Договор страхования КАСКО

Содержание

Договор автострахования КАСКО: порядок заключения, образец документа, основания для расторжения

Договор между страхователем и страховщиком заключается в письменной форме. Предварительно стороны договариваются обо всех условиях страхования, которые в дальнейшем будут включены в документ. Перед подписанием соглашения следует тщательно изучить детали, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций и судебных разбирательств.

Какие пункты должен содержать договор?

В страховой договор вносится информация о сторонах сделки, страхуемом транспортном средстве, сроке действия соглашения, методах и механизмах страхования, а также других факторах.

Все условия, прописанные в договоре со страховщиком, можно разделить на два вида:

существенные (обязательные);
дополнительные.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) к существенным условиям, которые должны быть отражены в соглашении между страхователем и страховщиком, относятся:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Объект страхования — автомобиль, на который оформляется полис КАСКО. В документе указываются подробные сведения о ТС: марка, модель, год выпуска, цвет, регистрационный номер и ВИН-код кузова.
Полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязуется возместить страхователю полученный автомобилем ущерб.
Размер страховой суммы и лимиты ответственности.
Срок действия договора, включая дату, с которой он вступает в силу.

Дополнительные условия страховая компания, как правило, разрабатывает в виде Положения. В соглашении может быть указана ссылка на действующее Положение. В каждом отдельном случае стороны могут договориться о включении в договор различных дополнительных условий.

Такой подход используется для удобства составления документов, так как часто перечень дополнительных условий очень широкий и может занимать 10-20 страниц текста.

К дополнительным условиям страхования относятся:

Информация о наличии франшизы.
Тип выплат страховой суммы — агрегатные или неагрегатные.
Перечень дополнительных услуг, предоставляемых страховщиком в рамках полиса КАСКО (услуги оценщика, вызов эвакуатора на место происшествия, вызов представителя страховой компании, консультация юриста и прочее).
Действующие ограничения по выплате возмещения в соответствии с условиями договора.
Основания для отказа в выплате.
Другие условия.

Законодательством не установлена конкретная форма соглашения, поэтому страховщики могут самостоятельно разрабатывать бланк документа. Как правило, в любом договоре присутствуют следующие пункты:

Предмет договора, его стороны и их обязательства;
Объект страхования.
Перечень основных рисков.
Размер компенсационных выплат.
Территория действия полиса.
Срок действия с указанием не только даты, но и времени.
Права и обязанности, а также ответственность обеих сторон.
Порядок разрешения споров.
Внесение изменений.
Реквизиты и подписи сторон.

На что обращать внимание при покупке страховки?

Перед подписанием соглашения необходимо проверить перечисленные в нем условия и только после этого подтверждать свое согласие подписью. Обратить внимание нужно на следующие аспекты:

Тип возмещения ущерба — денежные выплаты или ремонт на СТО. Если в договоре указано возмещение ущерба в виде ремонта, то в этом случае страховщик направит авто на СТО, с которым у него заключена договоренность.
Тип страхового покрытия — агрегатный или неагрегатный. В первом случае страховая сумма будет уменьшаться с каждым наступлением страхового случая, что может привести к тому, что, например, при полной гибели авто страхователь получит мизерную компенсацию.
Износ автомобиля. Некоторые компании за отдельную плату могут исключить это условие из договора. Если такой пункт имеется, необходимо обратить внимание на установленный размер износа.
Условия хранения ТС. При страховке авто от угона страховщик может выдвинуть требование по хранению ТС на охраняемой стоянке, в противном случае, автовладелец не сможет получить возмещение при наступлении страхового случая.
Срок начала действия договора. Как правило, полис начинает действовать с 00-00 следующего дня. Если произойдет страховой случай в день оформления страховки, то получить компенсацию не получится.
Тип франшизы. Если используется условная франшиза, то клиент оплачивает ремонт авто самостоятельно, если расходы не превышают установленную сумму. При безусловной франшизе автовладелец в любом случае оплачивает часть ремонта в установленном размере.
Выгодоприобретатель. Если страхуется кредитный автомобиль, то выгодоприобретателем может выступать не владелец авто, а банк.

От каких рисков защищает КАСКО?

Программа КАСКО чаще всего включает следующие риски:

ущерб и полная гибель ТС;
хищение;
дополнительные страховые продукты (страховка от несчастного случая и прочее).

К риску «ущерб», как правило, относятся следующие страховые случаи:

ДТП с количеством участников более одного;
столкновение автомобиля с недвижимыми препятствиями (бордюр, столб, деревья);
падение на ТС тяжелых или острых предметов;
пожары, взрыв;
чрезвычайные происшествия (наводнения, ураганы, землетрясения и прочее);
умышленная порча авто третьими лицами.

Под хищением понимается риск кражи, грабежа и угона. Данные термины используются в соответствии с УК РФ.

Частые ошибки при заключении договора

При оформлении страхового полиса КАСКО чаще всего автовладельцы допускают следующие ошибки:

Покупка полиса по минимальной цене. Страхователь рискует купить поддельную страховку или оформить полис с большим числом исключений по страховым случаям.
Отсутствие лицензии у страховщика. При выборе страховой компании необходимо ознакомиться с ее лицензией на право заключения договоров добровольного страхования.
Выбор страховых случаев. Иногда формулировки в договоре могут вызвать разногласия, поэтому стоит попросить представителя страховой организации растолковать все пункты перед подписанием договора.
Оформление договора. Нужно обратить внимание на то, что подпись на документе может ставить не каждый сотрудник страховой компании, необходимо проверять доверенность. Печать должна быть только мокрой.
Ошибки в данных. Если в договор внесены некорректные сведения, документ может быть признан недействительным.
Квитанция об оплате полиса. Страхователю следует сохранять платежный документ об оплате услуг страховщика по оформлению полиса КАСКО.

Порядок действий для получения полиса

Процедура оформления страхового договора состоит из следующих этапов:

Выбор подходящего страховщика (ознакомление с правилами и тарифными программами).
Сбор необходимых документов.
Предоставление автомобиля в страховую компанию для осмотра оценщиком. В ходе осмотра будут сверены данные предоставленных документов с данными самого авто. Также будут зафиксированы имеющиеся до оформления полиса повреждения ТС.
Согласование условий страховки. Стороны определяют перечень рисков, тип оплаты и другие нюансы.
Оплата услуг и подписание документации.

Для оформления КАСКО автовладельцу потребуется предоставить следующие документы:

паспорт;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации ТС и паспорт ТС;
диагностическая карта.

Кроме этого, страхователь предоставляет доверенность, если полис приобретает не владелец ТС.

Основания для расторжения договора КАСКО

Страховой договор может быть расторгнуть в силу закона, по согласованию сторон, а также по требованию одной из сторон. Основаниями для расторжения соглашения являются:

Отсутствие возможности наступления страхового случая в связи с обстоятельствами, которые не входят в перечень страховых рисков (п. 1 ст. 958 ГК РФ). Например, произошла полная гибель авто не в результате страхового случая.
Отзыв лицензии у страховой компании. В таком случае договор прекращается в течение 45 дней с момента отзыва лицензии.
Взаимная договоренность страхователя и страховщика, оформленная в письменном виде (п. 1 ст. 450 ГК РФ).
Требование страховщика, если страхователь не сообщил ему об обстоятельствах, увеличивающих страховой риск (ст. 959 ГК РФ).
Требование страхователя на основании п. 3 ст. 450.1 ГК РФ и п. 2 ст. 958 ГК РФ.

Кроме этого, каждая из сторон может потребовать расторжения соглашения, если будут нарушены условия договора одной из сторон, а также если произойдет существенное изменение обстоятельств, которые были на момент подписания документа (ст. 451 ГК РФ).

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/kasko/dogovor.html

Договор КАСКО страхования: расторжение, оформление

Договор страхования КАСКО

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе.

Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое.

Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО.

При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес.

На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой.

Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции.

Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

Копия претензии.

Заявление на расторжение соглашения.
Полис КАСКО.
Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

Полис КАСКО

Все квитанции об оплате страховых услуг.
Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами.

В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд.

При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. документа следующее:

Информация о страхователе и соглашении с ним.
Полные данные держателя полиса.
Данные об автотранспорте.
Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
Основной мотив отказа от страховых услуг.
Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/dogovor_kasko/

Условия договора страхования по каско

Договор страхования КАСКО

Оформляя договор КАСКО, компания соглашается на предоставление конкретных услуг своему клиенту. По общепринятому регламенту, гражданин сам может выбирать перечень страховых случаев, в которых СК будет гарантировать ему компенсационную выплату. Но для получения полиса автолюбителю следует выполнить ряд условий, выдвинутых агентством. Каких именно, рассмотрим в статье ниже.

Что такое КАСКО

Комплексная страховка – это отдельный вид обеспечения финансовой безопасности движимого имущества, подразумевающий полное или частичное возмещение ущерба при возникновении следующих обстоятельств:

ДТП. Наиболее распространенное направление КАСКО, включающее покрытие стоимости ремонта ТС владельца полиса;
Угон транспортного средства или кража его отдельных деталей. По предъявлению клиентом доказательств хищения его движимой собственности, агентство компенсирует большую часть суммы, указанную в справке/счете;
Акты вандализма, природные катаклизмы или же собственная неосторожность водителя. Выплата ущерба производится при наличии любых царапин и вмятин на кузове автомобиля, полученных под воздействием перечисленных факторов;
Выход машины из строя. Опция вызова специалиста на место поломки не входит в стандартный перечень услуг. Но ее можно подключить за отдельную оплату. Причем представитель СК получит обязательство не только устранить возникшие повреждения, но и эвакуировать авто на ближайшее СТО в случае надобности.

Дополнительно многие страховые компании («ВТБ», «Ингосстрах», «РЕСО» и т. д.) вносят в договор КАСКО и финансовую защиту здоровья граждан. Но в обязательном порядке эта опция должна присутствовать только при покупке движимого имущества в автокредит, по требованию банка.

Типовые условия договора страхования

Перед подачей заявления в СК, автомобилист должен выполнить ряд выдвинутых от агентства требований, направленных на обеспечение максимальной безопасности обеих сторон.

В зависимости от выбранной конторы («ВСК», «Альфа-Страхование», «Росгосстрах» и т. д.), перечень таких условий может немного отличаться. Но минимальный список правил для оформления полиса у всех страховщиков один.

Что в него входит, рассмотрим ниже.

Основные сведения

Получив на руки образец договора КАСКО, владелец обязан внести в него свои персональные данные и общие сведения о своем транспортном средстве. Сюда относятся:

ФИО выгодоприобретателя, его контактный номер и фактический адрес прописки;
Наименование структуры, оказывающей финансовую защиту автомобиля;
Подробная информация по ТС (тип кузова, цвет, модель, марка, VIN-код, государственные номера, год выпуска и текущий пробег);
Территория действия полиса («РЕСО-гарантия», «Тинькофф», «Росгосстрах» и другие авторитетные СК имеют влияние не только на просторах Российской Федерации, но в странах Таможенного и Европейского союза. А потому, за дополнительную оплату, они способны переквалифицировать стандартный договор в грин карту);
Список страховых рисков (в соответствии с законодательством РФ, водитель сам вправе выбирать для себя наиболее подходящий пакет услуг, исходя из своих финансовых возможностей);
Наличие франшизы (если клиент желает снизить стоимость КАСКО путем установки лимита по размеру полученного ущерба, то это нужно указывать заранее. Агенты уполномочены рассчитывать цену полиса только по предоставленным от гражданина данным);
Период действия документа (также, как и перечень страховых случаев, срок длительности договора устанавливается в индивидуальном порядке владельцем движимого имущества).

Важно знать! Кроме перечисленных сведений, для выдачи полиса от автомобилиста ничего более не требуется. Единственное условие, которое необходимо соблюдать при внесении персональных данных – это их достоверность.

Дополнительные

В случаях, когда движимая собственность была приобретена по лизингу, помимо информации о себе и транспортном средстве водителю придется предъявить еще и разрешение на КАСКО от банка. Без этой бумаги оформить комплексную защиту ТС невозможно.

Более того, страхователь имеет право отказать гражданину в заключении договора, если его транспортное средство не отвечает индивидуальным требованиям компании, указанным в таблице ниже:

Персональные условия СК«СОГАЗ»«Ингосстрах»«Ренессанс»«Альфа-Страхование»

Максимальный возраст автомобиля	Не более 9 лет	Младше 10 лет	Не имеет значения	Отечественный автопром – до 4 лет, а импортный – до 9
Наличие противоугонной системы	Не обязательно	Подходит минимальная защита	По желанию клиента	Обязательно должна присутствовать звукошумовая сигнализация
Процедура расчета размера компенсации	Проводится специалистами компании	По заключению независимых экспертов	Осуществляется официальными дилерами	По выписке из автосервисов, имеющих аккредитацию

Вводятся дополнительные условия в договор КАСКО далеко не всеми страховыми компаниями и не на каждый пакет услуг. А потому, перед подачей заявления на обеспечение материальной защиты транспортного средства, человеку следует заранее уточнить, будут ли предусмотрены отдельные правила конкретно для его автомобиля.

Примерный образец договора

Общепринятой формы заявления для страховых компаний не существует. Однако заполнять анкету нужно максимально приближенно к такому образцу:

В верхней части бланка пишется регистрационный код документа и указывается его предназначение (в нашем случае это «договор на оказание услуг по добровольному страхованию КАСКО);
Под названием следует вписать: ФИО владельца движимой собственности, наименование структуры, обеспечивающей финансовую защиту его автомобиля, инициалы ответственного агента и полную дату составления акта (эти сведения называются «шапкой», а потому их нужно разместить на лицевой странице документа);
Далее заполняемый образец должен включать в себя следующий список понятий с детальной расшифровкой: предмет договора (в этом пункте прописывается модель и марка ТС), объект страхования, перечень предоставляемых услуг (гражданская ответственность, угон машины, ДТП или поломка транспортного средства), размер предусмотренной компенсации (с вычетом франшизы по желанию клиента), территория действия полиса, период его длительности, а также права и обязанности обеих сторон;
Отдельным приложением в анкету вносятся: регламент определения суммы ущерба при конкретном страховом случае, условия политики конфиденциальности, степень ответственности компании перед клиентом, непредвиденные обстоятельства и порядок решения возникших споров;
На последней странице агент вписывает перечень приложенных документов (включая вышеописанную техническую часть) и банковские реквизиты обеих сторон, на случай возмещения ущерба.

Кроме этих пунктов в образец договора страхования КАСКО может входить перечень дополнительных условий, выдвинутых представителями СК для клиента. Но в большинстве компаний («РЕСО-Гарантия», «Тинькофф», «ИНТАЧ» и т. д.) приветствуется именно такая схема заполнения бланка.

Срок действия

В соответствии с законодательством Российской Федерации, гражданину никто не запрещает самостоятельно устанавливать период длительности полиса.

Но регламент страховой компании предусматривает минимальный срок действия корочки в 365 календарных дней.

А потому, даже по истечению выбранного клиентом временного промежутка, документ о защите движимого имущества останется годным для предъявления сотрудникам дорожной полиции. Однако оформить компенсационную выплату по нему уже не получится.

Для дальнейшего сотрудничества с СК необходимо проводить своевременную пролонгацию договора.

Но если клиенту не понравились выдвинутые агентами условия, то он всегда может подать заявку на продление страховки в иную фирму, прикрепив к перечню требуемых бумаг и справок истекший бланк полиса.

И тогда, кроме базового пакета, организация сможет предложить водителю еще и небольшую скидку, ввиду наличия «бонус-малуса».

На какие пункты нужно обратить внимание

Перед тем, как поставить свою подпись в договор страхования КАСКО, гражданину рекомендуется внимательно перечитать некоторые его пункты. А именно:

Алгоритм действий при возникновении рискового случая (как фиксировать полученный ущерб, кого вызывать на место происшествия и в течение какого времени);
Охват территориальных подразделений (некоторые фирмы занимаются автострахованием исключительно в пределах родной страны, а для выдачи грин-карты у них нет соответствующей аккредитации);
Полный перечень обстоятельств, при которых наступает возможность компенсационной выплаты (оплатив определенный пакет услуг СК, убедитесь, что все они присутствуют в полисе. Иначе вы рискуете не получить возмещение ущерба);
Сроки рассмотрения дела компанией (очень часто агенты, пользуясь невнимательностью своих клиентов, не выносят конечный вердикт по ДТП или другому страховому случаю на протяжении года, до окончания действия договора. Хотя им по регламенту отведено на данную процедуру не больше 2 недель);
Причины отказа в выплате компенсации (если в этом пункте содержатся спорные моменты, к примеру, такие как: «грубое нарушение правил дорожного движения», то от сделки с выбранной организацией лучше отказаться, так как в суде оспорить степень «грубости» совершенного действия невозможно).

Важно знать! Причем перечитывать анкету нужно именно перед подписанием. Ведь заполненный документ – это единственная бумага, которая накладывает ограничения на конкретные страховые компании и клиентов. А общий регламент фирмы ни к чему агентов не обязывает.

Можно ли изменить условия договора

В соответствии с законодательством РФ, страховая фирма имеет право выдвигать автомобилистам только стандартные условия договора, в качестве основы. А вот полный перечень случаев наступления компенсационной выплаты, размер финансовой подушки, количество вписанных водителей и другие сведения в бланке могут меняться в соответствии с пожеланиями граждан.

Важно знать! Причем вносить новые данные разрешается не только в момент составления договора, но и в течение всего периода его длительности. Однако помните, что любые корректировки в полисе способны сдвинуть его стоимость в сторону увеличения. А примерный процент подорожания запросто достигает 20-30%.

Продление страховки

Перед окончанием срока действия КАСКО, страховой агент обычно звонит автолюбителю и предлагает ему продлить его. Но соглашаться с представителем СК вовсе не обязательно.

Ведь после утраты юридической силы составленный документ не облагает повинностью ни одну из сторон. А потому водитель спокойно может оформить бланк о финансовой защите транспортного средства в другой конторе.

Однако тогда ему и пригодится просроченная лицензия, чтобы получить положительный коэффициент «бонус-малуса».

Возможность расторжения

В соответствии с законодательством РФ, инициативу о расторжении комплексного полиса способны выдвигать обе стороны. Но прежде, чем разорвать договор с компанией, человек должен заранее убедиться, что в этом случай с него не будет списана неустойка. А вот без подобных сюрпризов корочка аннулируется только при тотальной гибели объекта страхования (автомобиля).

Кроме того, в случае полного уничтожения движимой собственности, клиент может претендовать на частичную компенсацию его стоимости. И по регламенту СК, эта сумма облагаться комиссиями не будет. В противном же случае, на агентство следует подавать судебный иск.

Мы узнали, какие условия защиты авто в договоре КАСКО от «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «ВТБ» и других контор прописываются в стандартном варианте.

В заключение стоит добавить, что перед подачей заявления на финансовую защиту ТС, гражданину необходимо ознакомиться с законодательством. Ведь без знания процедуры страхования оспорить действия фирмы не получится.

Ну а она, в свою очередь, может навязать клиенту свои правила.

Источник: https://pravodorog.ru/strahovka/kasko/dogovor.html

Договор каско – образец оформления документа в 2019 году

Договор страхования КАСКО

Чтобы приобрести полис каско, страхователь должен подписать с компанией соответствующее соглашение. Договор каско – это документ, регламентирующий отношения компании и клиента в плане получения выплат, когда с автомобилем случился страховой случай.

Условия договора

Часто автомобилисты с небольшим водительским стажем задаются вопросом, для чего нужен договор каско, и нельзя ли обойтись полисом ОСАГО.

В отличие от последнего, каско является добровольной страховкой, ее покупка – личное дело каждого автовладельца.

Однако именно каско покрывает ущерб, нанесённый машине в результате попадания машины в ДТП или при её угоне, поэтому практически все водители стараются такой полис приобрести.

Перед тем как заключить договор с компаний, авто владельцу следует изучить правила страхования каско. В каждой компании они свои, что следует иметь в виду, подбирая для себя наиболее выгодный вариант полиса.

Пункты договора каско можно разделить на основные и дополнительные.

Основные

К ним относятся следующие.

Описание страхуемого ТС.
Перечень рисков, от которых страхуется автомобиль.
Сумма, которая выплачивается владельцу автомобиля при наступлении страхового случая.
Территория, на которой страховка будет действовать и срок, на который она рассчитана.

Каждая компания предлагает клиентам свой вариант договора, однако в любом из них все перечисленные разделы должны обязательно присутствовать.

Какой срок действия

Срок действия договора каско – от трёх месяцев до года. Договор на минимальный срок заключается, как правило, в тех случаях, когда водитель планирует пользоваться своим авто ограниченный период, например, готовя его на продажу или перегоняя в другой регион.

Заключение договора каско на полгода в основном практикуется начинающими водителями, для которых данная страховка первая, и они хотят на практике понять её достоинства и недостатки. Кроме того, в случае безаварийной езды в указанный период в некоторых компаниях водитель может рассчитывать на определённые бонусы при заключении следующего соглашения.

Чаще всего договор о страховании каско подписывается на год. Обусловлено это тем, что водителю достаточно будет всего один раз в год посетить офис страховой или же встретиться с агентом. Также в подписании договора на год имеется и экономическая выгода – он обойдётся дешевле, чем, например, две страховки сроком на полгода.

Процедура оформления

Оформление договора каско является довольно простым и много времени не занимает. Прежде чем заняться оформлением страховки, владельцу автомобиля необходимо выяснить, как выглядит договор каско, что поможет автомобилисту не попасться на удочку мошенников, которые встречаются среди страховщиков.

Образец договора

Образец договора страхования каско можно посмотреть на нашем сайте. Перед тем как заполнять договор каско, владелец ТС и страховой агент в устной форме определяют срок действия договора, риски, от которых машина будет страховаться, сумму страховки. После того как эти вопросы согласованы, в договоре заполняются соответствующий графы и он подписывается сторонами.

[pdfview width=”670px” height=”600px”]https://voditel.guru/wp-content/uploads/2018/03/Dogovor-kasko.doc[/pdfview]

Скачать договор каско

Необходимые документы

Перед тем как застраховать свой автомобиль, страхователь должен знать, какие документы нужны для получения каско. Пакет документов, предоставляемых в страховую контору, включает в себя:

техпаспорт на страхуемый автомобиль;
свидетельство о его регистрации;
паспорт владельца машины.

Кроме того, собственник авто должен предоставить водительские удостоверения всех лиц, которые имеют право управлять данным транспортным средством.

Изменение условий договора

После того как договор подписан, нередко возникают ситуации, которые могут потребовать изменения его условий. Так бывает, когда произошло увеличение числа лиц, имеющих право пользоваться указанным ТС, или же изменились условия его эксплуатации, и легковой автомобиль стал использоваться в качестве такси.

О таких изменениях страхователь в течение одного дня обязан уведомить страховую компанию, причём сделать это в письменном виде.

Там полученную информацию анализируют, после чего, если компания посчитает, что риски для авто возросли, от страхователя могут потребовать уплату дополнительной суммы и обязать сделать это в течение определённого числа дней. В таком случае к договору составляется специальное дополнение.

Если же страхователь против изменений возражает, и стороны не могут прийти к консенсусу, то страховой договор расторгается.

Можно ли продлить

Соглашение об автостраховании, как правило, заключается на год. По окончании этого срока возможна пролонгация договора каско. Делать это нужно до того, как срок действия договора истёк, в противном случае процесс оформления придётся начинать сначала.

Для продления договора владельцу ТС следует подъехать в офис страховой компании или же встретиться с её агентом. При пролонгации учитывается рыночная стоимость ТС в текущем состоянии, а также пробег авто. Также во внимание принимается то, как часто страхователь был участником ДТП или нарушал ПДД. Если автомобилист отличается аккуратной ездой, то стоимость страховки может быть уменьшена.

Когда может поступить отказ в заключении договора

При заключении договора со страховой возможен и отказ в каско. Чаще всего это бывает по следующим причинам.

С момента выпуска автомобиля прошло много лет. Определение «много» для каждой компании своё, но если автомобиль сошёл с конвейера более десяти лет, то с его страхованием зачастую возникают проблемы.
Автомобиль имеет значительные механические повреждения.
ТС ранее побывало в угоне.

Также владельцам авто часто отказывают в страховке от угона, если от их автомобиля при невыясненных обстоятельствах утрачен запасной комплект ключей. При отказе клиенту в страховании авто компания не обязана объяснять, по какой причине это делается. Вступать в дискуссии по данному поводу не имеет смысла, лучше найти другого страховщика.

Неустойка

Если с автомобилем произошёл страховой случай, то владелец сразу же уведомляет об этом продавшую полис компанию, и та приступает к расчёту суммы ущерба. Договор на страхование автомобиля содержит всю информацию в отношении того, сколько времени отводится на этот процесс, клиент перед подписанием соглашения должен обратить внимание на данный пункт.

В том случае, если страховая начинает тянуть с выплатами, клиент вправе потребовать неустойку. Она будет тем больше, чем дольше компания затягивает процесс выплаты страховой суммы.

Если страховая компания не платит

Бывают ситуации, когда страховая отказывается выплачивать страховку, изыскивая для этого различные предлоги.

Если такое случилось, следует подготовить претензию, в которой изложить своё видение ситуации и подкрепить её необходимыми документами.

Следует учитывать, что многие споры относительно невыплат страховок решаются именно на стадии рассмотрения претензий, и до суда дело не доходит.

Если же на поданную претензию следует отказ в выплате страхового возмещения, то страхователю для защиты прав следует обращаться в суд. Для подготовки искового заявления и представления своих интересов стоит воспользоваться услугами юриста, в этом случае вероятность выигрыша дела будет выше.

Источник: https://voditel.guru/strahovanie/kasko/dogovor

Образец договора КАСКО и важные моменты на которые нужно обратить внимание в 2020 году

Договор страхования КАСКО

На территории РФ действует программа как обязательного страхования ОСАГО, так и КАСКО. При заключении ОСАГО клиенту выдается бланк утвержденного образца, который един для всех участников рынка.

Договор КАСКО составляет страховщик, опираясь на внутренние правила и законы. На практике договоры по добровольному страхованию схожи во всех страховых организациях.

Рассмотрим, какие пункты содержаться в документе и на что следует обратить особое внимание.

Образец договора КАСКО и полиса ОСАГО

Перед покупкой договора опытные эксперты рекомендуют внимательно изучить образец и при необходимости задать вопросы сотруднику страховой компании. Получить образец, в большинстве случаев, можно лично в офисе страховщика.

Что касается договора КАСКО, то он зачастую составляется для юридических лиц. При страховании физических граждан выдается полис, в котором прописываются основные условия и риски.

Скачать образец договора по КАСКО вы можете на нашем портале совершенно бесплатно.

Полис ОСАГО имеет утвержденную форму и является единым для всех участников рынка. При этом важно учитывать, что раз в несколько лет договор меняется:

цвет бланка;
степени защиты;
разделы договора.

Актуальный на 2020 год бланк полиса:

договора КАСКО

Договор автострахования КАСКО содержит в себе несколько основных разделов. Основные разделы договора:

В этом разделе страховщик прописывает, какой тип транспорта готов принять на страхование.

Очень важный раздел, который следует изучить внимательно. Финансовая компания прописывает, в каком случае застрахованный водитель получит компенсационную выплату.

В разделе сказано, что страховая сумма – это реальная стоимость транспортного средства на момент заключения добровольного договора. Страховая премия – стоимость договора, которая определяется персонально для каждого и зависит от условия страхования.

Важно! Для расчета страховой премии используется тарифное руководство, согласованное внутренним регламентом финансовой компании. Если по ОСАГО тарифы фиксированы, то по КАСКО страховщики сами диктуют ценовую политику.

Купить защиту можно на любой срок от 15 дней до 5 лет. Максимальный срок актуален для кредитных автомобилей.

Права и обязанности сторон

В разделе прописаны права и обязанности каждой стороны. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, в то время как страхователь предоставить достоверные сведения.

На какие пункты договора нужно обращать особое внимание

При покупке страховки следует внимательно изучить договор. Рассмотрим, на что следует обратить особое внимание.

При страховании ОСАГО:

Корректность информации. Зачастую менеджеры допускают техническую ошибку и неверно указывают личные данные водителя. По этой причине может аннулироваться скидка, накопленная годами.
Период использования. Данный раздел актуален при покупке полиса на срок менее 1 года.

При страховании КАСКО:

Исключения из правил. Важный раздел, который следует внимательно прочитать. Изучив его, станет ясно, когда компания может отказать в выплате компенсации на законном основании.
Франшиза. Порой страховщики прописывают франшизу по умолчанию.
Переуступка. В данном случае стоит обратить внимание, прилагается ли договор цессии по КАСКО.
Изменения. Важно уточнить, как происходит внесение изменений в КАСКО: лично или допустимо на основании доверенности.

Предлагаем скачать образец договора цессии на нашем портале и при необходимости задать интересующие вопросу круглосуточному консультанту.

Какие риски должен покрывать договор КАСКО

Добровольный вид автострахования должен включать следующий пакет рисков:

Угон или хищение. В последнее время риск включается по согласованию сторон. Компания обязуется выплатить страховую сумму, если машина будет угнана.
Ущерб. Любое соглашение по автострахованию КАСКО включает данный риск. Страховщик гарантированно выплатит средства при появлении любых повреждений: царапины, сколы, повреждения кузова и т.д.
Несчастный случай. В результате ДТП могут пострадать водитель и пассажиры. Страховка покроет все расходы, связанные с лечением.
Дополнительное оборудование. Зачастую водители приобретают дорогостоящее оборудование: колонки, магнитофон или диски. Все перечисленное можно застраховать. Компания выплатит средства за оборудование при наличии повреждений на нем или хищения.
Гражданская ответственность. По этому риску страховщик покроет риски виновника, если лимита по ОСАГО недостаточно.

Типичные ошибки в договоре

Договор на страхование автомобиля должен быть заполнен правильно. Однако на практике встречаются некоторые ошибки или недочеты.

Типичные ошибки:

Не та программа страхования. Зачастую страховая компания недостоверно прописывает в договоре программу страхования. При наступлении страхового события у клиента возникают проблемы с получением компенсационной выплаты.
Условия выплаты. Порой менеджер специально прописывает, что ремонт будет производиться на любой универсальной станции, с которой у страховщика заключен договор.
Пакет рисков. Иногда страховщики прописывают, что выплата не полагается при угоне, если страхователь потерял ключи. Также часто можно встретить ограничение, согласно которому выплата по ущербу не предусмотрена, если водитель нарушил правила дорожного движения.

Процедура оформления договора КАСКО

Оформляется договор КАСКО в страховой компании или через агента. Все что необходимо сделать клиенту, это:

1) Выбрать программу

Выбрать программу можно не только в офисе, но и самостоятельно. Для этого на нашем портале представлен удобный онлайн-калькулятор по КАСКО. Для получения предложений необходимо указать минимальные данные и получить расчет сразу от нескольких лидирующих компаний. Далее вам останется только сделать выбор.

2) Предъявить автомобиль

Добровольное страхование заключается только после осмотра транспорта. Участники договора заполняют акт-осмотра, в котором указывают все повреждения (при наличии), которые имеются на момент заключения бланка.

3) Предоставить полный пакет документов

После осмотра следует предъявить полный пакет документов. Компании запрашивают:

паспорт собственника;
паспорт транспорта;
водительские права.

Дополнительно может быть запрошен договор купли-продажи (для нового авто) и бланк диагностической карты.

4) Оплатить и получить договор

После останется немного подождать, пока договор страхования КАСКО по форме страховщика будет подготовлен. Готовый договор останется оплатить, подписать и получить свой экземпляр.

Важно! Некоторые страховщики предварительно согласовывают готовый контракт по КАСКО через службу безопасности. Данная процедура занимает по времени не более суток.

Возможность расторжения и судебная практика

Многие автолюбители интересуются, расторгается ли КАСКО при продаже автомобиля. Важно учитывать, что часто страховщики прописывают условия расторжения в правилах. Согласно правилам для получения компенсации следует:

заранее оповестить компанию о продаже авто, путем подачи заявления;
предъявить договор купли-продажи и ПТС, с отметкой, что машина снята с учета;
написать заявление на возврат;
приложить необходимый пакет документов.

Если компания отказывает, то следует запрашивать письменный отказ, с которым обращаться в суд. Обращаться в суд необходимо с претензией, в которой указать:

личные данные;
наименование страховой компании;
номер договора;
срок действия КАСКО;
дату подачи документов, с целью расторжения;
документ, подтверждающий отказ страховщика.

На практике суд встает на сторону клиенту и обязывает страховщика перечислить клиенту средства, за оставшийся период времени. Дополнительно клиент может потребовать компенсировать услуги юриста, если он занимался составлением документов и представлением интересов в суде.

В завершение можно сделать вывод, что каждый клиент перед покупкой ОСАГО и КАСКО должен внимательно изучить все пункты договора. При нарушении условий признать недействительность сделки по КАСКО будет крайне сложно. Если есть возможность, то лучше показать договор опытному эксперту или юристу, который раскроет все подводные камни.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/dogovor