Как взять в лизинг грузовой автомобиль

Как взять грузовик в лизинг

Лизинг представляет собой один из видов кредитования, когда все имущественные права на объект договора остаются у лизингодателя.

При этом объект соглашения остается у получателя на довольно длительное время с правом выкупа.

Данный способ приобретения весьма выгоден для обеих сторон в связи с тем, что имеет ряд неоспоримых преимуществ, в том числе и тех, которые касаются налогообложения.

В данной статье мы подробно остановимся на всех вопросах, которые связаны с лизингом грузовых автомобилей.

Финансовые преимущества грузового лизинга

На данный момент лизинг грузовиков представляет собой весьма востребованную услугу на рынке кредитования транспорта.

Возникает вопрос, по какой причине это происходит? Во-первых, данная услуга подразумевает небольшой первый взнос, во-вторых, к лицу, которое прибегает к ней, предъявляются относительно простые требования.

Если сравнивать лизинг и стандартный заем, взятие грузового транспорта в лизинг обладает рядом преимуществ:

• у лица есть возможность выбрать транспортное средство в неисправном состоянии или уже с определенным пробегом и в дальнейшем сделать соответствующий ремонт;
• требования, которые предъявляются к получателю, значительно снижены, чем, если бы имел место заем;
• время выплаты гораздо длительней и в случае, если лицо захочет выкупить транспортное средство раньше времени, к нему не будут предъявляться никакие штрафные санкции.

Особенности грузового лизинга

Если говорить о лизинге в России, лизинг, как услуга, начал развиваться примерно 25 лет назад и сейчас уже приобрел большое распространение. К слову, по договору лизинга каждый желающий может прибрести как грузовой транспорт, так и, например, прицеп. При этом транспортное средство может быть как с пробегом, так и абсолютно новым.

Бизнесмены и предприниматели чаще всего прибегают к следующим видам лизинга:

• Финансовый – транспортное средство приобретается на основании аренды, а со временем лицо выкупает его по остаточной цене.
• Возвратный – данный вариант не столь распространен. Он предполагает, что получатель лизинга является одновременно и поставщиком транспорта.
• Оперативный – предполагает, что по окончанию срока действия договора автомобиль необходимо вернуть его собственнику.

Лицо, оформляющее грузовик в лизинг, приобретает следующую возможность:

• взять автомобиль, выплачивать денежные средства для него в определенных суммах;
• не тратить значительные финансовые средства на ремонт автомобиля, а также его обслуживание.

Тот, кто желает подать соответствующую заявку на лизинг авто, должен для себя точно решить, какое именно транспортное средство он хочет приобрести. Так, это может быть: грузовик, самосвал, лесовоз, полуприцеп, бензовоз и пр.

Условия сделок по лизингу зависят от того, какого типа приобретаются транспортные средства. Тем не менее, в основном, большинство компаний предлагает одинаковые условия:

• В зависимости от того, какой именно вид транспорта приобретается, необходимо сделать определенный первоначальный взнос. Так, размер такого взноса может быть от 15 до 30 %.
• Срок соглашения, в основном, составляет от 1 до 5 лет. В среднем, подобные договора заключаются на три года.
• Что касается ставки по удорожанию, то она составляет 5 % в год.

Любые условия, предусмотренные соглашением, вполне могут быть изменены, все будет зависеть от того, какой именно вид транспорта приобретается. В тех случаях, когда автомобиль не является новым, срок может сократиться, а годовая ставка по удорожанию, наоборот – увеличивается.

Для физических лиц

Рассмотрим плюсы лизинга грузовых авто для тех лиц, которые не занимаются предпринимательской деятельностью:

• Можно брать транспортное средство любой категории.
• Сделка, с юридической точки зрения, является полной и прозрачной. В том случае, когда соответствующие бумаги будут оформлены с соблюдением всех правил, исчезает необходимость внесения дополнительных выплат.
• Ежемесячный платеж отличается умеренной величиной.

Если физическое лицо желает приобрести грузовое авто по лизингу, оно должно обладать хотя бы каким-нибудь ликвидным имуществом или привлечь поручителей. Одним словом, у него, в любом случае, должно быть хорошее финансовое положение, которое можно подтвердить документально.

Для ИП

Зачастую грузовые или прочие крупногабаритные средства передвижения используют бизнесмены. Так, лицо, начинающее свое дело, может получить нужное оборудование и авто, порой даже не перечисляя первоначальный взнос. Для этого имеется определенное условие: индивидуальный предприниматель должен иметь регистрацию в реестре и его деятельность должна приносить должную прибыль.

Для юридических лиц

Приобретение авто КАМАЗ может оказаться гораздо выгоднее путем лизинга, чем если бы имело место внесения единоразовой выплаты. В соответствующих компаниях, которые занимаются подобными сделками, такие решения принимают быстро, иногда это занимает около 1 часа.

Так, юридическому лицу, для заключения договора лизинга грузовика, необходимо лишь предоставить уставные бумаги своего предприятия или организации, паспорт учредителя и бухгалтерские документы.

Условия по договору будут оптимально выгодными тогда, когда сумма довольно высокая и юридическое лицо намерено приобрести не одно, а несколько транспортных средств. В итоге, конечная цена авто не будет иметь никакого значения.

Какие компании предоставляют

Оформить договор можно в одной из следующих компаний:

• Сбербанк.
• Европлан.
• Камаз – лизинг.
• Совкомбанк.
• Каркаде.
• Ренессанс Кредит.
• Эталон.
• Альфабанк.
• Оптимум финанс.

Какие грузовики можно купить в лизинг

Что касается грузовиков, в лизинг можно приобрести:

• фургоны;
• бортовые автомобили;
• седельные тягачи;
• самосвалы;
• и др.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг

Существует определенный алгоритм, по которому физическое лицо может получить авто в лизинг:

• На первом этапе лицо должно выбрать подходящую для него компанию и изучить их требования, послед чего подается заявка. К слову, заявку можно подать, как лично придя в офис, так и онлайн.
• Далее происходит непосредственное приобретение транспортного средства, что осуществляется в салоне у дилера авто, который сотрудничает с лизинговой конторой, в которую обратилось лицо.
• Решение по сделке вполне может быть вынесено после того, как будет проведен полный анализ всей необходимой документации. В основном, это занимает около двух дней.
• В том случае, если сделка одобряется, происходит заключение соответствующего соглашения. Кстати, лицо имеет право самостоятельно определиться с подходящими условиями.

Внимание! Если говорить об этой же процедуре, но по отношению к юридическим лицам, то особой разницы практически нет.

Любые транспортные средства предоставляются в пользование лицу, как только пройдет 3 дня с того момента, как подписано соглашение. Тем не менее, сроки принятия окончательного решения в отношении авто могут быть увеличены лишь в том случае, если лицом был подан не весь пакет необходимых бумаг или если в документах имеются те или иные ошибки.

Если лицо хочет, чтобы решение лизинговой конторы было принято все-таки в его пользу, есть несколько рекомендаций, при соблюдении которых шанс получить желаемое транспортное средство значительно увеличивается.

Так, в частности, необходимо выполнение следующих требований:

• индивидуальный предприниматель должен иметь хорошую репутацию на региональном рынке;
• лицо должно представить доказательства, которые бы подтверждали его платежеспособность;
• лицо должно иметь отличную кредитную историю;
• у приобретаемого авто должна быть высокая ликвидность.

В том случае, если итоговая цена сделки довольно высокая, может быть оформлен залог или привлечены поручители.

Необходимые документы

Итак, теперь стоит разобраться, какие же документы потребуется собрать для того, чтобы взять в лизинг грузовой транспорт. Лицо должно позаботиться, чтобы у него на руках был следующий пакет бумаг:

• паспорт гражданина России;
• соответствующее заявление;
• трудовая книжка или трудовое соглашение;
• необходимые бумаги из налоговой;
• налоговые декларации;
• справка из финансового учреждения об уровне доходов за последний год;
• свидетельство о регистрации.

Кроме того, дополнительно могут потребоваться и другие документы, например, уставные документы и бухгалтерская документация предприятия.

Как рассчитать

Для тех, кто задается вопросом о том, можно ли самостоятельно осуществить размер платежа по лизингу, стоит сказать, что это вполне возможно сделать с помощью специального калькулятора. Так, любой клиент лизинговой фирмы может найти такой калькулятор на официальном сайте.

Для того чтобы рассчитать величину платежа, потребуется знать и ввести такие сведения:

• Стоимость транспортного средства.
• Предполагаемый срок выплат.
• Размер первоначального взноса.

После того, как введенные сведения будут проанализированы, система выдаст график платежей. Также стоит понимать, что учитывается и тот факт, какими они будут – равными или спадающими.

В самом конце подобных расчетов есть возможность сразу же подать заявку. Если все предложенные условия устраивают, лицо может сохранить этот результат и на месте изъявить желание, подав заявку.

Тем, кто хочет знать, какие существуют на данный момент актуальные выгодные предложения, необходимо консультироваться и подавать заявку на месте, в офисе.

Можно ли взять без первоначального взноса

Вполне очевидно, что не все молодые бизнесмены или физические лица могут сразу внести аванс размером в 100 или 800 тыс. руб. Однако для любой лизинговой фирмы первоначальный взнос представляет собой некую гарантию, что клиент настроен серьезно и в будущем действительно рассчитывает на то или иное предложение.

В том случае, если лицо арендовало транспортное средство, однако выкупить его у него не вышло, аванс ему будет возвращен.

Шанс оформить лизинг на наиболее выгодных условиях есть у тех лиц, которые являются постоянными клиентами фирмы.

Необходимо иметь в виду, что даже если по авансу предлагают нулевой платеж, условия соглашения также будут меняться:

• процент удорожания транспортного средства будет повышен;
• индивидуальному предпринимателю придется собирать больше документов;
• тарифы на обслуживание авто будут выше.

Подводные камни лизинга

Если говорить о лизинговых продуктах в целом, то на рынке страны они появились относительно не так давно. Сейчас наиболее часто к ним прибегают все-таки крупные компании. И это несмотря на тот факт, что для малого бизнеса это является чуть ли не единственной возможностью получить финансирование.

В связи с этим предлагаем рассмотреть, на какие условия соглашения при лизинге стоит обратить пристальное внимание, чтобы быть в курсе всех возможных подводных камней:

• величина процентной ставки;
• существование скрытых комиссий;
• особенности страхования;
• величина первоначального взноса;
• возможность досрочного погашения.

Важно! Тем, кто желает обойти подводные камни в этом деле, лучше всего сразу попросить образец соглашения. Это даст возможность подробно ознакомиться со всеми условиями и выбрать для себя подходящий вариант, избежав при этом давления со стороны менеджеров фирмы.

Оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/lizing/lizing-gruzovyh-avtomobilej/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c68576031fe3800ae848339/5c6aa5085dbde400ae9c2af1

Расчет получения лизинга на грузовой автомобиль

Современная финансовая услуга лизинг предоставляет возможность физическим и юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям пользоваться за определенную плату любыми транспортными средствами, поэтому сегодня многие интересуются, как можно взять в лизинг грузовой автомобиль. Для этого необходимо подписать договорное соглашение с лизинговой компанией, предоставляющей подобные услуги. При желании после окончания договора транспортное средство можно выкупить по остаточной цене.

Приобретение грузовика в лизинг является довольно ответственным мероприятием. Перед тем как заключать сделку, лизингополучателю рекомендуется внимательно изучить все пункты договорного соглашения. При этом особенное внимание стоит уделить следующим моментам:

• первичный взнос. Чаще всего лизинговые компании требуют от клиентов аванс в размере 15-20 % стоимости автомобиля. Есть на рынке предложения и без первичных выплат;
• лимит договора. На этот параметр, скорее всего, должны обращать внимание клиенты, которые планируют приобрести в лизинг несколько транспортных средств;
• процентная ставка. Как правило, за предоставляемые лизинговые услуги необходимо платить проценты. Чаще всего годовая ставка составляет до 8 %, но есть на рынке и специальные предложения, практически беспроцентные;
• страховка. Заключение сделки предполагает одновременное оформления ОСАГО и КАСКО на весь кредитный период;
• обеспечение. Лизинговые компании обычно предоставляют автомобили без оформления поручительства и залогового имущества, так как транспортные средства являются их собственностью. Соответственно, в случае невыполнения клиентом своих обязательств согласно договорному соглашению лизинговая компания просто изымает свой автомобиль.

На одобрение лизинга специальных и грузовых автомобилей могут рассчитывать исключительно компании и предприниматели, официально зарегистрированные более одного года. При этом предпринимательская деятельность лизингополучателя должна приносить прибыль.

Какие сложности лизинга Вы видите?

Спецпредложения

Несколько лизинговых продуктов предлагает «Альфа-Лизинг»:

• без финансового анализа. Клиентам, желающим получить автомобиль стоимостью до 7 000 000 рублей, предоставляется минимальный аванс — 25 %;
• минимальная переплата. Для лизингополучателей, готовых внести первичный взнос размером 5 %, — лизинг на сумму до 40 000 000 рублей.

Лизинг на автомобильный, авиационный и морской транспорт, специальное оборудование предлагает компания ВТБ24. Финучреждение также предоставляет спецпрограмму без переплаты на условиях рассрочки. Первичный взнос — 10-49 %, минимальный лизинговый период составляет 11 месяцев, максимальный — 5 лет.

«Сбербанк-Лизинг» предлагает лизинг на автомобильный транспорт, морские и авиационные суда, спецоборудование. Первоначальный взнос на грузовой транспорт составляет 20 %, максимальная сумма — 24 000 000 рублей. Договорное соглашение можно подписать на 3 года.

Компания «Интеза-Лизинг» предоставляет возможность оформить лизинговую программу на транспортные средства, спецоборудование и недвижимое имущество.

Грузовики взять в лизинг можно на максимальную сумму 120 000 000 руб. При этом аванс будет составлять 15 % от общей суммы договора.

Максимальный период заключения сделки — 60 месяцев.

Калькулятор автокредита с расчетом ежемесячного платежа

Каждый клиент перед подписанием договорного соглашения тщательно проверяется лизинговой компанией. Для этого лизингополучатель должен представить следующие необходимые документы:

• устав;
• ИНН;
• протокол (решение) про назначение руководителя;
• свидетельство ОГРН;
• паспорт руководителя организации;
• паспорт главного бухгалтера организации;
• финансовую отчетность.

Процесс оформления

В первую очередь физическое (юридическое) лицо должно определиться с моделью грузового автомобиля или прочего предмета лизинга. На основании этого подбирается лизинговая компания, так как каждая предоставляет подобные услуги на определенные модели транспортных средств и прочих объектов.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

На сегодняшний выбор таких организаций довольно большой, поэтому особых проблем не будет. Рекомендуется отдавать предпочтение известным компаниям, которые уже давно на рынке лизинговых услуг, при этом положительно себя зарекомендовали и считаются надежными.

После выбора лизинговой компании и оптимального предложения можно перед подачей заявки проконсультироваться у специалиста данной организации. Он расскажет нюансы заключения сделки, перечислит, какие обязательные документы нужно представить.

После подачи соответствующего заявления на получение транспорта или прочего имущества в лизинг, предоставления полного пакета документации заявителю необходимо подождать решения лизингодателя.

В случае одобрения заявки клиенту перезванивает менеджер учреждения и предлагает подойти в офис для подписания договорного соглашения. При этом кроме лизингового соглашения дополнительно оформляется страховка на лизинговое имущество и договор купли/продажи.

После оформления и подписания всех документов лизингополучатель предоставляет организации аванс за предоставление услуг, который в разных организациях находится в пределах 5-20 % стоимости предоставляемого в лизинг имущества, получает техническое средство или прочий предмет лизинга в пользование.

Плюсы и минусы

Как правило, приобретаемые автомобили грузового типа для выполнения определенных работ стоят недешево. Поэтому каждый получатель грузовика в лизинг должен предварительно оценить собственное финансовое положение, а главное, выгоду от данной сделки.

Преимущества лизинговых программ для приобретения грузовых транспортных средств, прочего имущества:

• нежесткие требования к лизингополучателям;
• всем категориям лизингополучателей дилеры и производители предлагают воспользоваться специальными акционными предложениями;
• индивидуальные предприниматели и юридические организации, учитывая в расходах лизинговые выплаты, имеют возможность значительно снизить транспортный налог;
• государство предоставляет лизингополучателям грузового транспорта отечественного производства субсидии. Соответственно, на приобретении такого транспорта клиент может существенно сэкономить;
• можно оформить лизинговое соглашение, даже если клиенту финансовые учреждения отказывают в получении ссуды.

Можно ли машину в лизинге сдать в аренду?

МожноНельзя

Но, как и любой другой финансовый продукт, лизинговая программа приобретения движимого имущества имеет свои минусы, например:

• большие авансовые выплаты;
• высокие процентные ставки;
• короткие сроки заключения сделки.

Если сложить все плюсы и минусы данного продукта, то во многих случаях он намного выгоднее для бизнесменов, чем стандартный банковский кредит. При этом сделки по лизингу оформляются намного быстрее.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/autoloan/lizing-na-gruzovik.php

Грузовой лизинг: особенности и условия (лизинг грузовых автомобилей, тягачей, самосвалов, камаз, маз, газель и другие грузовики и грузовые машины в лизинг)

Лизинг грузовых автомобилей – один из наиболее востребованных продуктов на рынке лизинговых услуг. Потребность приобрести грузовики в лизинг возникает у организаций различных масштабов и видов деятельности, индивидуальных предпринимателей и частных лиц. Именно поэтому услуги лизинга грузового автотранспорта предлагает подавляющее большинство лизинговых компаний.

В этой статье мы подробно остановимся на особенностях лизинга грузовиков, требованиях к лизингополучателю и основных условиях лизинговой сделки.

Требования к клиентам при грузовом лизинге

В лизинг можно купить различный грузовой транспорт: тягачи, полуприцепы, самосвалы, бетоновозы (бетономешалки) и другие виды техники.

При покупке грузовой техники в лизинг клиентом может стать юридическое лицо, индивидуальный предприниматель (ИП) или физическое лицо. Ограничения по невозможности лизинга грузовых автомобилей для физических лиц были сняты в 2010 году с внесением изменений в Закон о лизинге.

При лизинге грузовых автомобилей требования к клиенту (юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю), у лизинговых компаний, как правило, стандартные:

• срок деятельности 6-12 месяцев;
• наличие стабильных оборотов по расчётному счёту;
• безубыточная деятельность;
• положительный собственный капитал.

Если лизингополучатель не соответствует указанным требованиям — купить грузовик в лизинг всё равно можно.

Для этого необходимо предоставить поручительство компании или предпринимателя с оборотами или залог имущества (автомобили, спецтехника).

В случае отсутствия поручительства и залогов взять в лизинг грузовую технику можно при условии внесения 30-40% от её стоимости в качестве первоначального взноса по лизинговой сделке.

В случае, если грузовой автомобиль хочет купить в лизинг физическое лицо, необходимо показать лизинговой компании источники выплаты лизинговых платежей (заключённые договоры на перевозки и выполнение работ на приобретаемых в лизинг автомобилях, доходы по основному месту работы и т.п.). При отсутствии подтверждения доходов чтобы купить грузовик в лизинг физлицу потребуется заплатить первоначальный взнос 40% от цены автомобиля или предоставить в залог имеющийся в собственности автомобиль или технику.

Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц

Для физического лица покупка грузового автомобиля в лизинг является, по сути, единственным вариантом получения финансирования.

Программ кредитования грузовых автомобилей для физических лиц у банков не существует, а потребительский кредит выдаётся на гораздо меньшую сумму, чем необходимо для покупка грузовика.

К тому же срок потребительского кредита, как правило, не превышает 1 года (при этом купить в лизинг грузовой автомобиль физическое лицо может на срок до 5 лет). Существует возможность купить в лизинг на физическое лицо б/у грузовик, при этом возраст техники может быть до 10 лет и даже больше.

Оформить грузовик в лизинг на физическое лицо можно на следующих условиях:

• первоначальный взнос от 10% до 40% от стоимости автомобиля (зависит от возможности подтвердить доходы и предоставить дополнительный залог в виде автомобиля или техники);
• срок лизинга от 1 года до 5 лет
• покупка в лизинг как нового автомобиля, так и техники с пробегом возрастом 10 лет и более;
• выкуп автомобиля для лизинга у организации, предпринимателя или другого физического лица

В настоящее время далеко не все лизинговые компании готовы финансировать сделки лизинга грузовых автомобилей с физическими лицами. Но такие лизингодатели есть и получить грузовик в лизинг физическому лицу вполне реально.

Условия лизинга грузовых автомобилей

Стандартные условия лизинга грузовых автомобилей следующие:

• первоначальный взнос от 5% до 40% от стоимости покупаемой техники;
• срок лизинга от 1 года до 5 лет (в среднем – 3 года);
• удорожание от 5% в год (зависит от суммы аванса, срока, вида графика платежей).

Конкретные условия грузового лизинга зависят от финансового состояния лизингополучателя и характеристик приобретаемых автомобилей (по лизингу бу автомобилей сроки лизинга может быть меньше, а первоначальный взнос и удорожание выше, однако это определяется в индивидуальном порядке).

Получить более выгодные условия лизинга грузового транспорта возможно при наличии поручителя с хорошим финансовым состоянием.

При оформлении лизинга грузовых автомобилей лизинговая компания может взять на себя расходы по страхованию, уплате транспортного налога, налога на имущество. Все эти расходы будут включены в график платежей за лизинг грузовиков, но лизингополучателю не придётся отвлекать единовременные значительные суммы на страхование и уплату налогов.

При грузовом лизинге приобретаемый автотранспорт может быть зарегистрирован в ГАИ (ГИБДД) на лизинговую компанию.

В этом случае на водителя лизингополучателя выдаётся доверенность от лизинговой компании на управление купленным в лизинг автомобилем.

Регистрация автомобиля на лизинговую компанию освобождает клиента от уплаты транспортного налога. Этим занимается лизинговая компания, суммы налога включаются в график платежей по лизингу

В какой лизинговой компании оформить грузовой лизинг

Для покупки в лизинг российских и европейских грузовиков можно обратиться в лизинговую компанию производителя.

При лизинге грузовых автомобилей КамАЗ это «КАМАЗ-ЛИЗИНГ», купить в лизинг грузовики МАН (MAN) можно в компании «МАН Файненшиал Сервисес», лизинг грузовых автомобилей Скания (Scania) предоставляет «Скания Лизинг», услуги по лизингу грузовиков Вольво «Volvo» предоставляет «Вольво финанс сервис Восток».

Помимо этого, практически любая универсальная лизинговая компания сможет предложить услуги лизинга грузовой техники и, в отличии от лизинговой компании при производителе, ограничений по маркам приобретаемых автомобилей не будет.

Источник: http://www.optimumfinance.ru/articles/gruzovoy-lizing-osobennosti-i-usloviya-sdelki

Фура в лизинг: где купить без взноса + отзывы физических лиц

В статье мы рассмотрим, как купить фуру в лизинг. Узнаем, могут ли физические лица взять б/у фуру без первоначального взноса, и разберемся, из чего складывается цена лизинга. Мы подготовили список документов для заключения договора лизинга юридическими лицами и собрали отзывы клиентов лизинговых компаний.

ТОП-10 компаний, в которых можно купить фуру в лизинг

ЕвропланСамое выгодное предложение.

От 0%аванс

Перейти

Сбербанк ЛизингСбербанк Лизинг

от 10%аванс

РЕССО ЛизингРЕССО Лизинг

от 10%аванс

Балтийский лизингБалтийский лизинг

от 0%аванс

Каркаде ЛизингКаркаде Лизинг

от 0%аванс

Элемент Лизинг

от 20%аванс

Условия покупки фуры в лизинг

Приобретение фуры в лизинг — ответственная задача. Нужно изучить условия договора и только потом заключать сделку. Иначе могут возникнуть неприятные неожиданности уже в ходе выплаты по лизингу.

Рассмотрим, на какие моменты в условиях сделки надо обращать особое внимание:

• Размер первоначального взноса. Обычно лизинговые компании настаивают на авансе минимум в 15 — 20% от стоимости авто, но иногда встречаются предложения и без первого взноса.
• Лимит сделки. Этот параметр может быть актуален только для тех, кто собирается приобрести сразу много машин в лизинг. Большинство лизинговых компаний не ограничивают максимальную сумму сделки и устанавливают лимит для каждого клиента индивидуально после проведения финансового анализа. Лишь в некоторых случаях сумма договора не может превышать 120 млн рублей.
• Процентные ставки. За услуги лизинговой компании надо платить проценты. Обычно удорожание предмета лизинга составляет 7 — 8% в год, но иногда можно найти фактически беспроцентный лизинг в рамках специальных акций.
• Страхование авто. Надо оформлять не только ОСАГО, но и КАСКО на весь срок договора лизинга. При этом страхование может быть оплачено клиентом отдельно или включено в лизинговые платежи. Отдельные лизинговые компании могут выдвигать дополнительные требования по страхованию, например, обязательное заключение договора ДОСАГО.
• Обеспечение. Машины предоставляются в лизинг без дополнительных залогов и поручителей. Они являются собственностью лизинговой компании до момента полного выкупа и при невыполнении лизингополучателем своих обязательств могут быть изъяты. Но иногда от представителей малого бизнеса требуют все же предоставить поручительство его собственников.

Как купить фуру в лизинг

Процедура оформления лизинга чем-то напоминает получение кредита в банке, но проходит значительно быстрее и без лишней волокиты. Первым делом надо определиться с тем, какую фуру планируется взять в лизинг, и выбрать лизинговую компанию, с которой будет заключен договор.

После этого можно переходить непосредственно к процедуре оформления лизинга. Она будет состоять из следующих этапов:

1. Подача заявки. Анкету можно оформить по телефону, через официальный сайт или электронную почту. После обработки заявки менеджеры подготовят и вышлют полное коммерческое предложение, а также список документов для принятия решения и заключения сделки. Многие лизинговые компании оказывают помощь также в поиске поставщика автомобиля.
2. Подготовка и отправка пакета документов. Лизинговая компания проверяет каждого потенциального лизингополучателя и только затем принимает решение о возможности заключения сделки.
3. Получение одобрения по сделке и подписание договора. Надо изучить все документы, имеющие отношение к сделке, еще до подписания договора. Иногда изначальные условия, оговоренные в ходе переговоров, оказываются существенно изменены после одобрения сделки.
4. Внесение аванса и получение машин. При передаче лизингового имущества должен присутствовать уполномоченный представитель лизинговой компании.

Калькулятор лизинга

Лизинговые компании стараются сделать процесс заключения сделки максимально удобным для клиентов. Но все же каждый потенциальный лизингополучатель при выборе лизинговой компании интересуется размерами ежемесячных платежей. Эта информация необходима для принятия окончательного решения о приобретении машины в лизинг.

Для удобства клиентов на сайте любой лизинговой компании размещен специальный онлайн-калькулятор. После ввода в нем стоимости лизингового имущества, удобного срока договора и размера первого взноса, система автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа.

Например, при оформлении в компании Европлан авто стоимостью 4,75 млн рублей на 4 года с первым взносом в 25%, ежемесячно надо будет платить примерно 89 389 р. (или с учетом НДС — 105 479 р.).

Требования к лизингополучателям

Рассчитывать на одобрение лизинга смогут только организации, зарегистрированные не менее года назад. При этом деятельность потенциального лизингополучателя должна быть прибыльной. Никаких других обязательных требований к клиентам лизинговые компании не предъявляют.

В некоторых случаях они согласны даже заключить сделку без проведения финансового анализа клиента или с организациями, зарегистрированными всего 6 — 9 месяцев назад.

Документы для подачи заявки

Лизинговая компания проверяет каждого клиента перед заключением договора. Для этого она запрашивает определенный пакет документов.

Рассмотрим, какие документы должны быть предоставлены юридическим лицом для оформления лизинга:

• Устав;
• свидетельства ОГРН, ИНН;
• решение или протокол о назначении руководителя;
• паспорт руководителя и главного бухгалтера;
• финансовая отчетность.

В некоторых случаях предоставлять финансовую отчетность необязательно. Но тогда лизинговые компании будут настаивать на увеличении аванса и могут повысить проценты по договору.

Какой автомобиль можно оформить

Можно приобрести в лизинг грузовые машины любых марок — российские КАМАЗы, белорусские МАЗы, а также зарубежные Volvo, Renault, Mercedes, Scania и др.

Большинство компаний предпочитает заключать договоры на приобретение исключительно новых автомобилей у официальных дилеров.

Но некоторые лизингодатели могут рассмотреть вариант и с приобретением фуры с пробегом. Правда, к поддержанным машинам предъявляются довольно серьезные требования по году выпуска, пробегу, техническому состоянию, и приобрести их можно только через автосалон.

Фура в лизинг для физических лиц

Далеко не все компании предлагают купить фуру в лизинг физическому лицу. Изначально финансовая аренда ориентирована больше на предпринимателей и организации. Однако, в некоторых фирмах продукты для частных лиц все же существуют. Часто физическое лицо решает взять фуру в лизинг, если банки отказывают в кредите, а машина обязательно нужна для работы.

Лизинг — это довольно удобный вариант получить авто без существенных затрат.

Некоторые компании и вовсе готовы предоставить фуру в лизинг без первоначального взноса даже физическим лицам. Но в этом случае потребуется дополнительно предоставить поручительство, залог или иметь высокие доходы.

Стоит ли брать фуру в лизинг

Грузовые автомобили приобретаются для работы. Каждый клиент должен самостоятельно провести хотя бы примерный анализ своего финансового положения и выгоды от приобретения фуры в лизинг. Только потом можно принимать решение относительно того, заключать сделку или нет.

При этом следует учесть следующие преимущества лизинга:

• Организации и предприниматели могут принять НДС к вычету и снизить платежи по налогу на прибыль, учитывая лизинговые взносы в расходах.
• Все без исключения клиенты могут воспользоваться различными акциями от производителей и дилеров.
• Можно существенно сэкономить при приобретении в лизинг отечественных грузовиков за счет субсидий от государства.
• Одобрение лизинга возможно даже при отказах в кредитах.

Нередко за счет своих преимуществ лизинг для представителей бизнеса оказывается выгоднее банковского кредита, а оформить его значительно проще и быстрее.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Отзывы о покупке фуры в лизинг

Николай Борщов:

«Когда мы решили оформить несколько грузовиков в лизинг, то из соображений экономии средств решили обратиться в Сбербанк Лизинг и не прогадали. Нам предложили очень хорошие условия сделки, а за счет субсидии от государства она оказалась для нас намного выгоднее привлечения кредита. Сотрудники сработали просто отлично».

Олег Евстратов:

«Уже не первую фуру покупаю в лизинг для своей фирмы и всегда долго выбираю лизинговую компанию, т. к. уже знаю, что иногда проблемы возникают. В последний раз обратился в Каркаде. Сделку одобрили очень быстро, мои пожелания по договору также были согласованы в оперативном режиме. Сейчас спокойно выплачиваю и пока никаких нареканий не вижу».

Василий Рогов:

«Уже два раза обращался в Европлан для оформления лизинга на грузовики и никаких проблем не заметил. На этапе заключения сделки всегда помогут и подскажут, да и в дальнейшем никаких проблем не возникает, если договор выполнять».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/avto/fura-v-lizing.html

Покупка физическим лицом грузовика в лизинг без первоначального взноса

После внесения в 2010-м году поправок в закон о лизинге программы по аренде грузовиков с последующим их выкупом стали более доступны не только юридическим лицам и ИП, но и физическим лицам, которым раньше приходилось для приобретения большегруза брать потребительские кредиты в банках под высокие проценты. Теперь же любое физлицо, имеющее возможность регулярно выплачивать лизинговые платежи, может оформить договор с такой компанией, причем можно найти предложения без первоначального взноса.

По своей сути, лизинг — это долгосрочная аренда с постепенным выкупом грузовика. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, согласно которому после окончания его срока можно полностью выкупить в свою собственность предмет лизинга по остаточной стоимости, прописанной в документе.

Также после окончания действия текущего договора можно заключить новый по отношению к одному и тому же автомобилю. По такой программе можно приобрести грузовую фуру, прицеп, тягач или любой другой вид транспорта, машины любых марок: от КАМАЗов и МАЗов до зарубежных Mercedes, Volvo и Scania, новое авто или уже с пробегом.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг?

Процедура оформления лизинга хоть и напоминает получение кредита, но отличается быстротой и отсутствием лишней волокиты. Для проведения сделки нужно сначала определить, какой именно грузовик хотелось бы оформить, затем подобрать лизинговую компанию с более подходящими условиями, посмотреть все имеющиеся предложения и оценить техническое состояние выбранного транспортного средства.

После этого можно переходить к непосредственному оформлению лизинга. Процедура будет состоять из следующих этапов:

1. Подача заявки. Для оценки кандидатуры клиента нужно заполнить анкету. Это можно сделать, позвонив по телефону в офис, на сайте компании или при помощи электронной почты. После получения заявки и ее обработки менеджер подготовит и вышлет полное коммерческое предложение. На это обычно требуется 15-20 минут. Также будут затребованы необходимые для заключения сделки документы.
2. Подготовка и отправка документов. Этому этапу нужно уделить особое внимание, так как правильно подготовленные документы позволят без проблем оформить договор с первого раза.
3. Получение одобрения по сделке от компании и подписание договора. Совет: внимательно изучите каждый пункт составленного менеджером договора, так как после одобрения сделки могут измениться изначально оговоренные условия оформления лизинга.
4. Внесение аванса и получение грузовика. Обратите внимание, что при передаче лизингового автомобиля должно присутствовать уполномоченное лицо от лизинговой компании.

Особое внимание обратите на следующие пункты в договоре:

• Обычно он подписывается на 3 года, после чего его можно продлить. Оформить лизинг на год вряд ли получится, так как проверяющие органы могут определить такую сделку как рассрочку, что чревато штрафом для лизинговой компании;
• Обязательный пункт — остаточная стоимость грузовика. Именно за неё после окончания действия договора лизингополучатель сможет выкупить автомобиль в свою собственность. Уточните процентную ставку за пользование лизингового имущества;
• В документе обычно прописывается источник средств, из которого клиент будет вносить ежемесячные платежи;
• Внимательно нужно изучить пункт про права и обязанности сторон. Чтобы впоследствии это не оказалось неприятным сюрпризом, заранее прочитайте о штрафах за просрочку платежа и порядке изъятия грузовика за несоблюдение условий договора;
• Обратите внимание на то, что в документе обязательно должен быть пункт о полном выкупе автомобиля после окончания срока действия договора. Иногда менеджеры при составлении документов используют формы, которые предусматривают обязательный возврат автомобиля по истечении срока договора.

Где можно приобрести?

Оформить сделку по приобретению грузовика в долгосрочную аренду с последующим выкупом можно в лизинговых компаниях, которые предлагают различные условия по договору. Рассмотрим некоторые из них:

Процентная ставка за пользование лизинговым автомобилем устанавливается индивидуально в зависимости от других параметров сделки.

Обратите внимание, что некоторые компании предоставляют возможность приобрести грузовики отечественного производства за счёт субсидий от государства. О наличии таких Госпрограмм нужно узнавать у менеджера компании.

Условия

Перед подписанием договора нужно внимательно изучить условия сделки, по которым будет осуществляться пользование автомобилем и его последующий выкуп:

• Размер аванса. Большинство лизинговых компаний требуют внесение первоначального взноса в размере 15-20% от стоимости грузовика. При этом можно найти варианты и без внесения аванса.
• Процентная ставка. За пользование услугами лизинговой компании нужно платить проценты. Среднегодовое удорожание автомобиля — 7-8% в год. При этом можно найти предложения с беспроцентным лизингом в рамках Госпрограмм и специальных акций.
• Лимит сделки. О нем обычно говорят в случае, когда один клиент собирается оформлять в лизинг сразу несколько грузовиков. В общем случае лимит устанавливает компания после индивидуального финансового анализа платежеспособности клиента.
• Страхование автомобиля. Лизинговые компании требуют оформления не только ОСАГО, но и КАСКО. Обратите внимание в договоре на такой момент: включена ли стоимость КАСКО в лизинговые взносы, так как это выгоднее для клиента.

Можно ли обойтись без первоначального взноса?

Некоторые лизинговые компании предоставляю возможность физическому лицу оформить сделку без аванса: Альфа-Лизинг, Major Лизинг, Балтийский Лизинг и некоторые другие.

Обратите внимание на тот факт, что наличие или отсутствие первоначального платежа прямо сказывается на процентной ставке, которую будет выплачивать лизингополучатель. Отсутствие аванса обычно сопровождается более высокой платой за пользование автомобилем. И наоборот, чем больше первоначальный платеж, тем ниже ежемесячный платеж.

Основные требования к клиентам

Лизинговые компании не предъявляют к своим потенциальным клиентам особых требований, поэтому взять грузовик в лизинг можно даже с отрицательной кредитной историей в банке. В любом случае, если клиент не выполняет свои обязательства, автомобиль остаётся в собственности компании.

Однако если физическому лицу нужно купить грузовик в лизинг без первоначального взноса, то ему всё-таки нужно соответствовать определенным требованиям для успешного одобрения сделки:

• иметь в собственности ликвидное движимое и недвижимое имущество;
• заручиться поручительством юридического лица;
• иметь достойный источник дохода, что должно быть подкреплено документально, например, при помощи выписки из банковского счета.

В общем случае лизинговые компании практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому попробовать оформить грузовик в аренду с последующим выкупом можно любому физлицу, даже если оно не соответствует вышеуказанным требованиям.

Преимущества и недостатки

Пользование услугами лизинговой компании имеет явные преимущества по сравнению с аналогичной сделкой по получению кредита в банке на покупку грузовика:

• При финансовом анализе платежеспособности клиента не будет учитываться его предыдущая кредитная история в банке;
• Обеспечена юридическая чистота сделки;
• Можно воспользоваться Госпрограммой;
• Некоторые компании не требуют первоначального платежа;
• До самого последнего платежа грузовик будет числиться на балансе лизинговой компании, поэтому именно она будет платить транспортный налог, страховые взносы, а также будет заниматься техническим обслуживанием автомобиля;
• В лизинг можно взять даже новый грузовик без пробега российской или зарубежной сборки.

При этом есть и некоторые недостатки:

• За несоблюдение условий договора автомобиль могут изъять;
• Грузовик переходит в собственность только после полной выплаты его стоимости;
• Повышается ответственность лизингополучателя за сохранность авто: нужно не допускать дорожных аварий, серьёзных поломок по вине клиента и т.п.

В целом, оформление грузового автомобиля в лизинг для физического лица является выгодной сделкой на доступных условиях и небольшой итоговой переплатой. Если сравнивать с кредитом, то лизинговые платежи даже могут быть ниже банковских, при этом грузовик можно сразу же после заключения договора использовать для получения прибыли с грузоперевозок.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Честная карта рассрочки — 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!     

до 300 000 рублей

Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. Бесплатное обслуживание. 111 дней беспроцентный период.

До 299 999 руб.

Ставка 10,99%. Одобрение кредита онлайн. Срок до 7 лет! Нужен только паспорт, без залога и поручителей    

До 3 000 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/avtokredit/lizing-gruzovoi-avtomobil.php