Льготный автолизинг в России

Субсидии на лизинг: программы Минпромторга и получение льгот

В статье мы разберем, как получить субсидию на лизинг. Узнаем, какие льготы предоставляются при покупке автомобиля и чем интересна государственная программа «Мое дело». Мы подготовили список документов для оформления договора с лизинговой компанией и порядок получения скидки на авансовый платеж.

ТОП-17 компаний, в которых можно оформить льготный лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

ВЭБ ЛизингВЭБ Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Соллерс-Финанс

0 — 49%аванс

Газпром Лизинг

от 10%аванс

Эксперт Лизинг

от 15%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Юникредит Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Альянс Лизинг

от 15%аванс

Контрл Лизинг

От 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Льготный лизинг — это государственная программа субсидирования. Разберем условия субсидии на лизинг в 2018 году.

Если у вас нет возможности вносить ежемесячно крупные суммы платежей, то можно воспользоваться скидкой в 10%. Она рассчитывается от всей суммы лизинга, соответственно, ежемесячные платежи будут немного ниже.

Условия льготного лизинга выглядят следующим образом:

1. Действие программы распространяется на легковые автомобили, спец. технику и грузовики.
2. Срок действия соглашения — от 12 до 36 мес.
3. Процентная ставка напрямую зависит от модели ТС и его срока эксплуатации.
4. Размер авансового платежа будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от характеристик выбранной техники.

Важно! Скидку, предоставляемую государством, можно использовать для оплаты авансового платежа.

На одного лизингополучателя, оформившего лизинг техники по госпрограмме, размер субсидии составляет не более 10 млн руб. (до 550 000 рублей на один автомобиль).

Размер госсубсидии в 2018 году не может превышать 10% от стоимости авто.

Льготный лизинг от Минпромторга

Специалистами Минпромторга разработана специальная программа, которая предназначена для поддержки отечественного машиностроения. Благодаря ей уровень реализации техники значительно вырос.

Суть данной программы заключается в предоставлении скидки в размере 10% при заключении лизингового договора. Проще говоря, это скидка распространяется на авансовый платеж.

У проекта есть несколько интересных особенностей:

1. Даже если вам отказали в кредитовании, вы все равно сможете стать участником программы.
2. Страхование КАСКО осуществляется по вашему выбору.
3. Если клиент — юр. лицо, то при выкупе предмета лизинга предусмотрен возврат НДС.
4. Лизинговая компания, предоставляющая услугу, должна получить на это разрешение Минпромторга.

Также прочитайте: Льготные кредиты для малого бизнеса — ТОП-5 банков и условия

Действие программы продлено на 2018 год, а в список уполномоченных лизинговых компаний вошло более 60 представителей. Срок действия договора регулируются каждой компанией отдельно.

Важно! Государственная субсидия предоставляется на лизинг при покупке отечественных автомобилей.

Программа «Свое дело»

Гос. программа «Свое дело» начала работать в 2017 году. Она помогла существенно повысить спрос на машины отечественного производства, а у предпринимателей появилась возможность обновить и расширить автопарк.

В рамках этой программы вы можете получить дополнительную скидку при заключении лизингового соглашения (2,5%), вместе со стандартной — 10%. Но приобрести вы можете исключительно технику, произведенную либо собранную в России.

Участником программы может стать ООО или ИП, срок действия лизингового договора — от 12 до 36 месяцев. При этом выбранное вами транспортное средство должно быть 2017 — 2018 гг. выпуска.

Как получить льготные условия по лизингу

Для участия в государственной программе нужно пройти несколько этапов. При этом обращаться в какие-либо государственные органы не нужно.

Алгоритм ваших действий будет следующим:

1. Вы выбираете модель техники.
2. Транспортное средство должно входить в список марок, проходящих по госпрограмме.
3. После этого подаете заявление в лизинговую компанию с указанием, что хотите приобрести технику по льготной программе.
4. После одобрения сделки подписываете лизинговый договор, внимательно изучив каждый его пункт.
5. Получаете в пользование выбранную технику.
6. В процессе действия договора выплачиваете не всю остаточную стоимость в полном объеме, а с учетом скидки 10%. Субсидия будет зачтена при расчете.

После того как срок действия соглашения закончится, автомобиль нужно вернуть лизингодателю. А также вы можете выкупить его по остаточной цене.

Требования к лизингополучателям

Лизингополучателями в данном случае могут быть:

• Юридические лица.
• ИП.
• Обычные граждане.

Рассмотрим требования к каждой категории клиентов. В целом требования в разных компаниях аналогичны. Итак, если получатель — юр. лицо:

1. Период его официальной деятельности должен составлять не менее 12 месяцев.
2. Просрочки по другим кредитным обязательствам не допускаются.
3. Не должно быть задолженности по уплате налогов и сборов.
4. В отношении вашей компании не должно вестись дело о банкротстве.
5. Не допускается наличие административных штрафов.
6. Наличие прибыли, достаточной для внесения платежей.

Обычные граждане могут воспользоваться услугой льготного лизинга, если соответствуют следующим критериям:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст — от 23 лет (реже — от 20 лет).
3. Постоянная регистрация на территории РФ.
4. Наличие положительной кредитной истории.

Что касается ИП, то часто они предпочитают оформлять лизинговые соглашения как физические лица. Среди критериев можно отметить:

1. Безубыточную деятельность (если лизинг оформляется на ИП).
2. Официальная деятельность от 6 — 12 месяцев.
3. Наличие всех лицензий и разрешений на работу.

Лизинговые компании гораздо лояльнее банковских организаций относятся к разным категориям клиентов.

Но это не значит, что сделка будет заключена с любым лизингополучателем. В любом случае будет направлен запрос в БКИ и проверена соответствующая информация.

Список документов для подачи заявки

Для рассмотрения заявки и принятия решения о заключении сделки нужно собрать и предоставить в лизинговую компанию пакет необходимой документации. Его содержание будет зависеть от категории клиента.

Отметим, что некоторые бумаги могут предоставляться в виде ксерокопий, заверять их у нотариуса не нужно.

Кроме того, при необходимости компания может потребовать дополнительную документацию.

В случае, если при оформлении договора привлекается государственная поддержка, лизинговый договор может быть 2 видов:

1. Двухсторонний — заключается между вами и лизингодателем, без участия поставщика техники.
2. Трехсторонний — в подписании участвует поставщик, лизингодатель и вы.

В соглашении прописываются условия, на которых предоставляется субсидия, права и обязанности каждой стороны. При этом вам следует обратить внимание на некоторые важные нюансы:

1. Процент удорожания в год.
2. У кого на балансе будет числиться техника.
3. Есть ли возможность досрочного погашения (в некоторых случаях досрочное погашения в течение первого года запрещено).

Так как процесс заключения сделки тщательно контролируется, то мошеннических действий со стороны лизинговой компании можно не опасаться.

Что можно оформить по льготному лизингу

Предметом льготного лизинга являются автомобили и специальная техника, как новая, так и б/у.

Действует следующее ограничение: техника должна быть отечественного производства либо иностранного бренда, но сборка может осуществляться только на территории РФ.

Это объясняется желанием государства поддержать отечественного производителя и повысить уровень его продаж.

Преимущества оформления лизинга с господдержкой

Многие предприниматели и частные лица уже успели оценить преимущества, которые дает лизинг с поддержкой государства:

1. Лояльное отношение к клиентам разных категорий и уровней платежеспособности.
2. Быстрое рассмотрение заявки и принятие решения.
3. Возможность уменьшить налоговую базу.
4. Невысокие процентные ставки по сравнению с автокредитами.
5. Можно выбрать график платежей, который выстроен с учетом специфики вашего бизнеса.
6. Можно выкупить технику в собственность после окончания срока действия договора.
7. Возврат автомобиля лизингодателю не несет отрицательных последствий для лизингополучателя.
8. Для лизингодателя снижается риск неплатежей со стороны получателя.
9. Увеличивается клиентская база лизинговой компании.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/subsidii-na-lizing.html

Как получить субсидию на лизинг в 2019 году. Льготный лизинг на технику

Евгений Маляр # Нюансы бизнеса

Согласно данным Министерства финансов, в период с 2015 по 2017 год государство выплатило более 10 млрд рублей на лизинговые субсидии.

• Источник и суть субсидии на лизинг
• О государственной программе льготного лизинга в 2019 году
• Кто может стать льготным лизингополучателем
• Документы, прилагаемые к заявке на льготный лизинг
• Как происходит возмещение субсидий
• Лизинговые компании, участвующие в программе субсидий в 2019 году
• Льготный лизинг автомобилей в 2019 году
• Субсидия на специальную технику
• Субсидирование лизинга оборудования для легкой промышленности
• Заключение

Государство в лице Министерства промышленности и торговли поддерживает отечественный бизнес в деле обновления и модернизации основных фондов.

Важнейшим инструментом реализации этих процессов служит лизинг, называемый также финансовой арендой. Развитие бизнеса – важнейшая задача, стоящая перед российской экономикой.

Статья о том, кому и на каких условиях предоставляется субсидия на лизинг в 2019 году.

Субсидирование лизинга – это частичное возмещение государством из федерального бюджета затрат, связанных с финансовой арендой производственных активов.

Государственными программами предусматривается этот вид содействия бизнесу, особенно его приоритетным направлениям. Юридическим основанием служит Постановление Правительства РФ № 958 от 23.09.

Льготный лизинг возможен для бизнеса, активность которого проявляется в следующих сферах хозяйствования:

• сельскохозяйственное производство;
• спортивные организации;
• жилищно-коммунальное хозяйство;
• легкая промышленность;
• дорожное строительство;
• другие виды деятельности, имеющие важное социально-экономическое значение.

Оформить выгодный лизинг

О государственной программе льготного лизинга в 2019 году

лизинг с субсидией от государства означает возможность воспользоваться скидкой на всю сумму платежа. кроме этого, госпрограмма мпт подразумевает следующие условия:

• предмет льготного лизинга – легковые и грузовые автомобили, специальная техника, производственное оборудование и другие основные средства;
• срок договора – 1–3 года;
• величина компенсации не должна превышать 10–12,5% стоимости предмета лизинга и ограничивается предельной суммой, устанавливаемой для каждого случая.

субсидия минпромторга рф может быть сразу израсходована на оплату аванса или использоваться как ежемесячная скидка на лизинговые платежи.

следует заметить, что субсидирование ставит целью поддержать не только лизингополучателей, но и отечественную машиностроительную промышленность. она создает благоприятные условия для расширения сбыта.

для того чтобы получить предмет в лизинг на льготных условиях, претендент должен выполнить ряд следующих последовательных действий:

1. выбор оптимальной модели техники из списка, предусмотренного государственной программой. предмет должен быть произведен или собран в россии (если бренд иностранный).
2. подача в лизинговую компанию заявления, в котором указано намерение участвовать в программе льготного лизинга.
3. если сделка одобрена – подписание лизингового договора.
4. получение объекта в пользование.
5. оплата стоимости предмета лизинга по льготной цене.

кто может стать льготным лизингополучателем

воспользоваться возможностью субсидирования лизинга в российской федерации могут юридические и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели. требования к юридическим лицам предъявляются следующие:

• предприятие действует не менее года;
• отсутствуют просроченные кредитные обязательства;
• нет задолженностей по налогам и сборам;
• компания не находится в состоянии банкротства;
• фирма не оштрафована в административном порядке;
• текущая прибыль позволяет оплачивать услугу лизинга;
• наличие всех необходимых лицензий.

организация, претендующая на получение субсидии, не может быть иностранной или иметь в уставном капитале более половинной доли, принадлежащей иностранному юридическому лицу. также учитывается факт регистрации акционеров и бенефициаров в офшорных зонах.

отношение лизинговых компаний к своим клиентам, по сравнению с банками, более лояльно, что обусловлено меньшим уровнем рисков. тем не менее, каждый из потенциальных лизингополучателей проходит тщательную проверку в бки (бюро кредитных историй), налоговой службе и других источниках информации.

документы, прилагаемые к заявке на льготный лизинг

Пакет документов, нужный для получения субсидии на финансовую аренду, примерно соответствует требованиям кредитных организаций. Некоторые лизинговые компании проявляют особенности подхода, зависящие от специфики характеристик как клиента, так и предмета.

Как правило, в любом случае обязательно понадобятся следующие документы:

• устав и учредительный пакет;
• регистрационные свидетельства (выписка ЕГРЮЛ, налогоплательщика и т. д.);
• приказ или распоряжение о назначении директора;
• финотчетность и баланс за последние отчетные периоды;
• банковская выписка;
• общегражданские паспорта руководителей и учредителей.

Возможно, лизинговая компания потребует также информацию о бенефициарах и другие документально подтвержденные сведения, влияющие на одобрение заявки.

На основе предоставленных бумаг принимается решение о заключении договора лизинга. Его содержание обычное для соглашений финансовой аренды, но с указанием условий субсидии.

Процесс субсидирования начинается с конкурса претендентов, оцениваемых по числу набранных баллов, каждый из которых присваивается по определенным критериям. Признаки указываются в программах поддержки, разрабатываемых в каждой из областей РФ.

На практике это означает, что юридическое лицо, подтвердившее свое право на субсидию, получает скидку в размере 10 (или более) процентов на каждый лизинговый платеж или использует сумму льготы для погашения начального взноса.

Следует также учитывать, что нарушение правил договора лизинга по вине лизингополучателя может повлечь отмену субсидии и требование возместить государству ее полученную часть.

В программе государственной поддержки лизинга участвуют десятки компаний. Источником субсидии служит федеральный бюджет, поэтому разница условий обусловлена особенностями работы лизингодателя. Они проявляются в выборе предметов финансовой аренды, проценте начального взноса и сроке действия договора.

Указанные в таблице значения могут меняться и зависят от многих факторов.

Льготный лизинг автомобилей в 2019 году

Поддержка российского промышленного производства государством выражается в том, что желающим участвовать в льготной финансовой аренде, Минпромторг предлагает список автомобилей, подпадающих под его условия.

При этом помимо отечественных машин, субсидия на лизинг распространяется и на иномарки, если их сборка осуществляется на российских заводах.

Пределы скидок – от 10 до 12,5%, но не более определенной суммы в абсолютном денежном выражении.

Льготная программа лизинга автотранспортных средств действует с осени 2017 года и имеет несколько направлений, смысл которых отражен в их названиях.

«Российский тягач». Стимулирование сбыта отечественных автомобилей-тягачей реализуется предоставлением высокой скидочной ставки (12,5%) и увеличенным размером предельной суммы дисконта (625 тыс. рублей).

«Российский фермер». Как ясно из названия, эта программа льготного автокредитования позиционирована на поддержку российских сельскохозяйственных производителей. Субсидия на лизинг предоставляется юридическим лицам, подтверждающим (выпиской из ЕГРЮЛ), что их деловая активность направлена на развитие аграрного сектора экономики.

Скидочная ставка – 12,5%. Она распространяется на ежемесячные выплаты и первоначальный взнос, то есть, на всю стоимость автомобиля. По программе «Российский фермер» можно взять в лизинг отечественную технику коммерческого назначения, включая различные модели ГАЗ и САЗ – от микроавтобусов до самосвалов.

По поводу легковых автомобилей – они также предлагаются.

Программа «Свое дело». Участвовать могут субъекты, относящиеся к малому и среднему бизнесу.

Льготный лизинг спецтехники предусматривает субсидирование по ставке 10% (с учетом действующих ограничений предельных сумм, зависящих от типа машины) при 10% авансовом платеже. Объект должен быть произведен в Российской Федерации в 2017–2018 годах.

Список техники Минпромторга в 2019 году, предусматривающий право на субсидию, включает следующие позиции:

• бетономешалки на автомобильном шасси;
• автогрейдеры;
• топливозаправщики;
• автоцистерны;
• гусеничные машины, предназначенные для лесных хозяйств;
• гусеничные тракторы и бульдозеры;
• колесные индустриальные перегружатели;
• трубоукладочные краны;
• изотермические полуприцепы;
• контейнеровозы и рефрижераторы-полуприцепы;
• прицепы и полуприцепы для перевозки скота (бортовые, грузовые, тентованные);
• полуприцепы-платформы, в том числе низкорамные;
• прицепы и полуприцепы-самосвалы;
• сортиментовозы (прицепы и полуприцепы со стальным покрытием дна);
• цистерны (прицепы, полуприцепы) для транспортировки нефтепродуктов и битума;
• цементовозы (полуприцепы-цистерны);
• тракторные бункер-перегрузчики;
• тракторные прицепы-самосвалы;
• вилочные автопогрузчики;
• гусеничные и колесные экскаваторы;
• гусеничные и колесные экскаваторы-перегружатели;
• экскаваторы-погрузчики.

Условия льготного лизинга спецтехники стандартные.

Развитие лизинговых отношений в легкой промышленности стимулируется Постановлением №2 Правительства РФ, принятым 2 января 2017 года. Реализация положений этого документа поручена Минпромторгу России.

Предприятиям, отвечающим требованиям льготного пользования заемными средствами (в том числе и по лизингу) из госбюджета компенсируется до 70% затрат на уплату процентов (в данном случае лизинговых платежей) в российских и зарубежных денежных единицах (по курсу ЦБ РФ на момент несения издержек).

Критерии предприятий, подпадающих под условия льготного кредитования:

• Победа в целевом конкурсе, проводящемся дважды в год (или реже).
• Расчетный рост сбыта продукции в результате реализации субсидируемого проекта (в данном случае приобретения оборудования на условиях лизинга) – свыше 104%.
• Годовая стоимость произведенной продукции предприятия легпрома – вдвое больше суммы субсидии, указанной в заявке.

Отбор проектов осуществляется на основе списка приоритетных направлений, утвержденного Минпромторгом РФ.

Информация о проведении конкурсов доступна на сайте Министерства промышленности и торговли.

Субсидию не сможет получить предприятие легкой промышленности, допустившее:

• нарушение сроков погашения ссудных и кредитных задолженностей;
• пользование овердрафтом;
• другие формы финансово-кредитной несостоятельности.

Таким образом, условия льготного лизинга для предприятий легкой промышленности отличаются способом начисления скидки (на проценты за пользование, а не общую сумму). Во всем остальном (требования, пакет документов и пр.) они стандартные.

Заключение

Субсидирование лизинга состоит в предоставлении скидок на выплаты по условиям финансовой аренды.

Льготные условия предусмотрены для юридических лиц, приобретающих отечественную технику и оборудование, изготовленное на территории России.

Претендовать на получение лизинговой субсидии может любое предприятие. Преимущества имеют те из них, которые работают в приоритетных хозяйственных направлениях.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/kak-poluchit-subsidiju-na-lizing.html

Где открыть льготный лизинг?

О льготном лизинге в России начали говорить в мае 2019 года. Именно тогда была запущена государственная программа, которая предусматривает частичную компенсацию государством аванса по сделкам автомобильного лизинга.

Программа распространялась не только на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также на физических лиц.

В ней предусматривалось возмещение лизинговой компании из государственного бюджета 10% стоимости транспортного средства.

Что это? ↑

Спрос по данной программе настолько велик, что Минпромторг продлил в 2019 году программу льготного лизинга автомобильного транспорта.

Программа распространится только на сделки, в которых фигурирует коммерческий транспорт, произведенный в России.

По прогнозам экспертов программа льготного лизинга 2019 будет популярной среди индивидуальных предпринимателей, а также представителей крупного и среднего бизнеса.

По данной программе предусмотрена 10% скидка от стоимости транспортного средства. Компенсировать недополученый доход лизинговой компании будет государство целевой субсидией.

Из бюджета для реализации данной программы выделено в 2019 году – 5 000 000 000 рублей (сумма не окончательна). Этих средств должно хватить для приобретения более 18 000 автомобилей на льготных условиях.

Условия ↑

Условия по программе льготного лизинга следующие:

• скидку, которую получает лизингополучатель, возмещает лизингодателю государство, приблизительно она равна 10% стоимости автомобиля;
• на одну машину не может быть выделено более 500 000 рублей, на одного лизингополучателя более 10 000 000 рублей;
• транспортное средство должно быть отечественного производства, выпуск 2019, 2019 г.

Что касается стандартных условий, которые прописывает лизинговая компания, то они следующие:

• период лизинга – 1 – 5 лет;
• аванс – 10-49% от стоимости авто.

Как оформить? ↑

В оформлении льготного лизинга нет ничего сложного. Прибегнуть к государственной программе могут юридические лица, индивидуальные предприниматели, а также физические лица.

Для того чтобы стать участником программы, потенциальный лизингополучатель должен выбрать транспортное средство в одном из дилерских салонов.

Клиент выплачивает задолженность с учетом предоставленной скидки (10% от стоимости авто). Недополученный доход лизинговой компании компенсирует государство.

Предложения для физических и юридических лиц ↑

Оформить льготный лизинг могут только лизинговые компании, которые получили разрешение Минпромторга.

В таблице приведены некоторые из них (с основными условиями по сделке):

В ВТБ 24

Лизинговая компания готова предложить лояльные условия по льготной программе:

• период – 13 месяцев – 5 лет;
• аванс – 10-39% от стоимости авто.

Под программу попадает весь коммерческий или грузовой транспорт, произведенный в 2019, 2019 году на территории РФ.

Льготный лизинг от ВТБ 24 доступен только бизнесу и ИП, срок регистрации которых не менее полугода.

В Европлан Лизинг

Лизингодатель готов предложить великолепные условия для бизнеса и физических лиц:

• аванс – от 10% стоимости авто;
• удорожание — от 0;
• период – 12 – 60 месяцев.

В Ресо Лизинг

Компания заключает сделки сроком на 12 – 48 месяцев. Авансовый платеж может составлять от 0 до 50% стоимости авто.

Платежи по лизингу могут быть аннуитетными (равными) либо дифференцированными (спадающими).

Госпрограмма льготного лизинга в 2019 году ↑

Государственная программа льготного лизинга продлена на 2019 год. Она предусматривает предоставление единовременной скидки в размере 10% от цены приобретаемого транспортного средства на уплату авансового платежа.

Но сумма не может превышать 500 000 рублей на одно авто или 10 000 000 рублей на одного лизингополучателя.

Также автомобиль обязательно должен быть произведен на территории РФ, год выпуска 2019, 2019. Договор льготного лизинга заключается минимум на 12 месяцев.

Виды ↑

Государственная программа позволяет оформлять в лизинг авто не только бизнесу, ИП, но и физическим лицам.

Для получения льготного лизинга физическому лицу необходимо предоставить минимальный пакет документов и доказать свою платежеспособность.

Как показывает практика оформление авто в лизинг обходится покупателя гораздо дешевле, чем при автокредитовании. Период лизинга – от 12 месяцев, аванс – от 0.

Для ИП и малого бизнеса

Оформить льготный лизинг могут ИП, малый и средний бизнес. Лизинговые компании предлагают выгодные условия, если сравнивать с банковскими кредитными программами.

Для такой категории клиентов, лизинговые компании обычно устанавливают период – от 12 до 60 месяцев, аванс может составлять – 10-49% от стоимости транспортного средства. Удорожание – прописывается индивидуально.

Автомобилей

Как уже отмечалось выше, участвовать в государственной программе могут только авто, выпущенные на территории РФ и не бывшие ранее в эксплуатации.

Заключить такую сделку могут физические или юридические лица, а также предприниматели.

В программу субсидирования включены: Lada, пикапы на базе Lada, Isuzu, Газель, УАЗ и др. марки отечественного производства. Год выпуска: 2019, 2019.

Проценты ↑

Для каждой категории клиентов, лизинговая компания прописывает индивидуальные условия. Процентные ставки зависят от платежеспособности заемщика, аванса, который клиент готов внести, а также периода лизинга.

Часто лизинговые компании на официальных сайтах указывают базовую ставку, которая равна 4-5% от стоимости авто в год.

Но реальная ставка для клиента станет известной только после ознакомления со всеми документами потенциального лизингополучателя.

Список документов ↑

Для оформления льготного лизинга юридическое лицо должно подготовить:

• заявление с подписью руководителя;
• анкету;
• устав;
• учредительный договор;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• свидетельство о регистрации;
• протокол о назначении руководителя на должность, а также его паспорт (копия всех страниц);
• справки об открытых счетах в банках;
• финансовые документы.

Для оформления льготного лизинга индивидуальный предприниматель должен подготовить:

• анкету;
• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о внесении в ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• финансовые документы;
• налоговая декларация;
• выписки с банковских счетов.

Для оформления льготного лизинга физическое лицо должно подготовить:

• заявление;
• паспорт;
• документы, подтверждающие платежеспособность;
• копия трудовой книжки и др. документы.

Требования ↑

Требования к лизингополучателю:

• период деятельности (юридические лица, индивидуальные предприниматели) – не менее года;
• субсидия на одно авто не более 500 000;
• субсидия на одного лизингополучателя не более 10 000 000;
• платежеспособность.

Общие требования к предмету лизинга – автомобиль российского производства, год выпуска – 2019, 2019.

Сроки ↑

Предложенная льготная программа продлена и действует с 01.01.16 года, срок по ней не может быть менее 1 года.

В течение всего периода авто находится в собственности лизинговой компании.

При досрочном разрыве договора лизинга, предоставленная скидка должна компенсироваться лизингополучателем.

Погашение задолженности ↑

Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными либо дифференцированными платежами.

График платежей лизинговая компания предоставляет клиенту вместе с договорами при заключении сделки. При несвоевременной оплате, лизингодатель начисляет штрафы.

Плюсы и минусы ↑

Конечно же, льготный лизинг имеет массу преимуществ, приведем лишь некоторые из них:

• воспользоваться льготной программой могут все категории клиентов (физические лица, ИП, юридические лица);
• субсидия составляет – 10% от стоимости авто.

Если искать минусы данной программы, то стоит отметить, что не все лизинговые компании могут предложить подобную сделку.

Государство ввело некоторые ограничения, например, чтобы участвовать в такой программе лизинговая компания должна предоставить своевременно определенный пакет документов в Минпромторг РФ.

Более того лизинговая компания обязана иметь не менее 100 подписанных договоров лизинга автотранспорта за предыдущий год.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/lgotnyj.html

Ориентир. Автолизинг. Анализируем альтернативу автокредиту для граждан

На Западе такая практика распространена достаточно широко по целому ряду причин. Во-первых, автомобиль в лизинг в странах Европы обходится не дороже, чем в кредит.

Во-вторых, в услугу зачастую включена масса дополнительных преференций.

В-третьих, компании могут частично компенсировать сотрудникам расходы по лизинговым платежам в качестве дополнительных корпоративных преференций и бонусов.

В России лизинг известен, в первую очередь, как инструмент для бизнеса, но это не значит, что им не могут воспользоваться граждане. Итак, по порядку.

Что за лизинг?

Лизинг — это долгосрочная аренда с последующей возможностью выкупа арендованного предмета по окончании срока действия договора.

Ставка по лизингу, как и по кредитным программам, рассчитывается исходя из суммы финансирования, в процентах годовых, а график платежей стандартно предусматривает ежемесячные взносы, но может в отдельных случаях быть и ежеквартальным. Последний вариант, впрочем, не превышает 1% от всех договоров и возможен по желанию клиента.

Как правило, договоры лизинга предусматривают внесение аванса в размере 5–10% от стоимости предмета договора, но в отдельных случаях возможно и заключение договора лизинга без аванса.

При этом автомобиль будет приобретаться компанией под конкретного клиента у указанного им поставщика, что прописано в законодательстве о лизинге.

Лайфхак

Для клиента в этом есть несомненный плюс: лизинговые компании пользуются дополнительными преференциями от дистрибьюторов — скидками и бонусами. Так, по словам Александра Рябцева, генерального директора ТЦ «Восток», в прошлом генерального директора ГК «Интерлизинг», стоимость одного и того же автомобиля для покупателя с улицы может быть до 12% выше, чем для лизинговой компании.

В чем ключевое отличие лизинга от автокредита? На протяжении всего периода действия договора лизинга клиент пользуется автомобилем по доверенности — право собственности на машину остается у лизинговой компании.

Сколько длится договор лизинга? Как правило, стандартный период действия договора в России варьируется от 1 года до 4 лет. Чем короче срок действия договора, тем меньше по нему переплата. Но конкретное решение должно приниматься в зависимости от комфортной суммы ежемесячного платежа.

Что можно приобрести в лизинг? В лизинг можно приобрести не только новый автомобиль, но и подержанный, чей срок эксплуатации не превышает 7 лет.

Кто может дать, а кто взять авто в лизинг? По закону предоставлять услуги лизинга может не только юридическое лицо, но и ИП. Однако эксперты рекомендуют выбирать в качестве партнеров крупные и надежные компании, напоминая о том, что в период финансового кризиса устойчивость небольших организаций может быть меньше.

Виды лизинга

На сегодняшний день существует два основных вида лизинга: с переходом и без перехода права собственности.

При лизинге с переходом права собственности по окончании срока действия договора автомобиль выкупается пользователем, который становится его собственником.

При лизинге без перехода права собственности по окончании срока действия договора машина возвращается в собственность лизинговой компании.

Лайфак

В зависимости от условий конкретного договора, состояния автомобиля и гибкости компании, существует возможность перейти из одного вида лизинга в другой. Но эти вопросы решаются по договоренности с лизингодателем.

«Если мы предположим, что клиент уже 2,5 года исправно платит за машину, взятую в аренду сроком на три года, относится к ней как к собственной, то вряд ли ему захочется возвращать ее обратно, а значит, появится желание выкупить машину, — рассказывает Александр Рябцев. — Ставки при этом не отличаются друг от друга для разных видов лизинга.

В силу того что при лизинге без перехода права собственности погашение основной части долга, как правило, переносится на конец срока действия договора, платежи по договору могут быть чуть ниже.

При этом нельзя утверждать, что такой договор более выгоден, поскольку в результате выплат клиент не получает имущество: платит немного меньше, но актива в итоге, который можно было бы реализовать, у него не остается».

Впрочем, можно уменьшить срок переплаты, погасив все досрочно: в большинстве лизинговых компаний в графике платежей предусмотрено досрочное погашение через год с момента оформления договора.

На рынке существует заблуждение, что лизинг отличается от кредита тем, что если вдруг у тебя не будет возможности платить, то по договору лизинга клиент просто отдаст машину обратно, в то время как по кредиту придется заплатить штрафы и пени, отдать автомобиль, который продадут по заниженной стоимости, а долг банку при этом может быть покрыт не полностью. В реальности такой вариант развития событий справедлив только для тех ситуаций, когда клиент хочет закрыть договор уже в конце срока его действия, а машина при этом находится в хорошем состоянии, в результате чего, продав ее, лизинговая компания может остаться в плюсе. В остальных же случаях просто вернуть ключи, потому что платить стало невыносимо, вряд ли удастся — скорее всего, компания заберет автомобиль на реализацию и взыщет с нерадивого плательщика недополученную прибыль.

За и против

У лизинга — как финансового инструмента для частных лиц — есть немало преимуществ: это быстро, несложно и нехлопотно.

Каковы достоинства лизинга?

• быстро рассматривается заявка: в некоторых организациях принятие решения возможно в течение нескольких часов, в среднем — 1 день;
• хлопоты по регистрации автомобиля — обязанность лизинговой компании, которая приобретает автомобиль по заказу клиента в нужной ему комплектации. При этом чем сложнее и неликвиднее комплектация и модель автомобиля, тем выше может потребоваться аванс;
• мягкие требования к заемщику: в лизинговых компаниях тоже оценивают финансовое положение клиента, но не так требовательны к нему, как в банке. Так, некоторые клиенты, которые не получат кредит в банке, могут относительно легко взять машину в лизинг;
• минимум документов: в стандартном варианте — отсутствие залога и поручительства, хотя в отдельных случаях могут попросить и об этом;
• у клиента по лизинговому договору есть несколько различных вариантов действий: он может вернуть машину обратно по истечении договора, обменять на другую модель, выкупить машину или продлить договор лизинга.

Есть у лизинга, впрочем, и недостатки. Главные: во-первых, это довольно дорого; во-вторых, взять в лизинг можно не все, что хочется.

Итак, по порядку о плохом:

• небольшой выбор программ вследствие ограниченной распространенности инструмента: как правило, у участников рынка есть одна-две стандартные программы и умеренная гибкость;
• высокие (по сравнению с автокредитами) эффективные ставки для физлиц. Этот нюанс, впрочем, не столь важен для ИП, которые могут списать расходы по лизинговым договорам на затраты;
• ограничения по выезду за рубеж;
• право лизингодателя применять штрафные санкции в случае аварии. В условиях автокредита штрафов от банка в случае столкновения ждать не стоит — накажет за неосторожную езду только страховая компания.

Почем лизинг?

На сегодняшний день эффективная процентная ставка по стандартному лизингу на автомобиль может составлять 25–30% годовых, а по договорам с расширенным сервисным обслуживанием, включающим ТО и страхование, и того больше. При этом средняя процентная ставка по автокредитам сегодня находится в диапазоне 8–11% годовых.

При этом сумма платежа по лизингу сопоставима с кредитным платежом, но объем переплаты может быть заметно выше. Как так получается?

Настоящее и будущее

По словам участника рынка, топ-менеджера крупного банка, «лизинг для «физиков» в России мало распространен, так как слово непонятно, ценообразование не очень прозрачно, да и не всех устраивает отсутствие права собственности на имущество, за которое человек будет платить год, а то и не один».

На Западе же рынок лизинга очень популярен в силу того, что процедура взятия машины в лизинг максимально упрощена, часть трат в ряде случаев покрывается работодателем в качестве альтернативы личной машине с водителем. Плюс в силу того, что продукт на западном рынке существует достаточно давно, есть привычка пользоваться этим продуктом.

К тому же ментально мало кто в России готов «поездить задорого», предпочитая купить машину для себя и стать владельцем актива.

Сегодня, несмотря на то что прошло уже 8 лет с момента появления лизинга в России, лизинг для граждан у нас по-прежнему занимает очень узкий сегмент рынка. Такая ситуация, считают эксперты, сложилась по причине отсутствия или невысокого количества субсидий и льготных предложений для желающих взять автомобиль в лизинг.

По словам участников рынка, дальнейшее распространение лизинга для частных лиц возможно при условии, что совокупный платеж по договору будет ниже аналогичного платежа по автокредиту.

Это возможно, если дистрибьютор проводит специальные акции, предоставляя льготные условия для лизинговых компаний.