Особенности автокредитования ИП

Содержание

Особенности автокредитования ИП

Особенности автокредитования ИП

Автокредитами пользуются не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. Как получить кредит на покупку транспортного средства ИП, какие документы потребуются для оформления автокредита, каков порядок проведения процедуры, читайте далее.

Банки

Индивидуальный предприниматель, после принятия решение о получении автокредита, задумывается о выборе банка – кредитора. Проблема выбора кредитной организации основана на двояком восприятии статуса ИП.

Одни банки причисляют предпринимателей к физическим лицам и кредитуют их на общих условиях, что не всегда приемлемо.

Другие банки воспринимают ИП как юридическое лицо и выдвигают соответствующие требования к пакету документов, что тоже негативно отражается на деятельности ИП.

Специальные программы автокредитования ИП разработаны в следующих банках:

Условия автокредитования ИПРосбанкСбербанкВТБ 24
Действующие программы для ИП— Авто – классика;— Авто – экспресс.Бизнес – АвтоБизнес –экспресс
Максимальная сумма, руб.9 млн.Ограничивается исключительно платежеспособностью заемщика4 млн.
Средняя процентная ставка, % годовых9,51014,5
Размер первоначального взноса, % от стоимости транспортного средстваОт 10От 20От 15
Срок кредитования, мес.12 – 601 – 961 – 60
Дополнительно— обязательный залог;— обязательное поручительство— КАСКО;— залог автомобиля;— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»— залог приобретаемого транспортного средства

Так же можно обратиться в следующие банки:

  • Альфа – банк;
  • Кредит Европа банк;
  • ЮниКредит банк.

По действующим программам можно приобрести:

  • новые или подержанные легковые автомобили для личных нужд;
  • новые или подержанные грузовые автомобили, причем автокредит на грузовой автомобиль по основным условиям практически не отличается о автокредита на легковой автотранспорт;
  • коммерческий автотранспорт.

Получить автокредит на выгодных условиях могут предприниматели, получающие стабильно высокий доход, или имеющие дополнительное личное имущество для обеспечения возвратности средств.

Можно ли взять автокредит ИП

Рассмотрим несколько частных случаев оформления автокредита.

Без первоначального взноса

Индивидуальные предприниматели могут получить автокредит без оплаты первоначального взноса исключительно как физические лица.

Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов и выбрать банк, предлагающий подобную программу автокредитования.

Например, можно обратиться в следующие кредитные учреждения:

  • Локо – банк. Максимальная сумма 5 млн. рублей, а минимальная процентная ставка составит 15,4% годовых;
  • Меткомбанк. Сумма кредита может варьироваться о 60 000 рублей до 2,5 млн. рублей. Минимальная ставка составит 18,2% годовых;
  • Совкомбанк. Сумма автокредита от 100 000 рублей до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка – от 15% годовых.

Преимуществами автокредитов без первого взноса являются:

  • возможность покупки необходимого транспортного средства при полном отсутствии собственных денег;
  • сокращение времени на оформление документов.

Среди недостатков можно отметить:

  • завышенные процентные ставки по займу;
  • сокращение срока автокредитования.

Без справок

Автокредит без предоставления справок о доходах и налоговой отчетности ИИ могут получить:

  • в Русфинанс банке. Минимальная сумма автокредита – 50 000 рублей, а максимальная определяется индивидуально при рассмотрении заявки. Обязательная оплата первого взноса в минимальном размере 30% от стоимости автотранспортного средства. Средняя процентная ставка – 18,5% годовых;
  • в ЮниКредит банк. Первый взнос, оплачиваемый за счет собственных средств, составляет 20% от стоимости авто. Максимальная сумма – 920 000 рублей. Средняя ставка по автокредиту – 15,8% годовых.

Обязательным условием кредитования без справок, подтверждающих размер получаемого дохода, является залог приобретаемого имущества и оформление КАСКО на весь срок действия кредитного договора.

По двум документам

По двум документам (паспорту и водительскому удостоверение) ИП может получить автокредит, только если кредитное учреждение предоставляет услуги по экспресс автокредитованию.

Подобные программы действуют:

  • в банке ВТБ 24;
  • в Кредит Европа банке.

Следует отметить, что подобные программы предусматривают:

  • снижение максимальной суммы автокредита (в большинстве банков максимальная сумма определяется в пределах 1 – 1,5 млн. рублей);
  • увеличение базовой процентной ставки в среднем на 3% – 5% годовых;
  • сокращение периода использования заемными средствами.

Данные действия направлены на минимизацию рисков кредитного учреждения, выдаваемого автокредиты без предварительной проверки платежеспособности заемщика.

Основными преимуществами экспресс автокредитования являются:

  • отсутствие необходимости собирать большой пакет документов и получать справки и выписки из разных инстанций;
  • сокращение сроков, требуемых для оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.

Как получить

Чтобы получить автокредит ИП должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым большинством банком.

К ним относятся:

  • регистрация ИП должна быть произведена на территории РФ;
  • срок работы – не менее 6 месяцев;
  • прибыльность работы.

В перечень документов для автокредита входят:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке предпринимателя на налоговый учет;
  • налоговая декларация за последний отчетный период. Документ должен быть заверен подписью представителя регионального отделения ФНС и печатью организации.

Налоговая декларация требуется для получения автокредита на стандартных условиях и не требуется при использовании программ экспресс автокредитования.

Если автокредит оформляется с дополнительными способами обеспечения, то сотрудники кредитного учреждения потребуют:

  • паспорт и справку о доходах поручителя (чаще всего поручителем выступает супруг индивидуального предпринимателя);
  • свидетельства о праве владения объектами недвижимости, если автокредит выдается под залог недвижимого имущества;
  • ПТС автомобиля, если в качестве залога принимается приобретаемое транспортное средство.

Оформить автокредит ИП может двумя способами:

  • в выбранном банке;
  • непосредственно в автосалоне, в котором приобретается автотранспорт.

Между этими способами имеются существенные различия.

В банке

Процесс оформления автокредита в банке занимает больше времени, но позволяет получить необходимые денежные средства на более лояльных условиях, так как банки, в большинстве случаев, проверяют платежеспособность заемщиков и кредитную историю.

Схема оформления автокредита в банке следующая:

  1. На первом этапе заемщик должен получить одобрение банка на автокредит. Для этого в кредитное учреждение направляется анкета – заявка, которая рассматривается сотрудниками банка. В анкете, форма которой предоставляется банком, необходимо указать:
    • ФИО и дату рождения заемщика;
    • адреса прописки и постоянного проживания;
    • контактные телефоны;
    • паспортные данные;
    • размер получаемого дохода;
    • место работы;
    • сумму кредита;
    • срок автокредита;
    • дополнительные аспекты (обеспечение, страхование и так далее).

    Анкета может быть направлена в банк для рассмотрения онлайн через форму, представленную на сайте кредитного учреждения или лично в офисе банка.

  2. После получения одобрения, на которое в зависимости от выбранного банка требуется от 1 до 5 рабочих дней, заемщиком выбирается автомобиль. Основным преимуществом оформления автокредита в банке является возможность самостоятельного выбора продавца транспортного средства. Подержанный автомобиль может быть приобретен как в автосалоне, так и частного лица.
  3. Согласование покупки автомобиля с банком. На этой стадии в кредитное учреждение необходимо предоставить оригиналы требуемых документов.
  4. Оформление предварительного договора купли – продажи с продавцом. На этой стадии заемщику передается копия ПТС и справка — счет для оплаты. В свою очередь заемщик обязан оплатить предусмотренный договором первоначальный взнос.
  5. Оформление кредитного договора и договора залога в банке.
  6. Перевод денежных средств. По предварительному согласованию деньги могут быть зачислены на счет заемщика (если покупка транспортного средства осуществляется у частного лица) или непосредственно на счет продавца (при покупке автомашин в автосалонах).
  7. Окончательная покупка автомашины. Регистрация в ГИБДД. Страхование. Передача ПТС банку для хранения.

В среднем от момента подачи заявки до полного приобретения автомобиля проходит 3 – 7 дней.

В автосалоне

Условия получения автокредита в автосалоне более лояльны в плане потраченного времени, так как в среднем для проведения всех операций требуется от нескольких часов до 1 дня.

Однако полная стоимость автокредита, оформленного в автосалоне, может быть выше, чем стоимость банковского автокредита. Это связано с ограничением выбора банка – кредитора и страховой компании.

Схема оформления автокредита в автосалоне следующая:

  1. Заемщик на первой стадии выбирает автотранспортное средство и автосалон, в котором стоимость автомашины наиболее соответствует реальным условиям (особенно это касается, если приобретается подержанный автотранспорт).
  2. На следующей стадии заемщиком собирается пакет документов, требуемый автосалоном для получения автокредита.
  3. При подаче заявки, которая формируется кредитным менеджером на основании предоставленных заемщиком документов, определяются основные условия кредитного договора.
  4. Сформированная заявка направляется менеджеров в несколько банков одновременно, что повышает возможность получения автокредита в сжатые временные сроки.
  5. После получения одобрения от банка заключается кредитный договор, а так же договора купли – продажи и залога. Все документы оформляются в автосалоне. Посещать банк не требуется.
  6. Оформляется страховка и заемщик становится обладателем транспортного средства.

Далее необходимо действовать по стандартной схеме, а именно:

  • в 10-ти дневный срок поставить автомобиль на учет в Госавтоинспекции;
  • передать оригинал ПТС банку – кредитору.

Как производится оплата долга

Оплата автокредита, независимо от способа получения, производится в соответствии с графиком платежей, являющимся обязательным приложением к кредитному договору.

В графике указывается:

  • дата оплаты очередного платежа;
  • сумма к оплате.

Переводить денежные средства для выплаты автокредита можно любыми способами, одобренными кредитным учреждением.

Наиболее часто встречающимися являются:

  • оплата в отделении банка;
  • оплата через банкоматы и терминалы;
  • оплата в отделении Почты России;
  • денежные переводы Контакт, Юнистрим и так далее.

В последнее время большинством банков предоставляется возможность выплаты автокредита онлайн с банковской карты или средств личного электронного кошелька.

За несвоевременную оплату на заемщика могут быть наложены штрафные санкции, размер которых определяется кредитным договором.

Индивидуальный предприниматель имеет право получить автокредит и как физическое, и как юридическое лицо.

Во многих банках разработаны специальные программы, позволяющие ИП получить большие сумму под сравнительно небольшие проценты и без большого пакета документов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/avtokredit-dlja-ip.html

Как оформить автокредит для ИП или ООО в 2019 году

Особенности автокредитования ИП
Время чтения: 7 минут

У начинающих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, как правило, нет собственных денег для покупки транспортных средств.

И хотя спрос, как известно, рождает предложение, к сожалению, автокредит для ИП и ООО сегодня предлагает ограниченное количество банков.

Однако, если провести анализ рынка автокредитования, найти программы, ориентированные на клиентов данной категории, всё же удастся. Эти кредитные продукты позволяют приобрести бизнесменам легковой и коммерческий автотранспорт.

На каких условиях ИП может получить автокредит

Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда статус ИП рассматривается по-разному. В некоторых случаях представителя малого бизнеса причисляют к физическим лицам, а в ряде других – к категории юридических лиц.

Двоякая трактовка понятия ИП, как ни странно, имеет свои преимущества, поскольку у бизнесмена появляется возможность выбора оптимального варианта автокредитования.

Например, многие банки предлагают физическим лицам оформить заём на покупку ТС (транспортного средства) по 2 документам – паспорту и водительским правам. А от заёмщика в статусе ИП финансовые организации потребуют более объемный пакет бумаг (их перечень будет представлен ниже).

Мнение о том, что ИП одолжить деньги в банке выгоднее в качестве рядового гражданина, небезосновательно – в 2019 году в отношении физлиц действует госпрограмма льготного автокредитования, предусматривающая компенсацию части выплаченных процентов.

На предприятия различной формы собственности она не распространяется.

Кроме того, ставка по автокредитам для физлиц колеблется в диапазоне 8– 14%. Юридическим лицам, в том числе ИП, заём на приобретение ТС выдаётся на более жёстких условиях – ставка изменяется от 11,8 до 20,5% годовых.

При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2019 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк).

А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

Особенности покупки в кредит коммерческих машин

Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

  • грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
  • автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров. В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;
  • спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
  • легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

Автомобиль подлежит обязательному страхованию, поскольку выступает в качестве залога по кредиту.

По КАСКО выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

  • положительная кредитная история;
  • с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
  • наличие стабильной прибыли.

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

Процедура оформления

Оформление автокредита для представителя малого бизнеса производится по классической схеме:

  1. В банк подаётся предварительная заявка на получение ссуды, в которой указывается, что заявитель имеет статус ИП.
  2. Подбирается машина, соответствующая требованиям банка.

  3. Заполняется заявление, в котором отражаются сведения о выбранном автомобиле.
  4. Ожидается решение финорганизации о выдаче займа.
  5. Приобретается полис страхования и оформляется техпаспорт ТС.
  6. Подписывается договор автокредитования и заключается соглашение о залоге.

  7. Деньги переводятся продавцу, после чего предприниматель получает машину в своё распоряжение.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить заём для приобретения ТС, представитель малого бизнеса должен подать в банк следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку, выданную ФНС, об отсутствии задолженности по налогам;
  • декларацию о доходах за последний отчётный налоговый период;
  • водительские права.

Банк вправе затребовать и другие документы. В случае отказа заявка на получение ссуды будет отклонена.

Можно ли получить автокредит для ИП без авансового взноса

Взять бизнесмену ссуду на приобретение машины без первоначального взноса очень сложно. Однако сегодня некоторые банки предоставляют заём на таком условии.

Хотя в названиях соответствующих программ словосочетание «автокредит для ИП» обычно не используется, предприниматель может направить заёмные средства и на покупку ТС.

В качестве примера рассмотрим условия, предлагаемые ВТБ 24:

  • срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма кредита: минимальная – 500 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.;
  • ставка – 13-16%.

Автокредит ИП без предоставления справки о доходах

Представителям малого бизнеса, желающим получить ссуду без подтверждения доходов, очень сложно. Ведь банки относят ИП к рисковой категории заёмщиков. Поэтому при одобрении кредитора в этом случае средства будут выданы далеко не на выгодных условиях. Однако, если деньги для покупки машины нужны срочно, такой вариант тоже приемлем.

Данному виду кредитования присущи следующие особенности:

  • ставка 25% – если банк сомневается в платежеспособности клиента;
  • срок действия договора займа не превышает 3 года;
  • сумма, выдаваемая по быстрым кредитам, обычно не превышает 200 тыс. руб. Но при предоставлении ликвидного залога можно получить до 1 млн рублей.

Автокредит по двум документам

Это как раз тот случай, когда индивидуальному предпринимателю будет выгодно оформить кредитную заявку от имени физлица. Потребуются только паспорт и водительские права.

Данный вариант кредитования обычно выбирают ИП, имеющие торговые точки или небольшие стационарные магазины. Доход подтверждается устно. Занятость банки проверяют, но лишь по указанным телефонным номерам.

Из минусов такого кредитования можно выделить:

  • повышенные процентные ставки;
  • увеличенный размер авансового платежа – иногда до 40% от стоимости ТС.

Преимущества отметим следующие:

  • минимальные временные затраты на сбор документации;
  • возможность принятия участия в госпрограмме льготного автокредитования.

Как оформляется договор займа, вы можете узнать из статьи «Автокредит по двум документам».

В какие банки обращаться

В сегменте автокредитования отечественного финансового рынка работает большое количество финансовых организаций.

Чтобы выбрать подходящую программу, обращайте внимание на следующие критерии:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения;
  • на какое ТС ориентирован банковский продукт – новое или подержанное;
  • виды обязательного страхования.

Рассмотрим под этим углом зрения предложения популярных российских финансовых учреждений.

Программа Сбербанка

Купить машину можно, взяв в Сбербанке кредит по программе «Бизнес-Авто». Она рассчитана на ИП, годовая выручка предприятия которого не превышает 400 млн руб. По условиям данного продукта, деньги выделяются на покупку как нового, так и подержанного ТС.

Ставка по займу стартует с отметки 11%. Срок кредитования составляет 7 лет. На странице сайта банка, посвящённой этой программе, отсутствует информация о первоначальном взносе. Напрашивается вывод, что проводить авансовый платёж не нужно.

Условия банка “Центр-инвест”

Данное финансовое учреждение предлагает программу приобретения коммерческих ТС, которая ориентирована на представителей малого и среднего бизнеса. Купить по её условиям можно новые и бывшие в эксплуатации авто.

Стандартная ставка кредитования составляет 16,25%. Но зарплатные клиенты банка платят такие проценты со второго года обслуживания займа. В течение первых 12 месяцев ставка на 1 п.п. меньше – 15,25% годовых. Размер первого взноса – от 20%.

Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

Предложение от “АК Барс”

Высокую надёжность этой финансовой организации (рейтинг ВВ по версии Fitch Ratings Inc.) обеспечивает то, что при выдаче кредитов основное внимание уделяется платежеспособности потенциального клиента. Такой подход минимизирует процент проблемных займов.

О цели кредитования по программе «Инвестиционный» говорит ее название. Ставка кредитования определяется индивидуально. Размер первоначального взноса:

  • сумма займа – 500 тыс.-100 млн руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет.

Кредитование в Росбанке

Взять в данном финансовом учреждении ссуду на покупку ТС могут юрлица, а также ИП по программе «Авто-классика». Направлять заёмные средства допускается на приобретение:

  • нового грузового, коммерческого и легкового автотранспорта;
  • новой колёсной спецтехники, произведённой в Республике Беларусь, РФ, Японии, США, Южной Корее и в странах Евросоюза.

Ставка кредитования – от 16,09%.

Первоначальный взнос при приобретении:

  • спецтехники – от 30%;
  • машин для автопарка или для использования в качестве такси – от 30%;
  • новых грузовых и коммерческих ТС – от 30%;
  • новых легковых автомобилей – от 20%.

Срок действия кредитного соглашения – от 3 месяцев до 3 лет.

Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне

Во всех автосалонах открыты передвижные офисы разных финансовых организаций. Они предлагают подать заявку на кредит без затрат времени на посещение отделения банка.

При выборе учреждения-контрагента важно изучить все предложения, поскольку их условия могут отличаться.

Обращать внимание следует не только на процентную ставку, но и на другие факторы – например, на наличие скрытых платежей.

Автокредит в автосалоне для ИП – приемлемый вариант решения транспортной проблемы. Оформление займа происходит практически по такой же схеме, что и в банке.

Из особенностей стоит выделить:

  • кратчайшие сроки принятия решения о выдаче ссуды;
  • оперативность оформления договора кредитования обусловливает возрастание процентной ставки – разница по сравнению с получением автокредита в отделении финансового учреждения иногда достигает 3 п.п.

Автокредитование юридических лиц и его особенности

Чтобы процедура оформления договора автокредитования и получения заёмных средств не была долгой и обременительной, предприятиям любой формы собственности, в том числе ООО, следует обращаться в то финансовое учреждение, где у них открыт расчётный счёт.

Ведь банки смогут проверить их платежеспособность, проанализировав динамику движения оборотных средств за продолжительный отрезок времени без запроса выписок. Это избавит заёмщиков данной категории от излишней бумажной волокиты.

Тем не менее подавать в банк документы всё же придётся.

Требующиеся документы

Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство, подтверждающее госрегистрацию в налоговой службе;
  • протокол учредительного собрания;
  • устав предприятия;
  • ксерокопии паспортов главного бухгалтера, генерального директора и учредителей;
  • последние финансовые и налоговые отчетности;
  • справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженности;
  • для подтверждения деятельности фирмы предоставляются договоры с контрагентами;
  • лицензии (при наличии);
  • документы на приобретаемое ТС, полисы страхования;
  • если автомобиль подержанный, представляется отчёт об оценке;
  • документы на дополнительное залоговое имущество (если требуется).

Банки оставляют за сбой право потребовать и другие бумаги, например:

  • декларацию о доходах за текущий и прошедший год;
  • копию договора аренды помещения;
  • патенты для производственной деятельности.

Процедура оформления автозайма

Оформление авто в кредит для юридических лиц предусматривает следующую последовательность действий заёмщиков:

  1. Выбор необходимого автомобиля.
  2. Обращение в банк, предоставляющий ссуды на приобретение ТС для юрлиц.
  3. Изучение условий кредитования.
  4. Сбор документов.

  5. Подача в финансовую организацию заявления на выдачу займа.
  6. Заключение договора с кредитодателем.
  7. Оплата первоначального взноса (если в условиях это оговорено).
  8. Приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
  9. Подписание договора с поручителем (при необходимости).
  10. Покупка ТС в кредит.

  11. Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение 10 дней, передача копии ПТС в банк.

Как видно, процедура несложная. Однако времени на её реализацию уходит много.

Заключение

Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит.

Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС. Им, а также юридическим лицам (ООО и др.

) рекомендуется обращаться за автокредитом в банк, в котором открыт расчётный счёт. Это ускорит получение заёмных средств.

Стоит ли брать кредит в автосалоне: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/kredit-na-avto-dlya-ip.html

Автокредит для ИП — условия ТОП-11 банков, документы и порядок оформления

Особенности автокредитования ИП

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ип

Название банка% ставкаСумма кредита, руб.
Альфа-Банкот 12,5%до 6 000 000
Сбербанкот 12,1%до 50 000 000
Росбанк12,79 — 16,02%до 100 000 000
Кредит Европа Банкот 15,9%до 10 000 0000
ВТБ 24от 11,1%до 10 000 000
Юникредит Банкот 14,25%до 73 000 000
Локо Банкот 10,55%до 5 000 000
Совкомбанкот 15,5%до 1 000 000
Банк Москвыот 14,9%до 3 000 000
Промсвязьбанкот 13,9%до 1 500 000
Русфинанс Банкот 16%до 6 500 000

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
  • автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взятькредит на авто для ИП,учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
  • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  • если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

  • ваш паспорт;
  • декларация по налогам за последний отчетный период;
  • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
  • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

  • свой паспорт;
  • на свое усмотрение — любой второй документ;
  • справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

  • паспорт представителя организации;
  • выписку их ЕГРЮЛ;
  • отчетность по налогам за определенный период;
  • выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

  • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
  • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
  • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
  • Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

  • ксерокопию полиса КАСКО;
  • ПТС;
  • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

  • посетив офис банка — кредитора лично;
  • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
  • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

  • используя интернет-банкинг;
  • через кассу в офисе банка;
  • через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Автокредит для индивидуального предпринимателя

Особенности автокредитования ИП

Получить автокредит может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель. При этом считается, что автокредит для бизнеса более выгоден для заемщика, т. к. отличается относительно низкими процентными ставками. В данной статье рассмотрим особенности автокредитования индивидуальных предпринимателей, условия получения займов и наиболее выгодные предложения банков.

Программы автокредитования в банках для ИП

Оформить автокредит для ИП можно в большинстве отечественных банков. Разнятся требования к заемщикам, условия, процентные ставки, а также сроки автокредитования индивидуальных предпринимателей.

Денежную ссуду можно получить в следующих кредитных организациях:

  • Сбербанк предлагает ссуду по кредитной программе «Бизнес Авто», которая специально разработана для нужд малого бизнеса. По ней ИП может взять автокредит на различные виды транспорта – от легковых автомобилей до специальной техники. Предусмотрен длительный срок кредитования и льготные процентные ставки при приобретении автомобилей определенных производителей. Процентная ставка составляет от 11% годовых;
  • в ВТБ 24 для ИП существует автокредит «Коммерсант», по которому можно приобрести любую новую технику, в том числе – грузовую и вспомогательную. В зависимости от длительности периода кредитования, типа и марки автомобиля, а также величины первого взноса, процентные ставки по данному займу составят от 13 до 17,5% в год;
  • автокредит от Альфа-Банк позволяет ИП получить ссуду на приобретение нового транспортного средства под 17% годовых. Для получения вышеуказанной процентной ставки следует внести первый платеж от 20% стоимости транспорта. При отсутствии такой возможности процентная ставка возрастает до 20-22% годовых;
  • Росбанк предлагает специализированный тип автокредита, разработанный для ИП. Пакет под названием «Автоклассика» позволяет приобрести любую подвижную технику по процентной ставке от 12,21 до 16 годовых. Отличительной особенностью займа от Росбанка является его ориентация на обеспечение достаточно крупной покупки;
  • автокредит в ЮниКредит Банк будет стоить от 15,8 до 18,5% годовых. Обязательным условием получения займа для ИП будет внесение первого взноса, от величины которого и зависит банковская ставка по займу.

У различных банков разнятся не только процентные ставки по автокредиту для ИП, но и условия взятия займа. Это касается максимальной суммы ссуды, а также необходимости внесения первоначального взноса.

Сбербанк предусматривает дифференцированный взнос по автокредиту. Наименьшая ставка в размере 10% устанавливается на кредит для приобретения техники, если заемщик является сельхозпроизводителем.

Ставка в 25% взимается с ИП, не связанного с сельским хозяйством и приобретающего подержанную технику. При этом, максимальной суммы автокредита не оговорено – она устанавливается, исходя из финансовых возможностей ИП.

Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для ИП 6 миллионами рублей.

Росбанк ограничивает автокредит для ИП не конкретной суммой, а долей от стоимости приобретаемой техники. Банк выделяет ссуду на сумму, не превышающую 85% стоимости новых транспортных средств, приобретаемых по займу.

ВТБ 24 ограничивает денежную ссуду суммой в 10 миллионов рублей, которые необходимо выплатить максимум в течение десяти лет. При этом ИП обязан оплатить от 30 до 40 % стоимости приобретаемой техники в качестве первого взноса.

ЮниКредит Банк предлагает автокредит для ИП на срок до 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма займа составляет до 4,5 миллионов рублей. Интересно, что в сумму кредита есть возможность включить стоимость приобретения и установки дополнительного оборудования.

Все кредитные программы предусматривают обязательное страхование транспортных средств по системе КАСКО. Отказаться от страховки можно в Сбербанке и ВТБ 24, однако это повлечет значительное увеличение процентной ставки – до 17-22%.

Какие установлены требования к заемщику?

Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
  • на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.

Порядок оформления автокредита для ИП

ИП следует определиться с банком и типом наиболее выгодного для него кредита. В организацию подается следующий пакет документов:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • справки о хозяйственной деятельности;
  • финансовая отчетность за предыдущий период;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

В процессе первого визита в банк ИП заполняет анкету-заявку и оставляет копии необходимых документов. В течение установленного срока (от суток до 7 рабочих дней) с ним связывается кредитный специалист и предлагает заключить договор – для этого снова придется посетить кредитную организацию.

В завершении денежная сумма перечисляется на указанный в договоре счет. Выплата автокредита происходит ежемесячно, равными долями. В некоторых банках — Сбербанк, ЮниКредит — предусмотрена отсрочка по платежам тела кредита на срок до полугода.

Особенности автокредитования ИП в автосалоне

Зачастую получить автокредит в автосалоне быстрее и удобнее, чем непосредственно в банке. Вышеуказанное решение имеет ряд особенностей, что не всегда является удобным для ИП.

Основное неудобство – отсутствие или ограниченность в выборе организации.

В связи с этим стоимость автокредита в салоне может быть несколько выше, чем в случае оформления займа непосредственно в банке.

Срок рассмотрения заявки и выдачи кредита в автосалоне может составлять 1-2 дня, а при обращении в банк период ожидания варьируется от 7 до 10 дней. При срочной потребности в кредитном транспортном средстве рекомендуется обратиться к автодилеру.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-dlya-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.