Когда поставщик может обойтись без банковской гарантии

Контракт без банковской гарантии — это возможно

Поставщик может обойтись без банковской гарантии при заключении контракта. Об альтернативных способах обеспечения контракта, читайте в статье.

Когда может потребоваться банковская гарантия при закупках по 44-ФЗ

Банковская гарантия на разных этапах участия в государственных торгах может стать настоящей палочкой-выручалочкой для поставщика.

Ведь в ходе участия в торгах от него требуется и обеспечение заявки, и обеспечение исполнения контракта – это денежная сумма от поставщика, которая гарантирует заказчику в первом случае – серьезность намерений участника закупки, во втором – его реальную возможность выполнить условия контракта.

Размер обеспечения (и заявки, и контракта) зависит от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦ).

А это может оказаться вполне внушительная сумма, которую на время компании придется вывести из оборота (после исполнения условий контракта обеспечительные деньги возвращаются поставщику).

Учитывая, что некоторые контракты заключаются на несколько лет, «замораживать» большую сумму денег поставщику оказывается не выгодно. Тем более, если одновременно поставщик работает сразу по нескольким контрактам, для которых требуется обеспечение. Поэтому у поставщиков есть альтернативный вариант обеспечения — банковская гарантия.

↻ Вернуться к началу

Особенности и виды банковской гарантии

Банковская гарантия – это выданный банком документ, который подтверждает, что банк готов взять все риски заказчика в случае невыполнения поставщиком обязательств на себя. Банковская гарантия выдается поставщику и не требует от него значительных затрат. Разве что банк взимает небольшую комиссию за свои услуги.

Существует несколько видов банковских гарантий:

• тендерная гарантия (или гарантия на обеспечение заявки),
• гарантия на обеспечение исполнения контракта
• гарантия на возврат аванса.

Участнику нужно было получить гарантию для конкурса. Организация — постоянный игрок по Закону № 44-ФЗ, бухгалтер наизусть знал пакет документов.

Вот и на эту закупку все подготовили как обычно — уставные документы, отчет о прибылях и убытках, баланс. На следующий день из банка пришел отказ.

Отказ постоянному клиенту, которого банк знает много лет, которому выдал не одну гарантию. Директор в ярости, бухгалтер в слезах.

Узнайте, что произошло

Гарантия от банка для обеспечения заявки может потребоваться участникам закупки, чтобы убедить заказчика в серьезности своих намерений.

Закон обязывает заказчиков при проведении конкурсов и аукционов устанавливать требование к обеспечению заявки, что еще на этапе подачи заявок позволить отсеять незаинтересованных поставщиков.

Размер обеспечения составляет от 0,5 до 5% от начальной (максимальной) цены контракта (НМЦ), если она превышает 3 млн руб., если НМЦ ниже 3 млн руб. — размер обеспечения составит 1% от нее.

Рассмотрим пример. Поставщик планирует участвовать в условном тендере на выполнение работ на сумму 10 миллионов рублей. В этом случае размер обеспечения заявок для участников закупки будет варьироваться от 50 до 500 тыс.

(те самые 0,5 или 5% от НМЦ, в зависимости от того, какой процент установит заказчик). Эти средства должны перечислить заказчику абсолютно все участники торгов. После завершения тендера средства вернуться участникам, но «заморозить» на определенное время их все равно придется.

Правда, обеспечить заявку с помощью банковской гарантии могут только участники конкурса или закрытого аукциона.

Банковская гарантия на исполнение контракта может потребоваться победителю тендера, которому необходимо перед подписанием контракта предоставить его обеспечение. Размер такого обеспечения составляет от 5 до 30% от максимальной цены контракта.

Если начальная цена выше 50 млн руб., то и размер обеспечения увеличивается – от 10 до 30% от НМЦ, но не меньше размера аванса (если он предусмотрен).

Победитель торгов может предоставить запрашиваемое обеспечение в денежной форме, а может, опять же, оформить банковскую гарантию на данную сумму.

Гарантия на возврат аванса по 44-ФЗ позволяет при выдаче аванса на исполнении контракта (если он предусмотрен) обеспечить возвратность данных средств, если поставщик не выполнит свои обязательства. При этом если в тендере по 44-ФЗ предусматривается выплата аванса, то устанавливается обеспечение исполнения контракта не менее суммы авансового платежа.

↻ Вернуться к началу

Где можно получить банковскую гарантию

Получить банковскую гарантии можно только в одном из аккредитованных правительством банков РФ. Это банки, отвечающие действующим требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения. Перечень таких банков ведется Минфином РФ и опубликован в открытом доступе на официальном сайте министерства.

Для включения в перечень банк должен подходить под следующие условия:

• иметь лицензию минимум на 5 лет на проведение банковских операций от Центробанка;
• иметь в собственном капитале не меньше 1 миллиарда рублей;
• соблюдать все нормативы Центробанка (норматив ликвидности, достаточности собственных средств и другие);
• находиться в экономически-устойчивом состоянии (в отношении банка не должна проводиться процедура банкротства).

В аукционах на капитальный ремонт многоэтажных домов могут участвовать только те, кто прошел предварительный отбор. По итогам отбора организацию включают в реестр квалифицированных подрядчиков. Расскажем, зачем нужен предварительный отбор, когда его проводят, что такое реестр квалифицированных подрядчиков и как туда попасть.

Читайте статью полностью

Только банки, соблюдающее все условия, имеют право оформлять банковские гарантии в рамках закупок по 44-ФЗ. И таковым на начало октября в списке Минфина значилось более 270. Среди них, например, Сбербанк, банки группы ВТБ, «Райффайзенбанк», «Россельхзбанк» и другие. Актуальный список банков, которые вправе выдавать банковские гарантии, найдете здесь »

Срок получения и срок действия банковской гарантии

Срок выдачи банковской гарантии устанавливает каждый банк самостоятельно. Сегодня, в условиях жесткой конкуренции, для привлечения клиентов финансовые организации стремятся снизить срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии до минимума, вплоть до нескольких часов.

Например, один из крупнейших российских госбанков («Сбербанк») предлагает оформить бизнес-гарантию за 1 день при минимальном требующемся от поставщика наборе документов (впрочем, нужно учитывать, что комиссия при оформлении такой гарантии, как правило, выше).

А коммерческий банк поменьше («Локо-Банк») и вовсе готов рассмотреть и одобрить заявку на получении банковской гарантии за 1 час (сумма – до 150 млн руб., комиссия – 2%). Ознакомиться подробнее с условиями выдачи гарантий можно на официальных сайтах банков.

Если банковская гарантия обеспечивает исполнение контракта, то срок ее действия должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

Если гарантия выдается для обеспечения участия в торгах, то ее актуальность должна сохраняться не менее чем два месяца после завершения срока подачи заявок.

Список документов для получения банковской гарантии

Требования к пакету документов для получения гарантии по 44-ФЗ банк устанавливает сам. Список документов зависит от вида гарантии, ее суммы и срока действия.

Как правило, от поставщика для получения банковской гарантии требуется заполнить заявление на выдачу гарантии по форме банка, а также предоставить свои контактные данные, выписку из ЕГРЮЛ, копии устава и учредительного документа, бухгалтерские документы и др. После анализа документов поставщика, банк примет решение о предоставлении или не предоставлении гарантий.

↻ Вернуться к началу

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Скачать образец

Единой утвержденной формы банковской гарантии для использования в рамках 44-ФЗ на сегодняшний день нет. Но есть требования закона к обязательному содержанию этого документа, которые прописаны в ст. 45 Законы №44-ФЗ. Так, банковская гарантия должна быть безотзывной (то есть банк ни при каких обстоятельствах не должен иметь право отозвать выданный документ).

В самой банковской гарантии должны быть четко прописаны следующие пункты:

• сумма банковской гарантии (размер выплаты, которую банк должен будет перечислить заказчику, в случае если поставщик нарушит условия контракта);
• срок действия банковской гарантии;
• обязательства поставщика по контракту, надлежащее исполнение которых покрывает гарантия;
• пункт об уплате неустойки заказчику в случае просрочки (в размере 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки);
• условие, согласно которому обязательства банка-гаранта по банковской гарантии перед заказчиком будут считать выполненными и др.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Заказчик может отказать поставщику в принятии предоставленной им банковской гарантии. Тому может быть несколько причин, и все они прописаны в 44-ФЗ.

Во-первых, заказчик не пример гарантию, если информации о ней нет в Реестре банковских гарантий.

Дело в том, что данные обо всех выданных банковских гарантиях заносятся в специальный Реестр, размещенный в Единой информационной системе.

В Реестр содержится следующая информация о документе: данные о банке-гаранте и информация о поставщике (названия, адреса, ИНН), сумма банковской гарантии и срок ее действия, копия документа и др.

Если данных о гарантии в Реестре нет, заказчик откажет в принятии такого документа. Кроме случаев, если заявка или контракт содержит сведения, которые считаются гостайной.

Во-вторых, если гарантии не соответствует требованиям 44-ФЗ с точки зрения ее безотзывности и содержанию документа (например, если указан срок действия гарантии или нет пункта о выплате неустойки в случае просрочки).

В-третьих, если гарантия не соответствует требованиям, прописанным в извещении, документации о закупки и приглашении принять участие в закупке. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в течение трех дней с момента получения документа должен уведомить об этом поставщика, указав причины отказа.

↻ Вернуться к началу

Контракт без банковской гарантии

Конечно, победитель торгов может обойтись и без банковской гарантии при заключении контракта. Но нужно понимать, что предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта ему все равно придется.

Если поставщик не хочет тратить время на получение гарантии от банка, и капитал его компании позволяет вывести на время из оборота деньги, то он может предоставить в качестве обеспечения «залоговую» денежную сумму – перевести указанную заказчиком сумму на указанный им счет.

То, сколько именно денег победитель торгов должен перечислить заказчику, устанавливает сам заказчик.

Для обеспечения исполнения контракта: если начальная (максимальная) цена контракта (НМЦ) была ниже 50 млн руб., то сумма обеспечения будет варьироваться от 5 до 30 процентов от НМЦ, если выше 50 млн руб.

– то от 10 до 30% (но не меньше, чем размер аванса, если таковой предусмотрен).

В законе прописаны случаи, когда заказчик может и не устанавливать требования к обеспечению исполнения контракта. А значит, в этом случае, банковские гарантии не потребуется.

Например, если закупаются товары, работы или услуги для реализации мер для обеспечения государственной охраны, если закупаются инвентарь, форма или оборудование для подготовки сборной страны к Олимпиаде, если закупаются объекты культурной ценности.

Полный перечень таких случаев прописан в ч. 2 ст. 96 Закона №44-ФЗ.

↻ Вернуться к началу

Самые актуальные новости и разъяснения экспертов по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру» Полистать журнал

Источник: https://www.pro-goszakaz.ru/article/103004-kogda-postavshchiku-mojno-oboytis-bez-bankovskoy-garantii

Банковская гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ в 2019 году

Каждый участник госзакупок обязательно должен знать – что такое обеспечение исполнения контракта, для чего оно применяется и в каких случаях без него можно обойтись. Об этом рассказывают эксперты Кредитно-Страхового агентства. При этом мы учли все изменения, внесенные в законодательство о закупках в 2018 году. Отдельно мы поговорим о том, как получить банковскую гарантию.

Начнем с ответа на главный вопрос. Обеспечение исполнения контракта это денежное обязательство, которое предоставляется победителем тендера при заключении контракта для покрытия возможного ущерба заказчика, на случай неисполнения или некачественного исполнения поставщиком своих обязательств.

Таким образом, если исполнитель нарушит свои обязательства по контракту или исполнит его ненадлежащим образом, заказчик гарантированно имеет возможность возместить нанесенный ему ущерб за счет полученного обеспечения. Если размер ущерба будет больше чем размер полученного обеспечения, заказчик имеет законное право взыскать разницу с исполнителя в судебном порядке.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТОВ ПО 44-ФЗ

Законодательно вопросы обеспечения исполнения контрактов по 44-ФЗ регламентируются статьей 96 закона. Рассмотрим основные положения данной статьи достаточно подробно в связи с тем, что в 2018 году в закон 44-ФЗ были внесены серьезные изменения, в том числе и в порядок обеспечения исполнения контрактов.

1. При проведении закупки заказчик обязан установить требование об обеспечении исполнения контракта, прописав это в извещении об осуществлении закупки, документации о закупке, проекте контракта, приглашении принять участие в закрытой закупке.

Однако закон предусматривает исключения из этого правила. Установление требования об обеспечении исполнения контракта является правом, а не обязанностью заказчика в случаях, когда:

• закупка производится путем проведения запроса котировок или запроса котировок в электронной форме, если начальная (максимальная) цена контракта (НМЦК) не превышает 500 тыс. рублей;

• закупка производится путем проведения запроса предложений или запроса предложений в электронной форме в случаях, если предметами закупки являются поставка спортивного инвентаря и экипировки для нужд сборных России, поставка жизненно необходимых лекарственных препаратов, поставка изделий народных промыслов или оказание услуг по защите интересов России в международных судах;

• закупка производится у единственного поставщика.

2. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет. Какой способ обеспечения выбрать – заказчик решает самостоятельно.

3. Банковская гарантия для целей обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ должна быть выдана банком, отвечающим требованиям ст. 45 этого закона.

4. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на 1 месяц. Победителю закупки необходимо внимательно ознакомиться с закупочной документацией, т.к. там может быть указан точный срок действия банковской гарантии. Если же нет – следует руководствоваться требованиями закона 44-ФЗ.

5. Контракт заключается только после предоставления победителем закупки обеспечения исполнения контракта. Если победитель не представил обеспечение исполнения контракта в установленный срок, то он считается уклонившимся от заключения контракта. Как следствие – включение в реестр недобросовестных поставщиков.

рублей, то размер обеспечения составит от 10 до 30 процентов от НМЦК, но не менее размера аванса, если такой предусмотрен контрактом.

Если размер аванса превышает 30 процентов от НМЦК, то размер обеспечения устанавливается в размере аванса.

7. В ходе исполнения контракта поставщик вправе предоставить заказчику обеспечение исполнения контракта, уменьшенное на размер выполненных обязательств, предусмотренных контрактом, взамен ранее предоставленного обеспечения исполнения контракта. При этом может быть изменен способ обеспечения исполнения контракта.

Это положение закона может быть актуально для участников, не успевших в установленные сроки оформить банковскую гарантию обеспечения исполнения обязательств по государственному контракту.

В этом случае исполнение контракта может быть обеспечено денежными средствами, а в дальнейшем, денежные средства могут быть заменены на банковскую гарантию.

 С экономической точки зрения это не выгодно, но альтернатива такому решению – внесение победителя закупки в реестр недобросовестных поставщиков за уклонение от заключения контракта.

8. Если в ходе проведения закупки цена была снижена на 25 и более процентов по отношению к НМЦК, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом антидемпинговых мер, предусмотренных ст. 37 закона 44-ФЗ.

Антидемпинговые меры заключаются в следующем. Если при проведении конкурса или аукциона НМЦК составляет более чем 15 млн.

рублей и участником закупки, с которым заключается контракт, предложена цена контракта, которая на 25 и более процентов ниже НМЦК, контракт заключается только после предоставления таким участником обеспечения исполнения контракта в размере, превышающем в 1,5 раза размер обеспечения исполнения контракта, указанный в документации о проведении конкурса или аукциона, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса).

При этом если НМЦК составляет 15 млн. рублей и менее и участником закупки, с которым заключается контракт, была предложена цена контракта, которая на 25 и более процентов ниже НМЦК, то увеличения размера обеспечения можно избежать, предоставив заказчику информацию, подтверждающую добросовестность такого участника на дату подачи заявки.

9. Положения закона 44-ФЗ об обеспечении исполнения контракта не применяются в случаях когда:

• контракт заключается с участником закупки, который является казенным учреждением;

• осуществляется закупка услуги по предоставлению кредита;

• предметом закупки является выдача банковской гарантии.

Итак, мы с Вами узнали, что в качестве обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ могут выступать как денежные средства, так и банковские гарантии. Какой вариант будет предпочтительнее для исполнителя контракта? Разумеется банковская гарантия. Отвлечение денежных средств из оборота не самый лучший выход. Деньги должны работать и приносить прибыль.

Большинство компаний испытывают нехватку оборотных средств и регулярно пользуются банковскими кредитами, ставки по которым на сегодняшний день составляют в среднем 12 – 15 процентов годовых. В то же время комиссия банка за предоставление гарантии на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ обычно не превышает 3 – 4 процентов годовых. Разница очевидна.

Но выбор, конечно, будет за Вами.

ТРЕБОВАНИЯ К БАНКОВСКИМ ГАРАНТИЯМ ПО 44-ФЗ

Каким требованиям должна отвечать банковская гарантия исполнения контракта по 44-ФЗ. Для ответа на этот вопрос придется обратиться к ст. 45 этого закона:

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством Российской Федерации. Эти требования касаются размера капитала банка и уровня кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале.

Подробно требования к банкам-гарантам изложены в Постановлении Правительства РФ от 12 апреля 2018 года № 440 «О требованиях к банкам, которые вправе выдавать банковские гарантии для обеспечения заявок и исполнения контрактов».

Актуальный перечень банков, удовлетворяющих требованиям, несколько раз в месяц публикуется на официальном сайте Министерства Финансов РФ. По состоянию на декабрь 2018 года в перечень включено более 200 кредитных организаций.

2. Банковская гарантия по 44-ФЗ должна быть безотзывной и должна содержать:

• сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику;

• обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

• обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

• условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;

• срок действия банковской гарантии;

• отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

• установленный Правительством перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии;

3. Информация о банковской гарантии исполнения контракта должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в Единой информационной системе в сфере закупок (ЕИС), в срок, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии.

Обращаем Ваше внимание на то, что с 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий в ЕИС стал закрытым. Проверить наличие банковской гарантии в реестре может только заказчик закупки, а исполнителю такой функционал недоступен.

В случае необходимости проверить подлинность банковской гарантии исполнителю необходимо обращаться непосредственно в банк-гарант, используя для этого контактные телефоны, указанные на официальном сайте банка. Кроме того, банк-гарант по требованию принципала обязан предоставить выписку из реестра банковских гарантий, заверив ее своей печатью.

Такая выписка служит подтверждением факта выпуска банковской гарантии и может быть представлена заказчику, в ФАС или в суд при возникновении спорной ситуации.

Быстро, недорого, минимальный пакет документов

КАК ПОЛУЧИТЬ БАНКОВСКУЮ ГАРАНТИЮ

В заключение, эксперты Кредитно-Страхового агентства предлагают Вашему вниманию рекомендации, которые, как нам кажется, позволят избежать неприятных ситуаций, связанных с участием  в закупочных процедурах.

1. При принятии решения об участии в закупках учитывайте необходимость предоставления обеспечения исполнения контракта.

Если Ваша компания не располагает свободными денежными средствами или не готова вывести их из оборота для использования в качестве обеспечения на время исполнения контракта, заблаговременно позаботьтесь о получении банковской гарантии.

Вы всегда можете узнать у специалистов Кредитно-Страхового агентства стоимость необходимой Вам гарантии в различных банках и выбрать наиболее выгодные условия.

2. Планируйте затраты, связанные с участием в закупках, не только по размеру, но и по времени. Необходимо понять не только на какой период будет заморожено обеспечение тендерной заявки или обеспечение исполнения контракта, но и к какому сроку это обеспечение необходимо предоставить.

В целях экономии средств и времени подумайте о возможности использования лимита на банковские гарантии. Заблаговременно установив лимит в одном из банков, Вы сможете быстро и на выгодных условиях получать банковские гарантии тогда, когда это будет Вам нужно.

Наши эксперты помогут Вам это сделать.

3. Реально оценивайте возможность получения Вашей компанией банковской гарантии в крупных банках. Такие банки часто декларируют очень низкие ставки комиссий за выдачу гарантии. Но, как оказывается на практике, для подачи такой заявки необходимо подготовить большой пакет документов.

Специалисты Кредитно-Страхового агентства всегда смогут подобрать для Вашей компании несколько банков, где Вы сможете получить гарантии по 44-ФЗ в короткие сроки с минимальным пакетом документов.

4. Всегда оценивайте рентабельность закупки. Перед участием в торгах установите предел цены, ниже которого опускаться нельзя.

Помните, что снижение цены на 25 и более процентов может увеличить размер обеспечения исполнения контракта в 1,5 раза. Подумайте, можете ли Вы себе это позволить.

Заранее оцените возможность получения банковской гарантии на такую сумму и ее стоимость, обратившись в Кредитно-Страховое агентство.

5. Перед подачей заявки оцените наличие собственных финансовых ресурсов для исполнения контракта. Возможно, условиями закупки не предусмотрено авансирование. В этом случае рекомендуем заранее обратиться в банк за получением кредитных средств.

Если Вы привыкли дорожить своим временем, то эксперты Кредитно-Страхового агентства помогут Вам подобрать финансирование для исполнения контракта. Это может быть как кредит на пополнение оборотных средств, так и тендерный факторинг от наших банков-партнеров.

Удачных Вам закупок в Новом 2019 году !

О том, какие изменения по банковским гарантиям произойдут в законе «О контрактной системе» с 1 июля 2019г. можно узнать из новой статьи на нашем сайте. 

Кредитно-Страховое агентства — банковские гарантии, кредиты и займы для участников закупок !

Источник: https://kb52.ru/articles/313-bankovskaya-garantiya-ispolneniya-kontrakta-po-44-fz-v-2019-godu

Как гарантировано получить банковскую гарантию? Обходим подводные камни!

Гончарова Н.Р. : 14.01.19

При государственных закупках стороны предпочитают страховаться от финансовых потерь. Для этого привлекается банковская гарантия.

К правоотношениям между сторонами сделки добавляется третье лицо, которое обязуется выполнить финансовые обязательства вместо принципала. До действительной оплаты дело доходит редко, потому что банки стараются избегать выдачи гарантий неблагонадежным клиентам.

 Банковская гарантия обеспечивает добросовестность сделки. Интересы банков обеспечиваются платой за услуги.

Терминология

В сделках с банковской гарантии участвуют 3 стороны:

• Бенефициар. Это компания, в пользу которой осуществляется сделка. Он – получатель услуг, товаров и на его имя выписывается банковская гарантия. В случае невыполнения условий сделки, бенефициар получает компенсацию от банка.
• Принципал. Компания или частное лицо, которое обязуется выполнить заказ бенефициара. Принципал запрашивает банковскую гарантию, заключает сделку с банком и оплачивает гонорар.
• Гарант. Компания, которая подходит по требования ФЗ №44 и банковскую гарантию выдает. Это всегда банки, обладающие полномочиями на выпуск подобных документов.

По понятным причинам, банки предпочитают не рисковать и не выступать гарантом в случаях, когда благонадежность принципала вызывает сомнения.

Требования к банкам гарантам

По Налоговому Кодексу и ФЗ №44 банковскую гарантию могут выдавать только определенные финансовые учреждения. Требования к банкам:

• Лицензированное ведение банковской деятельности не меньше 5 лет;
• Лицензия от Центробанка;
• Уставной капитал компании больше 1 млрд. руб.;
• Соответствие банка нормативам, установленным ФЗ №86;
• Банк принимает участие в государственной программе финансового оздоровления.

Прочие организации не могут выдавать банковские гарантии. Узнать, какой из ближайших банков соответствует требованиям законодательства можно на официальном сайте Министерства Финансов. В соответствующем разделе есть полный перечень банков, удовлетворяющих требованиям.

Почему банки отказывают в выдаче гарантии

Даже если принципал нашел подходящую финансовую компанию, возможен отказ в банковской гарантии. Банки имеют полное право оставлять за собой выбор клиентов. В ситуации с гарантиями применяются аналогичные методы оценки принципала со скоринговой системой при выдаче кредитов.

Компания проводит оценку потенциального клиента до оформления банковской гарантии по ФЗ №44. Если клиент не удовлетворяет внутренним требованиям организации, выносится отказ.

Распространенные причины отказов:

• Уставной капитал клиента и отчетность по доходам меньше, чем обязательство перед бенефициаром. Простыми словами, у принципала просто не хватит финансов на выполнение заказа.  
• Негативный итог финансовой отчетности. Банк анализирует документы, предоставленные клиентом. Если в них отражаются серьезные убытки за последние периоды, это причина отказа.  
• Подлог документов, ложные сведения. Банк проверяет не только предоставленную документацию, но и собирает сведения из других источников. В случае фальсификации в банковской гарантии откажут. В редких случаях банк может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о подлоге.  
• Принципал не работал ранее с аналогичными заказами. Ситуация, схожая с нулевой кредитной историей. У банка нет возможности сделать вывод о благонадежности клиента, возможности выполнить принимаемые обязательства.  
• Аналогичные контракты завершились негативно. Отказ в банковской гарантии в таких случаях проходит фактически всегда. Принципал не выполнил условия договора с заказчиком ранее, значит, в этот раз поступит так же.  
• Испорченная кредитная история. Банковская служба безопасности проверяет кредитную история директора и руководства компании. Если среди них обнаружатся значительные просрочки по кредитам, это станет косвенной причиной отказа.  
• Проблемы с налогами. Долги по налогам или арестованные налоговой службой счета компании – серьезная причина к отказу в банковской гарантии.  
• Судебное производство или судимости. Банки стараются не работать с компаниями, в руководстве которых есть граждане, ранее осужденные и отбывавшие уголовное наказание. Причиной к отказу послужит и наличие арбитражных судебных процессов у принципала.  
• Подозрительная регистрация юридического адреса. Маленькие и недобросовестные компании часто регистрируют юридический адрес в местах, где уже существую сотни других контор. Это косвенная причина, по которой банк может отказаться стать гарантом.  
• Банкротство принципала. В этом случае о банковской гарантии можно не говорить. Повлиять на решение банка никак нельзя.

Перечисленные выше причины отказа можно исключить, если заранее подготовиться к получению банковской гарантии по ФЗ №44. Повышение шансов на одобрение проходит через правильную подготовку документов, добросовестное исполнение обязательств перед другими заказчиками.

Чтобы увеличить шансы получить банковскую гарантию, ваша компания должна по бух. балансу быть в плюсе за последнеий отчетный период.

Быть зарегистрированной не ранее шести месяцев на момент подачи заявки на банковскую гарантию.

Иметь хотя бы один исполненный тендер.

Как правило, длительный срок ведения безубыточной хозяйственной деятельности, достаточное основание для одобрения банковской гарантии

Или вам достаточно исполнить один гос. контракт по 44-ФЗ, но в этом случае учитывается сумма контракта. 

Какие документы нужны на банковскую гарантию

Список требований и документов от банков может изменяться, в зависимости от типа заключаемого договора, размера гарантийной подушки, оценки принципала и рекомендаций к БГ бенефициара. Банковская гарантия оформляется при подаче перечня документов от принципала:

• Финансовая отчетность за 4 предыдущих года, включая текущий;  
• Подтверждение финансового оборота;  
• Список кредиторов и должников;  
• Устав компании, если принципалом выступает юридическое лицо;  
• Договор с заказчиком на оказание услуг, поставки товаров и т.д.

В индивидуальных случаях банки могут запрашивать дополнительные документы. Например, успешно завершенные контракты по аналогичным заказам.

Требования заказчиков к гарантиям

Бенефициар также старается защитить свои интересы, поэтому часто выставляет дополнительные требования к банковской гарантии:

• Бесспорное списание. Означает, что, если принципал не выполнил своевременно обязательство, банк обязуется без разбирательств выплатить оговоренную сумму.  
• Авансирование. Банк обязан возместить не только фактический ущерб заказчику, но и сумму аванса, выплаченную принципалу.  
• Определенная форма банковской гарантии по ФЗ №44. По закону предусмотрено несколько видов гарантийных документов. Заказчик вправе выбрать определенный вид и требовать, чтобы документ составлялся по этому требованию.

Принципалу придется выполнить все требования заказчика, иначе сделка не состоится. Ситуация осложняется тем, что банкам такие условия не выгодны и они также могут отказать в банковской гарантии.

Возможные подводные камни

Согласно ФЗ №44, банковские гарантии выдаются с внушительным списком требований, формальностей ко всем сторонам. Иногда оформление становится невыгодным.

В редких случаях, принципалы сталкиваются с черными и серыми гарантами, которые выпускают фальшивый документ.

Кроме того, при отказах со стороны всех подходящих банков, заключение контракта с заказчиком становится затруднительным или невозможным.

Дополнительные трудности, с которыми можно столкнуться при оформлении банковской гарантии:

Бенефициар отказывается принимать документ.
В этом случае есть 2 варианта:

• Внести изменения в документ согласно требованиям заказчика. При этом принципалу придется вложить дополнительные время и деньги.  
• Обеспечить договор с заказчиком собственными средствами. Например, создать дополнительный банковский счет, на котором будет храниться нужная сумма – гарантия.  
• Не хватает времени на оформление документов. Бенефициар требует выполнения дополнительных условий, а компания исполнитель понимает, что не сможет уложиться в сроки. Можно потянуть время, направив заказчику список с несогласованными пунктами в контракте, оспаривая их. Несколько дополнительных дней компания получит.  
• Банки отказывают в банковской гарантии. Если один или несколько банков отказывают, лучше обратиться к специальным агентам. Обычно, это юристы и кредитные специалисты, которые за дополнительную плату поправят документы, правильно оформят заявления в банк, помогут получить согласие на становление гарантом.  
• Компания существует недавно. Банки стараются не работать с исполнителями, зарегистрированными в реестрах меньше 3 месяцев. Рекомендуется выждать указанный срок, чтобы получить доступ к гарантиям от банков.

Также банки часто выставляют ряд дополнительных требований к принципалам.

Чем больше сумма гарантии, тем выше требования и скрупулезнее оценка компании.

В каких случаях лучше отказаться от гарантий

При отказах от банков сложно договориться с бенефициаром на заключение контракта. Каждая из сторон тщательно блюдет свои интересы, старается сохранить финансы и имущество в целости.

Единственный вариант обойтись без привлечения банков, выступить гарантом самостоятельно. Как уже говорилось выше, компания может создать счет, на который переводится страховая сумма в требуемом заказчиком размере.

Если у компании нет нужных средств, от заключения контракта придется отказаться.

Альтернативный вариант – воспользоваться помощью сторонних организаций, которые специализируются на помощи подписания гарантийных договоров с банками.

Получить банковскую гарантию

Источник: https://bargo.biz/bankovskie-garantii-pochemu-banki-otkazyivayut,-kak-etogo-izbezhat.html

Банковская гарантия: ТОП-5 ошибок поставщиков | Контур.Закупки

Как известно, наравне с собственными денежными средствами, обеспечить исполнение контракта можно банковской гарантией. При этом зачастую поставщики не хотят слишком тщательно разбираться в тонкостях получения и оформления этого документа. Иногда такой подход приводит к тому, что срывается подписание контракта.

Чтобы этого не случилось, ознакомьтесь с типичными ошибками поставщиков при получении банковской гарантии и не допускайте их.

Ошибка 1. Текст, не соответствующий требованиям законодательства и документации

В статье 45 закона 44-ФЗ приводятся конкретные требования к тексту банковской гарантии, то есть положения, которые должны в ней содержаться. Кроме того, бывает, что в документации заказчик также устанавливает определенные требования к гарантии в рамках возможностей, которые дает ему закон.

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2019 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Заказать регистрацию в ЕИС

Иногда можно получить некачественную банковскую гарантию, которая не содержит всех нужных положений. Ответственность в этом вопросе возлагается на поставщика — именно он должен проверить соответствие документа требованиям законодательства и документации заказчика.

Для надежности рекомендуется согласовать с заказчиком текст гарантии, когда банк предоставит ее проект. Однако заказчик может в этом отказать. В таком случае ничего не остается, кроме как самостоятельно изучать нормы статьи 45 и закупочной документации. Если для получения гарантии привлекался брокер, можно обратиться за помощью по части согласования гарантии к нему.

Ошибка 2. Срок, на который выдана гарантия

Иногда в гарантии не выдерживается срок. Например, если контракт действует до 15 июля, то банковская гарантия должна действовать как минимум до 15 августа. То есть месяц — минимальный срок, на который гарантия должна перекрывать контракт.

Иногда в документации поставщики меняют этот срок, то есть требуют, чтобы гарантия перекрывала контракт на 2-3 месяца. Поэтому крайне важно тщательно изучить документацию в том числе и на предмет установления такого срока.

Еще одна сложность, с которой можно столкнуться в части срока гарантии, заключается в следующем.

Очевидно, что в такой ситуации следует ориентироваться на более длительный срок. Также можно обратиться к заказчику за разъяснением, но это возможно только на этапе подачи заявки.

Ошибка 3. Неверное определение суммы гарантии

В большей степени это ошибка касается поставщиков в закупках по 223-ФЗ. Дело в том, что сумма обеспечения в закупках, которые проводятся по этому закону, не имеет жесткой привязки.

То есть размер гарантии по 223-ФЗ может устанавливаться в процентах от начальной цены договора, от цены, которая определена в результате торгов, от аванса и каких-то других значений. Это нужно иметь в виду, рассчитывая сумма банковской гарантии.

В этой части поставщикам по 44-ФЗ проще, поскольку сумма обеспечения всегда привязывается к начальной максимальной цене контракта.

Ошибка 4. Опоздание с одобрением

Обычно банки рассматривают запрос о выдаче гарантии в течение 2-3 дней. Такой же срок требуется на то, чтобы выписать гарантию поставщику, чья кандидатура одобрена. Но иногда эти сроки могут затягиваться по тем или иным причинам. Либо может сложиться ситуация, что в первом банке поставщику отказали, он обратился во второй, но время уже потеряно.

Чтобы не попасть в такую ситуацию и не сорвать подписание контракта, рекомендуем заранее получить одобрение банка на выдачу гарантии.

Если вы все же попали в ситуацию, когда не успеваете получить банковскую гарантию, есть два варианта действий:

1. Тянуть срок подписания контракта, составляя протокол разногласий (если речь об электронном аукционе). Писать их можно сколько угодно, но последний должен быть направлены не позже 13-го дня от даты, когда вышел протокол подведения итогов закупки.
2. Внести обеспечение деньгами и договориться с заказчиком, что позже, например, при исполнении части контракта, вы произведете замену обеспечения на банковскую гарантию.

Ошибка 5. Серая гарантия

Обращение к посредникам, которые оказывают содействие в получении банковской гарантии, зачастую может сэкономить немало времени поставщику. Но лишь в том случае, если выбран надежный брокер.

Бывает, что при обращении к сомнительным представителям этой сферы можно столкнуться с получением поддельной гарантии. В итоге поставщик получит документ, который похож на гарантию лишь внешне, но таковой не является и в реестре банковских гарантий не числится.

Чтобы этого избежать, необходимо удостовериться, что банк, который предоставит гарантию, включен в перечень Минфина. Проверить это можно на сайте финансового ведомства.

Еще один важный момент — нужно всегда следить за тем, чтобы оплата за получение банковской гарантии осуществлялась по реквизитам банка-гаранта. Прежде чем перевести деньги по платежке, убедитесь, что в наименовании получателя платежа есть слово банк. Также нелишним будет проверить его реквизиты хотя бы через интернет.

Источник: https://zakupki-kontur.ru/news/bankovskaya-garantiya-top-5-oshibok-postavshhikov/