Кредит на машину по двум документам

Содержание

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода и справок

Сегодня автомобиль можно приобрести в кредит, и в большинстве случаев для оформления нужно собрать множество документов. Однако существует множество банков, которые дают автокредит по двум документам.

Какие требования выдвигают банки к заемщикам и автомобилям? Как выглядит процедура оформления автокредита по 2 документам и какие банки занимаются выдачей подобных автокредитов?

Общие условия

В случае стандартного оформления кредита на авто заемщику обычно нужно предоставить множество справок, а одним из самых важных документов является справка о доходах. Эта бумага подтверждает платежеспособность клиента, поэтому банк может не беспокоиться по поводу возврата кредитных денег.

Однако сегодня многие кредитные организации предлагают свои клиентам получить так называемый автокредит по двум документам, который заметно упрощает процедуру получения денег для покупки какого-либо транспортного средства.

Основным отличием такого займа является то, что оформление кредита осуществляется по упрощенной процедуре в короткие сроки, а для получения денег нужно предоставить всего лишь два документа.

В качестве первого документа обязательно выступает паспорт, а вот тип второй бумаги может отличаться — это может водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, удостоверение пенсионера.

Если вы являетесь клиентом какой-либо кредитной организации, которая занимается выдачей автокредитов по 2 документам, то иногда оформить кредит можно исключительно по паспорту, поскольку сведения о вашей кредитной активности уже есть у банка.

Кредит по двум документам имеет еще несколько характерных отличий:

В подавляющем большинстве случаев кредит является целевым, поэтому потратить его можно исключительно на покупку транспортного средства.
Деньги выдаются на покупку только относительно новых машин у официальных дилеров, поэтому купить старую машину у друга не получится.
Иногда для получения кредитных денег можно привлечь созаемщиков — это уменьшает кредитные ставки и увеличивает срок возврата денег.
Если вы официально трудоустроены и получаете хорошую зарплату, то вы можете дополнительно предоставить в банк и справку о доходах — это тоже снизит ставки и увеличит срок действия контракта.
В большинстве случаев водителю придется дополнительно оформить страховку КАСКО, чтобы в случае угона кредитного авто владелец смог вернуть деньги.
Если вы являетесь льготником, то можете воспользоваться льготой на получение кредита по 2 документам (однако в ряде случаев по госпрограмме вам придется дополнительно предоставить справку с места работы о размере зарплаты).

Кредит по двум документам имеет определенное количество специфических недостатков (большой процент, короткий срок и так далее). Поэтому его рекомендуется брать в случаях, когда вы не можете предоставить справку о доходах для подтверждения уровня заработка.

Также кредит можно оформить в случае, если вы являетесь деловым человеком и у вас нет свободного времени на оформление всех необходимых бумаг.

Требования к заемщикам

Требования к потенциальным заемщикам каждый банк устанавливает самостоятельно исходя из своей кредитной политики, однако в подавляющем большинстве случаев заемщики должны удовлетворять следующим требованиям:

Возраст заемщика — от 21 года (на момент выдачи займа) до 65 лет (на момент возврата денег).
Заемщик является гражданином РФ, а прописан он в регионе присутствия банка.
У заемщика есть официальная работа (но обычно предоставлять справку с места работы не нужно).
Также заемщик должен предоставить телефонный номер, чтобы в случае необходимости банк мог оперативно уточнить некоторые детали.

Требования к автомобилю

Требования к автомобилю при получении кредита по 2 документа тоже определяет банк, однако в большинстве ситуаций требования выглядят так:

Если машина является иностранной, то ее возраст должен составлять не более 10 лет (идеальным вариантом будет покупка нового авто).
Если машина сделана на территории России, то ее возраст должен составлять не более 5 лет (чем «моложе» машина, тем выше вероятность одобрения кредита).

Иными словами, купить сильно поддержанный автомобиль с помощью автокредита по двум документам не получится (хотя некоторые банки дают деньги и на такие покупки).

Такие жесткие требования по возрасту авто связаны с тем, что старые подержанные машины достаточно часто ломаются, а некоторые заемщики перестают вносить обязательные платежи.

Процедура оформления

Оформить автокредит можно 2 способами — с помощью банка или с помощью автосалона. Второй вариант является достаточно плохим, поэтому мы его рассматривать не будем (вам придется заключать договор с тем банком, который подберет вам автосалон, а также вам придется внести дополнительную плату за оформление).

Оформлять автокредит по 2 документам нужно так:

Поиск банка и открытие счета. Сперва вам нужно найти кредитное учреждение, которое выдаст вам деньги на автомобиль. Во время поиска нужно обратить внимание на следующие параметры — условия по автокредитам, кредитная история банка, наличие филиалов банка в вашем городе и так далее. Основные банки — ВТБ 24, ЮниКредит, Русфинанс и другие. После этого нужно посетить отделение банка и заключить договор на открытие счета (обычно для оформления требуется только паспорт).
Подача справок и предварительное заключение договора с банком. Теперь вам нужно повторно посетить банк и написать заявление на оформление кредита. При себе нужно иметь паспорт и дополнительной документ, который требуется для оформления (обычно это водительское удостоверение или СНИЛС). Теперь вам нужно дождаться рассмотрения заявки (обычно это занимает не более 1 дня), и в случае одобрения можно переходить к следующему шагу.
Оформление договора купли-продажи в автосалоне. Теперь вам нужно посетить автосалон, чтобы заключить договор на покупку авто. При себе вам нужно иметь паспорт и документ, который выдаст вам банк после одобрения заявки. Во время посещения работник автосалона должен связаться по телефону с банком, чтобы удостовериться, что вы действительно заключили с ним договор. В конце нужно подписать договор купли-продажи.
Внесение первоначального взноса и окончательное заключение договора с банком. Теперь для получения авто вы должны повторно посетить банк, чтобы подписать окончательный договор по автокредитованию. Также вам следует внести первый взнос, размер которого определяется кредитным контрактом (обычно он составляет 20-30%). После внесения первого взноса банк обязан передать вам авто (обычно это происходит не сразу, а в течение 3 дней).
Заключительные моменты. Чтобы не лишиться авто, вы должны вовремя погашать все кредитные платежи в соответствии с договором. Сразу же после получения машины вы также должны посетить отделение ГИБДД, чтобы поставить авто на учет.

Предложения от банков

На сегодняшний день автокредит по двум документам без подтверждения дохода выдает более 20 кредитных организаций. Давайте рассмотрим основные программы:

Название банкаСуммаПроцентная ставкаСрокПервоначальный взнос

ВТБ 24	до 1,5 млн руб	от 17,9%	до 5 лет	20%
ЮниКредит	до 1,2 млн руб	от 16,6%	до 4 лет	20%
Русфинанс Банк	до 1,2 млн руб	0.205	до 5 лет	30%
Банк «Восточный»	до 1 млн руб	от 19%	до 4 лет	20%
Сетелем Банк	до 2 млн руб	от 19,5 до 21%	до 5 лет	30%
Плюс Банк	до 4,5 млн руб	от 26,6%	до 7 лет	20%
Кредит Европа Банк	до 1,5 млн руб	от 18 до 19,5%	до 4 лет	20%

Автокредит без первоначального взноса

В большинстве случаев взять автокредит по двум документам без первоначального взноса нельзя. Дело в том, что первоначальный взнос подтверждает кредитоспособность заявителя, а в случае отсутствия денежного обеспечения банк может решить, что его хотят обмануть.

Однако получить кредит на покупку авто без первоначального взноса все-таки можно — для этого нужно оформлять нецелевой потребительский заем.

Учтите, что потребительские кредиты обычно являются достаточно маленькими, а проценты по ним очень крупные, поэтому оформлять потребительский автокредит без подтверждения дохода рекомендуется только в крайнем случае.

Плюсы и минусы автокредитов по 2 документам

Главным преимуществом автокредитов по 2 документам является тот факт, что заявителю не нужно собирать большой пакет документов для получения денег, что заметно сокращает процедуру оформления.

Однако у таких автокредитов есть множество недостатков, о которых нужно знать:

Высокие проценты по кредиту. Если человек может подтвердить свою кредитоспособность с помощью справки о доходах, то в таком случае банк будет относиться к нему с доверием — если же справки нет, то банку придется идти на риск во время выдачи денег. Поэтому в среднем автокредиты по 2 документам стоят на 4-7% дороже, чем обычные кредиты на авто.
Не слишком большие сроки кредитования. Если человек может подтвердить свою платежеспособность, то автокредит обычно предоставляется на срок до 7 лет. Иначе срок действия займа обычно составляет только 3-5 лет.
Общий объем кредита не слишком высокий. В случае стандартного оформления банки обычно предоставляют 5-7 миллионов рублей на покупку машины, однако в случае автокредита по 2 документам заемщику обычно выдается не больше 2 миллионов рублей, что значительно снижает выбор ТС.
Высокий первоначальный взнос. В стандартной ситуации первоначальный взнос обычно составляет не более 15%, тогда как в этом случае придется заплатить в среднем порядка 20-30%.
Заемщик должен оформить КАСКО. Если автомобиль будет украден, то владелец получит крупную денежную компенсацию, часть которой можно потратить на возвращение кредита, поэтому многие банки включают необходимость оформления КАСКО в договор.
Не всегда можно купить подержанный автомобиль. В большинстве случаев заем выдается только на покупку относительно новых машин, поскольку старые машины часто ломаются (заемщику придется тратить много денег на ремонт, поэтому он может просрочить обязательный платеж или оплатить его не в полном объеме).

Автокредит по двум документам оформляется очень быстро, однако условия по нему достаточно суровые. Поэтому брать такой заем рекомендуется только в крайнем случае, когда нет возможности воспользоваться стандартными кредитными программами на покупку авто.

Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/po-2-dokumentam

Автокредит по 2 документам без подтверждения дохода: обзор 8 банков, правила и условия

Кредит на машину по двум документам

Однако следует понимать, что ссуда на авто по 2 документам будет отличаться повышенными процентными ставками, укороченным сроком кредитования и прочими невыгодными для клиента нюансами. Поговорим обо всех плюсах и минусах этой кредитной программы.

Основные отличия автокредитования по 2 документам от стандартных продуктов – минимальный перечень документов, требуемых от заёмщика, а также ускоренная и максимально упрощённая процедура оформления договора.

Чаще всего к подобной разновидности банковских услуг прибегают заёмщики, которые:

срочно хотят приобрести автомобиль, но у них нет времени на сбор многочисленных бумаг;
не могут документально подтвердить официальное трудоустройство (работают без оформления трудового договора);
могут предъявить справку о доходах, но с недостаточным для получения кредита размером заработной платы (так называемая серая зарплата).

Многие финансовые учреждения, не желая терять данные категории потенциальных заёмщиков, предоставляют возможность получения ссуды на максимально лояльных условиях.

Так, клиент должен предоставить в банк основной гражданский документ (паспорт) и иную «бумагу», которая бы дополнительно подтверждала его личность.

В этой роли могут выступать:

удостоверение пенсионера;
загранпаспорт;
удостоверение водителя;
ИНН;
СНИЛС;
военный билет.

Вероятность выдачи автокредита с предъявлением всего двух документов возрастает, если вы получаете заработную плату (пенсию) в данном финансовом учреждении или имеете хорошую финансовую репутацию (то есть прежде брали здесь ссуды и добросовестно их погасили).

Следует помнить также о том, что клиенту после совершения сделки купли-продажи придётся отдать кредитору ещё одну бумагу – это ПТС на приобретённый автомобиль. Документ вернётся владельцу лишь после внесения последнего взноса.

Плюсы и минусы

Собственно, о главном преимуществе автокредитования без документов, подтверждающих платёжеспособность клиента, мы уже упомянули. Это возможность стать автовладельцем за короткий промежуток времени и без необходимости сбора внушительного перечня бумаг.

Однако у подобных экспресс-кредитов имеются и некоторые недостатки, о которых следует помнить всем потенциальным заёмщикам.

Банки, стремясь минимизировать риски невозврата денег, вводят некоторые ограничения и ужесточают условия. Итак, что ждёт потребителя?

Повышенные проценты по кредиту. В большинстве случаев финансовые организации повышают ставки на 3-7 %, следовательно, клиента ждут дополнительные расходы.
Снижение сроков кредитования. Часто классические займы на авто предоставляются на срок до 84 месяцев, ссуды без справок и дополнительных бумаг – до 36-60 месяцев. Снижение сроков влечёт за собой увеличение суммы ежемесячных взносов.
Понижение суммы займа. В классических вариантах автокредитов банки могут предложить клиенту до 4-6 млн. рублей. Заём по 2 документам подразумевает гораздо меньшую сумму – обычно не более 1,5 млн. рублей. Следовательно, снижается выбор транспортных средств.
Увеличение размеров начального взноса. Стандартный кредит на авто подразумевает небольшой первоначальный взнос (обычно 10-15 %). Автокредит же по двум документам предоставляют при первом платеже от 20-40 %.
Оформление КАСКО. Невзирая на то что банки не имеют право навязывать данную услугу, они могут отказать в выдаче займа, если клиент не пожелает оформить КАСКО, или повысить и без того немаленькую процентную ставку.

Кроме того, кредитно-финансовое учреждение может настоятельно «порекомендовать» заёмщику обратиться в конкретный автосалон или дилерский центр. Это в какой-то степени снижает разнообразие моделей и предложений.

Таким образом, автокредитование с минимальным пакетом документов имеет больше недостатков, чем преимуществ. Однако в некоторых случаях подобная программа становится единственной возможностью приобрести авто в кредит.

Лояльность к потребителям, выдвигаемая банковскими организациями в рамках выдачи кредитных продуктов по 2 документам, вовсе не означает, что заём сможет получить любой человек. В каждой финансовой организации имеется свой перечень требований, которым должен соответствовать клиент.

И всё же можно выделить несколько общих критериев и характеристик:

гражданство России;
постоянная регистрация в регионе нахождения кредитно-финансовой компании (некоторые банки оформляют займы клиентам с временной пропиской);
возраст заёмщика от 21 года до 65 лет (ряд компаний снижают возрастную планку до 55 лет);
минимально возможный стаж на последнем месте деятельности (от трёх месяцев) и общий стаж (от 12 месяцев). Однако в данном случае не требуется документальное подтверждение данной информации;
наличие сотового телефона для связи с заёмщиком (иногда требуют предоставить и номер стационарного телефона).

Следует помнить, что кредитный менеджер при рассмотрении анкеты вполне может позвонить работодателю по телефону для подтверждения указанных в заявке сведений: стаж деятельности в компании, средний уровень заработной платы и т.д.

Помимо требований непосредственно к потенциальному заёмщику, кредиторы выдвигают ряд условий и к приобретаемому автотранспортному средству. Более охотно финансовые организации выдают займы без справок о доходах на новую машину.

Получить ссуду на подержанный автомобиль несколько сложнее из-за предъявления к ТС ряда требований:

иностранное авто не должно быть старше 10-летнего возраста;
отечественная машина должна быть младше 5 лет.

Изучение предложений на кредитно-финансовом рынке показывает, что многие банковские учреждения предлагают особые программы (совместно с производителями) по приобретению иностранных или российских автотранспортных средств.

Кроме того, заёмщики могут присоединиться к программе государственной поддержки отечественного автопрома. В этом случае кредит выдаётся на покупку машин отечественных и иностранных марок, которые собираются на территории Российской Федерации.

Клиент может оформить авто в кредит по двум основным документам двумя основными способами: непосредственно в отделении кредитно-финансовой организации или при посещении автомобильного салона, в котором имеются банковские специалисты.

В последнем случае заёмщик сможет изучить на месте различные акции от автосалона или производителя транспортного средства, проконсультироваться с менеджерами сразу нескольких банков и выбрать наиболее подходящий вариант.

Рассмотрим последовательность действий заёмщика при получении автокредита по двум документам и без предъявления справок о доходах. В целом алгоритм действий выглядит следующим образом:

Анализ кредитных предложений на отечественном рынке.
Выбор займа с наиболее предпочтительными условиями.
Выбор транспортного средства в салоне либо дилерском центре.
Заполнение анкеты в банке и получение предварительного положительного решения.
Заключение соглашения с сотрудниками салона.
Передача документации банковским менеджерам на проверку и окончательное одобрение заявки.
Подписание соглашения.
Перевод денежных средств со счёта финансового учреждения на счёт автосалона.
Постановка транспортного средства на учёт в ГИБДД (в течение 10 суток).
Передача ПТС на временное хранение в кредитную организацию.

Подать предварительную заявку на получение автокредита можно в онлайн-режиме. Потенциальный заёмщик заходит на официальный ресурс финансовой организации, заполняет анкету и ждёт звонка от представителя банка. Затем (в случае положительного решения) клиент будет приглашён в офис для последующего разговора.

Кроме того, не забудьте изучить все способы погашения заёмных средств. Кстати, данный пункт играет немаловажную роль и при выборе самого кредитного продукта, поскольку чем больше вариантов внесения платежей предлагает банк, тем удобнее и проще клиенту будет выполнять свои кредитные обязательства.

Актуальные предложения от банков

На сегодняшний день услугу по приобретению авто в кредит только по двум документам предоставляет несколько финансовых организаций. Каждый банк выдвигают собственные требования к клиентам и предлагает различные условия кредитного продукта.

Чтобы взять ссуду на максимально выгодных условиях, необходимо внимательно изучить имеющиеся на рынке программы, в том числе процентную ставку, заёмную сумму, размер начального взноса и срок кредитования.

Таблица. Банки, выдающие займы на покупку авто по 2 документам

Название компании	Кредитная программа	Проценты	Размер займа	Срок	Начальный взнос
ВТБ24	«Автолайт»	От 12,9 %	До 2 млн. рублей	До 60 месяцев	От 20 %
Кредит Европа Банк	«Автоэкспресс»	От 7 %	До 2,5 млн. рублей	До 84 месяцев	От 10 %
Русфинанс	«Форсаж», «Движ’ОК», «Отличная возможность!», «Подержанное авто!»	От 6,7 %	До 1,45 млн. рублей	До 60 месяцев	От 0 %
Юникредит Банк	«Экспресс-кредит»	От 16,6 %	До 1,2 млн. рублей	До 60 месяцев	От 20 %
Локо-Банк	Кредит на новые автомобили	От 13,9 %	До 1,45 млн. рублей	До 84 месяцев	От 20 %
Плюс Банк	«АвтоПлюс»	От 26,6 %	До 3,5 млн. рублей	До 84 месяцев	От 20 %
Зенит	«Новое авто»	От 14,9 %	До 4 млн. рублей	До 84 месяцев	От 15 %
Восточный банк	«Автокредит»	От 19 %	До 1 млн. рублей	До 59 месяцев	От 0 %

Если вам нужна небольшая сумма на приобретение автотранспортного средства, можно взять не целевой кредит, а потребительскую ссуду. В этом случае вам не придётся отдавать ПТС в банк и оформлять КАСКО на условиях финансового учреждения.

Автокредит по двум документам без подтверждения дохода – кредитная программа, которая предполагает приобретение транспортного средства без предоставления многочисленных справок, документального подтверждения платёжеспособности и привлечения поручителей.

Однако подобный финансовый продукт отличается высокими рисками для кредитной организации, поэтому с целью минимизации денежных потерь банки изменяют условия заимствования, разумеется, в свою пользу, а не в пользу потребителя.

Среди основных минусов можно выделить достаточно высокие процентные ставки и окончательный размер переплаты, навязывание страховки транспортного средства и жизни заёмщика, снижение максимальной суммы и сроков кредитования.

Таким образом, получение займа на авто без справок о доходах и предоставления прочих дополнительных бумаг – неплохой способ стать автовладельцем для тех лиц, которые не могут официально подтвердить свою платёжеспособность или не желают тратить время на сбор документов.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://CreditCounsel.ru/auto/avtokredit-po-dvum-dokumentam

Где и как можно взять автокредит по двум документам в 2019 году

Кредит на машину по двум документам
Время чтения: 4 минут

При желании приобрести машину можно оформить автокредит. Но предоставить в банк полный пакет бумаг готовы не все наши соотечественники. Поэтому, чтобы расширить клиентскую базу, некоторые финучреждения предоставляют автокредит по двум документам. Эта услуга имеет ряд особенностей, которые следует знать в 2019 году.

Общие условия кредитов на автомобиль по двум документам

Одним из главных условий кредитования данного вида является то, что покупать машину за счёт заемных средств можно лишь у юридических лиц – в салонах официальных дилеров. Из других особенностей автокредитов по 2 документам стоит выделить:

ставки отличаются в большую сторону по сравнению с классической схемой на 3-7 п.п.;
срок действия договора кредитования меньше. Обычно он составляет 3-5 лет;
сумма ссуды тоже меньше по сравнению со стандартным автокредитом;
размер авансового платежа увеличивается до 40%. Этот показатель при классической схеме обычно не превышает 20%;
банки принимают решение о выдаче денег быстрее – нередко в течение 1 часа. При стандартном автокредитовании на это уходит несколько рабочих дней.

Требования, предъявляемые к заемщику

Кредит на авто по 2 документам – это всегда риск.

Поэтому финансовые организации дают в долг деньги соискателям, которые соответствуют следующим требованиям:

российское гражданство;
регистрация в административно-территориальной единице присутствия отделения банка:
незапятнанная кредитная история;
возраст – от 21 года до 70 лет (на дату погашения);
заёмщик-мужчина должен уже отбыть воинскую повинность в рядах ВС РФ или иметь право на отсрочку;
наличие постоянного места трудоустройства:
наличие стационарного (рабочего и домашнего) и мобильного телефонов.

Как можно получить автокредит

Существуют следующие способы инициирования процедуры получения кредита на приобретение автомобиля:

обратиться в отделение финансовой организации;
оформить анкету в автосалоне с привлечением услуг кредитного специалиста-сотрудника банка. С целью увеличения продаж автодилеры охотно предоставляют свободные площади для размещения передвижных офисов финансовых учреждений;
оформлить на официальном интернет-ресурсе банка онлайн-заявку.

Это технические аспекты процедуры получения автокредита. С их реализацией обычно проблем не возникает. Поэтому рассмотрим особенности, связанные с кредитованием без авансового платежа.

Автокредит по 2 документам без авансового взноса

Доступность и простота – вот что характерно программам финансирования приобретения ТС без первоначального взноса. Однако эти плюсы могут нивелироваться повышенными требованиями к соискателям займа и более жёсткими условиями кредитования.

Так банк уменьшает вероятность возникновения убытков в случае, если заёмщик станет неплатежеспособным. В общем случае гражданину, желающему оформить автокредит без первоначального взноса по двум документам, нужно быть готовым к:

увеличенной на 5-10 п.п. ставке;
получению суммы, недостаточной для покупки нужной модели авто;
относительно непродолжительному сроку действия договора займа – максимум 60 месяцев;
необходимости предоставления дополнительного залогового обеспечения;
приобретению полиса КАСКО, покрывающего риски аварий, угона и других серьёзных проблем с автомобилем;
тщательной проверке своей кредитной истории;

Если же вы входите в число клиентов банка (получаете зарплату или пенсию на карточку), шансы на положительное решение и снижение процентной ставки возрастают. Помимо этого, заявка на получение ссуды рассматривается в данном случае быстрее.

Кредит на новое авто

Большинство банков с большей охотой кредитуют покупку автомобилей без пробега. Ведь чем новее машина, тем проще её продать, чтобы покрыть убытки, в случае потери заёмщиком платежеспособности.

Важно учесть, что сегодня в России можно купить новый автомобиль за счёт заёмных средств по условиям программы льготного автокредитования, но только отечественного производства.

Так государство стимулирует развитие российского автопрома. Льгота заключается в том, что за кредитополучателя из госбюджета выплачивается часть первоначального взноса и предоставляется скидка в размере 10% от цены машины. Такая преференция распространяется на участников программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Заем на подержанное авто

Подобную услугу оказывают многие банки. Но в данном случае требования к возрасту ТС жёсткие. Максимально допустимое значение этого показателя для иномарок составляет 10 лет, а для автомобилей отечественных автопроизводителей – 5 лет.

В современных экономических реалиях набирает популярность приобретение б/у автомобилей в автосалонах по системе Trade-in. Основные преимущества такого решения следующие:

машина находится технически исправном состоянии;
вероятность, что ТС было угнано или находится под обременением, практически нулевая.

Но и здесь нередко без заемных средств не обойтись. Ведь чтобы взять другой автомобиль взамен сданного в автосалон, может потребоваться значительная доплата. И в этом случае выручит автокредит.

Кредит на покупку авто по двум документам без КАСКО

Взять авто в кредит по двум документам без оформления страховки КАСКО сегодня относительно несложно. Но при этом возникают следующие нюансы:

достаточно высокая процентная ставка;
необходимость внесения внушительного первоначального взноса;
сокращается срок действия договора кредитования;
ограниченный выбор автомобилей.

Когда возможен отказ в предоставлении автокредита

Банк имеет право отклонить кредитную заявку без объяснения причин.

Тем не менее анализ условий финансовых организаций по выдаче автокредитов позволяет сформировать список факторов, обусловливающих отказ в выдаче таких ссуд:

недостаточный доход соискателя для корректного обслуживания займа;
запятнанная кредитная история;
автомобиль планируется приобрести не в салоне, который является партнёром банка, или у частного лица;
возраст заемщика выходит за рамки ограничений, установленных в финансовом учреждении.

Как получить автокредит без подтверждения дохода

Эксперты подсказывают, как увеличить шансы получить автокредит без подтверждения дохода:

погасить все задолженности по ранее оформленным кредитным договорам;
предоставить только достоверные сведения о себе. Служба безопасности банка раскроет обман в любом случае. Тогда Ф.И.О. гражданина занесут в черный список, что очень усложнит получение займа в будущем;
желая взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода, выбрать следует банк, сотрудничающий с автопроизводителем выбранного ТС.

Шансы на получение займа на покупку авто значительно увеличиваются для граждан, имеющих постоянную регистрацию в регионе присутствия офиса банка.

В какие банки обращаться

Стремясь расширить клиентскую базу, финансовые учреждения разрабатывают программы не только с выгодными условиями обслуживания займов, но и с возможностью их оперативного оформления, то есть по двум документам. В таблице представлена информация о наиболее активных игроках данного сегмента отечественного финансового рынка.

БанкПрограмма и особые условия Ставка, % Объём кредитования, рубли

ВТБ 24	«АвтоЛайт». Возможно оформление договора на поручителя. Минимальный первоначальный взнос — 20%. Срок действия кредитного договора — от 1 года до 5 лет	от 14,4 (от 14,8 без КАСКО) — при покупке нового ТС, если клиент заключит договор личного добровольного страхования со страховой компанией-партнёром банка; 16,4 (16,8 без КАСКО) – для остальных клиентов	Минимальная сумма – 300 тыс; максимальная -5 млн
Русфинанс	«Форсаж». Объект кредитования — новые иномарки. Срок договора 2-7 лет	16,8	До 1450000
Локо-Банк	«Автокредит на новый авто». Срок кредитования – до 7 лет	При первоначальном взносе: от 30% — 13,4; 10% — 13,9	До 5 млн
Сетелем	Volkswagen Credit. Первоначальный взнос — от 20%. Можно получить кредит на оплату страхования жизни, полиса КАСКО и установку дополнительного оборудования. Срок кредитования – до 5 лет, объект кредитования – новые автомобили бренда Volkswagen	от 12, 6; по кредитному продукту «Партнёрский» — 16,5.	До 8 млн
Совкомбанк	Первоначальный взнос по стандартным и специальным программам – от 0%. Договор оформляется только по предъявлению гражданского паспорта российского образца. Срок рассмотрения заявки -1 час	От 5	До 4,9 млн
Альфа-Банк	Кредит наличными (потребительский)	11,99	До 4 млн
Московский Кредитный Банк	Нецелевой кредит	10,9	До 3 млн
ЮниКредит Банк	10 программ автокредитования	От 3,9	До 8 млн

Заключение

Подводя итоги, необходимо отметить плюсы и минусы автокредита по двум документам. Из главных преимуществ эксперты выделяют:

небольшие затраты времени на сбор бумаг;
оперативность получения денежных средств;
процентные ставки ниже, чем у нецелевого потребительского кредита.

К основным недостаткам следует отнести:

выбор автомобилей ограничен;
страхование по КАСКО (если требуется) значительно повышает стоимость авто;
сокращение сроков кредитования приводит к увеличению ежемесячных платежей.

Заём на покупку авто по двум документам выгоден лишь россиянам, получающим зарплату «в конверте» или не имеющим времени на сбор необходимых бумаг. В других случаях остановит свой выбор лучше на классическом автокредите.

Машине в кредит. Автокредит. Выгодно или невыгодно: видео

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokredit-po-dvum-dokumentam.html

Автокредит по двум документам без справок — какие банки дают в 2019 году

Кредит на машину по двум документам

Быстро и легко получить деньги на покупку автомобиля — такую заманчивую возможность открывает автокредит по двум документам. Но скорость принятия решения не означает, что заявка на кредит будет одобрена. К тому же если банк говорит «да», сэкономленное время обходится клиенту очень дорого.

Рассмотрим особенности и подводные камни банковского продукта «авто в кредит без справок», советы заемщику, пошаговую процедуру получения средств и покупки машины, условия 7 банков, дающих экспресс-автокредиты.

Особенности кредита на авто по двум документам

Ключевое преимущество быстрого займа без подтверждения дохода — доступность для лиц, трудоустроенных на теневом рынке занятости и/либо получающих вознаграждение за работу «в конверте».

Плюсы и минусы экспресс-автокредитов

Другой очевидный плюс оформления кредита с решением в течение часа или двух, без справки о доходах образца 2-НДФЛ и поручителей — экономия времени заемщика, которому не нужно собирать большой пакет документов и ждать их рассмотрения от одного до нескольких рабочих дней.

Минусы, способные зачеркнуть плюсы:

дороговизна займа, более высокая переплата по сравнению с «классическим» вариантом;
меньше сумма автокредита;
меньше срок кредита;
меньше возможностей приобрести автомобиль подешевле;
дополнительные расходы на автострахование.

Для заемщика простое и быстрое оформление ссуды — экономия сил и времени, для финансово-кредитной организации — повышенный риск невозврата денег.

Этот риск кредиторы заставляют оплачивать клиентов — путем увеличения процентной ставки, уменьшения суммы и срока займа.

Яркий пример — огромные проценты годовых, низкие суммы сделок и сжатые сроки кредитования в микрофинансовых компаниях.

Ставка по экспресс-автокредиту выше процента по «обычному» кредиту на авто на 3-7 пунктов. Срок — не превышает 7 лет, чаще составляет 1-3 года.

Повышенный процент вынуждает заемщика переплачивать больше, а вместе с уменьшенным сроком кредитования — значительно увеличивает ежемесячный платеж по автокредиту.

Ограничение суммы означает, что по 2 документам сложно получить ссуду на покупку машины дороже 1,5 миллиона рублей.

Экспресс-автозайм ограничивает и в выборе дешевых автомобилей. Причина и здесь кроется в минимизации рисков кредитором, заинтересованным, чтобы заемщик приобрел ликвидное движимое имущество, которое в случае неплатежеспособности можно продать по цене, позволяющей погасить долг.

Поэтому, чтобы банк дал «добро», экспресс-заемщику приходится делать покупку в автосалоне либо у официального дилера.

Авто в кредит от дилера может быть как новым, так и подержанным, или реализуемым по программе трейд-ин, но с пробегом не более 5 лет для машин российского производства, до 10 лет — для импортированных.

Но шансы купить подержанное авто в экспресс-кредит без первоначального взноса крайне малы — в этом случае банки предпочитают кредитовать покупателей нового автотранспорта.

Доп. расходы на страхование состоят в обязательном приобретении полиса КАСКО.

Можно ли оформить автозайм без него? По закону кредитор не вправе настаивать, но в случае отказа клиента от страховки имеет полное право отменить одобрение заявки и отказать в выдаче заемных средств. «Классические» автокредиты без КАСКО банками сегодня предоставляются, но по двум документам — нет (за считанными исключениями).

Так что брать на покупку машины именно экспресс-ссуду нужно только при двух условиях:

заемщику действительно необходимы собственные колеса, их невозможно заменить никакими такси, каршерингами и блаблакарами;
у заемщика нет шансов на покупку авто в «обыкновенный» кредит.

В иных случаях рекомендуется либо воздержаться от приобретения «тачки», либо изыскать время на оформление «стандартного» автозайма — желательно с поручителем, а лучше автокредита с господдержкой по сниженной процентной ставке.

Требования к заемщику при оформлении автокредита

Взять банковский автокредит по двум документам может любой дееспособный россиянин, имеющий паспорт и свидетельство ИНН (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение — нужное подчеркнуть) — это заблуждение.

Если банк не требует стопку бумаг и не тянет с решением, это не значит, что он раздает деньги в долг кому угодно. Кредитор старается, хотя бы в сжатые сроки, проверить благонадежность лица, с которым будет подписывать договор.

Чтобы заявка на автомобильный экспресс-заем была одобрена, кроме российского гражданства клиенту нужны:

возраст от 21 года до 55 лет на момент получения автоссуды, реже — до 65 лет на момент окончания срока автозайма;
регистрация по месту жительства / пребывания;
официальный трудовой стаж более 1 года;
подтверждение, что в течение срока кредитования он не окажется на срочной военной службе (для мужчины призывного возраста);
отсутствие непогашенных кредитов;
безупречная кредитная история.

Также претенденту на быстрый заем рекомендуется подумать о том, как подтвердить наличие стабильного дохода, не более 40% которого предполагается выделять на ежемесячные платежи кредитору.

Повышает шансы на одобрение заявки:

наличие у заемщика собственной недвижимости (квартиры, частного дома, земельного участка, гаража);
наличие большого первоначального взноса (от 30%);
оформление автокредита по месту прописки (постоянной регистрации);
подача заявки в тот банк, клиентом которого лицо уже является или являлось — имеет открытый вклад, банковскую карту, вовремя погашенный кредит;
наличие полиса личного страхования, купленного у надежного страховщика;
стаж работы на нынешнем месте от 4 месяцев;
приобретение авто у одного из основных / лучших партнеров банка;
предоставление кредитору трех и даже более документов.

Второй и третий документы

Ряд экспертов утверждают, что банки предпочитают давать автокредиты лицам, уже имеющим водительские права. Вывод — в качестве второго документа желательно предоставлять удостоверение о праве управления автотранспортом категории B.

Однако для увеличения шансов на получение автозайма в ряде случаев стоит по собственной инициативе приложить третий документ (не обязательно удостоверяющий личность):

мужчине, не достигшему 27-летия — военный билет;
индивидуальному предпринимателю — декларацию о доходах с отметкой о принятии налоговой инспекцией;
самозанятому (фрилансеру), получающему вознаграждение за труд на банковскую карту или банковский счет — выписку по карте / счету.

То есть не следует пренебрегать любой возможностью доказать свою платежеспособность.

Выписка не требуется, если заявка подается в банк, где открыт счет, в этом случае шансы получить автоссуду выше. А если заемщик официально трудоустроен и его не слишком затруднит взять в отделе кадров заверенную выписку из трудовой книжки, подтверждающую общий стаж и длительность работы на нынешнем месте, ее также стоит приложить к паспорту и правам водителя.

Обратите внимание: выдавать на руки оригиналы трудовых книжек для предъявления куда-либо, включая банк, работодатели не вправе. Но предоставлять наемному работнику копию трудовой книжки или выписку — должны.

Первоначальный взнос

Отсутствие денежных сбережений для первоначального взноса по автокредиту или ипотеке — огромный минус заемщику с точки зрения кредитной организации.

Большинство банков дают кредиты на покупку движимого и недвижимого имущества в размере не более 90% стоимости опять-таки для минимизации собственных рисков — чтобы даже при его удешевлении продажа залога обеспечивала возврат долга.

Чем выше сумма первоначального взноса по быстрому займу на автомобиль, которую готов предоставить клиент, тем меньшую процентную ставку ему может предложить финорганизация, и наоборот.

Экспресс-автокредит в размере 100% стоимости машины — самый дорогой заем под залог авто (ПТС), это стоит учитывать каждому желающему поскорее стать автовладельцем.

Другие возможности получения авто в кредит

Альтернативой дорогому автокредиту выступает автолизинг для физлиц — долгосрочная аренда транспортного средства с постепенным выкупом.

Некоторые плюсы лизинга:

клиент получает ТС уже зарегистрированным в ГИБДД;
партнеры лизингодателя предоставляют техобслуживание и помощь на дорогах;
ряд лизингодателей сами уплачивают транспортный налог, не перекладывая на лизингодержателя.

Минусы:

переплата по лизингу не всегда меньше, чем по экспресс-автокредиту;
до окончания срока лизинга машина является собственностью лизинговой компании, а не клиента;
лизингодатели накладывают ограничения на пользование автомобилями — например, по пробегу.

Еще один вариант, не ограничивающий покупателя возрастом авто и местом покупки (в салоне или у физического лица) — взять заем у частного кредитора. Срок, сумма и процент в этом случае оговариваются индивидуально, результат зависит от деловой хватки заемщика и везения.

Читайте: Авто в лизинг для юридических лиц

Машину дешевле 1 млн руб. можно также приобрести с помощью потребительского кредита наличными, если удастся найти заем по приемлемым условиям.

Как получить заем: процедура пошагово

Пошаговый алгоритм, как купить подходящий автомобиль с помощью автокредита по двум документам:

выбрать банк и кредитный продукт;
подготовить бумаги, подтверждающие доход;
подать предварительную заявку на автокредит.
Ее можно оформить в отделении финорганизации, в автосалоне / у автодилера, с которым сотрудничает кредитор, либо онлайн на сайте банка. В интернете заемщик может отправить заявку сразу нескольким кредиторам.
Важно: сведения, указанные заемщиком, должны быть достоверными;
выбрать машину;
подписать предварительный договор с салоном / дилером;
подать документы в банк, одобривший автоссуду;
оформить кредит и сделать первоначальный взнос;
оформить ОСАГО и КАСКО;
после перечисления финорганизацией денег продавцу автомобиля передать ПТС кредитору на хранение, подписать акт приема-передачи паспорта транспортного средства в 2 экземплярах и один взять себе;
зарегистрировать ТС в ГИБДД в течение 10 дней с момента осуществления покупки.

Госрегистрацией процедура приобретения машины на заемные средства заканчивается, с этого момента ею можно пользоваться на правах собственника / владельца.

Перед подписанием кредитного договора его надо внимательно прочитать от первой до последней страницы, проверив указанную процентную ставку, наличие/отсутствие скрытых платежей, возможность досрочного погашения ссуды, права распоряжаться имуществом, находящимся в залоге у кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Остановимся подробнее на шаге 7. Кредитор требует передать оригинал ПТС ему на хранение (в залог), чтобы автовладелец не мог продать имущество до погашения займа, потратить деньги и оставить банк ни с чем.

Хранение документа в банке абсолютно законно в том случае, если кредитор с заемщиком подписывают упомянутый акт и один экземпляр выдается на руки последнему.

Акт нужно обязательно потребовать у банка и держать в укромном месте до полного погашения автокредита и возврата ПТС автовладельцу, иначе кредитор может заявить, что ничего на хранение не принимал.

Помимо оригинала или копии ПТС кредитор вправе потребовать предоставления копий счета на оплату покупки и договора купли-продажи движимого имущества.

Где взять экспресс-автокредит: условия банков

ВТБ — вторая по величине банковская организация страны дает автокредит по двум документам с процентной ставкой:

для зарплатных клиентов с полисом личного страхования (далее — ЛС) — 12,7% (здесь и далее — годовых);
для клиентов, не получающих з/п в ВТБ, с ЛС и КАСКО — 14,7%;
с ЛС без КАСКО — 16,4%, наоборот — 16,5%;
для клиентов без КАСКО и ЛС — 18,2%.

Максимальная сумма для клиента ВТБ, обязавшегося купить КАСКО, составляет 5 млн руб., отказавшегося от добровольного автострахования — 3 млн. Срок кредита «АвтоЛайт» — от 1 до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%.

Московский Кредитный Банк (МКБ) дает экспресс-автозаймы на новые авто стоимостью до 4 млн руб. при ПВ не менее 15%, то есть на сумму до 3,4 млн сроком до 7 лет.

Процентная ставка (при наличии ЛС):

при покупке иностранного авто с ПВ от 20% — 16,5%;
отечественного с ПВ от 50 — 17%;
отечественного с ПВ менее 50% — 18%.

Кредит Европа Банк дает заемщикам без 2-НДФЛ справки автокредиты на иностранные авто под 14-17% на срок до 7 лет. Сумму в 2 млн руб. можно получить только при ПВ не менее 50%. Минимальный первый взнос — 20%.

Балтинвестбанк готов дать по программе автокредитования «Два документа» до 3 млн руб. на 2-7 лет при ПВ от 30%. Мин. ПВ — 15%. Ставка — 16%.

Быстробанк предлагает автозаймы на срок до 7 лет, не требуя ПВ при сумме кредита до 700 тыс. руб.

Прочие условия:

максимальная сумма — 1,5 млн на подержанное авто и 3 млн руб. на новое;
ПВ при сумме более 700 тыс. руб. — 20% и 15%;
ставка — от 13% до 27,5% и 18%;
максимальный возраст автомобиля к концу срока кредитования — 13 лет для иностранного, 10 лет для отечественного.

Промтрансбанк спрашивает у заемщика с водительскими правами три документа — их, ИНН и паспорт. Срок — до 5 лет, сумма — до 1,5 млн руб., ПВ и процентная ставка при покупке нового авто — 15% и 18%. Важно: КАСКО не требуется.

В Русфинанс Банке для клиентов, желающих оформить автозаем по 2 документам, действуют все кредитные программы.

Процентная ставка зависит не только от «происхождения» и возраста машины — иностранная или отечественная, новая или с пробегом — но также от марки авто.

Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — 5 млн руб., мин. ПВ — 20%, срок — до 5 лет, ставка — от 15,5%.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/po-dvum-dokumentam