Мошенничество со страховкой КАСКО
Мошенничество в ОСАГО. Варианты мошеннических схем
Самые распространенные схемы мошенничества в ОСАГО. Как избежать? Чем чревато мошенничество с ОСАГО?
Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.
Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.
К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.
А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.
Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.
Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.
Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.
Схемы мошенничества страховых компаний
Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.
Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе
Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.
Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.
Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.
Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям
Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.
Искажение стоимости деталей и ремонта
Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.
Продажа поддельных полисов
Можно выделить два направления:
- о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
- страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.
Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.
С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.
Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.
Мошенничество страхователей
Проведённые Российским союзом автостраховщиков соцопросы показали, что почти треть опрошенных автовладельцев считают мошенниками непосредственно страховые компании. Поэтому, восстанавливая «справедливость», допускают мысль при случае согласиться на завышение суммы ущерба и поделиться с оценщиком или другим третьим лицом.
Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.
Подделка полисов
Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.
Автовладельцы, прибегающие к подобным уловкам, надеются на «авось пронесет». А при наступлении страхового случая они будут вынуждены вступать в новые мошеннические схемы – чтобы избежать наказания и получить выплаты по страховке.
Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях
Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.
Инсценировка угона
Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.
Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.
Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии
Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:
- перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
- подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
- мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
- подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
- оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.
Ответственность за нарушение закона
Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.
Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:
Для одного человека:
- штрафные в размере 120 тыс. рублей,
- обязательные работы сроком до 45 суток при 8-ми часовой организации труда (всего – не более 360 часов),
- исправительные работы – до года,
- ограничение свободы до 2-х лет,
- принудительные работы в течение этого же срока,
- ограничение свободы передвижения сроком до 120 суток.
Для группы лиц, совершивших преступление:
- размер штрафа – 300 тыс. рублей,
- обязательные работы – больше в 1,5 раза,
- исправительные работы – до 2-х лет,
- работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
- заключение под арест – до 4-х лет.
Как ведется борьба с нарушителями
Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:
- создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
- специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
- правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.
Если автострахователь предполагает или уверен, что стал жертвой злоумышленников, он может оформить досудебную претензию и направить её в страховую компанию.
Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд.
В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.
Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.
Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.
Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО
Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/moshenniki-osago/
ДТП, гараж, пожар. Как мошенники соревнуются со страховщиками в изобретательности
SIphotography/Depositphotos.com
Более 90% от общего количества заявлений о страховом мошенничестве пока приходится на автострахование. Но на смену уже идет страхование жизни и здоровья, а также от чрезвычайных ситуаций.
Свердловская полиция раскрыла крупное страховое мошенничество. Нарушители подыскивали дорогостоящие автомобили, инсценировали ДТП с двумя-тремя участниками. Машины при этом не повреждались, так что никаких убытков их владельцы не несли, но страховые компании выплачивали мнимым пострадавшим от 150 тыс.
до 1 млн рублей, описывает схему начальник отдела по надзору за процессуальной деятельностью органов следствия и дознания прокуратуры Свердловской области Александр Костин. За год группа, в которой состояло 27 человек, организовала около 30 аварий, поэтому сумма набежала приличная.
Что обидно, водителям, которые непосредственно фальсифицировали ДТП, организаторы платили по 5—10 тыс. рублей.
Свердловская область — показательный для России случай. Здесь зарегистрировано более 2 млн транспортных средств, так что поле для маневра у мошенников широкое. В 2017 году местные правоохранители выявили 17 преступлений в страховой сфере, в прошлом году — 44, с начала нынешнего — уже 30.
Полиция обратила внимание на страхование, когда страховщики научились самостоятельно разоблачать мошенников. Но доказывать злой умысел непросто.
«Приходится проводить массу экспертиз, начиная от почерковедческих, чтобы убедиться, что заполнял бланки европротоколов один и тот же человек, и заканчивая трасологическими, которые дают понимание, могло ли ДТП привести к таким повреждениям авто», — говорит Костин.
По оценкам страховщиков, до 2017 года в России только 8—12% поданных ими в правоохранительные органы заявлений заканчивались возбуждением уголовных дел. В прошлом году они направили 13 402 заявления, но получили лишь 2 637 уголовных дел, то есть всего 19%.
Расследование страхового мошенничества в правоохранительных структурах доверено участковым. «Нам порой сложно взаимодействовать с МВД, — объясняет все еще низкую «конверсию» заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.— В страховании не все дела связаны с преступными группировками, существует и много видов мелкого мошенничества. Например, чтобы получить дополнительно 15—50 тысяч рублей, собственники авто дополняют к реальным повреждениям в ДТП еще и детали, которые никакого отношения к аварии не имеют.
Доказывать такие попытки мошенничества очень сложно».
мошенничества
Инсценировка страхового случая, по мнению экспертов информационного проекта «Страхование: общественная экспертиза», самый распространенный способ обмана. Причем не только в автостраховании, но и в имущественном. Выдает мошенников то, что наступает страховой случай почти сразу после подписания договора страхования.
Продолжают зарабатывать мошенники, продавая поддельные полисы ОСАГО, причем как в бумажном виде, так и в электронном.
Не теряет популярности мошенничество при урегулировании убытков, когда автовладелец пытается получить от страховщика возмещение за повреждения автомобиля, никак не связанные с конкретным ДТП. Например, зацепил крыло, выезжая из гаража, а затем с помощью второго автомобиля инсценировал страховой случай на дороге, чтобы за устранение дефектов заплатила страховая компания.
Далее следуют попытки завысить сумму ущерба или заключить договор задним числом, то есть после наступления страхового случая. К слову, это невозможно без соучастников на стороне страховой компании.
По-прежнему популярно завышение стоимости застрахованного объекта, будь то недвижимость или ценные вещи. В страховую компанию клиент предоставляет заключение независимого эксперта или поддельные документы, в которых указана стоимость имущества выше реальной.
Бесценная жизнь
Прежде чем упасть в своем гараже, врач курской клинической больницы заключил договоры страхования от несчастного случая в 19 страховых компаниях. Полисы были оформлены в течение трех дней в электронном виде на сайтах компаний.
Формально закон не нарушен, ведь страхование жизни не ограничено в лимитах страховых сумм. Аналогичная история случилась в Ростове-на-Дону, когда местный житель застраховался от несчастного случая сразу в десяти компаниях, а потом выставил им счет суммарно на 300 млн рублей.
Но курский доктор пошел еще дальше — с каждой страховой компанией он заключал несколько договоров, в общей сложности 90.
Так что теперь травмы доктора из Курска будут внимательно изучать и перепроверять независимые эксперты, а страховщики разрабатывают алгоритм, который будет пресекать попытки клиентов оформлять несколько договоров на один и тот же вид страхования.Интерес мошенников к страхованию жизни и здоровья, а также добровольному медстрахованию в России растет, и это укладывается в международную практику. «В США сейчас наиболее распространено мошенничество в сегменте страхование жизни и здоровья, — указывает Сергей Ефремов. — Но начиналось у них все с автострахования. Можно предположить, что и российский рынок пойдет по такому пути».
Кроме того, страховщики ожидают всплеска мошенничества в имущественной сфере, связывая его с реализацией закона о страховании жилья от ЧС.
В следующем году региональные власти должны будут принять свои программы и запустить механизм.
А поскольку ЧС, будь то пожар или затопление, длится не один день, можно успеть задним числом застраховать жилье по договоренности с агентами в нескольких страховых компаниях.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10908674
Популярные схемы мошенничества с КАСКО
Более чем двукратный рост стоимости страхования автомобилей по КАСКО и ОСАГО, произошедший в период 2014-2015 гг.
, привел к расцвету целой индустрии по производству и сбыту поддельных полисов КАСКО.
В этот же период на рынке появилось множество страховых брокеров и агентов, которые не имеют разрешений на ведение деятельности, но ведут незаконную деятельность по реализации полисов КАСКО.
В связи со значительным ростом мошенничества по КАСКО, главный регулятор — ЦБ РФ, предпринимает попытки ужесточить деятельность независимых агентов, но пока это не принесло результатов. В данной статье рассмотрены наиболее популярные схемы мошенничества, о которых следует знать любому страхователю по программе КАСКО.
Предоставление большой скидки
Одной из наиболее часто встречающихся обманных схем, которой пользуются страховые брокеры и агенты, является предоставление неоправданно большой скидки.
Очевидно, что страховой агент может сделать небольшую скидку за счет своей комиссии, выплачиваемой ему страховой компанией с целью продажи полиса.
Но если полис КАСКО предлагается со скидкой 10-20 или даже 30% к официальному тарифу страховой компании — необходимо разобраться в причинах, вынуждающих представителя страховщика предложить столь выгодные условия.
Большинство причин, обуславливающих столь высокие скидки, могут быть связаны со следующими ситуациями:
- Скидка не привязана к стоимости полиса — в этом случае мошенник стремится соблазнить автовладельца расстаться с деньгами, продавая заведомо фальшивый полис.
- Финансовые проблемы самой страховой компании — в некоторых случаях компании могут предлагать невероятно низкие цены на КАСКО с целью увеличения продаж или в качестве вынужденной меры при нехватке средств на обслуживание текущих выплат. В таком случае очевидно, что поскольку компания испытывает финансовые проблемы, в скором времени ей может грозить разорение и банкротство.
- Введение клиентов в заблуждение — предоставляя скидку в размере 5-7%, страховые компании могут исключать из полиса КАСКО целый ряд страховых случаев, делающих такой полис если не бесполезным, то пригодным лишь для небольшого количества страховых случаев.
Оформление фальшивых полисов
Как уже говорилось ранее, в последние годы российский рынок КАСКО накрыла целая волна поддельных страховых полисов, включая бланки КАСКО и ОСАГО. Для того, чтобы уберечься от покупки фальшивого полиса, необходимо очень тщательно подойти к проверке бланка полиса, и его сравнению с оригинальными образцами бланков, которые можно найти на сайтах страховых компаний.
К явным признакам подлинности бланка КАСКО можно отнести:
- Наличие на бланке полиса оригинальной мокрой печати страховщика.
- Наличие на бланке полиса уникального номер, по которому можно проверить подлинность, позвонив в офис страховой компании.
- Наличие на бланке полиса специальных водяных защитных знаков.
Отдельно стоит отметить, что перед подписанием договора страхования КАСКО следует внимательно сверить правильность внесенных данных об автомобиле, владельце и водителях — этим часто пользуются мошенники, внося заведомо неверные сведения в полис КАСКО.
Подделка официальных бланков
Многие автомобильные сайты и форумы в последнее время пестрят объявлениями подобного рода — «Покупайте бланки КАСКО и ОСАГО по оптовой цене от 180 рублей. Продавайте полис розничным клиентам по цене в десять раз выше с 1000% прибылью для себя!».
К сожалению, многие мошенники вовлекают тысячи граждан в незаконный оборот поддельных бланков КАСКО и ОСАГО, и многие недальновидные автомобилисты покупают подобные полисы, жалея впоследствии о своем поступке — но уже после попадания ДТП, когда приходит осознание, что они не только не дождутся выплат от страховой, но и должны будут оплатить ущерб из своего кармана.
Мошенничество сотрудников страховой компании
В некоторых случаях к мошенничеству с КАСКО могут прибегать не только страховые агенты и брокеры, но и сотрудники страховых компаний — в первую очередь, с целью ввода в заблуждение клиентов и личного обогащения. Для этого они могут прибегать к следующим схемам:
- приписка несуществующего ущерба на этапе оформления страхового случая за определенный процент или сумму от страховой выплаты;
- оформление полиса после ДТП задним числом — с подлогом документов и фотографий;
- намеренная порча бланков ради списания подотчетных документов для дальнейшего использования их в корыстных целях.
Оформление полиса задним числом
Еще одна популярная мошенническая схема — это оформление КАСКО задним числом. В отличии от предыдущих, эта схема преследует корыстные интересы страхователя, пытающегося обмануть страховую компанию и получить выплаты при наступлении страхового случая, оформив полис КАСКО задним числом.
Подделка сайтов страховых компаний
С введением системы продаж электронного КАСКО мошенники активизировались и в этой области. Используя логотип и имя известных страховых компаний, злоумышленники предлагают оформить полис КАСКО онлайн на «слепленном на коленке» сайте.
На самом деле, все полученные «сборы» оседают в карманах мошенников, к которым настоящая страховая компания не имеет никакого отношения.
С целью получить как можно больше клиентов, мошенники могут полностью скопировать сайт известной организации, вводя покупателей в заблуждение — ведь отличить настоящий сайт от липового сможет только профессионал.
Объем мошенничества с КАСКО в России
Объемы преступных действий мошенников впечатляют своим размахом.
Ущерб, наносимый мошенниками и бьющий по карману страховых компаний и водителей, исчисляется сотнями миллионов рублей в течение одного года, причем большая часть преступлений в этой сфере остается нераскрытой. Только за 2014 год правоохранительными органами были раскрыты случаи мошенничества с КАСКО на сумму более 20 миллионов рублей.
Однако, поскольку факт мошенничества становится очевиден только при наступлении страхового случая, общий объем рынка исчисляется цифрами в десятки раз большими. По состоянию на 2016 год почти пятая часть всех страховых взносов перетекает в руки преступников, в то время как страховые компании несут колоссальные убытки.
Ответственность за мошенничество
В соответствии с Российским законодательством мошенничество с полисами КАСКО попадает под ряд статей Уголовного кодекса. В приведенной ниже таблице перечислены основные меры наказания нарушителей.
Ст. 159.5 УК — Мошенничество | Штраф от 120 до 500 тыс. руб. или лишение свободы на срок до 4 лет |
Ст. 327 УК — Подделка и сбыт фальшивых документов | Штраф до 1 млн руб. или 3 года лишения свободы |
Ст. 325 УК — Похищение бланков и печатей | Штраф до 200 тыс. руб. или 2 года лишения свободы |
Ст. 201 УК — Злоупотребление служебным положением | Штраф до 1 млн руб. или до 5 лет лишения свободы |
В заключение
Подводя итоги всему вышесказанному, хотелось бы отметить, что любая незаконная сделка при оформлении КАСКО может сделать покупателя полиса соучастником преступления. Именно поэтому при покупке полиса нужно тщательно подходить к выбору страховщика и не соглашаться на сомнительные предложения от страховщиков по КАСКО.
Источник: https://insur-portal.ru/kasko/moshennichestvo-s-kasko
Мошенничество в автостраховании по КАСКО: основные схемы и ответственность
Мошенничество затрагивает все сферы жизни современных людей. Незаконное обогащение за чужой счет вынуждает искать новые решения и пути борьбы с нарушениями закона.
Страховая сфера также подвержена действиям аферистов, в особенности в вопросах автострахования.
Несмотря на то, что за подобные преступные деяния предусмотрена уголовная ответственность, страховое мошенничество по КАСКО и ОСАГО совершается регулярно.
Какая ответственность предусмотрена законом, и к кому обратиться за помощью, вы узнаете из нашей статьи.
Виды мошенничества по КАСКО
КАСКО – добровольное страхование ТС от угона, хищения и ущерба, а также иных противоправных действий. Представим краткий список наиболее распространенных методов, которыми пользуются аферисты для получения выплат по полису:
- имитация угона ТС. В такой ситуации владелец авто реализует этот полис за определенную стоимость, а уже после продажи сообщает об угоне;
- сговор с теми субъектами, которые проводят технический осмотр автомашины. При таком обмане средства получаются за счет неверного указания цены общего ремонта. Указывается более высокая стоимость деталей ТС и услуг;
- оформление ложного протокола о несуществующем аварийном случае. Сюда же относится выдуманный факт ДТП, который инсценирован для обогащения;
- инсценировка кражи либо умышленного поджога транспортного средства;
- оформление договора страхования авто «задним числом», уже после ДТП;
- подмена водителя, ставшего виновником ДТП, указание в полисе виновника аварии «задним числом»;
- смена обстоятельств страхового случая (обоснованный отказ в выплате становится невозможным);
- утаивание сведений о том, что при дорожно-транспортном происшествии водитель авто был пьян;
- оглашение заведомо ложной информации о том, какие детали повреждены при ДТП;
- провоцирование аварии на застрахованном авто с целью получения выплат;
- сообщение ложных сведений во время заключения договора страхования об авто (к примеру, информация о цене, характеристиках, о владельце, а также о его таможенной истории);
- страховка одного и того же ТС в нескольких страховых компаниях одновременно;
- завышение сумм вреда, причиненного авто при дорожно-транспортном происшествии;
- подделка документации на само транспортное средство, а также фальсификация бумаг, относящихся к аварии.
Рассмотрим более подробно наиболее распространенные разновидности мошенничества по страховке с КАСКО.
Предоставление больших скидок
Одной из наиболее часто встречающихся мошеннических схем, которую используют страховые агенты и брокеры, является предоставление неоправданно больших скидок.
Очевидно, что страховой агент может снизить цену за счет своей комиссии, которая выплачивается ему СК для увеличения продаж.
Однако если полис КАСКО предлагают со скидкой 10-20 или даже 30 процентов к официальному тарифу страховой организации, нужно разобраться в причинах, вынуждающих представителя фирмы предоставлять столь выгодные условия.
Обстоятельства, обуславливающие снижение цены, могут быть связаны со следующим:
- скидка не привязывается к стоимости – в такой ситуации мошенник стремится уговорить владельца расстаться с денежными средствами, продавая заведомо поддельный полис;
- финансовые проблемы СК – в определенных случаях фирма может предлагать низкую стоимость на КАСКО для увеличения продаж или в качестве вынужденных мер при нехватке средств на текущие выплаты. Поскольку компания имеет проблемы с деньгами, в скором времени ей может грозить финансовая несостоятельность;
- введение клиентов в заблуждение – СК могут исключать из полисов типа КАСКО большое количество страховых случаев, в итоге документы становятся пригодными только для определенного ряда ситуаций.
Страхование по КАСКО изначально битого автомобиля
Еще один вид мошенничества с КАСКО, который применяют аферисты, – это страхование изначально битого авто как ТС без повреждений с дальнейшей имитацией страхового случая. При этом данный тип обмана также невозможен без участия сотрудника СК.
Как правило, в такой ситуации осматривают авто формально, а в качестве электронных фото якобы предстрахового осмотра предоставляют снимки другого подобного транспортного средства, не поврежденного, обработанные специальной программой (к примеру, Adobe Photoshop).
Составление фальшивых полисов
В последнее время на отечественном рынке автострахования встречается немало поддельных страховых полисов. Чтобы уберечься от покупки фальшивки, нужно очень тщательно подойти к проверке бланка, сравнить его с оригинальными образцами, которые можно отыскать на веб-сайтах страховщика.
Подлинность бланка КАСКО подтверждает наличие на полисе:
- оригинальной печати СК;
- уникального номера, по которому можно проверить его достоверность, позвонив в офис страховщика;
- специальных водяных защитных знаков.
Перед заключением договора страхования нужно внимательно сверить достоверность внесенных данных об авто, его собственнике и водителе – этим зачастую пользуются аферисты, внося заведомо ложную информацию в полис КАСКО.
Фиктивные бумаги по ДТП
В этом случае работает не один страхователь. Он действует в сговоре с целой группой лиц. Осуществляется подделка документов при наступлении страхового случая (ДТП), после чего бумаги сдаются страховщику вместе с заявлением на выплату. По этой документации предоставляются страховые суммы, которые между собой делят преступники.
Мошенничество от страховщиков
В определенных ситуациях к мошенничеству с КАСКО прибегают не только страховые брокеры и агенты, но и сотрудники СК с целью введения в заблуждение клиентов и для личного обогащения.
Как выглядит страховое мошенничество с их стороны? Есть несколько способов:
- оформление договора, в котором упоминаются отдельные пункты, занижающие размер суммы конечной выплаты владельцу авто. Подобные действия незаконны, но обнаружить эти оговорки может оказаться довольно сложно;
- открытие временных компаний, которые лишь создают видимость законной деятельности. Происходит накопление некой суммы денег, после чего страховая организация «пропадает». Определенное время они действительно осуществляют платежи, но это длится недолго, и в скором времени можно ожидать прекращения выплат;
- отказ в предоставлении необходимой информации. При оформлении страхового полиса в него вносят дополнительные пункты, о которых вас не уведомляют. Подобное мошенничество раскрывают лишь при наступлении страхового случая, когда собственнику авто просто отказывают в выплате;
- реализация полисов иных компаний, уже не ведущих деятельность;
- приписка несуществующего ущерба на стадии оформления страхового случая за процент или сумму от страховой выплаты;
- составление полиса после ДТП задним числом – с подлогом документации и фото;
- намеренная порча бланков за счет списания подотчетных бумаг для дальнейшего использования их в корыстных целях.
КАСКО не является дешевым продуктом на рынке автострахования. Полисы дорого обходятся как клиентам страховщика, так и компаниям, продающим подобные договоры.
Поэтому оформление КАСКО на авто должно осуществляться лишь после тщательной проверки владельцем автомобиля порядочности СК.
В свою очередь страховая организация вправе проверить историю предполагаемого клиента, его документацию и провести с ним собеседование.Ситуации, в которых компания может законно отказать в выплате, определены в самом договоре. Как правило, они сводятся к следующим основаниям:
- умышленное причинение ущерба автомобилю или здоровью;
- грубая неосторожность потерпевшего лица;
- состояние опьянения при вождении;
- ущерб, причиненный автомобилю, который был сдан в аренду;
- использование автомобиля в гонках, спортивных испытаниях без согласования со страховщиком;
- управление автомобилем лицом, не указанным в договоре страхования.
В договоре КАСКО могут быть указаны и иные ситуации, в которых страховое возмещение не выплачивается (например, поджог, угон и т.п.). Поэтому мы рекомендуем перед подписанием внимательно прочесть договор.
Пути решения
Стоит также отметить основные пути противодействия махинациям злоумышленников. Перечислим основные советы профессионалов. Страховая компания имеет право:
- потребовать, чтобы авто всегда охранялось и находилось на платной автостоянке. Это исключит ситуации фиктивного угона машины;
- нанять независимых экспертов для того, чтобы:
- дополнительно уяснить, снимались ли недавно государственные номера машины и для какой цели;
- сопоставить госзнаки и заводские номера на агрегатных системах авто с теми, что отмечены в технической документации машины;
- определить характер повреждений и отыскать причину, почему они появились;
- организовать службу специального отдела безопасности, через которую будет рассматриваться вся документация по страховым ситуациям. Специалисты проверяют на подлинность не только полисы, но и бумаги по страховому событию (к примеру, справки из Госавтоинспекции по аварии).
Каждый клиент может:
- изучить подлинный бланк в страховой фирме, его вывешивают на специальных стендах;
- по базе данных, находящейся на сайте фирмы, проверить подлинность полиса еще до его оплаты, или обратиться с просьбой в офис страховой компании;
- подать претензию к руководству СК, чтобы выявить и решить проблему;
- обратиться в судебный орган, если мирным путем урегулировать спор не получилось.
Так же действуют и страховые компании – сначала во внесудебном порядке они направляют предупреждение страхователю, если выявляют нарушения, с целью, чтобы тот оперативно все уладил. Если требования страховщика не были выполнены, подается иск в суд с жалобами на махинации клиента.
К делу подключаются прокуратура, правоохранительные органы, проводится расследование. Все бумаги прикладывают к судебному разбирательству, и далее уже суд выносит вердикт о мере наказания для злоумышленников.
Мошенничество при оформлении КАСКО может сделать приобретателя полиса соучастником преступного деяния. Именно поэтому при покупке нужно тщательно подходить к выбору страховой организации и не соглашаться на подозрительные предложения от компаний, предлагающих услугу по КАСКО.
Мошеннических операций, которые могут быть применены в области автострахования, огромное количество. Отследить все невозможно. Выше перечислены самые популярные схемы аферистов, часто встречающиеся на практике.
Для того, чтобы обезопасить себя, прежде всего требуется внимательно относиться к документации. Однако каждый случай уникален. Именно поэтому мы настоятельно рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к автоюристу на нашем веб-сайте.
Вы получите ответ по своей проблеме.
Источник: https://juristconsul.ru/moshennichestvo/vidy-moshennichestva/populyarnye-shemy-moshennichestva-s-kasko/
Способы мошенничества с полисом КАСКО
В области добровольного автострахования КАСКО нередки случаи различных мошеннических действий. Причем нарушителями закона являются как страховые компании или их отдельные представители, так и сами водители.
Виды обмана весьма разнообразны.
Каковы самые распространенные схемы афер со страховками? Какая ответственность предусмотрена за мошенничество с каско? Возможно ли защитить себя от неправомерных действий непорядочных фирм или автовладельцев?
Популярные виды мошенничества со стороны страховой компании
Существует несколько видов противоправных действий при оформлении КАСКО со стороны страховщика. Они выявляются правоохранительными органами, расследуются. Виновные привлекаются к ответственности и несут наказание.
Большая скидка
Распространенная схема, когда страховой агент или брокер предоставляет автовладельцу скидку на большую сумму.
Это обязательно должно насторожить страхователя, так как программа страхования сама по себе не может стоить слишком дешево.
Если и можно получить скиду, то размер ее будет небольшим – представитель страховщика, как правило, вычитает ее из своих комиссионных средств. Они выдаются ему фирмой в качестве стимула для реализации продукта.
Причинами предоставления крупной скидки могут являться:
- Фальшивый полис КАСКО. Цель мошенника в этом случае – просто выманить у клиента деньги. Скидка является лишь приманкой, побуждением приобрести заведомо поддельный документ.
- Тяжелое финансовое положение компании. Скидка, которая порой достигает 30%, направлена на привлечение клиентов, увеличение объема продаж для улучшения ситуации. Зачастую при этом денег на текущие выплаты нет, компания стремится покрыть свои убытки. Велик риск разорения такой неустойчивой и ненадежной организации, признания ее банкротом.
- Минимальный набор страховых рисков в договоре. Скидка предоставляется за счет исключения из договора страхования каких-то страховых случаев, что значительно снижает его полезность и нужность.
Вам предлагают большую скидку за оформление КАСКО? Будьте бдительны, возможно, вы столкнулись с мошенниками!
Фальшивый полис
В последнее время участились случаи распространения фальшивых полисов автострахования, в том числе КАСКО. Прежде чем поставить свою подпись на документе, убедитесь в его подлинности.
Некоторые признаки неподдельных полисов каско:
- наличие «живой» (не черно-белой копии) печати компании на бланке;
- проставленный уникальный номер, дающий возможность удостовериться в подлинности документа, связавшись с фирмой (посетив офис либо позвонив по телефону);
- водяные знаки;
- отсутствие исправлений – любое зачеркивание, исправление делает полис недействительным, подлежащим замене;
- правильность всех внесенных данных – мошенники зачастую намеренно искажают персональные данные владельца или сведения о ТС, чтобы потом, в случае наступления страхового случая, отказать в выплатах.
Совет: у большинства компаний, занимающихся автострахованием, есть официальные сайты в интернете. С их помощью, чтобы удостовериться в подлинности предоставляемого вам документа, можно сравнить имеющийся на руках бланк и его образец.
Подделка официального бланка
Интернет-ресурсы заполнены объявлениями, предлагающими приобрести бланки КАСКО и ОСАГО, в том числе оптом. Некоторые водители неосмотрительно покупают такой полис, о чем в дальнейшем могут сильно пожалеть. При дорожно-транспортном происшествии они не только не получают выплаты, но и вынуждены производить возмещение убытков из собственных средств.
Единственный способ избежать обмана – приобретать КАСКО и заключать договор непосредственно в страховой компании, без обращения к посредникам.
Оформление страховки задним числом
Случается, что автомобиль попадает в ДТП, а полис отсутствует, просрочен либо в нем не предусмотрен наступивший страховой риск. Тогда сотрудник компании может вступить в сговор с водителем авто с целью получения прибыли, осуществляется оформление каско задним числом. В аферу могут быть вовлечены сотрудники ДПС, эксперты.
Подыскивается похожее транспортное средство, на которое прикрепляются номерные знаки и VIN пострадавшей машины. Делаются фото, оформляется договор, данные вносятся в базу. После чего идентификационные и государственные номера возвращаются на место. После этого подстраивается авария, вызываются сотрудники ГИБДД, подается заявление на получение выплат.
Источник: https://myautohelp.ru/strahovka/kasko/sposoby-moshennichestva-s-polisom-kasko