Как оформить лизинг на машину

Содержание

Оформление автомобиля в лизинг, как правильно оформить б/у машину в лизинг

Как оформить лизинг на машину

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг.

Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор.

Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду.

Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании.

До окончания договора машина является собственностью лизингодателя. 

Плюсы автолизинга: 

    • в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
    • юридическая чистота сделки гарантирована;
    • транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
    • лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
    • страховка оформляется по низким тарифам;
    • оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
    • решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
    • лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту. 

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре. 

Минусы автолизинга:

    • автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
    • пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
    • при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
    • необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
    • при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
    • в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля. 

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто.

В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля.

Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем. 

Как оформить лизинг автомобиля 

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны: 

  • Продавец – сторона, которая продает имущество;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
  • Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа. 

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. 

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований: 

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительское удостоверение;
  • подтвержденный постоянный доход. 

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

  • компания представлена на рынке два года и больше;
  • компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
  • наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
  • стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
  • есть возможность круглосуточной консультации;
  • положительные отзывы клиентов. 

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу —  выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

  • Заявку на покупку авто в лизинг;
  • Паспорт;
  • Удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

  • Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
  • Копию устава компании;
  • Копию приказа о назначении руководителя;
  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчетность. 

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

  • каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
  • график платежей;
  • график техобслуживания и проверок авто;
  • порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
  • страхование. 

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно. 

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита. 

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто.

Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства.

Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки. 

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Также читайте: Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-lizing-avtomobilya

Авто в лизинг: для физических и юридических лиц, как правильно оформить, программа лизинга, условия приобретения машины в лизинг

Как оформить лизинг на машину

Взять автомобиль в аренду или собственность можно при помощи такого инструмента, как лизинг. Он стал доступен для физических лиц только с 2010 года и ещё не совсем привычен населению. Эта статья расскажет вам об автолизинге, его особенностях, преимуществах и недостатках.

Что такое автолизинг

Лизинг на автотранспорт предусматривает его покупку или передачу в аренду за оплату, предусмотренную заключённым договором между фирмой-лизингодателем и лизингополучателем.

Физическое или юридическое лицо, согласно лизинговому договору, может пользоваться авто, выплачивая суммы по установленному графику фирме-лизингодателю. По истечении контракта лизингополучатель выкупить его в свою собственность по остаточной цене.

Если раньше приобрести ТС по лизингу допустимо было только для коммерции юридическим лицам, то сейчас такая услуга доступна и обычным гражданам.

Существуют два вида автолизинга:

  1. Финансовый. В этом случае лизингодатель приобретает авто для лизингополучателя, который эксплуатирует ТС и берёт его в собственность по истечении контракта после выплаты всех причитающихся платежей.
  2. Оперативный. Эта операция представляет собой аренду, по истечении которой автотранспорт возвращается лизингодателю. Договор на оперативную аренду оформляют не более чем на 2–3 года.

Второй вид не получил широкого распространения, так как не совсем урегулирован момент повторного лизинга авто. К тому же платежи по обоим видам лизинга примерно одинаковые, и клиенту лучше забрать машину по окончании договорных отношений.

Обычно оперативный лизинг заключают крупные западные компании для обеспечения своих сотрудников авто, закупая их большими партиями.

Лизингодатель сопровождает договор, оформляя и решая все вопросы по страховке, обслуживанию и возврату ТС по истечении срока договора, а также их замене.

Чем он отличается от кредита

Лизинговые операции имеют отличия от приобретения автотранспорта по кредитной линии.Кредит выдаётся в денежной форме. А вот при лизинговой операции компания приобретает авто в собственность, а после передаёт клиенту в пользование согласно заключённому договору.

Следовательно, кредит предусматривает получение денежных средств, а лизинг — имущества (автомобиля). В первом случае собственником ТС будет кредитополучатель. А при выборе второго варианта собственником ТС выступает компания-лизингодатель.

Преимущества и недостатки лизинга

Покупка автомобиля в лизинг имеет свои плюсы и минусы.

Преимущество этой операции состоит в следующем:

  1. К получателю лизинга компания менее требовательна, чем банковское учреждение при выдаче кредита.
  2. Более быстро происходит рассмотрение заявки на его предоставление.
  3. При заключении лизингового соглашения компания часто предоставляет скидку, которая может доходить до 25%.
  4. По многим лизинговым программам (без права выкупа авто) ежемесячная сумма платежа меньше, чем по кредиту.
  5. Период, на который предоставляется такая услуга, более длительный. Он может составлять 5–10 лет.
  6. Так как до конца действия контракта собственником автомобиля является компания, предоставляющая услуги лизинга, то все риски, связанные с эксплуатацией ТС, несёт она. Это имущество не может быть арестовано и изъято кредиторами при возникновении споров.
  7. В оплату по лизинговым услугам можно включить многие расходы по эксплуатации автомашины (страховку, дополнительные устройства, техосмотр, шиномонтаж и прочее).
  8. Эта операция позволяет приобрести ТС, бывшее в употреблении.
  9. При приобретении автотранспорта отечественного производителя часто предлагаются выгодные условия покупки и скидки.
  10. Получить лизинг возможно даже при не особо хорошей кредитной истории. В этом случае первый взнос может составлять до 49%, а период действия контракта — 1–3 года.
  11. Так как клиент не является фактическим собственником авто, то он не выплачивает никаких налогов за ТС.
  12. Приобрести без особой волокиты можно не только легковую машину, но и грузовую.

К недостаткам лизинговых операций можно отнести следующее:

  1. Получатель этой услуги не является собственником автотранспорта. Соответственно, такие действия, как передача в субаренду, изменение места эксплуатации, изменения в конструкции авто, выбор страховщика и прочее, подлежат согласованию со стороны лизингодателя. В противном случае возможны санкции.
  2. Если получатель лизинговых услуг не сможет внести своевременно нужную сумму, то лизингодатель имеет право забрать предоставляемое имущество. При этом внесённые ранее оплаты не возвращаются.
  3. Как собственник авто компания-продавец имеет право отдать его в залог по кредитам.

Где его можно получить

Предоставляют лизинговые услуги предприятия, которые работают по таким направлениям:

  1. Подразделения или дочерние компании при банковских или страховых организациях (Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг, Альфа-Лизинг и так далее).
  2. Лизинговые фирмы, имеющие договорные отношения с производителями или продавцами автотранспорта. Представители этих компаний находятся при автосалонах.

Важно!При выборе лизингодателя нужно обратить внимание на его репутацию, опыт работы, отзывы клиентов.

Как оформить автомобиль в лизинг

При оформлении договора следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Сумма первого взноса. Она может колебаться от 0 до 49%.
  2. График и суммы ежемесячных выплат.
  3. Период действия договора. Такие соглашения длятся 3–7 лет.
  4. Условия выкупа автотранспорта по остаточной стоимости или возврата его компании, предоставляющей лизинговую услугу.
  5. Договорными отношениями предусматриваются порядок страхования, проведения техобслуживания и ремонтных работ автотранспорта, а также сроки и условия передачи в собственность ТС лизингодателю.

В контракте обязательно предусматривается заключение страхового полиса на средства компании или клиента.

Физическому лицу

Вначале необходимо выбрать автомобиль для покупки при помощи компании-лизингодателя или в самостоятельном порядке. Затем нужно обратиться в специализированную фирму или банковское учреждение.

Многие автомобильные салоны имеют договорные отношения с компаниями, предоставляющими лизинговые услуги, поэтому соответствующий контакт можно заключить на месте приобретения ТС.

Важно!Обязательным условием предоставления автолизинга является время работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

Для проведения рассматриваемой финансовой операции необходимо подготовить следующую документацию:

  • заявление на имя руководителя компании;
  • ксерокопия паспорта;
  • копия прав на вождение, загранпаспорта или военного билета (для мужчин);
  • документы, свидетельствующие о платёжеспособности, — трудовая книжка или договор, контракт на сдачу имущества в аренду и так далее;
  • справка о доходах с места работы стандартного образца 2-НДФЛ.

После того как лизингодатель принимает решение о предоставлении лизинга клиенту, заключаются два договорных соглашения: контракт на предоставление лизинга и договор купли/продажи автотранспорта по остаточной стоимости.

Договоры подписываются двумя сторонами после согласования всех формальностей.

После этого компания-лизингодатель проводит регистрацию автомобиля на своё юридическое имя и составляет доверенность на клиента, получившего ТС в лизинг.

Юридическому лицу

При приобретении ТС юридическими лицами в лизинг необходимо предварительно подготовить документацию, подтверждающую платёжеспособность и устойчивое финансовое состояние этой фирмы.

Для этого нужно подготовить следующие документы:

  • заявление на оказание лизинга;
  • копия устава и бизнес-плана;
  • отчёт о движении денежных средств, активах компании;
  • бухгалтерские балансы (форма 1), отчёт о доходах/расходах (форма 2) за отчётный период;
  • банковские справки от открытых счетах и наличии денежных средств на них и оборотах;
  • копия приказа о назначении на руководящие должности;
  • ксерокопии паспорта директора и учредителей;
  • разрешение учредителей на проведение данной финансовой операции;
  • копия карточки, подтверждающей банковские подписи.

Заявку на получение лизинга для приобретения автотранспорта можно оформить в интернете онлайн или письменно на бумажном носителе. Время на рассмотрение заявки для юридических лиц — 5–7 суток.

После того как компания принимает решение предоставить описываемую услугу, она покупает необходимые ТС и оформляет лизинг. Оформить лизинговый договор на приобретение автомобиля может любое физическое или юридическое лицо.

Это не займёт слишком много времени и будет иметь свои преимущества и недостатки.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, , , Instagram, Pinterest, Yandex Zen, и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Источник: https://auto.today/bok/16913-avtomobili-v-lizing.html

Как оформить лизинг на машину

Как оформить лизинг на машину

Российский рынок только начинает активно осваивать такой механизм приобретения автотранспортного средства (далее – ТС), как лизинг.

На сегодня могут брать в долгосрочную финансовую аренду не только предприятия (юридические лица) или бизнесмены (индивидуальные предприниматели), но также и граждане (физические лица).

При этом в лизинг выдается автотехника практически любой категории – от легковых авто до тяжеловесных грузовиков. Чтобы удачно проходили сделки, лучше всего сразу узнать заранее весь процесс оформления, а также содержание пакета необходимых бумаг.

Лизинг машины – долговременная передача арендодателем (лизингодателем) в финансовую аренду автотранспортного средства за определенное вознаграждение и предоставление арендатору (лизингополучателю) права выкупа ТС впоследствии.

Этот способ позволяет купить грузовой автомобиль, легковое авто, пассажирский автобус, тягач, прицеп, сельскохозяйственную, строительную, уборочную и иную спецтехнику. Иногда даже могут предлагаться и мотоциклы в лизинговой продаже.

Благодаря этому механизму представители разного уровня бизнеса и вида деятельности могут брать технику, чтобы не затрачивать разом большие денежные суммы на приобретение машин.

Оборотные средства не приходится тратить сразу для наполнения автопарка предприятия, а потому такие сделки считаются выгодными.

Для физ. лиц, автомобилистов, тоже есть своя выгода – по процентным ставкам, клиентским требованиям, упрощенному пакету документов и иным условиям оформления, лизинг даже для граждан становится все комфортней.

Особенно привлекательным он становится после сравнения с банковским автокредитом.

Основное, что нужно для оформления:

  1. Подобрать нужную модель, марку и производителя авто.
  2. Подготовить пакет документов.
  3. Обговорить условия с лизингодателем.
  4. Составить совместно со специалистом лизинговой фирмы договор, подписать его.
  5. Оплатить первоначальный взнос (если предусматривается условиями соглашения).
  6. Получить технику в пользование вместе с необходимыми документами.

Отдельно по каждой категории клиента следует рассмотреть более детально, какие необходимые документы и что еще может понадобиться при оформлении машины в лизинг.

Начинающему предпринимателю

Для начинающих бизнесменов лизинг – просто находка, позволяющая сразу экономить существенные суммы при покупке автотехники. Она необходима для ведения практически любой хозяйственной деятельности.

А обращаться в банк предпринимателю на сегодня не всегда выгодно. Особенно, когда при осуществлении бизнес-плана предусмотрено не так много стартового капитала.

Пакет документации по оформлению машины в лизинг для малого бизнеса:

  1. Заявка-анкета.
  2. Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимательства (из ЕГРИП).
  3. Паспорт гражданина-бизнесмена.
  4. Свидетельство налогоплательщика.
  5. Лицензия, позволяющая проводить свой вид предпринимательской деятельности.
  6. Налоговая декларация.
  7. Квитанция, платежка, подтверждающая внесение аванса на счет лизингодателя (если это было предусмотрено по договору лизинга).

Физическим лицам

В отличие от юридических лиц или ИП, простые граждане-автолюбители проходят несколько иную процедуру оформления авто в лизинг. Отличия заключаются в наборе пакета бумаг, на основании которого заключаться должен будет договор.

Если стороны договариваются о сделке без первоначального взноса, то квитанцию об авансовом платеже предъявлять не потребуется.

В случае с выбором предложения «авто в лизинг по двум документам», будет достаточно подать на оформление только свой гражданский паспорт с пропиской и второй документ, подтверждающий личность.

Иногда вместо дополнительного удостоверения личности подается справка о доходах в качестве второго обязательного документа. Но существует стандартный набор документов в пакете, который может быть предусмотрен с любом случае.

Документы, которые предъявляет лизинговой фирме предполагаемый клиент:

Дополнительным удостоверением личности может быть один из следующих документов:

  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • водительские права;
  • профессиональный паспорт – моряка, удостоверение адвоката, иное.

Лизинговые компании часто автомобилистам, являющимся потенциальными клиентами, предъявляют свои требования.

Так, физические лица должны соответствовать следующим общим критериям:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Быть прописанным по месту проживания в районе действия лизинговой компании.
  3. Быть в возрастной категории, соответствующей диапазону от 20 до 60-75 лет.
  4. Иметь действующие водительские права.
  5. Подтвердить реальный доход. И иметь достаточный его уровень.
  6. Быть готовым оплатить часть стоимости будущего договора в качестве авансового платежа.
  7. Быть готовым погашать все суммы арендных платежей, в которые входит страхование, растаможивание и прочие расходы, которые понес лизингодатель.
  8. Иметь официальное трудоустройство.

Необходимость регистрации места жительства в том же регионе нахождения лизинговой организации продиктовано тем, что так удобнее и быстрее будет регистрировать машину в ГИБДД на лизингополучателя после ее выкупа.

Юридическим лицам

Юридические лица предоставляют для оформления машины в лизинг следующие документы:

  1. Учредительные бумаги – договор, приказ о назначении директора, его паспорт.
  2. Устав предприятия.
  3. Регистрационные документы – свидетельство о регистрации юр. лица (из ЕГРЮЛ), выписка из Госреестра.
  4. Свидетельство плательщика налогов.
  5. Лицензия на основной вид деятельности.
  6. Отчетность по бухгалтерии.
  7. Банковские выписки.
  8. Копия карточки, подтверждающая банковскую подпись.
  9. Платежный документ, подтверждающий внесенную на счет лизингодателя сумму первоначального платежа (если такое предусмотрено условиями лизингового контракта).
  10. Доверенность, оформленная через нотариуса на представителя компании.
  11. Паспорта должностного лица, представляющего интересы юридического лица.

Этот перечень прилагается в обязательно порядке к уже заполненному заявлению. Оно обычно оформляется в виде анкеты-заявки клиента, составленной по форме компании (фирменный бланк). Устав делается в виде копии, заверенной у нотариуса.

Отчетность бухгалтерская предоставляется за определенное время – за 2 или 4 отчетных периода. Карточка, где указана банковская подпись, необходима также и в процессе нотариального составления доверенности на представителя компании.

Где можно взять

Для успешного оформления лизинговой сделки важен срок действия договора, лимит суммы, на которую может рассчитывать клиент при заключении соглашения.

Также следует обратить внимание на ставку лизинга – она предстает обычно в форме удорожания. При этом может оказаться, что вносить хоть какую-то сумму первоначального платежа все-таки придется.

Она хоть и уменьшенная в отличие от банковских кредитов, но тоже может играть важную роль для клиента.

Поэтому прежде чем подавать свой пакет документов, следует присмотреться к условиям тех программ, которые предлагаются лизинговыми компаниями:

Наименование лизинговой фирмыЛимит суммы, руб.Сроки действия договораСтавка удорожанияАвансовый платеж
ЕвропланОт 500 тыс.До 3-х лет6-7%От 10%
Альфа ЛизингОт 400-550 тыс.1-3 года5-6,9%Допускается без аванса
Майор Лизинг300-400 руб.3 года7%20-50%
ВТБ-Лизинг, «Стандарт»От 850 тыс.До 9 лет7-7,5%0-15%
ВТБ-Лизинг, «Партнер»От 300 тыс.До 5 лет7%0-15%
Балтийский ЛизингОт 300 тыс.1-3 года7,5%10-25%
Каркаде Лизинг200-300 тыс.3 года6,8%10-50%
УралСиб ЛизингОт 250-550 тыс.До 3 лет7-8,5%15%
АвтовернисажОт 150 тыс.3-4 года7%От 0%
Элемент ЛизингОт 300 тыс.До 3-х лет7%0-25%

Интересными могут быть предложения оформления лизинга авто напрямую через производителя.

Приведем примеры в таблице:

Торговая марка автоЛимит суммы стоимости авто, руб.Срок контрактаПроцент удорожания годовыхПервоначальный взнос
КамАЗ,«Хозяин успеха»От 1 млн.5 лет3%0-55%
ГАЗОт 550 тыс.-1,5 млн.3-5 лет3-5,5%До 60%
МАЗОт 1 млн.До 7 лет5,5-6%10-65%

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

  1. Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
  2. После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
  3. Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
  4. Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
  5. Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
  6. Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
  7. Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
  8. Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
  9. Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
  10. Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

  • экземпляр договора лизинга автомобиля;
  • график платежей (может находится в содержании договора);
  • акт приемки-передачи;
  • ПТС на машину;
  • диагностическая карта;
  • копия свидетельства о регистрации;
  • копия договора купли-продажи;
  • полисы страхования;
  • ключи от замка зажигания;
  • иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

  • арендная плата;
  • погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
  • доход лизинговой компании;
  • оплата страхования;
  • покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

: Оформление автомобиля в лизинг на физлицо

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/kak-oformit-lizing.html

Что означает лизинг машины для ИП в России

Как оформить лизинг на машину

Каждый третий автомобиль в Европе покупают с помощью лизинга.

В России этот способ приобретения автомобиля пока не стал столь же популярным, как за рубежом, и преимущественно используется организациями и представителями бизнеса для быстрого восполнения потребности в транспорте.

Редкость оформления лизинговых договоров, скорее, вызвана отсутствием достаточной информации про лизинг авто, а также ограниченным выбором компаний, предоставляющих услуги.

Лизинговые отношения – явно недооцененный вид услуги, сочетающий характеристики аренды и автокредита. Клиент может самостоятельно определять, выкупать ли автомобиль, или сдать его, чтобы заключить новый лизинговый договор.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Число российских автомобилистов, воспользовавшихся лизингом для покупки машины, в десять раз меньше, чем среди западных водителей. Юридические лица охотнее пользуются услугами лизинговых компаний, однако для физических лиц услуга также доступна. Многие просто не знают, что значит лизинг, и какие преимущества они дают тем, кому необходимы транспортные средства.

Слово пришло из английского языка, «lease» — сдавать в аренду. Простыми словами, лизинг – услуга, сочетающая арендные и кредитные услуги.

Сходная характеристика с автокредитом – возможность получения авто с поэтапным внесением средств в счет оплаты стоимости машины плюс вознаграждение лизингодателю.

В отличие от заемщика, который сразу становится автовладельцем, после подписания кредитного соглашения, лизингополучатель использует транспорт в собственных целях, но право собственности и обязательства по уплате налога оформлены на компанию.

В отличие от покупки в кредит, лизингополучатели платят меньшие платежи, а итоговая переплата минимальна. Поскольку автомобилист пользуется машиной, остающейся в собственности компании, схема сотрудничества напоминает арендные отношения: компания предоставляет транспорт и получает вознаграждение, сохраняя право по окончании срока лизинга выкупить транспорт по остаточному долгу.

Помимо лизингополучателя и компании, лизинг-отношения предполагают активное участие в процессе поставщика ТС.

Хотя дословно значение lease предполагает аренду и получение заработка от долгосрочного партнерства, на завершающей стадии человек вправе принять решение – довнести остаток долга, либо вернуть ТС и оформить новый договор на предоставляемый транспорт.

В российском законодательстве единые положения о лизинге возникли в 2011 году, наделяя заемщиков правом выкупа ТС.

Лизинг авто для юридических лиц имеет свои особенности. Достоинства лизинга для ИП и организаций переоценить трудно. Процесс передачи машины по лизинговому договору более простой, что означает ускорение процедуры оформления транспорта при минимальном наборе документации. Юрлица научились извлекать пользу из лизинговых отношений как оптимальный вариант решения потребностей в транспорте.

Определение «лизинг» гораздо шире и охватывает любые имущественные потребности. Однако, чаще всего предприятия предпочитают через лизинговый договор решать вопрос с обеспечением жизнедеятельности компании и предоставлением транспортных перевозок.

Еще одна особенность лизинга – минимум требований и параметров при выборе машины. Помимо обычных легковушек, лизингополучатели выбирают:

  • авто премиум-класса;
  • грузовики разной грузоподъемности;
  • тягачи, прицепы, полуприцепы;
  • пассажирский транспорт;
  • спецтехника (экскаватор, грейдер, кран и т.д.)

Можно получить в лизинг транспорт бывший в употреблении или новый. Права лизингополучателя ограничены – пока вся сумма не будет выплачена лизингодателю, автотранспорт будет считаться в собственности лизинговой компании. Риск со стороны пользователя техники заключается в легкой потере прав на имущество, если платежи прекращаются. Техника изымается в пользу лизингодателя.

Принцип работы лизинга

Чтобы разобраться в принципах, как работает лизинг, необходимо определить схему взаимоотношений между участниками договора:

  1. Лизингодателем – организацией, обладающей достаточными финансовыми ресурсами для удовлетворения нужд клиентов.
  2. Лизингополучателем – организацией или человеком, воспользовавшимся услугами лизинговой компании для получения права эксплуатации различных видов техники или оборудования.

В лизинговых отношениях также участвует производитель или продавец той техники, которая понадобилась клиенту.

Суть лизинга заключается в следующем:

  1. Клиент обращается в компанию и обсуждает возможность получения транспорта или техники требуемых параметров.
  2. Лизингодатель подыскивает необходимый транспорт, покупает его и оформляет на баланс своего предприятия.
  3. Клиент подписывает договор о получении техники в возмездное пользование, предварительно изучить образец будущего документа. Формально собственником остается лизингодатель.

Стороны могут договориться о передаче техники по 1 из доступных форм лизинга:

  1. Финансовый лизинг – с приобретением лизингодателем техники по поручению заказчика с передачей ее в пользование.
  2. Оперативный — предоставляет транспорт и спецтехнику в аренду без возможности выкупа, с возвратом имущества снова в распоряжение компании по окончании действия договора.
  3. Обратный — используется преимущественно при передаче недвижимого имущества, с продажей актива в пользование и далее продает его или оформляет в лизинг.

Наиболее частыми формами лизинга являются формы финансового и оперативного лизинга для восполнения потребности в автомобильном транспорте и технике для нужд бизнеса.

Где можно приобрести машину в лизинг

Компаний, работающих на рынке автолизинга в России, не так много. Специализированные компании предлагают программы для получения авто и оборудования:

  1. Лизинговая компания УралСиб работает с оформлением спецтехники и легкового транспорта. Для передачи имущества в пользование от клиента потребуют внести 15% от стоимости. Платежи за технику рассчитываются с учетом 7-процентного вознаграждения. Арендные отношения по договору лизинга длятся не более 3 лет, после чего плательщик вправе взять авто в лизинг с выкупом имущества в собственное пользование.
  2. Компания ВТБ-Лизинг входит в состав ВТБ, с 60-процентным пакетом акций у государства. Государственная компания оказывает лизинговые услуги по 2 программам «Лизинг-Партнер» и «Лизинг-Стандарт».
  3. Компания «Europlan» специализируется на лизинге легковых автомобилей и специальной техники с предварительным взносом в 10%. Стать лизингополучателем может индивидуальный предприниматель с возможностью не вносить первоначальный взнос.

Вместо того, чтобы купить машину в кредит, ежемесячно выплачивая крупные взносы, организации предпочитают брать ее в лизинг, выплачивая меньшие суммы за аренду и получая доход от использования техники для осуществления деятельности предприятия.

Как оформить лизинг на машину

Разобраться в лизинговых отношениях несложно. Каждая сделка, различаясь в некоторых нюансах, закрепляется в понятных и четких формулировках подписанного договора. Можно оформить лизинг на тяжелую и дорогую технику, легковой автомобиль в зависимости от индивидуальных договоренностей с лизингодателем.

Если сформулировать кратко, сделка для частных лиц и компаний выглядит одинаково, но для юрлиц преимущества лизинга более очевидны, поскольку условия по банковским автокредитам для представителей бизнеса более жесткие, а согласование представляет собой сложную процедуру.

Поэтапная схема оформления отношений между лизингополучателем и лизингодателем включает 4 этапа:

  1. Выбор автомобиля, параметров требуемой техники и обсуждение условий будущей сделки. Лизингодатель должен проверить надежность будущего арендатора и его способность вносить платежи в счет выкупа транспорта и перечислять вознаграждение компании.
  2. Подписание договора с лизинговой компанией на предоставление в пользование имущества согласно запрошенным характеристикам. В договоре указывают, сколько заплатит клиент, каков период использования имущества.
  3. С продавцом или производителем техники подписывают договор на покупку согласно параметрам, указанным в соглашении с лизингополучателем.
  4. Купленное транспортное средство или оборудование регистрируется и принимается на баланс компании. Для финансирования сделки компания частично использует средства, внесенные в качестве первоначального взноса.
  5. Авто передают клиенту для использования, а права сохраняются за компанией-лизингодателем.
  6. В течение всего периода действия договора клиент выплачивает деньги, а лизингодатель держит имущество на балансе, платит налоги и следит за технической исправностью транспорта с ежегодным прохождением проверки.

К завершению периода лизинга клиент выплачивает установленную договором сумму в полном объеме, после чего транспорт переходит в собственность плательщика, либо возвращается в компанию при отказе от внесения окончательного платежа.

Условия автолизинга

Основные важные параметры договора лизинга – срок, категория транспорта и сумма первого взноса:

  1. По легковому автомобильному транспорту первоначальный взнос минимален – от 5-10%, в то время как лимит стоимости автомобилей практически безграничен – десятки и сотни миллионов рублей.
  2. По грузовой технике и спецтехнике взнос обычно составляет 10%.
  3. На иные виды транспорта (воздушный, водный, ж/д) первый взнос самый высокий – от 20% стоимости.

Лимиты стоимости лизинговых покупок почти не имеют ограничений – до 0,5-8,0 миллиардов рублей, в зависимости от условий соглашения между сторонами лизинга. Период выплат обычно не превышает 3-5 лет.

Для физ. лиц

Для обычных граждан услуги лизинговых компаний также доступны, хотя и используются редко. Обычно договор с физическим лицом заключается при покупке дорогой иномарки из премиум-сегмента.

Если изучить условия лизинга для обычных автомобилистов, становится очевидным, что финансово выгодными могут считаться сделки, когда человек приобретает не бюджетное авто, стоимостью выше 1 миллиона рублей.

Для оформления транспорта в лизинг обычному гражданину понадобятся те же документы, что и при автокредите:

  1. Справка о зарплате с места работы (иные бумаги, из которых узнают о доходах лизингополучателя).
  2. Пакет обязательной документации – удостоверение личности (паспорт), иной дополнительный личный документ (примером может стать ИНН, права водителя, загранпаспорт). Для семейных граждан необходимо письменное согласие супруга с оформлением кредита.
  3. Документальное подтверждение наличия средств для первого взноса (начиная от 10% от стоимости).

В течение всего срока эксплуатации клиент не платит налоги, однако страховки (добровольную и ОСАГО), расходы на оформление, оплату штрафов перекладываются на плечи лизингополучателей, хотя формально ответственность за это будет нести компания-лизингодатель.

Для юр. лиц

При получении транспорта юридическими лицами, ООО или ИП, преимущества лизинга более очевидны:

  • проблемами поиска транспорта и его закупкой занимается другая компания;
  • клиент освобождается от налогового бремени, поскольку автотранспорт числится на балансе лизингодателя;
  • вопросами отчислений НДФ, в ПФР, страхованием занимаются специалисты из бухгалтерии;
  • благодаря ускоренной амортизации стоимость ТС на балансе получателя быстро снижается, а значит налоговые платежи по окончании лизинга станут меньше.

Благодаря лизингу, снимаются многие ограничения, устанавливаемые автокредитами. Единственное ограничение возникает при расчете суммы ежемесячной выплаты – она зависит от платежеспособности клиента и его возможностях эксплуатировать лизинговый транспорт с максимальной эффективностью.

Преимущества и недостатки автолизинга

Учитывая все достоинства лизинга, его можно рассматривать как альтернативу автокредита, а иногда как единственный выход для решения потребностей предприятия в дополнительной технике.

К преимуществам лизингового договора относят:

  1. Оформление автолизинга проще, чем согласование кредитного авто.
  2. Можно получить в пользование транспорт или технику, не регистрируя ее на себя или свою организацию. Лизингополучатель пользуется имуществом, не принимая ее в собственность (выгодно тем, кому предстоит бракоразводный процесс).
  3. Разновидности и стоимость транспорта и техники практически не ограничены, когда по автокредиту банк устанавливает строгие параметры отбора.
  4. Отказаться от дальнейшего исполнения лизингового договора проще, чем отменить автокредит.
  5. При такой форме сделки удается получить значительные скидки, если клиент пользуется услугами лизингодателя на постоянной основе.

Условия лизингового соглашения могут дополняться и корректироваться по соглашению сторон, когда автокредитования предполагает подписание стандартного бланка. В результате, стороны могут корректировать условия сервисного обслуживания, передачи в пользование другого транспорта на замену, если арендованная техника ломается. Расходы могут быть поделены напополам.

Решаясь на оформление договора с лизинговой компанией, необходимо помнить о некоторых недостатках:

  1. Пока не будут выплачены все взносы по договору, техника будет являться собственностью лизингополучателя. Если будут нарушены условия договора, компания вправе потребовать возврата транспорта.
  2. Итоговая переплата по лизингу может оказаться больше, кредитная сделка. Чтобы договор оказался выгоден, продавец должен предоставить значительную скидку.
  3. Компания может настаивать на техническом обслуживании в конкретном сервисе, что неудобно клиентам.
  4. Если компания испытывает финансовые проблемы, имущество, числящееся на балансе, может быть арестовано, продано. В результате, клиент может потерять имущество и выплаченные ранее деньги без надежды возврата.

Приобретение лизингового авто предполагает двойную перерегистрацию автотранспорта, а это влечет двойные расходы со стороны клиента.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://zambank.ru/avtokredit/avtolizing-eto

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.