+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Страховые выплаты по КАСКО

Содержание

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Страховые выплаты по КАСКО

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто.  Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте «Об организации страхового дела в РФ», последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

  • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
  • СТО выбирает клиент;
  • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

  • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
  • определяют экспертизой неисправности;
  • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
  • выполняют ремонтные работы;
  • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

  • большие очереди;
  • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

  • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
  • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

  1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
  2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
  3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай — проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

  • обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
  • проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

  • автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
  • после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью — разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
  • если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

  • выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
  • паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
  • ПТС;
  • права на управление автомобилем;
  • полис КАСКО с подтверждением оплаты;
  • карта техосмотра;
  • материалы по аварии на различных носителях;
  • свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

  • время;
  • дата;
  • номер страховки;
  • имена фигурантов;
  • госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

  • на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
  • ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

  • финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
  • выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

  • если подтвержден угон — СК вычтет амортизацию ТС;
  • после удовлетворения страховых случаев — цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов.

Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации.

Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

  • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
  • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
  • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
  • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
  • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
  • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

  1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
  2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
  3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

  • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
  • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
  • передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Следующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/kak-poluchit-dengi-po-kasko-vmesto-remonta.html

Особенности возмещения ущерба за ДТП по КАСКО и как получить выплату

Страховые выплаты по КАСКО

Ольга Биловицкая · 17.11.2019

Автомобильные магистрали нашей страны не отличаются высоким качеством и культурой участников дорожного движения. Из-за этого по числу аварий Россия занимает лидирующее место в Европе. Соответственно, попавшим в неприятную ситуацию водителям, приходится решать вопрос о возмещении понесенного ущерба.

Частично или полностью в этом им помогут выплаты по КАСКО при ДТП. Эта добровольная система позволяет получить компенсацию при возникновении критических ситуаций, связанных с хранением и эксплуатацией транспортного средства. Однако, условия автострахования имеют свои особенности.

Их необходимо знать и соблюдать, иначе получить возмещение не получится или для этого потребуется потратить много времени, сил и средств.

Что собой представляет страховка КАСКО и как она действует при аварии

Страховой полис КАСКО распространяется на узлы и агрегаты автомобиля. В отличие от обязательной автогражданки (ОСАГО), он приобретается по желанию хозяина машины.

Сфера действия услуги значительно шире упомянутого сервиса и распространяется практически на все виды рисков, которым даже теоретически могут подвергнуться транспортные средства.

Так, основное отличие состоит в том, что полис ОСАГО покрывает только ущерб потерпевшей стороны в ДТП, а АВТОКАСКО защищает интересы владельца машины не только от последствий аварии, но и от воздействия внутренних и внешних факторов, не связанных с дорожным движением. Подробнее про отличие КАСКО от ОСАГО можно почитать здесь.

Важно! Когда страховой случай произошел по вине хозяина машины, СК могут отказать в компенсации или перекладывают ее на компании, выдавшие ОСАГО третьей стороне. Это обычная практика, но и она регламентирована установленными государством сроками выплат по КАСКО.

Как действовать при ДТП по КАСКО

От правильности поведения водителя при возникновении аварии на дороге зависит вероятность и полнота выплаты компенсации со стороны страховой компании.

В том случае, когда оба транспортных средства получили незначительные повреждения, а вреда для здоровья их владельцев не зафиксировано, можно составить европротокол. Делается это по взаимному согласию на бланках, которые выдают СК специально для таких ситуаций. Достаточно составить один документ, а с остальных сделать копии, которые представить заинтересованным инстанциям.

Обратите внимание! Имеющая КАСКО пострадавшая сторона, имеет право выбора, воспользоваться своим полисом или ОСАГО виновника ДТП.

Какая может быть максимальная выплата по КАСКО

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится на основании правовых актов, которые периодически корректируются, исходя из экономической ситуации в стране.

Так, отношения граждан и СК регулируются законами о страховании, защите прав потребителей и гражданским кодексом. Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году установлена на уровне 400 000 рублей.

При этом, есть ряд условий, в соответствии с которыми компания оплачивает восстановление поврежденного автомобиля.

Необходимо учитывать, что правила оформления страховки разрабатываются отдельно каждой компанией в рамках действующего законодательства. Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП осуществляется в соответствии с условиями, которые прописываются отдельным разделом в уставных документах СК и каждом заключаемом соглашении.

Сумма выплат по КАСКО после аварии не является постоянной и рассчитывается отдельно для каждого клиента, в том числе и за повреждение или угон кредитного автомобиля. Ее размер в разных компаниях различается не только ограничениями по выплатам, но и методикой их расчетов. При этом, потребителю предлагается несколько программ, из которых он может выбрать лучший для себя вариант.

Так, клиент может получить выплаты только по тем случаям, которые прописываются в соглашении.

Важно! Если стоимость ремонта выше максимальной суммы, указанной в полисе КАСКО, то пострадавший может потребовать возместить ущерб сверх нее от виновника ДТП, который имеет ОСАГО.

Как получить возмещения после аварии по АВТОКАСКО

Узнать, как получить выплату по КАСКО, следует еще на этапе заключения соглашения с агентом СК. Это поможет правильно вести себя во время чрезвычайной ситуации. После аварии и решения первоочередных вопросов, действуйте быстро и грамотно.

После этого нужно незамедлительно обратиться в СК, выдавшую полис КАСКО. Во всех случаях, вероятность получения компенсации здесь выше, чем в конкурирующей организации, осуществившей обязательное страхование третьей стороны.

Внимание! Действовать нужно предельно быстро, так как промедление может быть воспринято страховщиком, как попытка повернуть ситуацию в свою пользу.

Правила выплаты возмещения по КАСКО

Зная, как платится КАСКО после совершения ДТП, можно на законных основаниях получить соответствующую случаю сумму.

При полной гибели ТС, размер компенсации определяется по максимальному порогу с учетом рыночной стоимости авто и его износа.

Необходимые документы для получения компенсации

Любая страховая компания заплатит за повреждение или уничтожение транспортного средства только в том случае, если водитель представит нужные документы.

 

Образцы заявлений :

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний

 

Важно! Все бумаги должны быть подписаны должностными лицами, иметь регистрационные номера и печати.

Сроки выплаты денежных средств по страховке

Законодательством установлены сроки выплаты страховой компенсации при совершении аварии владельцем полиса. Для этого СК отводится 20 календарных дней со дня подачи заявления.

В том случае, когда владелец авто ходатайствует о ремонте в СТО, которая не прописана в договоре, то добавляется еще 10 дней.

За каждый последующий день просрочки компания обязана выплатить 0,5-1% от суммы ущерба, определенной на основании экспертизы.

Как платится КАСКО

В соответствии с внесенными в законодательство изменениями, компенсация за повреждение авто производится путем выполнения его ремонта в мастерской СК, дилера или СТО, с которыми заключены соответствующие договоры.

Внимание! Все действия, не соответствующие условиям полиса, проводятся на основании заявления заинтересованной стороны.

Почему могут отказать в выплате возмещения

Если отказ незаконен, то сначала нужно подать претензию в СК. Когда это не помогает, следует заручиться помощью опытного адвоката и подавать иск в суд.

Особенности влияния ДТП на цену ОСАГО и на сколько подорожает страховка

Цена на полис ОСАГО зависит от ответственности автовладельца и его аккуратности. Если ДТП случилось из-за водителя, страховщик, оформивший договор, несет убытки. Это станет причиной потери скидки по бонусу-малусу во время оформления водителем договора на текущий срок.

Особенности ОСАГО для такси, как оформить полис, цена страховки

ОСАГО для такси нужно так же, как и для простых водителей – страхование автогражданской ответственности. Если таксист станет виновником ДТП, то ущерб покроется страховой компанией. Сколько будет стоить покрытие – проблема застраховавшей организации.

Особенности электронной диагностической карты для оформления Е-ОСАГО

Диагностическая карта по сей день имеет важное значение для каждого автомобилиста, для большинства владельцев она является обязательным документом для подтверждения ими права управления транспортным средством. Подробнее о диагностической карте, процедуре ее получения в онлайн режиме, который заменяет электронный техосмотр для ОСАГО речь далее.

Источник: https://GidPoStrahovke.ru/avto/kasko/vyplaty-po-kasko-pri-dtp.html

Как получить выплаты по КАСКО? Необходимые условия и особенности расчета суммы

Страховые выплаты по КАСКО

В результате наступления страхового случая каждый владелец полиса КАСКО имеет право претендовать на получение страховой выплаты, призванной покрыть понесенный ущерб.

На каких основаниях происходит компенсация, какие расходы должна покрывать, эти моменты оговариваются в момент заключения договора.

В рамках данной статьи рассмотрим порядок, правила, а также некоторые особенности осуществления таких выплат.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Условия страхового возмещения

Как правило, порядок, а также условия осуществления выплат по КАСКО изначально фиксируются в страховом договоре, а также правилах страхования.

При этом условия возмещения выплат по КАСКО в каждой страховой компании могут несколько отличаться.

Вместе с тем, существует ряд наиболее распространенных правил, которых автовладелец должен придерживаться для того, чтобы беспрепятственно получить страховую выплату:

  • после наступления ДТП на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД;
  • машину нельзя ремонтировать до тех пор, пока она не будет отсмотрена специалистом из страховой компании;
  • страхователь в обязательном порядке должен представить страховщику документы, подтверждающие факт понесенного ущерба;
  • в случае если страхователь умышленно причинил вред своему транспортному средству, то возмещение ему не положено;
  • при совершении потерпевшим грубых нарушений ПДД страховая сумма не выплачивается и т.д.

ВАЖНО! Для того чтобы не получить отказ в выплате страховой суммы, страхователю изначально следует детально ознакомиться со всеми правилами и условиями страхования КАСКО.

В отличие от ОСАГО, существенным преимуществом страхования КАСКО является возможность компенсировать понесенный ущерб за счет страховой компании независимо от наличия или отсутствия вины водителя. Однако, при наличии отягчающих обстоятельств, страховая компания вправе отказать в выплате страховой суммы.

Например:

  1. Водитель управлял транспортным средством, заведомо зная о его неисправном состоянии.
  2. Водитель в момент совершения ДТП был в состоянии алкогольного опьянения или же под действием психотропных веществ.
  3. Водитель целенаправленно совершил грубое нарушение ПДД и др.

Способы компенсации ущерба

Как происходят выплаты по страховому случаю? Возмещение по КАСКО может осуществляться в виде ремонта пострадавшего транспортного средства или же в виде выплаты денежных средств.

Автовладелец, приобретающий полис КАСКО, имеет право выбрать наиболее удобный для него способ получения компенсации.

Как правило, данный момент заранее оговаривается со страховой компанией и письменно закрепляется в договоре.

В данном случае страховщик осуществляет за свой счет ремонт повреждённого транспортного средства. При этом восстановление машины может осуществляться одним из следующих вариантов:

  • в автосервисе по направлению страховой компании;
  • у официального дилера;
  • в автосервисе по выбору страхователя.

Следует отметить, что данный вариант компенсации ущерба является наиболее выгодным для страховой компании, так как практически каждый страховщик имеет договоренность с рядом автосервисов, что несколько снижает общую сумму возмещения.

Владельцу транспортного средства следует учесть этот момент и рассмотреть для себя наиболее выгодные варианты.

Больше информации о ремонте авто по КАСКО можно узнать тут.

Деньги

При этом способе компенсации страховая компания выплачивает обладателю полиса КАСКО страховую сумму в денежном эквиваленте. Выплата возмещения может осуществляться единовременно либо по частям.

Из чего формируется размер компенсации?

Рассмотрим, как рассчитывается величина покрываемого ущерба по КАСКО. Эта сумма подвержена влиянию следующих основных факторов, которые и позволяют рассчитать страховое возмещение:

  1. Вариант страхования – существует два основных варианта страхования по КАСКО.
    • Частичное – в данном случае транспортное средство страхуется только от ущерба.
    • Полное – помимо ущерба машина также страхуется и от угона и хищения.

    Как правило, частичный полис КАСКО стоит на порядок дешевле, чем полный вариант страхования. В среднем стоимость такой страховки ниже на 20-40%. Однако следует понимать, что в случае если машину угонят, страховая компания ничего не выплатит автовладельцу.

  2. Страховая сумма – тут подразумеваются две ее разновидности.
    • Агрегатная (уменьшаемая) – каждая выплаченная автовладельцу страховая сумма будет автоматически уменьшать следующую компенсацию на размер произведенной выплаты.
    • Неагрегатная (постоянная) – страховая сумма каждый раз будет оставаться неизменной независимо от количества и размера страховых выплат, сделанных в пользу автовладельца.
  3. Износ – может учитываться или не учитываться при расчете страховой суммы. Данный момент также фиксируется в страховом договоре. Как правило, сумма износа транспортного средства вычитывается из общей страховой суммы, подлежащей выплате автовладельцу. Таким образом, чем больше износ машины, тем меньше размер страховой выплаты.

СПРАВКА! Автовладельцу следует знать, что все вышеперечисленные факторы в обязательном порядке должны быть упомянуты в страховом договоре. Кроме того, они оказывают существенное влияние, как на величину страховых выплат, так и на стоимость самого полиса КАСКО.

Итак, для того чтобы наглядно увидеть порядок действий при оформлении страховой выплаты по КАСКО представим подробную пошаговую инструкцию. Инструкция по оформлении выплаты по КАСКО:

  1. Прежде всего необходимо зарегистрировать страховой случай при помощи компетентных органов:
    • если произошло ДТП, то на место происшествия следует вызвать сотрудников ГИБДД, которые произведут документальное оформление аварии;
    • если транспортное средство пострадало в результате стихийного бедствия или иного несчастного случая, то необходимо незамедлительно вызвать МЧ;
    • в случае противоправных действий злоумышленников автовладельцу следует обратиться в правоохранительные органы.
  2. Затем необходимо оповестить страховщика о наступлении страхового случая. Сделать это можно при помощи телефонного звонка. Кроме того, не лишним будет получить инструкцию о дальнейших действиях.

    Как правило, многие страховые компании устанавливают такое обязательное требование, как оповещение о наступлении страхового случая не позднее чем через два дня после того, как он произошел.

  3. Необходимо собрать полный пакет документов и направить его в страховую компанию, где приобретался полис КАСКО:
    • заявление автовладельца о наступлении страхового случая;
    • документ, удостоверяющий личность автовладельца (паспорт);
    • ПТС и СТС машины;
    • извещение о ДТП;
    • действующую страховку КАСКО;
    • квитанцию об оплате полиса;
    • протокол ГИБДД после ДТП (копия), заверенный печатью данного органа;
    • постановление ГИБДД (копия), заверенное печатью;
    • фото и видеоматериалы с места ДТП (если имеются);
    • ключи от машины (в случае угона);
    • копия заявления в полицию о возбуждении уголовного дела (в случае угона).

    Скачать образец заявления о наступлении страхового случая по КАСКО

    ВНИМАНИЕ! Вся документация должна быть правильно и грамотно заполнена. В случае несоблюдения данного правила, страховщик вправе отказать в осуществлении страховой выплаты.

  4. Если вся необходимая документация представлена должным образом, то страховая компания приступит к рассмотрению дела. Как правило, каждый страховщик устанавливает свои сроки данной процедуры.

    Следует сохранить копии всех документов, содержащих отметку о дате их приема страховщиком. Кроме того, рекомендуется уточнить номер и дату регистрации дела, а также срок его рассмотрения.

  5. В случае, если все оформлено правильно, страховщик примет положительное решение. После этого транспортное средство будет направлено на оценку ущерба, по итогам которой будет произведена выплата или же в автосервис для проведения восстановительных работ.

Как правило, страховые компании самостоятельно устанавливают сроки рассмотрения дела по страховому случаю, а также осуществления выплат. Обычно они прописываются в страховом договоре.

Компенсация ущерба в виде ремонта транспортного средства производится за весьма короткий промежуток времени. В среднем время ожидания составляет 7-14 дней.

Иногда могут быть допущены задержки на несколько месяцев по причине отсутствия в автосервисе нужной детали.

В данном случае рекомендуется взять контактные данные автосервиса, и периодически интересоваться на какой стадии находится ремонт машины.

Срок выплаты компенсации в денежном эквиваленте обычно более длительный, в силу того, что вначале необходимо произвести оценку понесенного ущерба. Как правило, данный период времени может занять от 15 до 30 дней.

ВАЖНО! Следует помнить, что отсчет дней страхового случая начинается с момента подачи полного пакета документации в страховую компанию.

Более детально о том, какие есть сроки ремонта по КАСКО и расчета, узнаете здесь.

Как получить деньги вместо ремонта?

Обычно, вариант получения компенсации заранее прописывается в страховом договоре.

В случае если автовладелец при покупке полиса КАСКО согласился на получение компенсации в виде ремонта, то рассчитывать потом на денежную выплату бессмысленно.

Как правило, для того чтобы обращаться за страховым возмещением в денежном эквиваленте, следует изначально выбрать и закрепить в договоре такой вариант компенсации.

Перед покупкой полиса КАСКО следует детально ознакомиться со всеми условиями страхования, в том числе и с предлагаемыми вариантами страховой выплаты для того, чтобы в дальнейшем избежать неприятных неожиданностей.

Вместе с тем, тут есть одно исключение. В случае если страховщик не выполнил в установленный срок ремонт машины, то страхователь имеет право самостоятельно его осуществить либо привлечь для этого иных лиц, а со страховой компании потребовать возмещение понесенных расходов (п. 42 Постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 г. № 20).

Подробнее о том, как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, читайте тут.

Причины отказа страховых компаний

Некоторые автовладельцы сталкиваются с ситуацией, когда страховщик отказывает в осуществлении страховых выплат. Рассмотрим наиболее типичные причины отказа в страховых выплатах:

  • Водитель допустил грубое нарушение ПДД (например, существенное превышение скорости, проезд на красный свет, управление машиной под действием алкоголя или психотропных веществ и т.д.). Обычно ситуации, которые не являются страховым случаем, четко прописываются в договоре.
  • Неправильные действия при наступлении страхового случая (Например, несвоевременный вызов на место происшествия сотрудников ГИБДД, осуществление капитального либо частичного ремонта машины и др.).
  • Представление в страховую компанию неполного пакета документов.
  • Несоблюдение установленных требований (Например, если автовладелец не закрыл двери или окна в машине, в результате чего ее угнали) и т.д.

Что делать в таком случае?

В случае если страховщик необоснованно отказывает в выплате страховой суммы необходимо действовать определенным образом. Правила, которые нужно соблюдать при необоснованном отказе в выплате страховки:

  1. Вначале стоит проконсультироваться с грамотным юристом, который поможет составить дальнейший план действий.
  2. Написать страховщику досудебную претензию, в которой четко и аргументировано потребовать выплату. Рекомендуется ссылаться на нормы законодательства в сфере страхования.
  3. В случае, если страховщик все же не хочет идти на встречу и прислал письменный отказ, то далее необходимо направить иск в суд.

Больше нюансов о том, что делать, если СК не платит по КАСКО, можно узнать в этой статье.

Таким образом, страховые выплаты являются существенной составляющей полиса КАСКО, на которую в первую очередь следует обращать внимание. При этом для того, чтобы в будущем не столкнуться с неприятными неожиданностями следует тщательно изучить все особенности страхового возмещения, прописанные в договоре.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/kasko/vyplaty-k

Выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля

Страховые выплаты по КАСКО

Многие владельцы транспортных средств, помимо обязательного договора, покупают полис КАСКО. Именно в рамках данного договора предусмотрены выплаты по риску ущерб и угон. Перед подписанием страховки следует не только уточнить способ получения выплаты, но и как происходят выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Что это

Зачастую при страховании транспорта в рамках добровольной программы КАСКО можно услышать понятие полная гибель или тотал. Важно понимать, что это понятия, имеют равное значение.

Полная гибель – состояние авто, после которого делать ремонт не целесообразно. Простыми словами, это автомобиль, который нельзя восстановить, после наступления страхового события.

В такой ситуации проще купить новый автомобиль, бывший в эксплуатации.

При оформлении договора важно учитывать, что каждая компании прописывает свой процент повреждения, при котором машина признается не пригодной для восстановления. Как правило, этот процент находится в диапазоне от 65 до 70% от рыночной стоимости автомобиля, которая прописана в договоре на момент оформления.

Кем и как определяется

При наступлении страхового случая возникает вопрос: кто будет определять тот факт, что машина непригодна для восстановления? Если внимательно изучить закон, то станет ясно, что единой методики для утверждения не существует. Если ранее при определении полной гибели были некоторые сложности, то сегодня все намного проще. Качественную оценку могут провести:

  • сотрудники страховой компании, при наличии соответствующего разрешения
  • специалисты независимой экспертизы

Как показывает практика, именно второй вариант оценки пользуется большой популярностью. Финансовые организации заключают специальные договоры с независимыми экспертами, которые по итогам проверки выносят официальное заключение, в котором прописывают не только сумму ущерба, то детальные повреждения, и сумму ремонтных работ.

Конечно, в таком случае застрахованный водитель может тоже попасть в неприятную ситуацию, когда страховая компания сотрудничает с экспертом и делает оценку в свою пользу, занижая размер выплаты по повреждению, до минимального значения. Если вы заметите, что сумма не соответствует действительности, то решать вопрос придется в судебном порядке.

Варианты выплат по КАСКО при полной гибели машины

Если после страхового события и проведения оценки, машина признана непригодной для восстановления, застрахованному участнику движения полагается выплата. При этом стоит знать, что условия выплаты диктует страховщик, а не страхователь. Как правило, вариант выплаты прописан в правилах и страховом полисе.

Варианты выплат:

Выплата 100%Сразу стоит подчеркнуть, что такой вариант используется крайне редко и только в больших компаниях, которые активно сотрудничают с крупными клиентами и предлагают максимально выгодные для них условия выплаты. Принцип выплаты очень простой, поскольку клиенту выплачивается вся страховая сумма, которая была указана в договоре на момент страхования.
Что касается машины, вернее, что от нее осталось, то клиент переоформляет ее на страховщика перед получением выплаты.
Не полная выплатаЭто самый распространенный вариант, который страховщики предлагают клиенту. В данном случае компания делает выплату в процентном соотношении, за минусом остатков, которые можно продать.
К примеру, машина стоит 1 000 000 рублей. Полная гибель по авто составила 70%. Получается, что клиент забирает автомобиль и получает на руки только 700 000 тысяч.

Если сравнить два варианта, то клиенту выгоднее первый, поскольку он существенно экономит время и получает выплату сразу в полном объеме, а страховщику второй, поскольку сокращаются расходы при выплате.

Сумма выплаты

Говорят про сумму, застрахованных водителей интересует, страховщик обязан перечислить средства с учетом или без учета износа. Чтобы ответить на данный вопрос, каждому клиенту следует:

  • изучить правила и закон
  • посмотреть условия страхования

Говоря об условиях полиса, необходимо понимать, что при заключении бланка страховщик уточняет способ получения компенсации: с учетом или без. При этом важно понимать, что в рамках действующего закона выплата при полной гибели делается всегда в полном объеме. Данное условие некоторые компании приписывают, в то время как другие нет.

Если страховщик сделал выплату с учетом удержания, как правило, процент находится в диапазоне 1-2% от страховой суммы за каждый месяц действия полиса, то следует отстаивать свои права. Будьте готовы:

  • составить досудебную претензию, в которой указать сумму недоплаты и направить страховщику
  • дождаться решения
  • при получении отказа обратиться в суд

Как показывает практика, суд всегда встает на сторону застрахованного и помимо недоплаченной компенсации делает выплату за причинение моральной компенсации.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Как получить выплату

Чтобы получить деньги по добровольной защите необходимо выполнить все обязательные условия страховщика. Самое главное – это фиксация убытка. Для этого следует вызвать аварийного комиссара или сотрудника ГИБДД, на место ДТП и все зафиксировать.

Заявление в страховую компанию

После того как страховое событие официально будет зафиксировано, следует в установленные сроки обратиться в офис страховщика, для написания заявления. В большинстве случаев страховщики прописывают в правилах, что обращаться необходимо в течение 10 рабочих дней, после страхового события. При себе необходимо иметь полный пакет документов.

В заявление потребуется указать:

  • личные и паспортные данные
  • сведения по договору: номер, срок действия
  • дату и место ДТП
  • кто является виновной стороной
  • какие повреждения причинены автомобилю

Список документов

Обращаясь к страховщику, следует подготовить список обязательных документов. Вам потребуется:

  • страховой полис по КАСКО
  • паспорт владельца авто
  • документ на машину: ПТС или СТС
  • водительские права
  • протокол от сотрудника ГИБДД
  • чек по оплате эвакуатора, если оплата происходила за свой счет
  • чеки, подтверждающие дополнительные расходы

Порядок действий

После предоставления документов и принятия заявления страховщики обязаны:

  • произвести осмотр транспортного средства
  • оповестить страхователя и озвучить сумму выплаты
  • сделать перечисление

Сроки выплаты

Если по ОСАГО сроки выплаты строго фиксированы, то в рамках добровольного договора нет. При изучении закона можно увидеть только одну фразу, которая звучит следующим образом: сроки выплаты по добровольному страхованию должны быть разумными. Именно поэтому ряд мелких страховых организаций затягивают выплату до 2-3 месяцев, считая данный срок вполне разумным.

Что касается крупных участников рынка, то они готовы перечислить средства в течение 10-15 дней, после подачи последнего документа и написания заявления. Опытные эксперты советуют обращаться с претензией в суд, если спустя 30 дней страховая компания не озвучивает сроки выплаты, пытается навязывать дополнительные услуги или специально затягивает дело.

Кому выгодна конструктивная гибель авто

Если внимательно изучить практику выплат, то можно заметить, что часто страховщики специально признают транспортное средство полностью поврежденным. Это происходим потому, что компаниям выгоднее оформить полную гибель, чем оплачивать дорогостоящий ремонт.

Страховой компании полная гибель выгодна:

  • поскольку после выплаты договор автоматически расторгается и компания больше не несет ответственности
  • если транспорт подлежит восстановлению, то страховщику выгоднее выкупить его по минимальной цене, отремонтировать на своей станции и выгодно продать

Что касается клиента, то ему выгодна конструктивная гибель в том случае, если более 70% действительно повреждено. В противном случае автолюбитель может понести убытки.

Почему невыгодно оставлять разбитое авто себе

Если компания предлагает два варианта получения компенсации, рассмотрим, почему лучше выбрать вариант с 100% выплатой и не оставлять себе поврежденный автомобиль.

Все дело в том, что оставляя машину, вы сможете получить только часть страховой премии. Купить аналогичный автомобиль на полученные средства у вас, вряд ли, получится.

Единственный вариант – это брать машину дешевле, добавить за свой счет или продавать детали.

Что касается продажи деталей. Сделать это сегодня крайне сложно, поскольку не каждая станция согласится купить все детали по привлекательной цене. Процедура продажи может длиться несколько месяцев.

При этом важно понимать, что продать вы можете по минимальной стоимости, для получения, хоть какого дохода.

Именно поэтому выгоднее получить выплату в полном объеме, а не самостоятельно заниматься вопросами продажи и тратить свое личное время и средства.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Особенности компенсации для юридических лиц

Что касается процедуры урегулирования для юридического лица, то существенных особенностей нет. Обязательное условие для получения компенсации заключается в том, что вопросами урегулирования может заниматься только уполномоченный сотрудник, при наличии доверенности от директора компании.

Что касается варианта выплаты, то он зачастую обговаривается сразу при подписании договора. Это позволяет избежать сложностей и судебных споров.

Офисы страховых компаний на карте

Источник: https://GuruStrahovka.ru/vyplaty-po-kasko-pri-polnoj-gibeli-avtomobilya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.