Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Содержание

Плюсы и минусы покупки в лизинг для юридических и физических лиц

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

В статье мы разберем плюсы и минусы лизинга. Узнаем, выгодно ли совершать покупки через лизинговые компании юридическим лицам, к примеру, ООО. А также рассмотрим, удобны ли лизинговые платежи физическим лицам.

Лизинг для юридических лиц

Лизинг является финансовым инструментом, позволяющим ООО или другой организации довольно легко привлечь дополнительные деньги на приобретение основных средств. Но с точки зрения законодательства, лизинг — это аренда, а не заем или кредит, что обуславливает определенные плюсы и минусы услуги для юридических лиц.

Схема лизинговой сделки обычно выглядит следующим образом:

  1. Лизингополучатель выбирает необходимое имущество и поставщиков, после чего заключает сделку с лизинговой компанией.
  2. Лизинговая компания приобретает имущество, указанное в договоре, и передает его в пользование лизингополучателю.
  3. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи.
  4. По окончании срока договора лизингополучателю предоставляется право выкупа предметов лизинга по остаточной стоимости.

Хотя одобрение лизинга происходит проще получения положительного решения по заявке на банковский кредит, нужно взвесить все за и против. А потом можно переходить к заключению сделки.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Плюсы лизинга

Изначально лизинг был ориентирован на представителей бизнеса. Именно юридические лица получают возможность воспользоваться всем плюсами этого продукта и получить наибольшую выгоду.

Рассмотрим основные плюсы лизинга для юр. лиц:

  • Снижение налоговых платежей. С юридической точки зрения, лизинг — это форма арендных отношений, все платежи по договору лизингополучатель может использовать для уменьшения налогооблагаемой базы по налогу на прибыль организации. НДС, включенный в лизинговые платежи, также подлежит полному возмещению. Можно воспользоваться и механизмом ускоренной амортизации предметов лизинга.
  • Сохранение инвестиционной привлекательности. Лизинговые договоры не отображаются в балансе фирмы, как займы или кредиты. Это позволяет использовать лизинг для приобретения основных средств и одновременно привлекать деньги от кредитных учреждений для пополнения оборотного капитала.
  • Возможность обновления или приобретения основных средств без больших единовременных затрат. Лизинг позволяет быстро получить необходимое имущество для развития текущего или открытия нового направления бизнеса, при этом у организации нет необходимости изымать существенные суммы из оборота. Первоначальный взнос по лизингу может быть относительно небольшим.
  • Структурирование сделки. В рамках одной сделки может быть приобретено самое разное имущество и дополнительные услуги. Это позволяет клиенту получить готовое решение под ключ. Большинство лизинговых компаний при этом могут взять на себя вопросы по таможенному оформлению, доставке предметов лизинга и т. д.
  • Возможность принять участие в различных программах государственного субсидирования. Власти страны стараются поддерживать российских производителей различной техники и оборудования, а также представителей малого и среднего бизнеса. Участвуя в специальных программах, можно существенно уменьшить переплату за услуги лизинга или вовсе свести ее к нулю.
  • Разделение рисков. Притязания кредиторов лизингополучателя не могут привести к потере предметов лизинга. До окончания договора он является собственностью лизинговой компании.

Минусы лизинга

Увы, но есть у лизинга и отрицательные черты. Прежде всего, к ним можно отнести повышенные риски.

Если на этапе планирования лизингополучателем не будет проведен финансовый анализ своей дальнейшей деятельности, то есть большой риск лишиться как предмета лизинга, так и уже уплаченных платежей.

Лизинговой компании для изъятия имущества не надо получать решение суда, а достаточно просто расторгнуть договор.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Следует отметить также следующие минусы лизинга:

  • Часто высокая переплата. Ставка по договору обычно оказывается ничем не ниже установленной для аналогичных банковских кредитов. За счет страховки и других обязательных платных услуг переплата существенно возрастает. Впрочем, лизинговое соглашение заключается индивидуально с каждым клиентом, и все условия можно обсудить еще до его подписания.
  • Относительно небольшое число предложений на рынке лизинговых услуг. В некоторых регионах работает всего несколько лизинговых компаний, а их условия могут оказаться далеко не самыми выгодными. Но нередко эту проблему можно решить, так как многие московские лизинговые компании работают с клиентами из любой точки РФ.

Выгоден ли лизинг для юридических лиц

Часто только лизинг позволяет юридическим лицам, особенно из числа малого и среднего бизнеса, привлечь необходимый объем финансирования.

Он оказывается выгоднее простых кредитов при должном подходе клиента к анализу собственной финансовой ситуации, планированию развития и учету возможных форс-мажорных ситуаций.

Лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц практически ничем не отличается от аналогичной услуги для организаций. Подписывая договор лизинга, клиент фактически берет транспорт или другое имущество в долгосрочную аренду. При этом соглашение также предусматривает право лизингополучателя выкупить предмет лизинга по остаточной стоимости по истечении срока договора.

До 2010 года физическим лицам лизинг в России был недоступен. Но в настоящее время такая возможность все же предоставлена, хотя подобные услуги оказывают далеко не все компании. Физическим лицам доступен только лизинг автотранспорта и иногда недвижимости.

Выгоден ли лизинг для физических лиц

Лизинг для физических лиц часто используется клиентами, которые по каким-то причинам не могут получить банковский кредит. Обычно это связано с невозможностью официально подтвердить доход или наличием особых ограничений со стороны законодательства.

Только при ответственном подходе к выбору лизингодателя частное лицо сможет оформить лизинг на действительно выгодных условиях. Но даже в этом случае нужно уделять внимание анализу собственных финансовых возможностей. Ведь при просрочках легко можно лишиться как имущества, так и денежных средств.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/plyusy-i-minusy-lizinga-pri-priobretenii-imushhestva.html

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Лизинг автомобиля для физических лиц – это долгосрочный вид аренды, объектом которой выступает определенное транспортное средство, при этом нанимателю предоставляется реальная возможность выкупа автомобиля в дальнейшем. Процедура имеет как преимущества, так и недостатки, поэтому прежде чем активировать процесс, важно тщательно изучить всевозможные нюансы и собрать всю имеющуюся по вопросу информацию.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации.

Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга.

Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду.

Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу. Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки.

Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.

А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Достоинства и недостатки автолизинга

Несмотря на то, что автолизинг только лишь набирает популярность, уже заметны некоторые преимущества подобных сделок. Так для физических лиц можно выделить следующие плюсы:

  1. Низкие платежи, поскольку расчет таковых исходит из остаточной стоимости, которую пользователь должен выплатить по окончанию периода договора. Вдобавок на сумму ежемесячных платежей влияет авансовая сумма – чем таковая больше в начале срока, тем меньше расход средств каждый последующий месяц. В среднем платежи могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза. При этом в конце срока, при условии выкупа авто в собственность, остаточная стоимость будет выше, чем каждый предыдущий месяц.
  2. Наличие корпоративных скидок, а также скидок на авто отечественных производителей.
  3. Сохранение обязанности решения технических вопросов, включая оформление страховки и прочих нюансов, за компанией-собственником. Условие в значительной степени сокращает расходы лизингополучателя, что несет ему определенные выгоды.
  4. Быстрое рассмотрение заявки на оформление лизинга автомобиля.
  5. Краткость процесса оформления договора, поскольку от гражданина не требуется обширный пакет документов, а также не нужны поручители, а в некоторых случаях и залог.
  6. Возможность составления договора на индивидуальных и наиболее удобных условиях для физического лица. В частности, предусмотрена возможность составления графика платежей, оптимального для лизингополучателя.
  7. Вручение автомобиля в пользование клиенту сразу после подписания договора.
  8. Исходя из условий договора, заинтересованное лицо может, как отказаться от транспортного средства по истечении срока соглашения, так и забрать его в полноценное владение после внесения недостающей суммы.

Справедливости ради стоит рассказать и о недостатках данного финансового инструмента. Таковыми являются:

  1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя до конца срока договора. При малейшей задержке ежемесячной выплаты, машина будет изъята у получателя.
  2. Ограничение возможностей распоряжения автомобилем. Например, исключена его продажа, сдача в аренду.
  3. Отсутствие налоговых льгот на автолизинг у физических лиц.
  4. Привязка к определенной территории, где в соответствии с требованиями лизинговой компании, автомобиль должен проходить техосмотр.
  5. В случае ДТП, лизингодатель может наложить на пользователя штраф, приплюсовав его к стоимости ремонта.

Исходя из вышесказанного, ответом на вопрос – выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц, будет ответ да, ряд некоторых достоинств для обычных граждан, безусловно, имеется, но специалисты считают, что заинтересованному лицу следует исходить из своих первоначальных целей. Более всего такого рода сделка будет выгодна, если гражданин собирается впоследствии вернуть транспортное средство дающей стороне.

Виды лизинга

Существует 2 вида автолизинга:

  1. С правом последующего выкупа автомобиля и передачей прав собственности. В этом случае гражданину после окончания срока соглашения в обязательном порядке следует выкупить предмет договора и внести оставшуюся денежную сумму. Здесь ежемесячный платеж будет меньше, чем при автокредите, но конечная стоимость будет приблизительно одинакова.
  2. С возможностью вернуть транспортное средство лизинговой компании по истечении срока договора. Машина передается обратно лизингодателю, а перед физическим лицом открывается возможность вновь оформить сделку, но уже относительного другого средства передвижения.

Последний вариант, по сути, является долгосрочной арендой и подходит гражданам, желающим временно попользоваться статусными авто. Здесь плюсом будет отсутствие в будущем необходимости заботиться о продаже подержаной машины.

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Автолизинг доступен для граждан РФ, достигших 18 лет, а также процедура возможна, в случае если одной из сторон является резидент иного государства.

Итак, как физическому лицу купить автомобиль в лизинг. Прежде всего, гражданину потребуется выбрать лизинговую компанию и обратиться к ее сотруднику с интересующим вопросом. И здесь важно не прогадать с фирмой. Стоит обратить внимание на следующие показатели лизинговых компаний:

  • период функционирования компании;
  • финансовые показатели фирмы;
  • репутация;
  • отзывы клиентов в интернете, СМИ.

После подбора фирмы, между сторонами обсуждается, какой именно автомобиль желает получить в пользование заинтересованное лицо. Затем таковым подается заявка в виде собственноручно заполненной анкеты.

Далее, следует подготовить пакет следующих бумаг, включающих нотариально заверенные копии документов:

  • паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис страховки;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и факт наличия доходов гражданина – справка о доходах, трудовая книжка, справка о денежных средствах на банковском счете.

После предоставления документов и заполненной заявки осуществляется финансовая проверка физического лица, а затем между сторонами подписывается договор. И вот здесь следует быть крайне внимательным. Важно четко обговорить график внесения ежемесячной суммы, а также выбрать вид сделки.

Конкретные условия лизинга для физических лиц обговариваются непосредственно в момент заключения договора и зависят от пожеланий обеих сторон. Обязательными моментами считается поддержание автомобиля в надлежащем состоянии, исключение любых преобразований его составляющих частей и своевременное внесение предусмотренной суммы. В ином случае машина будет изъята, а договор расторгнут.

Скачать образец договора лизинга автомобиля

На заключительном этапе физическому лицу передаются полномочия на пользование автомобилем, а после окончания срока соглашения гражданин либо возвращает таковой обратно лизингодателю, либо выкупает транспортное средство в собственность.

Нередко граждане, желающие оформить автомобиль в лизинг, теряются в терминах и не до конца понимают, исходя из чего рассчитываются суммы, указанные в договоре. Поэтому, прежде чем подавать заявку на автолизинг, нелишним будет посетить финансового консультанта и разобраться в нюансах сделки.

Лизинг автомобиля на данный момент еще не столько популярен, как прочие виды сделок с транспортными средствами, но уже сейчас выявлены несомненные достоинства процедуры. Прежде всего, заинтересованному лицу следует отталкиваться от собственных намерений относительно автомобиля, а при необходимости обратиться к специалисту по финансам для консультации по интересующим вопросам.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic

Что собой представляет автолизинг для физических лиц? Условия покупки, плюсы и минусы

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Согласно Федеральному закону №194, договор лизинга – это соглашение между лизингодателем и лизингополучателем, при заключении которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить его во временное пользование с возможностью полного выкупа. Если же говорить простым языком, то лизинг автомобиля — это долгосрочная аренда транспортного средства с правом его поэтапного приобретения или последующего выкупа.

В процедуре аренды транспортного средства с правом последующего выкупа участвуют три стороны:

  • лизингополучатель (физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель), который обращается в лизинговую компанию;
  • лизингодатель – коммерческая организация, которая за счет собственных средств приобретает нужный автомобиль и предоставляет право пользования им физическому или юридическому лицу;
  • продавец транспортного средства, у которого лизингодатель приобретает машину.

По договору лизинга можно взять не только легковое транспортное средство, но и грузовой автомобиль или спецтехнику.

Основные условия покупки транспортного средства в лизинг для физических лиц

Физические лица получили возможность приобретения автомобиля в лизинг только в 2010 году. До этого лизинг был доступен только для юридических лиц. Условия для автолизинга в компаниях, предоставляющих данную услугу, могут различаться. Однако можно выделить несколько пунктов, единых во всех случаях:

  1. Возраст – не менее 21 года.
  2. Гражданство Российской Федерации.
  3. Подтвержденная платежеспособность (будущему автовладельцу потребуется предоставить справку о доходах по форме 2НДФЛ, а также копию трудовой книжки).
  4. Минимум необходимых документов для заключения договора — паспорт, водительское удостоверение.
  5. Оплата первоначального взноса или авансового платежа (в среднем он равен 10% от стоимости автомобиля).
  6. Срок договора, как правило, составляет от 6 месяцев до 6 лет.

Как приобрести автомобиль в лизинг физическому лицу

На сегодняшний день предоставление физическому лицу автомобиля в аренду с правом последующего выкупа осуществляется по следующей схеме:

  • будущий автовладелец обращается в лизинговую компанию для заключения договора лизинга на определенное транспортное средство;
  • лизингодатель проверяет платежеспособность клиента, находит подходящий вариант и выкупает его у владельца либо производителя;
  • после этого с заказчиком подписывается соглашение, транспортное средство передается в его пользование;
  • во время эксплуатации машины лизингополучатель регулярно вносит платежи в размере, указанном в договоре;
  • после того как срок действия соглашения истекает, автомобиль возвращается обратно лизингодателю либо выкупается лизингополучателем и переходит в его личную собственность.

Перечень компаний, предоставляющих услуги лизинга юридическим лицам

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/lizing/avtomobil.html

Машина в лизинг для физических лиц как приобрести

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Различные виды кредитования становятся всё более популярными за последнее время. Это обусловлено сложной экономической обстановкой в стране, невозможностью быстро накопить большую сумму денежных средств, прочими причинами, связанными с недостатком материальных благ.

Банки предлагают клиентам различные схемы, системы, позволяющие приобрести автотранспортное средство. Одни из них более выгодные, другие менее. Одни имеют ряд весомых преимуществ, другие, по большому счету, только недостатки.

Сегодня попробуем разобраться, к какой категории относится лизинг.

Как приобрести автомобиль в лизинг физическим лицам? Какие особенности имеет данная услуга? Эти и другие вопросы рассмотрим в данной статье.

Лизинг автомобилей для физических лиц — условия покупки машины в лизинг

Покупка автомобиля – это достаточно серьезный шаг для каждого человека. Такие значительные покупки обычно не совершаются спонтанно. Сначала клиент анализирует рынок, подбирает наиболее подходящее предложение. Причем важную роль здесь играют вовсе не характеристики авто, а его стоимость, ведь далеко не каждый может сразу отдать крупную сумму.

Относительно недавно на российском финансовом рынке появилась новая услуга – автолизинг. К настоящему времени данный вид кредитования имеет достаточную популярность. К лизингу приходят крупные компании, юридические лица на ранних этапах развития.

Данный вид уникален тем, что позволяет получить сразу несколько автотранспортных средств. Молодая, начинающая компания может без труда организовать собственный таксопарк, стоянку строительной техники, приобрести корпоративный транспорт.

Автотранспортные средства по лизингу не облагаются налогом. Это особенно важно для малого бизнеса.

По мере распространения лизинга по России, он стал доступен не только юридическим, но физическим лицам. Это позволяет клиентам приобретать более дорогие автомобили премиум-класса за меньшие деньги. По статистике за 2016 год лидировала марка Porsche – 30% от всех проданных авто по программе лизинга.

Автолизинг – что это такое

Лизинг авто для физических лиц – это программа долгосрочной аренды транспортных средств, различного специального оборудования, строительной техники с возможностью выкупа по завершении срока действия лизингового договора.

Само слово «лизинг» произошло от английского сочетания «to lease» — «сдавать, передавать под аренду». Данный перевод максимально отражает суть программы. Продавец покупает транспортное средство на свои денежные средства. После передает его арендатору под определенный ежемесячный взнос на определенный период.

Срок действия лизингового договора приравнивается к периоду амортизации авто, иногда превышает его.

Существует два вида лизинговых программ:

  1. Финансовая или выкупная. По окончании срока действия лизингового договора клиент вправе выкупить автотранспортное средство у продавца.
  2. Оперативная или возвратная. По окончании срока действия лизингового договора автотранспортное средство возвращается покупателю.

Второй случай практически не используется на территории России. Чего нельзя сказать о первом. Единственное сходство — при обеих ситуациях до конца срока действия договора лизинга автотранспортное средство считается собственностью продавца.

Порядок лизинга регулируется Федеральным Законом №164-ФЗ от 29.10.1998 «О финансовой аренде (лизинге)», он описывает следующие положения:

  • амортизацию;
  • процентные начисления;
  • комиссионные выплаты в случаях неустойки, просрочки платежей, прочих ситуациях, описанных договором;
  • порядок определения себестоимости автотранспортного средства;
  • прочие факторы, касающиеся страхования имущества, порядка выплат.

Договор лизинга обычно действует от 12 до 48 месяцев. Срок во многом определяется маркой автомобиля, его стоимостью, техническими характеристиками.

Достоинства и недостатки

Покупка авто в лизинг для физических лиц имеет особые преимущества и недостатки. Их необходимо оценить заранее, до принятия решения. Это позволит получить качественную технику за приемлемые деньги.

Покупка автомобиля в лизинг имеет следующие преимущества:

  1. Относительно быстрое рассмотрение заявки. Если сравнивать с другими видами кредитования. Особенно непросто получить заемные денежные средства в государственных банках. Там клиентам придется собрать достаточно обширный пакет документов.
  2. Относительно невысокая сумма первоначального взноса. Если сравнивать со стандартными кредитными программами. Некоторые банки готовы оформить лизинг при наличии 10% от суммы приобретаемого автомобиля.
  3. Невысокие ежемесячные выплаты. Для каждого клиента менеджеры банка разрабатывают индивидуальный график погашения задолженности, где прописан каждый платеж.
  4. Наличие государственных программ по поддержке граждан. Существуют специальные предложения на автомобили российского производства или подержанные машины.
  5. Помощь со стороны лизинговых компаний в получении страхового полиса КАСКО или ОСАГО.
  6. Помощь со стороны лизинговой компании при оформлении автотранспортного средства в органах государственной автоинспекции. При покупке машины в кредит делать это придется самостоятельно.

Главный недостаток лизинга – повышенные риски. В случае разорения лизинговой компании или при прочих форс-мажорных ситуациях клиент рискует остаться без денежных средств и автотранспортного средства. То же касается случаев систематической просрочки платежей, больших просрочек по выплатам.

Покупка, лизинг или аренда — что выгодней

Покупка, лизинг и аренда – три абсолютно разных с экономической точки зрения понятия. Все они имеют определенные преимущества, недостатки. Рассмотрим их подробнее.

ПокупкаЛизингАвтокредит
Преимущества
  • автотранспортное средство сразу переходит в собственность покупателя;
  • отсутствуют долговые обязательства перед банком или кредитором;
  • нет необходимости передавать под залог уже имеющееся имущество, недвижимость.
  • более гибкие условия рассрочки;
  • уменьшенный пакет документов;
  • небольшой перечень требований к заемщикам;
  • помощь при оформлении страхового полиса КАСКО или ОСАГО;
  • помощь при постановке автотранспортного средства на государственный учет.
  • возможность приобрести авто без крупной суммы денег на руках;
  • широкий ассортимент: автокредит разрешено брать на новые, подержанные автомобили, приобретаемые у частных лиц или в дилерских центрах. Этого нельзя сказать однозначно о лизинге, поскольку каждая его программа уникальна, предназначена для строго определенных целей;
  • разнообразие программ: клиент может подобрать меньшую ежемесячную плату или увеличенный срок рассрочки, например.
Недостатки
  • необходимость за короткий срок собрать большую сумму денежных средств;
  • самостоятельное оформление нового автомобиля в органах государственной автоинспекции;
  • самостоятельное оформление страхового полиса КАСКО или ОСАГО.
  • машина находится в собственности лизинговой компании до окончания срока действия договора;
  • владелец автомобиля не может сдавать данное средство в аренду;
  • физические лица не освобождаются от уплаты налогов, даже если машина по окончании договора остается лизинговой компании.
  • сложность оформления;
  • широкий пакет документов, достаточно серьезные требования к заемщикам;
  • большая сумма переплаты;
  • необходимость передать приобретенный автомобиль или иное имущество под залог.

Что выбрать? Сказать однозначно невозможно. Каждый клиент должен самостоятельно оценить собственные возможности, подобрать наиболее выгодный вариант.

Лизинг на авто для физических лиц

Чтобы получить машины в лизинг физическому лицу необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Выбрать автомобиль: марка, модель, технические характеристики, новый или подержанный.
  2. Выбрать способ покупки: официальный дилерский центр или частное физическое лицо.
  3. Подобрать лизинговую компанию. Обращать внимание следует на срок работы фирмы, наличие сертификатов, разрешений на осуществление деятельности.
  4. Подать заявку на лизинг. Можно воспользоваться онлайн-формой на официальном сайте или лично обратиться к менеджерам компании. Заявление содержит информацию о клиенте, автомобиле.
  5. Обработка поступившей заявки лизинговой компанией. На это может уйти до 7-14 рабочих дней, точный срок сообщит менеджер фирмы. Обычно решение выносится гораздо быстрее, в течение нескольких часов или даже при первом посещении лизинговой компании.
  6. После одобрения заявки клиент должен предоставить полный пакет документов.
  7. Составляется, подписывается договор на оказание лизинговых услуг.

По окончании лизинговая компания передает автотранспортное средство в пользование клиента.

Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса

Передача автомобиля в лизинг для физических лиц имеет свои особенности. В некоторых случаях возможно приобрести машину без первоначального взноса. В каких случаях это возможно?

Оформить по условиям лизинга без внесения аванса можно практически любой легковой автомобиль. Некоторые компании составляют собственные каталоги автотранспортных средств. Там указываются все возможные марки, модели. Обычно в такие сборники входят различные предложения от партнеров.

Возможно также приобретение б/у автомобилей под лизинг физическим лицам. При таком случае клиентам предлагается облегченная схема совершения сделки, более низкая процентная ставка. Главное – машина должна иметь идеальное состояние, срок эксплуатации не должен превышать 7 лет.

Условия лизинга для физических лиц

Условия лизинга для физических лиц различны для каждого клиента. Обычно менеджеры разрабатывают индивидуальные предложения, даже в рамках одной лизинговой программы. Клиентам, подтвердившим платежеспособность, предлагается относительно невысокий процент, например. В целом условия по лизингу следующие:

  • срок действия договора – 12-60 месяцев;
  • процентная ставка от 10% годовых;
  • автотранспортное средство остается собственностью компании до окончания срока действия договора;
  • по окончании договора машина может перейти в собственность клиента или вернуться к лизинговой компании.

При этом выдвигаются следующие требования к клиентам:

  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • наличие постоянной или временной прописки на территории РФ;
  • официальное место работы, общий стаж не менее одного года;
  • достаточная сумма ежемесячных доходов.

На основании данного перечня формируется список необходимых документов, к которым относят:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Другой документ, удостоверяющий личность.
  3. Копия трудового договора, заверенная печатью предприятия, подписью руководителя.
  4. Справка о начислении заработной платы за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.
  5. Документы на автотранспортное средство, подтверждающие его стоимость, техническое состояние.

Чем большее количество документов предоставит клиент, тем более выгодные условия получит. Так он подтверждает собственную платежеспособность, надежность.

Нюансы заключения договора лизинга

Договор лизинга должен содержать следующие основные пункты:

  • предмет договора: автомобиль, его марка, модель, стоимость, технические характеристики;
  • права и обязанности сторон;
  • срок действия договора;
  • сумма ежемесячных платежей и порядок выплат;
  • комиссия в случае просрочки платежей, порядок изъятия автотранспортного средства при большой сумме задолженности;
  • порядок регистрации в органах государственной регистрации;
  • порядок страхования;
  • порядок расторжения.

Лизинг, как и другие кредитные программы, имеет свои нюансы, «подводные камни», о которых также необходимо знать:

  1. Устанавливаются ограничения на эксплуатацию: максимальный пробег, территория эксплуатации.
  2. Запрещено сдавать машину третьим лицам, передавать в субаренду.
  3. Обычно необходимо обслуживать авто в строго определенных сервисах – партнерах лизинговой компании.
  4. При угоне до момента покрытия страховой компанией расходов клиент продолжает вносить платежи согласно графику.

Все нюансы закреплены договором. Поэтому его необходимо внимательно прочесть прежде, чем подписать. Изменить что-то после будет очень непросто.

Можно ли купить в лизинг б/у автомобиль

У настоящему времени существует множество различных программ лизинга. Одни из предлагают приобрести автотранспортное средство у представителей официального дилерского центра, другие разрешают приобретение б/у машин. Клиенты также вправе решать самостоятельно, приобрести авто у частного лица и какой-либо компании.

Но здесь важно, чтобы автотранспортное средство было в хорошем состоянии, отвечало техническим требованиям конкретной лизинговой компании.

Программы по автолизингу для физических лиц

Как уже было сказано, существуют различные программы лизинга. По общим характеристикам они делятся на три категории:

  1. Приобретение нового автомобиля в дилерском центре.
  2. Приобретение подержанного автомобиля в дилерском центре.
  3. Приобретение подержанного автомобиля у частного лица.

Все программы различны, предлагают клиентам особые условия. Поэтому рекомендуется изучить их все, подобрать наиболее выгодный, удобный.

Лизинг может стать хорошим способом приобрести дорогостоящий автомобиль за разумные деньги. Главное – ответственно подойти к выбору лизинговой компании и составлению договора.

Пожалуйста, оцените этот материал!

Загрузка…

Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!

Источник: https://motorsguide.ru/pravo/mashina-v-lizing-dlya-fizicheskih-lits

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Достоинства и недостатки машины в лизинг для физических лиц

Вопрос приобретения автомобиля всегда подразумевает существенные денежные средства. И зачастую те, у кого нет полной суммы для оплаты стального коня стоят перед непростым выбором.

Тем более что важно понимать, что затраты на автомобиль не закончатся с его приобретением.

Что это такое

Имея на руках ограниченную сумму денег, будущий автовладелец может выбрать один из трех путей:

  • купить сильно подержанный автомобиль, который потребует огромных вложений на ремонт и поддержание в рабочем состоянии;
  • обратиться в банк за кредитом на приобретение автомобиля;
  • взять машину в лизинг.

Несмотря на то, что лизинг применяется довольно давно, физические лица до недавнего времени редко использовали его.

Это отчасти объяснялось тем, что до 2010 года в законе была четкая оговорка о том, что оборудование которое берут в лизинг можно использовать только в коммерческих целях. На сегодня это ограничение снято, что позволяет применять схему лизинга для обычных граждан.

Но попробуем разобраться что же такое лизинг. По своей сути лизинг очень близок к аренде, поскольку его предметом может быть непотребляемое имущество.

Согласно закону, по договору лизинга одна сторона – арендодатель (лизингодатель), обязуется приобрести и предоставить второй стороне – арендатору(лизингополучателю) имущество во временное пользование.

Во время пользования лизингополучатель регулярно вносит платежи в соответствии с договором и впоследствии имеет право на выкуп автомобиля с учетом этих платежей.

Но все это время автомобиль считается собственностью компании лизингодателя. Согласно российском законодательству, риск случайной гибели имущества, являющегося предметом лизинга, лежит на лизингополучателе. То есть на том, кто пользуется автомобилем.

Договор лизинга может различаться в зависимости от дальнейшей судьбы предмета договора, а именно, автомобиля.

По условиям договора после истечения его срока водитель (лизингополучатель) вправе:

  • оплатить остаточную стоимость автомобиля, закрепленную в договоре и получить машину в собственность;
  • не выплачивать остаточную стоимость и вернуть машину в компанию, расторгнув данный договор.

Регулируется данный вопрос Гражданским кодексом ст. 665 – 670 и ФЗ 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Различия с кредитом

На первый взгляд, лизинг и кредит похожи, поскольку водитель получает автомобиль уплатив лишь часть стоимости. Но на этом сходство заканчивается.

Схему кредитования знают все:

  • человек желающий приобрести автомобиль, но не имеющий достаточно денег обращается в банк;
  • банк проверяет его платежеспособность, затребовав ряд документов;
  • при положительном решении банка, человек подписывает договор согласно которому получает определенную сумму и обязуется выплачивать ее с указанными в договоре процентами;
  • договор может быть заключен без предварительного взноса;
  • автомобиль, приобретенный в кредит оформляется в собственность владельца, но до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка. Следовательно, любая операция по отчуждению данного автомобиля должна проводиться с письменного согласия банка.

Схема лизинга выглядит несколько иначе:

  • человек желающий приобрести автомобиль обращается в лизинговую компанию;
  • проверяется платежеспособность заявителя;
  • компания приобретает автомобиль, который выбирает заказчик и ставит его на свой баланс;
  • лизингополучатель выплачивает часть стоимости автомобиля и получает машину в пользование;
  • пользуясь автомобилем, водитель выплачивает оговоренные суммы в погашение основного долга;
  • в конце срока договора возможна два варианта:
    • водитель выплачивает остаточную стоимость указанную в договоре и становится полноправным владельцем;
    • водитель расторгает договор и возвращает автомобиль компании – лизингодателю.

Вкратце различия между кредитом и лизингом можно посмотреть в данной таблице:

Параметры сравненияКредитЛизинг
Необходимость в поручителяхнеобходимынет
Проверка платежеспособностиОчень строгая, необходимо предоставить большое количество документовМенее строгая, но документы подтверждающие платежеспособность предоставить необходимо
Наличие залога для обеспечения платежейестьнет
Первоначальный взнос на приобретения автоМожет отсутствоватьВсегда есть. В среднем составляет около 15% от стоимости
Кто собственник автомобиляАвтомобилист, заключивший договорКомпания лизингодатель
Можно ли продать или подарить автомобиль до окончания расчетовТолько после уведомления банка-кредитора и согласования условий окончательных расчетовНет, автомобиль не принадлежит водителю
При невозможность дальнейших выплатБанк выставляет автомобиль на торги и возвращает водителю часть суммыЛизингополучатель забирает автомобиль, поскольку тот принадлежит ему

Какие плюсы и минусы получения лизинга автомобиля для физических лиц

Примерно разобравшись что из себя представляет лизинг, необходимо понять какие же плюсы и минусы скрываются в данном способе приобретения автомобиля.

Плюсы:

  1. Для заключения договора лизинга нет необходимости подтверждать свою платежеспособность множеством способов. Поскольку автомобиль до окончательных расчетов будет собственностью компании-лизингодателя, то она ничем не рискует.
  2. Договор лизинга заключается быстрее, поскольку нет необходимости тщательной проверки лизингополучателя.
  3. Условия договора могут быть согласованы между сторонами и отличаться от типового.
  4. Нет необходимости в поиске поручителей, поскольку автомобиль не переходит в собственность до окончания договора и выплаты остаточной стоимости.
  5. Платежи по договору лизинга, как правило ниже, чем платежи по автокредиту.
  6. Транспортный налог платит владелец автомобиля, а именно, компания-лизингодатель.
  7. Водитель, в соответствии с условиями договора может не выплачивать остаточную стоимость и вернуть автомобиль лизингодателю. Это позволит ему заключить новый договор и получить в пользование более современный автомобиль
  8. Приобретение полиса ОСАГО лежит на лизингодателе, так же как и прохождение технического осмотра.

Но у медали всегда есть две стороны, поэтому необходимо четко представлять также и минусы лизинга:

  1. При заключении договора необходимо уплатить первоначальный взнос, который составляет от 10 до 20% от стоимости автомобиля.
  2. При невозможности продолжать выплаты по договору, компания-лизингодатель забирает автомобиль у водителя без каких-либо компенсаций. Это отчасти напоминает стандартный договор аренды.
  3. Лизингополучатель не может отчуждать имущество, поскольку оно не принадлежит ему.
  4. Автомобиль в большинстве случаев страхуется полисом КАСКО, что накладывает дополнительные расходы на лизингополучателя. Как правило, эти расходы неочевидны, поскольку разделены и скрыты в ежемесячные платежи.

Порядок оформления

Основное требование к лизингополучателю:

  • возраст не менее 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимо предоставить следующие документы:

Эти документы предоставляются вместе с заполненной заявкой на лизинг.

Как было сказано выше, при заключении данного договора финансовая состоятельность исследуется не так тщательно, как при договоре автокредита. Это объяснимо тем, что компания до последнего остается собственником автомобиля.

По договору лизинга именно получатель вправе выбрать конкретный автомобиль, что выгодно отличает от банковского кредита. После согласования всех условий необходимо составить договор.

В договоре две стороны:

  • лизингополучатель или покупатель;
  • лизингодатель или продавец.

Договор лизинга различается по конечной судьбе автомобиля:

  1. Финансовый лизинг подразумевает что после окончательной выплаты право собственности на автомобиль перейдет в покупателю.
  2. Оперативный лизинг больше подходит для коммерческой деятельности, поскольку заключается на меньший срок и машина остается в собственности компании после окончания договора.

Советы по выбору компании-лизингодателя

Выбор компании, с которой будет заключен договор лизинга не самое простое дело. Ведь от того насколько лояльными будут условия договора зависит выгода лизингополучателя.

Одним из важных критериев выбора будет репутация компании и срок ее работы на рынке услуг. Очевидно, что сейчас, когда в интернете можно найти массу полезной информации, отзывы о той или иной компании могут сыграть на руку.

Стабильность компании невероятно важна, поскольку лизингополучатель вносит первоначальный взнос, который составляет около 15% от стоимости. Если речь идет о дорогом автомобиле, то сумма будет внушительной.

При этом автомобиль находится в собственности лизингодателя, следовательно при крахе компании, автомобилисту придется доказывать права на машину в суде.

Поскольку лизинг помимо всего прочего, хорош индивидуальным отношением к клиенту, то стоит внимательно изучить типовой договор и обсудить нюансы, которые интересны в данном случае.

Это может быть порядок или размер выплат, возможность досрочной окончательной выплаты, а также санкции в случае просрочки платежей.

Выбирая между лизингом и кредитом, каждый принимает решение учитывая особенности ситуации. Но необходимо отметить, что для России автолизинг достаточно новое явление и он не так распространен в нашей стране, как на Западе.

Однако, учитывая ряд плюсов, можно предположить, что многие автомобилисты сделают выбор в пользу лизинга, понимая, что это выгоднее по сравнению с кредитом.

: Что такое финансовая аренда (лизинг)?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/lizing/pljusy-i-minusy-mashiny-v-lizing-dlja-fizicheskih-lic.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.