+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Как получить автокредит без первого взноса

Содержание

Автокредит без первоначального взноса: особенности получения..

Как получить автокредит без первого взноса

Автомобиль в 2018 году практически во всех странах мира считается уже не роскошью, а предметом необходимости, без которого тяжело обходиться в повседневной жизни.

Для ускорения приобретения личного транспорта гражданами банки создают специальные целевые кредитные программы.

В статье рассмотрим вопрос, как и где получить автокредит без внесения первоначального взноса.

Особенности автокредитов без первоначального взноса

Среди банковских учреждений, предлагающих розничное кредитование найти программу по автокредиту при отсутствии первоначального взноса не так уж просто.

Связано это с тем, что кредиторы стараются максимально себя обезопасить от невозврата выданных денег заемщикам.

Как правило, те банки, которые все же предоставляют гражданам такие программы, компенсируют возросшие риски увеличенной процентной ставкой, уменьшенным периодом возврата долга, более тщательным отбором клиентов и т.д.

особенность всех кредитов на покупку авто – защита залогового объекта страховкой. Однако, некоторые кредитные учреждения допускают оформление не полного пакета КАСКО.

Кроме этого, чтобы увеличить уверенность в том, что заемные деньги будут возвращены обратно, кредиторы часто требуют заемщика еще дополнительно застраховать свою жизни и здоровье.

Но все равно купить автомобиль без вложения собственных средств, которые пошли бы на погашение первоначального взноса, возможно.

Приобрести машину в кредит без дополнительных вложений можно с помощью редких предложений банков по автокредиту или альтернативных вариантов – обычный потребительский займ и программа трейд-ин в автосалонах.

Основные требования

Каждый банк самостоятельно устанавливает основной перечень требований к потенциальным клиентам. Есть даже такие, которым не нужно подтверждать наличие регулярного дохода.

В основном оформить автокредит можно со следующими основными требованиями:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянное место жительства в том регионе, где находится отделение банка, в котором планируется получение заемных денег.
  3. Регулярный доход в достаточном размере.
  4. Максимальный период кредитования не должен быть больше 60 месяцев.
  5. Размер ежемесячный платежа не должен превышать 50% от заработной платы заемщика.
  6. Возрастной ценз – 21 – 60 лет (в некоторых учреждениях пороги отличаются).
  7. Минимальный трудовой стаж за последние 5 лет – 12 месяцев.
  8. Минимальный рабочий стаж на текущем рабочем месте – 6 месяцев.
  9. Положительный кредитный рейтинг и отсутствие непогашенных задолженностей перед другими кредиторами.
  10. Привлечение поручителей или созаемщиков.
  11. Страхование приобретаемого транспорта и жизни заемщика.
  12. Передача кредитору в залог купленного ТС за кредитные средства.

Из указанного перечня можно сделать вывод, что получить автокредит безработному без внесения первоначального взноса тяжело.

Необходимая документация

В перечень основных документов, для оформления автокредитов входит:

  1. Действующий гражданский паспорт.
  2. Трудовая книжка и ее ксерокопия.
  3. Бумага, доказывающая наличие заработка (2-НДФЛ).

Все остальные документы, которые еще может затребовать кредитор объявляются только после подачи и проверки этих.

В дальнейший в список включаются бумаги на приобретаемое ТС.

Как правильно выбрать банк

При рассмотрении банковских учреждений для получения денег на покупку авто в первую очередь лучше учитывать сумму равную стоимости ТС и необходимым пакетом документации:

  1. Если заемщик может документально доказать заработок и ему нужна крупная сумма денег под маленькую процентную ставку, то рекомендуется обращаться в большие банки. Например, «Сетелем», «Сбербанк», «Зенит» и т.д.
  2. Если заемщик не может подтвердить платежеспособность и ему нужна небольшая сумма – «Хоум Кредит», «Восточный Экспресс».
  3. Если заемщик входит в льготную категорию – «ЮниКредит Банк».

Перед подписанием кредитного договора рекомендуется тщательно продумать возврат долга и оформить кредит на таких условиях, на которых не возникнут проблемы с погашением.

Что предлагают банки

Автокредиты для ИП и физических лиц без внесения первоначального взноса предлагаются разными банками на отличающихся условиях.

В банке «ВТБ 24» автокредит по программе «Свобода выбора» выдается займ в размере до 3 млн. руб. на 5 лет.

Минимальная процентная ставка начинается с 11,9%, но если клиент отказывается страховать свою жизнь, то она увеличивается до 13,9% в год.

Эта программа без первоначального взноса возможна только при покупке иностранной машины.

«Сетелем Банк» предлагает без первоначального взноса деньги на приобретение поддержанного авто стоимость до 2 млн. руб. Вернуть долг нужно через 5 лет.

Процентная ставка в этом случае выше, чем в «ВТБ 24» и составляет от 15,9% до 19,4%. Наименьшая цифра доступна при документальном подтверждении заработка.

В банке «Зенит» можно получить ссуду на покупку авто не старше 10 лет с пробегом до 100 тыс. км. на более крупную сумму, чем в первых указанных учреждениях. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга это 6,5 млн. руб. сроком на 7 лет.

Процентная ставка за использование средств начинается от 14%. Если заемщик отказывается оформлять КАСКО, то она возрастет на 1,5-3%.

Банк «ЮниКредит» выдает заемные средства на покупку нового автомобиля под низкий процент, так как остаток ему компенсирует государство.

По этой программе можно приобрести в автосалоне иностранную или отечественную машину, которая была произведена на территории РФ стоимостью до 1,305 млн. руб.

В банке «Восточный экспресс» программа «Автокредит» отличается от остальных предложений тем, что от заемщика никто не требует обязательно оформлять КАСКО.

Однако этот момент сказывается на процентной ставке. В этом случае она составляет от 19% до 31%.

Если приобретается иностранное ТС, то ему должно быть меньше 10 лет, а если отечественное или китайское, то до 3 лет.

Заключение

Найти выгодный кредит на автомобиль без первоначального взноса – совсем не простой процесс, так как сейчас мало банков, соглашающихся на такие сделки.

Но при желании получить деньги без жестких требований все же возможно. Только лучше не бросаться на первое попавшееся предложение, а изучить все имеющиеся и уже тогда сделать выбор.

(Всего просмотров 99, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/avtokredit/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как оформить автокредит без первоначального взноса

Как получить автокредит без первого взноса

Автокредит без первоначального взноса – одна из самых популярных банковских услуг в сфере автомобильного кредитования. Получить подобный займ на сегодняшний день желают многие. И это объяснимо: приобрести понравившийся автомобиль и начать его эксплуатировать можно в любой момент, не имея при этом всей необходимой суммы наличных.

Тем не менее у данной схемы кредитования существуют как очевидные достоинства, так и некоторые недостатки. Вот почему следует внимательно разобраться в подробных условиях получения такой ссуды, необходимой для оформления покупки документации, а также других тонкостях и нюансах.

Что это за кредит

Под автокредитованием без первого взноса подразумевается выдача лицу займа на основании определенного уровня доверия. А это значит, что кредитная организация может выдвигать дополнительные требования к заемщику, дабы убедиться в его платежеспособности.

Новый автомобиль, только что приобретенный в салоне, практически сразу теряет в цене в пределах 10 — 15%. При ежегодной эксплуатации стоимость авто будет снижаться еще в пределах 10-ти %. Так, первоначальный взнос призван покрыть хотя бы часть банковских издержек в случае финансовой несостоятельности клиента.

Отсутствие аванса: плюсы и минусы

Плюс такого типа займов очевиден: человек получает желаемую машину, а деньги за нее начинает платить позднее. Так что многие воспринимают эту кредитную ситуацию в качестве настоящего подарка от банка. Но те, кто уже успел изучить статьи и отзывы об автокредитах, знают, что это не так — отсутствие стартовой выплаты серьезно влияет на условия договора кредитования. Они становятся жестче:

  1. Банк предъявляет к заемщику более строгие требования и запрашивает больше документов.
  2. Вы будете выплачивать увеличенную процентную ставку, то есть так называемая стоимость кредита для вас повысится.
  3. Нередко для одобрения банком заявки на кредит необходим поручитель.
  4. Автовладелец вынужден взять на себя покупку КАСКО или страховки жизни и здоровья.
  5. Автомобиль часто оформляется как залог.
  6. Финансовая организация внимательнее проверяет кредитную историю и платежеспособность.
  7. Вам придется заплатить крупную сумму комиссионного сбора.
  8. Общая сумма кредита может быть снижена вплоть до отметки в 140 000 рублей.
  9. Срок выплаты займа может сократиться до 1-3 лет.
  10. Не исключено, что заемщику придется отдельно оплатить услуги кредитного сотрудника.

Первоначальный взнос – гарант отношений с кредитной организацией. С его помощью банк стремится подстраховаться от потери денег.

Если заемщик потеряет доход или попадет в аварию – убытки по кредиту будут покрыты либо за счет различных сборов, высоких процентов и страховок, либо будут возмещаться силами поручителя.

Таким образом, сложнее не только выплачивать, но и изначально получить одобрение на автокредит без первоначального взноса, чем автокредит с первоначальным взносом.

Кто может получить такой займ

В своем стремлении получить ссуду на автомобиль без первого взноса будущие автовладельцы не равны. Заботясь о своей выгоде, банки составили четкое представление о возможном заемщике:

  1. Гражданин РФ старше 21 года, планирующий выплатить кредит на машину до выхода на пенсию.
  2. Предполагаемый ежемесячный платеж должен составлять менее 40 % от стабильного дохода заемщика.
  3. Лицо должно быть трудоустроено не менее 3 месяцев и иметь хорошую кредитную историю.

И это далеко не полный перечень требований. Каждая финансовая организация может иметь свои представления об идеальном клиенте, рассматривающем автокредитование.

Не стоит впадать в отчаяние, если вы не вписываетесь в некоторые пункты этого перечня. Например, лиц с плохой кредитной историей может спасти залог авто или другого имущества.

Не станет глобальным препятствием и так называемая «серая» зарплата. Не имея возможности документально подтвердить свой доход, можно привлечь поручителя или созаемщика, который разделит с вами обязательства по погашению задолженности.

Пенсионерам, решившимся на подобную ссуду, придется нелегко. Чтобы банк и думать забыл про первоначальный взнос, им необходимо будет одновременно рассмотреть как возможность залога, так и поручительства.

Кроме того, финансовые организации насторожено относятся к «алиментщикам» и тем, у кого есть иждивенцы на содержании, в такой ситуации нужно будет предоставить справку о доходе. Если вы мужчина до 27 лет, еще не прошедший службу в армии, то увеличить доверие к себе поможет военный билет.

Стандартный пакет документов

Итак, оформление автокредита без первой выплаты производится довольно строго. Какие же документы нужно будет предоставить будущему автовладельцу:

  1. Заявление. В этом документе обычно указываются персональные данные заемщика, а также сведения об автомобиле.
  2. Паспорт и его копии для удостоверения личности заявителя.
  3. Справка 2-НДФЛ, выписки по карте. Из них банк почерпнет информацию о размере и стабильности вашего дохода.
  4. Трудовая книжка. Потребуется для подтверждения трудового стажа свыше 3 месяцев.

Также банк запрашивает дополнительный пакет документов, если заемщик – ИП или юр. лицо:

  • ИНН;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • налоговые свидетельства и декларации;
  • отчеты из налоговой за полгода.

Юридические лица и ИП часто покупают не только легковые, но и грузовые автомобили. Новое ТС для перевозки грузов стоит, как правило, очень дорого, поэтому покупатели выбирают авто с пробегом. А пакет документов на них различается.

На покупку нового автомобиля

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль обычно берут в самом салоне. Помимо стандартного набора документов, у покупателя могут запросить водительское удостоверение. Однако при заключении договора на автокредит в автосалоне без первоначального взноса КАСКО можно не оформлять, а вот оформление ОСАГО продавец от вас вправе потребовать.

На приобретение подержанного авто

Особенность оформления кредита на авто с пробегом без первоначального взноса заключается в необходимости предоставить банку максимально подробные сведения о ТС, его состоянии и характеристиках. Кроме того, кредитное учреждение должно будет проверить личность продавца, а также «пробить» авто по базе ГАИ.

Оформлять дорогостоящий страховой полис на б/у машину – обязательно. Выбирая авто, помните, что банк не подпишет с вами договор, если по истечении срока выплат автомобилю будет более десяти лет. Кроме того, вероятность успешно оформить автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль гораздо ниже, чем при покупке нового ТС.

Автокредит по двум документам

Некоторые финансовые учреждения могут дать автокредит без справок, если заемщик по каким-то причинам не может предоставить полный пакет документов, например, еще не имеет удостоверения и хочет получить автокредит без прав на управление ТС. Отдельные банки идут на максимальные уступки и готовы оформить такую ссуду без предоставления дополнительных справок, всего лишь по двум документам. Как правило, это:

С их помощью учреждение удостоверяет вашу личность, понимает, что вы будете трепетно относиться к автомобилю и выплачивать займ аккуратно.

Где можно взять автокредит без первоначального взноса

Предложения оформить автокредит без первоначального взноса встречаются практически в каждом банке. В целях экономии времени клиенты сразу просят сотрудников предоставить им предварительный расчет.

Совершить подобные математические манипуляции и рассчитать автокредит можно и самостоятельно, без обращения в организацию.

Электронный калькулятор для этих целей имеется на сайтах большинства банков, там же доступна онлайн заявка на кредит.

При выборе кредитного учреждения обратите внимание на:

  • его стаж работы;
  • представленность в городе и регионе;
  • реальные отзывы тех, кто уже брал автокредит там.

Почитайте, как выбранный банк реагирует на утрату заемщиком платежеспособности по различным обстоятельствам. Лучше обходить стороной те организации, которые не идут на уступки гражданам, оказавшимся в тяжелом финансовом положении не по своей вине.

Самые интересные предложения на автокредиты без первоначального взноса представлены ниже:

  1. Газпромбанк
    1. Ставка: от 9,5 % в долларах, от 11,5 % в рублях.
    2. Период кредитования: 5 лет.
    3. Сумма: 3 500 000 рублей.
  2. Райффайзен Банк
    1. Ставка: 12,9 %.
    2. Сумма: 1 500 000 рублей.
    3. Другие условия: можно выплатить досрочно, заявка на автокредит проверяется в кратчайшие сроки.
  3. Альфа-Банк
    1. Ставка: 23,99 %, начинают начисляться через 2 месяца после оформления карты.
    2. Сумма: до 300 000 рублей.
    3. Другие условия: год бесплатного обслуживания карты, фактически позволяют оформить автокредит онлайн.
  4. Банк Открытие
    1. Ставка: от 17,9 – 20,9 %.
    2. Период кредитования: до 5 лет.
    3. Сумма: 100 000 – 750 000 рублей.
    4. Другие условия: можно купить б/у авто.
  5. Банк Хоум Кредит
    1. Ставка: 29,9 %.
    2. Период кредитования: до 5 лет.
    3. Сумма: до 500 000 рублей.
    4. Другие условия: не требует комиссий и залога автомашины.

В перечисленных выше банках можно рассматривать варианты кредитования как на новый автомобиль без первоначального взноса, так и на подержанные автомобили. При этом нужно учитывать, что ставки на б/у авто могут быть несколько выше.

Нюансы при оформлении договора

После одобрения заявки вы получите договор на автокредит. Это официальный документ, в котором описываются все детали и условия сделки между банком и заемщиком. Однако не торопитесь его подписывать.

Текст договора должен быть написан грамотным, юридически выверенным языком. Если вы что-то не понимаете или некоторые пункты вас не устраивают, обязательно обратитесь к сотруднику банка за разъяснениями. А лучше возьмите экземпляр договора с собой для более детального анализа и изучения в домашних условиях. Вот на какие пункты следует обратить внимание в первую очередь:

  1. Оплата задолженности. Изучите способы, они должны быть разнообразными, позволяющими вам как клиенту оставаться мобильным. Будет неудобно, если вы окажетесь привязаны к окошку кассы конкретного отделения в конкретный день. Возможно, наиболее комфортным вариантом для вас станет автоплатеж.
  2. Досрочное погашение. Многие банки не горят желанием терять часть прибыли, которую мог быть дать первоначальный взнос, поэтому не допускают возвращение кредита раньше срока. Если вы планируете раньше распрощаться с долгом, то вам следует обратить внимание и на этот пункт.
  3. Комиссии и сборы. Внимательно изучите все дополнительные расходы, чтобы в итоге ежемесячный платеж не стал для вас обузой.
  4. Реальная ставка. Конечную ставку принято писать на первой странице договора, но так поступают далеко не все финансовые организации. Будьте внимательны и читайте договор до последней страницы, ведь на ней может оказаться более высокий процент, чем был объявлен изначально.

Если вы испытываете сложность при анализе договора, воспользуйтесь услугами агента-экономиста. Такие специалисты обычно являются:

  • кредитными брокерами;
  • агентами сайтов-агрегаторов;
  • представителями узкоспециализированных порталов и форумов.

Погашение автокредита без аванса досрочно

Если вы взяли в кредит авто без первоначального взноса и постепенно поняли, что вам по силам погасить его раньше обозначенного в договоре срока, то вы можете столкнуться с рядом препятствий. Избежать их можно, действуя примерно по такому плану:

  1. Написать обращение в банк. Отправляйтесь в свое отделение и напишите заявление. Решать вопросы о досрочном погашении по телефону – плохая затея. Помните, что уведомить банк о своем желании необходимо более чем за месяц до наступления даты очередного платежа.
  2. Получить от учреждения сведения о состоянии кредита. Если вы хотите полностью закрыть долг, уточните полную сумму с учетом всех комиссий, чтобы не подпортить себе кредитную историю, став должником. Если планируется частичное погашение, то получите от сотрудника обновленный график платежей и дополнительное соглашение к договору, где будет прописан новый срок кредитования и суммы платежей.
  3. Заплатить нужную сумму. После пополнения счета попросите справку о его закрытии, а также банковскую выписку по всему периоду автокредитования. Эти документы должны содержать сведения о прекращении кредитных отношений между вами и банком.

Подводя итоги всему вышесказанному, можно отметить, что оформление машины в автокредит без предоставления первоначального взноса и справок – весьма удобное и привлекательное предложение.

Однако всегда стоит помнить о возможных скрытых процентах, повышенных ставках и дополнительных комиссиях.

Если конечная стоимость транспортного средства вас полностью устроит – можно смело подписывать кредитный договор.

Источник: https://NujenKredit.ru/kreditovanie/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как получить автокредит без первого взноса

Как получить автокредит без первого взноса

Что делать частному лицу, если желание приобрести автотранспорт есть, а денег на оплату первоначального взноса нет?

Выбрать кредитную программу, которая не подразумевает начального взноса. В какие банки можно обратиться, и на какие условия необходимо рассчитывать, читайте далее.

Можно ли получить

Итак, некоторые банки для привлечения большего числа клиентов разрабатывают кредитные программы, по которым не обязательно вносить за автомобиль первый взнос.

Поскольку начальный взнос является для банка своеобразной гарантией платежеспособности заемщика и подтверждает его намерение честно вернуть заемные средства, то автокредитование по специальным программам предполагает более жесткие условия:

  • снижается максимальная сумма автокредита. В среднем получить можно не более 1 – 1,5 млн. рублей;
  • снижается период, отведенный для возврата заемных средств (до 3 – 5 лет максимум);
  • повышается процентная ставка, как дополнительная гарантия прибыльности сделки для кредитора;
  • появляется необходимость приобретения полиса КАСКО (в некоторых банках не является обязательным условием, но влияет на размер примененной ставки по автокредиту).

Можно ли взять автокредит без первого взноса с плохой кредитной историей заемщика? Можно, но при данных обстоятельствах круг кредитных организаций значительно уменьшается, а предлагаемые условия становятся еще более жесткими. Так же может потребоваться поручительство третьих лиц.

Где взять автокредит без первоначального взноса

В каком банке лучше взять автокредит без первоначального взноса? Рассмотрим ответ на этот вопрос более подробно, сравнив существенные условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Наиболее популярными среди заемщиков банками, работающими на территории РФ и выдающими автокредиты без начальной оплаты, являются:

Название банка и кредитной программы без начального взносаОфициальный сайт кредитной организацииТелефон, по которому можно получить дополнительную информациюНаиболее существенные условия автокредитования:— сумма, руб.;— срок;— ставка банка
ВТБ 24«Свобода выбора»vtb24 ru8 800 100-24-24— до 3 млн.;— до 5 лет;— от 15,9
Меткомбанк«Автоэкспресс»metcombank ru8 800 555 85 58— до 2,5 млн.;— 6 месяцев – 6 лет;— от 17,2
Хоум Кредит банк«Кредит наличными»homecredit ru8 (495) 785-82-22— 10 000 – 850 000;— 12 – 84 месяцев;— от 17,9
Локо банк«Автокредит для повторных клиентов»lockobank ru8 800 250 50 50— до 5 млн.;— до 7 дет;— от 13,9
Банк Уралсиб«Авто – Экспресс»bankuralsib ru8 800 200-55-20— 300 000 – 5 млн.;— 6 – 36 месяцев;— от 16,5
Кредит Европа банк«Классика»«Экспресс»crediteurope ru8 (800) 700 7757Классика:— до 4,5 млн.;— 12 – 60 месяцев;— от 15,5Экспресс:— до 1,5 млн.;— 12 – 36;— от 18

В Москве

Жители Москвы и области для получения автокредита без первого взноса могут обратиться:

Название банка и кредитного продуктаСайт кредитной организацииТелефонУсловия автокредитования:— сумма, руб.;— срок;— ставка по процентам
Агросоюз«Кредит с обеспечением»asbank ru8 800 555 00 91— 500 000 – 4 млн.;— 12 – 60 месяцев;— от 18,9
Nordea Bank«Потребительский кредит на приобретение автомобиля»nordea ru8 (800) 200-34-77— до 2,4 млн.;— 12 – 60 месяцев;— 15 – 16,5
ПромТрансБанкpromtransbank ru(347) 2-999-999(495) 775-72-30— 5 000 – 1,5 млн.;— 3 – 61 месяцев;— от 18
Плюс банк«АвтоПлюс»«АвтоПлюс КАСКО»plus-bank ru8 (800) 200 23 72— до 3,5 млн.;— 1 год — 7 лет;— по программе «АвтоПлюс» — от 18,9— по программе «АвтоПлюс КАСКО» — от 18,4

В СПб

Жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области имеют возможность получить автокредит без первого взноса в следующих банках:

Название кредитора и программыСайт банкаТелефон для справокУсловия автокредитования по программе:— сумма, руб.;— срок;— процентная ставка
Балтинвестбанкbaltinvestbank com8 800 333-93-93— 100 000 – 3 млн.;— 24 – 60 месяцев;— от 17,5
Банк ОранжевыйАвтокредит «BuyBack»bankorange ru8 800 500 80 88— 100 000 – 2 млн.;— 12 – 60 месяцев;— от 19
Банк Финсервис«Новый автомобиль»finsb ru8 (800) 2000 767— от 30 000;— до 5 лет;— от 13
Банк Зенит«Новое авто»«Авто с пробегом»zenit ru8 (800) 500-66-77— до 6,5 млн.;— не более 7 лет;— от 15

Как оформить онлайн

Подать заявку на автокредит можно через интернет, что позволяет сэкономить время на поиск наиболее подходящих условий.

Для подачи заявки необходимо на сайте заполнить форму, в которой указать информацию о заемщике и предполагаемом кредите.

Рассмотрим, как отправить заявку онлайн на примере банка ВТБ 24:

  • выбираем интересующую кредитную программу. Без первого взноса банком предоставляется один кредитный продукт – «Свобода выбора»;
  • переходим к заполнению формы;
  • указываем ФИО заемщика и дату рождения;
  • ставим галочку в поле «гражданство РФ»;
  • вводим регион проживания заемщика, контактный телефон и адрес электронной почты;
  • даем согласие на обработку персональных данных заемщика. Данное условие является обязательным. Полученная банком информация будет использоваться исключительно в личных целях и не выйдет за пределы кредитного учреждения (в соответствии с законом РФ);
  • выбираем марку автомобиля, который хочется приобрести;
  • вводим стоимость транспортного средства и размер первоначального взноса. Следует учесть, что без первого взноса можно приобрести исключительно автомобили иностранного производства;
  • определяем размер требуемого автокредита и предположительный срок кредитования;
  • вводим регион получения заемных средств;
  • следующий этап – введение данных о месте работы, трудовом стаже и размере получаемого дохода. Если ИНН работодателя не известен заемщику, то его можно определить, введя название организации;
  • полностью заполненная заявка отправляется на рассмотрение в банк.

После предварительного рассмотрения поступившей заявки с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и объяснит схему дальнейших действий.

Оформление кредитного договора производится исключительно в офисе кредитной организации.

Предоставление в банке

Подать заявку так же можно непосредственно в отделении банка. Для этого необходимо:

  • предварительно собрать пакет требуемых документов;
  • заполнить заявку на автокредит. Как правило, заявка заполняется кредитным экспертом банка самостоятельно, на основании предоставленных заемщиком документов.

Документы

Для оформления автокредита необходимо собрать набор документов, требуемых банком.

Если автокредит оформляется по стандартным программам, то в перечень документов входят:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение или иной документ на выбор заемщика (ИНН, страховое свидетельство, загранпаспорт и так далее);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) в обязательном порядке предъявляют военный билет или приписное свидетельство;
  • копия трудовой книжки заемщика (документ должен быть заверен печатью и подписью работодателя);
  • справка о размере получаемого дохода за последние 6 месяцев.

Если автокредит оформляется по экспресс программам, то в перечень документов, требуемых банком, входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор;
  • военный билет (приписное свидетельство) для мужчин младше 27 лет.

В данной ситуации копия трудовой книжки и справка о доходах не требуется.

Нюансы заключения договора

Кредитный договор между банком и заемщиком заключается после согласования индивидуальных условий.

Перед подписанием договора автокредита необходимо проверить:

  • личные данные заемщика;
  • реквизиты банка;
  • существенные условия соглашения (сумму и срок кредитования, размер процентной ставки и так далее).

Если в договоре какие-либо пункты не понятны заемщику, то предварительно рекомендуется получить разъяснения.

Порядок оформления

Стандартный порядок оформления кредитного договора в банке следующий:

  • выбор автотранспорта. Данный шаг необходим для подбора кредитной программы и определения суммы необходимых заемных средств. Многие банки предъявляют определенные требования к приобретаемому автомобилю и продавцу транспортного средства. Эти аспекты необходимо учитывать при выборе;
  • подача заявки. Как подать заявку в банк описано выше;
  • ожидание решения банка. В среднем на ожидание решения требуется от 10 – 15 минут до 1 – 3 рабочих дней. Данный параметр полностью зависит от политики кредитного учреждения;
  • в случае положительного решения необходимо ознакомиться с предлагаемыми индивидуальными условиями;
  • в автосалоне заключается договор на покупку выбранной автомашины;
  • заключаются страховые договора (ОСАГО обязательно, КАСКО по согласованию с банком);
  • пакет документов, в который включаются копия ПТС, копия договора купли – продажи, копии страховок и справка счет передаются банку для заключения договора автокредита;
  • подписывается кредитный договор и дополнительный договор залога приобретаемого автотранспортного средства;
  • банком переводятся деньги на счет продавца автотехники в качестве оплаты за авто;
  • заемщик получает автомобиль и производит его регистрацию согласно требованиям закона;
  • оригинал ПТС передается в банк, в качестве документа, подтверждающего залог.

Плюсы и минусы

Автокредит без первого взноса – это своеобразное банковское предложение, которое отличается:

  • повышенным размером процентной ставки по автокредиту;
  • сниженными суммами и сроками кредитования.

Основными преимуществами являются:

  • доступность. Приобрести автомобиль может любой человек, удовлетворяющий требованиям банка, без вложения собственных средств в качестве оплаты начального взноса;
  • возможность погашения выданной суммы до истечения указанного в договоре срока.

Отрицательными качествами автокредита без начального взноса являются:

  • минимальная сумма и срок автокредита;
  • высокие процентные ставки;
  • завышенные требования к потенциальному заемщику;
  • необходимость оформления залога и приобретения КАСКО;
  • в некоторых банках подобные автокредиты выдаются исключительно при наличии поручителя с достаточным уровнем дохода.

На что обратить внимание при выборе банка

Особенное место при покупке автотранспорта в кредит занимает подбор банка, от которого зависят основные условия кредитного договора и размер переплаты.

При выборе банка необходимо учитывать:

  • рейтинг кредитного учреждения. Чем выше рейтинг, тем большее количество потребителей банковских продуктов доверяет этой организации. Кроме этого рейтинг является показателем финансовой устойчивости банка;
  • наличие лицензий для осуществления банковской деятельности. Все документы можно найти на сайте банка. Лицензии должны находиться в свободном доступе для ознакомления;
  • является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату на банковскую карту, имеет расчетный счет или вклад). Для собственных клиентов банки, как правило, предлагают более лояльные условия кредитования;
  • предлагаемые условия автокредитования, необходимый перечень документов, требования к заемщику. От основных условий автокредита зависит размер переплаты за приобретаемый автомобиль;

При определении суммы переплаты необходимо учитывать и стоимость КАСКО, если оформление страхового полиса является обязательным для кредитного договора.

  • отзывы пользователей, друзей, знакомых, родственников. Ознакомится с отзывами можно на многочисленных интернет сайтах.

Если в банке существуют какие-либо проблемы или в договора предусматривают скрытые комиссии, навязывание страховок и так далее, то данный фактор в кратчайшее время становится достоянием общественности.

Получить автокредит без обязательного начального взноса можно во многих банках.

Однако следует учесть, что предложенные кредитным учреждением условия будут более жесткими. Это связано с повышенными рисками банка, в том числе риском невозврата заемных средств.

: Как взять автомобиль в кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/bez-pervonachalnogo-vznosa/kak-vzjat-avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Как получить автокредит без первого взноса

Что делать, когда хочется купить автомобиль, но денег нет? Можно взять автокредит.

4 банка готовы оформить вам автокредит без первоначального взноса прямо сейчас.

Существуют особенности этой услуги, о которых мы поговорим.

4 банка для оформления автокредитов без первого взноса

Мы изучили программы автокредитования различных банков и выделили наиболее интересные предложения.

Совкомбанк

В Совкомбанке действует государственная программа «LADAFinance».

Условия кредитования:

  • Сумма кредита до 2 500 000 рублей;
  • Первоначальный взнос от 0%;
  • Оформление только по паспорту РФ;
  • Срок кредита до 6 лет;
  • Возможно досрочного погашения кредита;
  • Обязательное оформление КАСКО;
  • Процентная ставка от 14.8% годовых;
  • Быстро рассмотрение заявки — 1 час.

Оформление кредита по государственной программе предполагает ряд льгот и скидок. Поэтому в можете рассчитывать на снижение процентной ставки или изменение других параметров договора в вашу сторону.

Банк Хоум Кредит

  • Кредит для постоянных клиентов – сумма до 999 000 рублей, срок до 7 лет;
  • Кредит для новых клиентов – сумма до 500 тысяч рублей, срок до 5 лет;
  • Процентная ставка от 11.3% годовых;
  • Автомобиль не остаётся в залоге у банка;
  • ПТС у вас на руках.

Райффайзенбанк

  • Банк Райффайзенбанк предлагает программы кредитования без первоначального взноса.
  • Процентная ставка от 10.99% годовых;
  • Без КАСКО и первоначального взноса;
  • Максимальная сумма кредита 2 млн. руб.

    ;

  • Возможность отсрочки первого платежа на 2 месяца;
  • ПТС остаётся у вас;
  • Любая марка и модель автомобиля;
  • Неважно кто продавец;
  • Новые и поддержанные автомобили;
  • Без залога и поручителей.

ЛокоБанк

Данные банк предлагает автокредит без первоначального взноса для повторных клиентов.

  • Сумма кредита до 5 млн. руб.;
  • Срок до 60 мес.;
  • Автомобиль остаётся в залоге у банка;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Процентная ставка от 12.9% годовых.

Выгодно ли брать автокредит?

Перед решением об оформлении кредита на автомобиль, необходимо изучить все преимущества, недостатки, а также возможные подводные камни при заключении сделки.

Рассмотрим актуальные советы, которые нужно учитывать тем, кто собирается взять автокредит:

  1. Независимо от программы кредитования, в банке от вас, помимо возвращения суммы долга, потребуют выплатить еще и проценты;
  2. Если сравнивать автокредит с потребительским займом, то в первом случае размер процентных ставок заметно ниже – иногда в 2 и даже более раз;
  3. В договоре между банком и клиентом главным лицом всегда будет финансовая организация, поэтому будьте готовы к повышению процентной ставки, истребованию объекта залог и диктовке других условий. К счастью, просто так банк не может изменять договор. Обычно это происходит, когда клиент нарушает его условия. Следите за прописанными в договоре пунктами и внимательно им следуйте.
  4. Если вы слабы в юридических вопросах, то для ознакомления с договором лучше попросить помощь квалифицированного юриста.
  5. Не спешите с выбором банка. Финансовых учреждений много, и необходимо ознакомиться с предложениями как можно большего количества банков.

Покупая машину в салоне, вы столкнетесь с предложениями оформить ее в кредит на месте, так как в крупных компаниях всегда есть представитель партнерского банка. Выгодно ли заключать такую сделку?

Отнеситесь к предложениям от салона с особой осторожностью. Здесь процентные ставки обычно выше, чем вам могут предложить в известных банковских учреждениях. Однако есть и положительный момент – оформление сделки в течение нескольких часов или даже меньше.

Если на месте вам предложили оформить страховку, то этого вы можете и не делать. Согласно закону, автовладелец имеет право выбрать страховую компанию в добровольном порядке.

Но компании пытаются спекулировать на незнании гражданами законов страны, и утверждают, что им следует подписать договор именно с их предложенной фирмой.

Как избежать проблем и невыгодных предложений?

Самый лучший вариант — это взять предложение по кредиту, со всеми условиями, в бумажном виде с собой. Дома спокойно всё подсчитать воспользовавшись кредитным калькулятором.

Конечно, есть и случаи без подвоха, и салоны действительно могут предоставить рассрочку без процентов на выгодных условиях. Чтобы убедиться в прозрачности намерений продавцов, проверьте, есть ли такие условия:

  1. При возникновении нарушений собственник имеет право вернуть автомобиль;
  2. Пока не произведены все расчеты, транспортное средство остается в собственности автосалона;
  3. Присутствует первоначальный взнос в размере 30-50% от стоимости машины.

Это вполне нормальные условия, которые компенсируют то, что автосалон готов пойти вам навстречу и отдать автомобиль в беспроцентную рассрочку.

Плюсы автокредита

У автокредита есть и плюсы и минусы. Рассмотрим для начала его положительные стороны:

  1. Размер первоначального взноса невелик, а процентные ставки меньше, чем при обычном кредитовании;
  2. Обилие программ кредитования позволят вам подобрать оптимальный вариант;
  3. Процесс приобретения и оформления автомобиля не займет много времени;
  4. Для оформления займа с вас не потребуют наличия поручителей;
  5. Существуют выгодные льготы, скидки и программы поддержки от государства, которые сэкономят вам средства.

Минусы

  1. Так как автомобиль считается объектом залога, то при малейших просрочках по выплатам кредитная организация имеет право забрать у вас транспортное средства в качестве уплаты и компенсации;
  2. Обязательно следует страховать автомобиль, а при выборе программы без КАСКО процентная ставка будет заметно выше;
  3. При досрочной выплате всей суммы кредита, на вас наложат штрафные санкции;
  4. Некоторые программы кредитования ограничивают список доступных для покупки автомобилей.
  5. Продать автомобиль невозможно, пока кредит не будет выплачен.

Если условия кредитования в банке вас не устраивают, обратитесь в автосалон напрямую – иногда такой вариант выгоднее, чем оформление через посредническую фирму.

Вывод

Подводя итог по вопросу о том, выгодно ли брать автокредит, скажем, что да – выгодно. Однако из-за множества кредитных программ легко запутаться и принять не самое лучшее решение. Если вы в чем-то сомневаетесь, спросите совета или даже заплатите специалисту за помощь в выборе банка и оформлении сделки.

  • Автокредит это быстрое решение при покупке автомобиля.
  • Ставки бывают довольно низкими по кредиту.
  • Большой выбор предложений.
  • Продать автомобиль нельзя, пока не выкупите его у банка.
  • Кредит нужно выплачивать в любом случае, даже если разобьёте машину.

Источник: https://kreditkarti.ru/avtokredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-novyy-avtomobil

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.