+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Содержание

Автокредит по 2 документам без подтверждения дохода: обзор 8 банков, правила и условия

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Однако следует понимать, что ссуда на авто по 2 документам будет отличаться повышенными процентными ставками, укороченным сроком кредитования и прочими невыгодными для клиента нюансами. Поговорим обо всех плюсах и минусах этой кредитной программы.

Основные отличия автокредитования по 2 документам от стандартных продуктов – минимальный перечень документов, требуемых от заёмщика, а также ускоренная и максимально упрощённая процедура оформления договора.

Чаще всего к подобной разновидности банковских услуг прибегают заёмщики, которые:

  • срочно хотят приобрести автомобиль, но у них нет времени на сбор многочисленных бумаг;
  • не могут документально подтвердить официальное трудоустройство (работают без оформления трудового договора);
  • могут предъявить справку о доходах, но с недостаточным для получения кредита размером заработной платы (так называемая серая зарплата).

Многие финансовые учреждения, не желая терять данные категории потенциальных заёмщиков, предоставляют возможность получения ссуды на максимально лояльных условиях.

Так, клиент должен предоставить в банк основной гражданский документ (паспорт) и иную «бумагу», которая бы дополнительно подтверждала его личность.

В этой роли могут выступать:

  • удостоверение пенсионера;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет.

Вероятность выдачи автокредита с предъявлением всего двух документов возрастает, если вы получаете заработную плату (пенсию) в данном финансовом учреждении или имеете хорошую финансовую репутацию (то есть прежде брали здесь ссуды и добросовестно их погасили).

Следует помнить также о том, что клиенту после совершения сделки купли-продажи придётся отдать кредитору ещё одну бумагу – это ПТС на приобретённый автомобиль. Документ вернётся владельцу лишь после внесения последнего взноса.

Плюсы и минусы

Собственно, о главном преимуществе автокредитования без документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, мы уже упомянули. Это возможность стать автовладельцем за короткий промежуток времени и без необходимости сбора внушительного перечня бумаг.

Однако у подобных экспресс-кредитов имеются и некоторые недостатки, о которых следует помнить всем потенциальным заёмщикам.

Банки, стремясь минимизировать риски невозврата денег, вводят некоторые ограничения и ужесточают условия. Итак, что ждёт потребителя?

  1. Повышенные проценты по кредиту. В большинстве случаев финансовые организации повышают ставки на 3-7 %, следовательно, клиента ждут дополнительные расходы.
  2. Снижение сроков кредитования. Часто классические займы на авто предоставляются на срок до 84 месяцев, ссуды без справок и дополнительных бумаг – до 36-60 месяцев. Снижение сроков влечёт за собой увеличение суммы ежемесячных взносов.
  3. Понижение суммы займа. В классических вариантах автокредитов банки могут предложить клиенту до 4-6 млн. рублей. Заём по 2 документам подразумевает гораздо меньшую сумму – обычно не более 1,5 млн. рублей. Следовательно, снижается выбор транспортных средств.
  4. Увеличение размеров начального взноса. Стандартный кредит на авто подразумевает небольшой первоначальный взнос (обычно 10-15 %). Автокредит же по двум документам предоставляют при первом платеже от 20-40 %.
  5. Оформление КАСКО. Невзирая на то что банки не имеют право навязывать данную услугу, они могут отказать в выдаче займа, если клиент не пожелает оформить КАСКО, или повысить и без того немаленькую процентную ставку.

Кроме того, кредитно-финансовое учреждение может настоятельно «порекомендовать» заёмщику обратиться в конкретный автосалон или дилерский центр. Это в какой-то степени снижает разнообразие моделей и предложений.

Таким образом, автокредитование с минимальным пакетом документов имеет больше недостатков, чем преимуществ. Однако в некоторых случаях подобная программа становится единственной возможностью приобрести авто в кредит.

Лояльность к потребителям, выдвигаемая банковскими организациями в рамках выдачи кредитных продуктов по 2 документам, вовсе не означает, что заём сможет получить любой человек. В каждой финансовой организации имеется свой перечень требований, которым должен соответствовать клиент.

И всё же можно выделить несколько общих критериев и характеристик:

  • гражданство России;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения кредитно-финансовой компании (некоторые банки оформляют займы клиентам с временной пропиской);
  • возраст заёмщика от 21 года до 65 лет (ряд компаний снижают возрастную планку до 55 лет);
  • минимально возможный стаж на последнем месте деятельности (от трёх месяцев) и общий стаж (от 12 месяцев). Однако в данном случае не требуется документальное подтверждение данной информации;
  • наличие сотового телефона для связи с заёмщиком (иногда требуют предоставить и номер стационарного телефона).

Следует помнить, что кредитный менеджер при рассмотрении анкеты вполне может позвонить работодателю по телефону для подтверждения указанных в заявке сведений: стаж деятельности в компании, средний уровень заработной платы и т.д.

Помимо требований непосредственно к потенциальному заёмщику, кредиторы выдвигают ряд условий и к приобретаемому автотранспортному средству. Более охотно финансовые организации выдают займы без справок о доходах на новую машину.

Получить ссуду на подержанный автомобиль несколько сложнее из-за предъявления к ТС ряда требований:

  • иностранное авто не должно быть старше 10-летнего возраста;
  • отечественная машина должна быть младше 5 лет.

Изучение предложений на кредитно-финансовом рынке показывает, что многие банковские учреждения предлагают особые программы (совместно с производителями) по приобретению иностранных или российских автотранспортных средств.

Кроме того, заёмщики могут присоединиться к программе государственной поддержки отечественного автопрома. В этом случае кредит выдаётся на покупку машин отечественных и иностранных марок, которые собираются на территории Российской Федерации.

Клиент может оформить авто в кредит по двум основным документам двумя основными способами: непосредственно в отделении кредитно-финансовой организации или при посещении автомобильного салона, в котором имеются банковские специалисты.

В последнем случае заёмщик сможет изучить на месте различные акции от автосалона или производителя транспортного средства, проконсультироваться с менеджерами сразу нескольких банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

Рассмотрим последовательность действий заёмщика при получении автокредита по двум документам и без предъявления справок о доходах. В целом алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Анализ кредитных предложений на отечественном рынке.
  2. Выбор займа с наиболее предпочтительными условиями.
  3. Выбор транспортного средства в салоне либо дилерском центре.
  4. Заполнение анкеты в банке и получение предварительного положительного решения.
  5. Заключение соглашения с сотрудниками салона.
  6. Передача документации банковским менеджерам на проверку и окончательное одобрение заявки.
  7. Подписание соглашения.
  8. Перевод денежных средств со счёта финансового учреждения на счёт автосалона.
  9. Постановка транспортного средства на учёт в ГИБДД (в течение 10 суток).
  10. Передача ПТС на временное хранение в кредитную организацию.

Подать предварительную заявку на получение автокредита можно в онлайн-режиме. Потенциальный заёмщик заходит на официальный ресурс финансовой организации, заполняет анкету и ждёт звонка от представителя банка. Затем (в случае положительного решения) клиент будет приглашён в офис для последующего разговора.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Кроме того, не забудьте изучить все способы погашения заёмных средств. Кстати, данный пункт играет немаловажную роль и при выборе самого кредитного продукта, поскольку чем больше вариантов внесения платежей предлагает банк, тем удобнее и проще клиенту будет выполнять свои кредитные обязательства.

Актуальные предложения от банков

На сегодняшний день услугу по приобретению авто в кредит только по двум документам предоставляет несколько финансовых организаций. Каждый банк выдвигают собственные требования к клиентам и предлагает различные условия кредитного продукта.

Чтобы взять ссуду на максимально выгодных условиях, необходимо внимательно изучить имеющиеся на рынке программы, в том числе процентную ставку, заёмную сумму, размер начального взноса и срок кредитования.

Таблица. Банки, выдающие займы на покупку авто по 2 документам

Название компанииКредитная программаПроцентыРазмер займаСрокНачальный взнос
ВТБ24«Автолайт»От 12,9 %До 2 млн. рублейДо 60 месяцевОт 20 %
Кредит Европа Банк«Автоэкспресс»От 7 %До 2,5 млн. рублейДо 84 месяцевОт 10 %
Русфинанс«Форсаж», «Движ’ОК», «Отличная возможность!», «Подержанное авто!»От 6,7 %До 1,45 млн. рублейДо 60 месяцевОт 0 %
Юникредит Банк«Экспресс-кредит»От 16,6 %До 1,2 млн. рублейДо 60 месяцевОт 20 %
Локо-БанкКредит на новые автомобилиОт 13,9 %До 1,45 млн. рублейДо 84 месяцевОт 20 %
Плюс Банк«АвтоПлюс»От 26,6 %До 3,5 млн. рублейДо 84 месяцевОт 20 %
Зенит«Новое авто»От 14,9 %До 4 млн. рублейДо 84 месяцевОт 15 %
Восточный банк«Автокредит»От 19 %До 1 млн. рублейДо 59 месяцевОт 0 %

Если вам нужна небольшая сумма на приобретение автотранспортного средства, можно взять не целевой кредит, а потребительскую ссуду. В этом случае вам не придётся отдавать ПТС в банк и оформлять КАСКО на условиях финансового учреждения.

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода – кредитная программа, которая предполагает приобретение транспортного средства без предоставления многочисленных справок, документального подтверждения платёжеспособности и привлечения поручителей.

Однако подобный финансовый продукт отличается высокими рисками для кредитной организации, поэтому с целью минимизации денежных потерь банки изменяют условия заимствования, разумеется, в свою пользу, а не в пользу потребителя.

Среди основных минусов можно выделить достаточно высокие процентные ставки и окончательный размер переплаты, навязывание страховки транспортного средства и жизни заёмщика, снижение максимальной суммы и сроков кредитования.

Таким образом, получение займа на авто без справок о доходах и предоставления прочих дополнительных бумаг – неплохой способ стать автовладельцем для тех лиц, которые не могут официально подтвердить свою платёжеспособность или не желают тратить время на сбор документов.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-po-dvum-dokumentam

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Автокредит позволяет приобрести автомобиль в нужный момент, не дожидаясь накопления нужной суммы. Но для оформления ссуды требуется копия трудовой книжки и справка о доходах.

Получить их возможно не всегда: когда нет официального трудоустройства или часть зарплаты выдается в конверте. Для тех, кто не может предоставить справки с работы, созданы специальные программы автокредитования.

Какие банки дают

Оформить автокредит по двум документам без справок можно во многих российских банках. К ним относятся не только мелкие и средние компании, но и крупные организации, среди которых – Сбербанк.

Но программы рассчитаны на зарплатных клиентов, доходы и трудоустройство которых известно кредитору без дополнительных документов.

При выборе банка предпочтение стоит отдавать организациям, где ранее оформлялся кредит и был успешно погашен. Для добропорядочных постоянных клиентов всегда есть наиболее выгодные предложения.

Особенностью оформления кредита на подержанный автомобиль является необходимость предоставления документов с указанием его технического состояния и рыночной стоимости.

Если машина неликвидна, либо имеет серьезные поломки, приобрести ее за заемные средства нельзя.

Если трудоустройство неофициальное или заработная плата выдается наличными, то для автокредитования по двум документам следует обратиться в один из перечисленных в таблице банков:

БанкМаксимальная сумма, руб.Процентная ставкаСрок кредитования
Ренессанс Кредит300 000от 28%до 5 лет
ВТБ245 000 000от 18%до 5 лет
Райффайзенбанк700 000от 18%до 5 лет
Альфа-Банк2 000 000от 23%до 3 лет
Совкомбанк800 000от 33%до 3 лет
БинБанк500 000от 20%до 5 лет

Программа экспресс-кредитования, требующая минимального количества документов, работает практически в каждом российском банке.

Но везде отличаются условия автокредитования, их следует изучать непосредственно перед покупкой транспорта.

Поскольку выдача кредита по двум документам – это риск, банк ужесточает требования к заемщику и ухудшает условия займа.

По Москве

Основная часть российских банков имеет филиал в Москве. Поэтому выбор у потенциального заемщика большой.

Рассмотрим банки с наиболее выгодными условиями автокредитования:

БанкПроцентная ставкаСрок кредитованияМаксимальная сумма, руб.
Эксперт Банкот 15%до 5 лет2 000 000
Локо-Банкот 16%до 3 лет2 000 000
ЮниКредит Банкот 17%до 5 лет3 000 000
Московский Кредитный банкот 16%до 5 лет1 000 000

Процентная ставка увеличивается при покупке подержанного автомобиля.

Условия кредитования формируются индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента. Стоит отметить, что предоставление автокредита по двум документам возможно только при идеальной кредитной истории.

Если в прошлом у заемщика были просрочки платежей, то потребуется доказать свою платежеспособность справками с работы.

Как получить

Получить кредит можно двумя способами:

  • в автосалоне, где проводится реализация подержанных автомобилей;
  • в банке, можно оформить займ на покупку машину у частного лица.

Самое сложное – это подобрать автомобиль. К машинам с пробегом у банков особые требования, соответствие которым гарантирует одобрение заявки.

Например, крупные кредиторы сотрудничают только с юридическими лицами и получить ссуду на покупку авто у физического лица у них невозможно.

И первое, что требуется сделать – это ознакомиться с условиями кредитования и требованиями банка.

Предпочтение нужно отдавать банкам, с которыми раньше было сотрудничество в виде кредитных отношений. Заработав положительную репутацию, можно рассчитывать на более выгодные условия.

Если автомобиль выбран в автосалоне, то лучше оформить заявку в магазине. Это быстрее, хоть и увеличивает переплату за счет комиссии.

Когда нет уверенности в одобрении заявки, рекомендуется посетить выбранные банки и оставить заявки. На рассмотрение отводится от нескольких часов до 5 дней.

По результатам заемщику укажут решение и сумму с процентной ставкой, на которую он может рассчитывать. После этого можно приступать к выбору автомобиля, учитывая требования банка.

С продавцом заключается договор купли-продажи. Если автомобиль приобретается у частного лица, то проводится независимая оценка для получения рыночной стоимости.

Может потребоваться в банке и документ с указанием технического состояния автомобиля. Также необходимо ПТС, договор купли-продажи, документы продавца, квитанция об уплате первоначального взноса, полис КАСКО и ОСАГО.

Завершается процедура в банке. Продавцу переводят деньги, с заемщиком заключается кредитный договор и договор залога.

После этого автомобиль регистрируется на нового собственника. Оригинал ПТС передается банку. Заемщик получает копию паспорта на машину. Оригинал ПТС выдается после завершения выплат.

Какие два документа необходимо предоставить для автокредита

Первым и самым главном документом является паспорт. В нем должна быть проставлена местная прописка и указано российское гражданство. В качестве второго документа выступает водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН.

Для понижения процентной ставки и повышения шансов на одобрение заявки, кредитные консультанты порекомендуют предоставить один или несколько документов из указанного далее списка:

  • любой документ с указанием дохода (выписка с банковского счета о регулярном поступлении платежей, справка по форме банка, заполняемая работодателем);
  • документы, указывающие на наличие финансовых обязательств заемщика (открытый кредит, постановление о выплате алиментов);
  • характеристика профессиональной деятельности (составляется самостоятельно, но можно привлечь работодателя);
  • копия и оригинал документа о полученном образовании (желательно высшем);
  • если заемщик является учредителем или участником уставного капитала предприятия, то рекомендуется предоставить документы, подтверждающие данный факт;
  • документы, указывающие на уровень дохода других членов семьи (справка с работы супруги);
  • документы на имущество, если в качестве залога выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость или автомобиль;
  • свидетельство о браке;
  • копия паспорта супруги/супруга;
  • свидетельство о рождении детей.

Банки могут запросить некоторые из перечисленных или другие документы заемщика. Это позволит оценить его платежеспособность, а кредитору принять правильное решение.

Особенности оформления без первоначального взноса

Банки, выдавая займы клиенту, в платежеспособности которого убедиться проблематично из-за отсутствия справки о доходах, подстраховываются, увеличивая минимальный размер первоначального взноса.

И один из самых невыгодных вариантов ссуды – это займ на подержанное авто без первоначального взноса по двум документам. И до недавнего времени оформление было возможным.

Сейчас рисковать не станет ни один банк. И совокупность отсутствия первоначального взноса и справки о доходах в кредитных программах не встречается.

Не изменят ситуацию поручители, залоговое имущество и другие привилегии. Заемщику придется выбирать: или принести справку о доходах или внести первоначальный взнос в размере от 20%.

В таблице рассмотрим, какие банки готовы оформить автокредит без первоначального взноса, а какие – по двум документам:

БанкПрограмма без первонач. взносаПроцентные ставкиПрограмма по 2 документамПроцентная ставка
ВТБ24нетдаот 23%
ЮниКредитнетдаот 25%
Росбанкнетдаот 25%
Локо-Банкнетдаот 16%
Хоум Кредитдаот 26%нет
Глобэксдаот 19%нет

Без КАСКО

Страхование КАСКО является одним из важных требований банка при оформлении займа по двум документам.

Полис снижает риски кредиторов, связанных с невозвратом долга и критических повреждений автомобиля, приводящих к понижению ликвидности.

Поэтому в банке сразу отметят, что страхование КАСКО обязательно. Но и это требование можно обойти, проанализировав предложения кредиторов.
таблица

При отказе от КАСКО нужно быть готовым к увеличению процентной ставки. Банки снижают риски, повышая плату за пользование кредитными деньгами.

Также стоит учитывать, что заемщику могут отказать из-за отсутствия полиса КАСКО на подержанный автомобиль. Есть множество выгодных альтернативных предложений, которые распространяются на новые машины.

Автокредитование подержанных автомобилей возможно по 2 документам, без дополнительных справок с места трудоустройства. Это приводит к увеличению процентной ставки, уменьшению срока кредитования и суммы.

Но является отличным решением для тех, кто не может получить справки с места работы по различным причинам.

: быстрый кредит по двум документам

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-po-2-dokumentam.html

Автокредит по двум документам без справок – какие банки дают в 2019 году

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Быстро и легко получить деньги на покупку автомобиля — такую заманчивую возможность открывает автокредит по двум документам. Но скорость принятия решения не означает, что заявка на кредит будет одобрена. К тому же если банк говорит «да», сэкономленное время обходится клиенту очень дорого.

Рассмотрим особенности и подводные камни банковского продукта «авто в кредит без справок», советы заемщику, пошаговую процедуру получения средств и покупки машины, условия 7 банков, дающих экспресс-автокредиты.

Особенности кредита на авто по двум документам

Ключевое преимущество быстрого займа без подтверждения дохода — доступность для лиц, трудоустроенных на теневом рынке занятости и/либо получающих вознаграждение за работу «в конверте».

Плюсы и минусы экспресс-автокредитов

Другой очевидный плюс оформления кредита с решением в течение часа или двух, без справки о доходах образца 2-НДФЛ и поручителей — экономия времени заемщика, которому не нужно собирать большой пакет документов и ждать их рассмотрения от одного до нескольких рабочих дней.

Минусы, способные зачеркнуть плюсы:

  • дороговизна займа, более высокая переплата по сравнению с «классическим» вариантом;
  • меньше сумма автокредита;
  • меньше срок кредита;
  • меньше возможностей приобрести автомобиль подешевле;
  • дополнительные расходы на автострахование.

Для заемщика простое и быстрое оформление ссуды — экономия сил и времени, для финансово-кредитной организации — повышенный риск невозврата денег.

Этот риск кредиторы заставляют оплачивать клиентов — путем увеличения процентной ставки, уменьшения суммы и срока займа.

Яркий пример — огромные проценты годовых, низкие суммы сделок и сжатые сроки кредитования в микрофинансовых компаниях.

Ставка по экспресс-автокредиту выше процента по «обычному» кредиту на авто на 3-7 пунктов. Срок — не превышает 7 лет, чаще составляет 1-3 года.

Повышенный процент вынуждает заемщика переплачивать больше, а вместе с уменьшенным сроком кредитования — значительно увеличивает ежемесячный платеж по автокредиту.

Ограничение суммы означает, что по 2 документам сложно получить ссуду на покупку машины дороже 1,5 миллиона рублей.

Экспресс-автозайм ограничивает и в выборе дешевых автомобилей. Причина и здесь кроется в минимизации рисков кредитором, заинтересованным, чтобы заемщик приобрел ликвидное движимое имущество, которое в случае неплатежеспособности можно продать по цене, позволяющей погасить долг.

Поэтому, чтобы банк дал «добро», экспресс-заемщику приходится делать покупку в автосалоне либо у официального дилера.

Авто в кредит от дилера может быть как новым, так и подержанным, или реализуемым по программе трейд-ин, но с пробегом не более 5 лет для машин российского производства, до 10 лет — для импортированных.

Но шансы купить подержанное авто в экспресс-кредит без первоначального взноса крайне малы — в этом случае банки предпочитают кредитовать покупателей нового автотранспорта.
Доп. расходы на страхование состоят в обязательном приобретении полиса КАСКО.

Можно ли оформить автозайм без него? По закону кредитор не вправе настаивать, но в случае отказа клиента от страховки имеет полное право отменить одобрение заявки и отказать в выдаче заемных средств. «Классические» автокредиты без КАСКО банками сегодня предоставляются, но по двум документам — нет (за считанными исключениями).

Так что брать на покупку машины именно экспресс-ссуду нужно только при двух условиях:

  1. заемщику действительно необходимы собственные колеса, их невозможно заменить никакими такси, каршерингами и блаблакарами;
  2. у заемщика нет шансов на покупку авто в «обыкновенный» кредит.

В иных случаях рекомендуется либо воздержаться от приобретения «тачки», либо изыскать время на оформление «стандартного» автозайма — желательно с поручителем, а лучше автокредита с господдержкой по сниженной процентной ставке.

Требования к заемщику при оформлении автокредита

Взять банковский автокредит по двум документам может любой дееспособный россиянин, имеющий паспорт и свидетельство ИНН (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение — нужное подчеркнуть) — это заблуждение.

Если банк не требует стопку бумаг и не тянет с решением, это не значит, что он раздает деньги в долг кому угодно. Кредитор старается, хотя бы в сжатые сроки, проверить благонадежность лица, с которым будет подписывать договор.

Чтобы заявка на автомобильный экспресс-заем была одобрена, кроме российского гражданства клиенту нужны:

  • возраст от 21 года до 55 лет на момент получения автоссуды, реже — до 65 лет на момент окончания срока автозайма;
  • регистрация по месту жительства / пребывания;
  • официальный трудовой стаж более 1 года;
  • подтверждение, что в течение срока кредитования он не окажется на срочной военной службе (для мужчины призывного возраста);
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • безупречная кредитная история.

Также претенденту на быстрый заем рекомендуется подумать о том, как подтвердить наличие стабильного дохода, не более 40% которого предполагается выделять на ежемесячные платежи кредитору.

Повышает шансы на одобрение заявки:

  • наличие у заемщика собственной недвижимости (квартиры, частного дома, земельного участка, гаража);
  • наличие большого первоначального взноса (от 30%);
  • оформление автокредита по месту прописки (постоянной регистрации);
  • подача заявки в тот банк, клиентом которого лицо уже является или являлось — имеет открытый вклад, банковскую карту, вовремя погашенный кредит;
  • наличие полиса личного страхования, купленного у надежного страховщика;
  • стаж работы на нынешнем месте от 4 месяцев;
  • приобретение авто у одного из основных / лучших партнеров банка;
  • предоставление кредитору трех и даже более документов.

Второй и третий документы

Ряд экспертов утверждают, что банки предпочитают давать автокредиты лицам, уже имеющим водительские права. Вывод — в качестве второго документа желательно предоставлять удостоверение о праве управления автотранспортом категории B.

Однако для увеличения шансов на получение автозайма в ряде случаев стоит по собственной инициативе приложить третий документ (не обязательно удостоверяющий личность):

  • мужчине, не достигшему 27-летия — военный билет;
  • индивидуальному предпринимателю — декларацию о доходах с отметкой о принятии налоговой инспекцией;
  • самозанятому (фрилансеру), получающему вознаграждение за труд на банковскую карту или банковский счет — выписку по карте / счету.

То есть не следует пренебрегать любой возможностью доказать свою платежеспособность.

Выписка не требуется, если заявка подается в банк, где открыт счет, в этом случае шансы получить автоссуду выше. А если заемщик официально трудоустроен и его не слишком затруднит взять в отделе кадров заверенную выписку из трудовой книжки, подтверждающую общий стаж и длительность работы на нынешнем месте, ее также стоит приложить к паспорту и правам водителя.

Обратите внимание: выдавать на руки оригиналы трудовых книжек для предъявления куда-либо, включая банк, работодатели не вправе. Но предоставлять наемному работнику копию трудовой книжки или выписку — должны.

Первоначальный взнос

Отсутствие денежных сбережений для первоначального взноса по автокредиту или ипотеке — огромный минус заемщику с точки зрения кредитной организации.

Большинство банков дают кредиты на покупку движимого и недвижимого имущества в размере не более 90% стоимости опять-таки для минимизации собственных рисков — чтобы даже при его удешевлении продажа залога обеспечивала возврат долга.

Чем выше сумма первоначального взноса по быстрому займу на автомобиль, которую готов предоставить клиент, тем меньшую процентную ставку ему может предложить финорганизация, и наоборот.

Экспресс-автокредит в размере 100% стоимости машины — самый дорогой заем под залог авто (ПТС), это стоит учитывать каждому желающему поскорее стать автовладельцем.

Другие возможности получения авто в кредит

Альтернативой дорогому автокредиту выступает автолизинг для физлиц — долгосрочная аренда транспортного средства с постепенным выкупом.

Некоторые плюсы лизинга:

  • клиент получает ТС уже зарегистрированным в ГИБДД;
  • партнеры лизингодателя предоставляют техобслуживание и помощь на дорогах;
  • ряд лизингодателей сами уплачивают транспортный налог, не перекладывая на лизингодержателя.

Минусы:

  • переплата по лизингу не всегда меньше, чем по экспресс-автокредиту;
  • до окончания срока лизинга машина является собственностью лизинговой компании, а не клиента;
  • лизингодатели накладывают ограничения на пользование автомобилями — например, по пробегу.

Еще один вариант, не ограничивающий покупателя возрастом авто и местом покупки (в салоне или у физического лица) — взять заем у частного кредитора. Срок, сумма и процент в этом случае оговариваются индивидуально, результат зависит от деловой хватки заемщика и везения.

Читайте: Авто в лизинг для юридических лиц

Машину дешевле 1 млн руб. можно также приобрести с помощью потребительского кредита наличными, если удастся найти заем по приемлемым условиям.

Как получить заем: процедура пошагово

Пошаговый алгоритм, как купить подходящий автомобиль с помощью автокредита по двум документам:

  1. выбрать банк и кредитный продукт;
  2. подготовить бумаги, подтверждающие доход;
  3. подать предварительную заявку на автокредит.

    Ее можно оформить в отделении финорганизации, в автосалоне / у автодилера, с которым сотрудничает кредитор, либо онлайн на сайте банка. В интернете заемщик может отправить заявку сразу нескольким кредиторам.

    Важно: сведения, указанные заемщиком, должны быть достоверными;

  4. выбрать машину;
  5. подписать предварительный договор с салоном / дилером;
  6. подать документы в банк, одобривший автоссуду;
  7. оформить кредит и сделать первоначальный взнос;
  8. оформить ОСАГО и КАСКО;
  9. после перечисления финорганизацией денег продавцу автомобиля передать ПТС кредитору на хранение, подписать акт приема-передачи паспорта транспортного средства в 2 экземплярах и один взять себе;
  10. зарегистрировать ТС в ГИБДД в течение 10 дней с момента осуществления покупки.

Госрегистрацией процедура приобретения машины на заемные средства заканчивается, с этого момента ею можно пользоваться на правах собственника / владельца.

Перед подписанием кредитного договора его надо внимательно прочитать от первой до последней страницы, проверив указанную процентную ставку, наличие/отсутствие скрытых платежей, возможность досрочного погашения ссуды, права распоряжаться имуществом, находящимся в залоге у кредитора.

Остановимся подробнее на шаге 7. Кредитор требует передать оригинал ПТС ему на хранение (в залог), чтобы автовладелец не мог продать имущество до погашения займа, потратить деньги и оставить банк ни с чем.

Хранение документа в банке абсолютно законно в том случае, если кредитор с заемщиком подписывают упомянутый акт и один экземпляр выдается на руки последнему.

Акт нужно обязательно потребовать у банка и держать в укромном месте до полного погашения автокредита и возврата ПТС автовладельцу, иначе кредитор может заявить, что ничего на хранение не принимал.

Помимо оригинала или копии ПТС кредитор вправе потребовать предоставления копий счета на оплату покупки и договора купли-продажи движимого имущества.

Где взять экспресс-автокредит: условия банков

ВТБ — вторая по величине банковская организация страны дает автокредит по двум документам с процентной ставкой:

  • для зарплатных клиентов с полисом личного страхования (далее — ЛС) — 12,7% (здесь и далее — годовых);
  • для клиентов, не получающих з/п в ВТБ, с ЛС и КАСКО — 14,7%;
  • с ЛС без КАСКО — 16,4%, наоборот — 16,5%;
  • для клиентов без КАСКО и ЛС — 18,2%.

Максимальная сумма для клиента ВТБ, обязавшегося купить КАСКО, составляет 5 млн руб., отказавшегося от добровольного автострахования — 3 млн. Срок кредита «АвтоЛайт» — от 1 до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%.

Московский Кредитный Банк (МКБ) дает экспресс-автозаймы на новые авто стоимостью до 4 млн руб. при ПВ не менее 15%, то есть на сумму до 3,4 млн сроком до 7 лет.

Процентная ставка (при наличии ЛС):

  • при покупке иностранного авто с ПВ от 20% — 16,5%;
  • отечественного с ПВ от 50 — 17%;
  • отечественного с ПВ менее 50% — 18%.

Кредит Европа Банк дает заемщикам без 2-НДФЛ справки автокредиты на иностранные авто под 14-17% на срок до 7 лет. Сумму в 2 млн руб. можно получить только при ПВ не менее 50%. Минимальный первый взнос — 20%.

Балтинвестбанк готов дать по программе автокредитования «Два документа» до 3 млн руб. на 2-7 лет при ПВ от 30%. Мин. ПВ — 15%. Ставка — 16%.

Быстробанк предлагает автозаймы на срок до 7 лет, не требуя ПВ при сумме кредита до 700 тыс. руб.

Прочие условия:

  • максимальная сумма — 1,5 млн на подержанное авто и 3 млн руб. на новое;
  • ПВ при сумме более 700 тыс. руб. — 20% и 15%;
  • ставка — от 13% до 27,5% и 18%;
  • максимальный возраст автомобиля к концу срока кредитования — 13 лет для иностранного, 10 лет для отечественного.

Промтрансбанк спрашивает у заемщика с водительскими правами три документа — их, ИНН и паспорт. Срок — до 5 лет, сумма — до 1,5 млн руб., ПВ и процентная ставка при покупке нового авто — 15% и 18%. Важно: КАСКО не требуется.

В Русфинанс Банке для клиентов, желающих оформить автозаем по 2 документам, действуют все кредитные программы.

Процентная ставка зависит не только от «происхождения» и возраста машины — иностранная или отечественная, новая или с пробегом — но также от марки авто.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — 5 млн руб., мин. ПВ — 20%, срок — до 5 лет, ставка — от 15,5%.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/po-dvum-dokumentam

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам – Автозащита

Автокредитование на подержанный автомобиль по 2 документам

Однако следует понимать, что ссуда на авто по 2 документам будет отличаться повышенными процентными ставками, укороченным сроком кредитования и прочими невыгодными для клиента нюансами. Поговорим обо всех плюсах и минусах этой кредитной программы.

Особенности кредитного продукта

Основные отличия автокредитования по 2 документам от стандартных продуктов – минимальный перечень документов, требуемых от заёмщика, а также ускоренная и максимально упрощённая процедура оформления договора.

Чаще всего к подобной разновидности банковских услуг прибегают заёмщики, которые:

  • срочно хотят приобрести автомобиль, но у них нет времени на сбор многочисленных бумаг;
  • не могут документально подтвердить официальное трудоустройство (работают без оформления трудового договора);
  • могут предъявить справку о доходах, но с недостаточным для получения кредита размером заработной платы (так называемая серая зарплата).

Многие финансовые учреждения, не желая терять данные категории потенциальных заёмщиков, предоставляют возможность получения ссуды на максимально лояльных условиях.

Так, клиент должен предоставить в банк основной гражданский документ (паспорт) и иную «бумагу», которая бы дополнительно подтверждала его личность.

В этой роли могут выступать:

  • удостоверение пенсионера;
  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет.

Вероятность выдачи автокредита с предъявлением всего двух документов возрастает, если вы получаете заработную плату (пенсию) в данном финансовом учреждении или имеете хорошую финансовую репутацию (то есть прежде брали здесь ссуды и добросовестно их погасили).

Следует помнить также о том, что клиенту после совершения сделки купли-продажи придётся отдать кредитору ещё одну бумагу – это ПТС на приобретённый автомобиль. Документ вернётся владельцу лишь после внесения последнего взноса.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.