
ВТБ 24от 850 тыс.6 мес. – 5 лет/16,5от 15
Росбанкот 150 тыс./td>3 – 36 мес./19,38не менее 20
Транскапиталбанкдо 30 млн.до 5 лет/18от 20
Уралсиб Банк300 тыс. –170 млн.6 – 60 мес./17не меньше 15
Металлинвестбанк1 млн. –60 млн.12 – 36 мес./13,25не менее 20
Меткомбанк300 тыс. –50 млн.6 мес. – 5 лет/15,5от 0

Информацию о кредитных предложениях иных банков можно узнать на сайтах выбранных организаций.

Необходимый пакет документов

Получение кредитов юрлицами, в том числе и автокредитов, требует детального изучения бизнеса экспертами кредитора.

Для этого представить предприятия должен предоставить большое количество документов, которые условно можно разделить на три группы:

  • учредительные документы компании, то есть документы, на основании которых ведется деятельность организации;
  • бухгалтерские документы, подтверждающие доходы организации и прибыльность бизнеса;
  • документы, носящие информационный характер.

Первая группа документов (учредительные) необходима в случае получения кредита в банке, где не обслуживается счет кредитуемой организации.

В пакет документов входят:

  • протокол собрания учредителей компании, на основании которого создано предприятие;
  • документы об оплате уставного капитала;
  • устав компании;
  • свидетельство о регистрации;
  • выписки, подтверждающие регистрацию предприятия;
  • лицензии на ведение основной деятельности;
  • копии паспортов учредителей компании, главного директора и главного бухгалтера предприятия.

Для подтверждения финансового состояния предприятия потребуются:

  • бухгалтерский баланс предприятия за последний отчетный период;
  • справка из налоговых органов об отсутствии задолженности перед бюджетом;
  • налоговая декларация с пометкой о ее правомерности;
  • детальная расшифровка основных оборотных фондов организации;
  • данные по имеющимся задолженностям;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

По усмотрению кредитного учреждения могут потребоваться и иные различные документы о подтверждении тех или иных факторов.

В некоторых банках требуются договора предприятий:

  • о производстве и реализации продукции на период пользования заемными средствами;
  • на аренду основного имущества, включая недвижимость и так далее.

Эти документы подтверждают намерение организации продолжать свою деятельность в течение срока действия кредитного договора.

Если автокредит получается в банке, обслуживающем организацию и уже ранее был открыт расчетный счет, то список необходимых документов сводится к минимуму, включающему в себя, как правило, только отчетность за последний налоговый период и справку об отсутствии задолженности перед государством.

Для оформления залога потребуются:

  • паспорт покупаемого транспортного средства;
  • копии договоров КАСКО и ОСАГО.

При получении крупной суммы денежных средств, помимо залога приобретаемого имущества, часто требуется поручительство генерального директора или учредителя организации.

Чтобы стать поручителем, надо предоставить банку:

  • гражданский паспорт;
  • справку о размере заработной платы;
  • документ, подтверждающий учредительство или назначение директором.

Если дополнительно требуется заложить иное имущество, то предоставляются:

  • оригиналы и копии документов, удостоверяющих право собственности на объект залога;
  • выписки из реестров (для залога недвижимого имущества);
  • согласие всех учредителей.

Как оформить

Оформление автокредита юридическим лицом происходит, как правило, по стандартной схеме, которая включает в себя:

  • подбор автотехники;
  • получение согласование от кредитора;
  • сбор документов;
  • оформление договора автокредитования и сопутствующих сделке документов;
  • получение приобретаемой техники.

В Сбербанке

Автокредит для юридических лиц в Сбербанке оформляется согласно разработанным документам и проводится следующими этапами:

  • на первой встрече кредитного эксперта и представителя организации обсуждаются общие вопросы, касающиеся суммы, срока, процентной ставки по кредиту, марка и модель покупаемой техники. Рассматриваются и согласовываются все основные аспекты будущего договора автокредитования. Представитель кредитуемого лица может получить на этой встрече ответы на все интересующие его вопросы. А так же представителю выдается список документов, необходимый для получения автокредита;
  • организация собирает все документы и на следующей встрече представитель кредитуемого лица заполняет заявку на получение автокредита на оговоренных ранее условиях. Пакет документов передается кредитору для рассмотрения;
  • эксперты Сбербанка оценивают деятельность предприятия, претендующего на получение автокредита. При необходимости запрашиваются иные документы. Банк принимает решение по заявке;
  • в случае одобрения автокредита между банком и представителем предприятия заключается договор автокредитования и договор залога, а так же иные документы, например, договор поручительства при необходимости такого действия. Один экземпляр документов передается организации – заемщику, а другой хранится в Сбербанке;
  • для получения кредитных средств заемщику открывается специальный счет в Сбербанке, которым владелец может распоряжаться самостоятельно. Все операции по счету проводятся под контролем банка (особенно расходование целевых средств) через оформление платежных поручений. С этого счета деньги перечисляются продавцу автотехники. На этот же счет необходимо переводить средства для оплаты кредита;
  • после получения автотехники от продавца необходимо в течение 10-ти дней пройти процедуру регистрации и передать кредитору копию (оригинал при необходимости) паспорта ТС и копию страхового полиса КАСКО.

Далее следует своевременно и в полном объеме вносить платежи по полученному автокредиту, чтобы сохранить право пользования приобретенной техникой, не увеличить полную стоимость кредита за счет различных штрафных санкций, и не испортить кредитную историю предприятия.

Автокредит для юридических лиц в ВТБ 24

Автокредит для юридических лиц в ВБ 24 оформляется согласно следующей схеме:

  • выбирается транспортное средство, соответствующее всем требованиям банка (подробнее о приобретаемой технике можно узнать на сайте кредитного учреждения);
  • подается заявка на автокредит. Сделать это можно через специальную форму сайта (онлайн) или непосредственно в банке;
  • после предварительного рассмотрения сотрудник кредитного учреждения связывается с представителем предприятия и назначает личную встречу, к которой последнему необходимо приготовить указанный пакет документов;
  • на личной встрече передаются все документы и оговариваются основные условия сделки, после чего сотрудниками банка подготавливаются необходимые договора и иные документы;
  • подпись основных договоров (кредитного, залога, при необходимости поручительства) происходит исключительно при личном присутствии представителя кредитуемой организации в офисе банка;
  • в ВТБ 24, так же как и в Сбербанке на юридическое лицо открывается специальный счет, денежные средства с которого переводятся на счет продавца автотехники. С этого же счета производится списание денежных средств для погашения выданного автокредита;
  • после получения авто компания – автовладелец обязана в кратчайшие сроки зарегистрировать автомобиль и передать банку оставшуюся часть документов (ПТС, копию КАСКО и свидетельства о регистрации).

Если ли возможность обойтись без первоначального взноса

Некоторые банки в настоящее время значительно смягчают условия выдачи автокредитов юридическим лицам.

Поэтому достаточно часто (особенно в региональных банках) можно встретить кредитные предложения для покупки техники без оплаты первого взноса. Например, «Меткомбанк». О других кредитных продуктах небольших банков можно узнать на сайтах организаций.

Юридические лица, так же как и частные заемщики нуждаются в пополнении своих средств за счет получения кредитов.

Большинство банков охотно сотрудничают с предприятиями и организациями, имеющими стабильный доход и работающими достаточно большое количество времени.

А вот получить автокредиты предприятиям, только начинающим свою деятельность, практически не возможно.

: МПК Веста Презентация Оформить автокредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-dlja-juridicheskih-lic.html

Авто в кредит для юридических лиц в 2019 году – что это такое, Сбербанке, Москва, необходимые документы

Оформление автокредита юридическим лицам

Все вопросы предоставления кредитов на покупку автомашин для бизнеса в 2019 году — чем регулируется, какие особенности, как получить и т.д.

Отличие автокредитования предприятий от выдачи кредитов на авто физическим лицам.

Автокредитование доступно для юридических лиц также, как и для граждан. Однако программы для предприятий обладают рядом отличий, в частности:

Ставки по автокредитам для бизнеса ниже (в среднем немногим более 10%)А сроки дольше (до 10 лет)
Перечень кредитуемых объектов для юридических лиц ширеОт легковых автомашин до грузового, пассажирского и специального транспорта, прицепов и т.п.
В этом случае можно рассчитывать на большую сумму
Организациям требуется собратьРасширенный список документов

Предприятия могут приобрести автомобильную технику с помощью автокредита или лизинга. Лизинг существенно отличается тем, что является арендой с возможностью последующего выкупа.

То есть в отличие от кредита, организация не становится собственником имущества сразу после оформления сделки. При этом у лизинга есть свои преимущества – льготы по налогам, привлекательные условия и т.п.

Руководство юридического лица самостоятельно выбирает способ приобретения основных средств в виде автотранспорта с учетом выгодности конкретного вида сделки.

Что это такое

Автокредит для юридических лиц предполагает финансирование банком сделки по пополнению основных средств предприятия, а именно движимого имущества в виде автопарка, парка спецтехники и т.п.

Предприятиям обычно накладно приобретать все нужные для бизнеса транспортные средства путем 100% предоплаты.

Для этого нужны порой колоссальные свободные средства, которыми большинство юридических лиц не обладает, так как они постоянно реинвестируются в производство и находятся в обороте.

Приобретаемые с помощью автокредита машины становятся залоговым обеспечением по кредиту. Это обременение не мешает использованию транспортных средств и извлечению прибыли от их эксплуатации.

Предприятия не могут только распоряжаться заложенными автомашинами. Риски повреждения или утраты транспорта минимизируются с помощью страхования (ОСАГО и КАСКО обязательны).

Возможность сделки

Искать инвестора затруднительно, поэтому организации чаще всего прибегают к услугам автокредитования.

Банки выдают такие кредиты действующим предприятиям с хорошими оборотами, не имеющими долгов и существенных недостатков кредитной истории.

Однако соответствие всем требованиям банка не является 100% гарантией одобрения автокредита.

Автокредит практически невозможно получить только открывшемуся бизнесу, за исключением случаев привлечения в качестве гаранта, поручителя или созаемщика более солидного предприятия.

В некоторых случаях по правилам банков требуется предоставлять личную гарантию от собственников (учредителей) и руководителей бизнеса и их супругов или близких родственников.

Если субъект бизнеса входит в группу компаний, может потребоваться поручительство (гарантия) собственников головной организации.

Законодательная база

Специальное законодательство об автокредитовании в Российской Федерации отсутствует.

Данные правоотношения регулируются на уровне законодательных актов Гражданским кодексом РФ и законами о потребительском кредитовании и залоге.

Отношения по выдаче автокредитов регламентированы также подзаконными актами в виде приказов, постановлений и правил Банка России.

В каждом конкретном банке на основании действующего законодательства разрабатываются собственные правила кредитования, которые регулируют порядок выдачи заемных средств юридическим лицам.

Особенности получения такого займа

Юридическое лицо действует на основании решений органов управления. В крупных организациях имеется несколько уровней управления, в частности различаются собственники и исполнительный орган, который руководит оперативной деятельностью предприятия.

Для принятия законного решения о получении автокредита решения органов управления должны соответствовать их компетенции, учредительным договорам и внутренним актам юридического лица, а также нормам действующего законодательства.

При подаче заявки на автокредит организации предоставляют банку полный пакет документов, подтверждающих законность принятия соответствующего решения.

Сотрудники банка (менеджеры и юристы) проверяют правильность оформления документов и полномочия органов предприятия, принявших решение о привлечении кредита.

От имени юридического лица документы в банк подаются их представителями. Чаще всего это юрист или бухгалтер предприятия.

Такое лицо предъявляет документ, дающий право на совершение действий от имени доверителя в банке (доверенность).

Кроме того, оригинальность подписи первого руководителя организации и главного бухгалтера (если у него есть право второй подписи) необходимо подтвердить нотариально заверенным бланком с образцами подписей.

Необходимые документы для оформления авто в кредит для юридических лиц

Организации предоставляют банкам для целей автокредитования:

  • учредительные документы и лицензии;
  • решение уполномоченного органа о получении кредита;
  • бухгалтерские документы, касающиеся платежеспособности предприятия;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по налогам;
  • аудиторские отчеты (при наличии);
  • договоры с контрагентами (поставщиками, покупателями, арендодателями и т.п.).

Точный список документов в конкретном случае необходимо уточнять в банке. При оформлении авто в кредит для юридических лиц ФНС (уполномоченными налоговыми органами) предоставляются справки и акты сверок об отсутствии долгов по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.

Помимо этого может потребоваться налоговая отчетность, декларации и паспорта сделок. Помимо юридических лиц автокредит предоставляется также индивидуальным предпринимателям.

Разница в этом случае только в пакете документов, который вместо учредительных документов предусматривает свидетельство ИП.

Все документы субъектам бизнеса обычно нужно предоставлять в нотариально удостоверенных копиях.

Помимо документов предприятия, требуется предоставить документы на приобретаемый транспорт и страховые полисы ОСАГО И КАСКО (согласно правилам банка).

Про кредит с плохой кредитной историей в Хоум Кредит Банке, читайте здесь.

При покупке подержанного транспортного средства необходимо приложить также отчет об его оценке.

Условия выдачи

Для получения автокредита юридическому лицу в большинстве банков нужно внести предварительный взнос от 10%.

Однако в некоторых банках имеются программы автокредитования предприятий с отсутствием необходимости предоставления первоначального взноса.

Организации могут купить в кредит как новые, так и бывшие в эксплуатации транспортные средства.

Подержанный транспорт требуется оценить, чтобы выяснить его стоимость для залоговых целей. Оценка производится независимыми оценщиками, имеющими лицензию.

Любые автомашины, покупаемые на кредитные средства, подлежат страхованию за счет клиента по программам ОСАГО и КАСКО (если требуется банком). Стоимость КАСКО может быть включена в сумму кредита.

В чем отличие от физических

Физические лица предоставляют меньше документов при покупке машины в кредит. Условия обычного автокредитования для них менее выгодные по ставкам, срокам и вариантам приобретаемого транспорта.

Юридические лица, являющиеся корпоративными клиентами банка, могут рассчитывать на более качественное и быстрое обслуживание.

При этом для юридических лиц недоступно льготное автокредитование, ставки по которому начинаются от 4%. Данная программа направлена на поддержку отечественных автопроизводителей.

Государство не субсидирует покупку авто предприятиями по соответствующей программе. В случае автокредитования физических лиц может потребоваться личное страхование заемщика.

При оформлении автокредита на юридическое лицо страхуется только автотранспорт и гражданско-правовая ответственность водителя.

Банки, которые выдают такой займ

Автокредиты являются целевыми и обеспечиваются залогом транспортных средств.

Кроме того, периоды предоставления автокредитов краткосрочны или среднесрочны, поэтому такие кредитные продукты предоставляются даже самыми крупными банками России.

Сбербанк

В Сбербанке различаются условия кредитования для представителей малого бизнеса и корпоративных клиентов.

Для малых предприятий, не являющихся корпоративными клиентами, в Сбербанке есть программа автокредитования со следующими условиями:

СтавкаОт 14,5%
СрокДо 8 лет
СуммаОт 150 тыс. руб
Первоначальный взносОт 20% фермерам, от 30% другому бизнесу

При этом по некоторым видам транспорта маркетинговая ставка вознаграждения может составлять 0%. Такие условия возможны при покупке авто определенных производителей по партнерским программам.

С перечнем таких автомобильных марок можно ознакомиться на сайте Сбербанка. В Сбербанке можно также приобрести основные средства в лизинг.

Втб 24

В Банке Втб 24 в 2019 году нет специальной программы по автокредитованию юридических лиц. В этом банке субъекты бизнеса могут оформить экспресс-кредит на следующих условиях:

СтавкаОт 14%
СрокДо 5 лет
СуммаОт 500 тыс. до 5 млн. руб

Имеется также программа лизинга для покупки транспорта юридическими лицами через компанию ВТБ Лизинг. Лизинг можно оформить на воздушный, водный и железнодорожный транспорт.

Другие

В России достаточно возможностей купить авто в кредит для юридических лиц. Москва находится на первом месте по доступности автокредитования для предприятий.

К примеру, Меткомбанк выдает автокредиты на покупку автомобилей большого количества марок. В этом банке есть возможность оформить автокредит для бизнеса без первоначального взноса.

В УРАЛСИБ Банке юридическим лицам можно обратиться за автокредитом на следующих условиях:

СтавкаОт 13,1%
СрокДо 5 лет
СуммаОт 300 тыс. до 170 млн. руб.
Первоначальный взносОт 15%
Обязательно поручительство учредителей

В Банке Урал ФД субъекты бизнеса кредитуются для покупки авто на следующих условиях:

СтавкаОт 16%
СуммаОт 200 тыс. руб.
СрокДо 5 лет
Страхование машины осуществляетсяЗа счет кредита
Для подачи предварительной заявкиДостаточно минимального пакета документов, полный комплект предоставляется после ее одобрения

Преимущества и недостатки

Автокредит может помочь субъектам бизнеса обзавестись автопарком без вложения собственных средств. Бланк кредитного договора на авто можно скачать здесь.

Зачастую это единственный доступный способ приобрести основные средства для развивающегося предприятия.

Однако по такому продукту высока вероятность отказа, если у банка возникнут какие-либо сомнения в деловой репутации и стабильности бизнеса клиента.

Приобретение юридическим лицом новых автомашин в кредит может позволить сэкономить средства на ремонте транспорта.

Новая машина обладает определенным ресурсом бесперебойной работы при условии отсутствия заводского брака.

Покупка транспортных средств с помощью автокредита может отнять у юридических лиц много времени на подбор банка, сбор документации и оформление кредита.

Про МФО дающие кредит с плохой кредитной историей срочно, читайте здесь.

О продаже авто в кредит в Москве, смотрите здесь.

Часть времени можно сэкономить, обратившись к кредитному брокеру, который окажет услуги по профессиональному сопровождению клиента.

Автокредит может быть нужен в основной деятельности предприятия (для обслуживания основной производственной деятельности).

Покупка транспорта в кредит является нормальным явлением для бизнеса. Однако серьезный бизнес чаще всего приобретает транспортные средства в лизинг. Автокредитом обычно пользуются субъекты малого бизнеса.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/avto-v-kredit/dlja-juridicheskih-lic.html

Оформление автокредита юридическим лицам

Оформление автокредита юридическим лицам

В приобретение новой техники нуждаются не только физические лица, но и организации. Например, автомобили могут потребоваться для расширения производственных процессов или для замены старой техники на новую.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Большинство банков России предлагают юридическим лицам специальные программы автокредитования, условия по которым значительно «мягче», чем для физических лиц.

В чем отличие от физлиц

Автокредиты, выдаваемые предприятиям и организациям, отличаются от аналогичных продуктов, предназначенных для физических лиц следующими аспектами:

  • выдаваемыми суммами. Предприятие всегда имеет больший доход, чем обычный человек, поэтому максимальные суммы кредитных программ для покупки авто увеличены до 15 – 20 млн. рублей. В некоторых ситуациях автокредиты могут выдаваться и в большей сумме;
  • сроками автокредитования. Средний срок автокредитования физлиц составляет 3 – 5 лет. Для организаций этот параметр может быть увеличен до 8 – 10 лет в зависимости от выдаваемой суммы;
  • процентными ставками. Размер процентных ставок для предприятий намного ниже, чем для частных лиц. Это обуславливается наибольшей платежеспособностью организаций и соответственно минимальными рисками кредитных учреждений;

Средняя ставка по автокредиту для юрлица составляет приблизительно 10% годовых.

  • пакетом документов. Для получения автокредита человеку, как физическому лицу, требуется паспорт и несколько справок, получить которые можно в течение 2 – 3 часов. Для организаций пакет документов значительно шире. Что именно требуют банки от юридических лиц, будет рассмотрено далее;
  • приобретаемый автотранспорт. Большинство программ автокредитования физических лиц предусматривают покупку легкового автомобиля с максимальной массой менее 3,5 тонн;

Юридические лица по автокредитам могут приобретать грузовые автомобили, прицепы, полуприцепы, коммерческий транспорт, специализированную технику.

Одинаковыми условиями автокредитования для различных клиентов являются:

  • передача покупаемого автотранспорта в залог кредитному учреждению. Это условие является обязательным для всех;
  • страхование машины по КАСКО.

В каких банках можно получить

Итак, обратиться за автокредитом юридическое лицо может в большое количество банков.

Наиболее популярные кредитные учреждения представлены в таблице:

Кредитное учреждениеСумма автокредита для юрлиц, руб.Срок автокредита для юрлиц/Минимальный размер процентной ставки, % годовыхПервый взнос за счет собственных средств, %
Сбербанкот 150 тыс. –
до требуемой
1 мес. – 7 лет/10,7910 – 20 в зависимости от приобретаемой техники
ВТБ 24от 850 тыс.6 мес. – 5 лет/16,5от 15
Росбанкот 150 тыс./td>3 – 36 мес./19,38не менее 20
Транскапиталбанкдо 30 млн.до 5 лет/18от 20
Уралсиб Банк300 тыс. –
170 млн.
6 – 60 мес./17не меньше 15
Металлинвестбанк1 млн. –
60 млн.
12 – 36 мес./13,25не менее 20
Меткомбанк300 тыс. –
50 млн.
6 мес. – 5 лет/15,5от 0

Информацию о кредитных предложениях иных банков можно узнать на сайтах выбранных организаций.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.