Получение автокредита с 18 лет

Содержание

Где оформить автокредит в 18 лет?

Получение автокредита с 18 лет

Платежеспособность клиента — залог успешной выдачи автокредита в банке. Однако далеко не каждый гражданин обладает собственным доходом и имеет официальное место работы.

Молодежи зачастую не хватает денежных средств для создания успешного капитала в будущем.

В связи с этим, некоторые банки РФ предоставляют возможность оформить заем на покупку транспортного средства студентам и даже некоторым школьникам. Где оформить автокредит в 18 лет, расскажем ниже.

Условия автокредитования

Несмотря на одобрение банков выдать ссуду с 18 лет, некоторые финансовые учреждения настороженно относятся к молодым заемщикам по нескольким причинам:

  1. Нет стабильного дохода и официального трудоустройства;
  2. Отсутствует трудовой стаж;
  3. Есть риск призыва в армию.

Несмотря на подводные камни, связанные с выдачей автокредита в 18 лет, банки подстраховываются повышенными процентными ставками и обязанностью оплаты первоначального взноса.

Некоторые финансовые организации соглашаются выдать деньги на основании поручительства.

Солидарно ответственными лицами по кредиту могут быть родители, которые в случае невыполнения долговых обязательств заемщиком, обязаны будут погасить долг.

При оформлении автокредита в 18 лет, сотрудники банка тщательно проверяют информацию о потенциальном заемщике.

Требованиями, по которым можно получить заем на выгодных условиях являются:

  1. Возраст заемщика — от 18 лет. Преимущественно кредиты выдаются с 21 года;
  2. Предоставление первоначального взноса в размере от 25% от стоимости ТС;
  3. Работа по официальному трудоустройству. Подтвердить законность найма на должность необходимо копией трудовой книжки или договором о сотрудничестве;
  4. Подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ;
  5. Наличие положительной кредитной истории. Желательно иметь погашенный кредит;
  6. Отсутствие каких-либо задолженностей, в том числе по квартплате. Банк проверяет информацию, делая запрос в НБКИ;
  7. Наличие собственных сбережений или поручителей, которые могут оплатить первоначальный взнос в размере 1/2 от стоимости автомобиля;
  8. Наличие прописки и регистрации по месту жительства;
  9. Предоставление залоговой собственности (квартиры, машины);
  10. Если клиент состоит в браке, необходимо подтвердить семейное положение специальным документом.

Стоит отметить, что совершеннолетний гражданин может получить деньги на покупку авто без первоначального взноса по государственной программе: «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль».

Приобретаемый автомобиль требуется застраховать по схеме КАСКО, после чего машина оформляется под залог. Имуществом можно пользоваться, однако совершать какие-либо юридические действия с ТС (продавать, сдавать в аренду или дарить) возможно только с согласия кредитной организации. Обременение с машины снимается после погашения автокредита.

Предложения банков

В список банков, которые оформляют автокредит с 18 лет, входят:

  1. Московский кредитный банк. Условия получения автокредита:
    1. Максимальная сумма займа: до 3 миллионов рублей;
    2. Срок погашения: до 15 лет;
    3. Процентная ставка: от 15%;
    4. Можно осуществить покупку как нового автомобиля, так и подержанного;
  2. Россельхозбанк предоставляет клиентам следующие условия автокредитования:
    1. Сумма: до 1 миллиона рублей;
    2. Срок кредитования: до пяти лет;
    3. Процентная ставка: от 18,5% годовых;
    4. Приобретение как подержанного авто, так и нового. Машины могут быть отечественного или иностранного производства;
  3. Сбербанк. Условия получения ссуды:
    1. Сумма займа: до 3 миллионов рублей;
    2. Период выплаты долга охватывает период в десять лет;
    3. Процентная ставка: от 19,5%;
    4. Обязательное оформление КАСКО;
  4. МТС-банк. Учреждение представляет автокредит в 18 лет на таких условиях:
    1. Размер денежных средств: до 1 миллиона рублей;
    2. Срок погашения: до десяти лет;
    3. Ставка по процентам: от 15,5% годовых.

Детальная информация по автокредитам представлена на официальных сайтах учреждений.

Как получить автокредит в 18 лет?

Оформить автокредит с 18 лет можно посредством личного обращения в офис банка или заполнив заявку онлайн, на официальном сайте кредитора. Второй вариант — наиболее удобный, так как отнимет у заемщика не более 15 минут. Рассмотрим получение автокредита на примере подачи заявки в Россельхозбанк.

Порядок действий для оформления заявки на получение автокредита онлайн:

  1. Перейти на официальный сайт учреждения и выбрать раздел «Автокредит»;
  2. Ввести данные: сумму автокредита, период погашения, срок оформления, размер первоначального взноса, способ оплаты и тип авто;
  3. Заполнить анкету кредитора;
  4. Ввести персональные данные и выбрать отделение банка для получения денежных средств;
  5. Подать заявку;
  6. Дождаться звонка от менеджера банка.

В случае одобрения заявки на автокредит, в отделение банка предоставляются следующие документы:

  1. Заявление на получение автокредита;
  2. Паспорт гражданина РФ;
  3. Водительское удостоверение;
  4. Справка о доходах;
  5. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  6. ПТС на авто;
  7. Договор купли — продажи;
  8. Страховка КАСКО.

Завершающим этапом по оформлению автокредита является составление и подписание соглашения о сотрудничестве с банком.

Преимущества и недостатки автокредитования

Плюсы автокредита с 18 лет:

  1. Возможность приобрети желаемый автомобиль сейчас, а выплачивать его стоимость в рассрочку;
  2. Конкуренция банков позволяет гражданину оформить автокредит по льготным условиям;
  3. Предоставление небольшого списка документов;
  4. Возможность создания положительной кредитной истории.

К недостаткам автокредитования с 18 лет можно отнести следующее:

  1. Повышенные процентные ставки;
  2. Ограниченное распоряжение транспортом;
  3. Страхование по системе КАСКО. Дополнительная трата 10% от стоимости авто.

Несмотря на лояльность банков, получение денег на покупку автомобиля основывается на наличии у заемщика стабильного заработка и официального трудоустройства.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-na-mashinu-v-18-let/

Автокредит (авто в кредит) с 18 лет в 2019 году — банки, без первоначального взноса, без справок и поручителей

Получение автокредита с 18 лет

Стоимость автомобилей несмотря на падение спроса продолжает оставаться относительно высокой. Потому для многих граждан единственной возможностью приобрести транспортное средство является автокредит. Законодательно допускается оформление такового с 18 лет.

Условия

Автокредитование – банковский продукт, доступный с момента достижения совершеннолетия. Минимальный допустимый возраст для заключения кредитного соглашения – 18 лет.

Помимо этого требуется выполнение иных условий. Это касается наличия официального места трудоустройства, перечня обязательных документов.

Важно обратить внимание не следующие условия:

  • процентные ставки;
  • сроки кредитования;
  • суммы комиссий.

Размер процентной ставки одновременно зависит от величины первоначального взноса, срока оформления и полной стоимости автомобиля.

Чем больше будет размер взноса – тем ниже ставка. В большинстве банков минимальным порогом взноса будет 10% от стоимости кредита. Также имеются предложения, предполагающие отсутствие взноса либо существенные скидки по ставке.

В первую очередь это программы государственного субсидирования:

  • «Первый автомобиль»;
  • «Семейный автомобиль».

Важное условие – наличие КАСКО. Сегодня залогом по автокредитам является именно автомобиль. Таковой тип страхования позволяет банку избежать ущерба даже в случае угона авто, его полной гибели.

КАСКО позволяет застраховать машину от потери стоимости в результате повреждений. Отказаться от данной дополнительной услуги возможно – но лишь при существенном повышении процентной ставки.

Помимо этого требуется страхование жизни. Заемщику придется оплатить страховой взнос на случай своей смерти либо утраты трудоспособности.

Опять же отказаться от услуги возможно даже после заключения кредитного договора. Но условия будут иными.

Важным условием является режим подтверждения дохода:

  • справка по форме банка;
  • предоставление справки 2НДФЛ.

Молодым гражданам с минимальным стажем вождения будет гораздо сложнее оформить автокредит на выгодных условиях. Тем не менее существует ряд банков заинтересованных в предоставлении займов такой категории клиентов.

Какие банки предоставляют

Получить целевой кредит на автомобиль лицам, возраст которых составляет менее 21 года, крайне сложно. Основная причина тому – неблагонадежность, по мнению банков, заемщиков этой категории.

Потому выбор учреждений будет ограничен всего несколькими позициями. Причем без первоначального взноса получить таковой кредит будет практически не реально. Как и без справок, поручителей. Во втором случае выходом может стать использование залогового имущества – помимо автомобиля.

Например:

  • квартира;
  • иная недвижимость;
  • вклад;
  • другое.

Без первоначального взноса

Без первоначального взноса приобретение возможно лишь в рамках программ государственного льготного софинансирования.

С учетом этого и возраста 18 лет на рынке единственными предложениями являются следующие:

Наименование банкаРазмер ставки, %Срок кредита, летПервоначальный взнос
АК Барс21%1-3 года0-15%
РоссельхозбанкОт 9.831-3 годаОт 0%
ЭкспертбанкОт 7.6%1-3 годаОт 0%

Без справок и поручителей

При наличии первоначального взноса, но без справок, поручителей получение автокредита также возможно для достигших 18 лет. Но опять же в ограниченном количестве банков. Ещё одно обязательное условие в таких случаях – наличие положительной кредитной истории.

Выгодными предложениями являются следующие (для участников зарплатного проекта справка не требуется):

Наименование банкаРазмер ставки, %Срок кредита, летПервоначальный взнос
РоссельхозбанкОт 13.5%До 5 летОт 15%
Кредит Европа БанкОт 7.7% (если программа государственного сусбидирования)1-3 годаОт 20%
Московский кредитный банкОт 14.5%От 6 мес. До 7 летОт 15%

Важно отметить, что погашение может осуществляться как досрочно, так и в стандартном режиме – согласно составленному графику платежей.

Лучшее решение – обратиться в банк, зарплатным клиентом которого будущий заемщик уже является. Это уменьшает количество нужных документов, повышает вероятность одобрения заявки.

Максимальная сумма

Взять кредит на максимальную сумму возможно лишь при выполнении всех обязательных условий банка.

На величину суммы кредитования влияет множество факторов:

  • используется либо нет программа государственного софинансирования;
  • официальные доходы самого заемщика;
  • кредитная история.

Если возраст заемщика составляет всего 18 лет – вероятность одобрения заявки на сумму более 1.5 млн. рублей маловероятна.

Если же используется программы государственного софинансирования («первый автомобиль», «семейный автомобиль») – то лимит по максимальной сумме будет составлять лишь 1.45 млн. рублей.

Сумма государственной поддержки – 145 тыс. рублей. Причем жестко установлен перечень марок и моделей автомобилей которые возможно приобрести в рамках таковых программ.

Важный момент при расчете максимальной суммы, которая может быть предоставлена в кредит на приобретение автомобиля – официальный доход заемщика.

Согласно стандартному правило (применяется почти во всех банках) величина ежемесячного платежа не должна составлять более чем 50% от ежемесячного дохода заемщика. В противном случае обычно имеет место отказ по таковой заявке.

Но в случае если все остальные условия выполнены – банк может предложить свои условия касательно максимальной суммы.

Существенным фактором является кредитная история. При наличии положительной шансы на получение большой суммы денег существенно увеличиваются.

Причины отказа по заявке:

  • имеются не погашенные кредитные займы;
  • присутствуют просрочки по ранее оформленным кредитам.

Перед обращением в банк стоит проверить свою кредитную историю. Сделать это 1 раз в год можно совершенно бесплатно в любой кредитной компании.

Зачастую причиной отказа по заявке являются как раз негативные моменты, обозначенные в БКИ (Бюро кредитных историй). Основным фактором, влияющим на одобрение кредита на большую сумму денег, является как раз платежеспособность.

Повысить вероятность одобрения заявки возможно за счет:

  • предоставления справки о доходах по форме банка либо 2НДФЛ;
  • обозначение максимального количества информации о себе;
  • использование поручителя, дополнительного залогового имущества.

Порядок оформления

Оформить автокредит можно двумя способами:

  • обратиться непосредственно в отделение банка;
  • через интернет – подать онлайн заявку.

Второй случай является наиболее удобным. Так как экономит время на посещении банковского отделения.

В Россельхобанке оформить заявку в режиме онлайн проще всего:

  • переходим в раздел Автокредит сайта банка rshb ru для заполнения данных по кредиту;
  • вводим необходимые параметры продукта:
    • сумма займа;
    • период кредитования;
    • срок оформления;
    • величина ежемесячного дохода;
    • способ погашения;
    • тип автомобиля (новый или с пробегом);
  • кликаем на кнопку «офрмить онлайн»;
  • далее понадобиться заполнить информацию о себе (персональную), а также выбрать наиболее удобное отделение для получения кредита:
    • фамилия, имя и отчество;
    • дата рождения, контактная информация (номер телефона, адрес электронной почты);
    • сумма и срок;
  • после этого достаточно нажать на «подать заявку» — информация о заемщике будет отправлена непосредственно в банк.

Все указанные разделы обязательны для заполнения. Важно отметить – рассмотрение заявки является предварительным. Если подобные условия могут быть предоставлены банком – клиент оповещается об этом по телефону, электронной почте.

Далее оформление происходит следующим образом:

  • собираются документы;
  • банк проверяет подлинность бумаг, информации о клиенте;
  • выбирается автомобиль;
  • составляется и подписывается кредитное соглашение.

Как и в остальных случаях – понадобиться оформить полис КАСКО, а также страхование жизни. Важным преимуществом именно Россельхозабанка является возможность выбрать способ погашения кредита – аннуитетный либо дифференцированный.

Какие нужны документы

В разных банках список документов может немного отличаться. Но возможно выделить перечень стандартных.

Они нужны почти во всех случаях без исключения при оформлении автокредита:

  • заявление в письменной форме – либо оформленное в электронном виде через сайт банка;
  • паспорт гражданина РФ (обязательно с заполненной страницей с метом регистрации);
  • водительское удостоверение;
  • справка по форме:
  • оригинал либо заверенная отделом кадров копия трудовой книжки;
  • ПТС:
    • при покупке нового автомобиля передается салоном;
    • при покупке авто с пробегом – заемщик самостоятельно передает документ.

Помимо указанных выше могут понадобиться некоторые дополнительные. Клиенту стоит по возможности представить в банк все требуемое. Это увеличит шансы на одобрение заявки.

Стоит ли брать в 18 лет автокредит

Автокредит как и любой заем всегда подразумевает переплату. Потому имеет смысл приобретать автомобиль в долг у банка лишь в следующих случаях:

  • если транспортное средство требуется для получения прибыли;
  • иная необходимость – перевозка инвалида, другое.

Оформить автокредит только достигшему совершеннолетия крайне проблематично в силу специфики работы банковских отделений.

Вся сложность заключается в высокой вероятности невозврата средств по таковому кредиту. Банки неохотно предоставляют средства лицам младше 21 года.

: Автокредитование: На что нужно обращать внимание при покупке автомобиля в кредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-s-18-let/

Можно ли взять автокредит с 18 лет

Получение автокредита с 18 лет

Закон позволяет гражданам управлять автомобилем с 18 лет. В этом возрасте многие хотят обзавестись личным транспортным средством. Но денежные средства есть не у всех. Нужную сумму могут предоставить в банке.

Однако финансовые организации неохотно сотрудничают с молодыми людьми. И только конкуренция на рынке финансов заставляет их идти навстречу клиентам. В результате многие граждане могут оформить автокредит с 18 лет.

О предложении

Несовершеннолетние граждане имеют ограниченный доступ к заключению сделок и действуют с разрешения родителей. После 18 лет человек признается дееспособным. Он может вступать в брак, распоряжаться имуществом, устроиваться на работу, брать займы.

Автокредит с 18 лет – банковская услуга, позволяющая купить машину по достижении совершеннолетия. Чтобы воспользоваться предложением человек должен соответствовать требованиям финансовой организации и иметь достаточный доход. Также требуется наличие официального трудоустройства.

Студентам автокредит с 18 лет не предоставляется. Услуга предполагает повышенный размер переплаты и сниженный период кредитования. Обычно такие займы выдаются на срок от 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,5%. На ее размер влияет сумма первоначального взноса, состояние и стоимость автомобиля, условия страховки, возраст заемщика.

Срок кредитования граждан с 18 лет значительно меньше, чем для других клиентов. Он может варьироваться от 3 до 5 лет. Погашение займа обычно проводится равными платежами.

Сумма автокредита зависит от стоимости и марки авто, размера авансового платежа. Она может составлять от 1,5 до 4 млн. руб. Иногда требуется дополнительный залог или созаемщик.

Заемщику предстоит уплатить первоначальный взнос. От его размера зависят условия кредитования. Чем выше стартовый платеж, тем лояльнее отнесутся к клиенту. Обычно сумма взноса составляет минимум 10% от стоимости авто.

Взять автокредит с 18 лет можно в рамках госпрограммы «Первый автомобиль». Услуга предоставляется гражданам, которые впервые покупают транспортное средство. Предложение позволяет получить скидку в размере 10% от стоимости машины.

Однако предполагает существенное ограничение в выборе. В рамках госпрограммы можно приобрести транспортное средство не дороже 1,45 млн. руб. Участие в программе принимают не все банки. Более детальная информация находится тут.

Почему банки неохотно кредитуют молодежь

Большинство банков выдают автокредиты гражданам в возрасте от 21 года. Восемнадцатилетним лицам получить займ сложнее. Основные причины:

  1. Обычно в 18 лет граждане продолжают учебу и не имеют стабильного дохода. Трудоустроенные молодые люди часто меняют работу.
  2. У молодежи крайне низкая финансовая дисциплина.
  3. Молодые люди хотят взять автокредит с 18 лет без первоначального взноса.
  4. У потенциальных заемщиков отсутствует необходимый трудовой стаж. Большинство банков сотрудничает с клиентами, проработавшими на последнем месте от 3 до 6 месяцев. Общая продолжительность стажа должна составлять минимум один год.
  5. Молодые люди очень часто нерационально используют свои деньги, что повышает риск невыплаты для банка.
  6. Если в роли заемщика выступает мужчина, то его могут забрать в армию. Следовательно, производить расчет по кредиту будет некому.

Где можно взять автокредит с 18 лет

Далеко не все финансовые организации готовы выдавать автокредиты с 18 лет. Большинство кредитных учреждений предоставляют крупные займы гражданам старше 21 года. Получить денежные средства на покупку машины можно в следующих организациях:

  1. Россельхозбанк. Организация выдает до 2 млн. руб. Процентная ставка – от 13%. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Размер авансового платежа при покупке новой машины составляет 30% от ее стоимости. Более детальную информацию можно найти на сайте банке – rshb.ru.
  2. Промтрансбанк. Банк выдает до 2 млн. руб. Процентная ставка – 14,9%. Размер авансового платежа составляет не менее 10%. Поручитель не требуется. КАСКО оформлять также необязательно. Более детальную информацию можно найти на сайте банке – promtransbank.ru.

Альтернативные способы покупки авто

Некоторые банки не выдают автокредиты. Однако они предоставляют потребительские займы. Суммы кредита вполне хватает на покупку нового автомобиля. Займы выдаются гражданам старше 18 лет. Доступные предложения:

  1. Сбербанк. Банк выдает займы в размере до 3 млн. руб. Трудовой стаж должен превышать 3 месяца на последнем месте работы. Ставка по кредиту – от 11,9%.
  2. МТС-банк. Финансовая организация выдает займы в размере до 5 млн. руб. Кредиты доступны зарплатным клиентам банка. Процентная ставка – от 10,5%. Остальным заемщикам доступны экспресс кредиты – до 1 млн. руб. Ставка по кредиту – 15,9%.
  3. МКБ. Банк выдает нецелевые займы в размере до 3 млн. руб. Максимальный срок кредитования – 15 лет. Процентная ставка – от 14,5%.
  4. Почта банк. Финансовая организация выдает займы в размере до 1 млн. руб. Ставка по кредиту – 12,9%.

Также молодые люди могут оформить кредитную карту. Банки охотно выдают платежное средство. Доступные предложения:

  1. Русский Стандарт. Банк выдает на карту до 1,5 млн. руб. Льготный период по кредиту – 55 дней. В случае просрочки размер переплаты составляет 28,5%.
  2. Тинькофф Банк. Кредитный лимит определяется индивидуально. Льготный период по кредиту – 55 дней. В случае просрочки размер переплаты составляет 23,5%. Задолженность нужно погасить в течение срока действия карты.

Требования к заемщикам

Банку важно убедиться в платежеспособности претендента. Обязательное требование любого кредитного учреждения – документальное подтверждение источника дохода. Исключением являются зарплатные клиенты или граждане, которые поместили крупный депозит в банк.

Также банки требуют оплату первоначального взноса. Минимальный размер – 15% от суммы кредита. Еще одно условие для заемщиков в возрасте 18 лет – наличие поручителей с положительной кредитной историей и подтвержденными доходами.

Для получения автокредита заемщику достаточно обратиться в автосалон и подать заявку в несколько банков. Решение принимается обычно в течение 1 часа.

Дополнительные требования к молодым людям:

  • Российское гражданство.
  • Прописка и проживание на территории работы филиала банка.
  • Компания, где трудится заявитель, должна быть открыта в районе работы банка.
  • Мобильный и стационарный номер телефона.
  • Общий трудовой стаж – от 3 месяцев.

Подача заявки на автокредит

Взять автокредит с 18 лет можно в общем порядке. Изначально нужно найти подходящий банк. Важно рассматривать не только специализированные предложения, но и потребительское кредитование. Кредитный лимит в банке обычно превышает 1 млн. руб. Такой суммы вполне хватит на покупку недорогого автомобиля.

Подать заявку можно в офисе банка или через интернет. При дистанционном обращении решение банка будет предварительным. Оно может измениться при изучении документов заемщика.

После подачи заявки останется дождаться решения. Процесс занимает до 14 дней. Когда решение будет принято, заемщика оповестят. В случае положительного решения можно приступать к подготовке документов и выбору авто.

Необходимые документы

При оформлении автокредита потребуется:

  • паспорт;
  • доказательства платежеспособности заемщика. Автокредит с 18 лет без справки о доходах банки не выдают;
  • водительские права;
  • дополнительный документ на выбор (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • паспорт второго супруга (при наличии);
  • аттестат об окончании школы.

Также могут потребоваться документы на имущество, которое принадлежит заемщику на праве собственности. Иногда банк просит предоставить ПТС или предварительный договор купли-продажи авто.

Отдельные банки выдают деньги по двум документам. Однако услуга отличается существенным размером переплаты. Например, если оформляется автокредит с 18 лет. Если клиент подал заявку на потребительский кредит, то происходит подписание договора и выдача денег.

Покупка автомобиля по автокредиту

После одобрения заявки нужно выбрать автомобиль, подписать договор купли-продажи, заплатить аванс и передать бумаги в банк. Следующий этап – подписание кредитного договора. После чего банк перечисляет деньги на счет продавца. Теперь заемщик может забрать свой автомобиль.

Далее, предстоит пройти процедуру госрегистрации и передать ПТС в банк. Однако не все компании выдвигают подобные требования. После того как заемщик становится полноправным владельцем автомобиля, ему предстоит производить расчет с банком. Нарушение графика платежей чревато штрафными санкциями.

Причины отказа в выдаче автокредита в 18 лет

Обычно банки отказывают гражданам по следующим причинам:

  • отсутствие источника доходов;
  • девушки могут выйти замуж и уйти в декретный отпуск;
  • молодых людей часто призывают в армию;
  • отсутствие залога или поручителя;
  • плохая кредитная история;
  • наличие судимости.

Способы погашения задолженности

Деньги можно вносить следующими способами:

  1. Наличными в кассу банка или через его банкоматы.
  2. Безналичным способом. При наличии зарплатного счета клиент может написать заявление об автоматическом списании денег. Также можно перечислять средства с карты другого банка.
  3. Через Почту России.
  4. Через сторонние банки и сервисы.

При использовании сторонних сервисов часто удерживается комиссия за перевод. При необходимости заемщик может погасить кредит досрочно. Достаточно обратиться в банк, узнать сумму задолженности и внести платеж.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества автокредитования:

  1. Автокредит – наиболее простой способ купить машину.
  2. Новым авто можно не только красоваться перед друзьями. С помощью авто можно зарабатывать деньги и быстрее выплатить долг по кредиту.

Недостатки покупки машины в кредит:

  1. Жесткие условия кредитования для молодых людей (высокие процентные ставки, определенный стаж, поручители).
  2. До полного погашения автокредита автомобиль находится в залоге. При неблагоприятных обстоятельствах можно лишиться выплаченной суммы по кредиту и автомобиля.
  3. Владелец обязан приобрести страховой полис КАСКО. Страховую компанию определяет банк. Зачастую заемщик вынужден соглашаться на крайне невыгодные условия, что приводит к увеличению расходов (до 10%).
  4. Оплата первоначального взноса (до 15%). Для молодого человека сумма может быть неподъемной.
  5. Длительность процедуры получения автокредита (несколько недель).
  6. Огромная переплата по кредиту. Стоимость автомобиля возрастает на 50% и более (без учета страховых тарифов). Тогда как рыночная цена авто падает на 5–10% сразу же в день покупки.
  7. Кредитный автомобиль не является собственностью заемщика. Продать машину владелец может только с согласия банка.

Источник: https://vawilon.ru/mozhno-li-vzjat-avtokredit-s-18-let/

Где можно взять автокредит с 18-20 лет в 2019 году

Получение автокредита с 18 лет
Время чтения: 5 минут

Сегодня никого не удивишь тем, что подрастающее поколение в России стремится к самостоятельной жизни.

Для этого многие молодые люди начинают трудовую деятельность до момента достижения совершеннолетия. Но накопить на автомобиль к 18 годам все же трудно. Решить проблему позволил бы заём в банке.

Но доступен ли автокредит с 18-20 лет в отечественных экономических реалиях в 2019 году?

С какого возраста можно взять автокредит

Предоставляя ссуду, банки стремятся получить прибыль в виде процентных начислений за период пользования клиентом деньгами.

Приняв кредитную заявку, они определяют соответствие потенциального заёмщика своим требованиям.

При этом обычно учитываются:

  • регистрация по месту проживания;
  • гражданство;
  • кредитная история;
  • платежеспособность и стабильность заработка;
  • пол;
  • возраст.

Как видно, вопрос, со скольки дают автокредит, – один из приоритетных. Хотя банковские программы, позволяющие приобрести машину, учитывают широкий возрастной диапазон (18-75 лет), найти предложение для граждан не старше 23 лет сложно.

Ведь при возможной смене места трудоустройства, что для молодёжи нередкость, риски финансовых организаций возрастают. Именно поэтому обычно минимальный возраст для автокредита для девушек устанавливается на отметке 22 года, а для парней – на уровне 23 лет.

Тем не менее возможность получить автозаем есть и у более молодых людей.

Условиях кредитования, если заемщик моложе 21 года

Автокредит предполагает выдачу значительных денежных средств. Поэтому для россиян, недавно достигших совершеннолетия, это лишь затрудняет одобрение заявки.

Банки минимизируют риск невозврата займа путём повышения процентной ставки на 1-3 п.п. по сравнению со стандартной программой автокредитования.

К тому же потенциальный клиент должен соответствовать требованиям кредитора. Рассмотрим их подробнее.

Требования банка к заемщику

Одним из обязательных условий выдачи займа является трудоустройство гражданина. При этом подтвердить зарплату необходимо официальной справкой.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Как известно, с 18 лет начинается призывной возраст россиян мужского пола.

Поэтому, чтобы не столкнуться с ситуацией, когда заёмщик, начавший обслуживать автомобильный кредит с 18 лет, уйдёт служить в ВС РФ, финучреждения требуют, чтобы на момент получения займа молодой человек уже отбыл воинскую обязанность либо имел право на отсрочку. Плюс к юному заёмщику предъявляются стандартные требования кредиторов – начиная от российского гражданства и заканчивая наличием накоплений для выплаты первоначального взноса.

Некоторые кредитные организации выдвигают ещё одно условие: потенциальный клиент в возрасте до 21 года должен быть владельцем ликвидного имущества – движимого или недвижимого.

Максимальная сумма и срок кредитования

В этом вопросе, как показывает практика, важное значение имеет возраст заёмщика. Так, 18-летний гражданин может рассчитывать максимум на 500 тыс. рублей, при этом срок кредитования не превысит 5 лет.

Автокредит с 19 лет предоставляется на сумму до 1 млн рублей. Допустимый период пользования деньгами – не более 5 лет. Помимо банков, на выдаче подобных займов специализируются микрофинансовые организации и кредитные кооперативы.

Обычно эти учреждения не настаивают на предоставлении документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Риски невозврата денежных средств нивелируются повышенными процентными ставками.

Но от 19-летнего заёмщика они все же требуют сведения о месте трудоустройства и справку о зарплате.

Граждане в возрасте от 20 лет могут получить по автокредиту сумму до 1,5 млн руб. Срок действия договора займа обычно составляет 5 лет.

Во всех случаях в банк нужно представить стандартный пакет документов. Также обязательно оформление страховки автомобиля.

Можно ли получить кредит на автомобиль студенту

Ответ на этот вопрос положительный. Но ввиду определённых финансовых рисков условия по автокредиту для студентов могут значительно отличаться от стандартных.

Например, ставка обычно составляет не менее 20% ( в среднем по России этот показатель равен 15%). Максимальная сумма кредитования – 500 тыс. рублей.

Кроме того, студенту придётся заплатить значительный первоначальный взнос – до 40% от стоимости машины.

Где взять кредит на авто с 18-20 лет

Оптимальным вариантом решения проблемы приобретения машины молодыми людьми было бы участие в госпрограмме субсидирования. Однако её действие не распространяется на лиц в возрасте 18-20 лет. Но получить выгодный автозаём они всё-таки смогут.

Дело в том, что допуск на участие в льготной программе получили около 2 десятков банков.

В их число входят и организации, которые выдают автокредиты россиянам с 18 лет при условии наличия у них постоянной регистрации, достаточного уровня платежеспособности и стажа на последнем месте трудоустройства не менее 6 месяцев. Далее рассмотрим этот вопрос несколько подробнее.

В какие банки обращаться

для простоты усвоения сведения представлены в табличной форме.

банк первоначальный взнос, % ставка кредитования, % максимальная сумма, рубли цель и сроки кредитования. особые условия
совкомбанк «автозамиллион» — от 30; «автоклассик» — от 15;

«автоэкспресс» — 0

«автозамиллион» — от 13,9; «автоклассик» — от 15,2; «автоэкспресс» — от 15,75«автоэкспресс» — 2,5 млн;  «автозамиллион» и «автоклассик» — 4,9 млнпокупка нового автомобиля отечественного или иностранного производства. срок кредитования  — от полугода до 6 лет
газпромбанк«автокредитование» — от 15, если приобретается автомобиль иностранного производства у партнёра банка;

от 20 — во всех других случаях

при сроке кредитования: 6-12 месяцев – 12,75; 1–3 года – 13; 3-5 лет – 13,75;

5-7 лет – 14,75

4,5 млнновые автомобили отечественного и иностранного производства. срок действия договора при покупке отечественного авто – 3 года, иномарки – 7 лет.

минимальный возраст заёмщика – 20 лет

центр-инвест при покупке: подержанного или нового коммерческого автотранспорта – от 20; подержанного или нового легкового автотранспорта  — от 10;

по «автокредиту 9,5% годовых» — от 50

9,5-14,251,5 млн автомобиль любой марки (подержанный или новый), приобретаемый в автосалоне.

минимальный возраст заёмщика – 18 лет

московский кредитный банкнет (потребительский кредит)10,93 млнна любые цели

процедура оформления автокредита

Молодёжь оформляет автокредит по стандартной схеме:

  1. Выбор банка с подходящими условиями.
  2. Подбор автомобиля.
  3. Посещение отделения финансового учреждения для подачи пакета необходимых документов.
  4. Ожидание решения банка о выдаче ссуды.

  5. После одобрения кредитором заявки подписывается договор с продавцом ТС.
  6. При необходимости выплачивается первоначальный взнос.
  7. Приобретается страховой полис.
  8. С банком заключается кредитное соглашение.
  9. Деньги переводятся на счёт продавца.

После этого покупатель забирает приобретённую машину.

Перечень необходимых документов

Гражданин в возрасте 18-20 лет для получения автокредита подаёт в банк:

  • заявление;
  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • паспорт супруги/га, если заявитель состоит в официальном браке;
  • аттестат из школы;
  • документы, удостоверяющие личность поручителей молодого заёмщика;
  • справки о доходах поручителей;
  • водительское удостоверение;
  • трудовую книжку и копии страниц с мокрой печатью предприятия-работодателя;
  • заверенную работодателем копию трудового соглашения или справку 2-НДФЛ за последние полгода;
  • предварительный договор с автосалоном о купле-продаже ТС или техпаспорт автомобиля.

Кредит на авто с авансовым платежом и без него

Сумма первого взноса зависит от условий конкретной программы автокредитования. Обычно он составляет порядка 20-30% от цены приобретаемого ТС. Проведение авансового платежа заёмщиком свидетельствует о его достаточной платежеспособности.

С учётом вышесказанного становится понятно, почему автокредиты без первоначального взноса предоставляются на менее выгодных для клиента банка условиях.

Увеличивая процентную ставку и сокращая срок действия договора займа, финансовая организация минимизирует риск возникновения убытков в случае, если заёмщик не сможет выплатить всю задолженность по ссуде.

Оформить автокредит без первоначального взноса есть смысл, если автомобиль планируется использовать в бизнесе.

Существуют и другие факторы, при которых заём без авансового платежа становится выгодным для заемщика. Ознакомиться с ними вы можете, прочитав статью «Автокредит без первоначального взноса».

Автокредит без справки о доходах

Получить автозаем без подтверждения доходов молодые люди смогут, если:

  • Подпишут договор кредитования с банком-участником госпрограммы субсидирования.

    Это позволит взять кредит под минимальные проценты – ставка может составлять 7%.

  • Возьмут кредит наличными. В данном случае размер переплаты возрастёт на 5-10%.

    Но таким банковским продуктам характерны более лояльные условия, в том числе касающиеся возрастных ограничений.

Причины отказа в выдаче займа

Принять решение об отказе в предоставлении автокредита банк может по следующим причинам:

  • платежеспособность заёмщика вызывает сомнения;
  • представлены недостоверные сведения;
  • гражданин уже обслуживает другие кредиты;
  • выбранный заёмщиком автомобиль не соответствует требованиям финансовой организации.

Заключение

Подводя итоги, кратко рассмотрим преимущества и недостатки оформления автокредита в возрасте до 21 года.

Из достоинств выделим следующие:

  • молодые люди могут приобрести машину в короткие сроки;
  • процентная ставка ниже, чем у общедоступных нецелевых потребительских займов;
  • возможность заключения договора кредитования без первоначального взноса и справки о доходах.

Из недостатков отметим такие:

  • распоряжаться машиной по своему усмотрению (продавать, дарить, обменивать) заёмщик не может до полного погашения ссуды, поскольку автомобиль в данном случае выступает в качестве залогового имущества;
  • граждане, не достигшие 21 года, с высокой вероятностью могут получить отказ.

Покупать машину в кредит или нет, каждый молодой человек должен решать самостоятельно, тщательно взвесив свои возможности. Пожалуй, единственный веский довод в пользу оформление кредита – приобретение автомобиля для бизнеса.

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-ot-18-do-20.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.