Получение авто в лизинг для юридических лиц

Лизинг автомобиля для юридических лиц

Итак, когда у кого-то не хватает средств, чтобы приобрести какой-либо дорогостоящий товар единовременно, магазин может предоставить возможность его купить в рассрочку. Фактически это означает, что покупатель будет вносить продавцу всю сумму некими платежами (обычно, равномерными) в течение договорного периода времени.

Рассрочка также может предусматривать некое удорожание товара, но зато, если у покупателя существует стабильный доход, то это увеличение финальной цены для него будет не таким значительным аргументом «против», по сравнению с принципиальной возможностью приобретения данного товара.

А теперь представим очень дорогой товар, для наглядности возьмем автомобиль. Здесь при рассрочке даже регулярные платежи должны быть значительными (бьющими по карману). Или же срок сделки растянется на годы.

Продавец далеко не всегда может финансово позволить себе это, ведь в конце концов, у него тоже существует оборот и нужна ликвидность.

В этом случае на сцену выходит посредник, который берет финансирование данной сделки на себя.

Вообще, везде, где платеж разнесен во времени, присутствует место для банков с их кредитованием. А здесь ссуда просто напрашивается: при определенных обстоятельствах посредник может запросить банковское кредитование для финансирования лизинговой сделки. Что это за условия?

• Объект продажи (автомобиль) должен находиться в собственности посредника, чтобы его можно было выставить в качестве залога.
• Автомобиль должен быть застрахован, чтобы его залоговая стоимость даже потенциально не могла уменьшиться в течение всего срока кредитования.
• Срок рассрочки должен совпадать со сроком кредитования.
• Покупатель должен быть готов оплачивать банковские проценты по кредиту, а также комиссию посредника. (То есть, удорожание для покупателя не должно быть запредельным).

Если все эти условия соблюдены, то сделка экономически выгодна всем ее участникам. Ее название – лизинг (этимологически данное слово происходит от английского глагола «to lease» – сдавать в аренду). А теперь расставим названия:

• Поставщик автомобиля остается поставщиком.
• Посредник становится лизингодателем.
• Покупатель в рассрочку – лизингополучателем.
• Банк остается банком.

Конечно, процедура лизинга выгодна и физическим лицам, так как позволяет им приобретать те же дорогостоящие автомобили, не имея на них 100% средств.

Но в большей степени лизинг выгоден для лиц юридических: для субъектов малого и среднего бизнеса – для тех же ИП.

Эта финансовая схема позволяет им взять в рассрочку необходимые для целей ведения бизнеса объекты основных средств, не имея на счету даже малой их стоимости.

То есть, речь идет не о том, что такие хозяйствующие субъекты «получают удовольствие» от лизинга по типу физических лиц, которые с помощью данной процедуры могут позволить себе ездить на более дорогостоящей, качественной машине.

Для субъектов малого бизнеса лизинг является крайне насущной процедурой, так как автомобили в данном случае зачастую стоят на порядок дороже легковых (которые, в основном, приобретают частники).

И от того, будет ли у индивидуальных предпринимателей или обществ с ограниченной ответственностью возможность покупки требуемых им объектов основных средств (а автомобили в данном случае будут иметь именно такое название), зависит само существование их бизнеса.

Как работает лизинг автомобилей для юридических лиц

Альтернативой лизингу является непосредственное кредитование. В последнем случае в сделке присутствует существенно меньше посредников: только банк (или другая кредитная компания), заемщик и продавец авто.

В связи с этим многие считают, что потенциально взять кредит будет стоить дешевле, чем лизинг (результирующая процентная ставка будет меньше). И в некоторых случаях это действительно бывает оправдано. Однако только не в случае, когда заемщиком (или лизингополучателем) является юридическое лицо.

Дело в особенностях принятия к учету процентов по кредиту. Далеко не весь их объем можно отнести на себестоимость, а только ту часть, которая превышает средневзвешенную ставку рефинансирования по месяцу.

Сама сложность расчета является существенным минусом для субъектов малого бизнеса, а если речь идет об очень дорогостоящих автотранспортных средствах, то налицо будут еще и значительные финансовые потери. Ведь сумму НДС и налога на прибыль будут уменьшать далеко не полные суммы реально выплачиваемых процентов (для относительно скромных бюджетов малых фирм эти величины имеют существенное значение).

Иное дело платежи лизинговые. Их структура весьма любопытна:

• Сумма процентов по остатку равномерно погашаемой задолженности.
• Часть суммы основного долга, равная (сумма/число месяцев, на которое заключен договор лизинга).
• Страховая рента.
• Комиссия лизингодателя.

Теоретически данный «компот» не может иметь преимуществ перед прямым кредитованием, однако, закон позволяет лизингополучателю относить лизинговые платежи прямиком на себестоимость (все 100%).

Лизинговый платеж – это фактуруемая затрата, то есть, та, по которой производится вычет налога на добавленную стоимость при его расчете и оплате. Это означает, что лизингополучатель уже будет иметь 20% экономии на каждом платеже! (Ведь это и будет сумма налога, которую он легально может не платить).

Кроме того, лизинговый платеж можно на 100% принимать к учету при расчете налога на прибыль, а это еще 20% экономии.

Это означает, что каким бы дорогим ни был объект лизинга, получатель по договору не будет платить по нему налога на имущество, который на 2019 год составляет 2,2% (не так существенно, как 20%-ная экономия на НДС, но тоже приятно).

В общем, лизинг автомобиля для юридических лиц представляет собой не только рассрочку при покупке дорогостоящих автотранспортных средств, но и эффективную легальную схему экономии на целом комплексе налоговых платежей!

Плюсы и минусы лизинга автомобиля юридическим лицом

Агрегируем все преимущества и недостатки лизинговой схемы для частных фирм.

Преимущества

Их очень много. И имеет смысл начать с самых фундаментальных:

1. Лизинг дает возможность даже очень скромным компаниям с минимальными капиталами получить в пользование дорогостоящие объекты основных средств, которые позволяют вести рентабельный бизнес. Кроме того, несомненным плюсом лизинга является тот факт, что при его использовании развитие бизнеса происходит более интенсивно.
2. Лизинг позволяет относить на себестоимость все 100% лизинговых платежей, а также предъявлять по ним НДС, уменьшая его величину к уплате. При использовании схемы лизинга у получателя не образуется базы по налогу на имущество. Рассматриваемая схема дает возможность колоссальной экономии на налогах (до 30% от лизинговой суммы).
3. Проценты по кредитной составляющей лизинга берутся с остаточной суммы, которая уменьшается равномерными платежами. Это означает, что процентная часть каждый месяц также сокращается. В итоге финальное удорожание при величине процентной ставки за пользование кредитными деньгами на уровне 22% на разбеге в 24 месяца не превысит 12%.

То есть, если принять во внимание экономию по налогам, то стоимость лизинга для юридических лиц вообще может иметь отрицательную величину!

1. Лизингодатель имеет возможность предлагать процент по кредитной части лизинга, меньше, чем банки. Это объективно и на этом нужно остановиться подробнее.

Речь идет о механике начисления и предъявления к уплате НДС по ставке 0%. Налог на добавленную стоимость – это налог оборотный, то есть, он платится с разницы между покупной и продажной ценой.

(С этим связаны различные трудности при его администрировании, но речь не об этом).

Лизинговая компания приобретает за 100% цены дорогостоящий объект основных средств и передает его лизингополучателю, получая взамен лишь:

• первоначальный платеж (на современном уровне – до 20% стоимости);
• ежемесячные суммы лизинговых платежей.

В общем итоге, каким бы ни был график лизинговых платежей, лизинговая компания не получит за первый квартал сделки больше 30% от стоимости объекта лизинга. А это в свою очередь означает, что у лизингодателя по данной сделке образуется отрицательный НДС к уплате. И так по каждой сделке. Это фундаментально, такая ситуация будет возобновляться постоянно.

И обычно лизинговая компания данные средства (отрицательного НДС) из бюджета истребует (через определенный лаг времени), так что у нее образуются резервы.

Именно они и могут быть пущены на то, чтобы сокращать не только собственную маржу (комиссию) по сделке, но даже компенсировать часть банковского процента по кредитным деньгам.

В итоге лизингополучатель, проявив искусство торга и должную степень настойчивости имеет возможность получить условия по реальному удорожанию, сравнимые с уровнем текущей инфляции.

Недостатки

Главным и единственным недостатком лизинга, как самостоятельного вида финансовой сделки, является тот факт, что объект основных средств (в нашем случае – автомобиль) лизингополучателю не принадлежит.

Для юридических лиц крайне важным является величина основных фондов.

Это дает возможность получать банковское кредитование, претендовать на банковскую гарантию, участвовать в тендерах, где присутствует такой ценз.

В случае с лизингом получаемые в пользование автотранспортные средства числятся на балансе лизингодателя, а на баланс получателя они перейдут только после того, как полностью самортизируются. То есть, в любом случае лизинг никак не способен увеличить объем основных фондов предприятия.

Но приятной компенсацией данного обстоятельства является ускоренное развитие, связанное с доступом к дешевым заемным деньгам.

Условия лизинга для юридических лиц на автомобиль

Лизинг для юридических лиц имеет еще одну приятную отличительную черту – для лизингодателя не имеет значения долговая репутация лизингополучателя и его кредитная история (главное, чтоб не предбанкротное состояние, когда само существование субъекта предпринимательской деятельности может быть поставлено под угрозу).

Однако большое значение имеет текущая финансовая ситуация. Лизинговая компания будет пристально изучать финансовые потоки и рентабельность деятельности клиента перед тем, как согласовать финансирование. Причем изучение будет производиться в динамике, а для этого необходимо, чтобы компания просуществовала не менее 5 отчетных периодов (год и 3 месяца).

Какие документы необходимы для лизинга автомобиля юридическим лицом

Для оформления лизинговой сделки, помимо всех учредительных документов от лизингополучателя понадобятся следующие документы:

• Формы 1, 2 и 4 бухгалтерских балансов за 5 отчетных периодов, предшествующих обращению в лизинговую компанию. (Это сами балансы, отчеты о прибылях и убытках, а также отчеты о движении денежных средств).
• Справка о составе основных средств, содержащихся на балансе лизингополучателя.
• Справка об отсутствии задолженности по налогам.

По бухгалтерскому балансу должно прослеживаться увеличение резервов чистой нераспределенной прибыли, а величина краткосрочной задолженности не должна превосходить сумму оборотных средств.

Резюме или как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам

Для получения в лизинг автомобиля или же любого другого объекта основных средств потенциальному лизингополучателю следует обратиться в любую лизинговую компанию.

Абсолютное большинство из них – это дочерние фирмы банков, но есть и самостоятельные компании. (Количество компаний, присутствующих на рынке, значительно больше, чем банков, и конкуренция между ними дополнительно создает условия для сокращения ставок).

Итак, подведем итог и ответим на вопрос одной строкой: что такое лизинг автомобиля для юридических лиц? Это возможность интенсивного развития и существенной законной экономии на налогах.

Источник: https://ardma.ru/finansy/finansirovanie-biznesa/665-lizing-avtomobilya-dlya-yuridicheskikh-lits

Автомобиль в лизинг для юридических лиц. Как совершить покупку?

Приобретение автомобиля в лизинг – современная услуга, которая до недавнего времени была недоступной для большинства граждан.

Услугой пользовались для продвижения бизнеса, но на сегодняшний день автолизинг позволяет приобрести необходимую технику как для физического лица, так и юридического. Автолизингом занимаются компании, предлагая выгодные условия для оформления договора.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Показать содержание

Авто для юрлиц – общий обзор, особенности

Покупка автомобиля в лизинг – это финансовая аренда, в которой участвует три лица – покупатель, лизингодатель и поставщик авто.

Лизингодатель – это особенное лицо в данной аренде, выкупающее авто у поставщика для покупателя. Покупатель, в свою очередь, расплачивается за приобретение.

Лизингодатель зарабатывает на арендной плате с заемщика (покупателя), покрывая процентами расходы на приобретение автотранспорта.

В большинстве случаев договор лизинга оформляют фирмы и предприятия для покупки автомобилей, спецтехники и ее комплектующих. В отличие от кредита, здесь отсутствуют переплаты.

Особенности лизинга для юридического лица:

• вопросами подбора и поставки автомобиля непосредственно занимается лизинговая компания;
• платежи по лизингу составляются из расходов на НДС, выплат пенсионному фонду, страховых выплат;
• приобретенное имущество находится на балансе юридического лица, из-за чего не нужно выплачивать налог на имущество;
• ускорение амортизации, что означает уменьшение остаточной стоимости на транспортное средство, когда сумма переходит на баланс лизингополучателя полностью, налоговые вычеты уменьшатся.

Для юридического лица такая сделка предполагает, что лизингополучатель будет иметь минимум прав на приобретенную им технику.

А если по каким-либо причинам юрлицо не сможет вносить необходимые суммы своевременно, то лизинговая компания имеет право на возврат переданного по договору имущества, при этом не компенсируя никаких расходов — то есть все выплаченные раннее средства не возвращаются.

Плюсы и минусы приобретения ТС в аренду на организацию

Юридическому лицу намного удобнее сотрудничать с лизинговыми компаниями, чем оформлять очередной кредит на покупку техники. Такое сотрудничество несет свои плюсы и минусы.

Финансовые эксперты определяют следующие плюсы автолизинга для юридического лица:

• в собственность лизинговой компании переходит покупаемый автомобиль, который она регистрирует, страхует, ставит на учет;
• сокращение налога на прибыль за счет постановки авто на баланс, делается после заключения договора, ежемесячные комиссионные становятся валовым расходом;
• выгодный комплекс услуг от лизинговых компаний, который включает ремонт автотранспорта, обслуживание и оплату эвакуатора;
• юридическое лицо не собирает документы на покупку – этим занимаются агенты компании;
• отсутствует переплата и проценты;
• индивидуальный график платежей.

Ускоренная амортизация позволяет приобрести авто по остаточной стоимости, не превышающей 20%. Некоторые предприниматели не выкупают авто, а арендуют следующий автомобиль.

До заключения договора важно разобраться с минусами лизинга:

• срок аренды небольшой (не превышает пяти лет);
• существует риск потери арендованного объекта при нарушении условий договора, например, при невыплате обязательного платежа;
• ограничения по эксплуатации арендованного автотранспорта – нельзя оформить субаренду, передавать авто третьему лицу, самостоятельно выбирать страховую компанию;
• юридическое лицо оплачивает простой авто самостоятельно в случаях кражи, аварии до самого момента получения страховки или судебного заключения.

Не выгоднее ли кредит?

Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график оплаты.

Основные отличия касаются права собственности – при кредите авто переходит во владение покупателя, но остается залоговым имуществом при неуплате кредита финансовому учреждению. Автолизинг позволяет пользоваться транспортом, но в случае неуплаты сразу конфискуется без каких-либо компенсаций.

Внимание – из заключения договора по лизингу получается, что авто меняет собственника по окончанию действия документа. Поэтому можно оформлять автолизинг в двух вариантах:

• без перехода права собственности;
• с переходящим правом.

Отличаются финансовые сделки характером первоначального взноса. Для переходящего права – это 20-49% стоимости авто, без перехода от 10-49%. Для сравнения – пример покупки автотранспорта в кредит или в лизинг:

При этом процентная ставка по кредиту составляет 15,5 годовых плюс оплата страховой части. При лизинге – покупатель не оплачивает страховку на финансы и авто, не оплачивает ремонт и обслуживание. Если юридическое лицо оформляет договор лизинга, а не кредит, то затратная часть будет меньше.

Приобретение техники и транспорта для своей компании ответственный шаг.

Выбор авто и компании

Компания подбирает авто в соответствии с требованиями и функциями, возлагаемыми на него. Лизинговые компании предоставляют широкий выбор модельного ряда, марок и их модификаций. Также следует заранее разобраться с комплектацией и услугами на авто.

Выбор лизинговой компании начинается с изучения репутации, ее опыта работы, отзывов клиентов. Можно провести «расследование» по изучению финансового рынка и места лизинговой компании в нем, прежде чем заключать договор. Также следует обращать внимание на:

• первоначальный взнос;
• ежемесячный платеж и график платежей;
• условия выплаты остаточной суммы.

Найти максимально надежного партнера по лизингу сложно, так что изучение условий компании будет эффективнее при выборе финансового продукта.

Лизинговые условия предоставляются в различных вариантах, для покупателя это означает подбор наиболее выгодного варианта платежей для своей фирмы. Лизингодатели в исключительных случаях идут на встречу покупателю и изменяют суммы ежемесячного платежа.

На территории России работает несколько десятков крупных лизинговых компаний, которые зарекомендовали себя отличными финансовыми партнерами. Лидирующие позиции занимают следующие компании:

1. ВТБ24 Лизинг. Позволяет клиентам оформлять долгосрочную аренду с последующим выкупом на транспорт различного вида – легковые и грузовые авто, спецтехника, железнодорожная и авиационная техника. Компания имеет широкую сеть по всей стране – около 35 филиалов. Приобрести авто можно на условиях быстрого одобрения, комфортных выплат, широкого выбора как новых авто, так и с пробегом.
2. Сбербанк Лизинг. Дочерняя компания банковского учреждения. На лизинговый фонд приходиться около 370 миллионов рублей, с такой компанией можно эффективно сотрудничать на протяжении десятилетий. Сбербанк идет на встречу развивающимся компаниям малого, среднего и крупного бизнеса. Филиалы располагаются не только на территории России, но и в Украине, Казахстане. Особенным условием считается оформление без предоставления финансовых документов, полный возврат НДС до 18%.
3. Major Лизинг. Это московская компания. Была основана в 2008 году и уже прочно обосновалась на финансовом рынке. Сотрудничает как с физическими лицами, так и с юридическими. Для последних действуют эффективные условия по приобретению авто – минимальная ставка, оформление авто с переходом права собственности или без него с высокой остаточной стоимостью. Действуют программы «Buy-back» и лизинг б/у транспорта.
4. Европлан. Специализируется на покупке автомобилей зарубежного производства, своим заказчикам они обеспечивают бесплатную перевозку техники из-за рубежа. Для бизнес-партнеров работает специальная программа «Все включено» с дополнительным пакетом услуг. Также предлагаются услуги оплаты шин на любой сезон, помощь в дороге, старый автомобиль может служить авансовой оплатой за новый транспорт.
5. ВЭБ Лизинг. Еще одна отличная компания. Предоставляет множество вариантов лизинга, активно сотрудничает с индивидуальными предпринимателями. Действует особая акция – подписание договора на основании 3-х документов и ускоренная амортизация.

Сбор документов

Наиболее важная операция, от которой зависит оформление договора. Для процедуры от юридического лица необходимы следующие бумаги:

• заявка от руководителя фирмы в лизинговую компанию на покупку транспорта заверенная подписью;
• анкета на проведение лизинга;
• копии – Устав коммерческой организации, свидетельство о состоянии на налоговом учете, протокол назначения руководителя, свидетельство об индивидуальном предпринимательстве;
• паспорт руководителя;
• финансовый счет компании (организации);
• согласие на обработку данных о юридическом лице;
• дополнительные документы, которые требуются на усмотрение лизинговой компании, например, это могут быть справки о кредитной истории, гарантийные письма, обоснование покупки.

Составление и подписание договора

Далее между лизинговой компанией и юридическим лицом идет согласование графика платежей и сумм ежемесячной выплаты, выбор процента аванса и уточнение/разъяснение пунктов договора.

График платежей в составлении договора является ключевым пунктом. Подбирается оптимальный вариант выплат, которые не должны нарушать финансовое состояние компании и ее развитию. Есть даже варианты сезонной оплаты, например, для сельского хозяйства.

Для удобства оформления договора, специалисты лизинговых фирм могут выезжать на согласование к юридическому лицу самостоятельно, тогда договор оформляется на месте. Важно, что перед подписанием следует внимательно прочитать и изучить каждый пункт.

От лизинговых специалистов к покупателям предъявляются следующие требования:

• российское гражданство;
• совершеннолетие;
• заявка на лизинг;
• наличие паспорта и водительские права;
• копия трудовой книжки и справка о доходах.

Обязательная операция для подписания договора – оформление страховки. Обычно это возлагается на лизингодателя. Страховой полис ОСАГО оформляют на весь период эксплуатации автомобиля, а КАСКО делают по взаимному согласию обеих сторон. Практичнее будет страховать авто на каждый год, а не на весь период лизинга.

В договоре прописывается стоимость первоначального взноса – от 10% до 49%. После его оплаты покупатель получает право на долгосрочное пользование ТС. В некоторых случаях может потребоваться оплата половины стоимости авто либо не вносят аванс вообще. Договор оформляется на срок от 1 года до 5 лет.

По окончанию аренды, юридическое лицо может выкупить транспорт в собственность и следить за обслуживанием. Своим клиентам лизинговые компании предлагают следующие услуги:

• техобслуживание;
• смена шин по сезону;
• оплата услуг сервисов обслуживания.

Получение ТС во владение

После завершения необходимых операций с документацией юридическое лицо получает автотранспорт в свое владение. Авто передается через сервисный центр или салон. В это же время оформляется полис ОСАГО и КАСКО, но по договоренности сторон. Транспорт после получения регистрируется в ГИБДД.

Покупатель обязуется следить за внешним видом транспорта, его состоянием и функциональностью. Лизингодатель в свою очередь через спектр дополнительных услуг обеспечивает техническое обслуживание. После завершения сделки согласно условиям транспорт выкупается (оплата остаточной стоимости) или возвращается лизингодателю.

Возврат НДС

Обязательно, что предложит лизингодатель покупателю – это НДС в составе платежей.

Сумма должна быть принята к вычету и будет уменьшаться при продаже товаров покупателем (на основе законодательства пункта 2 статьи 171 и пункта 1 статьи 172 Налогового кодекса).

Возвратить НДС при автолизинге возможно, если предъявить продавцам документы на налог – сумма вычетов в таком случае должна превысить сумму НДС (регламентируется Налоговым кодексом, статьями 173—176).

Лизинг представляет собой финансовую аренду, которая эффективно отражается на делах индивидуального предпринимательства – можно оформлять покупку необходимого автотранспорта по выгодным условиям без потери дохода.

Лизинговые компании часто идут на встречу покупателям и подготавливают документы с минимальными платежами и первоначальным взносом. Также многие лизингодатели предлагают дополнительные условия обслуживания транспорта на период аренды и после завершения договора.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва
+7 (812) 467-38-65 Санкт-Петербург

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/mezhdu-yurlitsami/kak-kupit-v-lizing.html

Лизинг авто для юридических лиц и ИП: условия покупки

В статье мы рассмотрим, как купить авто в лизинг. Узнаем, на каких условиях осуществляется продажа новых легковых и грузовых авто с пробегом, а также разберемся, как рассчитать лизинг на калькуляторе. Мы подготовили для вас список компаний, работающих с физическими, юридическими лицами и ИП, и собрали отзывы.

ТОП-10 компаний, предоставляющих авто в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Контрл Лизинг

От 0%аванс

Особенности лизинга автомобилей

Лизинг легковых автомобилей и других транспортных средств — это услуга, объединяющая в себе признаки кредита и арендных отношений; здесь задействованы не только лизингодатель и лизингополучатель, но и поставщик (продавец) имущества.

Схема покупки автомобиля в лизинг довольно простая. Стоимость машины полностью или частично выплачивает лизинговая компания, после чего транспорт передается клиенту в пользование, т. е. в аренду с правом последующего выкупа.

Сумму займа клиент выплачивает постепенно, в течение определенного периода. После выплаты полной стоимости он становится полноправным собственником имущества.

До недавнего времени клиентами лизинговых компаний могли быть только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Имущество приобреталось, как правило, для коммерческих целей.

Сегодня действует новое направление в лизинге — предоставление услуг физическим лицам, в том числе и в разрезе покупки автомобилей.

Услуга предоставляется в Москве и в других регионах страны при условии присутствия филиала выбранной компании.

Цена автомобиля для многих лизинговых организаций не имеет существенного значения, но большинство из них специализируется на приобретении новых машин.

Ключевое условие сделки — способность клиента выплатить стоимость автомобиля, взятого в аренду.

Как купить машину в лизинг

Для того чтобы взять авто в лизинг, вам необходимо выбрать компанию с наиболее приемлемыми условиями программы. После этого вы посещаете сайт организации и заполняете онлайн-заявку.

В электронной форме нужно отразить следующую информацию: Ф.И.О. (или наименование компании — для юр.

лиц), дату рождения, контактные данные, ваше месторасположение, предмет лизинга (например, легковой автомобиль), его стоимость и размер авансового платежа.

В некоторых организациях возможен выезд сотрудника к клиенту.

Далее необходимо подготовить пакет документов, на основании которых компания принимает решение приобрести транспортное средство у дилера или отказать вам в лизинге.

В случае одобрительного решения вы согласовываете условия сделки, подписываете договор и вносите авансовый платеж. Лизинговая компания покупает транспортное средство, которое вы сможете забрать в свое пользование.

Как рассчитать платежи по лизингу

На сайтах лизинговых компаний предусмотрены онлайн-калькуляторы. С их помощью можно рассчитать условия лизингового соглашения в цифрах: размеры ежемесячных платежей, общую стоимость лизинга с учетом процентной ставки, величину авансового платежа и т. д.

Для примера воспользуемся калькулятором на сайте компании Европлан. При стоимости транспортного средства в 1 млн рублей, авансе в 20% и сроке лизинга в 60 мес. ежемесячный платеж составит 17 140 р.

Покупка машины в лизинг для юридических лиц

Практическая любая коммерческая деятельность не обходится без использования транспортных средств — легковых, грузовых машин, спецтехники и т. д. Автомобиль можно купить или взять в аренду. При этом лизинг для юр. лиц — оптимальное решение для покупки машины.

Также прочитайте: Отличия лизинга от аренды: разница между договорами сделок + таблица с основными отличиями

Компания имеет возможность использовать транспорт в своей деятельности, не неся существенных расходов, а также получает определенные налоговые преференции.

Приобретенные автомобили в течение всего периода действия договора находятся на балансе лизинговой компании. Стандартные схемы лизинга позволяют выгодно приобрести не только новые модели, но и б/у авто, т.

е. легковые или грузовые машины с пробегом.

Лизинг автомобилей позволяет предприятиям вести бизнес максимально оперативно. Все необходимые документы и операции по сделкам проводятся, как правило, в течение 2 — 3 дней.

Также прочитайте: Где взять автокредит для юридических лиц или лизинг — ТОП-12 банков

Покупка авто в лизинг для ИП

Лизинг обеспечивает ИП получение прибыли за счет использования транспортного средства в коммерческих целях. Предприниматель экономит собственные ресурсы, которые можно направлять на развитие бизнеса. Предмет покупки находится в собственности компании, даже если в лизинг было приобретено авто с пробегом. Основную часть обязательств организация берет на себя.

Срок действия сделки составляет от 3 до 5 лет. Лизинговые платежи вносятся предпринимателем ежемесячно. Графики погашения задолженности, как правило, довольно гибкие. При этом оформление лизинга часто не превышает 2 дней.

Также прочитайте: Где выгодно взять автокредит для ИП — ТОП-11 банков, документы и условия получения

Виды лизинга авто

Чаще всего встречается финансовый и операционный лизинг авто.

Финансовый лизинг — это стандартный вариант, когда компания оплачивает стоимость транспортного средства, ставит его к себе на баланс, после чего передает в пользование заказчику. По истечении срока соглашения и полной выплаты стоимости имущество становится собственностью заказчика.

Операционный лизинг поддерживает все вышеперечисленные условия, но не предполагает последующего выкупа транспортного средства. Имущество передается клиенту на правах аренды. После окончания срока сделки автомобиль возвращается лизинговой компании.

Какие машины можно взять в лизинг

В лизинг можно приобрести новый легковой, грузовой автомобиль или машину с пробегом, но на определенных условиях. Транспорт покупается только в исправном состоянии, срок его эксплуатации не должен превышать 5 — 7 лет.

Многие компании сотрудничают с официальными дилерами. С их помощью можно купить транспортное средство, которое будет в наличии в автосалоне. А также есть возможность дождаться автомобиля, выполненного под заказ.

Преимущества лизинга авто

Пользуясь услугами лизинговых компаний, вы получаете следующие преимущества:

• Выгодные тарифы и цены.
• Налоговые льготы.
• Быстроту оформления сделок.
• Ускоренную амортизацию.
• Гибкие графики погашения задолженности.
• Отсутствие существенных ограничений на модели и разновидности транспортных средств.

Отзывы о лизинге авто

Алексей Лучков:

«В Европлане оформлял машину в лизинг, которую в настоящее время использую в коммерческих целях. Удобно, что на месте можно оформить и страховку, а сама процедура довольно быстрая. Условия сделки вполне приемлемые. Я постепенно погашаю займ, и проблем с выплатой нет, поскольку автомобиль приносит хорошую прибыль».

Игорь Ульянов:

«Рекомендую пользоваться услугами компании Элемент-Лизинг. Здесь отменный сервис и человеческий такт общения. Условия, как и в других подобных организациях. Предложение по покупке автомобиля оказалось не самым дешевым, но вполне доступным».

Никита Просолов:

«Недавно оформил в Европлане лизинг на Форд Фокус. Машина нужна для более оперативной работы нашего курьерского отдела. Договор был составлен и подписан в день соглашения, поскольку мы раньше пользовались услугами данной компании и вполне успешно. В целом все прошло гладко, автомобиль нас вполне устраивает». 

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-avto-dlya-yuridicheskih-lic.html

Как взять автомобиль в лизинг юридическим лицам? Условия, преимущества, порядок оформления

Лизинг как специфический подвид договора аренды описывается в Гражданском кодексе РФ. Кроме того, данному виду сделок посвящен федеральный закон №164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно упомянутым нормативно-правовым актам, для реализации процедуры лизинга заключается трехсторонняя сделка, участниками которой являются лизингодатель, лизингополучатель и продавец транспорта.

Лизингополучатель выбирает автомобиль и продавца, а лизингодатель оплачивает данную покупку, оформляя машину в собственность. После этого транспорт предоставляется получателю за определенную арендную плату на установленный договором срок с возможностью пролонгации или без нее.

По окончании срока аренды клиент может:

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 

+7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область

+7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область
+7 (800) 600-36-17 Остальные регионы
Онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

• вернуть автомобиль собственнику, то есть лизинговой компании;
• оплатить остаточную стоимость имущества и приобрести автомобиль в собственность.

В том случае, если клиент нарушает условия договора, в частности, не выплачивает ежемесячные платежи, собственность возвращается владельцу, то есть компании-кредитору.

Условия и виды лизинга для юридических лиц

Каждая компания вправе самостоятельно устанавливать лизинговые программы. В данном случае при выборе партнера необходимо тщательно изучить рынок финансовых услуг и положения договора.

Существуют два основных вида лизинга, в зависимости от выбора которых определяются основные стандартные условия соглашения.

Финансовый лизинг

Наиболее распространенный вид автолизинга. В данном случае за период действия договора арендатором в составе ежемесячного платежа погашается практически вся стоимость имущества.

По завершении договорных обязательств приобретатель займа вправе выкупить транспортное средство. Соглашение заключается на срок от одного до пяти лет. При этом компания может оформить сделку с авансовым платежом или без него.

Операционный лизинг

Этот вид займа встречается реже и действует в основном на более специфические и дорогостоящие виды транспортных средств: строительную технику, специальные автомобили, грузовые тягачи и т. д. При оформлении займа получатель выплачивает установленные договором ежемесячные платежи, которые в конечном итоге не покрывают рыночную стоимость предмета лизинга.

По окончании действия соглашения имущество передается владельцу и не выкупается заемщиком. Впрочем, он вправе продлить аренду или взять в лизинг иное транспортное средство, например, более новое или имеющее большую актуальность для рода деятельности компании.

Данный вид лизинга выгоден в том случае, если предмет лизинга используется в некоторых временных или проектных работах, и отсутствует необходимость приобретения транспорта в собственность.

В рамках договора компания-кредитор оказывает клиенту сопутствующие услуги, такие, как страхование транспорта, техническое обслуживание и иные.

Требования к юридическому лицу

Несмотря на то что транспортное средство находится в собственности компании-лизингодателя и в случае недобросовестного уклонения заемщика от выплаты собственность может быть изъята, организации стараются выбирать надежных партнеров. В связи с этим кредиторы определяют перечень требований к заемщикам-юрлицам.

Самым важным критерием надежности фирмы в данном случае становится ее финансовое благополучие и надежность. Подтверждаются указанные характеристики следующим:

1. Срок работы организации. Лизинговые компании вправе установить минимальный период существования компании-заемщика. Зачастую этот период равен году, реже — 6 месяцам.
2. Наличие финансовых возможностей на выплату ежемесячных платежей. Для подтверждения соответствия этому требованию лизингодатель проверяет состояние расчетного счета потенциального клиента за определенный период времени.
3. Надежность и добросовестность организации. В данном случае имеется в виду отсутствие кредиторских задолженностей, а также долгов по налоговым выплатам.

Впрочем, если юридическое лицо не соответствует установленным требованиям, у него сохраняется возможность получения займа. Компания вправе привлечь поручителя — иное юридическое лицо, соответствующее требованиям и согласное отвечать по обязательствам компаньона.

Некоторые лизинговые фирмы не проверяют финансовое состояние клиента. Однако в этом случае нужно быть готовым к внесению повышенного первоначального авансового платежа.

Преимущества лизинга авто для юридических лиц

Основным преимуществом, привлекающим в область лизинговых сделок юридические лица, остаются значительные налоговые послабления.

При оформлении данного вида займа транспортное средство отображается на балансе фирмы, и по нему применяется повышенный процент амортизации. Кроме того, расходы на выплату ежемесячных платежей кредитору относятся к статье расходов, что также положительно влияет на размер налоговых выплат, снижая их.

Немаловажной является возможность оставить денежные средства в обороте компании. Особенно актуально это для развивающихся фирм, предпочитающих вкладывать активы в производство и рост, а не в покупку автомобилей.

Схема лизинга позволяет регулярно обновлять автопарк компании без значительных денежных и временных затрат. Организации не нужно заниматься сделками покупки и продажи транспорта. Достаточно просто вернуть авто собственнику и оформить новый договор лизинга.

Соглашение о лизинге позволяет выбрать максимально удобный график погашения платежей. Компании нередко идут навстречу клиентам, учитывая сезонность бизнеса.

Получатель машины не несет рисков, связанных с падением цены на автомобиль, связанных с амортизацией или форс-мажорных случаев. Так, если автомобиль попадает в ДТП, то все последствия, связанные с убытками и падением машины в цене, в основном делятся между лизинговой и страховой компаниями.

Как приобрести авто

Для оформления сделки уполномоченному представителю юридического лица достаточно выбрать желаемый для приобретения автомобиль, определиться с лизинговой компанией, требования которой подходят фирме, и которая готова предоставить займ. После урегулирования предварительных вопросов сторонами подписывается договор, и автомобиль передается пользователю.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки, а также для подтверждения соответствия требованиям компании юридическое лицо обязано предоставить кредитору стандартный перечень документов. Лизингодатель самостоятельно утверждает список, но чаще всего в него включены:

• уставные документы компании;
• копии паспортов директора и учредителей фирмы;
• бухгалтерский баланс, сведения о доходах и расходах компании за определенный период вплоть до двух лет;
• разрешительные документы на ведение деятельности компании при необходимости.

Особенности договора

Договор лизинга является трехсторонней сделкой, поэтому, помимо лизингодателя и лизингополучателя, непосредственное участие в соглашении принимает продавец автомобиля.

Согласно федеральному законодательству, выбор продавца производится получателем, если договором не установлено иное. При этом именно перед получателем продавец несет ответственность за исполнение обязательств по передаче машины.

В договоре обязательно прописывается график внесения платежей и суммы выплат. Кроме того, оговаривается завершающий этап сделки — будет ли транспорт возвращен владельцу или выкупится пользователем.

Первоначальный взнос

Как упоминалось ранее, условиями работы лизинговой компании может быть внесение первоначального платежа. При лизинговых сделках он носит название авансового. Таким образом лизинговые компании снижают риски, а получатель займа снижает ежемесячный платеж.  Размер взноса определяется кредитором и колеблется от 5 до 20% от стоимости предмета соглашения.

Некоторые программы предусматривают трейд-ин, то есть зачет стоимости имеющегося в собственности клиента автомобиля в качестве аванса.

Цена определяется специалистами компании после проведения осмотра и диагностики машины.

Лизинг авто для юридических лиц без авансового взноса

Практически все кредиторы готовы предложить наиболее надежным и добросовестным клиентам специальные условия займа. Наиболее популярен лизинг без первоначального взноса.

В этом случае необходимо быть готовым к более тщательной проверке финансового состояния, а также к более высокому размеру ежемесячных платежей.

Данная услуга чаще предлагается постоянным клиентам, зарекомендовавшим себя в роли ответственного плательщика.

Более того, юридическое лицо при отсутствии возможности внесения аванса может предоставить в залог имеющееся у него имущество.

Где взять автомобиль в лизинг?

Перечень организаций, предоставляющих услугу предоставления автомобилей в лизинг юридическим лицам.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, звоните по телефонам:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/lizing/yuridicheskix-lic.html